Контакты
Главная / Франшиза услуг

Депозиты до востребования. Вклад до востребования - зачем такой продукт нужен вкладчику

Среди различных вариантов, направленных на хранение финансов, Сбербанк России создает немало предложений. Особняком среди многообразия уникальных пакетов расположился вклад «До востребования». Чтобы узнать особенности и отличия этого продукта, рассмотрим его более тщательно.

Основные характеристики

Стоит отметить, что данное предложение является депозитным счетом, который выполняет несколько функций:

  • возможность осуществлять оплату безналичным способом;
  • надежное сбережение вложенных активов;
  • капитализации процентов.

Отличительные черты

Сделав выбор в пользу данного депозита, клиент должен получить исчерпывающую информацию в его отношении:

  1. не нуждается в продлении, независимо от даты открытия;
  2. выбор валюты определяется по желанию клиента;
  3. открытие возможно после пополнения на 10 рублей, в случае с иностранной валютой расчет первоначального взноса идет от суммы, эквивалентной 5 американским долларам;
  4. у депозита единственная и не меняющаяся в зависимости от внесенной суммы или срока открытия, которая составляет 0,01%;
  5. все операции проводятся в отделении банка только после предъявления паспорта владельца сберегательной книжки;
  6. при наличии завещания преемник имеет право использовать средства;
  7. клиент может направлять и получать денежный перевод;
  8. капитализация проводится каждые 3 месяца;
  9. при закрытии возможно получить все проценты, начисленные за время пользования.

Условия вклада

Условия начисления процентов

  • Проценты начисляются ежеквартально.

Условия досрочного расторжения

    В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.

  • При востребовании вклада доход начисляется, исходя из фактического срока хранения денежных средств во вкладе, по процентной ставке, которая установлена по вкладу. При этом, если с момента открытия вклада процентная ставка изменялась, то для расчета процентов принимается каждое значение процентной ставки пропорционально сроку ее действия с момента открытия вклада.

Особые условия

  • Открытие вклада «До востребования Сбербанка России» в валюте, отличной от рублей, долларов США и евро, осуществляется не во всех отделениях Сбербанка. Пожалуйста, уточняйте возможность открытия вклада в редких валютах по телефону отделения Банка, где вы обсуживаетесь.
  • Со списком отделений Банка Вы можете ознакомиться в разделе “Отделения Банка”

По вкладу вы можете оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.

Порядок оформления

Для того, чтобы стать счастливым обладателем вклада до востребования от Сбербанка, необходимо:

  • в отделении предъявить паспорт или иной документ, который позволит оператору идентифицировать личность потенциального вкладчика;
  • заполнить графы предложенной анкеты;
  • для получения сберегательной книжки сделать первоначальный взнос.

Главные преимущества

Среди основных достоинств следует указать на следующие из них:

  • Доступность. Исходя из того, что факт получения данного продукта предлагается всего за 10 рублей, сделать это доступно любому гражданину. Преимуществом видится возможность бесплатного нахождения денежных средств на банковском счете;
  • Свободное обращение денежных средств. Для того, чтобы беспрепятственно осуществлять разнообразные операции, единственным условием является наличие 10 рублей – несгораемой суммы.
  • Скорость получения услуги. Любое отделение предлагает получить сберкнижку всего за полчаса.

Недостатки

Конечно, некоторые условия не вызывают массы позитива. Среди них следует обозначить:

  • Минимальный процент. Изначально владельцы используют продукт в качестве возможности хранения финансов и при осуществлении безналичных траншей. Использовать услугу в качестве получения прибыли нецелесообразно из-за низкой ставки;
  • Невозможность оплаты услуг вне банка. Исходя из того, что кроме банковских операций провести другую оплату в магазинах или других местах невозможно, использование в быту невозможно.

В завершение обзора необходимо отметить, что основная масса пользователей услуги – пенсионеры и те клиенты, которые пытаются выбрать оптимальные банковские продукты с точки зрения высокой процентной ставки, но пока не готовы. Цель предложения – обеспечить сохранность денежных средств без взимания платы за обслуживание, начисляя небольшой процент за пользование.

