Первичный взнос материнским капиталом. Ипотека под материнский капитал в ЮниКредит банке

Одним из наиболее часто используемых для семей с детьми, при помощи которого можно приобрести собственное жилье.

На первый взгляд может показаться, что процедура использования материнского капитала как первоначального взноса по ипотеке довольно проста и прозрачна.

На самом же деле есть некоторые условия и особенности, информацией о которых необходимо владеть перед тем, как принять окончательное решение о приобретении жилой площади в под кредит.

Навигация по статье

Использование материальных средств маткапитала для первого взноса за жилье

При рождении в семье второго, третьего и т.д. детей государство гарантирует выдачу денежных средств. Эти средства представляют собой некую целенаправленную финансовую поддержку, использование которой может пройти в таких направлениях:

Погасить долг и проценты по кредиту, который семьей уже был оформлен раньше.

Если семье уже взяла кредит для покупки собственного жилья, может пойти для увеличения размера кредита. В результате этого появляется возможность приобретения большего или улучшенного жилья.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке с 2016 года может приниматься в нескольких крупных банках. До этого срока эти средства могли быть использоваться для покупки жилья в залог только после того, как самому младшему малышу будет 3 годика.

Основная сложность заключается в том, что далеко не все банки соглашаются принять эти средства в качестве первого взноса по кредиту. Те же банки, которые предоставляют такую возможность, выставляют некие условия.

Особенности процедуры

Чтобы принять правильное решение о покупке жилья в залог и выборе для оформления процесса правильного банка, необходимо понять суть процесса.

А также представлять какие для этого понабиться предоставить документы.

Чтобы получить возможность использовать финансовую помощь государства для покупки жилья нужно будет собрать некоторые документы:

• СНИЛС самого младшего ребенка и его родителей.
• Паспорта матери и отца.
• Договор банковской организацией, которая согласна принять эти средства.
• Мать или отец ребенка должен написать документ, в котором дает свое согласие на использование для погашения ипотеки.

После того, как все эти документы будут собраны, их необходимо предоставить в ПФ.

Чтобы иметь возможность использования капитала для приобретения жилья нужно соблюсти некоторые условия:

• На руках у родителей должен быть сертификат на право получить материнский капитал.
• Хотя бы один из родителей должен быть официально трудоустроен, что дает ему стабильный доход.
• В собственности ни на одном из членов семьи не должно числиться жилой площади.

Чтобы ускорить процедуру, а не растягивать ее на многие месяцы, специалисты рекомендуют придерживаться такой очередности ее проведения:

• Определиться с выбором банка, который готов принять средства в качестве первоначального взноса по ипотеке. Чтобы не попасть впросак, лучше всего проконсультироваться со специалистами банков, которые расскажут об особенностях и условиях кредитования именно в их банковской организации.
• Собрать вышеперечисленные . Наиболее важным среди них является договор о кредитовании с банковской организацией.
• Записаться на прием в пенсионный фонд, куда представить все собранные документы. Кроме этого в ПФР нужно будет написать заявление о желании использовать средства для ипотеки.

Теперь остается только ждать положительного ответа. Не стоит также забывать и о том, что ответ может быть отрицательным.

Причин для этого может быть несколько, но самой значимой среди них является то, что отец или мать уже использовали финансовую помощь государства для первой выплаты по кредиту. Это означает то, что человек имеет намерение обмануть государство.

Условия кредитования в разных банках

Хотелось бы отметить, что далеко не все банки соглашаются использовать финансовую помощь государства как заем. Каждая из банковских организаций, которые практикуют такую услугу, имеют свои условия.

Сберегательный банк

Для того чтобы использовать материнский для первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке доход одного из родителей ребенка должен быть не меньше 50 тыс. рублей.

Сумма кредита, который предоставляется банком составляет 3 млн. 400 тыс. рублей, при этом размер первоначального взноса составляет 15% от этой суммы.

Срок кредитования в Сберегательном банке достигает 30 лет.

Размер процентной ставки по кредиту колеблется в пределах 13, 5 – 14,5 %.

Для облегчения оформления этой можно зайти на сайт банковской организации и воспользоваться онлайн калькулятором.

Особенность этого калькулятора заключается в том, что при расчетах он учитывает доход семье, количество членов в семье, а также максимальные расходы семьи за месяц или год.

ВТБ 24

В этом банке можно воспользоваться двумя программами: «Вторичное жилье» или «Квартира в новостройке». Независимо от выбранной программы необходимо выполнить одно условие, которое предусматривает выплату из своих личных средств 10% от всей суммы кредита.

В качестве этой могут также быть использованы средства из материнского капитала. Размер минимальной ставки по процентам составляет 11,95%.

В этом банке нет необходимости использовать онлайн калькулятор, так как условия использования этих средств одинаковые для всех заемщиков. Срок, на который можно оформить кредит достигает 50 лет.

На видео можно посмотреть о банке ВТБ и материнском капитале:

Россельхозбанк

Одним из преимуществ оформления кредита в этой банковской организации является довольно невысокая процентная ставка (10,5%). Максимальная сумма, на которую можно кредит колеблется в пределах 100 тыс. – 20 млн. рублей.

