Главная / Франшиза услуг

Расчет процентов по кредитной карте. Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как он рассчитывается? Калькуляция по проценту от задолженности

Каждый совершеннолетний россиянин может получить кредитную карту в Сбербанке. Пластик существенно упрощает процесс приобретения товаров, дает возможность эффективно контролировать расходы. Держатель должен вносить обязательный минимальный платеж по кредитной карте.

Содержимое страницы

Что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка

Для каждой кредитки предусмотрен определенный лимит, который можно использовать на свое усмотрение. Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка – это сумма, которую владелец пластика обязан раз в месяц вносить на карту, погашая задолженность. День такого платежа устанавливается банковским учреждением и прописывается в договоре.

Важно! Под днем платежа понимается завершение отчетного периода, который обычно составляет 25 дней.

Такие ежемесячные платежи обеспечивают постепенное погашение задолженности и гарантируют платежеспособность карты, и ее дальнейшее обслуживание. В течение отчетного периода владелец пластика может тратить с него деньги. После завершения этого срока банковская система формирует детализированную информационную справку с описанием проведенных платежей. Проще говоря, устанавливается, когда и сколько денег было израсходовано.

Существует также понятие льготного периода – срока, за который возможны беспроцентные платежи. Данный период равен и складывается из 30-ти дней отчетного и 20-ти дней платежного периодов.

Пример: если отчетный период начинается 8 сентября и в этот же день совершается первая покупка, беспроцентное погашение задолженности возможно до 27 октября, т. е. на протяжении 50 дней. Но и при совершении первой покупки в более поздние сроки время выплаты долга останется тем же.

Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте

Владельцам кредиток необходимо уметь рассчитать минимальный платеж по кредитной карте от Сбербанка. На данный момент действуют следующие условия:

Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка равен 5% от всего размера займа.
Размеры выплаты не бывают ниже 150 рублей.
Получатели займа погашают проценты за пользование деньгами, а также штрафы (при наличии).
Насчитывается , а также онлайн-переводы между картами.
Банк взимает плату за СМС-информирование и страхование.

Пример: если лимит по карте равен 100 тыс. рублей, а процентная ставка банка составляет 35% годовых, при расходе в 30 тыс. рублей основной долг составит 1,5 тыс. рублей (30 000х0,05). Проценты рассчитываются как 30000 х (0,35/12) = 875 рублей. Соответственно, владелец такого кредитного счета должен вносить за месяц не меньше 2375 рублей (1500+875). Со следующего месяца проценты будут начисляться уже на оставшуюся сумму долга.

Минимальная сумма рассчитывается с учетом процентного соотношения ежемесячной выплаты и утвержденного лимита, а также предельного порогового значения, установленного банковским учреждением.

Важно! Если по карте израсходована меньшая сумма, чем предусмотренный минимальный платеж, выплачивать лишние деньги не нужно.

Если посчитать платеж самостоятельно не удается, всегда можно обратиться в банк либо задать свой вопрос сотрудникам в онлайн-формате. Для этого физлицам необходимо войти в аккаунт. Список оформленных карточек появится на первой же страничке, здесь же можно будет найти детальные данные по кредитной карте, включая минимальные размеры выплаты, лимит и день погашения долга.

По окончании льготного 50-дневного периода клиенту банка разрешается погасить задолженность целиком. Тогда он вернет только заимствованную сумму, без учета ставки в процентах. При выплате минимальной суммы на остаток начисляются проценты. Кредитный лимит можно снова использовать после погашения. Если сумма не погашается на протяжении беспроцентного срока, проценты начислят за все время пользования деньгами.

Узнать о выплате по карте можно из отчета, который приходит на электронную почту клиента Сбербанка. Получить сведения о расчете платежа можно и в подразделении финансового учреждения. С собой нужно взять не только карту, но и паспорт. Оператор распечатает нужную информацию, в которой будут указаны дата погашения, размер общего долга и минимального взноса.

Для удобного и быстрого расчета можно воспользоваться калькулятором.

Что будет, если не внести обязательный платеж

Если , придется столкнуться со штрафными санкциями. Неустойка составляет 36% годовых и рассчитывается от размера основного долга. На просроченную задолженность начисляются и проценты, и штрафы, и в результате она заметно увеличивается.

