Главная / Франшиза услуг

Санация банка - что это? Как происходит санация банка.

Санация - это система проведенных мероприятий, которые направлены на улучшение финансового положения предприятия, с целью предотвращения банкротства фирмы или повышения конкуренции компании.

Таким образом, санация предприятий является финансовой и экономической процедурой улучшения состояния предприятия, предотвращения банкротства.

Основные методы санирования

Основными методами санации могут выступать:

сокращение (уменьшение) величины акционерного капитала с помощью сокращения объема выпускающихся акций или при обмене акций на большинство из старых акций;

предоставление субсидий правительством, льготных займов, льгот по ряду налогов от государства;

проведение национализации предприятия;

использование антимонопольных законов и прочее.

Какие мероприятия проводятся при санации предприятия

При проведении санации проводятся финансовые, экономические, производственные, технические, организационные и правовые мероприятий, которые направлены на то, чтобы достичь или восстановить платежеспособность, прибыльность и конкурентоспособность предприятия-должника на длительное время.

Особым пунктом в процедуре проведения санирования являются мероприятия, имеющие финансовый или экономический характер.

Финансово-экономические мероприятиям отражают характер финансовых отношений, которые возникают на протяжении процесса мобилизации и использования внутренних и внешних источников санации предприятий.

Ими могут выступать средства, которые были получены с условиями займов и собственности, на основании возвратном или безвозвратном.

Главная цель финансовой санации в оптимизации финансового потока предприятий, заключается в следующем.

Финансовая санация должна:

покрыть текущие убытки и устранить (ликвидировать) их причины;

сократить все виды задолженностей;

улучшить структуру оборотного капитала;

сформировать фонды финансовых ресурсов, которые необходимы для того, чтобы провести мероприятия производственного, технического и организационного характеров.

При этом финансовая санация, как правило, осуществляется в несколько этапов.

Санационные мероприятия, обладающие организационным или правовым характером имеют направленность на улучшение организационных структур предприятий, организационных или правовых форм ведения бизнеса, улучшение качества менеджмента, а также на то, чтобы освободить предприятие от производственных структур, не являющихся продуктивными, улучшить отношения между членами трудового коллектива.

Что дает санирование предприятий

В ходе проведения процесса санирования предприятий, должник получает финансовые средства, которые делают возможным погашение его денежных обязательств перед контрагентами, обязательств по уплате налоговых платежей, а также восстановление платежеспособности.

Требования к предприятию-должнику

Отметим, что к предприятию-должнику предъявляются определенные требования.

Так предприятие-должник:

должно предотвратить непродуктивные расходы из активов компании.

являться механизмом санирования (финансовой реорганизации) из списка предприятий, имеющих реальный потенциал для успехов в дальнейшей финансовой и хозяйственной деятельности;

принимать меры к тому, чтобы требования кредиторов были максимально соблюдены.

Два вида санирования предприятия

Уровень глубины кризиса на предприятиях, а также условия предоставления помощи извне обусловливают использование санации предприятия, которые бывают двух видов:

санирование с ориентацией на реорганизацию задолженности;

санирование с изменением статуса предприятия.

Санирование с ориентацией на реорганизацию задолженности

Отметим, что при выборе этого вида санации статус юридического лица остается неизменным.

Такой вид санации применяется для устранения неплатёжеспособности предприятия.

Он может быть осуществлен только в том случае, если состояние неплатежеспособности предприятие носит временный характер.

Тогда долговые обязательства предприятия будут погашаться за счет средств, поступающих из бюджета государства (если речь идет о санировании предприятия, принадлежащего государству).

Кроме этого, коммерческий банк, у которого стоит на обслуживании данное предприятие, может выдать этому предприятию целевой банковский кредит.

Такой кредит могут выдать после проведения аудиторской проверки.

Также помощь может предоставляться с другой стороны (долг предприятия может быть переведен на другое , которое желает принять участие в санировании предприятия-должника).

Помимо этого, исходя из гарантий, установленных санатором, предприятием могут дополнительно выпустить облигации или другой вид ценных бумаг.

