Контакты
Главная / Франшиза услуг

Платежная система american express. Кредитная карта американ экспресс

Компания American Express (AmEx) работает преимущественно в туристической отрасли, поэтому и карты ее рассчитаны, в первую очередь, на путешественников.


Особенности карты в том, что она принимается практически во всех финансовых учреждениях мира, в чрезвычайных ситуациях за рубежом держателю оказывается медицинская и юридическая поддержка, а все покупки застрахованы.


Владелец «пластика» получает доступ к скидкам и акциям программы American Express Selects (скидки до 30% в магазинах, кафе и ресторанах, отелях, бюро путешествий), а в России – еще и в рамках «Клуба скидок». Накапливаются бонусы по программе Membership Rewards, которые обмениваются на специальные предложения от партнеров программы (авиакомпании, магазины бытовой техники и электроники, салоны красоты, отели).


Ввиду наличия дополнительных возможностей для путешественников, даже классическая карта AmEx стоит на порядок дороже стандартного пластика тех же Visa и MasterCard. Поэтому для человека, который редко выезжает за границу, невыгодно иметь такую карту, так как фактически он будет оплачивать ненужные ему услуги. К тому же, в России мало где принимают к оплате карты AmEx, а скидки и акции есть и у других платежных систем.


AmEx в Русском Стандарте


Банк долгое время обладал эксклюзивными правами на эмиссию карт AmEx. И хотя сейчас отдельные продукты можно приобрести в Сбербанке и Уралсибе, полный ассортимент доступных в России карт AmEx есть только у Русского Стандарта.

Классическая карта без бонусов


American Express Card : лимит – до 150 тысяч рублей, по ставке от 21,9% годовых. Обслуживание – 1500 рублей в год, выпуск дополнительной карты - 750 р.


Классические карты Visa и MasterCard в Русском Стандарте отличаются от AmEx стоимостью обслуживания (900 руб.) и валютой счета (только рубли). Зато для них можно выбрать индивидуальный дизайн. одинаков для всех карт банка, независимо от категории и платежной системы.


Золотая карта без бонусов


Карта American Express Gold : лимит – до 299 000 руб. под 19,9% годовых, обслуживание – 4 000 рублей в год, выпуск дополнительной карты - 2000 руб.


Условия по золотым кредиткам Visa MasterCard аналогичны, только годовая комиссия за них – 3 000 руб, а выпуск дубликата обойдется в 1 500 рублей. Возможен индивидуальный дизайн.


Платиновая карта без бонусов


The Platinum Card . Все те же программы и скидки, но доступны эксклюзивные услуги и привилегии, а страховые программы расширенные. Лимит устанавливается индивидуально (говоря проще, не ограничен), процентная ставка – 28,6%, 34%, 39% для счетов в рублях, 25%, 30% и 35% для счетов в долларах США и евро. Годовая комиссия – 25 тысяч рублей, 500 долларов США или 380 евро.


Из других систем в платиновой категории банк предлагает Diners Club (но в этой статье мы ее рассматривать не будем), Visa и MasterCard. Кобрэндинговая платиновая Visa выпускается совместно с РЭШ, и так же определяется банком, а скидки идут в рамках «Мир привилегий Visa».


Для путешествий больше подойдет Imperia Platinum (MasterCard), лимит которой определяется индивидуально, но не менее 300 тысяч рублей. У нее есть неограниченный cash-back в размере 1% (при покупках в Интернете – 2% и 5% при бронировании отеля на booking.com), и начисляются 7% на остаток средств.

Карты с возвратом средств


Blue от American Express. Лимит – до 450 тыс. руб., ставка – 29%, годовая комиссия – 900 руб. (первый год – бесплатно). Cash-back в размере 2% за покупки в Интернете и 1% за все остальные. Имеет уникальный дизайн – абсолютно прозрачная.