В случае просрочки платежа владельцу карты поступает СМС-напоминание об этом. Сообщение приходит на следующий день после даты, указанной в договоре как срок внесения оплаты. Иногда карта просто блокируется, если держатель просрочил платеж больше чем на 5 дней. Это является задолженностью технического характера, возникающей из-за медленной передачи денег между банками.

Важно! В большинстве учреждений зачисление средств выполняется в пределах трех дней.

Варианты погашения долга

Клиентам банковской структуры, просрочившим платеж по карте, лучше внести его как можно скорее. Существует несколько способов оплаты, среди которых всегда можно выбрать наиболее удобный для себя:

Через банкомат или терминал.
При помощи сервиса .
Электронными деньгами.
В кассе банка.

Самый простой вариант погашения доступен держателям дебетовой карты того же банка. Для проведения оплаты через онлайн-сервис достаточно авторизоваться, выбрать вкладку «Кредит» в разделе платежей, обозначить номер соглашения и сумму для перевода на кредитную карту.

В терминалах реально погасить задолженность наличными или картой. Здесь надо набрать номер пополняемого счета и внести средства. Правда, придется оплатить еще и комиссию, а на перечисление средств иногда требуется до 3-х суток.

Для тех, кто заинтересован в быстром перечислении денег, есть возможность провести процедуру в банковской кассе. Обращаться можно в любой филиал. Финансы поступят на счет максимум через 24 часа, но и здесь предусмотрена комиссия.

Важно! Погашать задолженность можно и в стороннем банке, но средства будут зачисляться дольше.

Оплачивать кредитку можно через мобильный банкинг. На номер 900 высылается команда, содержащая слово кредит, нумерацию пополняемого пластика, размер взноса и для списания.

Для людей, не зарегистрировавшихся в онлайн-сервисе Сбербанка, хорошей альтернативой в плане погашения задолженности на кредитной карте служат электронные денежные средства. Для внесения ежемесячной выплаты нужно:

Войти в аккаунт своего кошелька.
Выбрать функцию вывода денег.
Указать в качестве направления карточный счет.
Обозначить номер карты и размер перевода.

В данном случае система взимает комиссионный сбор.

Особенности полного погашения

Есть только одна ситуация, когда реально проигнорировать ежемесячную выплату по кредитной карте в течение установленного времени. Речь идет о полном погашении с закрытием заемного счета. Кредит можно погашать досрочно, не уведомляя об этом заранее банк.

Такая процедура производится через сотрудника банковского учреждения. Клиенту будет выдан бланк заявления, где следует обозначить сберегательный счет для выполнения перевода и размер пополнения. Полное погашение доступно в любой день. Проценты придется выплатить лишь за период реального пользования кредитными средствами.

Как избежать штрафных санкций

Кредитная карта – весьма удобный платежный инструмент, но предусматривающий определенные обязательства пользователя. Нарушая эти обязательства, человек рискует не только деньгами, которые придется выплатить в виде штрафа. Наличие непогашенных долгов портит кредитную историю и может стать проблемой при попытке получения займов в будущем.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Чтобы не столкнуться с этими и другими проблемами, следует:

Своевременно вносить средства.
Рассчитывая взнос, учитывать все необходимые данные, включая комиссию за снятие денег.
Не нарушать предусмотренный график оплаты.
Обязательно сохранять платежную документацию – квитанции.

Погашение долга в пределах льготного периода позволяет сэкономить на процентах. Перевод средств желательно выполнять за пару дней до истечения установленного срока, поскольку на зачисление денег может потребоваться определенное время.

Хорошим вариантом контроля за состоянием кредитного счета и своевременным внесением нужных сумм станет подключение к системе Сбербанк Онлайн. Здесь всегда можно и все данные по кредитке, а также сроки обязательных платежей.

Если вы случайно пропустили срок выплаты или попали в непростую финансовую ситуацию, обратитесь в банковский контактный центр. Сотрудник зарегистрирует обращение и определит время погашения долга. Одновременно он сообщит о размерах платежа на день обращения.

Важно! Для кредиток Сбербанка не предусмотрена возможность отсрочки платежа.