Размер первоначального взноса составляет 15% от всей суммы займа. Кредит можно оформить на срок до 25 лет. Немаловажным моментом также является и то, что кредитование в Россельхозбанке предполагает обязательное страхование недвижимости.

Кроме этих банков такую услугу также предоставляют МЕТКОМБАНК, Банк Юникредит, Банк Открытие, Банк УРАЛСИБ.

Перед тем, как принять окончательное решение о том, в каком из вышеназванных банков взять заем на приобретение жилья в долг, специалисты рекомендуют посетить каждый из них и у консультанта получить детальную информацию об условиях кредитования.

В данном случае необходимо учитывать также и средний доход каждого члена семьи, а также расходы на протяжении месяца или года. От этого зависит размер первой выплаты.

На что стоит обратить внимание

Перед тем, как приступить к использованию материнского капитала необходимо уведомить пенсионный фонд не позже, чем за полгода до этого. Для этого нужно будет написать соответствующее заявление. Это связано с тем, что планирование выплаты финансовой помощи государства проводится каждые 6 месяцев.

Если часть поученных средств уже была использована, например, на оплату обучения ребенка, оставшуюся часть можно будет потратить лишь на то, чтобы погасить ранее взятый кредит на покупку жилья.

Перед составлением с кредитной организацией, необходимо четко определиться будет ли приобретаться уже готовое жилье или же средства пойдут на уплату части в долевом строительстве. Разница в этих двух вариантах заключается в цене за метр квадратный жилой площади.

Когда жилье будет оформлено в собственность, нельзя забывать об условии, согласно которого квартира должна быть оформлена на всех членов семьи поровну.

При выборе квартиры, которая будет приобретаться в кредит, нужно отнестись внимательно к ее общей стоимости. Это связано с тем, что максимальный размер рассчитывается соответственно общего дохода каждого из членов семьи.

Если сумма материнского капитала покрывает взятый кредит, не возникнет никаких трудностей. Если же материнского кредита не достаточно для погашения ипотеки на жилье, оставшуюся разницу придется выплачивать самостоятельно.

После того, как будут решены все формальности и подписанный все документы, приобретаемое жилье нельзя будет продать, заложить, обменять или подарить. Это ограничение будет действовать до тех пор, пока не будет полностью выплачен кредит.

Учитывая все условия можно грамотно воспользоваться материнским капиталом а качестве первоначального по заему. Это уникальная возможность, с помощью которой молодые семьи могут купить собственное жилье в кредит не оттягивая новоселье на несколько десятков лет.

Задайте свой вопрос в форму ниже

Еще по этой теме:

Только единицам молодых семей удается самостоятельно приобрести свое жилье, которое бы соответствовало желаниям, на денежные средства, откладываемые от зарплаты. Разумеется, это может быть помощь родственников, свои скопленные деньги, но самым все же распространенным видом средств является ипотечное кредитование. Государство заинтересовано в том, чтобы молодые семьи получали отдельное жилье, поэтому разработало целую систему поддержки молодых семей.

Материнский сертификат на улучшение жилищных условий

На сегодняшний день существенной помощью для семей с двумя и более детьми является материнский капитал. Программа работает с 2007 года. Его можно потратить на расширение жилплощади, в том числе и рассчитаться с частью долга по ипотечному кредитованию, потратить на оплату услуг высшего учебного учреждения или пенсию мамы. Самым распространенным способом использования такой помощи для российских семей является первый вариант. После подписания президентом в мае 2015 года ФЗ-131 мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке можно использовать независимо от возраста рождения или усыновления второго ребенка. С момента действия этого вида гос. поддержки правила использования такой помощи все больше расширяются. Ранее, не дожидаясь исполнения 3 лет ребенку, можно было воспользоваться лишь ограниченными возможностями такого сертификата.

Можно ли сегодня использовать в качестве первоначального года материнский сертификат?

Рассматриваемый вид государственной поддержки предполагает получение безналичного сертификата, который не подлежит обмену и может быть использован семьей только в некоторых случаях. С 2016 года право вносить материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке имеет законную силу. Основанием является ФЗ № 131 от 23 мая 2015 года.

Если говорить об общих правилах, то материнский капитал может быть использован как первоначальный взнос, так и в качестве погашения основного кредитного долга. Это замечательная возможность для молодой семьи сократить размер финансового бремени и выплатить ипотеку несколько быстрее, чем подразумевает это график платежей.

К сожалению, и здесь невозможно без сложностей. Не каждая банковская организация легко проводит оформление ипотеки с материнским капиталом. Но есть и банки, которые оформляют подобные сделки, предоставляя выгодные программы. Как правило, сегодня во многих организациях максимальный размер составляет 14%.

Как оформить?

В том случае, если семья планирует использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, заемщики должны удовлетворять всем требованиям банковской организации. В большинстве случаев требования для оформления такого займа практически ничем не отличаются от обычного потребительского кредита:

1. У кандидатов должно быть постоянное место работы и трудовой стаж не менее полугода. Некоторые банки предъявляют как обязательное требование - не менее года за последние 5 лет.