Аналог среди других кредиток банка – карта RSB World MasterCard Cash Back. Возврат по ней – 1%. Он может увеличится до 3%, но только когда сумма покупок достигнет 1 млн. руб.

К сожалению, на данный момент Банк Русский Стандарт прекратил выпуск этих двух продуктов с кэш бэком.

С начислением миль


British Airways American Express . Условия для Classic Card: лимит определяется банком. Ставка 36%, годовая комиссия – 1,5 тыс. руб. При перелетах регулярными рейсами авиакомпаний альянса Oneworld начисляется 1 балл Avios за каждые 65 руб. плюс 2500 приветственных. На данный момент карта не выпускается.


Условия для Premium Card: лимит – до 1,5 миллиона рублей, 45 000 долларов США или 40 000 евро, на усмотрение банка, под 28,9% в рублях и 24,9% в долларах США, годовое обслуживание – 10 тысяч руб (330 USD, 250 EUR). Бонусы: 1,5 балла Avios за каждые 65 руб. плюс 5000 приветственных.


Ранее выпускались аналогичные карты Aeroflot и Transaero.


Комплекты


Хороший вариант для тех, кому за рубежом нужна карта American Express, но в России хотелось бы пользоваться чем-то менее «экзотическим». В комплектах Русского Стандарта AmEx идут в тандеме только с MasterCard. Карты привязаны к одному банковскому счету, а бонусы начисляются при покупке по любой из них.


Комплект «МТС Бонус» для обмена баллов на услуги «МТС». Есть Classic и Premium. Для Classic: лимит – до 450 000 рублей под 36%, годовая комиссия – 900 руб. Для Premium: лимит – до 750 тыс. руб. под 29% за 3 тыс. руб. в год.


Бонусы: 1 балл за каждые 25 рублей по AmEx и 30 руб. по MasterCard плюс 400 за первую покупку (для Premium 600 приветственных бонусов и далее по 1 баллу за каждые 20 и 25 руб. по AmEx и MasterCard соответственно).

В настоящее время выпуск этих карт прекращен.


Комплект RSB Travel . Условия кредитования те же, только накопленные бонусы используются для возмещения средств за покупки в категории «Путешествия» (авиакомпании, отели, прокат автомобилей, туристические компании). Бонусы начисляются следующим образо, при оплате покупок картой Американ Экспресс вы получаете по 1 баллу за каждые 25 рублей, а при использования Мастер Карда - по 1 баллу за каждые 30 рублей. Так же вы получаете 500 и 300 бонусных баллов соответственно.


AmEx в Сбербанке


В Сбербанке AmEx представлена только в премиум-сегменте. Общедоступна лишь карта American Express Platinum . Кредитный лимит по ней – до 3 миллиона рублей. под 17%-22% с льготным периодом в 50 дней.


Годовое обслуживание – 10 или 15 тысяч рублей, в зависимости от того, сделал ли вам Сбербанк персональное предложение, или вы решили оформить карту по собственной инициативе.

По популярности в мире кредитных карт международного формата, после Visa и MasterCard находятся продукты American Express. По величине эта третья выпущенная пластиковая карта, благодаря которой легко расплачиваться в любой точке земного шара.

Что это такое

Первые продукты American Express, они же AmEx, впервые были представлены ещё в начале октября 1958 года. Первым захотел приобрести её сам Элвис Пресли. Первый образец был изготовлен из картона, но уже год спустя, компания серьёзно занялась над улучшением качества, и предоставила обществу карту из пластика. В России, банки впервые продемонстрировали пластиковые карты только в 1989 году.

Расчёты продуктами American Express больше всего популярны в США и Канаде, хотя оплачивать ими можно во многих мировых государствах.

Кредитная карта работает на довольно удобном платёжном агрегате, однако, в России не все торговые точки способны воспринимать его работу. Баланс карты постоянно возобновляется, а самому кредитному счёту предоставляется доступ к широкому списку дополнительных подарков и услуг.