Платежи по кредитным картам Сбербанка следует вносить каждый месяц до дня, указанного в договоре. При невозможности погашения задолженности в полном объеме придется внести установленный минимум. Даже если в течение месяца операции по кредитке не проводились, необходимо контролировать состояние счета. Небольшая задолженность может возникнуть при наличии абонентской платы за подключенные сервисы.

Каждому держателю кредитной карты обязательно знать размер минимального платежа по кредиту, который он обязан делать каждый месяц, чтобы банк не начислял ему штрафы или пеню за просрочку. Обычно он вносится на протяжении 25 дней с момента получения кредита ежемесячно.

На сегодняшний день большинство кредитных тарифов включают в себя льготный период, во время которого не начисляется процентная ставка по взятому кредиту. Но и тут присутствует обязательный минимальный платеж, который потребителю нужно внести в конце платежного периода.

Чтобы не получить штраф от банка, клиенты должны знать, как рассчитать платеж по кредитной карте самостоятельно. Благодаря простым подсчетам можно избежать штрафов, из-за которых могут испортиться отношения с банком, а впоследствии и кредитная история.

В большинстве крупных банков были установлены стандартные значения минимального платежа и составляет он 5% от суммы текущего долга. В некоторых банках могут быть созданы свои условия, при которых размер минимального платежа увеличивается до 10%.

Поэтому перед подсчетом суммы платежа обязательно следует перечитать кредитный договор.

Как формируется обязательный платеж?

Минимальный платеж может формироваться несколькими способами:

самый простой и распространенный – часть от основной суммы долга. Этот способ практикует множество крупных банков и суть его в том, что обязательный платеж является определенным процентом от общей суммы долга (в основном 5%);
фиксированная сумма. Это значит, что клиент обязуется вносить определенную сумму ежемесячно согласно договору. Размер оговаривается заранее и зависит от кредитного тарифа банка;
часть от общего кредитного лимита. Этот способ встречается в некоторых кредитных программах и начисляется в качестве определённого процента из кредитного лимита, установленного на карте. В этом случае не важно совершаются ли траты по карточке или нет.

При оформлении кредитной карточки, первым делом следует поинтересоваться по какой схеме происходит начисление обязательного минимального платежа. Это позволит избежать проблем при использовании кредита в будущем.

Какие дополнительные комиссии существует?

Помимо стандартного расчета минимального платежа, в сумму ежемесячного платежа может еще входить несколько составляющих:

комиссия за обналичивание кредитных средств в банкомате или кассе банка;
обслуживание кредитного счета;
дополнительные услуги (смс информирование, мобильный банкинг и прочее);
страховка;
основное тело – сумма, которую начисляет банк в зависимости от выбранной схемы расчета обязательного платежа.

Если же у клиента есть какие-то просрочки или штрафы, то банк первым делом будет их гасить с кредитного счета. А потом только будут списаны деньги за использование кредита.

Специалисты рекомендуют внести сумму минимального платежа на свой кредитный счет за неделю до ее списания, чтобы потом не возникло неприятных ситуаций, когда не хватило денежных средств на списание обязательного платежа и клиенту засчитали просрочку.

Формула, по которой производятся подсчеты

Расчет платежей по кредитной карте дело не очень сложное и их выполнить можно самостоятельно. Формула выглядит следующим образом:

X=(Y*Z)/365*K, где:

X– сумма обязательного ежемесячного платежа;
Y–сумма долга на конец отчетного периода;
Z–процентная ставка по кредиту;
K– количество календарных дней, по которым насчитывается задолженность.

Кредитный долг по карточке составляет 100 тысяч рублей. Согласно договору с банком, минимальный ежемесячный платеж составляет 5%. Допустим, процентная ставка равна 24% годовых. Эти данные достаточно подставить в формулу и получим сумму обязательного платежа:

(100 000*24%)/(365*30)=1973 рублей.

Поскольку минимальная сумма взноса 5% от долга, до дополнительно нужно будет внести 5 тысяч рублей. В итоге имеем сумму в (5000 + 1973) = 6973 руб.

Если же по каким-то причинам сложно выполнить расчет, то можно обратиться к помощи специализированных кредитных калькуляторов. В сервисе достаточно просто ввести необходимые данные и он тут же подсчитает результат.

Что из себя представляет минимальный платеж?

Для удобства клиентов многие банки сделали льготный период, который позволяет пользоваться займом и не платить процентную ставку.

