Контакты
Главная / Франшиза услуг

Цели и задачи государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов. Важная информация об агентстве по страхованию вкладов

В последнее десятилетие существенно повысился интерес российского общества к работе системы страхования вкладов (ССВ) как важной части финансовой стабильности. Информированность жителей России повысилась с 30% в 2008 году до 90% в 2014. Обеспечением ССВ занимается госкорпорация - Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое было создано в 2004 году. Российское руководство ведет довольно жесткую политику в плане защиты интересов вкладчиков. С 2015 года сумма страховых выплат была увеличена с 700 тысяч рублей до 1,4 миллиона. Чем занимается данная организация и где размещаются денежные средства для страхования? Какими нормативными актами регламентируется ее деятельность и возможно ли расширение функций? Какую структуру имеет АСВ и кто управляет Агентством? Ответы на эти актуальные вопросы можно найти в данной статье.

Главная задача АСВ

Основное назначение АСВ - это страхование депозитных счетов вкладчиков. Работать с частными вкладами вправе только участвующие в системе страхования вкладов банки. Депозиты рассматриваются как застрахованные с момента внесения банковского учреждения в реестр банков. Страхуются все деньги, размещенные на счетах и граждан, и ИП вне образования юрлица. Исключение составляют:

  • Счета с доверительным управлением;
  • Металлические обезличенные депозиты;
  • Счета нотариусов и адвокатов, открытые по причине образования юридического лица;
  • Сбервклады на предъявителя;
  • Деньги, находящиеся в заграничных отделениях банковских организаций;
  • Средства предоплаченных банковских карт и электронные деньги.

При размещении вкладов на данных инвестиционных направлениях их возврат будет крайне затруднителен в случае банкротства банковской организации. Не подлежат страхованию металлические обезличенные счета, поскольку согласно действующему законодательству в качестве денежных средств выступает лишь отечественная и иностранная валюта. Драгметаллы, а также ценные бумаги не относятся к указанной категории.

Основы деятельности

АСВ является ликвидатором и конкурсным управляющим банковских учреждений. Указанная деятельность ведется согласно таким нормативным актам, как Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон №127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)», а также Федеральный закон №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов». Как только вынесено постановление арбитражного суда по заявлению Центробанка России начинается процесс вынужденной ликвидации. Это допустимо лишь при выполнении следующего условия: стоимость активов банка с наличием отозванной лицензии позволяет выполнить его обязательства и уплатить предусмотренные платежи. В противном случае запускается процедура конкурсного производства. Агентство становится конкурсным управляющим при следующих обстоятельствах:

  • Финансовая организация владела лицензией и привлекала денежные средства граждан;
  • Арбитражная инстанция отстранила конкурсного управляющего (физлицо);
  • Банкротство отсутствующих банков-должников;
  • Отсутствие кандидатуры ликвидатора (физического лица) в случае банкротства банковских учреждений, не имеющих разрешающую лицензию на деятельность с вкладами клиентов.

В 2016 году АСВ выполняло указанные функции в 281 ликвидируемом финансовом учреждении, причем 109 объектов были размещены в различных регионах страны, а 172 находились в Московской области и Москве. На 26.08.2016 число кредиторов составляло 327 тысяч, объем их требований в денежном эквиваленте - 1 трлн рублей. К 01.09.2016 ликвидационные мероприятия проводились в 529 банках. Все процедуры завершились в 248 организациях. Также АСВ ведет профилактику банкротства (санации) банков, принимающих участие в ССВ. Весь процесс контролирует Банк России. Финансовое оздоровления банковских организаций ведется посредством госфинансирования, а также средств частных инвесторов. В 2008 году российские власти выделили 200 миллиардов рублей в пользу Агентства. Допускается использование средств Банка России и ФОСВ.

Назначение ФОСВ

Действие системы обеспечивается благодаря денежным средствам, размещенным в Фонде обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Его резерв на дату 01.12.2014 - 88,5 млрд рублей, на I полугодие 2016 года - 38,2 млрд рублей. После того как Центробанк России выделил 297 млрд рублей, пострадавшим вкладчикам (262 тысяч человек) было выдано 217,5 млрд рублей. При этом количество иных денежных поступлений составляет крайне низкое значение - всего 45,7 млрд рублей. Основными источниками формирования ССВ остаются:

  • Страховые взносы финансовых учреждений;
  • Доходы от инвестиций временно свободных средств ФОСВ;
  • Возврат средств в счет погашения прежде уплаченных страховых компенсаций;
  • Иные поступления.

С 01.08.2015 узаконена система дифференцированных ставок. Обязательная для всех банков базовая ставка составляет 0,1% от расчетной основы. В свою очередь, повышенная дополнительная и дополнительная ставка равна 150% и 20% соответственно. Их применение оправдано только при превышении базового уровня прибыльности депозитов на 3 и 2 пункта. АСВ разработало целую программу анализа рисков, которая позволяет оценивать достаточную наполняемость Фонда. Учитываются все особенности функционирования экономики, важные показатели прогнозирования экономического и социального развития страны. Будущие денежные поступления рассчитываются посредством метода оценивания финансовой устойчивости ФОСВ. Применяется статическая обработка отчетности банковских организаций, сведения о прошлых банкротствах.

Поквартальное оценивание страховых системных рисков ведется благодаря применению эконометрической модели и инструментов, определяющих финансовую стабильность банков согласно их рейтингам и сведениям о действующей рыночной стоимости ценных бумаг. Все инвестиционные операции ведутся согласно принципам возвратности, доходности и быстрому обращению активов. Не разрешается инвестировать средства Фонда обязательного страхования вкладов в активы и счета российских кредитных организаций. Сведения о прибыльности инвестированных средств отражаются в ежегодных отчетах АСВ. Структуру будущих инвестиций ФОСВ определяет совет директоров, принимая во внимание текущую и перспективную экономическую ситуацию на инвестиционном рынке.

Кто управляет Агентством?

Управлять АСВ могут только люди, не относящиеся к категории государственных гражданских служащих согласно Федеральному закону № 7 от 12.01.1996 «О некоммерческих организациях». В полномочия высшего органа управления госкорпорации входит образование комитетов, создание комиссий для предварительной подготовки и рассмотрения различных вопросов банковской сферы деятельности. Основу структуры АСВ составляют:

  • Генеральный директор;
  • Правление;
  • Совет директоров.

Генеральный директор может находиться в должности 5 лет с момента избрания. Снятие с должности допускается только при личной подаче заявления о желаемом освобождении или в случае несоблюдения Федеральных законов. Назначением занимается совет директоров. Кандидатуру представляет председатель СД за 1 месяц до окончания срока деятельности гендиректора АСВ. Правление представляет собой коллегиальный исполнительный орган, решающий вопросы деятельности в рамках своих полномочий. Главный руководитель - гендиректор, входящий в его состав согласно занимаемой должности. Заседания организуются 1 раз в 2 недели. Состав избирается на 5 лет. Если полномочия сотрудника прекращены, это не влечет его увольнения.

Совет директоров является высшим органом управления. Организует общий надзор деятельности АСВ, гарантирует решение поставленных задач посредством принятия соответствующих решений. В его состав входят 13 членов (5 служащих лиц Центробанка, 7 представителей Правительства РФ, гендиректор). В отношении представителей Правительства действует следующее требование: запрещено использовать в собственных интересах полученные сведения о госкомпаниях. Совет ответственен и за числовой состав правления, и за снятие с должности их членов.

Заключение

Агентство по страхованию вкладов призвано выполнять свою главную задачу - страховать денежные средства банковских вкладчиков, которые рискуют потерять деньги в результате банкротства (отзыва лицензии) финансовых организаций. АСВ наделено крайне важными полномочиями: оно может выступать в роли финансового управляющего, реализуя активы ликвидируемой организации либо проводить меры по профилактике банкротства. Существуют дальнейшие перспективы расширения полномочий: соответствующий проект рассматривается с 2013 года. Планируется, что деятельность АСВ будет также распространяться на других участников финансовых отношений - негосударственные пенсионные фонды и страховые компании.

АСВ было создано в 2004 г после принятия закона о страховании вкладов физ. лиц в банках РФ №177 ФЗ.

Система страх вкладов (ССВ).

Участники: вкладчики, кредитные организации, ЦБ, АСВ.

Банк, принявший решение о привлечении денежных сбережений населения должен быть включенным в ССВ и получить лицензию ЦБ. Законом определены 4 критерия для вхождением банком в ССВ:

1. Устойчивое положение

2. Выполнение обязательных экономических нормативов

3. Достоверность учета и отчетности

4. Отсутствие необходимости применять к нему меры в порядке надзора

5. Прозрачность структуры собственника

Банк должен проработать более 2-х лет. Менее 2-х лет при капитале 3.600.000.000 руб.

Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физ. лицами в банке на основании договора банковского вклада или банковского счета, включая причисленные %.

Согласно статье 5 закона страхованию подлежать все вклады физ. лиц за исключением:

· Средства индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов.

· Средства, размещенные в банковские вклады на предъявителя

· Средства, переданные физ. лицами в доверительное управление

· Средства, размещенные во вклады находящиеся за пределами России филиалах банках.

· Средства, являющиеся электронными денежными средствами.

Функции АСВ:

1. Ведение реестра банка.

2. Сбор страховых взносов и контроль за их поступлением.

3. Определение порядка расчета сумм возмещение

4. Учет требований вкладчиков

5. Выплата возмещений

6. Функция корпоративного ликвидатора банков

7. с 2008 – функция сонатора

АСВ в праве осуществлять операции по реализации имущества (предмета залога).

Главная функция АСВ -

Право вкладчика на получение возмещения возникает со дня наступления страхового случая. Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

1. отзыв (онулирование) у банка лицензии

2. введение Банком России

Лекция 4. 08.02.13.

