Главная / Франшиза услуг

Ипотека лучшие ставки на вторичку. Отличия первичной и вторичной ипотеки

Несмотря на изобилие ипотечных программ, которые предлагают банки Москвы , вторичная ипотека пользуется наибольшим спросом. Кредиты на такие квартиры предоставляются по более низкой процентной ставке, в отличие от жилья в новостройках.

Узнать условия кредитования и подать заявку на оформление вы можете не выходя из дома. Наш кредитный калькулятор рассчитает вам ставку, ежемесячный платеж и общую сумму переплаты по каждому банку, в котором выдается на вторичное жилье в Москве. Выбрав подходящий банк, вы сможете отправить свою анкету на сайте в режиме онлайн.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит на вторичное жилье в Москве

Условия в каждом банке разные, тем не менее можно выделить из них основные:

срок кредитования – до 30 лет;
первоначальный взнос от 15%.

Ипотека на вторичку выдается по нескольким документам: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Многие банки при оформлении кредита смотрят на размер ежемесячного дохода человека и на его стаж. Дополнительно банк может потребовать еще ряд документов, например, свидетельство о браке, если ипотека берется двумя супругами на равных правах. на вторичном рынке в ипотеку могут граждане от 21 до 60 лет с хорошей кредитной историей и регистрацией в регионе оформления договора.

Рынок вторичного жилья за последние 10 лет развивается очень стремительно. Заметно возрос интерес и покупательская способность нашего населения на «вторичку». стала экономически выгоднее, удобнее и популярнее. Чем это вызвано?

Если вы молодая семья, которая уже не первый год скитается по съемным квартирам, то рано или поздно вы представите - сколько денег вы отдали чужому дяде или тете за все это время? Сумма получится весьма внушительная, а, главное, этой суммы вполне хватило бы на покупку собственного жилья или на первоначальный взнос по ипотеке. И вот здесь вас одолеет миллион вопросов: «Какое брать жилье - вторичку или новостройку или вступить в долевое строительство? Какие выгоды вторичного жилья перед новым? Брать в ипотеку, в рассрочку или накопить самостоятельно?

Чтобы окончательно не запутаться в этой системе, давайте внесем ясность, а именно - определим главные достоинства и основные недостатки вторичного жилья.

Плюсы и минусы покупки вторичного жилья

Рассмотрим целесообразность приобретения квартиры на вторичном рынке на примере молодой семьи, поскольку процент покупки вторички в ипотеку высок среди заемщиков возраста 25-35 лет. Оплачивая ежемесячно аренду за съемную квартиру, но при этом, желая переехать в собственную, у молодой семьи остается не так много вариантов. Поэтому, именно покупка квартиры на вторичном рынке может стать «спасительным кругом». Однако, в выборе в пользу вторички есть и свои минусы, причем довольно существенные.

Во-первых, стоимость таких объектов, как правило, намного выше, чем в новостройках. Но этот недостаток легко компенсируется низкими процентными ставками по ипотечным программам. Поскольку такие объекты недвижимости обладают высокой ликвидностью на рынке, риски банков сведены к минимуму. Это напрямую влияет на высокий процент одобрения ипотечных заявок на покупку вторичного жилья.
Во-вторых, не всегда присутствует развитая инфраструктура. Особенно, это касается квартир в пригороде, находящихся в удалении от транспортных развязок, станций метро и т.д. Новостройки же застраиваются в экономически более выгодных местах, с уже развитой инфраструктурой, хорошей транспортной проходимостью. Хотя, и в первом, и во втором случае - это индивидуальные особенности местоположения объекта.

Но самым главным плюсом вторичного жилья является отсутствие ожидания. После оформления сделки вы сразу получаете на руки ключи от вашей квартиры и можете переехать в нее уже сегодня.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Алгоритм приобретения вторичного жилья

Итак, если вы убеждены в своем выборе, то существует четкий план дальнейших действий:

Обойдите несколько банков, проконсультируйтесь с банковскими специалистами и определите несколько выгодных ипотечных программ на вторичное жилье, которые подходят именно вам.
Заранее оформите на работе справки о ваших доходах, и другие необходимые документы (полный перечень вам выдадут в любом банке).
Подайте заявку на кредит. Это можно сделать через интернет или при личном посещении отделения банка.
Получить ответ по заявке от банка (как правило, решение принимается банком в течение 5 рабочих дней).
После того, как вам станет известна одобренная банком сумма, приступайте к поиску подходящего объекта недвижимости. Чаще всего, на поиск жилья банком отводится срок в 30 дней. Поэтому многие заемщики, чтобы уложиться в срок, пользуются услугами риелторских компаний.
Если подходящая квартира найдена, необходимо, чтобы собственник предоставил полный пакет документов на квартиру. С этим перечнем вы обращаетесь в банк для оформления договора.
После подписания договора, вы обращаетесь в Росреестр для оформления вас в качестве нового собственника жилья, а далее в ближайший МФЦ для оформления и регистрации сделки.
После получения всех документов в МФЦ и Росреестре вы снова обращаетесь в банк. Он проверяет порядок и правильность оформления всей документации. После чего, заключается ипотечный договор с вами как с покупателем. А продавец получает свои деньги на расчетный счет.

