Контакты
Главная / Франшиза услуг

Кто такой бенефициар в банковской гарантии? Бенефициар и принципал - стороны банковской гарантии.

Для российской банковской сферы бенефициар – явление относительно новое. Развитие экономики привнесло в нашу жизнь свежие веяния, которые стали активно использоваться в законодательстве и хозяйственных отношениях.

Одновременно с рыночными преобразованиями в стране появились новые экономические субъекты, к числу которых и относится бенефициар. Что это за человек? Чем он занимается и какую роль играет в банковских гарантиях?

Что означает слово «бенефициар»?

Понятие «бенефициар» происходит от французского слова benefice , что в переводе означает «польза, прибыль» . Часто в контексте с этим термином используется слово «бенефициарий» , имеющее аналогичный смысл.

Понятие широко распространено в различных направлениях экономики, в том числе и трастовых операциях, но в любом случае указывает на человека, который получает какую-либо финансовую выгоду (прибыль). Простым языком его можно назвать выгодоприобретателем, то есть лицом, получающим доходы от определенной деятельности или имущества.

Кто такой «бенефициар» в банковской гарантии?

Если говорить о банковской сфере, то бенефициаром считается физическое либо юридическое лицо, которые выступает кредитором в банковском обязательстве.


Как правило, такой человек является собственником предприятия и распорядителем банковских счетов. Он получает доход от проведения определенных финансовых операций и может выполнять функции держателя страховых полисов, аккредитивов и векселей.

Иногда бывает так, что юридически право собственности на имущество бенефициара закреплено за другим лицом, то есть он напрямую или посредством участия в других компаниях пользуется правами собственника. В таком случае реальный владелец компании носит название конечный бенефициар.

Банковская гарантия является наиболее частым случаем участия бенефициара в правовых отношениях между субъектами хозяйствования. Под этим документом понимается официальная бумага, которая может выступать способом кредитования или средством платежа.

Простыми словами, если бенефициар предоставляет кредит другому лицу (принципалу), то банковская гарантия позволяет ему снизить риск невозврата выданных средств.


При ее составлении банк или страховая организация обязуются выплатить бенефициару его деньги в том случае, если со стороны принципала будет наблюдаться ненадлежащее выполнение своих обязательств.

Какие права у бенефициара?

Неотъемлемым правом бенефициара считается получение кредитных средств от гаранта по первому требованию. Если наступили оговоренные условия, то есть принципал не смог выплатить долг своевременно, бенефициар может обратиться к банковской (страховой) организации в письменном виде и потребовать возмещения выданной суммы. При этом он должен предъявить требования до окончания гарантийного срока и предоставить факты, которые доказывают, что принципал не выполнил свои обязательства.

С правами бенефициара соотносится обязанность гаранта принять требования, рассмотреть их и в случае обоснованности представленных фактов осуществить выплату. Кроме того, выгодоприобретатель имеет право отказаться от банковской гарантии, для чего должен вернуть банку полученный документ и составить письменное уведомление об освобождении гаранта от наложенных на него обязательств.

Чем бенефициар отличается от принципала?

Бенефициар и принципал – это две противоположные стороны правоотношений. Если бенефициар , то принципал – это должник, неисполнение обязательств которого принимает на себя третья сторона (гарант).


Можно сказать, что выгоду от банковской гарантии получают обе стороны. В том случае, если принципал не выплачивает кредитные средства, бенефициар все равно получает их от гаранта.

В то же время принципал при невозможности выполнить обязательства может использовать дополнительную страховку, которая полностью или частично покрывает его долги. По сути, банковская гарантия оправдывает себя в любой ситуации, так как предупреждает все возможные риски.

1. Принципал или исполнитель вместе с финансовой компанией, являющейся гарантом.

2. Заказчик или бенефициар.

Таким образом, бенефициар и принципал – стороны банковской гарантии.

Принципал

Это та сторона, в которой организация приняла решение обратиться в банк, чтобы заключить контракт о предоставлении гарантии. Банковская гарантия и является тем договором, согласно которому гарант принимает оговоренные обязательства на себя. Вторая сторона получит денежные средства, которые отражены в соглашении, если принципал не выполнит обязательства. Главным образом, при появлении непредсказуемых обязательств, принципал может иметь дополнительную страховку. Банковская гарантия всегда себя оправдывает, поскольку считается надежным страховым элементом, предупреждающим риски.

В процессе подготовки всех документов для предоставления банковской гарантии все расходы несет принципал, являясь заявителем. Кредитор выступает выгодоприобретателем, и при согласовании договора он может предоставить отсрочку платежей в том случае, если должник ему даст банковскую гарантию, согласно которой кредитору покроется ущерб в ситуации неплатежеспособности клиента.