Для получения возмещения вкладчик или его представитель вправе обратиться в АСВ или в банк-агент, который АСВ привлекает к выплате возмещений (в н.в. 62 банка-агента). Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении ЦБ моратория на удовлетворении требований кредиторов до дня окончания действия моратория. В случае пропуска указанного пропуска, по заявлению вкладчика он может быть восстановлен в своих правах по закону.

Для получения возмещения вкладчик представляет заявление и документ удостоверяющий личность. Если это представитель – доверенность заверенная нотариально. Выплата возмещений производится в соответствии с реестром в течение 3-х дней представления документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Сообщение о месте и времени, форме и порядке приема заявлений публикуется в «Вестнике Банка России», а так же в печатном органе по месту расположении банка. Выплата может осуществляться наличными или зачислением на счет.

На начало 2013 г. было 130 страховых случаев.

Коммерческие банки.

Банки классифицируют по признакам:

1. По форме собственности: частные, банки с государственным участием, смешанные, совместные (с участие иностранного капитала).

2. По способу формирования уставного капитала: акционерные, паевые (ООО, ОДО).

3. По виду совершаемых операций: универсальные, специализированные. Критерии специализации могут быть различные – отраслевая, функциональная, территориальная, клиентская.

Органами управления являются:

Высшим органом – общее собрание акционеров (либо пайщиков), совет директоров, председатель, правление.

Председатель и правление осуществляют текущее руководство деятельностью банка.

В зависимости от масштабов деятельности банк может иметь внутренние структурные подразделения (филиалы, дополнительные офисы, отделения, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла).

  • Глава 2 Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
  • 1. Основы правового статуса Банка России
  • 2. Цели, функции, полномочия Банка России
  • 3. Органы управления Банка России
  • 4. Уставный капитал и имущество Банка России
  • 5. Банк России как орган денежно-кредитной политики
  • 6. Банк России как орган банковского надзора
  • 7. Правовое положение территориальных учреждений Банка России
  • 8. Правовое положение расчетно-кассовых центров Банка России
  • 9. Правовое положение служащих Банка России
  • Глава 3 Правовое положение кредитных организаций
  • 1. Понятие и виды кредитных организаций
  • 2. Требования, предъявляемые к кредитным организациям при их создании
  • 3. Порядок получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации
  • Глава 4 Государственная регистрация и лицензирование банковской деятельности создаваемых путем учреждения кредитных организаций
  • 1. Порядок государственной регистрации создаваемых путем учреждения кредитных организаций
  • 2. Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций
  • 3. Лицензирование банковских операций при создании кредитной организации путем учреждения
  • Глава 5 Расширение деятельности кредитных организаций
  • 1. Получение лицензии на осуществление банковских операций для расширения сферы деятельности
  • 2. Филиалы и представительства кредитной организации
  • 3. Порядок открытия филиала кредитной организации
  • 4. Порядок закрытия филиала кредитной организации
  • 5. Порядок открытия и закрытия представительств кредитной организации
  • 6. Внутренние структурные подразделения кредитной организации
  • Глава 6 Реорганизация кредитных организаций
  • 1. Реорганизация кредитной организации: общие положения
  • 2. Реорганизация кредитных организаций в форме слияния (присоединения)
  • 3. Реорганизация кредитных организаций в форме разделения
  • 4. Реорганизация кредитной организации в форме выделения
  • 5. Реорганизация кредитной организации в форме преобразования
  • Глава 7 Ликвидация кредитной организации. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций
  • 1. Ликвидация кредитной организации: общие положения
  • 2. Ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация)
  • 3. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций
  • 4. Правовые последствия отзыва лицензии у кредитной организации
  • Глава 8 Банкротство кредитных организаций
  • 1. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций
  • 2. Производство по делу о банкротстве кредитной организации
  • 3. Меры по предотвращению банкротства кредитных организаций в период глобального финансово-экономического кризиса
  • Глава 9 Банковский надзор
  • 1. Правовые основы банковского надзора
  • 2. Проверки кредитных организаций (филиалов кредитных организаций) Банком России
  • 3. Меры принуждения, применяемые Банком России к кредитным организациям
  • 4. Надзор Банка России за исполнением кредитными организациями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
  • Глава 10 Система страхования вкладов
  • 1. Системы гарантирования (страхования) вкладов. Создание системы страхования вкладов в России
  • 2. Субъекты права на вступление в систему страхования вкладов и предъявляемые к ним требования
  • 3. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам
  • 4. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов
  • 5. Фонд обязательного страхования вкладов
  • Глава 11 Банковские операции: общая характеристика
  • 1. Понятие банковской операции
  • 2. Правовое регулирование и виды банковских операций
  • 3. Виды сделок, осуществляемых кредитными организациями
  • Часть 3 ст. 5 Закона о банках содержит открытый перечень иных, помимо перечисленных в части первой указанной статьи, сделок, которые вправе осуществлять кредитная организация.
  • 4. Банковская тайна
  • Глава 12 Привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок)
  • 1. Привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады: общие положения
  • 2. Договор банковского вклада
  • Глава 13 Размещение кредитными организациями денежных средств, привлеченных во вклады, от своего имени и за свой счет
  • 1. Размещение денежных средств
  • 2. Кредитный договор
  • Глава 14 Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
  • 1. Банковская операция «открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц»: общая характеристика
  • 2. Договор банковского счета
  • 3. Банковские счета: виды, порядок открытия и закрытия
  • Глава 15 Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам
  • 1. Основные принципы осуществления безналичных расчетов
  • 2. Расчетные документы
  • 3. Формы безналичных расчетов
  • 4. Межбанковские расчеты в Российской Федерации
  • 5. Расчеты с использованием банковских карт
  • Глава 16 Иные лицензируемые банковские операции
  • 1. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц
  • 2. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
  • 3. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
  • 4. Выдача банковских гарантий
  • 5. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)
  • Глава 17 Доверительное управление
  • 1. Договор доверительного управления
  • 2. Кредитные организации как доверительные управляющие

    • 4. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов

    Агентство по страхованию вкладов создается в целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов. Оно является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определены Законом о страховании вкладов, Федеральным законом от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», Законом о банках и Законом о банкротстве кредитных организаций.

    Агентство имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием, а также счет в Банке России.

    Агентство не отвечает по обязательствам Российской Федерации. Российская Федерация не отвечает по обязательствам Агентства, если иное не установлено федеральным законом.

    Целью деятельности Агентства является обеспечение функционирования системы страхования вкладов. Для осуществления этой цели оно выполняет следующие функции:

    1) организует учет банков;

    2) осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов;

    3) осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам;

    4) имеет право обращаться в Банк России с предложением о применении к банкам за нарушение требований Закона о страховании вкладов мер ответственности, предусмотренных ст. 74 Закона о Банке России и нормативными актами Банка России;

    5) размещает и (или) инвестирует временно свободные денежные средства фонда обязательного страхования вкладов в порядке, определенном Законом о страховании вкладов;

    6) имеет право требовать от банков размещения информации о системе страхования вкладов и об участии в ней банка в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;

    7) определяет порядок расчета страховых взносов;

    8) осуществляет меры по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;

    9) является квалифицированным инвестором;

    10) осуществляет функции конкурсного управляющего при банкротстве банков;

    11) осуществляет иные полномочия.

    Агентство вправе осуществлять операции по реализации имущества (предмета залога), являющегося обеспечением исполнения обязательств кредитных организаций – контрагентов Банка России по кредитам.

    Выполнение Агентством функций по обязательному страхованию вкладов не требует получения лицензии на осуществление страховой деятельности.

    Органами управления Агентства являются его совет директоров, правление и генеральный директор.

    Высшим органом управления Агентства является совет директоров Агентства . В него входят 13 членов: семь представителей Правительства РФ, пять представителей Банка России и генеральный директор Агентства, который входит в состав совета директоров по должности. Председатель совета директоров Агентства избирается советом директоров по представлению Правительства РФ.

    Совет директоров Агентства правомочен принимать решения, если на заседании присутствуют не менее половины его членов. Решения совета директоров принимаются простым большинством голосов от числа присутствующих. При равенстве числа голосов голос председательствующего является решающим. Полномочия совета директоров закреплены в ст. 19 Закона о страховании вкладов.

    Количественный состав правления Агентства определяется советом директоров Агентства. Генеральный директор Агентства входит в состав правления Агентства по должности и руководит работой правления.

    Члены правления, за исключением генерального директора Агентства, назначаются на должность сроком на пять лет советом директоров по предложению генерального директора Агентства и работают в Агентстве на постоянной основе.

    Члены правления могут быть освобождены от должности:

    1) по истечении срока полномочий генеральным директором Агентства;

    2) до истечения указанного срока полномочий советом директоров Агентства по представлению его генерального директора.

    Правление Агентства действует на основании утверждаемого советом директоров регламента правления Агентства, которым устанавливаются сроки и порядок созыва и проведения его заседаний, а также порядок принятия им решений.

    При осуществлении функций по обязательному страхованию вкладов правление Агентства:

    1) принимает решение о выплате вкладчикам возмещения по вкладам;

    2) принимает решение о включении банка в реестр банков и об исключении банка из реестра банков в установленном законом порядке;

    3) обращается в Банк России с предложением о применении к банку мер ответственности согласно ст. 74 Закона о Банке России;

    4) рассматривает годовой отчет Агентства и передает его на утверждение совета директоров Агентства;

    5) осуществляет иные полномочия, предусмотренные Законом о страховании вкладов.

    Генеральный директор Агентства назначается на должность советом директоров Агентства по представлению председателя совета директоров Агентства сроком на пять лет. Кандидатура генерального директора представляется совету директоров Агентства за месяц до истечения (окончания) срока полномочий его генерального директора.

