Контакты
Главная / Оборудование для бизнеса

Расторжение страхования жизни после получения полиса осаго. Условия страхования жизни и здоровья

Практически ежедневно мы сталкиваемся с разнообразными договорными отношениями. При этом, такие ситуации возникают как в быту, так и в более необычных областях. Такая сфера полностью регулируется правовыми нормами, поскольку договоры – это специфичная часть юриспруденции. Каждый, кто хоть однажды сталкивался с этим, знает о том, как иногда сложно предусмотреть все нюансы.

Но, кроме того, стоит заметить, что помимо оформления таких отношений существует еще и процедура их расторжения. При этом, она тоже полностью подпадает под действия Закона.

Общие положения в отношении договора страхования жизни

На сегодняшний день существует огромное количество договоров. Все они характеризуются тем, что регулируют определенную область взаимоотношений. Стоит заметить, что сложность самого контракта зависит от области, которую он будет регулировать. Довольно популярным в наше время стал договор страхования жизни. В последнее десятилетия количество людей, которое подписало контракт такого рода, значительно возросло.

Но, иногда данные договора намного проще составить, чем расторгнуть. Не всегда можно просто отказаться от такого регулятора взаимоотношений. Поэтому, предлагаем вам ознакомиться с информацией, которая предполагает понятие, порядок и возможность расторжения договора страхования жизни. Это будет полезно всем тем, кто столкнулся с такой проблемой, поскольку иногда для некоторых становится неподъемной возможность разрывания отношений со страховщиком.

Понятие договора страхования жизни

Для начала определимся, что же представляют собой такие отношения. Данная совокупность договоров входит в систему личного страхования. То есть, она определяет взаимоотношения исключительно по поводу тех сфер, которые касаются определенного человека.

Сам по себе договор страхования жизни – это соглашение между страховщиком и застрахованным на выплату определенной суммы в случае смерти второго или исполнения ему определенного возраста.

В таком договоре важно выделять основные стороны соглашения. Ими являются:

  • страховщик – организация, которая в законодательном порядке получила документы, которые подтверждают право на занятие страховой деятельностью;
  • застрахованный – исключительно физическое лицо (организации всех форм собственности не являются субъектами таких взаимоотношений), которое приняло решение на заключение договора по страхованию своей жизни.

Кроме того, некоторые специалисты выделяют еще и третью категорию лиц, которые имеют отношению к таким контрактам. Так, в договоре обозначается, кто именно в случае смерти должен получить выплату, предусмотренную соглашением по страхованию. Именно эти лица в определенной мере считаются субъектами таких отношений.

Кроме того, стоит заметить, что еще одним ключевым моментом является то, что застрахованный периодически обязан вносить определенные платежи на счета страховой компании. Они становятся основой для выплаты в случае смерти и компенсации третьим лицам. Их размер и частота обозначаются непосредственно в самом договоре.

Кроме того, важно заметить, в каких именно случаях предусматривается выплата страховки для лиц. На сегодняшний день законодательством предусмотрено две ситуации, которые обязуют страховщика возместить потерю:

  • в случае смерти – когда застрахованный умер, и сумма, обозначенная в договоре переходит третьим лицам;
  • в случае, когда застрахованный достиг определенного возраста, обозначенного в контракте, как такового, что требует выплаты компенсации. При этом, страховка принадлежит именно ему.

Последний вариант обеспечивает лицу возвращение всех денежных средств, которые были им вложены в свое страхование на протяжении всех лет действия такого договора. Кроме того, сумма может быть больше и равняться к той, которая выплачивается при смерти, если такой пункт предусмотрен непосредственно в самом документе соглашения между сторонами.

Причины расторжения договора страхования жизни

Как показывает практика, около 20% контрактов в этой области разрываются по желанию застрахованного. При этом, такая цифра касается довольно успешных организаций, то есть в средних компаниях процент еще больше. Проанализировав такую ситуацию, можно сделать несколько выводов.

Прежде всего, многих не устраивает срок заключения договора. Так, страхование квартиры, дома или машины заключается на год. Это дает клиенту возможность выбора – продлевать страхование или нет. Если же говорить о нашем случае, то здесь такого пункта не существует. Страховка выплачивается человеку исключительно после смерти или достижения им определенного возраста, что, как правило, довольно большой срок.

Еще один момент – для некоторых лиц в момент заключения такого договора сумма выплат была приемлемой. Но, в жизни случаются совершенно разные ситуации. Нестабильность в экономическом плане довольно часто приводит к тому, что гражданин просто не имеет средств для выплаты страховых взносов. Поэтому ему необходимо прибегнуть к процедуре расторжения договора, что не всегда выгодно.

Также, довольно часто клиенты сталкиваются с необходимостью поменять организацию, которая страхует жизнь. В данной ситуации сложно определиться с тем, как правильно это сделать. Если при других видах страхования по окончанию периода каждый может выбрать другую компанию и заключить договор с ней, то здесь такой возможности не предоставляется. Единственный выход – разорвать контракт на страхование жизни.

Негативные стороны расторжения договора страхования жизни

Прежде чем решиться на такой шаг, каждый из нас просто должен ознакомиться с минусами такой процедуры. А стоит заметить, что их здесь очень даже много. Как показывает практика – разрывание таких договоров вовсе невыгодная процедура.

В данной ситуации стоит заметить, что политика организаций страхового типа в этих случаях практически одинаковая. Естественно, что ни одна компания не хочет терять прибыль, поэтому при необходимости расторжения договора устанавливаются довольно невыгодные условия. Так, в первые три года ни один застрахованный не может вернуть свои деньги, который он вносил на протяжении этого срока. Почему то, мало клиентов видят этот пункт в контракте при подписании. То есть, на протяжении трех лет расторжение договора страхования не то, что не принесет прибыли, а только станет причиной потери всех ранее выплаченных денежных средств.