Страховая или кредитная компания, куда обращается заказчик за банковской гарантией, выступает банком-гарантом, хотя для ее выдачи существуют условия, которым обязан соответствовать принципал. Или в банковской гарантии могут отказать.

За оформление и предоставление банковской гарантии банк-гарант имеет вознаграждение от принципала, но в ГК нет порядка и размера выплат. То есть стороны должны найти взаимовыгодное решение, указав его в банковской гарантии. Вместе с этим, если оно не отражено, это не является поводом для признания факта недействительности гарантии в судебном порядке.

Бенефициар

Исходя из условий получения бенефициаром комиссионного вознаграждения по банковской гарантии, выделяют безусловную и условную банковскую гарантии. В первом случае гарантия предоставляется по первому требованию в письменном виде. Второй вариант дополнительно подразумевает наличие пакета документов, подтверждающих недостаточное исполнение всех условий договора заказчиком.

Бенефициар в праве требовать выплаты тогда, когда наступили оговоренные условия. Любые требования выставляются письменно с пакетом документов, указанных в банковской гарантии. Требования должны включать факты невыполнения условий договора принципалом. Бенефициар предъявляет требования исключительно до окончания действия гарантии. Документы будут рассмотрены кредитной организацией.

На положительное решение кредитной организацией бенефициар может надеяться, если документы соответствуют условиям банковской гарантии. Любые отношения сторон осуществляются по инициативе заказчика. Занимаемая бенефициаром часть гарантии с правовой позиции не имеет значения, все действия исполнителя выполняются по условиям с кредитором.

При согласии быть гарантом обязательств, устанавливаемых сторонами, финансовая организация предоставляет свое свидетельство, выполненное в письменном виде.

Гарантийный документ хоть и составляется между двумя сторонами: исполнителем и банком, но и заказчик играет не маловажную роль в данном документе. В основе своей у выгодоприобретателя больше прав, чем обязанностей. И в любом случае он остается в плюсе.

Определение

Прежде чем говорить о положении выгодоприобретателя в соглашении, нужно разобраться, что же такое банковская гарантия.

Банковское ручательство – это обязательство банка, которое составляется в письменной форме на бумажном носителе. В данном документе финансовые учреждение ручается за исполнителя-поставщика и в случае неисполнения последним своих обязательств перед заказчиком, выплачивает бенефициару денежные средства.

По сути, соглашение заключается между принципалом (исполнителем) и банком (гарантом), а выгодоприобретатель вступает лишь тогда, когда дело доходит до торгов.

Существует несколько видов банковских гарантий:

  • На исполнение обязательств по итогам аукциона;
  • Обеспечение кредитной линии;
  • Возврат авансового платежа;
  • Таможенное обеспечение;
  • Обеспечение платежа;
  • Обеспечение обязательного предложения;
  • Залог гарантийного обслуживания.

Стороны гарантии

Из определения ясно, что в соглашении принимают участие три стороны: принципал, выгодоприобретатель и гарант. При этом сама банковская гарантия заключается между банком и исполнителем, заказчик подключается, когда дело доходит до торгов.

Гарант – финансовое учреждение, которое в случае неисполнения обязательств перед заказчиком обязано выплатить ему гарантийные средства. Гарантом может выступать не только банк, но и другие финансовые организации, а также страховые компании. Главное, чтобы их действия не противоречили законодательству и не нарушали прав других сторон.

Принципал – компания, которая является поставщиком услуг или товара по условиям выигранного контракта. Несмотря на то, что по договору у исполнителя больше обязательств, чем прав, тем не менее и он застрахован гарантией от возможных рисков.

Принципал, так же как и гарант, может воспользоваться гарантийными деньгами. И если он применяет эту возможность правильно, то сильно экономит по сравнению с уплатами по кредитам.

Выгодоприобретателем по банковской гарантии является лицо, получающее услуги или денежную компенсацию за невыполнения контрактных услуг. Данное лицо может получить свою компенсацию в зависимости от вида соглашения.

По безусловному договору заказчик может получить деньги по первому письменному требованию. По условному соглашению он также может получить выплаты, но для этого необходимо собрать подтверждающий пакет документов, уличающий исполнителя в недобросовестности своих действий относительно требований контракта.

Однако, выгодоприобретатель может требовать гарантийные средства только при наступлении условий, оговоренных в соглашении и только до окончания его срока действия.

Как видно из определений, каждая из сторон связана друг с другом какими-либо обязательствами.