2. Ранее для расчета ипотечного предложения банковские организации учитывали только легальный, подтвержденный доход заемщика. «Серая» зарплата могла только выступать в качестве второстепенного заработка, но чаще всего на нее не обращали внимания. И до сих пор крупные организации работают по такой схеме. Но большая конкуренция среди финансовых организаций может сыграть на пользу заемщикам. Некоторые банки учитывают любой доход потенциального заемщика, в том числе и неофициальный. Об особенностях этих условий необходимо обязательно узнать у сотрудников организации в процессе консультации. Иногда именно указание этой суммы становится решающим при одобрении ипотеки.

3. Отсутствие оформленной недвижимости в собственности. Это условие действует лишь для тех, кто желает оформить ипотеку по льготным программам, субсидированным государством.

4. Когда используется погашение ипотеки материнским капиталом, выделение долей детям обязательно.

5. Для того чтобы получить возможность стать обладателем ипотеке по социальной программе, заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

Как взять ипотеку с материнским капиталом?

Перед тем как инициировать процедуру перевода средств семейного сертификата в счет погашения жилищного кредита, необходимо отправиться в Пенсионный фонд и получить этот самый сертификат, который и будет официальным подтверждением данного права.

Когда сертификат будет на руках, будущие заемщики должны решить, с какой банковской организацией будут сотрудничать и куда стоит подавать документы. Лучше всего посетить несколько банковских организаций и рассчитать ипотеку с материнским капиталом по всем доступным программам. Только после тщательного анализа предлагаемых условий кредитования (процентной ставки, предварительно одобренной суммы, дополнительной страховки и т. п.) можно подавать заявку на оформление.

Сегодня нет необходимости ждать, пока ребенку, после появления которого семья получила право на материнский сертификат, исполнится 3 года. При необходимости использования средств сертификата владелице (т. е. маме детей) необходимо обратиться в территориальное отделение ПФ РФ с соответствующим заявлением и пакетом документов.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Для того чтобы использовать средства сертификата для исполнения своих долговых обязательств, потребуется определенный пакет документов. В зависимости от выбранной организации могут быть предъявлены дополнительные требования. Но, как правило, большинство банков просят следующие документы для погашения ипотеки материнским капиталом:

1. Паспорта граждан РФ и копии документов. Это: ИНН, СНИЛС, заверенная копия с места работы трудовой книжки. Не будет лишним предоставление заграничного паспорта либо водительского удостоверения или ПТС.
2. Сертификат, подтверждающие право на получение материнского капитала.
3. Комплект документов, который официально подтверждает заработок заемщика: документ, подтверждающий отсутствие задолженности по обязательным платежам, справка по форме банка о доходах, либо может быть использована стандартная форма 2-НДФЛ.
4. Договор купли-продажи квартиры или дома.
5. Информацию о приобретенном объекте: требуется в обязательном порядке сведения о состоянии объекта БТИ, выписка из домовой книги, паспорт с оценкой технического состояния.
6. Официальное подтверждение из Пенсионного фонда, что на счете потенциального заемщика действительно есть денежные средства.
7. Заявление об оформлении в долевую собственность.

Что нужно отнести в пенсионный фонд?

Важно понимать, что ипотека с использованием материнского капитала - это не быстрая процедура. Тем более если покупатель не пользуется услугами риелторских агентств и оформляет сделку самостоятельно.

После того как банку были предоставлены все документы, выписки и прочие запрашиваемые документы, необходимо отправиться в Пенсионный фонд и предоставить им некоторые бумаги. Как правило, это:

1. Официальная бумага из банка, свидетельствующая о том, что заемщик действительно намеревается заключить договор на приобретение ипотеки. Как правило, это документ выдается банком по обычной форме.
2. Вся общая информация о жилищном объекте, который и станет предметом ипотечного кредитования.
3. Все документы, как и в случае с банком, принадлежащие заемщику (паспорт, СНИЛС, ИНН).
4. В обязательном порядке необходимо написать заявление на перевод денежных средств с указанием реквизитом банка.

Условия по ипотеке от самых популярных банков

Любое финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы оформлять как можно больше договоров по крупным кредитам. К таким относится и ипотека под материнский капитал. Банки, как показывает практика, по-разному относятся к оформлению займа, предполагающего учет семейного капитала. Поэтому перед тем как принять решение о том, чтоб использовать мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке, стоит изучить условия финансовых учреждений. Специалисты рекомендуют в первую очередь обратиться к крупным организациям, которые пользуются большой популярностью среди заемщиков.

Ипотека со Сбербанком

Пожалуй, это тот самый банк, который готов предоставить ипотеку на жилье, вне зависимости от его категории. Так, каждый заемщик может оформить договор на приобретение вторичного жилья, частного дома или квартиры в новостройке. Здесь также возможна и ипотека под материнский капитал. Основным требованием банка является обязательный перевод денежных средств сертификата в течение полугода после заключения сделки.