Но для перестраховки банк устанавливает правила, согласно которым нужно вносить часть от основного долга на протяжении всего срока кредитования, в том числе и в льготный период. Обычно он варьируется от 5% до 10% и вносится в конец отчетного периода.

После подписания кредитного договора и получения кредитной карты на руки выдается договор с банком, в котором должны быть указаны крайние сроки внесения платежей. Также оговаривается длительность платежного периода в месяце, который обычно составляет 20 дней.

Если же клиент не сможет выполнить условия договора и внести необходимую сумму минимального платежа в крайние сроки, то будет начислена пеня или штраф.

В случае форс-мажорных обстоятельств она поможет доказать тот факт, что просрочка была совершена не по вашей вине.

Погашение займа в срок поможет не только доказать свою платежеспособность перед банком, но и поднять свой кредитный рейтинг. Благодаря положительному рейтингу другие банки с удовольствием будут сотрудничать с вами.

Подробнее о карте

100 дней Без % по кредиту;
Лимитный кредит до 500.000 рублей;
Процентная ставка от 14,99%;
Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
Бесплатное пополнение и снятие наличных;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

Оформить карту

Подробнее о карте

55 дней Без % по кредиту;
Процентная ставка от 12%;
Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
Минимальный платеж до 8%;
Бесплатное пополнение карты;
Бонусные баллы за траты по карте;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Карта от Восточного Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

56 дней Без % по кредиту;
Лимитный кредит до 300.000 рублей;
Процентная ставка от 11,5%;
Выдача по паспорту за 5 минут;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Карта от Райффайзенбанка

Оформить карту

Подробнее о карте

110 дней без % по кредиту;
Лимитный кредит до 600.000 рублей;
Процентная ставка от 23,9%;
Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
Кэшбэк до 5% на все;
Бесплатный интернет-банкинг;
Оформление по паспорту.

Карта от УБРиР Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

120 дней без % по кредиту;
Лимитный кредит до 300.000 рублей;
Процентная ставка от 29%;
Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
Кэшбэк 1%;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Карта Рассрочки "Совесть".

Оформить карту

Минимальный платеж – это деньги, которые обязательно должны поступить на кредитную карту до истечения расчетного периода. В эту сумму входит часть израсходованных кредитных средств (5–10%), проценты, комиссии, пени. Банки устанавливают размер минимального платежа по собственному усмотрению, например, ВТБ 24 – от 5 до 10%, Ситибанк – не меньше 3%, ЮниКредит Банк – от 10%. По окончании расчетного периода на держателя карты налагается штраф за неисполнение условий договора. Размер штрафа может быть выражен в фиксированной сумме (от 300 до 2 000 руб.), в процентах от задолженности или в виде неустойки.

При необходимо внимательно изучить условия пользования кредитом, так как требования банков могут значительно отличаться, в частности, относительно срока внесения минимального платежа. Единственное, общее для всех банков правило – число каждого месяца остается неизменным.

Правила расчета минимального платежа

Для проведения расчета следует учитывать два фактора:

Минимальный размер платежа, установленный банком.
Процент ежемесячного платежа к сумме кредита.

Погашение долга минимальными платежами может растянуться во времени и сумма переплаты будет значительной, но вы должны знать размер ежемесячных взносов.

Допустим, вы воспользовались 200 руб. кредита, а в банковских тарифах указана минимальная сумма платежа 300 руб. В этом случае вам нужно погасить долг (200 руб.) и прибавить к этому проценты.

Если банк требует внесения 5% при 10 000 рублей долга, следует внести на карту 500 руб. и прибавить проценты за пользование кредитом. При годовой ставке в 30%, ежемесячные проценты составят 250 руб. (10 000 × 0,3 / 12). То есть, минимальный платеж без комиссионных и штрафов равен 750 руб. (500 + 250).

Выгодно ли погашать кредит минимальными платежами?

Такой способ погашения кредита всегда связан с переплатой, так как банки используют практику начисления процентов на оставшуюся задолженность, перешедшую в новый период. Старайтесь вносить на карту суммы выше минимально установленных.

Продолжим рассматривать вышеприведенный пример: если вы пополните карту на 6 000 рублей, в следующем месяце проценты будут начислены на остаток долга – 4 000 руб. Таким образом, вам придется платить не 237,5 руб., а 100 руб.