Санирование с изменением статуса предприятия

Под санированием с изменением статуса предприятия-должника понимается осуществление процедуры реорганизации, которая проводится при кризисном состоянии предприятия.

При проведении такой санации выбирается одна или несколько следующих форм, чтобы достичь цель и осуществить мероприятия по реорганизации предприятия-должника:

Слияние

В случае выбора слияния в качестве формы санирования предприятие – должник сливается с другим предприятием, которое является более устойчивой организацией в финансовом плане.

В результате слияния предприятие-должник теряет свой официальный самостоятельный статус юридического лица.

В случае слияния предприятий, которые относятся к одной отрасли, говорят о горизонтальном слиянии.

Если же объединение предприятий осуществляется с участием предприятий смежных отраслей, то говорят о вертикальном слиянии.

Поглощение

Санатор приобретает предприятие, являющееся должником.

В этом случае санатор приобретает полноценный имущественный комплекс, большую часть, принадлежащую к его активам.

Предприятие, которое санируют в то же время может сохраниться, как отдельное предприятие в виде дочерней компании предприятия - санатора.

Разделение

Разделение используют для тех предприятий, которые способны осуществлять производственную деятельность в многоотраслевой среде.

Преобразование в акционерное общество

Акционерное общество может создаваться по инициативе группы лиц, желающих стать учредителями акционерного общества.

Необходимым условием санирования в этом случае является обеспечение минимального уровня уставного капитала акционерного общества, который закреплен на законодательном уровне.

Передача предприятия в аренду

Этот пункт применим к государственным предприятиям, которые могут быть сданы в аренду по договору одному из членов трудового коллектива.

В этом случае долги санируемого предприятия переходят на коллектив арендаторов.

Приватизация

Приватизация является одним из способов санирования государственных предприятий.

Когда санация предприятия считается завершенной

Санация считается завершенной, в случае, когда санаторы достигли целей по улучшению финансового положения предприятия-должника или предприятие-должник объявляется банкротом.

Условия и сроки проведения санации предприятия

Любой из процессов выведения из состояния кризиса должен осуществляться под контролем со стороны арбитражных судов при соблюдении ряда условий, которые указываются в соответствующем соглашении.

При этом санация предприятия не должна продолжаться более 18 месяцев.

Арбитражные суды могут продлить эти сроки на период до шести месяцев.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме .

Санация: подробности для бухгалтера

7 шагов, если у Вашего банка отозвали лицензию
Попросту ликвидируется или передается на санацию более крупному банку, то у... . Если банк будет передан на санацию или просто ликвидирован, то, как...
Обзор писем Министерства финансов РФ за ноябрь 2018 года
Списания ценных бумаг в результате санации банков при определении налоговой базы...
Рынок аудита по итогам 2017 года
Лишенные лицензии или попавшие под санацию, на бумаге – согласно заверенной аудиторами...
О роли электронных финансов в деятельности автономного учреждения
Страхованию вкладов. На фоне проводимой санации банковской системы и высоких кредитных...
ЦБ предъявили план: счетная палата раскритиковала контроль санации
Только по восьми из 28 санаций, начатых с 2014 года, ... mdash; заключил он. На финансирование санации за все время АСВ предоставило... то есть приятия решения о санации. Тот факт, что большинство... "С тех пор как санации передали из департамента лицензирования в... Согласно российской отчетности, из текущих санаций наиболее радикально изменилась ситуация в... объем кредитного портфеля с начала санации вырос в четыре раза, ... Самиев. "По многим проектам санации создается впечатление, что ситуация там...
Суд раскрыл суть претензий Ананьева к ЦБ по санации Промсвязьбанка
Отказался поддержать требование о приостановке санации Промсвязьбанка, которое было направлено компанией... требовалось отменить решение ЦБ о санации банка и принять обеспечительные... причинены убытки. На процедуру санации ПСБ и его передачу Росимуществу... Фонда консолидации банковского сектора. Причиной санации Промсвязьбанка ЦБ называл некачественный капитал... через шесть дней после начала санации Промсвязьбанка покинул Россию и... годы Слияния, поглощения и санация В 2015 году Промсвязьбанк присоединил...
Центробанк назвал срок завершения санации «Российского Капитала»
Настоящий момент является инвестором. «Санация банка завершится в 2025 году... чего возникла необходимость в проведении санации. В ее рамках владельцем 87 ...
Госдума приняла закон о санации страховщиков
Окончательном чтении приняла закон о санации страховых компаний через специально создаваемый... окончательном чтении приняли закон о санации страховых компаний, следует из информации... нижней палаты парламента. Решение о санации страховщика ЦБ принимает, если... компаний. После начала процедуры санации в страховую компанию на полгода... Средства, которые фонд потратит на санацию страховщика, будут рассматриваться как кредит... в отношении которой запустят процедуру санации, может быть «Росгосстрах& ...
Третий не лишний: о чем свидетельствует санация Промсвязьбанка
Крупнейшим частным банком, попавшим на санацию в Фонд консолидации банковского сектора... ФКБС регулятор уже запустил процесс санации двух крупных игроков - ... приступил после запуска нового механизма санации, указывает старший директор АКРА Кирилл... мере использования ЦБ нового механизма санации экспертов они беспокоят все меньше... не ожидать существенного влияния от санации ПСБ», - поясняет... Самиев. «Санация Промсвязьбанка, который станет уже третьим...
Доля проблемных кредитов Промсвязьбанка утроилась с начала санации
В три раза с начала санации - с 8,7 до 28 ... свой долг». После начала санации Промсвязьбанка ЦБ заявил о ряде... , в то время как до санации часть из них имела льготный... Станислав Волков. «Будучи на санации, нормативы достаточности капитала банк может... переданы токсичные активы банков, проходящих санацию. Как заявлял Поздышев, активы Промсвязьбанка...
ЦБ начал санацию банка «Советский» по новой схеме
Банк «Советский», санация которого идет с 2015 года, ... банки «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. Санацией банка «Советский» теперь... », - говорится в документе. Санация банка «Советский» идет... санируемого банка. Ранее используемая схема санации - через Агентство по страхованию... встанет вопрос об их повторной санации.
Здоровый образ пенсий – в ЦБ задумались о санации НПФ
Банк России намерен проработать механизм санации негосударственных пенсионных фондов (НПФ). ... экспертов, перспективы запуска механизма санации на пенсионном рынке могут оказаться... финансовую стабильность». Необходимости санации НПФ в моменте господин Швецов... за счет будущих доходов. Санация давно опробована на банковском секторе... активов. Поэтому распространить принципы санации банков на пенсионный сегмент вряд... «Вполне вероятно, что триггером санации могут стать результаты стресс-тестов...
Гуриев связал санации банков с недочетами банковского надзора в России
Гуриев. Ситуация, которая привела к санации крупных банков, свидетельствует, что банковский... в капитал проблемных банков при санации вынуждены рублевые заемщики. Сдерживать... последний месяц Центробанк объявил о санации двух крупных российских банков & ... Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Санация «Открытия» стала крупнейшей... laquo;Росгосстрах» и неудачная санация самим «Открытием» банка... Поздышев заявил, что, несмотря на санацию двух крупных банков, « ...
Центробанк посчитал дальнейшую санацию банка "Советский" высокозатратной
... ;Советский", так как дальнейшая санация кредитной организации была бы высокозатратной... мер по предупреждению банкротства банка [санации], которая позволяет максимально, исходя из... "Советский" находился на санации с 2015 года. Сначала его... капитал", в 2016 году санацией занялся "Татфондбанк", который...
ЦБ хочет разделить убытки от санации с владельцами банков
России планирует поделить расходы на санацию банков и страховщиков с их... бы не выдавать деньги на санацию бесплатно или по льготной ставке... на момент передачи средств на санацию в фонды консолидации банковского или... период деятельности направлено на цели санации банков 1,8 трлн руб...

Санация банка - это комплекс регламентированных действий, направленных на оздоровление финансового положения кредитного учреждения и предотвращение его банкротства. Необходимость в проведении санации может определяться самими собственниками финансовой организации, либо такая процедура проходит по прямому требованию регулятора рынка - Центробанка России.