    Генеральный директор Агентства может быть освобожден от должности советом директоров Агентства по представлению председателя совета директоров Агентства в случаях:

    1) истечения срока своих полномочий;

    2) подачи личного заявления об отставке, подаваемого председателю совета директоров Агентства;

    3) совершения уголовно наказуемого деяния, установленного приговором суда, вступившим в законную силу;

    4) нарушения федеральных законов, которые регулируют отношения, связанные с деятельностью Агентства.

    Генеральный директор Агентства:

    1) действует от имени Агентства и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, организациями иностранных государств и международными организациями, другими учреждениями и организациями;

    2) возглавляет правление Агентства и организует реализацию решений правления;

    3) издает приказы и распоряжения по вопросам деятельности Агентства;

    4) распределяет обязанности между своими заместителями;

    5) назначает на должность и освобождает от должности служащих Агентства;

    6) принимает решения по иным вопросам, отнесенным к компетенции Агентства, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции совета директоров и правления Агентства.

    Агентство по страхованию вкладов обязано составлять ежегодный годовой отчет о своей деятельности не позднее 15 февраля года, следующего за отчетным. Годовой отчет Агентства направляется в Правительство РФ и Банк России. Обобщенные данные годового отчета Агентства и его бухгалтерский баланс подлежат обязательному опубликованию в «Вестнике Банка России» и «Российской газете».

    Совет директоров Агентства ежегодно определяет аудиторскую фирму для проверки отчетности Агентства. Внутренний аудит Агентства осуществляется службой внутреннего аудита, подотчетной совету директоров Агентства. Порядок формирования и деятельности службы внутреннего аудита определяется советом директоров Агентства.

    Совет директоров Агентства вправе принимать решения о проведении внеочередных аудиторской и ревизионной проверок. Агентство может быть реорганизовано или ликвидировано только на основании федерального закона, определяющего порядок реорганизации или ликвидации и использования его имущества.

    Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

    Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

    Размещено на http://www.allbest.ru/

    Тема курсовой работы

    Деятельность агентства по страхованию вкладов и его роль в банковской системе

    ВВЕДЕНИЕ

    Одним из инструментов участия государства в банковской сфере является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», которая осуществляет функции по управлению системой обязательного страхования вкладов, специальные меры по предупреждению банкротства кредитных организаций, а также их ликвидацию в случае несостоятельности.

    Создана она государством на основании Федерального закона. Ее имущество состоит из имущественного взноса Российской Федерации, а также обязательных взносов банков - участников системы страхования вкладов.

    К элементам банковской системы, осуществляющим управление и регулирование банковской деятельности, ее функциональных элементов, предлагается отнести помимо Банка России, являющегося по прямому указанию одноименного Закона органом банковского регулирования и надзора, также Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

    Актуальность темы обусловлена необходимостью совершенствования деятельности агентство по страхованию вкладов. Нередко заимствование зарубежного опыта приобретает в нашей стране упрощенный характер.

    Банковский сектор постоянно привлекает к себе внимание ученых и практиков, представителей правовых и экономических наук, широко исследуется в экономической и юридической литературе. Изданы монографии, научно-практические работы, статьи в периодических журналах, которые анализируют различные аспекты этой важной темы. Научную разработанность вопросы выбранной темы получили благодаря работам ученых: Чантурии Л.Л., Турбанова А.В., Курбатова А.Я., и других специалистов.

    Однако, несмотря на интенсивное развитие в последние годы российского законодательства, связанного с Банками, Агентства по страхованию вкладов современное состояние научных исследований, посвященных изучению страхования вкладов с его помощью явно недостаточно.

    Комплекс вопросов, рассматриваемый в настоящей работе, интересует и юристов, и экономистов (что обусловлено спецификой рассматриваемых институтов).

    Цель исследования - теоретическое и научно-практическое исследование правового регулирования, деятельности агентства по страхованию вкладов; систематизация и закрепление теоретических знаний по теме

    В соответствии с целью, объектом, предметом поставлены следующие задачи исследования:

    Рассмотреть систему норм, регулирующих деятельность агентства по страхованию вкладов в Российской Федерации;

    Познакомится с целями деятельности и полномочиями Агентства по страхованию вкладов;

    Публично-правовые и частноправовые начала в деятельности агентства по страхованию вкладов;

    На основе анализа научной методической литературы определить правовое положение и роль агентства по страхованию вкладов в банковской системе);

    Рассмотреть перспективы развития агентства по страхованию вкладов;

    В заключении работы подвести итоги по проделанному исследованию, наметить проблематику и пути решения сложившихся практических проблем.

    Глава 1. Общие положения и деятельность агентства по страхованию вкладов

    1.1 Агентство по страхованию вкладов, как юридическое лицо публичного права

    В юридической литературе последние несколько лет ведется дискуссия о существовании в России юридических лиц публичного права (или публичных юридических лиц) и об их признаках. Эта дискуссия обострилась с появлением в российском правопорядке новой организационно-правовой формы государственной корпорации, которая в настоящее время получила широкое распространение и используется государством для организационного обособления некоторых из своих функций. Одной из первых государственных корпораций является Агентство по страхованию вкладов (далее также - Агентство), созданное Российской Федерацией на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 03.12.2011) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // «Собрание законодательства РФ», 29.12.2003, N 52 (часть I), ст. 5029 (далее - Закон о страховании вкладов) для защиты прав и законных интересов вкладчиков несостоятельных банков.

    Указанная дискуссия возникла в связи с тем, что ряд существующих юридических лиц не вписывается в привычные рамки предусмотренной Гражданским кодексом Российской Федерации Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 11.02.2013) // "Собрание законодательства РФ", 05.12.1994, N 32, ст. 3301. (далее - ГК РФ) конструкции юридического лица.

    Понятие юридического лица было разработано представителями цивилистической науки несколько столетий назад и уже не может полностью удовлетворить потребности современного общества. Создание такой юридической конструкции изначально было обусловлено необходимостью обеспечить участие в правоотношениях главным образом групповых участников, а в некоторых случаях и индивидуальных, когда нужно было ограничить ответственность индивида за его хозяйственную деятельность Страшун Б.А. Важная проблема теории права // Журнал российского права. 2007. № 10; Гражданское право: в 2 т. Т. I: Учебник / Под ред. Е.А. Суханова, изд. 2-е, перераб. и доп. М.: Волтерс Клувер, 2004. С. 169 - 172.. В юридической литературе существует множество подходов к определению сущности юридического лица, однако все они сводятся в основном к двум признакам:

    1) функциональное предназначение юридического лица - осуществление хозяйственной (предпринимательской, промышленной, производственной и т.п.) деятельности;

    2) цель, ради которой учреждается юридическое лицо. Она выражает функцию такого образования и состоит в участии в хозяйственной деятельности, получении от нее дохода (прибыли) и последующем распределении его (ее) между участниками юридического лица.

    К такому же выводу пришел и Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 24 октября 1996 г. № 17-П: юридические лица создаются «гражданами для совместной реализации таких конституционных прав, как право свободно использовать свои способности и имущество для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности... и право иметь в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться имуществом как единолично, так и совместно с другими лицами» Постановление Конституционного Суда РФ от 24.10.1996 № 17-П «По делу о проверке конституционности части первой статьи 2 Федерального закона от 7 марта 1996 года «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об акцизах» // "Собрание законодательства РФ", 04.11.1996, N 45, ст. 5202..

    Рассматривая правовой статус и особенности функционирования Агентства по страхованию вкладов, созданного в форме государственной корпорации, можно сделать вывод, что данная организация, бесспорно, соответствует всем признакам юридического лица публичного права.

    Во-первых, учредителем Агентства в соответствии со ст. 7.1 Федерального закона от 12 января 1996 г. N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» Федеральный закон от 12.01.1996 № 7-ФЗ (ред. от 11.02.2013) «О некоммерческих организациях» // "Собрание законодательства РФ", 15.01.1996, N 3, ст. 145. (далее - Закон об НКО) являются не частные лица (физические или юридические), а публичный субъект - Российская Федерация.

    Во-вторых, единственным правовым основанием создания и функционирования Агентства является публично-правовой акт - Закон о страховании вкладов. Иных учредительных документов, например устава или учредительного договора, для создания такой организации, в отличие от иных юридических лиц, не требуется (п. 3 ст. 7.1 Закона об НКО).

    Правоспособность Агентства является специальной, поскольку его деятельность ограничена целями, указанными в ст. 1 Закона о страховании вкладов: защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к национальной банковской системе и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации.

    Указанные цели деятельности Агентства, безусловно, носят публичный характер.

    Так, цель защиты имущественных прав и законных интересов вкладчиков обусловлена социальным назначением Российской Федерации как государства, где человек, его права и свободы признаются высшей ценностью и определяют смысл, содержание и применение законов, деятельность органов законодательной и исполнительной властей (ст. 2 и 18 Конституции Российской Федерации Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ) // "Собрание законодательства РФ", 26.01.2009, N 4, ст. 445.).

    В настоящий момент банковские вклады являются самой понятной, привычной, а потому и распространенной формой участия населения в рыночных отношениях. Однако обычные граждане, как правило, не обладают необходимыми знаниями в области экономики и финансов и всей полнотой информации для того, чтобы проанализировать экономическую ситуацию в стране, оценить состояние и надежность участников рынка финансовых услуг и на основе такого анализа принимать своевременные и адекватные инвестиционные решения. Доверчивость и отсутствие необходимых знаний делают рядовых вкладчиков уязвимыми для тех банков, которые ведут рискованную инвестиционную политику, что не раз подтверждалось на практике. Собственно, поэтому граждане признаются наиболее слабой и незащищенной стороной в отношениях с банками и обладающими организационными, материальными, информационными, техническими и иными необходимыми ресурсами Постановление Конституционного Суда РФ от 03.07.2001 « 10-П «По делу о проверке конституционности отдельных положений подпункта 3 пункта 2 статьи 13 Федерального закона "О реструктуризации кредитных организаций" и пунктов 1 и 2 статьи 26 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" в связи с жалобами ряда граждан» // "Собрание законодательства РФ", 16.07.2001, N 29, ст. 3058.. Отказ банка возвратить вкладчикам их сбережения может иметь для них крайне негативные последствия, поскольку может существенно ухудшить условия жизни таких лиц. Такое положение для социального государства недопустимо, в связи с чем в Российской Федерации и была создана государственная система защиты имущественных интересов вкладчиков несостоятельных банков.