Выгодоприобретатель в банковской гарантии

Выгодоприобретателем по банковской гарантии является лицо, которое имеет право на обеспечение :

  1. Платежа;
  2. Возврата аванса;
  3. Исполнения договора должным образом;
  4. Кредитной линии;
  5. Выплаты таможенных комиссий;
  6. Предложения во время аукциона.

В зависимости от того, какой факт неосуществления исполнителем обязательств нужно доказать, существуют следующие виды банковских гарантий:

  • Бесспорная. Платеж предусматривается по первому требованию, которое сформулировано в письменном виде;
  • Релятивная. Гарантийная сумма может быть получена только по факту обоснования ее выплаты. В данном случае бенефициар должен приложить пакет документов, указывающий на наступление гарантийного случая: неисполнение условий контракта, неполное осуществление требований.

Выгодоприобретатель имеет право рассчитывать на гарантийные выплаты :

  1. При наступлении гарантийных обстоятельств;
  2. При подтверждении изложенных в письменном требовании фактов;
  3. При предъявлении требований до окончания срока соглашения.

Видео: Требования

Права выгодоприобретателя

Гарантийное соглашение – это сделка между банком и исполнителем в интересах заказчика. Хотя сам он не принимает активного участи в составлении данного договора. В связи с этим бенефициар наделен только правами.

Главное право заказчика – требовать от банка выплаты гарантийной суммы. Особо важно то обстоятельство, что такая сделка, по сути, абстрактна и ее функционирование не привязано к причинам появления обязательства.

Бенефициар имеет право отказаться от банковского обеспечения:

  • Вернув выданный документ гаранту;
  • Написав письменное извещение об освобождении банка от данной ответственности.

Соглашение является односторонней сделкой, что предпочтительнее для заказчика, так как здесь не предусмотрен учет возникающих претензий или возражений исполнителя к бенефициару.

К правам заказчика также можно отнести:

  • Обязанность банка рассмотреть письменное требование и приложенные документы;
  • В случае аргументированности заявления на получение гарантийной суммы;
  • Быть осведомленным, если исполнитель не придерживается условий контракта.

Обязательства выгодоприобретателя перед принципалом

Даже несмотря на то, что бенефициар имеет больше прав, чем обязанностей, все же существует несколько нюансов его работы с принципалом.

Заказчик обязан выплатить исполнителю возмещение его убытков, которые могли возникнуть вследствие следующих обстоятельств:

  • Предоставление бенефициаром сомнительных документов;
  • Необоснованное предъявление бенефициаром требований о выплате банком денежных средств по банковской гарантии. Данный пункт подходит под ч.1 ст.375 ГК РФ.

Учитывая законодательную практику, бывали случаи, когда заказчик пытался получить гарантийные средства, хотя исполнитель выполнил свою работу надлежащим образом.

Цель заказчика – собственное обогащение. В данном случае действия бенефициара умышленные и направлены во вред поставщику.

Документооборот

Самым важным документом о подтверждении факта передачи принципалом заказчику соглашения является акт приема-передачи.

В данном документе прописываются:

  • Наименование заказчика;
  • Наименование исполнителя;
  • Номер контракта и его данные;
  • Наименование гаранта;
  • В обеспечение чего принимается гарантия;
  • Контактные данные сторон;
  • Подписи сторон.

Образец

Как таковых установленных образцов актов приема-передачи банковских гарантий и самого соглашения о поручительстве нет. Каждые организации составляют свои формы с главным условием, чтобы основные пункты содержания были соблюдены.

Здесь можно посмотреть образец акта приема-передачи, который может быть задействован в работе.

Бухгалтерская проводка

Особых налоговых последствий для заказчика после уплаты ему банком гарантийных средств нет.

Обязанность выгодоприобретателя — сделать записи по дебету 51 «Расчетные счета» и кредиту 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами».

Долг принципала, который списывается за счет финансового учреждения, должен отражаться по счету дебета 76 вместе с кредитом счета учета задолженности, выбирая вид обязательства.

Отказ выгодоприобретателя от банковской гарантии

Причиной для отказа в принятии банковского поручительства может послужить следующее:

  • Отсутствие наличия информации о соглашении в общем реестре Минфина;
  • Несоблюдение условий, указанных в ;
  • Отклонение договора от требований, которые есть в документе об осуществлении закупки, заключенный с принципалом.

Если выгодоприобретатель не принимает банковское ручательство, он обязан в течение трех дней уведомить лицо, предоставившее документ, о причинах отказа.

Итак, хоть выгодоприобретатель и не участвует в составлении соглашения, тем не мене он играет не последнюю роль в его реализации.