На этом процедура оформления вторичного жилья закончена. Но стоит напомнить про основные требования, которые предъявляют банки к заемщикам и недвижимости.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

В большинстве банков требования к заемщикам стандартны:

Возрастная категория граждан от 21-65 лет (включительно на момент окончания выплат по ипотеке).
Гражданство Российской Федерации.
Постоянная регистрация.
Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
Наличие постоянного высокого и подтвержденного документально дохода.

Кроме того, все существующие ипотечные программы предусматривают внесение первоначального взноса на покупку жилья (от 20%). Об этом следует позаботиться заранее, поскольку иных программ, позволяющих не вкладывать личные средства, не предусмотрено.

Что же касается самого объекта недвижимости, то перед покупкой его оценивает независимый оценщик, прошедший аттестацию банка. Не всегда эта оценка может совпадать с ожиданиями покупателя. На что именно обращают внимание оценщики и какие пункты этого процесса отражают в своем отчете?

Во-первых, оценивается сам объект визуально, т.е. из каких материалов построен объект и в каком они состоянии (кирпич, железобетонные панели, дерево и т.д.);
Во-вторых, дается оценка наличию необходимых коммуникаций (электричество, водопровод, газ, канализационные трубы и т.д.);
В-третьих, оценивается местоположение объекта или инфраструктура (насколько объект недвижимости удален от главных магистралей, магазинов, больниц и т.д.)

Этот перечень далеко не полный, поскольку после оценки специалиста в банк отдается полный отчет о состоянии объекта для дальнейшего изучения сотрудником кредитного отдела.

Как снизить процент по ипотеке?

Суммы, которые одобряет банк в качестве заемных средств, как правило, довольно большие и снижение процентной ставки даже на пол процента, может существенно повлиять на конечную сумму выплаты. Для снижения ставки по ипотеке можно заключить договор на страхование недвижимости , титула или жизни собственника. Это позволяет добиться снижения ставки на 1-2%. Кроме того, для покупки жилья или последующего досрочного погашения суммы долга, можно привлекать средства материнского капитала . Для распоряжения ими вам стоит обратиться в Пенсионный фонд и подать заявление на досрочное погашение кредита.

Также вы можете попасть под льготные банковские программы, действующие в регионах, например, программа «Молодая семья ». Это также позволит вам взять ипотечный займ по сниженной ставке.

Разница между процентными ставками на первичном и вторичном рынках упала до рекордных 1,4%, подсчитали в АИЖК. Какие ставки сегодня действуют в новостройках Москвы и Подмосковья, а под какой процент банки готовы кредитовать покупку вторичных квартир? Ждать ли снижения ставок и стоит ли сейчас покупать квартиру? На эти вопросы отвечают эксперты рынка недвижимости.

Данная статья является справочно-информационным материалом, вся информация в ней представлена в ознакомительных целях и носит исключительно информационный характер.

Спрос на ипотеку растет
Опрошенные « » эксперты солидарны: спрос на ипотеку в Московском регионе стремительно растет, доля ипотечных сделок в новых проектах достигает 35-40%. На руку заемщикам умеренные цены на квартиры, низкие даже по докризисным показателям ставки и множество предлагаемых банками ипотечных программ.

«В среднем по Москве доля ипотечных сделок на первичном рынке колеблется на уровне 30-35%, в отдельные месяцы достигая 40%», - говорит Артем Ржавский, директор по продажам АО «Тушино 2018».
По словам Артема Котловского, руководителя отдела кредитования и партнерских программ ГК «Пионер» , доля ипотечных сделок в проектах компании за первые три квартала этого года составила 40%. В аналогичном периоде прошлого года этот показатель был на уровне 27%.

Рост ипотечных сделок отмечают и в ЮИТ СитиСтрой, где в прошлом году процент таких сделок составил 54%, а в 2016 году вырос до 62%, - приводит цифры Екатерина Баранова, заместитель руководителя отдела реализации ЮИТ СитиСтрой .

«Да, ипотека сегодня пользуется огромной популярностью у покупателей жилья», - подтверждает . В проектах RDI, например, доля покупок с привлечением ипотечного займа составляет 70%. Такой рост связан с выводом на рынок программы господдержки, всевозможных акций и скидок, которые также стимулировали спрос, уверена директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева .

В ГК «Гранель» отмечают значительный рост ипотечных сделок по сравнению с 2014 и 2015 годами. По некоторым месяцам показатели увеличились до 2,5 раз. «Связано это с тем, что ставки по ипотеке и стоимость жилья на текущий момент являются более доступными, чем до кризиса», - говорят в компании.