Официальные условия:

1. Заем предоставляется только в национальной валюте.
2. Ставка по ипотечному кредитованию составляет 14,5%.
3. Максимальный срок кредитования - тридцать лет.
4. Сумма первоначального взноса должна составлять не менее 20 процентов.
5. Стоимость сделки составляет не более 40 000 000 рублей.

"ВТБ 24"

Второй по популярности банк, с которым сотрудничают заемщики, оформляя ипотеку. Договор можно заключить абсолютно на любое жилье, вне зависимости от его категории. То есть это может быть частное владение, вторичное жилье, новостройка. Для банка данный фактор не является определяющим. Ипотека под материнский капитал здесь также доступна. Основные условия для заключения договора в "ВТБ 24":

1. Операции по приобретению ипотечного жилища производятся только в национальной валюте;
2. Средняя процентная ставка составляет 15,95%;
3. Максимальный срок по заключению ипотеке составляет 30 лет;
4. Минимальный взнос по сделке 20%;
5. Стоимость жилища не должна превышать 30 000 000 рублей.

"ДельтаКредитБанк"

При желании оформить ипотеку в "Дельта Кредит Банке" нужно помнить, что оформление возможно только на первичное и вторичное жилье. Перевод денежных средств с момента заключения договора возможен в течение года с момента подписания.

Условия, на которых можно оформить ипотеку с использованием средств семейного капитала:

1. Все операции и перечисления возможны только в национальной валюте - рубли.
2. Средняя ставка по кредитованию составляет 15,25%.
3. Стартовый взнос 30%.
4. Максимальный возможный срок кредитования не должен превышать 25 лет.

Расчет первоначального взноса

Как правило, не каждый банк предоставляет информацию о том, каким будет размер первоначального взноса. Каждая семья желает заведомо понимать, какие условия она может потянуть, поэтому и желает рассчитать размер первоначального взноса самостоятельно. В действительности это оказывается не так уж трудно. Для этого необходимо знать точную стоимость жилья и часть, выраженную в процентах, которую требует банк в качестве первоначального взноса. Так, например, если квартира или дом стоят 3 000 000 рублей, а банк требует внести минимум 20%, получается 600 000 рублей. В том случае, если семья планирует использовать мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке, то вполне логично, что к нему в любом случае необходимо доплачивать сумму наличными.

Если семья рассчитывает исключительно на помощь сертификата, то можно посчитать стоимость жилья, на которую она может претендовать. Формула проста: размер мат. капитала х 100 / показатель первоначального взноса.

Важно понимать, что материнский капитал - вид государственной поддержки, поэтому сумму, которая при этом выдается, можно использовать лишь на конкретные нужды. Ее невозможно пойти и потратить, когда захочется. Если планируется использовать мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке или в виде платежа для погашения основного долга, то необходимо предупредить об этом Пенсионный фонд за полгода до заключения сделки. Государственный бюджет и выплаты планируются раз в полгода.

В том случае, если часть материнского капитала уже была использована, то в качестве первоначального взноса остаток использовать не получится. Единственное, что возможно сделать, это сократить долг по уже действующему ипотечному договору.

Заключение

Перед тем как обращаться в банк, необходимо решить для себя, какой строительной программе отдать предпочтение. И хотя при участии в долевом строительстве риск в несколько раз больше, семья при этом может выиграть немалое количество метров, а также оформить ипотеку по более выгодной цене в плане ежемесячных платежей.

Начиная с 2007 года в России начала своё функционирование программа по поддержке молодых семей, которые обзаводятся детьми и улучшают демографическую ситуацию в стране.

Средства материнского капитала нельзя использовать для ежедневных нужд, разрешается их вложение лишь в долгосрочную перспективу, которая обеспечивает будущее в достатке.

Женщина может зачислить сумму материнского капитала к своим пенсионным накоплениям, потратить средства на учебу ребёнка в высшем учебном заведении, или же семья может потратить их для приобретения собственного жилья, оформив ипотеку.

Можно ли использовать материнский капитал для ипотеки если ребенку меньше 3 лет?

По законодательству для правомерного использования средств материнского капитала необходимо достижение ребёнком 3 лет , однако это общее правило можно обойти, если погасить уже существующую ипотеку за счёт этих денег.

Это является очень удобным, поскольку досрочная выплата открытой ипотеки предусматривает лишь минимальные проценты, или же банк отказывается от них вовсе.

После рождения ребёнка и зачисления средств на счёт в Пенсионном фонде, если у вас уже есть открытая ипотека на собственную недвижимость или , вы можете выплатить ее досрочно за счёт средств материнского капитала, получив разрешение в органах пенсионного фонда.

Такая выплата не лишает права на повторное оформление ипотечного договора.

Полезное видео:

Используем материнский капитал как первоначальный взнос

Наиболее распространенным вариантом является вложение средств материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Ведь довольно сложно накопить 10-20% от стоимости жилья, которые запрашивает банк, а государственные средства помогают молодым семьям оформить ипотеку, а дальнейшие выплаты совершать уже за счёт собственных доходов.