    Как показывает практика, стабильность банковской системы невозможна, если в обществе нет доверия к финансовым институтам. Банковские кризисы 90-х годов наглядно показали, насколько данная система уязвима и насколько она чувствительна к настроению населения.

    Однако в соответствии с действующим гражданским законодательством все вклады физических лиц, в том числе и срочные, являются, по существу, вкладами до востребования и могут быть в любой момент изъяты их владельцами. Если такое изъятие носит массовый характер, это может привести к кризису ликвидности, а затем и неплатежеспособности даже финансово устойчивого банка.

    Анализ целей деятельности Агентства в сфере обязательного страхования вкладов позволяет сделать вывод о том, что Российская Федерация, учредив данную организацию и наделив ее функциями страховщика по указанному виду обязательного страхования, по сути, делегировала Агентству осуществление части своих функций как социального государства. В связи с этим вполне логично, что Агентство было одновременно наделено и некоторыми полномочиями властного характера. К ним исходя из положений Закона о страховании вкладов можно отнести следующие полномочия.

    1. Устанавливать размер ставки страховых взносов банков в фонд обязательного страхования вкладов. Данное полномочие относится к компетенции совета директоров Агентства (п. 2 ст. 19 Закона о страховании вкладов).

    Следует отметить, что право Агентства устанавливать ставку страховых взносов банков ограничено максимальным размером такой ставки (0,15% расчетной базы за расчетный период), предусмотренным ч. 4 ст. 36 Закона о страховании вкладов);

    2. Требовать от банков - участников системы страхования вкладов представлять разъяснения по вопросам уплаты ими страховых взносов, ведения учета обязательств банка перед вкладчиками и вкладчиков перед банком, формирования реестра обязательств банка перед вкладчиками, а также исполнения банками иных обязанностей в сфере обязательного страхования вкладов (ч. 3 ст. 30 Закона о страховании вкладов).

    3. Принимать акты, обязательные для исполнения всеми банками - участникам системы страхования вкладов.

    В частности, в целях реализации своей функции по сбору страховых взносов банков и контролю за их поступлением Агентство вправе устанавливать порядок расчета страховых взносов (ч. 2 ст. 15 и ст. 36 Закона о страховании вкладов).

    Поскольку выплата возмещения по вкладам может осуществляться через уполномоченный банк-агент, Агентство наделено полномочием определять порядок конкурсного отбора банков-агентов (ч. 12 ст. 12 Закона о страховании вкладов), а также порядок взаимодействия банков-агентов с Агентством, включая норму компенсации затрат банка-агента (ч. 12 ст. 12 Закона о страховании вкладов).

    Кроме того, Агентство непосредственно и активно участвует в принятии Банком России нормативных актов, связанных со страхованием банковских вкладов, путем их согласования. В частности, с участием Агентства были разработаны Указание Банка России от 1 апреля 2004 г. N 1417-У "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" Указание Банка России от 01.04.2004 N 1417-У (ред. от 26.11.2007) «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 13.04.2004 N 5745) // "Вестник Банка России", N 24, 28.04.2004. (п. 4 ч. 3 ст. 6 Закона о страховании вкладов), Указание Банка России от 13 января 2005 г. N 1542-У "Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Указание Банка России от 13.01.2005 N 1542-У (ред. от 30.07.2009) «Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 28.01.2005 N 6285) // "Вестник Банка России", N 7, 09.02.2005. (далее - указание N 1542-У) (п. 1 ч. 6 ст. 27 Закона о страховании вкладов).

    Необходимо отметить, что правовой режим актов Агентства не определен и является дискуссионным. В связи с этим предлагается внести соответствующие изменения в Закон о страховании вкладов, прямо определить такие акты, принимаемые на основании Закона в рамках компетенции Агентства, как нормативные и распространить на них процедуру регистрации в Министерстве юстиции Российской Федерации.

    4. Инициировать проведение Банком России проверок банков - участников системы страхования вкладов по вопросам соблюдения ими требований законодательства в данной области и участвовать в таких проверках (ч. 6 ст. 27 Закона о страховании вкладов).

    Данное полномочие позволяет осуществлять постоянный мониторинг финансового положения банков - участников системы страхования вкладов в целях оценки рисков системы страхования вкладов, а также контролировать соблюдение указанными банками требований Закона о страховании вкладов.

    Вместе с тем проводимая работниками Агентства проверка банка не обладает организационной самостоятельностью, а является составной частью проверки Банка России. В ходе такой проверки работники Агентства включаются в рабочую группу и наделяются такими же правами и обязанностями, что и представители инспекционных подразделений Банка России.

    Поскольку Агентство не является органом банковского надзора, предмет проверки банка работниками Агентства ограничивается в соответствии с п. 2.1 Указания N 1542-У следующими вопросами:

    Объем и структура обязательств банка перед вкладчиками;

    Своевременность и полнота уплаты банком страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов;

    Ведение учета обязательств банка перед вкладчиками;

    Представление банком вкладчикам информации о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;

    Размещение банком информации о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;

    Способность банка подготовить реестр обязательств перед вкладчиками по установленной форме и в установленный срок.

    5. Получать информацию, составляющую служебную, коммерческую и банковскую тайну банка (ч. 2 ст. 29 и ч. 1 ст. 31 Закона о страховании вкладов).

    Следует отметить, что и служебная, и коммерческая, и банковская тайны являются видами конфиденциальной информации, доступ к которым третьих лиц по общему правилу запрещается. Исключение делается для органов государственной власти, обладающих надзорными или контрольными функциями, а также для правоохранительных и судебных органов. Таким образом, наделение Агентства правом получать информацию с ограниченным доступом является еще одним доказательством особого статуса Агентства как публичного образования, наделенного властными полномочиями.

    В то же время Закон о страховании вкладов содержит некоторое несоответствие: ограничивая, с одной стороны, право Агентства на получение указанной информации днем наступления в отношении банка страхового случая, законодатель, с другой стороны, наделяет Агентство правом участвовать в проверке банка, в ходе которой работники Агентства как члены рабочей группы имеют право запрашивать и получать все необходимые документы, в том числе содержащие информацию с ограниченным доступом.

    6. Требовать от банков представления вкладчикам информации о системе страхования вкладов и об участии в ней банка путем размещения ее в помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков (ч. 2 ст. 15 Закона о страховании вкладов).

    С указанным правом Агентства корреспондируют обязанности банков - участников системы страхования вкладов представлять вкладчикам информацию об участии в данной системе, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам, а также размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков (ч. 3 ст. 6 Закона о страховании вкладов).

    Кроме того, при выявлении фактов несоблюдения участником системы страхования вкладов требований Закона о страховании вкладов Агентство вправе обратиться в орган банковского надзора, Банк России с просьбой провести внеплановую проверку такого банка либо применить в отношении его одну из мер ответственности, предусмотренную ст. 74 Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 05.04.2013) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // "Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, N 28, ст. 2790..

    1.2 Публично-правовые и частноправовые начала в деятельности агентства по страхованию вкладов

    Дискуссия о балансе публичного и частного начал ведется и в юридической науке. Отдельным ее проявлением стали споры о статусе Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) и в целом о судьбе государственных корпораций Каплин С.Ю. Государственная корпорация как субъект права: Дис. канд. юрид. наук. Самара, 2011..

    Все функции Агентства относятся к банковской сфере, т.е. касаются экономической деятельности, которая преимущественно лежит в области частных интересов.

    В соответствии с Законами Агентство выполняет три взаимосвязанные функции: 1) управляет системой обязательного страхования вкладов; 2) осуществляет полномочия конкурсного управляющего (ликвидатора) банков; 3) участвует в предупреждении банкротства банков.

    Управление системой страхования вкладов исторически стало первой функцией, возложенной на Агентство, ради реализации которой оно и было учреждено. Частноправовая составляющая в деятельности Агентства в сфере страхования вкладов состоит в том, что эта деятельность имеет целью защиту прав и законных интересов вкладчиков (частных интересов, связанных с размещением гражданами во вклады денежных средств). При этом деятельность Агентства обусловлена и публичными целями - стремлением к укреплению доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулированию привлечения в нее сбережений населения.

    Указанные цели прямо сформулированы в ст. 1 Закона о страховании вкладов. Тем самым уже при создании Агентства закладывалась идея, что оно действует на границе публичного и частного.

    С одной стороны, страхование в своей основе является цивилистическим институтом, а фонд страхования вкладов управляется Агентством на рыночных условиях. С другой - Агентство в силу Закона о страховании вкладов наделено публично-правовыми функциями (определяет размер и порядок расчета страховых взносов, осуществляет их сбор и контроль за поступлением в фонд обязательного страхования вкладов, имеет право требовать от банков размещения информации о системе страхования вкладов и об участии в ней банка в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков). Кроме того, правовое регулирование отношений по страхованию вкладов носит императивный характер, за нарушение требований закона к банкам могут применяться меры ответственности в виде наложения запрета (ограничения) на привлечение вкладов граждан, взыскиваться неуплаченные суммы страховых взносов с начисленными пенями, которые можно отнести к мерам публично-правовой (административной и финансовой) ответственности.