Но это, если говорить о новостройках эконом- и комфорт-класса. В более высоких сегментах спрос на ипотеку ниже, отмечает Ирина Прачёва, первый заместитель генерального директора ЗАО «Дон-Строй Инвест» . Так, по итогам 9 месяцев этого года, в сегменте бизнес-класса доля ипотечных сделок составила 29,6%, тогда как по сегменту премиум – только 9,2%, а в элитном – 6,9%, - отмечает эксперт.

Ипотека на «первичке»: ставки по льготной ипотеке ниже, но программу могут свернуть
Сегодня ставки по ипотеке на «первичке» в зависимости от банка варьируются от 10,7% до 11,4% в рамках «Ипотека с господдержкой», говорит Татьяна Гусева из «МИЭЛЬ-Новостройки». В рамках стандартных программ ставка составляет 12-13%. Это даже ниже, чем в докризисные годы. Для сравнения: средние ставки на новостройки 2014 года – 13,25%, 2015 год – 12,5%, приводит цифры руководитель ипотечного центра компании Est-a-tet Алексей Новиков .

«На первый взгляд, разница небольшая, - отмечает Лариса Швецова, генеральный директор компании ООО «Ривер Парк» . - Однако в перечете на общее количество лет, разница в переплате составляет сотни тысяч рублей».

Снижение ставок на первичке до сегодняшних показателей – заслуга государственной программы льготной ипотеки, уверены эксперты.

«Снижение процентов по кредиту произошло именно за счет субсидирования ипотечных ставок государством», - объясняет Александр Зубец, генеральный директор ООО «Новые Ватутинки» и добавляет, что, например, в районе Новые Ватутинки в докризисном 2014 году ставка по ипотеке начиналась от 12% годовых, сегодня – от 11,2%.

На рынке самые низкие ставки предоставляются в рамках ипотечных программ от банков с господдержкой (11-11,5%), подтверждает . Исключением являются всего несколько программ по коммерческой ипотеке. Например, особые условия предоставляет «Промсвязьбанк» на новостройки «ПСН Групп», что связано с близостью данных структур, входящих в состав холдинга «Промсвязькапитал»: ипотека под 9% на весь период кредитования в ЖК «Домашний» в Марьино и ЖК Sreda в Нижегородском районе Москвы.

О том, что ставки по ипотеке сегодня опустились ниже докризисных, говорит и Роман Строилов, руководитель отдела ипотеки и специальных программ ТЕКТА GROUP . По его данным, ранее ставки составляли в среднем 13%, в рамках акций и специальных условий - 12%. Сейчас ставки составляют 10,7%-11,4%. Правда, на вторичном рынке ставки все равно выше.

Ипотека на «вторичке»: тренд на снижение
Ставки по ипотеке на вторичном рынке стали ниже, опустившись в последние месяцы до 12,25-13%. Средняя ставка в 2015 году была на уровне 14%, а в 2014 году -12,5-13%, рассказывает Алексей Новиков из Est-a-tet. Подтверждает цифры Александр Москатов, руководитель офиса «Сущевский», «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости». По его словам, на вторичном рынке сегодня большинство кредитов выдаются по ставке от 12,5 до 13%.

Пусть не существенное, но всё же падение ставок на вторичке Татьяна Гусева («МИЭЛЬ-Новостройки») связывает со снижением ключевой ставки и пересмотром некоторыми банками ставок по стандартным программам.

Однако, отмечают эксперты, несмотря на снижение ставок на вторичке, падения спроса на новостройки в пользу готовых квартир ожидать не стоит - ценовое преимущество у жилья на первичном рынке все-таки сохраняется.

«Средняя стоимость квадратного метра «вторички» в Подмосковье составляет 84 тыс. руб., тогда как квартиру в новостройке в Московской области можно приобрести за 73 тыс. руб. за кв. м», - приводит цифры Евгения Акимова, генеральный директор IKON Development .

По данным Ирины Игнатьевой, директора по маркетингу, рекламе и реализации КомСтрин , если на вторичном рынке в Москве «однушка» в хрущевке стоит примерно 7 млн руб., то в новостройке за этот бюджет можно найти просторную «двушку», причем рядом с метро, например в ЖК «Спасский мост» (стоимость «двушки» на 59 кв. м составляет 6 млн руб.).

Другой аргумент в пользу «первички» - большой объем качественного предложения, отмечает Артем Котловский из ГК «Пионер». На вторичном рынке, напротив, пока не так много предложений, которые бы отвечали всем требованиям современного комфортного проживания.

К тому же покупатели новостроек и вторичного жилья – это совершенно разные группы клиентов, добавляет Андрей Колочинский, управляющий партнер ГК «ВекторСтройФинанс». Квартиры в старом доме покупают по каким-то личным соображениям, не связанным с экономической рациональностью. К примеру, человек хочет проживать в районе, где прошло его детство, но достойных проектов новостроек нет.