Сегодня особой популярностью среди банковских услуг пользуется вклад до востребования Сбербанка России . Этот депозит – отличная возможность не только обеспечить сохранность собственных накоплений, но и получить пусть небольшой, но процент.

Сбербанк ранее предлагал вклад до востребования в виде сберегательных книжек. Он актуален и сегодня. Сам банк считает вклад до востребования очень удобным инструментом, способным выполнять некоторые функции пластиковых карт (осуществлять безналичную оплату).

Особенности вклада до востребования

Сбербанк называет вклад до востребования депозитным счетом, используемым для безналичной оплаты, сбережения средств, а также начисления и капитализации процентов.

Выбирая в Сбербанке вклад до востребования, нужно учитывать, что он имеет свои особенности:

  • Договор не ограничен временными рамками, его не нужно пролонгировать. Следовательно, если такой вклад был открыт в Сбербанке 5 – 7 лет назад, то воспользоваться им можно будет и сейчас. Исключение составляют отдельные случаи (наличие индивидуальных ограничений).
  • Клиент может самостоятельно выбрать валюту вклада. Это могут быть не только рубли, доллары и евро, но и национальные валюты любых других стран.
  • Для открытия вклада нужно пополнить его на 10 рублей. Если клиент Сбербанка России выбрал другую валюту, то минимальный первоначальный взнос должен составлять сумму равную 5 долларам.
  • Ставка вклада в любой валюте едина. Ее размер не зависит и от срока хранения. Она составляет 0,01%.
  • Любые операции можно совершать исключительно лично и только в отделении Сбербанка, предъявив паспорт. Исключение составляют ситуации, когда держатель вклада оформляет доверенность на иное лицо. Документ обязательно должен быть заверен у нотариуса.
  • В случае составления завещательного распоряжения законные наследники смогут распоряжаться имеющимися на счету средствами.
  • С помощью депозита можно получать переводы или делать их, снимать имеющиеся средства.
  • Начисление процентов происходит в конце каждого квартала. Начислить их ранее можно только в случае закрытия счета.
  • Закрытие вклада возможно в любое время. При этом происходит возврат всех денежных средств и начисленных за все время процентов.

Требования, предъявляемые к вкладчику

Клиент может рассчитывать на открытие вклада, если:

  1. ему уже исполнилось 18 лет;
  2. он имеет российское гражданство;
  3. он зарегистрирован на территории России (постоянная или временная прописка).

Потенциальный вкладчик, не имеющий гражданства и прописки, может попытаться открыть вклад. Ему нужно обратиться в отделение Сбербанка лично. Возможно, открытие вклада одобрят.

Порядок оформления вклада

Чтобы открыть вклад до востребования, нужно пойти в отделение Сбербанка. Придется взять с собой паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

Клиент заполняет заявление в форме анкеты, не забыв оставить собственную подпись. После этого необходимо внести первоначальный взнос в кассу. Специалист выдаст сберегательную книжку сразу же в руки вкладчику.

Особое внимание нужно обратить на собственную подпись. Совершение любых расходных операций по данному счету будет происходить только в том случае, если подпись будет совпадать с той, что была оставлена в заявлении. Поэтому важно запомнить, как именно была сделана подпись.

Сравнение вклада до востребования и универсального вклада

Вклад до востребования и универсальный вклад очень похожи между собой. Эти банковские продукты выполняют одни и те же функции, имеют одинаковые плюсы и минусы. Разница заключается только в сроке действия.

Открыть универсальный вклад можно только сроком на 5 лет. Продление возможно только после пролонгации договора. В противном случае подлежит закрыть счет. А вот вклад до востребования бессрочен и не требует продления.

Преимущества

Как и любой другой продукт, разработанный банком, этот вид вклада имеет ряд плюсов. К ним относят:

  • Доступность услуги. Открытие вклада возможно всего с 10 рублями. Воспользоваться им может каждый. К тому же, обслуживание счета совершенно бесплатное. А получить собственный депозитный счет можно сразу же в отделении банка. За пользование картой, например, владелец платит банку определенную сумму.
  • Огромное количество возможностей для клиента. Владелец может делать с деньгами на счету все, что угодно (переводить, снимать, пополнять и так далее). Единственное условие – остаток в сумме 10 рублей.
  • Простота и быстрота оформления вклада. Клиенту открывают вклад за 20-30 минут. Причем сделать это сегодня есть возможность в любом отделении Сбербанка.
  • Повсеместное использование. Имеется в виду, что пользоваться сберегательной книжкой можно в офисе или отделении Сбербанка.

