Рейтинг страховых компаний медстраховки. Рейтинг страховых компаний

Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен полис – это правило действует с августа прошлого года. Сколько вы получите в качестве компенсации – это решает страховщик: сумма зависит от политики компании и множества нормативов, установленных Законом.

Работу страховщиков оценивают потребители услуг и специальные агентства. Чем больше сумма выплат, тем выше ее эффективность и, соответственно, рейтинг страховой компании. При его формировании учитывают множество критериев. Чтобы составить максимально объективное мнение о работе страховщика, рассматривают рейтинги:

• По надежности: составляют профессионалы, классифицируют по шкале агентства «Эксперт РА» или по международной;
• Народный: по количеству положительных и негативных отзывов;
• По выплатам: ОСАГО и КАСКО;
• Судебный.

«Эксперт РА» составляет рейтинг по финансовым показателям. Компании заинтересованы в присвоении им категории надежности, поэтому сами инициируют процесс его присвоения путем заключения договора с агентством. Процедура проводится в 3 этапа:

• Сбор информации: представитель СК заполняет анкету, предоставляет ряд внутренних документов, аудиторское заключение, отчетность по нескольким формам;
• Стоп-менеджером СК проводится интервью;
• Анализ данных, присвоение рейтинга (предварительно).

Заказчик либо соглашается с решением агентства, и тогда дает разрешение на публикацию информации в официальных источниках, либо подает апелляцию, если оно не устраивает руководство компании. Во втором случае страховщик и агентство подписывают соглашение о конфиденциальности, а полученные данные не разглашаются.

У каждой рейтинговой категории есть свое обозначение:

Уровень	Символ	Характеристика
Наивысший	А++	Всегда своевременное и регулярное выполнение обязательств, даже в условиях нестабильной экономики или неблагоприятных прогнозов в своей сфере
Очень высокий	А+	Высокая вероятность исполнения обязательств
Высокий	А	Вероятность исполнения обязательств зависит от макроэкономических показателей
Удовлетворительный	В++	Умеренная вероятность выполнения обязательств из-за возникновения финансовых затруднений
Невысокий	В+	Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений и нарушения обязательств по выплатам
Низкий	В	Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений даже в условиях стабильной экономики
Очень низкий	С++	СК скорее всего не выполнит обязательства по выплатам. При таких обстоятельствах регулятор вправе отозвать лицензию или приостановить ее действие.
Неудовлетворительный	С+	Регулярное невыполнение обязательств. Приостановка, отзыв лицензии
Неисполнение обязательств	С	Все обязательства или их часть не выполняются
Компания-банкрот	D	С отношении СК начата процедура банкротства
Ликвидация	Е	У СК отозвана лицензия

Топ-10 страховых компаний по категории надежности (версия «Эксперт РА» 2014 г.):

1. Ингосстрах.
2. Росгосстрах.
3. Альфа Страхование.
4. Ренессанс Страхование.
5. РЕСО-Гарантия.
6. СОГАЗ.
7. Согласие.
8. МАКС.

Народный рейтинг составляется по оценкам, выставленным рядовыми автовладельцами:

Компания	Сумма сборов (данные 2014 г.), руб.	Надежность (экспертная версия)	Надежность (народное мнение), %
1. Ингосстрах	65,8 млрд	А++	71
2. АльфаСтрахование	47,8 млрд	А++	70
3. РЕСО Гарантия	65,3 млрд	А++	69
4. Интач Страхование	1,8 млрд	А	—
5. МСК	11,1	А+	66
6. ВСК	37,7	А++	65
7. ЖАКО	13 млрд	А++	64
8. Росгосстрах	129,9 млрд	А++	61
9. Ренессанс Страхование	19,5 млрд	А++	61
10. Альянс	24,7	А++	60

Рейтинг по сборам и выплатам

За весь период прошлого года казна страхового рынка России пополнилась почти на 151 млрд руб. Объем выплат в рамках принятых обязательств составил чуть больше 90 млрд руб. – это гораздо меньше, чем предусмотрено Законом. По существующим сегодня нормам компенсационные расходы не могут быть меньше 77% сборов.

Такова статистика 2014 года. Эксперты признают, что эти данные (в т.ч., соотношение сборов и выплат в каждой отдельной компании) не могут объективно отразить эффективность работы страховщиков. Деньги в кассу клиент вносит в момент приобретения полиса, а страховой случай происходит спустя какое-то время – например, через год-два. То есть, огромная денежная сумма на какое-то время осядет в кармане страховщика в качестве резерва будущих компенсаций. Конечно, при всей своей приблизительности показатель уровня выплат все же можно принимать за оценку надежности СК.