Выгодные предложения есть
Сегодня банки вместе с застройщиками предлагают много разных программ и условий по ипотеке, что вкупе с приемлемой ценой квадратного метра позволяет приобрести квартиру на вполне выгодных условиях. В дополнение к программе льготной ипотеки, застройщики часто имеют дополнительные преференции со стороны банков, что позволяет покупателям рассчитывать на условия кредитования ниже рыночных, подчеркивает Ирина Зорина, директор департамента недвижимости Sezar Group .

Например, для проектов «Сити-XXI век» действительны предложения от 16 российских банков, средняя ставка по ипотеке с господдержкой – 11,5%, самое бюджетное предложение – квартира в комплексе комфорт-класса «Краски жизни» в Видном – от 3,4 млн руб., говорит Виталий Разуваев, коммерческий директор девелоперской компании «Сити-XXI век» .

В ЖК «Аккорд. Smart-квартал» (Одинцовский район) можно приобрести квартиру по цене 67,2 тыс. руб. за «метр» в ипотеку под 9,9% годовых, говорит Максим Каварьянц, коммерческий директор компании SDI Group .

В проектах LIFE-Митинская ECOPARK и LIFE-Ботанический Сад от ГК «Пионер» можно купить в кредит «однушку» по ставке 11% в РайффайзенБанке или Газпромбанке при первоначальном взносе от 50%. Если взнос от 20%, ставка составит 11,2%.

Ставки по ипотеке в ЖК «Зеленоградский» варьируются от 13,5 до 15% годовых. При этом «Сургутнефтегазбанк» предлагает ипотеку без первоначального взноса и со ставкой 14,5%, говорит Оксана Сторожук, руководитель подразделения ГК «Сибпромстрой» . Самые бюджетные варианты покупки - квартиры от 2,3 млн руб.

В числе наиболее доступных вариантов Кристина Шульгина, руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» , называет покупку квартиры в мкр. «Красногорский», ЖК «Ленинградский» (Химки), мкр. «Новокосино-2» (Реутов), где есть ипотечная программа со ставкой 5,99% в первый год кредитования.

В проектах компании Est-a-Tet ставки по ипотеке на новостройки начинаются от 9%. Такую субсидированную ставку с застройщиком предлагают «Промсвязьбанк» (ЖК «Домашний», Марьино) и «Россельхозбанк» (ЖК 1147, Маломосковская).

Программа дополнительного субсидирования со ставкой 9,95% на весь срок кредитования и минимальным размером первоначального взноса в 20% есть и в проектах TEKTA GROUP. При этом стоимость квадратного метра в подмосковных проектах ЖК «Акварели» в Балашихе и К «Архимед» (II очередь) в Сергиевом Посаде начинается от 58 тыс. руб., а в московском ЖК бизнес-класса «Маяковский» - от 150 тыс. руб.

Ипотека завтра: станут ли ставки ниже
Ставки по ипотеке зависят, в первую очередь, от ключевой ставки ЦБ, поэтому если государственное субсидирование отменят, то средняя ставка по ипотеке может вырасти на 0,5-0,7%, предупреждает Рустам Азизов, руководитель Управления по ипотеке и корпоративным продажам RDI . Но вряд ли это заметно отпугнет покупателя, считает Андрей Колочинский (ГК «ВекторСтройФинанс») - большей угрозой для спроса на первичном рынке является неопределенность экономической и политической ситуации.

А вот Алексей Лысенко, руководитель Управления продаж компании «Лидер-Инвест» , допускает и снижение ставок после отмены программы льготной ипотеки: банки будут стремиться сохранить динамику и базовые программы и предложат условия в диапазоне 12,5-13,5%, говорит он.

«В условиях крайней заинтересованности банков и для улучшения макроэкономической ситуации, можно предположить, что ставки начнут снижаться к концу 2016 года», - прогнозирует Максим Бойко, учредитель компании «Управление капитального строительства «ЛАРЖ» .

Покупка квартиры: послушаться президента или подождать?
Ранее президент РФ Владимир Путин посоветовал тем, кто готов брать ипотеку, не ждать снижения ставки ниже 11% и сделать это сейчас: ставки и сегодня вполне доступные, цены на «метры» - приемлемые.

«С президентом сложно не согласиться, - говорит Александр Синицкий, директор департамента продаж ЖК «Английский квартал» . - Проблема, однако, в том, что найти сейчас ставку в 11% у банков не так-то просто».

По словам Татьяны Гусевой из «МИЭЛЬ-Новостройки», сейчас условия для покупки недвижимости выгодные по трем причинам: ставки по ипотеке привлекательны, на рынке большой выбор проектов, а застройщики в погоне за покупательским интересом активно предлагают скидки, различные акции, поэтому покупка становится еще выгоднее.