    Агентством осуществляются полномочия конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций. Институт банкротства в целом, как и банкротство банков, не может быть отнесен только к одной правовой отрасли. Он является комплексным институтом, сочетающим нормы различных отраслей права, и находится на стыке публичного и частного. Например, ст. 50.21 Закона о банкротстве банков, определяя полномочия конкурсного управляющего, устанавливает, что он обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства. Тем самым Агентство как конкурсный управляющий должно равным образом действовать в защиту частных интересов (интересов кредиторов несостоятельных банков) и интересов публичных.

    Следует также отметить, что Агентство в силу закона назначается конкурсным управляющим в первую очередь при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение средств физических лиц во вклады, что свидетельствует о заинтересованности государства путем вовлечения Агентства в ликвидационные процедуры предоставить публичные гарантии защиты интересов кредиторов таких кредитных организаций, прежде всего интересов вкладчиков.

    В настоящее время в экспертном сообществе и органах государственной власти прорабатываются новые формы участия Агентства по страхованию вкладов в осуществлении соответствующих государственных функций, рассматривается возможность возложения на Агентство новых задач.

    Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года, утвержденная распоряжением Правительства РФ от 29 декабря 2008 г. N 2043-р, предполагает создание законодательной базы для функционирования единого компенсационного фонда для граждан, инвестирующих свои средства на фондовом рынке.

    Другая проблема - это защита средств негосударственных пенсионных фондов. Министерством экономического развития РФ в 2012 г. подготовлен проект Федерального закона "О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при установлении выплат за счет средств пенсионных накоплений". Вопрос о том, какие риски пенсионеров и инвесторов может гарантировать Агентство и с помощью каких механизмов, является пока предметом обсуждения и законопроектной работы. Однако возникновение таких вопросов свидетельствует о востребованности опыта Агентства.

    Государство при решении социально-экономических задач в банковской сфере по вопросам, отнесенным к компетенции Агентства, принципиально исходило из того, что необходим такой институт, который должен действовать в качестве инструмента государственной социально-экономической политики и наделяться публичными функциями, реализуемыми в интересах всего общества Турбанов А.В. Агентство по страхованию вкладов как инструмент государства в обеспечении финансовой стабильности // Банковское право. 2010. N 4..

    С одной стороны, Агентство - это юридическое лицо частного права, поскольку:

    1) является организацией, которая имеет обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде;

    2) формирует свое имущество за счет имущественного взноса Российской Федерации, а также обязательных взносов банков - участников системы страхования вкладов и владеет им на праве собственности;

    3) не отвечает по обязательствам Российской Федерации, равно как и Российская Федерация не отвечает по обязательствам государственной корпорации, если законом не предусмотрено иное.

    С другой стороны, статус Агентства характеризуется публично-правовыми аспектами, поскольку оно:

    1) учреждается Российской Федерацией;

    2) действует на основании закона (как учредительного акта);

    3) осуществляет деятельность публичного характера в интересах всего общества;

    4) выполняет свои функции под контролем государства и его органов.

    Таким образом, Агентство по страхованию вкладов представляет собой созданное государством юридическое лицо, наделенное особым правовым статусом и общеполезными, характерными для государственных органов (публичными) функциями, которые осуществляются им не только путем использования частноправовых средств, но и посредством выполнения отдельных публично-правовых функций.

    Глава 2. Концепция агентства по страхованию вкладов в банковской системе РФ

    2.1 Правовое положение и роль агентства по страхованию вкладов в банковской системе

    К элементам банковской системы, осуществляющим управление и регулирование банковской деятельности, ее функциональных элементов, предлагается отнести помимо Банка России, являющегося по прямому указанию одноименного Закона органом банковского регулирования и надзора, также Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - АСВ). Упрощенно говоря, данный субъект совмещает функции страховщика и ликвидатора (конкурсного управляющего) в отношении банков - участников системы страхования вкладов. Однако данные функции, возложенные на АСВ с момента его создания в 2004 г., постепенно дополняются новыми. Особенно данная тенденция стала заметна в период преодоления последнего международного финансово-экономического кризиса. Сегодня можно констатировать также наличие у АСВ антикризисного функционала.

    В последние годы в российской банковской системе также наблюдается тенденция по увеличению регулирующей функции АСВ. Так, до 2014 г. было продлено действие Федерального закона Федеральный закон от 27 октября 2008 г. N 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» (в ред. Федерального закона от 03.12.2011 N 381-ФЗ) // СЗ РФ. 2008. N 44. Ст. 4981; СЗ РФ. 2011. N 49 (ч. 5). Ст. 7059., закрепившего за Агентством по страхованию вкладов первоначально до конца 2011 г. функцию по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы страхования вкладов. Данная функция, имеющая явный антикризисный уклон, состоит в осуществлении АСВ мер по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

    Таким образом, очевидно, что АСВ играет в банковской системе существенную роль, его функции и полномочия продолжают расширяться. Все это способствует в конечном счете признанию его самостоятельным элементом банковской системы России.

    Спорным является вопрос о месте в банковской системе Банка развития, созданного согласно одноименному Федеральному закону N 82-ФЗ от 17 мая 2007 г. и наделенного правом осуществления отдельных банковских операций в целях эффективной реализации крупнейших государственных проектов. Возрастание роли Банка развития, причем не только для рынка банковских услуг, но и для всей экономики страны в целом, связано с возложением на него ряда функций по преодолению негативных последствий мирового финансового кризиса, начавшегося летом 2007 г. Так, Федеральным законом от 13 октября 2008 г. N 173-ФЗ "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации" Банку развития предоставлено право предоставлять кредитным организациям кредиты в иностранной валюте, в частности для погашения или обслуживания кредитов, полученных этими кредитными организациями до 25 сентября 2008 г. от иностранных организаций. Для поддержания стабильности финансовой системы Банк развития получил также право предоставления синдицированных кредитов потенциально устойчивым банкам. Таким образом, хотя Банк развития формально не включен в банковскую систему, можно констатировать стремительное увеличение его значения как субъекта, осуществляющего банковские операции в целях обеспечения стабильности финансовой системы, что сближает его с АСВ и Банком России, находящимся на верхнем уровне банковской системы. Кроме того, нельзя не заметить, что Банк России, АСВ и Банк развития объединяются сегодня идеей создания юридического лица публичного права.

    публичный страхование вклад банковский

    2.2. Агентство по страхованию вкладов как инструмент государства в обеспечении финансовой стабильности

    В условиях финансово-экономического кризиса вопрос об участии государства в экономических отношениях и о правовых формах такого участия приобретает особую актуальность.

    Одним из инструментов участия государства в банковской сфере является государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство), которая осуществляет функции по управлению системой обязательного страхования вкладов, специальные меры по предупреждению банкротства кредитных организаций, а также их ликвидацию в случае несостоятельности.

    Создана она государством на основании Федерального закона. Ее имущество состоит из имущественного взноса Российской Федерации, а также обязательных взносов банков - участников системы страхования вкладов. Агентство владеет таким имуществом на праве собственности.

    Правовые возможности участия частного бизнеса в страховании вкладов изначально существовали в российском законодательстве. Однако рынок вышеуказанных услуг на добровольной основе так и не появился. Аналогичная ситуация сложилась и в сфере предупреждения банкротства.

    Необходимость сосредоточения функций ликвидатора (конкурсного управляющего) кредитных организаций в специальном корпоративном институте возникла в начале 2000-х годов в связи с низкой эффективностью процедур банкротства банков, осуществляемых арбитражными управляющими - физическими лицами, действовавшими как индивидуальные предприниматели.

    Таким образом, частный бизнес, предоставленный сам себе, не в состоянии самостоятельно решить ряд важных задач по стабилизации банковской системы. Именно поэтому государством было создано Агентство в качестве специальной некоммерческой организации, чья деятельность и направлена на их решение.

    Важно подчеркнуть, что указанные задачи невозможно решить как без участия государства, так и с его участием на коммерческой основе.

    Если, рассуждая "от противного", услуги, оказываемые Агентством, рассматривать в качестве предпринимательской деятельности, то они должны приносить доход, т.е. осуществляться на платной основе. Совершенно очевидно, что подобная коммерциализация функций Агентства повлечет неблагоприятные экономические и социальные последствия, а именно:

    Страховые взносы банков в фонд страхования вкладов следовало бы квалифицировать как доход страховщика и облагать налогом. Последнее обстоятельство, являясь фактором, удорожающим услугу, несомненно, повлечет неоправданное увеличение нагрузки на банковскую систему в виде повышения ставки страховых взносов, что отрицательно скажется на цене заемных денег и величине депозитных процентов;

    Должна быть введена оплата услуг Агентства как конкурсного управляющего за счет имущества ликвидируемой кредитной организации. Это создаст дополнительную нагрузку на конкурсную массу и, следовательно, повлечет уменьшение степени удовлетворения требований кредиторов ликвидируемых банков;

    Финансовое оздоровление кредитных организаций должно будет осуществляться с предоставлением участникам санационных мероприятий финансовых ресурсов на "условиях рынка", что сделает нереальной саму идею такого оздоровления.

    Не соответствовал бы сути предпринимательской деятельности "принудительный" характер специальной правоспособности коммерческой организации, которой теоретически могло бы быть поручено оказывать услуги, аналогичные функциям Агентства. Известно, что коммерческая организация всегда вправе прекратить оказание тех или иных услуг, если обнаруживается их бесприбыльность.

    Следует также учитывать, что для осуществления возложенных на Агентство функций оно наделено определенными властными полномочиями. Так, например, Агентство вправе устанавливать размер ставки страховых взносов в фонд страхования вкладов, проверять исполнение банками требований Федерального закона о страховании вкладов, получать любую информацию и документы о деятельности санируемого банка.

    Без указанных полномочий осуществление соответствующих функций невозможно. Между тем наличие таких полномочий у коммерческой организации противоречило бы основам гражданского законодательства, которое базируется на признании равенства участников регулируемых им отношений.