Банки охотно открывают ипотеку, если первоначальным взносом выступает именно материнский капитал, поскольку сумма часто оказывается больше, чем установленные для него стандартные проценты.

Для клиентов же такая процедура предусматривает выгоду в виде снижения процентных ставок или выдачи большей суммы ипотеки.

Фиксированная сумма материнского капитала сейчас составляет чуть больше 450 000 рублей, она не менялась с 2015 года, поэтому в скором времени ожидается индексация.

Предложения банков

Многие банки, которые допускают использование средств материнского капитала предлагают открытие ипотеки за счёт первого взноса или же погашение остатка задолженности.

Вид жилья и рынок застройки значения не имеют.

Видео по теме:

ВТБ-24

Банк ВТБ 24 открывает ипотечные договора с использованием материнского капитала с 2013 года.

За это время условия программы стали более лояльны, соответствуя требованиям клиентов.

Процентные ставки устанавливаются в размере от 11.9% до 14.45% годовых .

Учитывается размер первоначального взноса и срок кредитования.

Минимальная сумма кредита составляет не менее 900 000 рублей , а первый взнос — от 10% .

Ипотечный кредит можно оформить на срок до 50 лет на квартиру, дом или всех рынков застройки.

Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно .

Если заёмщик не является клиентом банка, то потребуется дополнительно предоставить сведения о банковских счетах в других учреждениях.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой под материнский капитал в ВТБ 24 в .

Сбербанк

Сбербанк поддерживает условия государственных программ и охотно выдаёт ипотеку под привлекательные проценты с использованием материнского капитала как первого взноса или для погашения остатка задолженности и процентов.

Жилье приобретается как на первичном рынке, так и на вторичном, однако покупка квартиры в новостройке более выгодна, если застройщик тоже пользуется услугами Сбербанка.

Процентные ставки колеблются от 11% до 13% , первый взнос устанавливается в сумме не менее 20% .

Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше проценты по ипотеке.

Минимальный срок выдачи ипотеки составляет 1 год , а максимальный не должен превышать 30 лет .

Особые условия предлагаются для зарплатных клиентов, а также преимуществом выступает возможность досрочного погашения ипотеки материнским капиталом без дополнительных комиссий.

Условия и требования банков

Все банки, которые допускают использование средств материнского капитала, имеют похожие условия.

Отличаются лишь некоторые детали.

Для начала, банк требует справку из Пенсионного фонда о количестве материнских средств и возможности перевода.

Наличие государственного сертификата на материнский капитал тоже является обязательным.

Читайте подробнее о том как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в .

Также условиями, которые обозначаются в договоре, являются процентные ставки, и срок выдачи кредита.

Кредиты погашаются или открываются как для вторичного рынка жилья, так и для новостроек или строящихся объектов.

Какой банк выбрать, решать вам, но следует обратить внимание на остаток по кредиту или сумму имеющихся у вас средств (если это первоначальный взнос), а также на расположение отделений банка, ведь некоторые из них не работают с данной программой.

Процентные ставки

Проценты устанавливаются исходя из суммы первого взноса и срока кредитования, а также разные банки предлагают использование разных программ.

Необходимые документы

При подготовке необходимых документов нужно узнать все заранее, чтобы потом не бегать по госструктурам несколько раз.

Список подтверждений права на использование программы небольшой, и включает:

• Государственный сертификат на право использования материнского капитала (оригинал и копии);
• Подтверждение личности (паспорт или нотариально заверенная доверенность).

Также от пары требуется Свидетельство о браке и Свидетельство о рождении ребёнка.

На данном этапе клиент решает, какую из программ он может использовать.

И если материнским капиталом погашается задолженность по уже открытой ипотеке, то предполагается, что вы уже имеете на руках ипотечный договор, и необходимо лишь дождаться принятия решения.

После утвердительного решения в Пенсионный фонд сразу же подаются реквизиты банка, на которые следует внести сумму погашения, а также информация об общей сумме задолженности.

Для открытия ипотеки с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо также предоставить справку о доходах установленной формы и копию трудовой книжки (заверенную нотариусом или работодателем), что подтверждает дальнейшую платёжеспособность заёмщика.

Расчетный калькулятор

До того, как решиться на покупку недвижимости в ипотеку с использованием материнского капитала, вам необходимо оценить свои финансовые возможности, чтобы впоследствии объект залога не был изъят банком.

Простые граждане редко разбираются во всех этих процентах, необходимости умножения процентной ставки на сумму кредита и так далее.

Что же делать, если идти в банк и так нет времени?

Ниже предлагается простой и понятный калькулятор для расчета ежемесячных платежей.

Вам необходимо лишь заполнить необходимые поля и калькулятор рассчитает сумму, которую вам необходимо будет вносить каждый месяц.

Навигация по статье

Жилищный вопрос – острая проблема в нашей стране. Несколько лет процветает эпоха экономического кризиса. Большинство молодых семей вынуждено арендовать квартиру, отдавая малознакомому человеку половину заработной платы ежемесячно. В целях урегулирования проблем с недвижимостью государством было предусмотрена возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки .

Основные понятия

В конце мая 2015 года президентом был принят ФЗ-131 , согласно которому, появилась возможность .

Для молодой семьи предоставляется возможность:

• Использовать фиксированную сумму в качестве первоначального взноса при оформлении кредита на покупку недвижимости.
• Частично погасить ипотеку, взятую ранее.

Требования к потенциальному заёмщику

Кредит на покупку недвижимости, в котором первоначальным взносом служит материнский капитал, будет одобрен, если клиент соответствует определённым требованиям.

Созаёмщик – физическое лицо, выступающее в роли поручителя. В случае неуплаты долга основным плательщиком, все обязательства переходят на него.

В качестве созаёмщика может участвовать любой член семьи или другой человек, достигший 25 лет .

Пошаговая инструкция покупки недвижимости

Процедура оформления ипотечного кредита подразделяется на несколько основных шагов:

1. , подтверждающего право на использования средств. Выдаётся в МФЦ, пенсионном фонде, отделе социальной защиты населения или в администрации города по месту официального проживания. Для этого требуется:
   1. Подать заявку, предоставив перечень необходимых документов (паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи, заявление, составленное в организации)
   2. Дождаться рассмотрения заявки. Максимальный срок – 31 календарный день .
   3. Получить именной сертификат.
2. Подача заявки на получение ипотеки.
3. Ожидание решения. Срок рассмотрения составляет от 1 дня до 1 месяца .
4. При положительном ответе следующим шагом будет поиск жилья и составление договора купли-продажи.
5. Написание заявление о переводе средств государственной поддержки на расчётный счёт банковской организации. Выполняется этот шаг там же, где и был получен сертификат. Для совершения перевода требуется предоставить:
   1. Паспорт законного представителя ребёнка.
   2. Договор о купли-продажи выбранного недвижимого объекта.
   3. Свидетельство, подтверждающее право на его собственность.
   4. Именной сертификат.

Все операции, связанные с использованием средств материнского капитала осуществляются только безналичным способом. Их передача в форме наличных невозможна.

Документы, которые необходимо предоставить банку

Если заявитель приял решение, что он хочет купить объект именно за счёт ипотечного кредитования, то ему необходимо предоставить банковской организации немалый список документов :

• Документы, которые удостоверяют личность заявителя и его созаёмщика. Обязательное условие для всех банков – наличие паспорта гражданина РФ . Некоторые организации требуют дополнительно предоставить водительское удостоверение, ИНН или загранпаспорт.
• СНИЛС всех членов семьи, в том числе и тех, кто не достиг совершеннолетнего возраста.
• Сертификат , подтверждающий, что заявитель имеет право на использование средств материнского капитала.
• Документы, подтверждающие официальный доход . Практически все банковские организации запрашивают справку в форме 2НДФЛ за последний год работы. При оформлении ипотечного кредитования рассчитывается суммарная средняя чистая заработная плата заёмщика и созаёмщика.
• Документы, подтверждающие право собственностью любым недвижимым и движимым объектом.
• Заявление о намерении законного представителя выделить долевую собственность для каждого ребёнка.

Если до момента кредитования именной сертификат был утерян, то его владелец имеет право оформить дубликат.

Сравнительный анализ предложений банка в 2018 году

Процентная ставка может изменяться в зависимости от:

• Программы кредитования.
• Срока кредитования.
• Суммы первоначального взноса.
• Вида объекта.

Стоит учесть, для некоторых категорий граждан ипотека предоставляется по выгодным условиям: военные, педагоги, молодые семьи.

О страховании

Выдача суммы на покупку недвижимости – это огромнейший риск для любой финансовой организации. По этой причине страхование является неотъемлемой частью при оформлении кредита.

Страхование необходимо для следующих целей:

• Если заёмщик получит серьёзную травму или потеряет работу, то определённую сумму за него в банке возместит страховая компания.
• При смерти заёмщика квартира не перейдёт в собственность банку, а достанется созаёмщику или перейдёт по наследству родственнику.

Страхование – это обеспечение надежности и уверенности, как для банка, так и для самого заявителя.

Во многих банках этот вид услуги не является обязательным , но наличии страховки может заметно повысить шансы на приобретение кредита.

Страховка оплачивается следующим образом:

1. Она входит в сумму основного долга. В полном объеме выплачивается в первый год. После её погашения клиент банка будет выплачивать оставшуюся сумму, взятую на покупку недвижимости.
2. Она входит в сумму основного долга. Выплачивается за счёт увеличения суммы ежемесячного платежа.
3. Клиент покупает страховку за счёт собственных средств.
4. Клиент отказывается от приобретения страховки.

В некоторых организациях на размер страховой выплаты не начисляется процентная ставка.