ТОП-14 по выплатам ОСАГО (по данным Банка России, 2014 г.):

Компания	Сборы, млрд руб.	Выплаты, млрд руб.	Показатель выплат, %
Росгосстрах	59,5	26,8	51
РЕСО Гарантия	17,3	8,1	47
ВСК	8,2	5,0	61
Ингосстрах	7,7	4,6	59
Согласие	6,4	4,2	66
АльфаСтрахование	5,5	4,1	74
УралСиб	4,7	2,8	60
СОГАЗ	4,3	1,3	30
МАКС	3,7	3,6	98
Ренессанс Страхование	2,7	1,8	68
ЮЖУРАЛ-АСКО	2,4	1,14	47
РСТК	2,4	0,76	32
Югория	2,3	1,2	51
Северная казна	2,1	1,1	53

ТОП-14 по выплатам КАСКО (по данным Банка России, 2014 г.):

Компания	Сборы, млрд руб.	Выплаты, млрд руб.	Показатель выплат, %
Ингосстрах	28,5	23,3	82
Росгосстрах	28,2	17,2	61
РЕСО-Гарантия	27,9	28,0	69
Согласие	17,8	17,8	101
ВСК	13,2	13,2	77
АльфаСтрахование	12,1	12,1	82
Ренессанс Страхование	9,7	8,5	88
УралСиб	7,6	6,4	84
СОГАЗ	7,6	4,3	57
МСК	6,8	6,5	96
Альянс	5,7	7,8	136
Компаньон	3,8	2,6	69
ЭРГО Русь	3,47	1,9	56
МАКС	3,46	2,4	69
Энергогарант	2,9	2,04	70

Относительно новый рейтинг. Показывает соотношение количества заявленных убытков к числу судебных разбирательств, участниками которых являлись страховые компании. Наглядно показывает, кто из российских страховщиков чаще всего не может разрешить конфликт с потребителями услуг полюбовно, без вмешательства судебных органов. Такой рейтинг полезен для клиентов, потому что позволит избежать встречи со скандальной СК.

При составлении рейтинга использовались данные с официального сайта Центробанка РФ плюс незасекреченная информация о судебных разбирательствах. В таблице указано общее количество судебных споров с участием страховщика, случившихся в 2014-м году, вне зависимости от их исхода. В рейтинге представлены только участники рынка автострахования:

Компания	Кол-во поданных заявок на возмещение ущерба), тыс.	Кол-во судебных разбирательств, тыс.	Частота обращений в суд, %
1. Росгосстрах	4 270	217,0	5,1
2. Цюрих	360	13,2	3,7
3. Компаньон	255	6,1	2,4
4. Ренессанс	949	21,8	2,3
5. Кардиф	70	1,6	2,2
6. МСК	1 172	23,3	1,98
7. ВСК	2 104	31,3	1,5
8. Капитал	249	3,6	1,4
9. МАКС	1 771	22,3	1,3
10. Согласие	2 831	30,6	1,1
11. Альянс	2 235	23,5	1,05
12. ВТБ-Страхование	540	4,9	0,9
13. Северная казна	202	1,7	0,8
14. ЖАКО	479	3,2	0,66
15. РСТК	194	1,1	0,56

Логичный вопрос – как могут на практике использоваться эти сведения? Все просто – постарайтесь сначала найти компанию, услуги которой оптимальны в соотношении «качество-цена» (в этом поможет онлайн-калькулятор на сайтах), затем отыщите наименования отобранных страховщиков в таблице, чтобы оценить частоту возникновения споров, дошедших до суда. У какой компании показатель будет наименьшим, ту и выбирайте, конечно, предварительно осведомившись о ее надежности по другим рейтингам.

Соотношение таково: чем чаще имя страховщика упоминается в судебной хронике, тем ниже вероятность получить компенсацию, не обращаясь в суды. Не забудьте также изучить правила, действующие в компании на момент приобретения полиса. Очень часто конфликты возникают на почве неправильного толкования обязательств со стороны страхователя. В любом случае, не правильно зацикливаться исключительно на стоимости полиса при выборе СК – в первую очередь необходимо смотреть на рейтинги и отзывы. Ведь и выгадать в цене получится, если только при покупке КАСКО, потому что при расчете автогражданки практически все крупные страховщики чаще используют самое высокое значение базовой ставки.

Не стоит сбрасывать со счетов человеческий фактор и другие субъективные составляющие оценки. Рейтинги – в помощь: СК должна входить в первую десятку любого топового списка, иметь резерв финансовой прочности, отмеченный, как минимум, А++, и уже исходя из этих показателей, оценивайте другие факторы, например, близкое расположение офиса, выгодные условия по ремонту, демократичная цена и пр.

Очень полезное видео:

Включает более нескольких десятков.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Именно поэтому нередко возникают определенные сложности с выбором конкретной компании. Несколько облегчает эту задачу специально составленный рейтинг.