Кроме того, уже начиная где-то с четвертого года, страховые организации позволяют забрать свои вклады. Но, стоит заметить, что они выдаются не в полном размере. Как правило, их размер колеблется от четверти до одной третьей всего размера платежей. Такие условия устанавливаются еще на три года.

Уже где-то примерно после семи – восьми лет после того, как было подписан договор, и застрахованный честно вносил все платежи, он будет иметь возможность вернуть себе всю сумму, которую потратил на поддержание такого соглашения. После истечения такого термина компании начинают начислять дополнительные проценты.

То есть, как видим, чем раньше клиент хочет расторгнуть договор страхования жизни – тем менее выгодно это ему. И наоборот – после того, как суммы будут вноситься на протяжении десятка лет, клиент имеет возможность возвратить все и даже с процентами.

Но, здесь стоит заметить, что это обобщенная схема. Да, большинство страховых компаний действуют именно по такому принципу. Но, есть ряд организаций, которые имеют другие основы деятельности. Поэтому, прежде всего, необходимо выходить из условий вашего договора, где четко обозначается, как именно происходит процедура расторжения контракта.

Условия расторжения договора страхования жизни

Стоит заметить непосредственно при каких именно условиях и кто может прекратить действие соглашения между страховой организацией и застрахованным. Сегодня это правило содержится в законодательстве и четко регламентируется положениями нормативно — правовых актов.

Прежде всего, необходимо обозначить, что существует положение, которое гласит, что лица имеют право расторгнуть такой контракт в любой момент. При этом такая возможность принадлежит:

  • застрахованному;
  • третьим лицам, в пользу которых заключался договор.

То есть, они имеют возможность в любой момент обратиться в страховую организацию с просьбой прекратить действие контракта. Но, стоит заметить, что в правовых положениях нет прямого указания на сумму, которая должна быть возвращена таким лицам. В Законе говорится о том, что граждане решают этот вопрос исходя из условий, которые обозначены в самом договоре страхования жизни.

Формы расторжения договора о страховании жизни

Сегодня можно осуществить прекращение взаимоотношений между сторонами несколькими способами. Все они зависят напрямую от того, кто именно является инициатором таких действий. И так, выделяют:

  • расторжение договора по заявлению застрахованного лица;
  • разрывание соглашения страховщиком по причине неуплаты взносов своевременно;
  • прекращение взаимоотношений по инициативе страховой организации в случаях, когда застрахованный нарушил условия контракта или предоставил неправдивую информацию при заключении договоренности.

Каждый из выше перечисленных вариантов имеет свои особенности и требует особого исполнения. Законодательством предусмотрено специальные формы обращения в каждом отдельном случае.

Как расторгнуть договор страхования жизни

Важным элементом становится непосредственно сама процедура по прекращению действий условий договора страхования. Так, в нормативно – правовых актах сказано, что такие действия должны заключаться в обращении заинтересованного лица к организации, которая проводила страхование жизни.

Такое обращение происходит в форме предоставления специального пакета документов. На сегодня в него входит:

  • заявление о расторжении соглашения;
  • документы, которые подтверждают личность.

Сама процедура состоит в том, что застрахованное лицо обращается с совокупностью таких документов в ту инстанцию, которая заключала с ним договор.

Заявление о расторжении договора страхования жизни

Довольно важно правильно составить сам документ, который станет основанием для обращения в страховую организацию. Законодательством не предусмотрено специальной формы для заполнения. То есть, заявление пишется в добровольной форме, если только сама страховая компания не имеет специального бланка для заполнения в таких случаях.

Следуя опыту можно сказать, что данный документ в обязательном порядке должен писаться в определенной последовательности и с учетом всей специфики договоров такого рода. Теоретически можно выделить такие части:

  • наименование компании, которая по договору является страховщиком;
  • имя лица, которое обращается с просьбой о расторжении соглашения на страхование жизни;
  • документ, который был подписан обеими сторонами ранее и служит причиной для разрывания отношений;
  • прошения;
  • реквизиты.

Прежде всего указывается само название документа. Далее нужно вписать полное наименование организации. Лучше всего переписывать его в точности с указанием в самом договоре страхования жизни. Как правило, записывают еще и основные данные – место нахождения компании, ее контактные данные.

Далее вписывается информация о том, кто подает такой документ. То есть, нужно изложить все основные данные застрахованного или третьих лиц, которые были предусмотрены договором, как граждане, получающие страховку в случае смерти стороны соглашения. Указывается полное имя, без каких либо сокращений. Кроме того, вписывают в обязательном порядке паспортные данные – серию и номер. Можно, также, указать место проживания заявителя.

Потом нужно очертить на основе чего осуществляется предоставления прошения о разрывании договоренности. То есть, речь идет о самом договоре страхования. Нужно указать его полное название, номер и основные реквизиты: дату составления, стороны и т.д. Эта информация является особо важной, поскольку именно на ее основе будет осуществляться аннулирование взаимоотношений между сторонами. Поэтому, лучше всего переписывать все данные непосредственно из самого договора, чтобы у страховщика не было повода отказать в принятии заявления.

Еще одну из наиболее содержательных частей составляют прошения. Их можно поделить на две группы:

  • о расторжении договора;
  • о выплате страховых взносов.

Первый пункт будет указывать на то, что заявитель требует от организации прекратить взаимоотношения в сфере страхования его жизни. Вторая часть содержит определенные прошения о предоставлении взносов, которые производились лицом на протяжении действия такого соглашения. Но, здесь стоит заметить, что такой момент должен полностью соответствовать самому договору страхования жизни. То есть, если в нем прописано, что по истечению такого-то термина лицо имеет право на выплату такой-то суммы – то именно ее нужно и требовать. В ином случае, организация просто откажет в принятии заявления о расторжении соглашения.

Последняя часть предусматривается для проставления даты подачи заявки и подписи лица, которое ее предоставляет. Важно подписывать документ именно в тот день, когда заявитель обращается в компанию. Поэтому, не нужно делать это заранее, составляя само заявление.