Тем более, у заказчика масса преимуществ от применения банковской гарантии: страховка от неисполнения обязательств принципалом, отсрочка платежа по контракту, оплата только фактически оказанных услуг или поставленного товара, страховка от досрочного отказа от тендера, изменений условий аукциона, отказа от подписания контракта.

Развитие рыночной экономики запустило принципиально новый виток развития гражданских и хозяйственных правоотношений и законодательства, а также процесс рецепции понятий и принципов традиционного римского права, которые ранее отрицались советскими идеологами. Именно поэтому не только рядовым гражданам, но и юристам старой закалки до сих пор режут слух заимствованные термины: оферта, акцепт, принципал, бенефициар, сервитут, виндикация и им подобные, хотя все они имеют вполне объяснимое содержание. К примеру, кто такой бенефициар в – это выгодоприобретатель, реализацию интересов которого она обеспечивает.

Сущность понятия

Термин «бенефициар» произошел от французского слова benefice, что в переводе означает доход или корысть. В научной литературе встречается также иная форма – бенефициарий. Это понятие многоаспектно, поскольку характерно для разного рода правоотношений и может подразумевать лицо:

  • имеющее доход от передачи недвижимости в аренду через посредника (действуя напрямую, собственник был бы арендодателем, а при наличии представителя, взявшего на себя эту роль, он только выгодоприобретатель);
  • получающее дивиденды от передачи ценных бумаг в пользование брокеру;
  • имеющее прибыль от участия в трастовой компании;
  • которому по велению страхователя будет выплачена оговоренная компенсация при наступлении страхового случая (такую форму граждане используют в договоре страхования жизни; юридические лица подобным образом страхуют арендованное имущество: при его повреждении или уничтожении компенсацию получает арендодатель, хотя страхователем выступил арендатор);
  • в интересах которого финансовое учреждение – эмитент издает аккредитив.

Во всех перечисленных ситуациях использована схожая правовая конструкция – договор в интересах третьего лица. Часто встречающимся случаем участия в правоотношениях бенефициара является – недорогой и надежный метод обеспечения соблюдения существующих договоренностей субъектами хозяйствования.

Стороны гарантийного обязательства

Следует принять во внимание особенности правоотношений, возникающих из :

  • они вторичны и существуют только в связи с первичной сделкой;
  • имеют ярко выраженный удостоверяющий характер и урегулированы гл. 23 «Обеспечение выполнения договоренностей» ГК РФ;
  • являются специальной разновидностью поручительства;
  • их участники имеют статус, продиктованный ролью, выполняемой в основном обязательстве.

Участниками считаются:

  • Гарант – лицо, не принимавшее участия в основном обязательстве, и выступающее своего рода поручителем выполнения принципалом (должником) оговоренных сделкой обязательств. Он действует как субъект хозяйствования, получая вознаграждение за предоставленные услуги. По инициативе принципала гарант издает надлежащим образом оформленное обязательство передать бенефициару оговоренную соглашением денежную сумму в случае его обращения.

Законодательство несколько непоследовательно в вопросе установления перечня субъектов предпринимательства, которые могут брать на себя обязательства гаранта. Ст. 368 ГК РФ включила в их число страховые компании. В то же время ФЗ РФ N 395-1 от 02.12.1990 косвенно ограничил их круг лишь финансовыми учреждениями, получившими лицензию ЦБ РФ, отнеся рассматриваемый вид гарантии к перечню банковских операций.

  • Принципал (должник в основном обязательстве) – инициатор оформления гарантии. Он заинтересован в ее выдаче, поскольку наличие таковой требует кредитор в качестве условия вступления в некие правоотношения. Должник обращается к кредитной организации за выдачей гарантийного документа и оплачивает ее услуги.
  • Бенефициар по БГ, специфический статус которого нужно рассмотреть детальнее.

Положение выгодоприобретателя

Бенефициар, в основном обязательстве выступающий кредитором, – это лицо, наделенное правом требовать причитающуюся ему сумму от гаранта при невыполнении должником обязанностей по основному договору. Банковская гарантия может обеспечивать право выгодоприобретателя на:

  • платеж;
  • должное выполнение контракта;
  • возвращение авансового платежа;
  • предложение при проведении аукциона или тендера;
  • кредитную линию;
  • уплату таможенных сборов.

В зависимости от необходимости доказывания факта невыполнения принципалом обязанностей, предусмотренных первичной сделкой, различаются такие виды БГ:

  • бесспорная, предполагающая платеж по первому требованию, сформулированному в письменной форме;
  • релятивная, по условиям которой бенефициар может получить причитающуюся ему сумму только в случае обоснованности требований.