Недостатки

Есть у вклада до востребования и свои минусы:

  • Низкий процент. Использование этого депозита для прироста собственных накоплений нецелесообразно. Сумма вырастет, но незначительно. Открывают такой вклад для хранения собственных сбережений и проведения безналичных переводов.
  • Использование исключительно в кассах или офисах Сбербанка. Этот недостаток в наше время достаточно существенный. Оплачивать какие-то услуги в магазинах с помощью сберегательной книжки нельзя. Чаще всего подобные вклады открывают пожилые люди, а также те, кто не пользуется пластиковыми картами.

Подведем итоги

Сберегательный вклад до востребования является банковским продуктом Сбербанка. Предоставление этой услуги направлено на людей пожилого возраста. Еще одной группой пользователей являются граждане, которые хотят потратить куда-то свои накопления, но пока не определились со сферой инвестирования. Открывать иные вклады при этом не имеет смысла, ведь решение может появиться уже сегодня. А за каждый день хранения средств на сберегательной книжке начисляются проценты, пусть и небольшие.

Иногда бывает, что имеются свободные деньги, которые хочется сохранить и приумножить. В этом поможет вклад до востребования с высоким процентом – средства будут храниться в банке, а клиент всегда сможет получить их обратно по первому требованию. Ставки по вкладам до востребования в банках Москвы намного меньше сравнительно с депозитами на четко обозначенный срок. Зато деньгами можно воспользоваться в любой удобный для клиента момент.

Выгода клиента

Открыть валютный вклад до востребования выгодно по следующим причинам:
  • Валюта доступна по первому требованию клиента – банковские вклады под высокий процент можно забрать только через определенное время, в этом и есть главное отличие между этими двумя финансовыми услугами в Москве.
  • Бессрочный банковский депозит напоминает хранение денег дома, но при этом гарантируется защита средств от кражи и разбойных нападений. Банк гарантирует сохранность средств, валютные вложения по надежности не отличаются от депозитов в национальной валюте. Валюта менее выгодна в плане начисляемых процентов, выгода клиента в этом случае будет несколько меньшей.
  • Открыть вклад до востребования прибыльно благодаря тому, что средства защищены от колебаний курса иностранной валюты. При этом наличную валюту всегда можно получить в кассе банка, это лучше, чем открыть валютный депозит в банке Москвы на определенный период. В последнем случае деньги можно получить только после окончания действия депозитного договора.

Чем удобна услуга?

В период общероссийского банковского кризиса многие заемщики не доверяют свои средства финансовым учреждениям, предпочитая хранить деньги дома. При этом забывают о безопасности, да и процентная ставка по таким депозитам хоть немного, но возместит неизбежные потери от инфляции. Очень выгодно держать средства на счету в финансовом учреждении и забрать их тогда, когда в этом будет необходимость.Под более высокие проценты открывают срочные депозиты, они предусматривают значительную ставку. При этом востребование таких вложений раньше срока является проблематичным.

Открывая счет в банке и читая условия договора , вы наверняка замечали, что при досрочном расторжении проценты будут начисляться по ставке вклада до востребования. Такое практикуют в любом банке России, и подобная ставка минимальна. Как правило, такие депозиты приносят своим владельцам не более 0,01% годовых.

Что же это за вклад такой, и зачем он нужен, если не способен принести доход? Как ни удивительно, но, в отличие от многих других депозитных программ, "до востребования" в той или иной форме существует в любом банке. И более того, существовал всегда с момента формирования современной банковской системы. И в этом есть свой смысл - данный вид депозита имеет огромное значение для самого банка и вкладчика.

Преимущества

Прежде, чем ответить на вопрос зачем, рассмотрим преимущества вклада до востребования

1. Бессрочность. Депозит, как правило, имеет бессрочный характер или продлевается автоматически. Это значит, что если клиент хоть один раз открыл такой счет, будет существовать много лет подряд. И при проведении каких-либо операций (например, при выплате процентов по срочному вкладу) банку не нужно будет открывать отдельный счет.