Владельцам кредиток Сбербанка, особенно тем, кто планирует свои расходы, полезно будет узнать, как рассчитать ежемесячный платеж. Умение самостоятельно высчитать сумму к оплате при помощи калькулятора поможет не только грамотно распределять свой бюджет, но и избежать просрочек оплаты по кредитку, которые зачастую приводят к дополнительным тратам в виде пеней и штрафов, выставляемых банком.

Расчет основного долга и процентов

Сайт организации.

Основу ежемесячного платежа составляет основной долг и процентная ставка. Банк устанавливает определенный процент от фактически потраченных денежных средств, а от кредитного лимита.

Лучшие предложения по кредитным картам:

Лучшие предложения по займам:

Размер основного долга по картам Сбербанка составляет от 5 до 10% от потраченных средств в зависимости от типа кредитки. Это наиболее выгодный для клиента способ расчета задолженности, поскольку ежемесячные платежи в итоге выходят минимальные.

размер потраченных средств;
ставка за пользование кредитом;
длительность отчетного периода.

Отчетный период, как правило, составляет 30 дней.

Пример

Например, потрачено за 30 дней 58 000 рублей, ставка по кредитной карте составляет 25% годовых. Взяв калькулятор, заемщику необходимо провести следующие математические действия:

Сначала следует посчитать размер процентов, который начисляется за день: 58 000 х 25%/365 = 39,72.
Затем полученную цифру необходимо умножить на количество дней отчетного периода: 39,72 х 30 = 1191,78.

Итак, за пользование заемными деньгами банка необходимо заплатить 1191,78 руб.

Итого 2900 + 1192 = 4092 рубля. Такую сумму заемщику необходимо внести, если он потратил за месяц 58 000 рублей.

Дополнительные расходы по кредитке

Однако не только долг и процентная ставка составляют ежемесячный взнос. Для тех, кто детально планирует свои расходы, важно учесть и дополнительные платежи, к которым можно отнести следующие затраты:

комиссия за снятие наличных;
предоставление информации о лимите в сторонних банкоматах;
получение выписки за последних 10 операций;
обслуживание платежного инструмента.

Карты по специальным предложениям Сбербанка обслуживаются бесплатно, в остальных случаях клиенту необходимо внести 750 рублей за обслуживание. Данная сумма вносится один раз в год, поэтому если год использования кредитки истек, то ее следует включить в очередной взнос.

Стоимость предоставления информации о лимите в сторонних банкоматах составит 15 рублей, столько же стоит и выписка о последних 10 транзакциях. Поэтому, если такие операции проводились в отчетный период, их следует включить в расходы по кредиту.

Важно! Расходы, которые часто забывают учесть клиенты при расчетах очередного платежа, – это снятие наличных. В банкоматах Сбербанка эта комиссия составит 3% от суммы транзакции, но не менее 390 рублей, а в сторонних банкоматах 4%.

Пример

На калькуляторе можно провести расчет комиссии. Например, в отчетный период заемщик обналичил 27 000 рублей в банкомате Сбербанка. Комиссия за снятие наличных составит 27 000 х 3% = 810 руб., которые будут автоматически списаны с карточки.

В том случае, если производится оплата кредита через банкоматы, платежные терминалы и отделения банков, которые не являются банками-партнерами, за зачисление денежных средств также будет взиматься дополнительная комиссия. Во избежание лишних трат рекомендуется оплату задолженности осуществлять через личный кабинет или приемники платежей, принадлежащие Сбербанку.

Если клиент самостоятельно произвел расчет, при этом учел все расходы, но сумма очередного взноса расходится с выставленной суммой к оплате банком, то рекомендуется обратиться в отделение. Сотрудники помогут разобраться в причинах расхождения и в случае допущенной ошибки сделают перерасчет.

Какой процент по кредитной карте? Простой и одновременно сложный вопрос. Кредитки очень распространены сегодня, но их владельцы зачастую не до конца понимают процесс начисления процентов.

Как начисляются проценты по кредитной карте

В первую очередь рассчитываются указанные в кредитном договоре проценты. Считаются они, исходя из суммы задолженности, а не всего предоставленного кредитного лимита.