В последнем случае выгодоприобретатель обязан приложить пакет документов, однозначно указывающих на наступление обстоятельств, предусмотренных договором БГ:

  • неисполнение принципалом обязательств;
  • неполное либо ненадлежащее их осуществление.

Представленная выгодоприобретателем заявка и пакет документов внимательно рассматриваются и проверяются финансовым учреждением в установленный срок. Бенефициар может ожидать от гаранта положительного результата (выплаты оговоренной компенсации) в случае, когда:

  • наступившие обстоятельства охвачены условиями гарантии;
  • изложенные в заявлении факты подтверждены документально;
  • требования были предъявлены до окончания действия гарантии.

Банковская гарантия: Видео

Права бенефициара

Гарантия – это сделка принципала и гаранта в интересах бенефициара, но сам он непосредственно не участвует в ее заключении. Как известно, договор двух лиц не может порождать обязанности для третьего. Поэтому выгодоприобретатель наделен лишь правами.

Использование конструкции «должен», «обязан» касательно него может относиться к таким пунктам, как:

  • его обязанности кредитора в основном обязательстве – передать вещь, отгрузить товар, допустить к участию в аукционе, оказать услугу;
  • условия реализации прав.

Основным комплексным правом бенефициара, указанным в гарантии, является возможность до окончания срока ее действия требовать от финансового учреждения выплаты оговоренной суммы. Принципиально важен тот факт, что подобная сделка по своей сути является абстрактной, и ее действие не привязано к основаниям возникновения – существованию основного обязательства.

Отказ бенефициара от банковской гарантии может быть произведен в таких формах:

  • возврат выданного документа банку;
  • письменное уведомление об освобождении финансового учреждения от обязательств.

Как известно, банковская гарантия – односторонняя сделка. Этим она предпочтительней для бенефициара, чем поручительство, поскольку в подобного рода правоотношениях не подлежат учету возможные претензии или возражения должника к кредитору, вытекающие из обязательства.

С правами выгодоприобретателя соотносится обязанность финансового учреждения:

  • рассмотреть заявку и приложенные документы;
  • в случае обоснованности удовлетворить требование и произвести выплату.

При этом гарант лишен права ссылаться на отсутствие вины в действиях принципала или спорный характер отношений сторон основного обязательства, поскольку его долг обусловлен исключительно формальным соответствием поданной заявки условиям сделки.

Отказ возможен только в случаях, когда:

  • требование или приложенный к нему пакет документов не соответствуют условиям выданной гарантии;
  • заявка отправлена по окончании срока действия гарантии.

Если при рассмотрении требований выгодоприобретателем оказалось, что первичное обязательство недействительно, целиком или частично выполнено либо его действие прекращено, гарант:

  • должен незамедлительно уведомить выгодоприобретателя;
  • может приостановить выплату в ожидании его реакции;
  • обязан произвести платеж в случае повторной заявки.

Оформление нереализованной гарантии

у бенефициара не вызывает особых трудностей. Поскольку выгодоприобретатель является кредитором, а принципал – должником, движение средств и товара оформляется соответственно первичному обязательству. Наличие гарантии проведения расчетов со стороны кредитной организации на оформление этих операций не влияет.

Банковская гарантия, полученная в залог выполнения обязанностей принципалом, подлежит учету на внебалансовом счете 008 «Обеспечения обязательств и платежей» в сумме, установленной условиями договора гарантии. По мере ликвидации задолженности, сумма обеспечения на указанном счету пропорционально уменьшается. Это предусмотрено положением об использовании плана счетов.

Учет в случае, когда обязательства должника выполняются гарантом

При невыполнении или ненадлежащем выполнениям принципалом первичного обязательства, обеспеченного гарантией, выгодоприобретатель представляет банку требование об уплате оговоренной суммы средств по гарантии финансового учреждения (п.1 ст. 374 ГК РФ). Бенефициар обязан указать суть нарушения со стороны принципала в привязке к условиям гарантии.

По результатам перечисления гарантом средств выгодоприобретателю по банковской гарантии, следует произвести изменения по таким счетам:

  • дебету 51 «Расчетные счета»;
  • кредиту 76 «Взаиморасчеты с различными дебиторами и кредиторами».

Таким образом, учет банковских гарантий у бенефициара должен отображать списание долга принципала за счет средств, перечисленных гарантом. Это операция отображается по дебету счета 76 в соответствии с кредитом счета, по которому происходил учет задолженности принципала. В зависимости от разновидности первичного обязательства это может быть счет:

Как получить банковскую гарантию

Обращение Александра Осипова было взято под контроль ЦОП "Бизнес против коррупции"

Кто выступает гарантом в агентском договоре? Какие обязанности есть у конечного бенефициара и принципала в банковской гарантии? Что делает аппликант в банковской гарантии?