2. Ничтожная сумма минимального остатка, это может быть и 0 рублей, и 10 рублей, как в Сбербанке. А значит, вкладчику ни к чему будет закрывать счет и снимать все без остатка.

3. Минимальный процент. На счетах до востребования чаще всего хранятся совсем небольшие суммы, и, учитывая крошечный процент, банку не нужно тратить большие деньги на такой депозит.

Зачем такой депозит нужен банку?

Для банка и самого клиента такой вклад, по сути, является обычным именным счетом, с помощью которого можно проводить любые операции. К примеру, банк может:

  • осуществлять транзакции того или иного типа переводить социальные пособия, пенсии, даже зарплаты (с распространением социальных и зарплатных карт такая функция у вкладов до востребования сходит на нет);
  • осуществлять переводы со счета на счет по желанию клиента;
  • выплачивать проценты по вкладу, если была выбрана именно такая форма;
  • выплачивать средства после окончания срока действия договора или при досрочном закрытии;
  • переводить средства от продажи физического золота или золота с ОМС, золотых монет, акций, ПИФов и т.д.

Вклад до востребования - это универсальный счет, который играет важную роль при проведении самых разных операций в банке.

Зачем такой депозит нужен вкладчику?

Еще до введения зарплатных, социальных, пенсионных карт и всеобщего распространения пластика вклад до востребования был основным счетом любого человека, имеющего дело с государством. Сберкнижка Сбербанка, к примеру, была у каждого пенсионера, каждого взрослого человека, имеющего ребенка или получающего какие-либо социальные пособия. Сегодня делать это можно с помощью пластика, но и вклады до востребования остались полезными. Помимо перечисленных выше функций, вклад позволит частному клиенту:

  • хранить деньги в безналичном виде без каких-то обязательств по срокам;
  • проводить переводы на другие счета с минимальной комиссией;
  • получать переводы, зарплату, пособия, дивиденды и другие выплаты от государства, различных организаций, частных лиц.

Вклад до востребования не настолько удобен, как пластиковая карта, но он обслуживается совершенно бесплатно, не требует перевыпуска, в отличие от карты, и не нуждается в пролонгации, в отличие от вклада с более высокой процентной ставкой.

В чем преимущества классического депозита перед популярными срочными вкладами ?

Срочные депозиты используются для получения дополнительного дохода, но отдельно хотелось бы выделить вклад «До востребования», который есть в линейке предложений каждого банка, несмотря на отсутствие высоких процентных ставок. Сегодня в статье мы расскажем об этой категории депозитов, рассмотрим их особенности и преимущества.

Особенности

Главное отличие подобного рода вкладов от срочных депозитов в том, что деньги со счета можно снять в любой момент. В договоре не указана дата его окончания, и клиенту не надо контролировать и продлевать депозит. Гибкие условия договора позволяют снимать средства и пополнять вклад в любое время. Минимальная сумма вклада позволяет открыть счет при наличии 1-100 рублей на счете.

Обратите внимание!

Гибкие условия договора позволяют снимать средства и пополнять вклад в любое время.

Основной недостаток данного продукта состоит в низкой доходности. У банка нет гарантий длительного нахождения денег на счете, поэтому начисляется минимальная процентная ставка. Чаще всего она колеблется в пределах от 0,01% до 1% годовых. Фактического дохода деньги, находящиеся на вкладе «До востребования», не приносят. Возникает логичный вопрос: для чего он нужен?

Предназначение

Совершив крупную сделку, человек задумывается о том, где хранить полученные деньги . Если вы уверены, что в ближайшее время средства не понадобятся, то их можно разместить на срочный депозит. Однако, если, например, продав квартиру, вы планируете купить дом или откладываете на другую крупную покупку, и деньги могут понадобиться в любой момент, то выгоднее всего держать их не дома, а открыть вклад до востребования. Основное предназначение такого счета состоит не в приумножении, а в сохранении денег.