Кто составляет

Нередко страховые компании попросту оплачивают свой положительный пиар с целью привлечения большого количестве клиентов.

Именно поэтому не стоит доверять ресурсам, которые появились относительно недавно или же отзывы на которых только лишь положительные.

При оценке деятельности компании в первую очередь следует обращаться к отрицательным отзывам. Так как в них отражается информация, которая в дальнейшем, возможно, позволит разрешить серьезные трудности.

Также предварительное прочтение отзывов позволит избежать заключения соглашения с неблагонадежной компанией, избежать пустой траты денежных средств.

Наиболее объективную оценку компаниях дает сегодня «Эксперт РА» — рейтинговое агентство, осуществляющее оценку деятельности по специальной фиксированной шкале с учетом множества различных факторов.

Исследование деятельности страховой выполняется за определенный период времени. Чаще всего данный срок составляет 12 месяцев. Только лишь после этого осуществляется присвоение определенного рейтинга надежности.

Важным аргументом в пользу данного агентства является то, что его исследовательская работа учитывается при регулировании рынка СК Центральным банком РФ, а также при формировании законодательства.

На данный момент шкала надежности страховых компаний «Эксперт РА» включает в себя одновременно следующие ступени:

Класс «Е» присваивается страховым компаниям, у которых по какой-то причине были отозваны лицензии. При этом каждый обозначенный выше уровень надежности предусматривает три различные категории.

Они обозначаются различным количеством плюсов (относится это только лишь к «А», «В», «С»):

обычный уровень	А, В, С
средний уровень	А+, В+, С+
высокий, наивысший уровень надежности	А++, В++, С++

Рассмотренное выше агентство является официальной организацией, основным направлением деятельности которой является именно оценка деятельности.

После окончания исследования страховой организации присваивается определенный уровень надежности и выдается специальное свидетельство.

Необходимо избегать компаний, которым был присвоен уровень С. Оптимальным решением является заключение договоров с учреждениями, которым был присвоен класс «А», «В» — вне зависимости от количества плюсов.

Рейтинг страховых компаний по обязательному автострахованию за 2019 год

Главной особенностью «Эксперт РА» является то, что оценивается только лишь официальная информация. В то же время существует множество субъективных факторов, которые также обязательно нужно принимать в расчет.

Можно выделить следующие критерии оценки деятельности страховых компаний:

• по надежности;
• по выплатам;
• по отзывам клиентов;
• по продажам автогражданки.

По надежности

На данный момент по надежности в сторону убывания наиболее популярные страховые компании возможно будет расположить следующим образом:

• Ингосстрах;
• Согаз;
• Ерго;
• РЕСО;
• Альфа Страхование;

Все обозначенные выше страховые компании за 2019 год получили от рейтингового агентства «Эксперт РА» наиболее высокие оценки — на уровне «А++». Именно поэтому имеет смысл использовать услуги данных страховых компаний.

Уровень выплат в них достаточно высокий, количество сложностей при начислении компенсаций будет минимальным. В то же время стоит учитывать некоторые важные особенности, связанны с работой.

Ей был присвоен рейтинг «А++», но при этом возникает множество проблем как с приобретением полиса, так и с получением компенсационных выплат. Потому по возможности стоит отказаться от сотрудничества с данной страховой компанией.

По выплатам

Не лишним будет ознакомиться с оценкой деятельности страховой компании с точки зрения начисления определенной величины выплат.

На данный момент существует множество компаний, которые пытаются различными способами избежать самого факта необходимости выплаты средств.

Согласно официальной статистике можно выделить следующие характеристики начисления по страховым случаям:

• «Ингосстрах»:
  
• «Согаз»;
  
• «Ерго»;
  

Важно помнить, что каждый год обозначенные выше данные различным образом меняются. Причем как в большую сторону, так и в меньшую.

Потому предварительно, перед заключением договора с определенной страховой, необходимо внимательно ознакомиться со всеми данными по ней.

Это позволит избежать работы с компанией, которая доставляет множество различных проблем при работе с ней. Ярким примером служит именно «Росгосстрах».

По отзывам клиентов

Существует специальный сайт, на котором представлена подробная статистика положительных и отрицательных отзывов за различные страховые компании. Все данные обозначен в процентом отношении.

Это позволяет существенно упростить анализ данных, а также составить своеобразный рейтинг компаний именно на основании соотношения количества положительных и отрицательных отзывов.

Но опять же важно помнить, что данные отзывы далеко не всегда достоверны. Существует практика написания таких сообщений «на заказ». Что приводит к необъективной оценке.