Если вы интересуетесь вопросами получения банковской гарантии, вам наверняка уже попадались в тематических статьях термины «бенефициар », «принципал » и «гарант ». В деловой литературе эти слова часто употребляются без всякого объяснения. Подразумевается, что читатель уже знаком со специальными терминами и поймёт их без затруднений.

Однако далеко не все понимают значения этих слов либо имеют о них только поверхностное представление . Между тем бенефициар и принципал – ключевые понятия в теме банковских гарантий. Нужно чётко понимать функции, права и обязанности каждой из сторон сделки, прежде чем подписывать какие-либо контракты и соглашения.

С вами Денис Кудерин, эксперт журнала «ХитёрБобёр». В этой статье я простыми словами объясню, какие задачи выполняет каждый из участников гарантийного договора, кто и за что платит при оформлении документов и куда обращаться, если банковская гарантия нужна срочно .

Устраивайтесь поудобнее и внимательно читайте!

1. Кто является участниками банковской гарантии

Банковская гарантия (БГ) – способ обеспечить исполнение обязательств одной стороны перед другой. Такой документ гарантирует выплату определённой суммы заказчику, если условия договора выполнены ненадлежащим образом или не выполнены совсем.

Такой документ защищает интересы всех участников сделки, но в первую очередь – той стороны, которая заказывает работы и услуги либо выступает поставщиком, кредитором или заёмщиком.

Пример

Частная компания «Новосибирский Леспромхоз» выигрывает тендер на государственный заказ по обработке, заготовке и перевозке древесины в Западносибирском регионе.

Чтобы обеспечить исполнение контракта, «Леспромхоз» предоставляет заказчику банковскую гарантию, оформленную в Сбербанке, по которой обязуется выполнить свои обязательства в полном объёме и точно в срок.

В случае неисполнения условий договора банк должен уплатить государству сумму гарантии, чтобы компенсировать издержки.

Кто есть кто в этом примере? Бенефициаром здесь выступает заказчик – федеральные органы. Принципалом – компания «Леспромхоз». Гарантом – Сбербанк.

Теперь официальные определения.

Принципал – лицо, которое обращается в банк за гарантией и берёт на себя обязательства по исполнению контракта.

Бенефициар – кредитор по обязательствам, установленным банковским гарантийным документом. Сторона, которой принципал обязан предоставить предусмотренные договором работы или услуги.

Гарант – банк или кредитная организация. Сторона, которая обеспечивает выплату денежной компенсации при наступлении гарантийного случая.

Упрощенная схема предоставления банковской гарантии

В специальной литературе иногда встречаются термины «конечный бенефициар» и «аппликант». Эти понятия относятся к несколько иной сфере экономических отношений.

Аппликант – это лицо, которому нужны средства для воплощения какого-либо коммерческого проекта в жизнь.

Конечный бенефициар – выгодоприобретатель, потребитель результатов такого проекта.

Инициатор – принципал. Но не всегда он обращается за получением этого документа, что называется «от хорошей жизни». Часто это единственный способ заполучить выгодный и долгосрочный государственный заказ.

Принципал берёт на себя все расходы на оплату банковской комиссии и выступает заявителем при оформлении документа. Он считается должником по обязательствам до тех пор, пока они не будут исполнены.

Для выдачи гарантии принципал должен соответствовать определённым критериям, установленным банком. Финансовые учреждения изучают статус компании, бухгалтерию, историю, документацию.

Бенефициар – главный выгодоприобретатель по банковской гарантии. Он имеет право запросить выплату всей суммы, если принципал не выполнит того, что обещал по условиям контракта.

Банк изучит документы, предоставленные заказчиком, и удовлетворит его требование (или не удовлетворит, если найдёт в документах несоответствия).

Гарант (банк) получает за свои действия обязательное вознаграждение от принципала в виде комиссии. Если кредитной организации пришлось уплатить всю сумму по гарантии или её часть, она имеет право взыскать компенсацию с принципала.

В 2015 году требования к выдаче , особенно государственных, ужесточились. Список организаций, имеющих право выдавать такой документ, существенно сократился. Все банки с разрешением на выдачу БГ занесены в специальный реестр. Хотите его изучить – посетите сайт Минфина и скачайте соответствующий документ.

Кроме того, все гарантийные обязательства тоже заносятся в госреестр. Этим подтверждается подлинность гарантии.