Есть два варианта развития событий:

Вы оплатили покупки с помощью кредитной карты . В этом случае проценты начисляются только после окончания грейс-периода. На сегодняшний день он есть уже практически у всех вариантов этого банковского продукта.
Вы сняли наличные денежные средства, или осуществили другие расходные операции со счета кредитной карты. Уже на следующий день ваша задолженность увеличится на размер процентов. Редко когда банк оставляет возможность пользоваться беспроцентным периодом после снятия.

Часто после оформления кредитки возникает неприятная ситуация. Казалось бы, процент известен, суммы понятны. А если пересчитать платежи – переплата оказывается больше. Не стоит забывать о страховке, которая, как обязательный элемент, приписывается практически по умолчанию к банковским продуктам, связанным с займом.

Следует внимательно читать все пункты договора, чтобы не возникало таких сюрпризов. Клиент всегда вправе отказаться от страхования, если его не устраивают предложенные условия. Если финансовая организация не идет на такие уступки, можно выбрать другую страховую компанию.

Как рассчитать проценты по кредитной карте

Для начала необходимо ввести понятие отчетной даты. Она индивидуальна, с нее начинается отчетный период. Определяется тремя путями:

выдача кредитной карты (обозначена на ПИН – конверте);
активация карты клиентом;
первое снятие денежных средств с кредитной карты.

Банк сам выбирает, какой подход использовать. Бывает, что грейс-периода не предусмотрено, или он уже закончен. Тогда, помимо использованных денег, клиенту необходимо оплачивать проценты, предусмотренные договором.

В любом случае, банком устанавливается минимальный размер ежемесячного платежа – 5% от задолженности и выше. Даже если воспользоваться совсем небольшой суммой, придется платить обозначенный минимум.

Расчет процентов по кредитной карте происходит по следующей схеме. Процентная ставка умножается на величину задолженности на отчетную дату. Полученный результат делится на 365 или 366 дней в году, а затем умножается на количество дней кредита. К примеру, истратив 30000 р. по кредитной карте с 25%-ной ставкой, получите:

(30 000*25%)/365*30 дней =616,44 р. Это плата за один месяц пользования суммой в 30000 р.

Расчет эффективной процентной ставки по кредитной карте

Для начала следует определиться, что означает эффективная процентная ставка. Простыми словами это процент переплаты за пользование кредитом. В новом банковском законодательстве это понятие подменило такое определение, как ПСК – полная стоимость кредита (Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статья 6).

Роль играет не только озвученный банком процент. В этот расчет входят еще и сопутствующие платежи, известные на стадии заключения договора:

Стоимость обслуживания кредитной карты.
Оплата выпуска кредитки.
Страховка.
Плата за внесение – снятие денежных средств.
Всё остальное, предусмотренное договором.

Заранее неизвестно, какой суммой воспользуется владелец карточки, и за какой период он погасит задолженность. ЦБ РФ обозначил это в нормативных документах.

Конечно, это спорный подход, и редко кто именно так пользуется кредитной картой. Скорее всего, она идет в ход, когда нужно немного добавить недостающих денежных средств. Образовавшаяся задолженность же в скором времени будет аннулирована. Это особенно актуально, если финансовая организация предлагает льготный беспроцентный период погашения.

Стоит согласиться в одном – рассчитанная таким способом эффективная процентная ставка не сможет оказаться меньше действительной. Ведь лучше сразу представить наихудший вариант – точно не обойдется дороже.

Ближе к истине будет расчет начисления процентов по кредитной картес использованием льготного периода. Если взять пример с предоставленным лимитом в 30000 р., платой за выпуск «пластика» в 650 рублей, то получится всего 3,2%. Это при условии отсутствия страховки, операций обналичивания и бесплатного мобильного банка.

При этом и погашается вся задолженность в беспроцентный период. Наглядно показаны расчеты в таблице.

С недавнего времени все банки обязаны предоставлять клиенту информацию о размере ожидаемых переплат по кредиту или кредитной карте . Финансовые организации должны указывать ее на листе с графиком погашения задолженности.

Процент за снятие наличных по кредитной карте

Обычно он составляет около 5% от суммы денежных средств и выше. Один из основных «подводных камней» кроется в приписанном рядом минимальном размере комиссии за снятие: в среднем, от 200 рублей и выше. Вроде тоже небольшая сумма, но при снятии 1000 рублей это дополнительные траты в размере уже 20%! Конечно, при снятии наличных по кредитной карте большими суммами эти значения уже не столь заметны.