На 2019 год соотношение положительных и отрицательных отзывов в процентном отношении выглядит следующим образом:

Наименование компании	Положительные отзывы, %	Отрицательные отзывы от общего числа, %
«ВСК»	68	32
«РЕСО»	67	33
«Согласие»	66	34
«Альянс»	65	35
«Ингосстрах»	62	38
«Россгосстрах»	60	40
«Мегарусс»	59	41
«Наско»	59	41
«ВТБ»	57	43
«УралСиб»	57	43
«Гута»	55	45
«Альфа Страхование»	54	46
«Ренессанс»	50	50

Ещё один важный момент, учитывать который необходимо обязательно — далеко не все отзывы являются объективными.

Так как многие клиенты попросту не внимательно читают договор страхования, а также не понимают принципов вычисления стоимости ремонта авто.

Именно поэтому прежде, чем обратиться в страховую компанию, необходимо внимательно ознакомиться с законодательными актами. Это позволит избежать возникновения сложных, спорных моментов и задержек по выплате.

За последние 2-3 года Центральный банк РФ существенно сократил перечень работающих СК. Сегодня остались только лишь наиболее ответственные, работающие с соблюдением всех законодательных нормативов.

По возможности стоит заключать только лишь с компаниями хорошо себя зарекомендовавшими и имеющими рейтинг не ниже «А». Это позволит избежать излишних проблем.

По продажам автогражданки

По продажам автогражданских полисов страховые компании отличаются незначительно. Показатель год от года изменяется несущественно.

На данный момент доли рынка, а также количество продаж отражается в специальном официальном рейтинге.

На 2019 год он выглядит следующим образом:

Место/Наименование	Сборы, млрд. рублей.	Доля рынка, %	Уровень выплат, %
1/«Росгосстрах»	76	35.2	65.31
2/«РЕСО»	27	12.63	45.26
3/«ВСК»	18	8.31	37.76
4/«Ингосстрах»	15	7.08	31.60
5/«Альфа Страхование»	10	4.08	42.45
6/«СОГАЗ»	7	3.59	35.69
7/«УралСИБ»	6	2.76	62.55
8/«Согласие»	5	2.59	80.83
9/«ЮжУрал-АСКО»	4	2.06	58.55
10/«Ренессанс»	4	1.85	52.64

Важно помнить, что высокий показатель выплат ещё не означает отсутствие сложностей при её получении. Так как существует большое количество самых разных нюансов, связанных с данной процедурой.

Оптимальное решение — выбирать страховую компанию по совету собственных знакомых, которые ранее уже получали выплату страхового возмещения. Это позволит избежать самых разных неприятностей в дальнейшем.

В Москве

Так как коэффициент аварийности достаточно велик. Но не стоит гнаться за дешевизной. Это может привести к невозможности получить средства по полису в случае возникновения ДТП.

Связано это с большим количеством автомобилей, а также интенсивным движением транспортных средств. Потому большая часть автовладельцев помимо ОСАГО приобретает также КАСКО.

Это позволяет снизить до минимума риск возникновения финансовых трат. На данный момент рейтинг наиболее популярных страховых компаний в порядке убывания выглядит следующим образом:

Номер по порядку	Наименование страховой компании	Рейтинг по версии «Эксперт РА»
1	«Ингосстрах»	А++
2	«Альфа Страхование»	А++
3	«РЕСО»	А++
4	«Росгосстрах»	А++
5	«УралСиб»	А+
6	Ренессанс	А+
7	Согласие	А+
8	Интач	А+
9	Зетта	А+
10	Тинькофф	А+

На 2019 год лицензия отозвана у следующих страховых компаний:

• «Транснефть»;
• «ЖАСО»;
• «БИН»;
• «МСК»;
• «МСЦ»;
• «ЛойдСИТИ».

Важно помнить, что в данной сфере орудует большое количество мошенников. Потому не стоит приобретать полисы с рук или же в неофициальных представительствах.