    Таким образом, если бы страхование вкладов, финансовое оздоровление и ликвидация кредитных организаций осуществлялись как предпринимательская деятельность по оказанию рыночных услуг, то такой подход с неизбежностью привел бы к прекращению функционирования социально значимого института, направленного на обеспечение стабильности банковской системы.

    Именно поэтому государство при решении социально-экономических задач в указанной сфере принципиально исходило из того, что соответствующий институт, функционирующий вне конкурентной среды, должен действовать на бесприбыльной основе в качестве инструмента государственной социально-экономической политики, а вышеуказанные функции следует рассматривать как публичные, реализуемые в интересах всего общества.

    Такой подход соответствует мировой практике: системы страхования вкладов и финансового оздоровления кредитных организаций, существующие в большинстве развитых стран мира, не направлены на извлечение прибыли.

    Не менее важным с правовой точки зрения является вопрос о том, целесообразно ли возложение функций Агентства на какой-либо орган государственной власти?

    Как известно, государственные структуры, действующие в форме учреждения, в отличие от Агентства не являются собственниками имеющегося у них имущества и финансируются из бюджета на основании государственного задания по заранее утвержденной смете.

    Вместе с тем взаимная юридическая обособленность имущества Агентства от его учредителя (государства) является принципом, сознательно заложенным в концепцию обязательного страхования вкладов в Российской Федерации. Подобная система изначально была организована как формально независимый от государства институт, позволяющий компенсировать возможные убытки вкладчиков ликвидируемых банков, а также необходимые управленческие расходы без использования бюджетных средств.

    В немалой степени это объясняется тем, что заведомая непредсказуемость наступления страховых случаев и возникновения ситуаций, обусловливающих санацию отдельных банков, не позволит государственной структуре принимать и реализовывать соответствующие решения с нужной степенью оперативности.

    Следует также учитывать, что к Агентству неприменим способ формирования имущества, характерный для государственной структуры, полностью финансируемой учредителем. Большую часть имущества Агентства в виде фонда страхования вкладов составляет не имущественный вклад учредителя, а обязательные взносы третьих лиц (банков - участников системы страхования вкладов).

    Вместе с тем правительственные корпорации отличаются от коммерческих организаций, в частности, тем, что они не вправе прекратить свою деятельность даже в случае ее убыточности.

    Цель такого подхода - предоставление правительственным корпорациям финансовой гибкости и, следовательно, максимальной политической, финансовой и административной автономии, необходимых для достижения целей, которые перед ними поставлены.

    Именно так построено подавляющее большинство зарубежных систем обязательного страхования вкладов, что соответствует Основополагающим принципам для эффективных систем страхования депозитов, утвержденным в июне 2009 г. Базельским комитетом по банковскому надзору и Международной ассоциацией страховщиков депозитов.

    Итак, Агентство является некоммерческой организацией. Вместе с тем следует подчеркнуть, что цели деятельности Агентства и его правовой статус (включая властные полномочия по отношению к иным участникам гражданского оборота), в отличие от классической некоммерческой организации, носят ярко выраженный публичный характер. Его функции не просто "общественно полезны", как у многих некоммерческих организаций. Они являются частью комплекса мер государства по обустройству банковской системы, а Агентство позиционируется в качестве одного из агентов государства по осуществлению финансовой политики в стране в целом.

    Одновременно Агентство формально не принадлежит к государственным структурам, что позволяет ему проводить государственную политику без финансовых и организационных обременений, свойственных функционированию государственного аппарата.

    До недавнего времени российская финансово-правовая наука исходила из того, что финансовая деятельность государства осуществляется только в рамках финансово-бюджетной системы страны. Вместе с тем, как мы видим, возникают новые формы финансовой деятельности государства, и в частности с использованием особых институтов, проводящих государственную финансовую политику, формально не являясь частью указанной системы. Агентство - один из таких институтов, имеющих целью решение публичных задач с использованием государственных и частных финансовых ресурсов, которые трансформируются в разновидность публичной собственности.

    Таким образом, Агентство следует признать субъектом не столько гражданско-правовых, сколько публично-правовых отношений. Как представляется, указанное свойство - доминирующее при определении правового статуса Агентства. Это дает основание отнести его к одной из разновидностей института, известного как "юридическое лицо публичного права". Тема юридического лица публичного права активно обсуждается в правовой литературе Обзор дискуссии по данному вопросу можно встретить в следующих работах: Чиркин В.Е. Юридическое лицо публичного права. М.: Норма, 2007. 352 с.; Ефимова Л.Г. О правовой природе госкорпораций // Хозяйство и право. 2008. N 8. С. 59 - 68; Чантурия Л.Л. Юридические лица публичного права: их место в гражданском праве и особенности правового регулирования // Государство и право. 2008. N 3. С. 38 - 45; Курбатов А.Я. О юридических лицах публичного права // Хозяйство и право. 2009. N 10. С. 77 - 85.. Сторонники введения указанного института в научный оборот обоснованно полагают, что термин "юридическое лицо" вышел за пределы гражданского права и активно применяется для характеристики юридических лиц, которые не вписываются в современную цивилистическую конструкцию.

    При определении существенных признаков понятия "юридическое лицо публичного права" различные авторы сходятся в одном - такое юридическое лицо наделено публичными функциями, и это обстоятельство следует рассматривать в качестве главного элемента соответствующего понятия.

    Некоторые авторы к подобным юридическим лицам относят органы государственной власти, создаваемые в форме государственных учреждений. Действительно, согласно российскому законодательству, естественной формой существования органов государственной власти и органов местного самоуправления является учреждение (бюджетное государственное или бюджетное муниципальное соответственно) как некоммерческая организация, создаваемая и финансируемая собственником (государством, субъектом Федерации, муниципальным образованием) для осуществления управленческих, социально-культурных и иных функций некоммерческого характера. Имущество учреждения закрепляется за ним на праве оперативного управления. Бюджетное учреждение отвечает по своим обязательствам находящимися в его распоряжении денежными средствами, а при их недостаточности субсидиарную ответственность несет собственник имущества.

    Казалось бы, наличие в законодательстве организационно-правовой формы учреждения делает излишним введение в оборот понятия "юридическое лицо публичного права". Ведь осуществление публичных функций и без того возможно в форме государственных учреждений, что происходит на практике.

    Все было бы так, если бы не объективная потребность в осуществлении ряда публичных функций, эффективно выполнить которые могут лишь организации, не укладывающиеся сегодня ни в одну из традиционных, с точки зрения цивилистики, организационно-правовых форм. К таковым, например, могут быть отнесены Банк России, государственные внебюджетные фонды, Агентство по страхованию вкладов.

    Общественная значимость выполняемых ими функций такова, что все они созданы актами высшего представительного органа, и их основные правомочия как юридических лиц прямо прописаны именно в данных актах. Вместе с тем правовой статус каждого из них существенным образом отличается друг от друга и не может быть институирован в рамках какой-либо одной организационно-правовой формы. Да и не имеется веских оснований изобретать для каждой из этих организаций уникальную форму.

    Сама необходимость применения категории "организационно-правовая форма" вызвана, как представляется, теми же причинами, что и необходимость типизации массовых явлений: наименование формы должно указывать участникам правоотношений на типовой набор значимых признаков, который отличен от признаков других организационно-правовых форм.

    Если же необходимый набор признаков уникален, т.е. соотносится не с массой, а с единичным проявлением, то отсутствует и необходимость конструировать специальную организационно-правовую форму.

    Вышеизложенное позволяет выдвинуть гипотезу: основная потребность использования категории юридического лица публичного права может состоять в том, чтобы обозначить немногочисленный ряд уникальных организаций, созданных государством для выполнения публичных функций, совокупность признаков которых исчерпывающим образом определена в специальных законах.

    ЗАКЛЮЧЕНИЕ

    Исследование, проведенное в процессе подготовки материалов для работы, позволило в определенной степени разработать отдельные аспекты сложного комплекса вопросов, связанных с изучением агентства по страхованию вкладов.

    Частный бизнес, предоставленный сам себе, не в состоянии самостоятельно решить ряд важных задач по стабилизации банковской системы. Именно поэтому государством было создано Агентство в качестве специальной некоммерческой организации, чья деятельность и направлена на их решение.

    Подводя итоги работы, можно сделать следующие выводы:

    Агентство по страхованию вкладов является публичным юридическим лицом и на сегодняшний день выполняет три социально-экономические (общественно значимые, публичные) функции: страхование банковских вкладов, ликвидация несостоятельных банков, в том числе осуществление полномочий конкурсного управляющего, и предупреждение банкротства банков в рамках согласованных с Банком России действий.

    Одной из главных задач при создании системы страхования вкладов являлось ограничение принимаемых ею финансовых рисков. В связи с этим на этапе создания системы в нее допускались лишь те банки, которые имели достоверный учет и отчетность, выполняли обязательные экономические нормативы, имели устойчивое финансовое положение.

    К основным функциям Агентства по страхованию вкладов относятся:

    Выплата вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страховых случаев;

    Ведение реестра банков-участников системы страхования вкладов;

    Контроль за формированием фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков;

    Инвестирование временно свободных средств фонда страхования вкладов.

    Выполнение функций Института корпоративных конкурсных управляющих несостоятельных банков.

    Государство при решении социально-экономических задач в указанной сфере принципиально исходило из того, что соответствующий институт, функционирующий вне конкурентной среды, должен действовать на бесприбыльной основе в качестве инструмента государственной социально-экономической политики, а вышеуказанные функции следует рассматривать как публичные, реализуемые в интересах всего общества.

    Агентство по страхованию вкладов является некоммерческой организацией. Вместе с тем следует подчеркнуть, что цели деятельности Агентства и его правовой статус (включая властные полномочия по отношению к иным участникам гражданского оборота), в отличие от классической некоммерческой организации, носят ярко выраженный публичный характер. Его функции не просто «общественно полезны», как у многих некоммерческих организаций. Они являются частью комплекса мер государства по обустройству банковской системы, а Агентство позиционируется в качестве одного из агентов государства по осуществлению финансовой политики в стране в целом.