Часто финансовые организации не предоставляют льготный период погашения задолженности после снятие наличных или денежных переводов. Если возникла необходимость в проведении таких операций, не стоит для этого использовать первый попавшийся банкомат. Лучше поискать поблизости устройства банка, выпустившего кредитную карту или, как минимум, банка-партнера.

Ясным становится одно – операции обналичивания по кредитной карте никакой выгоды не приносят. Любыми способами стоит их избегать.

Проценты по кредитным картам банков. Обзор*

Среди кредиток есть предложения с дополнительными бонусами за пользование, с удлиненным беспроцентным периодом, с определенным набором скидок в выбранных магазинах и многие другие. Чтобы разобраться в таком многообразии и лучше оценить, сколько процентов начисляется, стоит рассмотреть конкретные предложения финансовых организаций.

выгодно выделяется предложением воспользоваться самым длинным грейс-периодом в 100 дней. То есть до 3 месяцев пользования кредитом без начисления процентов. Есть и кредитные карты данного банка со льготным периодом в 60 дней, что тоже больше широко представленных в большинстве 50 – 55.
проценты по кредитной карте Альфа-Банка составляют 23,99-38,99% годовых.
комиссия за снятие в этом банке довольна высокая – минимально 500 рублей, а при крупных суммах – от 6,9%.

Кредитные карты Тинькофф . Основные моменты:

проценты по карте меняются от того, пользоваться ли ею для оплаты покупок или снятия наличных. Колебания происходят в пределах 24,9-45,9% годовых;
годовое обслуживание обходится всего в 590 рублей;
за снятие наличных взимается 2,9% от суммы, плюс 290 рублей;
льготный период составляет исключительно 55 дней.

Кредитка Тинокофф широко распространена и популярна, несмотря на отсутствие банковских офисов и обслуживание только в интернете. Тинькофф проценты по кредитной карте предлагает хоть и выше некоторых банковских, но есть много плюсов для клиента:

широкая сеть банков-партнеров;
дешевизна кредитки в обслуживании;
простота оформления;
доставка карты на дом.

В Сбербанке проценты по кредиткам составляют 25,9-33,9% годовых. За снятие наличных доплатить придется 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Условия для VIP-клиентов не отличаются по процентам. Есть кредитная карта Моментум с самым быстрым оформлением и выдачей – но это только для клиентов банка, в виде специального предложения. С ней и обналичивание выходит дешевле – от 199 рублей за операцию.

Лето-банк предлагает кредитную карту «Элемент»:

19,9% годовых на оплату покупок и услуг;
на получение наличных или другие расходные операции по кредитке – 39,9% годовых;
комиссия за снятие наличных составляет 3%, минимально – 300 рублей;
льготный период – до двух месяцев.

ВТБ 24 дает возможность воспользоваться своими карточками с разными процентными ставками – 22, 26 и 28% годовых. По «Классической карманной карте ВТБ 24» процент составляют 33%. По всем своим кредиткам финансовая организация устанавливает льготный период в размере 50 дней. За обналичивание нужно отдать 5,5%, или 300 рублей минимум.

Банк Москвы предлагает не так много вариаций кредитных карт, но зато все также имеют 50 дней льготного обслуживания. Проценты банка составляют 29,9% или 36,9% годовых. Для клиентов с VIP-обслуживанием предусмотрены предложения со ставкой в 16% годовых. Снятие наличных обойдется минимум в 500 рублей, или 6,9% от суммы.

нужна определенная сумма разово, а в дальнейшем вы будете пользоваться деньгами постольку – поскольку? Большее внимание стоит уделить именно процентной ставке;
есть желание получить дополнительный источник небольших сумм «до зарплаты»? Комиссии за внесение/получение денежных средств будут играть немаловажную роль.

3. Не забывайте уделять внимание деталям . Указанные проценты не всегда отражают достаточно полно все затраты на пользование кредитным лимитом.

4. Старайтесь организованно подходить к вопросам, связанным с пользованием кредитной картой. Следите внимательно за сроками платежей, беспроцентных периодов и т.д. В таком случае есть возможность получить не только радость от дополнительных покупок, но и экономию.