Но это в краткосрочной перспективе, подчеркивает Александр Шибаев, директор департамента консалтинга, аналитики и исследований компании Blackwood . В долгосрочной перспективе, продолжает эксперт, при условии снижения инфляции до целевых показателей – 4-5% в год будет продолжена программа по снижению ключевой ставки ЦБ РФ. В результате к 2018-2019 гг. при выполнении данных условий ставки по ипотеки могут снизиться до 9-10%.

Другой фактор в пользу покупки квартиры сейчас – цены на «метры». Минимальный бюджет покупки жилья в Москве заметно снизился, отмечает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп» . Сегодня самое бюджетное предложение в новостройках Москвы – это студия площадью 25 кв. м. за 2,74 млн руб. в микрорайоне «Северный». Еще более доступные расценки предлагает рынок апартаментов.

«Сегодняшние цены – это минимум, который был только в 1990-е годы», - говорит Мария Литинецкая. - Крепкие застройщики понимают, что сейчас – «дно», поэтому покупают новые площадки и готовятся к подъему цен. Так всегда бывает, если посмотреть на синусоиду стоимости столичных квартир за последние 25 лет. Всякое падение потом отыгрывается с превышением».

Евгения Акимова из IKON Development ожидает, что в Подмосковье, например, в первом-втором квартале 2017 года цена на квадратный метр в новостройках увеличится на 6-10%.

Разумеется, в экспертной среде существуют и другие мнения, например, ряд аналитиков предпосылок к росту цен не видят. Но и никто не спорит с тем, что на рынке большой выбор, а цены и проценты вполне приемлемы.

Резюме от
Ставки по ипотеке сегодня снижаются не только на первичном рынке, но и на вторичном. И хоть ставки по ипотеке на покупку квартир с рук догоняют ставки на новостройки, перетянуть спрос «вторичке» удастся вряд ли. По крайней мере сейчас – пока стоимость новых «метров» заметно ниже.

Статистика 2016 года определила Сбербанк России лидером по числу выданных денежных ипотечных ссуд из-за доверия значительной части населения. Политика государственного банка в 2017 году направлена на создание всех необходимых условий для того, чтобы граждане имели возможность получить ипотечный кредит с минимальными процентами.

Ипотечное кредитование — это одна из главных составляющих в системе одалживания средств целевого назначения. После перечисления денег на покупку недвижимости жилье становится ипотекой (залогом) банка в качестве гарантии возврата кредитных средств. Какой процент по ипотеке на вторичное жилье?

Понятие процентной ставки

Банк устанавливает индивидуальный порядок процентов ипотеки каждого выдаваемого кредита. являются основным фактором выплат, их диапазон колеблется от 7 до 12 % по кредитам в валюте, и от 8 до 14 % - в рублевых кредитах.

При начислении процента имеют значение следующие нюансы:

1. Объект. Приобретение недвижимости. Это может быть квартира или частный дом, а также часть квартиры или дома.

2. Рынок жилого фонда. В данном случае - вторичный. То есть жилье приобретается не в новом, еще не сданном доме.

3. Официальный доход, обозначенный формой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.

4. Требуемые более длительный, нежели у потребительских кредитов.

5. Первый взнос. Имеет значение при превышении стоимости жилья, когда понижается.

6. Акции и специальные предложения.

Процент ипотеки на вторичное жилье высокий, происходит переплата. Чем больше срок выплат, тем больше средств заплатит заемщик. Например, за 20 лет ипотеки выплачивается двойная стоимость квартиры. Но плюс в том, что у человека будет свое помещение, и не придется отдавать лишние деньги, снимая комнату - средства он потратит на выплату своих собственных квадратных метров.

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков

Проценты ипотеки вторичного жилья 2017 года будут зависеть от таких факторов:

1. Установленный размер основной ставки Центробанком. Сейчас составляет 11,5 % (варьируется до 11,9 %).

2. Ввод в работу новых С первого января 2017 г. вводятся изменения по ставкам.

3. Экономическая ситуация.

Ожидаемая программа ипотек 2017 года в Сбербанке - это об отсутствии первого взноса. Людям очень тяжело собрать первую сумму, а потребуются еще дополнительные расходы по страхованию и независимой экспертной оценке недвижимого объекта.

Типы процентной ставки

Распространенными считаются фиксированные проценты. Их особенность в том, что они остаются неизменными весь срок ипотеки.

Существуют также плавающие ставки, которые зависят от среднего значения ставок всех межбанковских рынков европейского значения. Каждые полгода или год заемщику сообщается новое значение процентов.

Есть еще комбинированная ставка, которая остается неизменной в течение нескольких первых лет кредита, а затем переходит в плавающую. Такая ставка выгодна заемщику, поскольку позволяет накопить средства до момента ее перехода из одной в другую.