Компания	Экспертный рейтинг	Год основания	Рейтинг агентсва
АльфаСтрахование	5 47.8 млрд руб.	1992 г.	А++
Важно Новое страхование	57 1.3 млрд руб.	2002 г.	B+
ВСК	6 37.7 млрд руб.	2002 г.	А++
Геополис	76 0.6 млрд руб.	1993 г.	А
Евро-Полис	44 2.2 млрд руб.	1992 г.	А+
ЖАСО	13 13.0 млрд руб.	1991 г.	А++
Зетта (Цюрих)	44 2.2 млрд руб.	1993 г.	А
Ингосстрах	20 6.3 млрд руб.	1947 г.	А++
Либерти	44 2.2 млрд руб.	1993 г.	А+
МАКС	44 2.2 млрд руб.	1992 г.	А++
МСК	11 16.5 млрд руб.	1992 г.	А+
МСЦ	14 1.4 млрд руб.	1992 г.	А
ОСК	32 2.8 млрд руб.	1990 г.	А+
ПАРИ	40 2.3 млрд руб.	1992 г.	А+
Регионгарант	64 1.0 млрд руб.	1994 г.	А+
Ренессанс	44 2.2 млрд руб.	1997 г.	А++
РЕСО-Гарантия	10 19.5 млрд руб.	1991 г.	А++
Росгосстрах	1 129.9 млрд руб.	1921 г.	А++
Советская	63 1.1 млрд руб.	1993 г.	B
СОГАЗ	2 105.2 млрд руб.	1993 г.	A++
Согласие	8 33.9 млрд руб.	1993 г.	A++
Сургутнефтегаз	27 4.0 млрд руб.	1996 г.	A+
Тинькофф	67 1.0 млрд руб.	1993 г.	A
УралСиб	12 15.8 млрд руб.	1993 г.	A++
ЭНЕРГОГАРАНТ	16 9.3 млрд руб.	1992 г.	A++
ЭРГО Русь	23 5.2 млрд руб.	1990 г.	A+
Югория	21 6.2 млрд руб.	1997 г.	A

По-сути рейтинг это схоластическое сравнение особо важных показателей и параметров страховой компании. Агентство «Эксперт РА» определяет показатели страховых компаний (уровень убыточности направления КАСКО, уровень выплат, процент отказов по КАСКО и т.д.) на данный момент и перспективу.

На основании полученных данных подтверждается рейтинг той или иной страховой компании.

Рейтинг страховых компаний 2017

Система обязательного страхования ответственности граждан, или ОСАГО, применяема не только в странах СНГ, но также и во многих других государствах. Основной целью такой системы является защита имущества людей и здоровья водителей и пассажиров транспортных средств. Главным отличием страховой системы ОСАГО от КАСКО является всего лишь один пункт: ОСАГО — добровольное страхование, при котором получаемым человеком полис касается не только целостности автомобиля и самого водителя, но также и защиты чужого здоровья и имущества. Подобные обязательства исполняются рядом компаний, которые имеют лицензию и включены в его общую систему.

В современном мире очень часто на рынке страхования появляются и исчезают компании, которые в процессе своей неправомерной работы признаются банкротами, очень важно знать наперёд рейтинги таких предприятий, чтобы не попасть к тем страховым компаниям, которые не имеют даже лицензии на подобный род деятельности. Нами предоставлен рейтинг страховых компаний года, по обоим видам страхования для всех слоев населения страны.

Основные сведения

Перед оглашением топ компаний по выплатам, необходимо напомнить всем гражданам, что в рамках страхового полиса вместе объединяются 4 субъекта:
сама страховая компания или страховщик;
гражданин, который заключает договор или страхователь;
лица, которые понесли ущерб при случившемся ДТП или выгодоприобретатели;
Российский Союз Автостраховщиков, который контролирует выплату средств, взаимоотношений между всеми субъектами и соблюдений всех правил, которые взяла на себя организация.

Официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков предоставляет возможность увидеть список всех страховых компаний, для которых лицензия была отозвана, ограничена или действие лицензии приостановлено. Рейтинговые агентства на основе данной информации составляют перечень самых надежных и самых неблагоприятных страховщиков.

Финансовые рейтинги страховых компаний 2017

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. За основу данного рейтинга берется официальная отчетность страховщиков, ежеквартально публикуемый «Центробанком России». В расчет берутся продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель — уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который компания выплатила за год в качестве возмещения ущерба клиентам. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

В случае же если процент выплат по страховым обязательствам слишком большой (к примеру, 75-85% и выше) — это говорит о том, что страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объемы продаж. И так и другая ситуации говорят о потенциальных проблемах страховщика.

В случае слишком маленького процента страховых выплат (к примеру, 40% или меньше) — страховщик вероятнее всего экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений, либо просто-напросто отказывает своим клиентам в выплате страховых случаев. Косвенно подтверждением этого может послужить судебный рейтинг страховых компаний. Если компания экономит на выплатах, есть большая вероятность что у такой страховой компании высокий процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

Класс «А++» - исключительно надежный рейтинг надежности

Класс «А+» - очень высокий уровень надежности

Класс «А» - высокий уровень надежности

Класс «В++» - приемлемый уровень надежности

Класс «В+» - достаточный уровень надежности

Класс «В» - удовлетворительный рейтинг надежнос

Класс «С+» - очень низкий уровень надежности

Класс «С» - неудовлетворительный рейтинг надежности

Класс «D» - банкротство

Класс «Е» - отзыв лицензии

Рейтинг страховых компаний 2019 года основан на экспертных и пользовательских оценках, а также финансовых показателях их работы за прошедшие периоды. Он является важнейшим фактором при разумном выборе страховщика. По рейтингу можно определить надежность компании и ее нацеленность на интересы клиента.