Для того, чтобы более наглядно ознакомиться с тем, как выглядит такое заявление, предлагаем вам ознакомиться с образцом расторжения договора страхования жизни:

Подача заявления для расторжения договора страхования жизни

Предоставлять такую заявку в обязательном порядке нужно на основе документа, который подтверждает личность. Это станет основанием для страховой компании в несомненности того факта, что именно лицо, которое имеет право на осуществление таких действий изъявляет свою волю.

Кроме того, сегодня каждый гражданин имеет право обращаться в органы такого рода не самостоятельно, а через доверенное лицо. Например, в силу определенных причин (невозможности в физическом плане или просто нет желания) заявитель отправляет вместо себя в страховую организацию третье лицо.

Такой гражданин осуществляет все действия вместо заявителя. Но, здесь стоит понимать, что в обязательном порядке у такого представителя должен быть документ, который подтверждает его право на такую деятельность. В данном случае – это доверенность. Огромное значение имеет то, что в таком документе должно быть прямо обозначено, что такой человек наделяется правом на подачу заявки о расторжении договора на страхование жизни. Доверенность должна быть заверена у нотариуса. Кроме того, в обязательном порядке ему необходимо иметь при себе паспорт.

Разрывание договора по страхованию жизни по инициативе страховщика

Довольно часто случается так, что инициатива расторжения отношений выходит от самой организации. Основанием для этого, как правило, стает тот факт, что лицо нарушило правило по поводу внесения платежей.

Здесь важно заметить, что в законодательстве не предусмотрено конкретной нормы, которая бы указала, какой именно период неуплаты становится фатальным для таких отношений. То есть, здесь необходимо исходить уже с каждой конкретного соглашения. Практически все страховые компании довольно точно прописывают этот момент. Для некоторых из них достаточно будет одного месяца, а для кого-то больше. То есть, здесь все индивидуально.

В большинстве случаев прекращение производится автоматически. То есть, если не прошел платеж в последний день срока – договор теряет свою юридическую силу. Страховые организации направляют уведомление о таком факте на адрес застрахованного.

Прекращение взаимоотношений по инициативе страховой организации в случаях, когда застрахованный нарушил условия контракта или предоставил неправдивую информацию при заключении договоренности.

Еще одним моментом для аннуляции соглашения о страховании жизни становится неисполнение любых условий договора. Так, обе стороны должны исполнять все пункты, под которыми они подписались ранее.

При этом, не исполнение обязанностей как причина расторжения договоренности должна быть прямо предусмотрена в одном из пунктов самого контракта о страховании жизни. Исключительно в этом случае организация сможет в одностороннем порядке прекратить его действия.

Если говорить о предоставлении неправдивой информации, то тут речь идет о том, что застрахованный подал для страховой компании в момент заключения соглашения данные, которые не соответствуют действительности. При этом, такая информация повлияла на сами условия договора. В таком случае, если страховщик выяснит, что некоторые положения неправдивые – он имеет полное право остановить взаимоотношения с таким лицом.

Как и в предыдущем варианте, все действия происходят без вмешательства застрахованного. Он лишь получает уведомление о том, что договор потерял юридическое значение. Кроме того, обязательно должна обозначатся причина таких действий со стороны страховой компании. В случаях, если гражданин не согласен с действиями организации, он имеет право обратиться с претензиями ко второй стороне договора или в суд.

Расторжение договора страхования жизни с Росгосстрах

Довольно во многих возникает вопрос о том, как разорвать страховые отношения с Росгосстрахом. Часто случается так, что при взаимодействии с таким органом лица подписывают договор о страховании жизни, не полностью понимая суть своих действий. Просто работники такой инстанции довольно навязчиво предлагают вместе с основной договоренностью составить еще одну.

Потом возникают проблемы с тем, что лицо должно вносить платежи не желая этого делать. Поэтому, большинство людей в таком случае хотят разорвать такие договора. Но, как показывает практика – это довольно непросто сделать.

На сегодняшний день на территории Российской Федерации получило распространение такое явление, как граждан, а также их жизни и здоровья. Наличие страхового полиса позволяет компенсировать пострадавшему лицу ущерб, который был нанесен застрахованной собственности или человеку вследствие наступления страхового случая. Если говорить о заключении соглашения с компанией-страховщиком, то граждане зачастую желают застраховать принадлежащее им имущество, а при оформлении кредитного договора, страхованию подлежит жизнь и здоровье человека. Представленным образом банковская организация желает себя обезопасить от невыплаты задолженности заемщиком в случае наступления страхового случая, который указывается при заключении договора страхования жизни.

Согласно положениям нормативно-правовых актов Российской Федерации, расторжение договора страхования жизни может произойти по инициативе одного из участников сделки, а также при заключении сторонами мирного соглашения. Однако процесс прекращения действия представленного контракта имеет различные нюансы, которые зависят от способа расторжения договора страхования жизни. В текущей статье будет представлена информация о том, в каких случаях возможно досрочное прекращение действия контракта, какие для этого потребуются документы и каков алгоритм действий.

Причины расторжения соглашения о страховании жизни

Согласно нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, процедура расторжения договора страхования жизни может осуществиться по ряду законных причин.

Важно знать...

Наиболее распространенные причины для прекращения действия представленного контракта:

  • Стороны сделки пришли к обоюдному согласию по поводу аннулирования договора. В обозначенной ситуации страхователь и страховщик заключают специальное соглашение, в котором обозначается условие о мирном расторжении контракта, к которому может быть даже приложена копия в страховую компанию о выплате страхового возмещения, подтверждающая отсутствие взаимных обязательств между сторонами;
  • Если страхователь имеет доказательства, свидетельствующие о том, что услуга по страхованию жизни была ему навязана (для этого может быть даже написано по вновь открывшимся обстоятельствам по гражданскому делу). Произойти это может при получении кредита в банковском заключении или при оформлении полиса ОСАГО, при страховании транспортного средства. Представленное основание для расторжения контракта обозначено в ;
  • Если происходит реформирование или ликвидация компании, с которой заключен договор страхования жизни;
  • Страхователь желает заключить представленный контракт с другой страховой организацией;
  • Если лицо, чья жизнь застрахована, не выполняет свои обязательства по оплате страховых платежей, сумма и процедура их перечисления оговаривается при подписании документа;
  • Если при подписании договора страхования жизни страхователь предоставил страховщику недостоверные данные.