    Одновременно Агентство по страхованию вкладов формально не принадлежит к государственным структурам, что позволяет ему проводить государственную политику без финансовых и организационных обременений, свойственных функционированию государственного аппарата.

    Таким образом, Агентство по страхованию вкладов следует признать субъектом не столько гражданско-правовых, сколько публично-правовых отношений. Как представляется, указанное свойство - доминирующее при определении правового статуса Агентства. Это дает основание отнести его к одной из разновидностей института, известного как «юридическое лицо публичного права».

    СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

    1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ) // "Собрание законодательства РФ", 26.01.2009, N 4, ст. 445.

    2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 11.02.2013) // "Собрание законодательства РФ", 05.12.1994, N 32, ст. 3301.

    3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 14.06.2012) "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья)" от 26.11.2001 N 146-ФЗ (ред. от 05.06.2012, с изм. от 02.10.2012).

    4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26.11.2001 N 146-ФЗ (ред. от 05.06.2012, с изм. от 02.10.2012).

    5. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 03.12.2011) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // «Собрание законодательства РФ», 29.12.2003, N 52 (часть I), ст. 5029

    6. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 05.04.2013) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // "Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, N 28, ст. 2790.

    7. Федеральный закон от 12.01.1996 № 7-ФЗ (ред. от 11.02.2013) «О некоммерческих организациях» // "Собрание законодательства РФ", 15.01.1996, N 3, ст. 145.

    8. Федеральный закон от 27 октября 2008 г. N 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» (в ред. Федерального закона от 03.12.2011 N 381-ФЗ) // СЗ РФ. 2008. N 44. Ст. 4981; СЗ РФ. 2011. N 49 (ч. 5). Ст. 7059.

    9. Указание Банка России от 01.04.2004 N 1417-У (ред. от 26.11.2007) «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 13.04.2004 N 5745) // "Вестник Банка России", N 24, 28.04.2004.

    10. Указание Банка России от 13.01.2005 N 1542-У (ред. от 30.07.2009) «Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 28.01.2005 N 6285) // "Вестник Банка России", N 7, 09.02.2005.

    11. Постановление Конституционного Суда РФ от 24.10.1996 № 17-П «По делу о проверке конституционности части первой статьи 2 Федерального закона от 7 марта 1996 года «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об акцизах» // "Собрание законодательства РФ", 04.11.1996, N 45, ст. 5202

    12. Постановление Конституционного Суда РФ от 03.07.2001 № 10-П «По делу о проверке конституционности отдельных положений подпункта 3 пункта 2 статьи 13 Федерального закона "О реструктуризации кредитных организаций" и пунктов 1 и 2 статьи 26 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" в связи с жалобами ряда граждан» // "Собрание законодательства РФ", 16.07.2001, N 29, ст. 3058.

    13. Гражданское право: в 2 т. Т. I: Учебник / Под ред. Е.А. Суханова, изд. 2-е, перераб. и доп. М.: Волтерс Клувер, 2004. С. 169 - 172.

    14. Страшун Б.А. Важная проблема теории права // Журнал российского права. 2007. № 10;

    15. Каплин С.Ю. Государственная корпорация как субъект права: Дис. ... канд. юрид. наук. Самара, 2011.

    16. Турбанов А.В. Агентство по страхованию вкладов как инструмент государства в обеспечении финансовой стабильности // Банковское право. 2010. N 4.

    17. Чиркин В.Е. Юридическое лицо публичного права. М.: Норма, 2007. 352 с

    18. Ефимова Л.Г. О правовой природе госкорпораций // Хозяйство и право. 2008. N 8. С. 59 - 68;

    19 Чантурия Л.Л. Юридические лица публичного права: их место в гражданском праве и особенности правового регулирования // Государство и право. 2008. N 3. С. 38 - 45;

    20. Курбатов А.Я. О юридических лицах публичного права // Хозяйство и право. 2009. N 10. С. 77 - 85.

    21. Интервью: Валерий Мирошников (АСВ): "20 банков вылетят из обоймы" Банковское обозрение, 2012, N 2.

    Размещено на Allbest.ru

    Подобные документы

      История создания, цели, задачи, принципы деятельности Агентства по страхованию вкладов. Полномочия и функции Агентства, система страхования вкладов. Объемы вкладов населения в банках РФ. Роль Агентства в мероприятиях по финансовому оздоровлению банков.

      доклад , добавлен 10.11.2011

      Страхование вкладов физических лиц как элемент стабильности банковской системы. Цели деятельности, полномочия и органы управления Агентства. Закон о страховании вкладов. Полномочия агентства по управлению фондом обязательного страхования вкладов.

      контрольная работа , добавлен 25.08.2010

      Суть системы страхования вкладов, как условие функционирования современной банковской системы. Агентство по страхованию вкладов: правовое положение, функции, полномочия. Управление ликвидационными процедурами и мерами по предупреждению банкротства банков.

      дипломная работа , добавлен 21.04.2011

      История становления и развития системы страхования вкладов. Страхование вкладов в зарубежных странах. Российская система банковского страхования. Страхование вкладов физических лиц. Правовой статус и цель деятельности Агентства по страхованию вкладов.

      курсовая работа , добавлен 30.11.2009

      Основные функции, осуществляемые Агентством по страхованию вкладов. Средства, не подлежащие страхованию. Базовые принципы отечественной системы страховой защиты банковских вкладов физических лиц в России. Анализ существенных недостатков данной системы.

      эссе , добавлен 02.02.2015

      Сущность и деятельность агентства по страхованию вкладов. Центральный банк как орган банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Российская система страхования вкладов с точки зрения положений ключевых принципов IADI.

      курсовая работа , добавлен 05.12.2014

      Необходимость создания системы страхования вкладов как условие функционирования современной банковской системы в Республике Казахстан. Деятельность АО "Сентрас Иншуранс" по страхованию вкладов в условиях финансового кризиса, выплата страхового возмещения.

      дипломная работа , добавлен 06.07.2015

      Понятие и сущность банковской инфраструктуры, ее институциональная структура и факторы, влияющие на развитие. Агентство по страхованию вкладов и кредитные брокеры как институты данной инфраструктуры, их роль и значение в развитии банковской системы РФ.

      курсовая работа , добавлен 16.04.2014

      Страховые взносы и средства фонда системы страхования вкладов. Правовая основа формирования системы обязательного страхования вкладов, постановка банков на учет и снятие с учета в Ассоциации по страхованию вкладов. Российская система страхования вкладов.

      курсовая работа , добавлен 09.10.2011

      Роль государства в системах страхования вкладов. Меры в области страхования депозитов как реакция на кризис. Система страхования вкладов в банковской системе России. Валютная структура депозитов. Отрицательные моменты введения системы страхования вкладов.

    Статья 14. Агентство по страхованию вкладов

    1. В целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов создается Агентство по страхованию вкладов.

    2. Агентство является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются настоящим Федеральным законом, Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях", Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций").

    3. Агентство имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

    4. Агентство имеет счет в Банке России.

    5. Местонахождением центральных органов Агентства является город Москва.

    Статья 15. Цель деятельности и полномочия Агентства

    1. Целью деятельности Агентства в соответствии с настоящим Федеральным законом является обеспечение функционирования системы страхования вкладов.

    2. При осуществлении функций по обязательному страхованию вкладов Агентство:

    1) организует учет банков (ведет реестр банков);

    2) осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов;

    3) осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам;

    4) имеет право обращаться в Банк России с предложением о применении к банкам за нарушение требований настоящего Федерального закона мер ответственности, предусмотренных статьей 74 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)") и нормативными актами Банка России;

    5) размещает и (или) инвестирует временно свободные денежные средства фонда обязательного страхования вкладов в порядке, определенном настоящим Федеральным законом;

    6) имеет право требовать от банков размещения информации о системе страхования вкладов и об участии в ней банка в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;

    7) определяет порядок расчета страховых взносов в соответствии со статьей 36 настоящего Федерального закона;

    8) осуществляет иные полномочия, направленные на достижение поставленных перед Агентством в соответствии с настоящим Федеральным законом целей.

    3. Осуществление Агентством функций по обязательному страхованию вкладов на основании настоящего Федерального закона не требует получения лицензии на осуществление страховой деятельности.

    4. Агентство в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций.
    (часть четвертая введена Федеральным законом от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

    5. Агентство вправе осуществлять операции по реализации имущества (предмета залога), являющегося обеспечением исполнения обязательств кредитных организаций - контрагентов Банка России по кредитам.
    (часть пятая введена Федеральным законом от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

    Статья 16. Имущество Агентства

    1. Имущество Агентства формируется за счет имущественного взноса в соответствии со статьей 50 настоящего Федерального закона, страховых взносов, а также за счет доходов, получаемых Агентством от размещения денежных средств, средств от выпуска эмиссионных ценных бумаг и других законных поступлений.

    2. Агентство не отвечает по обязательствам Российской Федерации. Российская Федерация не отвечает по обязательствам Агентства, если иное не установлено федеральным законом.

    3. Агентство использует свое имущество для выполнения функций, предусмотренных настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".
    (в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

    Статья 17. Органы управления Агентства

    Органами управления Агентства являются совет директоров Агентства, правление Агентства и генеральный директор Агентства.

    Статья 18. Совет директоров Агентства

    1. Высшим органом управления Агентства является совет директоров Агентства. В совет директоров Агентства входят 13 членов - семь представителей Правительства Российской Федерации, пять представителей Банка России и генеральный директор Агентства. Генеральный директор Агентства входит в состав совета директоров Агентства по должности.

    2. Председатель совета директоров Агентства избирается советом директоров Агентства по представлению Правительства Российской Федерации.