Условия пользования

Кредитное учреждение предлагает кредитные карты как в рублёвой валюте, так и в долларах и евро. Что касается долларового и рублёвого счёта, то здесь процентная ставка по использованию заёмными средствами составляет 28%, для европейских условных единиц ставка снижается до 24%. Изготовление карты и её активация обходится в 6 тыс. рублей.

Для любителей частых путешествий за пределы нашей страны, банк предоставляет карты стандартного плата, лимит которых может достигать 500 тыс. рублей. Льготный срок, по которому держатель карты может пользоваться заёмным балансом без начисления процентов, составляет 55 дней.

Однако, процентная ставка по займу достаточно высока, поскольку составляет 30 - 36%. За изготовление и обслуживание кредитки придётся заплатить 1500 рублей за 1 год.

По аналогичному продукту Gold тариф снижается 28% (только для рублёвых и долларовых счетов) и 24% для евро. Максимальный лимит не превышает 750 тыс. рублей. Изготовление и годовое обслуживание обходится в 1500 руб., в то время как стоимость золотой повышается до 6 тыс. руб.

Существуют особые карты, под названием American Express® Credit Card, но получить их можно только по инициативе самого банка. Изготовление и обслуживание продукта стандартного плана обходится в 900 рублей, золотой в 4 тыс. рублей, при этом ставки по обеим составляют от 36 до 28%.

Виды

Самыми популярными и востребованными типами кредитных карт считаются:

American Express Card Является известной «зелёной карточкой». Компания выдаёт заёмные средства на сумму в 450 тыс. рублей, по ставке в 36% годовых. Человек может пользоваться кредитными средствами бесплатно на протяжении 55 суток. Для новичков, в первый год действия карты, стоимость её содержания обойдётся в 1 500 тыс. рублей. На ровне со стандартным способом применения кредитки в роли платёжного инструмента, владелец карты автоматически становится участником страховых программ, Membership Rewards, активным получателем скидок в 20% на оплату в гостиницах, супермаркетах, ресторанах и т. д
American Express Gold Card Функционал этой карты содержит в себе всё то, что имеет American Express Card, но с прибавлением дополнительных привилегий и бонусов. Так, человек может совершенно бесплатно получить авиабилет, расплачиваясь за него накопленными баллами
The Platinum Card Эта карта входит в класс элитных, поскольку предполагает более широкий набор привилегий и специальных возможностей. Здесь предоставляется индивидуальный сервис, а также в целях безопасности предусмотрен специальный чип. В некоторых Европейских государствах этот продукт пользуется особой популярностью, поскольку там не принимаются образцы без чипа и магнитной полосы
Карта Blue Условия здесь более гибкие, а поэтому комфортные. Задействован эксклюзивный набор опций. Ещё она отличается дизайном, поскольку изготовлена из прозрачного пластика. Тем, кто оформил продукт в первый раз, может пользоваться картой бесплатно на протяжении всего года. Любые приобретения в интернет-пространстве в размере 10 тыс. долларов США, автоматически страхуются сервисом Online Fraud Protection Guarantee. Предложение идеально подходит для совершения покупок, так как возвращает на счёт до 2% от суммы покупок

Как оформить кредитную карту Американ Экспресс

Необязательно лететь в Америку, что стать счастливым обладателем карты American Express.

В Америке, производством карт занимается одноимённая организация, тогда как в России процесс изготовления доверяется следующим уполномоченным банкам:

  1. Эту роль выполняет Русский Стандарт. Специально для жителей России, банк предлагает кредитные карты American Express разных видов.
  2. Выпуск американских кредиток не обошёлся без Сбербанка. Единственное, что нужно иметь в виду, что он предоставляет только карты типа Platinum. По данной карте клиентам предлагается масса преимуществ, но и тарифы за такие привилегии ограничивают возможности многих. Годовое обслуживание карты Platinum обходится в 15 тыс. рублей, при этом фиксированная годовая ставка составляет 22%.
  3. Третьим представителем American Express в России является латвийская финансовая компания Rietumu. Её офисы расположены в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Казани и в некоторых других крупных городах.
  4. Совсем недавно четвёртым представителем в нашей стране стал Райффайзенбанк, поэтому на функционирование кредитных карт в России можно смотреть с оптимизмом.