Процедура расторжения договора страхования жизни

Процедура составления и расторжения контрактов гражданско-правового характера, к которым можно отнести и договор страхования жизни, регламентируется положениями Гражданского кодекса Российской Федерации. гласит, что любая сторона договорных отношений может быть инициатором расторжения контракта о страховании жизни, а регулирует процесс аннулирования договора.

Все действия по досрочному расторжению контракта страхования жизни необходимо выполнять в установленном порядке, соблюдая при этом нормы законодательства. Далее будет представлен пошаговый алгоритм действий в случае, когда инициатором прекращения действия договора является застрахованное лицо.

Первым шагом является оформление заявления

Для начала необходимо оформить заявление на адрес страховой компании, в котором обозначить намерение аннулировать соглашение о страховании жизни. Поскольку положения нормативно-правовых актов Российской Федерации не содержат сведений о типовой форме представленного заявления, то обращение оформляется в свободной форме. Однако, несмотря на это, при составлении заявления рекомендуется придерживаться официально — делового стиля описания информации. Помимо этого, если у страховой организации имеется фирменный бланк, рекомендуется им воспользоваться.

Заявление о расторжении договора страхования жизни должно содержать следующие сведения:

  1. В самом начале указывается полное название страховой организации;
  2. Далее обозначаются сведения о страхователе:
    • Фамилия, имя и отчество;
    • Паспортные данные;
    • Информация о прописке и регистрации заявителя.
  3. Сведения о страховом полисе:
    • Идентификационный номер документа;
    • Дата, когда он был оформлен;
    • Дата, когда действие страховки подходит к концу.
  4. В основной части заявления указываются причины, на основании которых будет происходить расторжение договора;
  5. Далее делается заявка на возвращение уплаченных денежных средств. Возврат страховой суммы происходит согласно ;
  6. Также следует указать способ, при помощи которого страхователю должны вернуть денежные средства. Возврат денег возможно осуществить при помощи перечисления на указанный застрахованным лицом банковский счет, либо при помощи предоставления наличных средств;
  7. В завершении заявление о расторжении договора следует указать дату его оформления, а также поставить подпись.

Если у застрахованного лица есть в наличии документы, которые могут подтвердить его основание для расторжения договора, то их следует прикрепить к заявлению. Делается это при помощи отдельного пункта в обращении, к примеру «Приложением к заявлению являются следующие документы …».

На втором этапе страхователю необходимо направить заявление о расторжении контракта страхования жизни в организацию, с которой заключен представленный договор.

После того как заявление было оставлено, застрахованному лицу следует направить обращение в страховую компанию. Сделать это можно одним из следующих способов:

  • Лично явиться в офис организации и передать его уполномоченному лицу;
  • Направить заявление заказным письмом с обязательным уведомлением.

В случае личного обращения в офис компании, застрахованному лицу следует оформить два экземпляра представленного заявления. Каждой из сторон договорных отношений достается по одному экземпляру. При передаче обозначенного обращения страховой компании необходимо зафиксировать данный факт. Делается это при помощи специального журнала, в котором указывается идентификационный номер, а также наименование полученного документа. На втором экземпляре, который остается у страхователя, уполномоченное лицо компании должно оставить следующую запись: «Заявление принял (Фамилия, имя, отчество работника)» с обозначением текущей даты.

Направление заявления о расторжении договора страхования жизни при помощи почтового отделения также является надежным способом и более удобным. Отправить обращение рекомендуется заказным письмом с обязательным уведомлением о вручении заявления компании. Уполномоченное лицо страховой организации также, как и в случае личного обращения, должен зафиксировать факт принятия заявления в специальном журнале компании. После этого страхователь должен получить уведомление, в котором обозначено о том, что адресат получил извещение. Датой начала процедуры прекращения аннулирования договора является дата, когда представленное заявление поступило в страховую компанию от застрахованного лица.

После того, как жалоба окажется в распоряжении страховой организации, страхователю необходимо дождаться вынесения решения. Период времени, в течение которого заявление должно быть рассмотрено, составляет десять дней. После того, как обозначенный срок истечет, уполномоченное лицо компании должно оформить ответ, который направляется заявителю. Если застрахованное получило отрицательный ответ на свою жалобу, оно имеет право направить исковое заявление в судебную инстанцию. При направлении иска в суд, страхователю следует приложить к нему письменный отрицательный ответ организации-страховщика на запрос об аннулировании контракта. В случае вынесения положительного постановления, застрахованное лицо должно получить денежные средства, которые он ранее выплачивал в виде страховых взносов.

Завершающим этапом является расторжение договора страхования жизни и возврат денежных средств

Письменное согласие компании-страховщика на расторжение контракта означает, что страховой полис становится недействительным. Если участники договорных отношений приходят к согласию о возврате внесенных денежных средств страхователю, то ему перечисляется оговоренная сумма. Возвращение денежных средств осуществляется наличным или безналичным способом. Это зависит от того, к какому согласию придут стороны сделки. Для второго случая страхователь должен предоставить страховой компании свои банковские реквизиты.

По кредиту

При оформлении кредитного займа, работники банковского учреждения зачастую навязывают клиенту дополнительное заключение договора страхования жизни. Если страхователь желает досрочно аннулировать представленный контракт, то он в обязательном порядке должен известить об этом и кредитное учреждение.

Чтобы инициировать досрочное расторжение договора страхования жизни в одностороннем порядке, необходимо знать какого типа является подписанный документ.


Зачастую сотрудники банковского учреждения рекомендуют клиентам следующие способы оформления страхового полиса:

  • Приобретение индивидуального страхового полиса;
  • Присоединение к программе по коллективному страхованию.