Возможны нюансы

• Все расходы Пенсионный Фонд планирует заблаговременно. Если вы планируете использовать государственную материальную поддержку в качестве первоначального взноса, то необходимо оповестить его о своих намерениях не позднее, чем за полгода до совершения сделки .
• Для оформления кредита можно использовать только материнский капитал в полном объеме . Частичное внесение средств категорически запрещено. Если владелец сертификата уже потратил средства на другие цели, то использовать их для этой сделки будет невозможно.
• Если в процессе приобретения недвижимости участвует материнский капитал, то она не может быть предназначена одному лицу. Жилой объект оформляется на всех членов семьи в равнозначных долях .
• После успешного совершения сделки приобретённая недвижимость будет находиться в обременении . А это значит, что совершить какие-либо манипуляции с ней (обмен, продажа, разделение на доли) будет возможно только с разрешением банка.
• Если объект находится под залогом у банка, то сделать в нём прописку несовершеннолетнему лицу нельзя . В случае банкротства заёмщика финансовой организации вернуть свои права на имущества будет заметно сложнее.
• Сотрудники Пенсионного Фонда имеют права отказать клиенту в переводе средств на расчётный счёт банка, если у него есть на это весомые причины. Тот, в свою очередь может обжаловать решение.
• Минимальный первоначальный взнос практически во всех банках составляет 10 %. Если сумма материнского капитала не покрывает этот размер, то разницу придётся внести самостоятельно.

Важные моменты

Дешевле покупать квартиру при долевом строительстве . Сумма за один квадратный метр будет заметно ниже, чем в уже построенном доме. У собственника появится возможность жить в новостройке с неплохим ремонтом, установленными стеклопакетами и новыми трубами. В этой сделке существуют риски. Например, строительство здания может быть прекращено или жилой объект не будет соответствовать заданным параметрам.

По закону заёмщик может отказаться от приобретения страховки . После такого решения шансы у клиента на положительное решение заметно снизятся. Без этой услуги выдача большой суммы для финансовой организации – это большой риск. Потребитель также не может быть абсолютно уверенным в том, что у него всегда будет возможность сделать выплату.

Не все банки готовы в качестве первоначального взноса принимать материнский капитал . Многие организации требуют, чтобы потребитель внес первоначальный взнос в указанном размере. Процесс оформления ипотеки в таком случае будет длиться заметно дольше (от 1 месяца до полугода).

«Чёрный список»

Самая распространённая причина отказа в любом кредитовании – плохая кредитная история. Если карма потребителя уже испорчена, то для получения положительного решения ему требуется:

1. Исправить этот недочёт. Полностью покрыть свои долговые обязательства и попытаться договориться с представителем банка об удалении из чёрного списка.
2. Попытаться взять заём у мелкой коммерческой организации. Многие из них не подписывают контракт на получение этой информации, так как для них важен любой клиент. Стоит учесть, что в подобных организациях условия кредитования заметно хуже, чем у государственных организаций.
3. Воспользоваться помощью ипотечного брокера или услугами финансового консультанта.
4. Приобрести недвижимость в рассрочку у застройщика.

Оформление кредита на покупку жилья с использованием материнского капитала – самый популярный вид сделки . Благодаря ему обзавестись своим уголком смогли многие семьи.

Улучшение жилищных условий является приоритетным направлением использования материнского капитала. Именно по этой причине ипотечный кредит под материнский капитал пользуется очень большой популярностью у тех семей, которые получили право на государственную поддержку в качестве капитала.

Направления использования материнского капитала в рамках ипотечного кредитования

Если семья принимает решение направить материнский капитал на улучшение своих жилищных условий посредством ипотечного кредитования (погасить ипотеку материнским капиталом), то нужно помнить, что имеются три основных варианта использования семейного капитала:

1. Погашение основного долга и процентов по ранее оформленному кредиту на жилье. Это возможно при работе со Сбербанком, Банком DeltaCredit.
2. Использование материнского капитала как первоначального взноса по вновь оформляемому ипотечному кредиту. Это возможно в Банке Москвы, в Банке ВТБ24, в Номос Банке, в Банке DeltaCredit.
3. Увеличение суммы ипотечного кредита на сумму капитала при покупке более дорогого жилья, чем позволяют доходы. Это можно сделать в Росбанке, Ижкомбанке, Тверском ипотечном центре, в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию, в Банке ЮниКредит.

Особенности использования материнского капитала в рамках ипотечного кредитования

Основными особенностями использования материнского капитала в рамках ипотечного кредитования можно назвать следующие:

• Во-первых , материнский капитал - это не наличные деньги, а просто право семьи на государственную помощь, подтвержденное соответствующим сертификатом. Потому понимание капитала как чего-то, что может выступать залогом по займу или его обеспечением, неверно.
• Во-вторых , не каждый банк принимает материнский капитал в виде оплаты по основному долгу и процентам по использованию кредитов. Тем более сложно использовать материнский капитал в виде первоначального взноса по ипотечному займу.
• В-третьих , материнский капитал можно использовать на приобретение любого жилья (построенного, строящегося, находящегося в стадии проекта), но сделать это можно только при непосредственной купле-продаже или постройке.
  