Что касается функционирования системы на территории нашей страны, то здесь компании есть над чем поработать, поскольку пользоваться картами не слишком удобно. Техническая оснащённость касс многих торговых сетей различного плана не способна работать с этими американскими кредитками. В частности, это касается тех, кто не проживает в Москве.

Чтобы стать владельцем карты American Express, клиент обязан соответствовать следующим критериям:

  • быть гражданином нашей страны;
  • на момент оформления договора лицу уже должно исполниться 25 лет, но не более 65 лет;
  • он должен иметь при себе паспорт Российского образца;
  • заранее взять с собой один из дополнительных документов: загранпаспорт, авиабилет, свидетельство о регистрации транспортного средства, которое находится в собственности заявителя (для отечественного автопрома максимальный возраст составляет 5 лет, для иностранного — 7 лет), и страховое свидетельство на пластиковом носителе.

Преимущества и недостатки

Условия кредитной карты American Express в первую очередь направлены на состоятельных людей и на тех, кто не представляет свою жизнь без путешествий.

Несмотря на высокую стоимость продукта, компания наделила его массой достоинств:

  • карту можно брать с собой в любую точку мира, и легко расплачиваться ей в кафе и ресторане, получая с каждой покупки скидки;
  • как только владелец расплачивается картой за покупку авиабилета, он автоматически получает страховой полис, причём на бесплатной основе;
  • все организационные моменты, в том числе оформление документов и бронирование номера, предоставляют туристические организации;
  • если продукт является участником акции American Express Selects, тогда он будет пополняться бонусами. Держателю карты начисляется дисконт в размере 20% за оплату в отеле, кафе, аренду транспортного средства и т. д;
  • по всем земному шару располагается множество бутиков и супермаркетов, где можно расплачиваться картой этой платёжной системы, с предоставлением существенных скидок;
  • если по карте подключается акция Membership Rewards, её владелец обретает шанс получения разнообразных бонусов, которые автоматически переводятся в баллы. Позже они обмениваются на услуги либо покупку товаров в компаниях-партнёрах;
  • часть продуктов, к примеру, British Airways American Express, Aeroflot American Express Gold Card предусматривают накопительный механизм баллов, которые позже можно обменять на авиабилет.

При всей невероятной востребованности, карте не удалось обойти очевидных недостатков. К счастью, их список не такой большой:

  • выдать готовую карту на территории России могут далеко не все банки;
  • тому, кто не является жителем Москвы, пользование продуктом будет особенно проблематичным;
  • высокая стоимость выпуска и обслуживания продукта.

Видео: Карта American Express Blue от Банка Русский Стандарт

Американ Экспресс до недавнего времени была единственным представителем American Express в Москве и России. Какие преимущества имеют эти карты, где принимают к оплате Американ Экспресс в Москве и в каких банкоматах можно снять деньги.

Транзакции по картам American Express в Штатах занимают 24%, таким образом наряду с , Amex входит в тройку крупнейших эмитентов банковских карт. Интересно, что в США их выпускает исключительно одноименный банк, а в 70 из 120 стран присутствия права на выпуск карты переданы эксклюзивно одному из местных банков. В России этим эксклюзивным представителем бал банк Русский Стандарт, который выпускал карты с 2005 года, а с 2007 года имел эксклюзивные права на эквайринг (сервис по приему AmEx в торговых точках). И без того ограниченное число магазинов в России, где принимают AmEx стало еще меньше, когда эквайринг был отдан Русскому Стандарту. А у потенциальных клиентов сложилось недоверие к данному продукту. Сейчас число магазинов, принимающих карты растет, а в конце 2011 года Сбербанк сообщил о том, что приступает к выпуску American Express для Vip клиентов банка, что вероятно даст бренду American Express в России второе дыхание.