В последней ситуации заключается соглашение между банком и страховой организацией. Страхователя включают в представленный документ и с обозначенного момента он считается застрахованным. Платеж за страховку — выплата комиссионных средств кредитору за осуществление процедуры присоединения к обозначенной выше программе. Договор сторон не подлежит расторжению в «период охлаждения» .

Главным основанием для расторжения контракта о страховании жизни является наличие обозначенного условия в подписанном ранее соглашении между страховщиком и страхователем. Сумма денежных средств, которая возвращается клиенту, может быть не 100 — процентной. Причиной этому является то, что банковское учреждение имеет право взимать НДФЛ с физических лиц.

При добровольном оформлении страховки

Согласно общепринятым правилам, обозначенным в нормативно-правовых актах Российской Федерации расторжение представленного контракта со страховой компанией возможно на протяжении пятидневного срока, который называется «период охлаждения». Возвращение денежных средств страхователю осуществляется в полном размере, если страховой случай не наступил за указанный промежуток времени.

После того как обозначенные пять дней прошли, застрахованному лицу необходимо обратиться к содержанию заключенного со страховщиком договора страхования. Если пункт о возвращении денежных средств при досрочном расторжении указан в контракте, то вернуть финансы возможно, однако не в полном размере. Чтобы инициировать процесс расторжения договора страхования жизни, страхователю необходимо оформить письменное заявление на имя руководителя страховой компании, в котором обозначить свое желание прекратить действие контракта.

Денежные средства перечисляются с учетом неиспользованного времени и с удержанием расходов, понесенных лицом для ведения дел. Сумма затрат может достигать от 25-90 процентов. В некоторых ситуациях после расторжения договора рассчитанная сумма может достигать размеры выплат, которые были произведены гражданином.

Пакет требуемых документов

Чтобы инициировать процедуру прекращения действия контракта страхования жизни, участник договорных отношений, который желает аннулировать документ, должен собрать определенный пакет документов. Обозначенные документы необходимо собрать до того момента, пока инициатор направил заявление о расторжении договора в страховую компанию или другое учреждение, в котором был заключен контракт с дополнительной услугой страхования жизни.

Для прекращения обозначенного договора следует собрать следующие документы:

  • Акт, который сможет подтвердить личность заявителя;
  • Договор страхования жизни, который участник правоотношений желает аннулировать;
  • Контракт с кредитной организацией, если страховка, которую желает аннулировать инициатор, является частью представленного документа;
  • Акты, которые могут подтвердить весомость основания для расторжения страховки.

Если процедурой прекращения действия контракта страхования жизни будет заниматься не застрахованное лицо, а гражданин, которому он доверяет, то следует оформить доверенность на совершение оговоренных действий. Представленный документ необходимо заверить в нотариальном бюро.

Возможно ли вернуть взносы?

На основании положений законодательства РФ, застрахованный гражданин имеет право без особых трудностей произвести расторжение договора страхования жизни, если подобное желание он изъявил не позднее пяти дней с момента заключения сделки. По закону, соответствующий процесс получил название “период охлаждения”. Начиная с 2018 года, обозначенный срок увеличится до двух недель.

Упрощенная схема расторжения договора с компанией — страховщиком, подразумевает под собой возврат взносов гражданина в полном объеме. Однако, это не относится к ситуациям, когда в первые пять дней после заключения соглашения наступил страховой случай, который предполагает возмещение застрахованному лицу ущерба. Если страхователь планирует расторгнуть договор по истечение пяти дней с момента подписания соглашения, то размер взносов, подлежащих возврату, определяется пропорционально тому периоду времени, когда страховой полис не был реализован.

Например, если договор страхования жизни был заключен сроком на 10 лет и гражданин выступит с инициативой произвести его расторжение спустя два года, то ему будут возвращены 80 процентов взносов. Компания — страховщик обязана перечислить денежные средства в течение десяти дней с момента аннулирования договора страхования жизни.

Что делать, если страховщик отказывает в расторжении договора страхования жизни?

Нередки ситуации, когда при направлении страхователем заявления о расторжении договора страхования жизни компания-страховщик отказываются аннулировать контракт.

Страховая организация имеет право отказать в прекращении действия соглашения в нижеприведенных ситуациях:

  • Заявление об аннулировании соглашения о страховании жизни не было оформлено корректно;
  • Договор не содержит соответствующее условие, которое позволяет расторгнуть документ;
  • Произошло наступление страхового случая.

В некоторых ситуациях отказ организации-страховщика прекратить действие договорных отношений не имеет законных оснований. В представленном случае застрахованное лицо имеет право направить в Центральный Банк Российской Федерации соответствующую претензию. Помимо этого страхователь имеет возможность направить исковое заявление в судебную инстанцию.

Исковое заявление подается в судебное учреждение по месту регистрации страховой компании со сформулированной просьбой — аннулировать договор страхования жизни. Если был оформлен кредитный займ, то по прошествии одного месяца возможно добиться возврата всех денежных средств. Если прошло более одного месяца, то застрахованное лицо сможет вернуть лишь 50 процентов от уплаченной суммы в виде страховых взносов. Постановление судебной инстанции следует ждать в течение месяца. Если суд принимает положительное для застрахованного лица решение, то компания-страховщик в обязательном порядке должна вернуть ему обозначенную в постановлении сумму денежных средств.

Исковое заявление о расторжении договора страхования жизни должно содержать следующую информацию:

  • Полное наименование и фактический адрес судебного учреждения, в который подается иск для рассмотрения дела о прекращении действия обозначенного контракта;
  • Полное название представленного документа «Исковое заявление о расторжении договора страхования жизни» ;
  • Полное название и юридический адрес страховой организации, с которой заключен обозначенный контракт;
  • Фамилия, имя и отчество застрахованного лица, а также его контактные сведения;
  • Далее обозначается сумма денежных средств, которую уплатил страхователь в виде государственной пошлины;
  • В главной части искового заявления следует описать просьбу о расторжении договора страхования жизни;
  • Далее необходимо указать реквизиты контракта, который один из участников договорных отношений желает аннулировать;
  • Список документации, которая прикрепляется к исковому заявлению;
  • В завершении указывается дата оформления искового заявления о расторжении договора страхования жизни, а также ставится подпись застрахованного лица.