С другой стороны можно, например, арендовать банковскую ячейку , чтобы не хранить деньги дома, однако это дополнительные расходы. Размещая средства «До востребования», клиент не несет никаких расходов, но часто получает дополнительные преимущества. Некоторые банки для привлечения вкладчиков предлагают интересные условия или выгодные процентные ставки. Поэтому при выборе депозита надо изучить все предложения и выбрать самый выгодный вариант .

Сегодня альтернативой вклада «До востребования» стали депозиты с возможностью частичного снятия и пополнения средств. Процентные ставки по ним намного выше, однако, действуют жесткие ограничения. Средства можно снимать только в рамках неснижаемого остатка, кроме этого часто оговорены сроки внесения дополнительных взносов или снятия денег. При этом, если вкладчик желает сохранить начисленные проценты, полностью всю сумму со счета снимать не разрешается.

Специалисты рекомендуют в условиях финансовой неопределенности, когда клиент не знает, понадобятся ему в скором времени деньги или нет, размещать их на подобных счетах. Часть денег в любой момент можно переоформить на срочный депозит, чтобы они могли приносить доход.

Как открыть

Открыть классический депозит можно не только в рублях, но и другой валюте. Это актуально в случае, когда клиент располагает определенной суммой в иностранной валюте для проведения сделок за рубежом. Впоследствии с такого счета можно совершить безналичный перевод для совершения планируемой операции.

Часто такой счет открывается одновременно с оформлением срочного депозита, чтобы перечислить на него сбережения после окончания срока действия договора, чтобы не беспокоиться о сохранности собственных средств. Вклад «До востребования» – это удобный инструмент для проведения расчетов и хранения средств.

Обратите внимание!

Часто такой счет открывается одновременно с оформлением срочного депозита, чтобы перечислить на него сбережения после окончания срока действия договора

Законодательная база

Пенсионный – плюс

Хотелось бы обратить внимание на данную программу, которая предназначена для получения дохода на пенсию . Срок депозита составляет три года с возможностью автоматической пролонгации. Минимальная сумма неснижаемого остатка – один рубль. Допускаются пополнение и снятие средств со счета. Проценты начисляются каждые три месяца и капитализируются (прибавляются к сумме депозита). Процентная ставка – 3, 67% годовых с учетом капитализации.

Банк ВТБ24 представляет вклад «До востребования». Минимальная сумма размещения средств составляет 100 рублей. Счет можно открыть в рублях, долларах США, евро, английских фунтах стерлингов и швейцарских франках. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются. Дополнительные взносы вносятся без ограничения по сумме. Снятие средств допускается в пределах неснижаемого остатка. Процентная ставка – 0,01% годовых.

Альфа-Банк предлагает разные виды накопительных счетов , которые позволяют свободно распоряжаться средствами. Рассмотрим условия счета «Мой сейф», который предназначен для накопления средств с определенной целью. Программа предусматривает создание цели в интернет-банке. «Альфа-Клик» просчитывает сколько денег надо откладывать ежемесячно, чтобы накопить необходимую сумму в установленный срок. Проценты начисляются в конце месяца на минимальную сумму остатка, находящегося на счете в течение последнего месяца.

Валюта счета – рубли, доллары США, евро. Допускается снятие и пополнение счета. Процентная ставка зависит от пакета услуг, минимального остатка в течение последнего месяца и составляет 1-1,8 процентов годовых в рублях, 0,1-0,25 процентов годовых в валюте.

МОСОБЛБАНК Вклад «До востребования» можно открыть в рублях РФ, долларах США и евро. Процентная ставка в рублях составляет 0,01% годовых.

ФК Открытие «ДОХОДНЫЙ СЧЕТ» сочетает в себе возможности срочного депозита и счета для ежедневного пользования. Допускается пополнение и снятие средств без ограничений. Процентная ставка зависит от суммы депозита. Если на счету поддерживается остаток в размере от 2 000 000 рублей, 70 000 долларов СЩА/евро, то начисляется повышенная ставка 6 процентов годовых в рублях, 0,6-0,7 процентов годовых в евро и долларах США, соответственно. На остаток средств ниже 10 000 рублей, 300 EUR/USD начисляется 5,10% — в рублях, 0,30% в евро и 0,40% в американских долларах.