Где принимают American Express в Москве?

Список магазинов, ресторанов, автосервисов и туристических агентств, принимающих American Express в Москве и других городах России можно найти по ссылке http://www.americanexpress-rsb.ru/rus/cards/for-clients/card-service/. Если необходимо снять деньги воспользуйтесь банкоматом Русского Стандарта. В США Американ Экспресс принимают практически повсеместно, в Европе расплатиться можно почти во всех ресторанах, отелях и авиакассах.

Преимущества и недостатки карт American Express

Американ экспресс помимо «премиальности» и «vip-статуса» предоставляют держателям ряд дополнительных преимуществ:

  • Страхование - медицинская страховка, юридическая поддержка, а также страховка от несчастного случая, от задержки или потери багажа.
  • Защита от несанкционированных транзакций
  • Бесплатное восстановление в случае потери
  • Скидки в магазинах партнерах, специальные предложения от авиакомпаний и отелей
  • Круглосуточная служба поддержки по всему миру
  • Кредитный лимит и
  • Консьерж служба и помощь в планировании путешествий

Основной недостаток - стоимость годового обслуживания и ограниченное число магазинов, принимающих карты в России.

Карты Русский Стандарт Американ Экспресс

Предлагает как классические кредитные карты Американ Экспресс, так и бонусные карты авиакомпаний и операторов сотовой связи:

  • American Express Card – кредитный лимит до 450 000 рублей, годовое обслуживание - 1500 рублей или $50
  • American Express Gold Card – лимит 750 000 рублей или $25 000, годовое обслуживание - 6000 рублей или $200
  • Комплект карт Travel Premium и Travel Classic – в наборе AmEx и MasterCard, бонусные приветственные баллы + 1 бал за каждые потраченные 20 рублей. Стоимость обслуживания - 3000 и 900 рублей соответственно
  • British Airways, Aeroflot, Transaero – кобрендинговые карты авиакомпаний Classic, Gold и Platinum. Все предлагают щедрые приветственные бонусы и баллы за потраченные деньги
  • МТС - бонусные баллы от оператора сотовой связи
  • Малина - бонусы от программы Малина
  • American Express Credit Card - кредитный лимит до 450 000 рублей, годовое обслуживание - 900 рублей, оформляется только по приглашению.
  • American Express Gold Card - кредитный лимит до 750 000 рублей, годовое обслуживание 4000 рублей, оформляется только по приглашению
  • The Platinum Card - индивидуальный кредитный лимит, Консьерж служба, организация путешествий, программа «Рестораны высокой кухни», Membership Rewards, приглашения на мероприятия.

Карты Сбербанк Американ Экспресс

Сбербанк пока предлагает только карту American Express Platinum. AmEx от Сбербанка можно получить только по приглашению от банка. Стоимость годового обслуживания - 15000 рублей или $500. Помимо пакета бонусов от Американ Экспресс держатель получает доступ к «Сбербанк Премьер» – обслуживание на высшем уровне от Сбербанка.

Сегодня мы поговорим что такое дебетовая карта American Express (или как по-другому – дебетовая карта AmEx)?

Дебетовые карты American Express

Платежная система American Express

Сама по себе компания American Express является довольно крупной в Соединенных Штатах, и в основном они работают с различными туристическими компаниями практически по всему миру. Именно поэтому и карты, которые работают на основе международной платежной системы American Express (AmEx) направлены именно на работу и выгоду в этой отрасли.

Чем-то дебетовые карты American Express схожи по работе с любыми Платиновыми картами или MastеrCard, так как в поездках вы всегда будете в привилегированной позиции и сможете получить любую финансовую, юридическую или медицинскую помощь в любой ситуации за границей. Также данные дебетовые карты имеют автоматическую программы страховки, как вас, так и ваших близких при поездках за границу.