Для каждого пользователя ипотечного кредита индивидуально рассчитываются проценты, которые он должен будет потом уплатить.

Судя по отзывам, разные виды программ с минимальной процентной ставкой в интересах своих клиентов подбирает Сбербанк. Ипотека вторичного жилья (какой процент в этом банке - мы обсудим ниже) - довольно популярная услуга, к которой прибегают многие люди.

Понятие вторичной недвижимости

Вторичным называют жилое помещение, законодательно принятое в эксплуатацию, ранее использовавшееся для фактического проживания людей.

Вторичное жилье - не новостройка, а место, где уже кто-то жил, которое собственник (физическое или юридическое лицо) имеет право продать.

«Старый фонд» пользуется не меньшим спросом, чем новостройки. Связано это с более доступной для обычного гражданина ценой. К тому же покупка такого жилья проходит очень быстро (до шести месяцев).

Такое жилье требует наименьших вложений, чем первичное. В нем делался любой ремонт, присутствуют коммуникации.

Плюс ко всему, ассортимент весьма широк. Учитываются и пожелания клиентов.

Единственные риски при покупке такой недвижимости - это необходимая тщательная проверка всей документации собственников и счетов по коммунальным платежам.

Процент ипотеки на вторичное жилье

Сбербанк дает возможность приобрести вторичное жилье ипотекой на таких условиях:

1. Срок. Он зависит от действующей программы. Также предоставляется право досрочного погашения.

2. Начальный взнос (от 15 до 20 %). Чем больше взнос, тем меньше процентная ставка.

3. Минимальный кредит (в размере 300 тысяч рублей).

4. Постоянный источник доходов.

5. Гражданство РФ.

6. Хорошая кредитная история.

7. Использование права государственных субсидий (материнского капитала, дотаций молодой семье, средств специальной ипотеки военнослужащим).

8. Вычисление погашения ссуды «ипотечным калькулятором».

Если верить прогнозам, государство продолжит помогать людям в улучшении жилищных условий.

Приобретение готовой недвижимости

Сбербанк определяет процент ипотеки на вторичное жилье от 12 % при минимальном кредите. При этом определяются:

Субсидированная сумма по максимуму — не больше 85 % от оценки стоимости покупаемого жилья;

Срок предоставляемого кредита — до 30 лет;

Первое вложение от 20 % стоимости квартиры.

Процентный расчет вторичной жилой площади аналогичен ставкам в новостройках.

Сориентироваться в цифрах поможет примерная таблица процентов на вторичное жилье.

Процент ипотеки на вторичное жилье зависит от некоторых нюансов:

2. Регистрация ипотечной ссуды (прибавляется еще 1 %).

3. Обязательное страхование жизни и здоровья. Дополнительно ставка увеличивается на 1 %.

Подведем итоги

Что говорят люди об услугах Сбербанка? Проценты по жилищному кредиту всегда ниже, чем по другим видам кредитования, да и требования к заёмщикам всегда не завышены. Равномерные платежи и постоянная, фиксированная процентная ставка всегда выигрышная. Недвижимость можно выкупить раньше срока погашения. Процент ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке минимален (до 13 %).

Реалии современной жизни таковы, что заработать на собственное жилье получается далеко не каждому. Не просто накопить на квартиру даже человеку с высокими доходами. Сбережения может обесценить инфляция, вырастет стоимость недвижимости и т. д. Банки предлагают альтернативу: получение ипотеки. В кредит можно взять строящееся жилье, недвижимость в новостройке или приобрести квартиру на вторичном рынке.

Какие банки дают ипотеку на вторичное жилье? Где можно получить кредит под самый низкий процент? Какие преимущества и недостатки у таких сделок?

Преимущества и недостатки приобретения недвижимости на вторичке

Сделки по покупке жилья на вторичном рынке имеют определенные преимущества. Здесь нужно отметить следующее:

Клиент имеет возможность посмотреть и оценить недвижимость, поговорить с живущими в доме соседями о качестве предоставляемых услуг, тепло и шумоизоляции и т. д.
Возможность выбора района для будущего места жительства.
Продавцы сами устанавливают размер стоимости квартиры, с ними можно договориться о ее снижении.
Проще решить вопрос о нюансах переезда в новое жилье.
Практически во всех банках, которые предоставляют ипотеку, есть программы кредитования на покупку жилья на вторичном рынке.
Заселяться в новое жилье можно сразу после заключения сделки. Квартира уже оснащена сантехникой, подключены коммунальные услуги и т. д.

Именно вышеперечисленные факторы влияют на то, что ипотечное кредитование вторички является популярным способом покупки жилья.

К недостаткам сделки можно отнести:

Необходимость проследить чистоту сделки, чтобы не попасть в сделку с мошенниками.
Процентная ставка по программам не является минимальной в банках. Программы по покупке жилья в новостройках, строящихся у партнеров банка имеют более низкие тарифы.
Приобретаемое жилье будет не новое.