  Если материнский капитал используется в рамках ипотечного кредитования, то тип приобретаемого жилья определяется банком и конкретным кредитным продуктом: некоторые банки (кредитные продукты) работают только с новостройками, другие, наоборот, с вторичным жильем.

• В-четвертых , чтобы использовать капитал на погашение ранее оформленного жилищного кредита, нет необходимости ждать трехлетия ребенка или истечения трехлетнего срока со дня усыновления ребенка. Однако, чтобы направить семейный капитал на первоначальный взнос по оформляемому ипотечному займу, трехлетний период необходимо выждать.
• В-пятых , при приобретении жилья на средства капитала (или часть средств) жилое помещение должно быть оформлено в общую собственность всех членов семьи (родителей и всех детей).

Банки, работающие с материнским капиталом

Можно назвать следующие банки, которые в 2014 году выдают ипотечные кредиты под материнский капитал (то есть принимают семейный капитал в виде первоначального взноса) и/или погашают жилищные займы средствами материнского капитала:

1. Банк DeltaCredit . Этот банк выдает кредит на жилье под материнский капитал с минимальным первоначальным взносом - не более 5%. Средства семейного капитала могут быть направлены на внесение первоначального взноса и на досрочное погашение основного долга и процентов по кредиту. Банк учитывает платежеспособность заявителей, а также остаток суммы материнского капитала при расчете максимальной суммы займа, чтобы работать с материнским капиталом;
2. Банк ЮниКредит . Данное кредитное учреждение позволяет использовать матерински капитал на погашение ипотеки;
3. Сбербанк . Этот банк работает исключительно с готовыми постройками и выдает кредиты по ставке 14% годовых на 30 лет максимум. Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика /общую долевую собственность супругов и его/их детей;
4. Банк Москвы. Данное банковское учреждение пока не принимает материнский капитал как первоначальный взнос, однако погашает им сумму основного долга по ипотечным кредитам и проценты по ней;
5. ВТБ24 . В данном банке ставка по жилищным займам составляет 11 % и выше, а кредиты выдаются на срок до 50 лет. В текущем году банк ВТБ24 предоставил возможность использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке;
6. Номос Банк . Данный банк относительно недавно стал работать с материнским капиталом, но уже смог предложить очень выгодный кредитный продукт, позволяющий эффективно использовать средства капитала на улучшение жилищных условий;
7. Росбанк . Данный банк предлагает заемщикам расширить свои возможности по приобретению жилья в кредит путем погашения задолженности по кредиту капиталом;
8. Ижкомбанк . Банк предлагает займы на приобретение жилого помещения и на завершение строительства объекта незавершенного строительства;
9. Тверской ипотечный центр . Работа с данным учреждением позволит приобрести более комфортное жилье путем увеличения суммы займа без учета ограничений банка;
10. . Данное кредитное учреждение предлагает выгодные ипотечные кредиты с привлечение капитала как первоначальный взнос и как суммы для погашения основного долга и процентов по займу.

Ниже приведена таблица, дифференцирующая вид жилья (строящееся, готовое, первичное или вторичное), с которым работают вышеперечисленные банки.

Процентные ставки банков по ипотечным кредитам с привлечением материнского капитала

Рассмотрим процентные ставки банков по кредитам, в которых разрешено задействовать материнской капитал. Процентные ставки указаны в соответствии с условиями каждого кредитного продукта.

Документы, необходимые при использовании материнского капитала

У каждого банка пакет документов будет отличаться. Ниже приведен стандартный пакет документов, которые могут понадобиться любому банку для оформления ипотеки при использовании семьей материнского капитала:

• Сертификат на материнский капитал - оригинал и копия;
• Справка из местного отделения Пенсионного фонда о размере остатка средств семейного капитала на счету семьи;
• Справка 2-НДФЛ (справка о доходах за последние полгода);
• Копии последних заполненных и сданных налоговых деклараций (матери и отца);
• Документы, подтверждающие доходы близких родственников (вне зависимости от того, будут ли они поручителями по кредиту);
• Паспорт заявителя;
• Все документы по кредитуемому жилому помещению.

Как воспользоваться материнским капиталом в банках: пошаговая инструкция

Для оформления ипотеки при использовании материнского капитала в виде первоначального взноса необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно только после того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года или более.

1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
2. Получив сертификат от Пенсионного фонда, заключив договор купли-продажи жилого помещения, нужно обратиться в банк с полным пакетом документов (см. выше).
3. Банк будет рассматривать заявление на оформление кредита и использование капитала как первоначального взноса по займу от нескольких дней до месяца.
4. После одобрения заявления на оформление кредита банк выдаст предварительное письмо-подтверждение о выдаче займа и уведомит заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет внесения первоначального взноса.
5. Получив предварительное письмо о выдаче кредита, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств капитала. Делается это для того, чтобы запросить в Пенсионном фонде справку о размере остатка средств капитала (даже если они вообще не были использованы ранее).
6. Пойти в банк и оформить кредит. Получить на руки копии всех документов по ипотеке.
7. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с приложением кредитного договора и договора по ипотеке) внести средства капитала на счет банка.