Рейтинг, его виды и структура

Существует два основных типа рейтингов: экспертный и пользовательский (его еще называют народным или клиентским). Экспертный рейтинг формируется сотрудниками специализированных агентств по особым критериям. Народный составляется по отзывам потребителей.

Кроме того, на основе сведений, которые страховщики передают в Центральный Банк РФ, производится их ранжирование по тому или иному показателю - сумме страховых премий, выплат, доле отказов и другим. Все это важно учитывать, подбирая компанию для страхования своего имущества, здоровья или гражданской ответственности.

Экспертный рейтинг: надежность

1. «Эксперт РА». Крупнейшее и авторитетнейшее российское рейтинговое агентство. Создано в 1997 году. Основные направления деятельности – присвоение рейтингов банкам, частным и страховым компаниям, исследования соответствующих рынков.
2. «Национальное Рейтинговое Агентство (НРА)». Работает с 2002 года, является одним из ведущих независимых рейтинговых агентств в стране.
3. «AK&M». Этот рейтинговый центр, основанный в 1994 году – дочерняя компания одноименного информационного агентства.

Основную роль при экспертной оценке страховой компании играют следующие факторы:

1. Уставный капитал. Определяет платежеспособность страховщика и серьезность его подхода к бизнесу.
2. Стабильность работы. Многолетняя качественная деятельность в меняющихся рыночных условиях – значительный плюс при выборе компании.
3. Оперативность и размер выплат. Показатель надежности и отношения к клиентам.

Народный рейтинг: ориентированность на клиента

Пользовательские рейтинги формируются исходя из оценок клиентов. Они базируются на разных методиках и учитывают баллы, которые посетители присваивают компании, количество проблем, решенных представителями СК после прочтения отзыва, число негативных комментариев и другие параметры.

Также очевидно, что ни одна компания не имеет только положительные отзывы. Но все же несмотря на неофициальность и субъективность народных рейтингов, именно они зачастую играют решающую роль при выборе компании.

Анализ народных рейтингов за 2018 год позволяет выделить несколько лидеров в сфере страхования. Они входят в топ по отзывам пользователей порталов Банки.ру, Сравни.ру и Агентства страховых новостей. Итак, вот наиболее ориентированные на клиента СК и краткая информация по ним:

1. «АльфаСтрахование». Один из самых крупных и известных российских страховщиков. История компании берет отсчет в 1992 году, а на данный момент на территории России страховщик имеет более 270 представительств. По итогам 2017 года занимает 7 место по общему размеру собранных страховых премий. Пакет услуг СК универсален и включает в себя страхование жизни, имущества, автострахование, и прочие виды страховки. Компания работает с такими клиентами, как «Coca-Cola», «Danone», «Аэрофлот», «ВымпелКом», «X5 Retail Group», и сотрудничает с крупными банками – Сбербанком, ВТБ и другими.
2. «Зетта страхование». Средняя по размеру компания, преимущественно занимающаяся автострахованием и страхованием имущества. Была основана в 1993 году, до начала 2015 года называлась ООО СК «Цюрих». На данный момент насчитывает более 35 филиалов. В 2017 году фирма заняла 29-е место по объему собранной страховой премии.
3. «Югория». Еще один представитель среднего звена. Портфель услуг компании универсален, поэтому она представлена во всех секциях финансового рынка. По итогам 2017 года предприятие занимает 23-е место в топе страховщиков и 11-е место по сборам ОСАГО. Основанная в 1997 году компания на данный момент включает в себя более 75 региональных филиалов и продолжает расширять свой рынок.
4. «Согласие». Крупная страховая сеть федерального масштаба, основанная в 1993 году и насчитывающая более 350 структурных подразделений, в том числе 55 филиалов. До 2017 года входила в топ-10 крупнейших страховщиков, а в 2017 заняла 11 место. Компания занимает высокие позиции на рынке автострахования, но ее страховой профиль универсален и не ограничивается этим сегментом. Среди партнеров и клиентов ООО «СК «Согласие» – Сбербанк, «Фольксваген», РЖД, ВГТРК и другие известные компании и корпорации.
5. «Тинькофф Страхование». Средняя по размеру и довольно молодая компания. Основана в 1993 году как ОАО «Страховая компания Москва». В 2013 году выкуплена банком «Тинькофф Кредитные Системы», прошла ребрендинг. Страховщик занимается онлайн-продажами и специализируется на страховании недвижимого имущества, страховании от несчастного случая и автостраховании. Филиалы отсутствуют, а полисы реализуются в 40+ регионах посредством широкой агентской сети.