У всех карт также есть специальная скидочная программа, которая работает в любой точке мира – American Express Selects. Данная программа заключается в том, что вы можете получить скидки до 30 % у партнеров данной платежной системы. Список партнеров довольно широк и в них входят, кафе, рестораны, различные туристические клубы, бюро, а также многое другое.

У карты есть подключенная бонусная программа Membership Rewards. Ее смысл работает примерно также, как и у любой бонусной программы – вы тратите свои деньги по карте и зарабатываете бонусы, которые в дальнейшем можно менять на любые товары, от авиабилетов, до различных товаров бытовой техники и любой бытовой электроники, а также многих других товаров.

В чем плюсы и минусы American Express?

Самым большим минусом является, то что данная платежная система не так распространена у нас в России и ее практически нигде не принимают. Именно поэтому брать и приобретать ее для того, чтобы выехать за границу пару раз в год – довольно невыгодно.

Чаще всего ее берут для того, чтобы постоянно ездить и кататься за границу, для тех, кто постоянно проводит свою жизнь в поездках. За границей же вы будете иметь больше привилегий, бонусов и скидок, также вы сможете накапливать их и менять на те же самые авиабилеты.

Не все банки предоставляют возможность и выдачу полного спектра карт AmEx. Практически любую банковскую карточку American Express можно получить в банке Русский Стандарт. Совсем недавно это был единственный банк, который работал с данной платежной системой, но сейчас некоторые такие карты можно получить и в Сбербанке, а также других банках страны.

Платиновая дебетовая карта The American Express «Русский Стандарт Банк»

Карта имеет довольно высокий статус Platinum и за счет этого ваши привилегии сильно возрастают при поездках га границу. Вы имеете ряд бонусных и скидочных программ по всему миру. При всем этом карта позволяет вам приумножать уже имеющиеся у вас средства по карте, с подключенной программой приумножения средств.

Процент на остаток по средствам равен 4 % на рублевом счете. Если же вы оформили дебетовую карту в евро либо в долларах, то процент на остаток равен 1 % годовых. Вам также подключается круглосуточная поддержка в поездках в любой точке мира. Вы можете звонить и консультироваться по различным вопросам у вашего персонального менеджера в банке.

Годовое обслуживание будет бесплатным если остаток по счету будет не ниже, в течение года, 500 000 рублей, либо другой эквивалентной валюты. Вы при оформлении получаете довольно большое количество приветственных бонусом по программе Membership Rewards, которые можете обменять на подарки от самого банка.

Помимо всего вы получаете бесплатное СМС оповещение по всем вашим транзакциям на счете. Потратив любую сумму или сделав перевод на счет, вы всегда будете в курсе, что происходит с вашими деньгами. Любая транзакция будет отображаться в СМС-сообщении.

Также есть подключенный мобильный банк, который позволяет вам контролировать ваши счета в банке, делать различные переводы, оплату услуг и много чего интересного. Вы можете не переживать за счет снятия наличных, так как по всему миру данные карты принимают практически везде, но вот в России с этим беда, так что данная карта создана только для заграничных поездок.

Как оформить дебетовую карту American Express?

Для этого вам нужно обратиться с вашим паспортом в любое отделение банка «Русский Стандарт Банк» либо другого банка, где есть возможность оформить данную карту. Что самое интересное, данную карту выдают даже иностранцам, но только при определенном пополнении счета сразу после оформления дебетовой карты.

После того как вы посетите отделение банка с паспортом, вам нужно заполнить заявку и анкету на оформление карты. Также вы можете заполнить данную заявку на самом сайте банка. Через 7-10 дней ваша карта будет готова, и вы можете ее забрать. Картой можно пользоваться практически в любой точке мира, а также делать покупки на иностранных сайтах, где принимают данную платежную систему.