Условия ипотечных кредитов

Ипотечные программы в банках могут быть разными. Однако принципы выдачи кредитов являются аналогичными:

Ссуда предоставляется платежеспособным гражданам, которые могут подтвердить свой доход. Некоторые банки предлагают своим клиентам программы без документального подтверждения дохода, однако данные ссуды предоставляются индивидуально и процент по ним выше среднего.
При недостаточной платежеспособности привлекаются созаемщики. Это условие предоставляет возможность увеличить совокупный доход и получить большую сумму кредита.
Наличие положительной кредитной истории. Критерии определения качества обслуживания долга определяются банком самостоятельно.
Как правило, в семьях супруги выступают поручителями по ипотеке друг за друга , возможно предоставление дополнительного поручительства. Это увеличивает вероятность приятия банком положительного решения.
Возрастные категории заемщиков с 20-23 лет до 60-70 лет (максимальный возраст при окончании срока договора).
Срок кредита 25-30 лет.
Устанавливаются ограничения по минимальному стажу – от 3 месяцев на текущей работе, может быть введено ограничение по общему стажу – не менее 6 или 12 месяцев.
Жилье оформляется в обеспечение кредита.
Необходимость первоначального взноса собственными средствами. Его величина составляет 10-30% от цены на жилье. Чем он выше, тем выгоднее условия кредитования предложит кредитная организация. Это сказывается и на размере процента.
Страховка ипотечной недвижимости, добровольная страховка жизни и здоровья заемщика. Отказ от добровольного страхования приводит к увеличению тарифа.

Определяющим моментом в выборе программы ипотеки является процентная ставка.

Что влияет на процентную ставку

На размер процента на ипотеку на вторичное жилье влияют несколько факторов:

Выбор кредитной организации. Ставки по банкам устанавливаются в диапазоне 8-14% годовых. При значительных суммах ипотечных кредитов, переплата по ним будет существенно разной, поэтому важно найти кредитора, который предлагает наиболее хорошие условия кредитования.
Статус заемщика в банке. При кредитовании своих постоянных клиентов, которые имеют в банке положительную кредитную историю, депозит, расчетный счет (владельцы бизнеса), зарплатные клиенты, могут рассчитывать на самую низкую ипотеку на вторичное жилье.
Наличие дополнительного обеспечения по договору. Оформление дополнительного поручительства к договору приводит к снижению банковских рисков, что влечет за собой снижение процента.
Предоставление документального подтверждения доходов заемщиков. Программы, предусматривающие выдачу ссуды по двум документам, предлагают жесткие условия, в том числе, повышенную ставку.
Страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщиков также снижает процент за пользование ипотекой.
Величина первоначального взноса может повлиять на размер тарифа. Чем он больше, тем ниже ставка.

Ипотека «вторичка»: самый низкий процент. Как выбрать

Чтобы выбрать программу с низким процентом, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

Проанализировать программы, предлагаемые банками. Для получения полной информации, можно обратиться за помощью в специальные сервисы по подбору кредитов. Для этого клиенту необходимо зарегистрироваться на сайте компании, ввести собственные параметры кредитования, и система подберет наиболее приемлемые условия банков.
Собрать максимально полную информацию о своей состоятельности: документы на недвижимость, которая имеется в собственности, на автотранспорт, подтвердить документально свой доход по основной работе, информацию о дополнительном заработке (при возможности).
В первую очередь обращаться следует в банк, где клиент обслуживается.
Участие в государственных программах гарантирует получение кредита по самым выгодным процентным ставкам.

Схема этапов ипотечной сделки

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков

Программы ипотечного кредитования вторичного рынка жилья являются весьма популярными и востребованными. Их предоставляют как надежные, старые финансовые структуры, так и молодые, развивающиеся банки, которые работают с целью максимального привлечения клиентов.

Программа Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотеку на следующих условиях:

первоначальный взнос - от 15%;
процент - от 8,9% (устанавливается по акции для молодых семей) до 10,5% годовых для остальных клиентов;
срок 1-30 лет;
сумма от 300 тыс. р., максимальная сумма кредита определяется уровнем доходов заемщика.

Дополнительно можно снизить ставку, выполнив следующие условия:

страхование жизни и здоровья заемщика снизит ставку на 1%%
электронная регистрация сделки приведет к снижению 0,1%
предоставление справки о доходах снижает ставку на 1-1,5%
клиенты банка получают самые выгодные условия.

ВТБ 24

Банк предлагает программу на покупку жилья со следующими условиями:

первоначальный взнос - от 20%;
срок - до 30 лет;
процент 9,5-11,7% годовых;
сумма от 600 тыс. р. до 60 млн р.

При покупке квартиры площадь которой более 65 кв. м. устанавливается минимальная ставка – от 9,5%. Участие в программе военной ипотеки, при которой процент устанавливается в размере от 10,9%. Предоставление справки о доходах снижает процентную ставку (индивидуально).