Статистика Центрального Банка

Кроме того, существует ранжирование компаний по показателям их деятельности. Оно формируется на основе отчетности, которую СК подают в Банк России - государственный регулятор сферы страхования. Такие рейтинги составляют в разрезе отдельных показателей, например, доли рынка, количества отказов в возмещении ущерба, коэффициента или среднего размера выплаты.

Подобные сведения зачастую требуют анализа. Например, тот факт, что страховщик выплатил большой объем премий в прошлом году, может говорить не только о его лояльности к клиентам, но и о возможных финансовых проблемах в недалеком будущем.

В следующей таблице представлен пример статистического рейтинга – это СК, лидирующие по размеру выплат по итогам 9 месяцев 2018 года. Также указано, сколько раз каждый страховщик отказал своим клиентам в возмещении.

Название компании	Сумма выплат по страховым случая	Количество отказов
«СОГАЗ»	72 364 495,97021	7 987
«РЕСО-Гарантия»	32 771 131,96647	9 719
«Росгосстрах»	30 885 773,1856	31 962
«Ингосстрах»	28 975 143,53302	12 569
«АльфаСтрахование»	28 276 101,17975	9 363
«ВСК»	20 463 343,92849	9 026
«Согласие»	12 411 832,02288	2 735
	11 565 020,0018	5 566
«ВТБ Страхование»	10 532 959,49486	19 089
«МАКС»	9 582 186,22398	3 198

Рейтинг компаний по автострахованию

Среди всех видов страхования в России наиболее популярно ОСАГО, поскольку является обязательным, а также КАСКО. Поэтому неудивительно, что оценки страховщиков по этим направлениям крайне востребованы пользователями.

Ниже представлен рейтинг крупнейших страховщиков по ОСАГО на конец III квартала 2018 года по данным Центрального Банка. Во второй графе отражено, какую долю от суммы полученных премий СК выплатила своим клиентам в виде возмещения по страховым случаям.

Место по сумме полученных премий	Наименование	Объем выплат / объем премий, %
1	«РЕСО-Гарантия»	54
2	«АльфаСтрахование»	36
3	«Ингосстрах»	48
4	«Росгосстрах»	110
5	«ВСК»	72
6	«СОГАЗ»	66
7	«МАКС»	70
8	«АСКО-СТРАХОВАНИЕ»	50
9	«Группа Ренессанс Страхование»	64
10	«Росэнерго»	62
11	«НАСКО»	38
12	«Согласие»	88
13	«Югория»	58
14	«ЭНЕРГОГАРАНТ»	55
15	«Надежда»	81

Как видно из таблицы, у некоторых компаний выплаты по ОСАГО приближаются и даже превышают суммы полученных премий. В целом отрасль обязательного страхования автогражданской ответственности является убыточной.

С добровольным автострахованием, в том числе КАСКО, все обстоит несколько иначе - и распределение мест в рейтинге, и доля средств, направленная на выплаты. Вот 15 крупнейших страховщиков по этому направлению:

Место по сумме полученных премий	Наименование	Объем выплат / объем премий, %
1	«Ингосстрах»	47
2	«РЕСО-Гарантия»	44
3	«ВСК»	46
4	«АльфаСтрахование»	53
5	«Росгосстрах»	75
6	«Согласие»	63
7	«СОГАЗ»	27
8	«Группа Ренессанс Страхование»	58
9	«ЭРГО»	56
10	«ЭНЕРГОГАРАНТ»	50
11	«Югория»	46
12	«МАКС»	44
13	«Зетта Страхование»	46
14	«Тинькофф Страхование»	39
15	«Либерти Страхование»	59

Рейтинги автостраховщиков в Москве и Санкт-Петербурге

Города федерального значения отличаются большим числом жителей и транспортных средств, а также повышенной аварийностью. На них приходится более половины всего рынка автострахования России в денежном выражении. Так выглядит ТОП-10 крупнейших по объему привлеченных средств автостраховщиков Москвы на начало 2019 года:

А вот крупнейшие автостраховщики в Санкт-Петербурге:

Крупнейшие компании по страхованию жизни

На рынке страхования жизни работают порядка 30 компаний. Но его львиную долю поделили несколько крупнейших. По итогам III квартала 2018 года места распределились так:

1. «Сбербанк Страхование» - доля рынка составляет 37%;
2. «АльфаСтрахование-Жизнь» - 14%;
3. «ВТБ Страхование жизни» - 7,2%;
4. «Ренессанс Жизнь» - 6,8%;
5. «Капитал Лайф Страхование Жизни» – 6%;
6. «ВСК-Линия жизни» – 5%;
7. «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» - 4,7%;
8. «Ингосстрах-Жизнь» – 2%;
9. «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» - 2,8%;
10. «Райффайзен Лайф» - 1,5%.