Основные преимущества банковской гарантии:

  • заказчик получает дополнительную страховку на случай отказа исполнителя или невыполнения им условий договора;
  • принципал экономит финансы – ему не нужно замораживать средства на счету для обеспечения контракта;
  • исполнитель также получает возможность участвовать в произвольном количестве тендеров;
  • гарантия оформляется быстро, особенно, если действовать через брокера (об этом поговорим ниже).

К исполнителям, которые действуют по гарантии, у потенциальных партнёров больше доверия. Гарантийный документ – своего рода стимул к выполнению своих обязанностей точно в срок и в надлежащем виде.

Сделки с открывают частным компаниям отличные коммерческие перспективы – это дополнительное преимущество при участии в серьёзных тендерах и проектах.

2. Когда бенефициар возмещает убытки принципалу – обзор основных ситуаций

Из сказанного выше может сложиться впечатление, что бенефициар при любом раскладе всегда остаётся в шоколаде, а бедный принципал платит и напрягается. Это не совсем так. У заказчика тоже есть определённые обязанности.

В некоторых ситуациях бенефициар обязан возместить убытки исполнителю.

Ситуация 1. Недостоверность предоставленных бенефициаром документов

Если бенефициар предоставил исполнителю сомнительные или недостоверные документы, и это обстоятельство доказано, он обязан возместить принципалу убытки, которые он понёс в процессе исполнения заказа или оформления банковской гарантии.

Ситуация 2. Необоснованность требований по уплате денежной суммы

Если бенефициар предъявил необоснованные требования гаранту по поводу выплаты средств, и этот факт, опять же, подтверждён документально, он обязан вернуть эти деньги.

Например, принципал добросовестно выполнил требования договора, а заказчик предоставил в банк противоположные сведения. Это повод потребовать у бенефициара компенсацию или даже подать на него в суд.

Ситуация 3. Невыполнение условий договора

Бенефициар, как и исполнитель, обязан соблюдать условия, указанные в контракте. Если он этого не сделал, а принципал при этом понёс убытки, их придётся возместить в полном объёме.

3. Как стать принципалом в банковской гарантии – 6 простых шагов

Оформить гарантию по всем правилам – дело непростое. Составление и исполнение этого документа регулируется требованиями законодательства. Отступишь от правил чуть в сторону – договор признают недействительным, стороны понесут убытки.

Мой экспертный совет – если возникают вопросы и затруднения, обращайтесь за консультациями к опытным юристам перед получением гарантии и в процессе её оформления. Лучше всего сделать это удалённо, посетив сайт , с которым сегодня сотрудничают более 18 000 квалифицированных юристов.

Здесь вам не только ответят на все юридические вопросы, но и помогут собрать нужные документы, правильно составить договор и отстоять свои права в суде в случае необходимости. При этом стоимость услуг гораздо ниже, чем при обращении в обычную юридическую контору.

Теперь переходим к практике. Читайте руководство для принципала, которое поможет грамотно и быстро получить банковскую гарантию.

Шаг 1. Выбираем гаранта

Предварительно принципалу надо оценить свои перспективы. Если компания не удовлетворяет базовым условиям банка, ответ будет отрицательным.

Требования потенциальных гарантов следующие:

  • организация должна соответствовать специфике заказа;
  • гарантийная сумма должна быть соразмерной возможностям предприятия – не стоит запрашивать гарантию на сотни миллионов компании с небольшим уставным капиталом;
  • предприятие должно существовать как юридический субъект не меньше 3-6 месяцев (некоторые банки не работают с компаниями, которым меньше года);
  • желательно, чтобы у исполнителя уже был опыт таких контрактов.

Если названные условия соблюдены, выбирайте банк. Проще обратиться в ту организацию, где у вас уже есть счет. Не забудьте найти гаранта в списке Минфина – если его там нет, документ признают недействительным.

Проще действовать через брокера. Посредники, хотя и берут за свои услуги вознаграждение, оформляют документы гораздо быстрее. Плюс уменьшается вероятность отказа.

Шаг 2. Собираем документы и предоставляем их в финансовую организацию

Главный документ – подтверждение официального статуса вашей организации, т.е. свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ.

Другие бумаги:

  • заявление на выдачу гарантии;
  • копии учредительных документов компании;
  • документы, подтверждающие полномочия гендиректора или другого лица, выполняющего руководящие функции;
  • бухгалтерские отчёты;
  • копия договора с заказчиком.

Остальные документы – на усмотрение банка.

Внимание! Если посредник предлагает вам оформить гарантию по 1-2 документам за 1 день или даже за пару часов, это повод насторожиться. Есть вероятность, что вы получите «серую» гарантию, которая не имеет законной силы и не внесена в официальный реестр.

Иногда бенефициар сам предлагает исполнителю конкретные финансовые учреждения – те, с которыми у него есть наработанные контакты. В этом случае выбора у принципала практически нет – придётся работать с теми, с кем указано.