К исковому заявлению об аннулировании представленного контракта требуется приложить следующий пакет документов:

  • Ксерокопия искового заявления для другого участника договорных отношений, при помощи которого он узнает, что застрахованное лицо направило иск в судебную инстанцию для решения возникшего между ними разногласия;
  • Чек, который доказывает, что страхователь уплатил требуемую законом Российской Федерации государственную пошлину;
  • Договор страхования жизни;
  • Документы, которые могут подтвердить весомость основания для расторжения страховки.

После того, как представленные документы были представлены суду страхователем он рассматривает их и выносит решение, которое вступает в законную силу по прошествии десяти дней с момента его оглашения. В представленный период времени, участник договорных отношений, который не согласен с вынесенным судом постановлением, имеет право оспорить его. Однако, необходимо отметить, что обжаловать постановление суда возможно только в том случае, если обозначенное условие указано в содержании вынесенного решения. Чтобы инициировать процесс оспаривания, заинтересованному участнику сделки следует составить исковое заявление, которое направляется в арбитражную судебную инстанцию. В представленном случае иск оформляется также, как и в стандартой ситуации.

Заключение договора страхования предполагает возможность его досрочного расторжения. Это может быть связано с различными причинами. Одной из них будут нарушение условий действия соглашения одной из сторон. Прекратить действие договора можно по взаимному согласию.

Для того же, чтобы законным способом прервать действие страхового договора, разрывающая его в одностороннем порядке сторона должна будет обратиться в суд и предоставить там доказательства того, что действие соглашения необходимо прекратить. Суд может вынести решение, после которого действие договора прекратиться, а стороны будут освобождены от выполнения взятых на себя обязательств.

Можно ли расторгнуть договор страхования?

Практика показывает, что большинство договоров могут быть расторгнуты в любое время. Это также справедливо и для . Прекращение действия подобных договоров до окончательного истечения срока их действия происходит в следующих случаях:

  • страхователь отказывается от уплаты обязательных страховых взносов в оговоренном договоренностью размере и в установленные сроки;
  • стороны соглашения выполнили свои обязательства друг перед другом в полном объеме и не имеют друг к другу претензий или споров;
  • законный срок договора завершился;
  • суд соответствующей инстанции признал заключенный договор недействительным с момента начала его действия или при его заключении;
  • стороны договора пришли к взаимному согласию по поводу условий прекращения действия условий договора, к примеру, при возникновении форс-мажорных обстоятельств;
  • при заключении договора страхователь скрыл или исказил некоторые сведения, которые имеют существенное значение для проведения процедуры определения рисков по данному договору или оценке выплат.

Сроки обращения в страховую компанию

Действие договоров страхования может прекращаться досрочно на основании причин, которые указанных в статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кроме этого, могут играть роль юридические события, например, реорганизация компании, выдавшей страховку, ее ликвидация или банкротство.

Как правило, досрочное прекращение договоров страхования будет обусловливать различные правовые последствия и необходимость совершения действий по возврату страховых премий или взносов. Это будет зависеть от того, какая из сторон инициирует разрыв договора.

Необходимые документы

Чтобы суд принял решение о расторжении договора страхования по просьбе одной из сторон, она должна предоставить ему пакет документов, который бы подтвердил сам факт заключения договора и причины, по которым он подлежит расторжению.

К примеру, действие договора страхования будет гарантированно прекращено в судебном порядке, если в качестве объекта страхования будет выступать имущество, которое подлежит конфискации в связи с выполнением другого решения суда.

Как расторгнуть договор добровольного страхования жизни

Процедура расторжения такого договора достаточно проста. Если инициатива исходит от клиента страховой компании, то он должен обратиться к ней путем подачи письменного заявления с соответствующей просьбой. Вместе с этим, клиент страховой компании может попросить вернуть причитающуюся ему выкупную сумму по этому договору. Эта сумма всегда будет меньше внесенных взносов.

При досрочном расторжении договора страхования жизни человек лишает себя главной выгоды, ради которой и заключаются такого рода сделки — получения страхового капитала.

Расторжение договора страховки по кредиту

На сегодняшний день распространена практика, когда банки при выдаче кредита навязывают своим клиентам заключение договоров по страхованию этих займов. Если необходимости в подобной услуге у вас нет, то этот договор можно досрочно разорвать, а уже выплаченные по нему премии направить в счет погашения кредита.

Подобная практика достаточно широко распространена, и суд обычно без проблем принимает решения в пользу клиентов банка. Для этого необходимо обратиться в кредитную организацию с соответствующим заявлением.

Иногда сотрудники банка стараются не принимать заявление. Чтобы избежать этих проблем, лучше подготовить собственный экземпляр, на котором будет поставлена отметка о принятии требования.

Расторжение договора по ОСАГО

Заключение для многих может оказаться ненужным. Причиной тому может быть смена собственника автомобиля, продолжительный ремонт, ликвидация страховщика или другие причины.

Для возврата средств, внесенных по договору страхования, необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора. Для его подачи необходимо иметь пакет документов, который включает:

  1. паспорт собственника транспортного средства;
  2. оригинал страхового договора ОСАГО;
  3. все квитанции об оплате услуг компании;
  4. документы, подтверждающие отсутствие необходимости в продлении договора (например, договор купли-продажи);
  5. количество страховых случаев, которые имели место быть во время действия договора.

Конечно, сумма средств, которые причитаются к возврату, будет несколько меньшей, однако дело того стоит.

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту и вернуть деньги? - вопрос, который наши юристы слышат чаще остальных.