    3. Заседания совета директоров Агентства созываются его председателем или не менее чем одной третью членов совета директоров Агентства по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал.

    4. Совет директоров Агентства правомочен принимать решения, если на заседании присутствует не менее половины его членов. Решения совета директоров Агентства принимаются простым большинством голосов от числа присутствующих. При равенстве числа голосов голос председательствующего на заседании совета директоров Агентства является решающим.

    5. Заседание совета директоров Агентства проводится председателем совета директоров Агентства, а в его отсутствие лицом, уполномоченным председателем совета директоров Агентства.

    6. Протокол заседания совета директоров Агентства подписывается председательствующим на заседании совета директоров Агентства. Мнение членов совета директоров Агентства, оставшихся в меньшинстве при голосовании, заносится по их требованию в протокол.

    Статья 19. Полномочия совета директоров Агентства

    Совет директоров Агентства:
    (в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

    1) утверждает предложения правления Агентства о прогнозируемом размере расходов из федерального бюджета для покрытия дефицита фонда обязательного страхования вкладов в очередном году и направляет их в Правительство Российской Федерации для включения в проект федерального закона о федеральном бюджете на очередной год;

    2) устанавливает ставку страховых взносов;

    3) определяет направления, условия и порядок размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств Агентства, а также предельный размер размещаемых и (или) инвестируемых денежных средств;

    4) принимает решение о наличии дефицита фонда обязательного страхования вкладов и направляет предложения о порядке его покрытия при наступлении страхового случая в Правительство Российской Федерации не позднее пяти дней со дня получения уведомления от правления Агентства;

    5) принимает решение о перечислении в федеральный бюджет в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации полученных в соответствии с настоящим Федеральным законом средств федерального бюджета после восстановления финансовой устойчивости фонда обязательного страхования вкладов;

    6) утверждает порядок расчета страховых взносов;

    7) утверждает годовой отчет Агентства;

    8) утверждает порядок предоставления банкам отсрочки или рассрочки погашения задолженности в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

    9) утверждает смету расходов Агентства и порядок использования прибыли Агентства;
    (в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

    10) утверждает организационную структуру Агентства;

    11) принимает решение о создании филиалов и об открытии представительств Агентства;

    12) назначает на должность и освобождает от должности генерального директора Агентства;

    13) назначает на должность и освобождает от должности членов правления Агентства;

    14) назначает аудитора Агентства;

    15) заслушивает отчеты генерального директора Агентства по вопросам деятельности Агентства;

    16) утверждает регламент работы правления Агентства;

    17) осуществляет руководство деятельностью службы внутреннего аудита Агентства;

    17.1) устанавливает порядок проведения конкурсного отбора аудиторских организаций для проведения проверки использования Агентством фонда обязательного страхования вкладов;

    (п. 17.1 введен Федеральным законом от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

    18) принимает решение о выпуске Агентством облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг;

    19) осуществляет иные полномочия, предусмотренные настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", а также Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях".
    (в ред. Федеральных законов от 22.12.2008 N 270-ФЗ, от 29.12.2010 N 437-ФЗ)

    Статья 20. Правление Агентства

    1. Количественный состав правления Агентства определяется советом директоров Агентства. Генеральный директор Агентства входит в состав правления Агентства по должности и руководит работой правления Агентства.

    2. Члены правления Агентства, за исключением генерального директора Агентства, назначаются на должность сроком на пять лет советом директоров Агентства по предложению генерального директора Агентства.

    3. Члены правления Агентства работают в Агентстве на постоянной основе.

    4. Члены правления Агентства могут быть освобождены от должности:

    1) по истечении указанного в настоящей статье срока полномочий генеральным директором Агентства;

    2) до истечения указанного в настоящей статье срока полномочий советом директоров Агентства по представлению генерального директора Агентства.

    5. Правление Агентства действует на основании утверждаемого советом директоров Агентства регламента правления Агентства, которым устанавливаются сроки и порядок созыва и проведения его заседаний, а также порядок принятия им решений.

    6. На заседании правления Агентства ведется протокол. Протокол заседания правления Агентства представляется членам совета директоров Агентства, внешнему и внутреннему аудиторам по их требованию.

    7. Проведение заседаний правления Агентства организует генеральный директор Агентства или лицо, им уполномоченное. Протоколы заседания правления Агентства подписываются председательствовавшим на заседании правления и одним из членов правления Агентства, присутствовавших на заседании.

    Статья 21. Полномочия правления Агентства

    Правление Агентства:
    (в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

    1) принимает решение о выплате вкладчикам возмещения по вкладам;

    2) принимает решение о включении банка в реестр банков и об исключении банка из реестра банков в порядке, установленном настоящим Федеральным законом;

    3) обращается в Банк России с предложением о применении к банку мер ответственности в соответствии со статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

    4) вносит на утверждение в совет директоров Агентства предложения о развитии системы страхования вкладов, направлениях, об условиях и о порядке размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов;

    5) вносит на утверждение в совет директоров Агентства предложения о размере фонда обязательного страхования вкладов, достаточном для осуществления прогнозируемых в предстоящем году выплат возмещения по вкладам, прогнозируемом размере расходов из федерального бюджета для покрытия дефицита фонда обязательного страхования вкладов в предстоящем году;

    6) направляет в совет директоров Агентства уведомление о наличии дефицита фонда обязательного страхования вкладов на основе данных реестров обязательств банков перед вкладчиками, формирование которых предусмотрено пунктом 4 части 3 статьи 6 настоящего Федерального закона, не позднее трех дней со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками в соответствии с частью 1 статьи 30 настоящего Федерального закона;

    7) рассматривает годовой отчет Агентства и передает его на утверждение совета директоров Агентства;

    8) представляет в совет директоров Агентства предложения об использовании прибыли Агентства;

    9) утверждает штатное расписание Агентства, определяет условия найма, увольнения, служебные обязанности и права, систему дисциплинарных взысканий, размер и формы оплаты труда служащих Агентства;

    10) осуществляет иные полномочия, предусмотренные настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", если они не находятся в компетенции совета директоров Агентства.
    (в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

    Статья 22. Генеральный директор Агентства

    1. Генеральный директор Агентства назначается на должность советом директоров Агентства по представлению председателя совета директоров Агентства сроком на пять лет. Кандидатура генерального директора Агентства представляется совету директоров Агентства за месяц до истечения (окончания) срока полномочий генерального директора Агентства.

    2. Генеральный директор Агентства может быть освобожден от должности советом директоров Агентства по представлению председателя совета директоров Агентства в случаях:

    1) истечения срока своих полномочий;

    2) подачи личного заявления об отставке, подаваемого председателю совета директоров Агентства;

    3) совершения уголовно наказуемого деяния, установленного приговором суда, вступившим в законную силу;

    4) нарушения федеральных законов, которые регулируют отношения, связанные с деятельностью Агентства.

    Статья 23. Полномочия генерального директора Агентства

    Генеральный директор Агентства:

    1) действует от имени Агентства и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, организациями иностранных государств и международными организациями, другими учреждениями и организациями;

    2) возглавляет правление Агентства и организует реализацию решений правления Агентства;

    3) издает приказы и распоряжения по вопросам деятельности Агентства;

    4) распределяет обязанности между своими заместителями;

    5) назначает на должность и освобождает от должности служащих Агентства;

    6) принимает решения по иным вопросам, отнесенным к компетенции Агентства, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции совета директоров Агентства и правления Агентства.

    Статья 24. Отчетность Агентства

    2. Годовой отчет Агентства составляется ежегодно не позднее 15 февраля года, следующего за отчетным, и утверждается советом директоров Агентства до 15 марта.

    3. Годовой отчет Агентства направляется в Правительство Российской Федерации и Банк России.

    4. Обобщенные данные годового отчета Агентства и его бухгалтерский баланс подлежат обязательному опубликованию в "Вестнике Банка России" и "Российской газете".

    5. Годовой отчет Агентства включает:

    1) отчет о деятельности Агентства за прошедший отчетный период с анализом состояния системы страхования вкладов и использования денежных средств фонда обязательного страхования вкладов;

    2) годовой бухгалтерский баланс Агентства;

    3) отчет о движении денежных средств фонда обязательного страхования вкладов;

    4) отчет о прибылях и об убытках, в том числе полученных от инвестирования временно свободных средств Агентства;
    (п. 4 в ред. Федерального закона от 29.12.2010 N 437-ФЗ)

    5) реестр банков;

    6) иную информацию в соответствии со статьей 7.1 Федерального закона от 12 января 1996 года N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях".
    (п. 6 введен Федеральным законом от 29.12.2010 N 437-ФЗ)

    6. Достоверность годового бухгалтерского баланса Агентства, отчета о движении денежных средств фонда обязательного страхования вкладов, отчета о прибылях (об убытках), полученных от размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств Агентства, подтверждается независимой аудиторской организацией.

    7. Информация о деятельности Агентства размещается на официальном сайте Агентства в сети Интернет в соответствии со статьей 7.1 Федерального закона от 12 января 1996 года N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях".
    (часть 7 введена Федеральным законом от 29.12.2010 N 437-ФЗ)

    Статья 25. Аудит Агентства

    1. Совет директоров Агентства ежегодно определяет аудиторскую фирму для проверки отчетности Агентства.

    2. Внутренний аудит Агентства осуществляется службой внутреннего аудита, подотчетной совету директоров Агентства. Порядок формирования и деятельности службы внутреннего аудита определяется советом директоров Агентства.

    3. Совет директоров Агентства вправе принимать решения о проведении внеочередных аудиторской и ревизионной проверок Агентства.

    Статья 26. Реорганизация и ликвидация Агентства

    Агентство может быть реорганизовано или ликвидировано на основании федерального закона, определяющего порядок реорганизации или ликвидации и использования имущества Агентства.