Шаг 3.

Банку нужно время, чтобы проверить заявителя. Ответственные лица учитывают такие факторы, как кредитная репутация организации, её финансовые дела, опыт работы заявителя в отрасли. Прежде всего банк интересуется платежеспособностью кандидата.

Проще всего постоянным участникам тендеров и госзакупок. Их проверяют быстро, не углубляясь в детали. Но поскольку вы читаете эту статью, наверняка вы новичок в сфере контрактов с обеспечением.

Вам стоит заранее привести в порядок дела фирмы, в первую очередь – бухгалтерские документы. Если у компании куча долгов, стоит предварительно разобраться с ними, и только потом подавать заявку в банк.

Шаг 4. Утверждаем проект банковской гарантии

Прежде чем подписывать документ, прочтите его проект. Лучше, если это сделает юрист вашей организации или наёмный консультант. Гораздо проще заранее убрать из договора сомнительные пункты, чем пытаться внести исправления задним числом, после того, как уже стоит подпись и печать.

И отзывными. Согласно новым правилам, договоры по госзаказам требуют обеспечения только в виде безотзывных гарантий.

Шаг 5. Оплачиваем счет

Оплата – либо сразу в размере 1-3% от суммы гарантии, либо ежемесячно по установленному тарифу. Если действуете через посредников, им тоже придётся уплатить 1-1,5% . Так что будьте готовы к дополнительным расходам.

Шаг 6. Заключаем договор и получаем гарантийный документ

Осталось только получить документ на руки и подписать его. Один экземпляр остаётся у банка, один у вас, третий передают бенефициару.

В пакете документов, который вам выдадут в банке, помимо собственно гарантии, будет договор о предоставлении БГ и официальная выписка из реестра банковских гарантий. Это подтверждает подлинность документа.

В таблице показаны 3 самых популярных способа оформления документа:

4. Где получить банковскую гарантию – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг

Сотрудничество с брокером сокращает время оформления заказа и уменьшает вероятность отрицательного ответа от банка. У посредников свои каналы взаимодействия с гарантами, свои наработанные методики работы с документами.

Чтобы не нарваться на мошенников или брокеров, оформляющих серые гарантии, выбирайте только надёжные и проверенные компании. Пользуйтесь нашим обзором – в нём только легитимные фирмы с безупречной репутацией.

Сферы деятельности компании – инвестирование, помощь в оформлении кредитов и банковских гарантий. Специалисты с многолетним стажем работы помогут получить любую банковскую гарантию, в том числе – безотзывную по госзаказу.

Оформление документов – только на законных основаниях. В партнёрах брокера – более 30 крупнейших банков России. Вознаграждение за труды – 1,5%. Доступно удалённое оформление документов.

2) ABC (Absolute Business Consult)

Компания не обещает оформить гарантию быстро, но гарантирует, что процедура будет полностью законной. Все виды БГ – гарантии платежа, надлежащего исполнения контракта, тендерная и таможенная.

Специалисты сами подготовят пакет документов и отправят заявки сразу в несколько банков. О принятом решении сообщат в течение дня. Полное время оформления гарантийного документа – 3-6 дней. Все гарантии регистрируются в реестре. Банки-партнеры – Сбербанк, Открытие, ВТБ24, Банк Москвы и другие.

Год основания компании – 2012. Предоставляет безотзывные гарантии для победителей гостендеров и любые другие гарантийные документы. Миссия «Атлант Брокера» - сделать процедуру оформления БГ простой, надёжной и удобной для принципала процедурой. Положительный ответ от банка – в 95% заявок.

5. Когда бенефициар может отказаться от банковской гарантии – обзор основных причин

Не всегда выданная банком гарантия удовлетворяет бенефициара. Он вправе отказаться от участия в сделке, если на то есть законные причины.

Рассмотрим основные из них.

Причина 1. Отсутствие информации о соглашении в общем реестре Минфина

Если заказчик не находит информации о гарантии в реестре Минфина, значит документ либо оформлен не по правилам, либо признан недействительным. Такую гарантию нельзя считать законной, а значит, бенефициар вправе отказаться от неё.

Причина 2. Несоблюдение условий, указанных в ч.2 и ч.3 ст.45 ФЗ-44

Есть определённые правила оформления гарантийного обеспечения по госзаказам, регламентированные статьями законодательства.

В частности, там указано, что гарантия должна быть безотзывной, оформленной в банке из списка Минфина, иметь указание сроков действия. Есть и другие обязательные пункты. Если они отсутствуют в документе, его нельзя считать действительным.