Страхование жизни в рамках кредитных правоотношений - добровольная услуга, которую ни банки, ни страховые компании навязывать не вправе. Однако, практически всегда при рассмотрении заявки на кредит потенциальному заемщику предлагается оформление страховки или приобретение финансовой защиты. Отказаться от страховки можно, но не факт, что в этом случае будет предоставлен кредит. Банки не обязаны указывать на причину отказа в кредитовании. Но даже если заявка будет удовлетворена, скорее всего, кредит будет предоставлен под более высокий процент. В результате, так или иначе, но банки либо косвенно вынуждают оформлять страховку, либо создают такие условия, при которых кредит со страховкой выглядит более привлекательным по условиям.

Если вам все-таки пришлось оформить страховку, вы вправе от нее отказаться в любой момент . Правда, последствия такого отказа будут разниться в зависимости от длительности договора страхования и основания расторжения договора. Далеко не всегда можно вернуть деньги за страховку, а ведь именно это является главной целью разрывы отношений со страховой компанией. Поэтому всегда первоначально нужно проводить анализ, что будет выгодно, а что нет, и какие последствия повлечет отказ от страховки.

Основные условия расторжения договоров страхования

Существует несколько временных отрезков для отказа от страховки, с разными последствиями:

  1. Период охлаждения - обязательный для установления страховыми компаниями интервал, в течение которого клиент вправе отказаться от договора и вернуть все уже уплаченные деньги. Он не может быть менее 5 дней, а на практике зачастую больше. Но увеличение срока действия периода охлаждения по сравнению со стандартным сроком - решение страховой компании (банка), принимаемое на свое усмотрение. У некоторых банков такой срок составляет 14 дней.
  2. Период (периоды), в течение которых заемщик вправе отказаться от страховки, но может претендовать только на частичный возврат уплаченных средств, например, 75%, 50%, 25% и другие ставки. Здесь у страховых компаний (банков) все индивидуально - от количества периодов, их длительности, до размера возврата и возможных дополнительных условий прекращения страховки.
  3. Отказ от страховки за периодами охлаждения и другими установленными сроками отказа с частичным возвратом средств. В этом случае порядок и условия расторжения договора страхования по инициативе страхователя регулируются положениями ст.958 ГК РФ. Максимум, на что может претендовать заемщик - частичный возврат уплаченных по страховке сумм, причем в исключительных случаях, прямо указанных в законе, или по доброй воле страховой компании, чего не встречается.

По статистике, в период охлаждения и другие льготные периоды отказа от страховки лишь малая доля заемщиков обращаются за расторжением договора. Кто-то не знает, что это можно сделать, в том числе не изучив условия договора, а кто-то на первых порах не придает такой возможности значения. Учитывая, что период охлаждения введен Центробанком только в прошлом году, многие заемщики, заключившие договор страхования до появления указаний регулятора, автоматически оказались в разряде тех, кто может претендовать только на расторжение договора на общих основаниях.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Отказ от страховки и возврат средств в период охлаждения

Если принятие вами решения о расторжении договора страхования еще попадает в период охлаждения, необходимо руководствовать тем порядком и условиями, которые обозначены в договоре.

Стандартная процедура предусматривает подготовку в адрес страховой компании (банка) заявления установленной формы с приложением договора страхования, платежных документов по уплате страховой премии и документа, удостоверяющего личность. Для ускорения процесса лучше обращаться лично, обязательно получив официальное подтверждение принятия заявления, например, отметку на вашей копии заявления.

Возврат уплаченных средств по страховке, его размер определяются условиями договора страхования. Если отказ совершен в период до 5 дней с момента заключения договора, то вернуть обязаны все внесенные средства в течение 10 дней после поступления заявления. Если отказ поступил позднее периода охлаждения, то, при условии наличии такого пункта в договоре, вернуть могут:

  • все средства за минусом страховой премии, начисленной за период фактического действия страховки;
  • определенный процент средств, установленный условиями договора для конкретного периода времени, прошедшего с момента оформления страховки.

Отказ от страховки после истечения всех периодов охлаждения

Здесь все сложнее, и рассчитывать на возврат всей уплаченной за страховку суммы не стоит. Исключение - когда такая возможность и ее порядок прямо предусмотрены условиями договора. Но, как правило, возвращают все равно за минусом суммы, начисленной за период действия договора страхования, комиссий и налогов.

Договор страхования жизни не подпадает ни под один из исключительных случаев, указанных в ст.958 ГК РФ, позволяющих рассчитывать на возврат страховой премии. Отказаться от страховки можно в любое время, а вот получить хотя бы часть премии - только если это посчитает нужным сделать страховщик, или это вытекает из условий договора. Вместе с тем, в законе прямо закреплено право страховой компании оставить за собой и не возвращать или получить денежные средства за период действия страхования.

Выгодно подавать заявление о досрочном расторжении договора, если схема внесения страховой премии предполагает периодические платежи - они обычно включаются в платеж по кредиту. Отказ от страховки позволит не платить по ней далее. Бесперспективно, но можно подавать заявление, если вся страховая премия уже внесена, в частности, единовременным платежом при оформлении кредита и страховки. Здесь можно рассчитывать на возврат хотя бы части страховки и, как правило, в судебном порядке, только если вы досрочно погасите кредит и тем самым отпадет возможность наступления страхового случая (п. 1 ст.958 ГК РФ). В такой ситуации страховая компания может пересчитать размер страховой премии на дату расторжения договора и вернуть переплату, а может воспользоваться пунктом 3 названной статьи и не возвращать уже уплаченную страховую премию.

Очень часто, заключая с заёмщиком кредитный договор, банк предлагает также оформить и страхование жизни. Однако, стоимость этой страховки довольно велика, что порой существенно бьёт по карману заёмщиков.

В связи с этим, у многих банковских клиентов возникает вопрос, возможно ли расторжение договора страхования по кредиту. В этой статье мы разберём все нюансы, касающиеся страхования жизни.