По сумме выплат за тот же период ситуация топ выглядит так:

1. «Сбербанк страхование жизни»;
2. «Капитал Лайф Страхование Жизни»;
3. «АльфаСтрахование-Жизнь»;
4. «ВТБ Страхование жизни»;
5. «Альянс Жизнь»;
6. «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»;
7. «СиВ Лайф»;
8. «МетЛайф»;
9. «Ренессанс Жизнь»;
10. «Райффайзен Лайф».

Выбор СК по рейтингам

К выбору страховой компании необходимо подходить обдуманно, путем комплексного изучения ее деятельности. Недопустимо выбирать страховщика по отдельно взятому параметру, например, только по большому количеству положительных отзывов или какому-либо финансовому показателю.

1. Отобрать СК с высоким экспертным рейтингом, тем самым сократив список вариантов и исключив компании, чье финансовое состояние нестабильно.
2. Поинтересоваться показателями деятельности компаний - их можно найти на сайте ЦБ РФ .
3. Ознакомиться с народным рейтингом и с отзывами по конкретному выбранному виду страхования. Анализируя отзывы, важно обращать внимание на реакцию представителей страховщика. Адекватный ответ на негатив, желание помочь клиенту с проблемой можно считать конкурентными преимуществами.
4. Выбрать несколько страховщиков и перейти к конкретным предложениям на их сайтах.

В России сегодня действует около 200 страховых компаний, и выбрать подходящую непросто. Ориентироваться лишь на низкие тарифы и привлекательные маркетинговые акции недальновидно. При решении этого вопроса следует изучить деятельность рассматриваемых организаций, пользуясь всевозможными рейтингами. Не стоит также игнорировать информацию на тематических форумах, отзывы друзей и знакомых.

Вконтакте

Страхование имущества физических лиц — квартир, апартаментов, дач, загородных домов и коттеджей, удивляет буквально стахановскими темпами роста. За первые три месяца текущего года сборы по этому виду выросли на 15,6% и составили 11,5 млрд руб. Тогда весь российский рынок страхования за тот же период вырос всего на 5,3%.

При этом количество договоров выросло на 47,7% — всего было выписано 7 144 725 страховок имущества. И чего можно сделать вывод, что граждане стали чаще защищать свое имущество в помощью страхования. Но спросом пользуются в основном базовые варианты покрытия — средняя цена полиса едва превысила 1600 рублей.

К примеру, за 1600 рублей можно застраховать квартиру в ВТБ Страхование со следующими условиями: отделка и инженерные сети на 200 тысяч рублей, движимое имущество (мебель и техника) на 100 000 рублей.

Выплаты возмещения по случаям повреждения имущества — пожарам, заливам, стихийным бедствиям и прочим бедам, тоже растут, но с отставанием от сборов. Всего за первый квартал выплачено 2,1 млрд рублей (+8,4% к АППГ*).

Соотношение выплат к сборам — уровень выплат, составил всего 18,5%. Заниматься квартирами и домами очевидно намного выгоднее для страховых компаний, нежели страховать автомобили. Перераспределение рынка в сторону имущества это подтверждает — сборы каско упали на 21%.

Концентрация рынка страхования имущества граждан

Доля крупнейших игроков в сегменте имущественного страхования стабильно увеличивается. В первом квартале 2017 года 30 лидеров собрали 98%. В прошлом году их доля равнялась 96,8%.

На фоне растущей концентрации общее количество компаний, предлагающих защиту квартир и домов, неуклонно падает. За год 50 страховщиков сошли с дистанции — только 251 страховых компаний в 2017 году работают с имуществом физических лиц.

30 крупнейших страховщиков имущества граждан

Список 30 крупнейших страховщиков имущества о по результатам первого квартала выглядит следующим образом.

В первой десятке лидеров изменений немного. Верхние шесть строчек продолжают занимать Росгосстрах, Сбербанк Страхование, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия и ВСК. Ниже произошли две рокировки — поменялись местами в рейтинге пары Ингосстрах-Согаз и МАКС-Зетта Страхование.

Заметное падение приключилось с Ренессанс Страхование — минус 5 позиций, и Уралсибом — минус 10 позиций.

Уровень выплат в топ-30

Перед тем, как выбирать страховщика, который обеспечит вашу квартиру или дом страховкой на ближайший год, полезно будет знать, как крупные компании выплачивают деньги за поврежденное имущество.

У всех выплаты не превышают половину сборов от премии. Это значит, что проблем с выплатами нет ни у кого.

Более того, сразу 18 компаний за первый квартал выплатили меньше 20% собранных премий. Именно здесь и рекомендуется приобретать страховку на квартиру, дом, дачу или коттедж в ближайшее время.

*— АППГ: аналогичный период прошлого года