Россельхозбанк

Условия ипотеки в Россельхозбанке:

сумма 100 тыс. р. – 20 млн р;
взнос собственными средствами от 15–20%;
срок до 30 лет;
процент 9,1–9,75%.

Условия снижения ставки:

минимальная ставка устанавливается при покупке жилья у ключевых партнеров банка – 9,1%-9,25%;
пониженный процент у работников бюджетной сферы, «надежных» клиентов банка (с положительной кредитной историей в Россельхозбанке, зарплатных клиентов): от 9,3%.

Альфа банк

Параметры кредита на покупку готового жилья:

сумма до 50 млн р;
срок до 30 лет;
первоначальный взнос от 15%;
процент - от 9,49%;
базовая ставка - 10,49%.

Минимальный тариф действует для зарплатных клиентов банка, которые заключат договор комплексного страхования рисков. Факторы, которые оказывают влияние на величину процента:

если выдача кредита происходит в течение 30 дней после принятия банком положительного решения, ставка снижается на 0,25%;
в случае отказа заемщика от заключения договора титульного страхования или страхования жизни и здоровья заемщика, ставка возрастает на 2%;
при предоставлении средств на сумму более, чем определено по сделке, ставка дополнительно увеличивается на 0,5%.

Интерпрогрессбанк

Условия выдачи кредита:

величина ссуды до 20 млн. р;
взнос собственными средствами от 20%;
кредит предоставляется до 30 лет;
процент от 8,75%.

Что влияет на величину тарифа:

Подключение услуги «Индивидуальная ставка». Если заемщик уплачивает комиссию в размере 2 %, ставка по кредиту будет снижена;
При предоставлении справки о доходах, ставка может быть снижена на 0,5%;
Страховка жизни и здоровья заемщика снижает тариф на 0,7%.

Банк Открытие

В кредитной организации следующие условия ипотечного кредитования:

величина ссуды от 500 тыс. р. до 15 млн. р;
кредит предоставляется до 30 лет.;
первоначальный взнос от 10-15%;
процент от 9,35%.

Процент снижается при единовременной оплате тарифа на снижение процентной ставки.

Некоторые банки, не предоставляя ипотеку самостоятельно, предлагают посредническое участие в сделке. Оно заключается в поиске кредитора из числа банков-партнеров, подборе индивидуальных условий кредитования для каждого заемщика, поиску наименьшей процентной ставки. Для заемщиков данная услуга оказывается бесплатно, расчеты производятся с партнерами банка-посредника.

Например, банк Тинькофф сам не предоставляет ипотечные кредиты, он предлагает клиентам поиск программ с наиболее выгодными условиями, консультирует и поддерживает сделки. В целом его услуги позволяют снизить расходы по кредитованию на 0,25–1,1%. Услуга предоставляется бесплатно.

Таким образом, лучшие ставки по ипотеке на вторичное жилье предлагаются следующими банками:

Разброс процентной ставки не большой от 8,75 от 9,5%. Однако, принимая решение о выборе кредитора следует просчитать дополнительные расходы, которые повлияют на полную стоимость покупки.

Дополнительно увеличивают полную стоимость жилья следующие услуги:

Оплата тарифов за снижение процентной ставки, прочих комиссий банков. Они могут составить до 2-3% от величины сделки.
Оценка недвижимости. Если покупатель приобретает квартиру на вторичном рынке, он обязан за свой счет произвести оценку рыночной стоимости недвижимости. Цена услуги 2-6 тыс. р. и более. Она определяется местом нахождения, площади и др. параметров квартиры.
Страхование недвижимости, жизни, здоровья заемщика. Страховка недвижимости составляет от 0,2-0,4% от стоимости жилья, страховка жизни и здоровья заемщика от 0,35-1%. Часто банки предлагают оформить дополнительное титульное страхование.
Ежемесячная оплата кредита, при использовании платных способов погашения. Если гасить ссуду через банкоматы других банков, в салонах Евросеть, через другие платежные системы, т. е. платным способом, комиссия составит от 0,6 до 2% от суммы перевода. При разовых платежах, данная сумма влияет на удорожание кредита незначительно, но, если пользоваться платным погашением кредита постоянно, это приведет к дополнительному удорожанию ссуды.

Все условия кредитования необходимо просчитывать еще до начала оформления сделки, чтобы оценить собственные финансовые возможности и выгодность операции. Внимательно прочитывать условия кредитного и прочих договоров, сопровождающих сделку, чтобы точно знать, во сколько она обойдется.

Ставки на ипотеку на вторичное жилье не являются самыми минимальными из тех, что предлагают банки на покупку недвижимости. Они выше, чем по кредитам на новостройки или при приобретении недвижимости у партнеров банка. Но для покупателей такие сделки обладают наименьшими рисками и хорошими преимуществами.