Является ли обязательным страхование жизни при заключении договора с банком?

Ещё несколько лет назад страхование жизни являлось обязательным условием при заключении кредитного договора с банком . Однако сейчас существует закон, согласно которому заёмщик вправе сам решить, нужна ли ему страховка или нет.
Но здесь же стоит отметить, что банкам выгодно, когда заёмщик подписывает договор страхования, потому что страховые компании платят банкам за это процент. Именно поэтому сейчас многие банки или не выдают кредит вовсе, или взимают больший процент за него, если заёмщик отказывается страховаться. Иными словами, кредитные организации навязывают страховку, но вместе с тем умеют оформить документы таким образом, чтобы страхование жизни выглядело добровольным.

Стоимость страховки

Как правило, стоимость страхования жизни довольно велика. Это является главной причиной, по которой заёмщики стараются расторгнуть договор.

Более того, проценты будут взиматься с общей суммы кредита. Например: если вы оформили кредит на 200 000 рублей, то 10% от страховки – это 20 000 рублей . Таким образом, вся сумма кредита составляет 220 000 рублей . С этой суммы и будут взиматься проценты.

Возможно ли расторжение договора страхования по кредиту?

Ощутив финансовые неудобства, которые доставляет страховка, у вас может возникнуть вполне логичный вопрос: можно ли расторгнуть договор страхования?

Договор страхования действительно подлежит расторжению согласно части 2 статьи 958 ГК РФ . Однако при этом, согласно части 3 статьи 958 ГК РФ , страховая премия, выплаченная страховщику, не возвращается.

Такой вариант расторжения договора не устраивает многих заёмщиков. И правильным решением в этой ситуации будет выбор иной стратегии. Используя закон «О защите прав потребителей» можно добиться того, что подписанный договор страхования жизни будет признан недействительным. Вследствие этого, последует расторжение договора с последующим возвратом полной суммы денег, уплаченной за страховку.

Как расторгнуть договор страхования

Если вы задались целью аннулировать страховку, вам пригодятся следующие рекомендации:

    • Начать следует с составления претензии в банк и в страховую компанию . Претензию можно отправить как почтой с отметкой об уведомлении, так и доставить лично в банк;

При личном вручении нужно составить два экземпляра претензии, на одном из которых лицо, принявшее документ, поставит дату и подпись.

  • После того, как претензия была получена банком, ожидайте от него ответ . Срок рассмотрения претензии – 10 дней . Однако на деле банки практически никогда не рассматривают претензии вовремя, оптимальное время – от 20 до 30 дней ;
  • Если из банка пришёл отказ или ответа не последовало вовсе, стоит обращаться в суд . Для этого необходимо составить иск, в котором ответчиками будут выступать и банк, и страховая компания. Исковое заявление нужно подать в суд по месту прописки.

Какие нужны документы, чтобы отказаться от договора страхования?

Для отказа от договора страхования в суде нужно подготовить следующие документы:

  • Ксерокопия кредитного договора;
  • Ксерокопия договора страхования;
  • Письменный отказ банка в расторжении страхового договора.

В том случае, если страховой полис у заёмщика отсутствует, об этом следует указать в исковом заявлении. На суде банк предъявляет полис, в котором есть подпись заёмщика. Подделка подписи ведёт к уголовной ответственности согласно статье 327 УК РФ.

Также не повредит, если предоставить суду диктофонную запись разговора со специалистом по кредиту. Это нужно для того, чтобы продемонстрировать уловки, на которые идут банки, чтобы застраховать заёмщиков.

О расторжении договора страхования при досрочном погашении кредита

Как заёмщику расторгнуть договор со страховой и при этом ? Здесь нужно учесть несколько моментов:

  • Нельзя сразу же писать заявление на расторжение договора со страховой, потому что договор с вами расторгнут, а денег не вернут . Это обуславливается следующим: если договор страхования жизни не предусматривает возврата средств заёмщику при досрочном расторжении договора, то деньги, соответственно, не возвращаются. А если возврат средств предусматривается договором, значит, страховая должна вернуть заёмщику остаток внесённых за страховку денег . Этот остаток рассчитывается следующим образом: из общей суммы страховки нужно вычесть время пользования (действия) договором страхования;
  • Перед тем, как писать заявление на расторжение договора, следует проанализировать сам договор и правила страхования , предусмотренные конкретной страховой компанией. В правилах и договоре обязательно указываются основания для расторжения и информация о возможности возврата части денег при досрочном расторжении.

Обычно, если в правилах страхования есть пункт, в котором прописывается возможность возврата части денег при досрочном расторжении договора, то страховая компания возвращает заёмщику оставшуюся сумму.

Что такое период охлаждения? Немного о нововведениях от 2015 года

Период охлаждения – это 5 рабочих дней с момента подписания договора. В течение этого времени застрахованное лицо вправе добровольно расторгнуть договор страхования жизни. При этом у застрахованного лица будут либо минимальные денежные потери, либо их не будет вовсе.

Этот период был введён Банком России в 2015 году благодаря гражданам, которые жаловались на то, что банки, при предоставлении кредита навязывают ещё и страховку.

Например: при оформлении кредита в банке заёмщик подписал договор. После подписания в течение 5 рабочих дней и до даты начала действия страховки следует обратиться к страховой компании с . Тогда страховая выплатит заёмщику все денежные средства, уплаченные им за страховку.

В случае, если время подписания договора и начала действия страховки совпадают, страховая компания возвращает остаток средств. Как рассчитывается остаток, было указано выше.

Срок возврата средств заёмщику – не больше 10 дней с момента подачи заявления об отказе от страховки.

Подводя итоги

Принимая во внимание нововведения от 2015 года, можно составить следующий план по расторжению договора страхования:

  • В течение 5 дней с момента заключения договора нужно обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от страховки;
  • В течение 10 дней после подачи заявления тем способом, который вы указали в заявлении (наличный или безналичный расчёт);
  • Если средства не были возвращены, , где вам подскажут дальнейшие действия.