Что это такое

Что означает санация банка, и при каких условиях может быть начата такая процедура? Банкротство любого финансового учреждения неизбежно повлечет серьезные проблемы для его вкладчиков и клиентов - будут заморожены счета и вклады, приостановлены выплаты по депозитам, нарушена система транзакций между юридическими лицами и т.д. Как правило, возможные проблемы могут быть выявлены заблаговременно, что позволит устранить их в режиме санации.

Механизм санации финансовых учреждений является самостоятельной процедурой, регламентированной нормами Федерального закона № 127-ФЗ. В указанном нормативном акте предусмотрены обязательные этапы предотвращения банкротной процедуры для банков, в том числе и проведения санации. К характерным особенностям санационных мероприятий можно отнести:

основная цель санации - восстановление платежеспособности кредитного учреждения и устранение проблем, выявленных регулятором;
на период финансового оздоровления текущее руководство будет осуществлять специально назначенный орган - внешняя администрация, состав которой утверждается Центробанком России;
санация включает в себя комплекс мер экономического и организационного характера, при этом текущие операции и обслуживание клиентов и вкладчиков не приостанавливается.

Рассмотрим, какие основания для введения санационной процедуры предусматривает Федеральный закон № 127-ФЗ.

Когда необходима санация

Основания для введения в банках процедуры финансового оздоровления могут являться проблемы с ликвидностью активов, неконтролируемый рост необеспеченных или рискованных операций, прямое нарушение требований регулятора рынка и т.д. Законом № 127-ФЗ к числу причин, которые повлекут за собой назначение временной администрации, отнесены:

систематическое нарушение сроков удовлетворения требований кредиторов на протяжении последних шести месяцев;
нарушение обязательств по уплате обязательных платежей и сборов по причине отсутствия средств на счетах банка, если период такой просрочки превысил три дня;
нарушение требований о размере капитала финансовой организации (указанные нормативы, а также изменение финансовых показателей капитала, вводит Центробанк РФ);
снижение величины капитала кредитного учреждения более чем на 20% за предыдущие 12 месяцев (при этом должен нарушаться и норматив достаточности средств, утвержденных инструкцией Центробанка России);
несоблюдение минимального норматива текущей ликвидности более чем на 10% в течение месяца;
снижение размера активов банка ниже величины уставного капитала.

Если указанные обстоятельства выявлены руководством финансовой организации, она должна самостоятельно обратиться к регулятору рынка для инициирования процедуры санации. Также требование о проведении санации может последовать со стороны Центробанка России, который проводит регулярные плановые и внеочередные проверки кредитных учреждений на предмет соответствия нормативным правилам.

Если санационные действия инициированы самим банком, он обязан направить соответствующее ходатайство в адрес Центробанка РФ. Одновременно прилагается план финансового оздоровления, в который включаются меры по повышению устойчивости и увеличению ликвидности банка.

Санацией может занимать как сам Центробанк России, так и Агентство по страхованию вкладов. Как правило, санацией занимается Агентство, если проблемы в банковском учреждении носят временный характер и не оказывают влияние на финансовое состояние региона или страны. Если банк входит в число лидеров по капиталу привлеченных денежных средств граждан и юридических лиц, а его банкротство может вызвать экономические проблемы на уровне субъекта РФ или целой страны, санационные процедуры будут проходить непосредственно с участием Центробанка. Типичным примеров второго случая является санация банка Бинбанк и банка Открытие , о которой было объявлено в течение последнего месяца.

Мероприятия по санации

Комплекс мер, направленных на финансовое оздоровление банковского учреждения, включает в себя действия экономического и организационного характера. Статьей 189.14 Закона № 127-ФЗ регламентирован следующий перечень направлений санации:

выделение финансовых инвестиций за счет средств собственников банка, регулятора рынка, Агентства по страхованию вкладов или иных лиц (например, при санации Бинбанка финансовую помощь оказывает непосредственно Центробанк России);
изменение структурного соотношения активов и пассивов банка, в том числе избавление от неблагонадежных и рискованных активов;
реструктуризация системы управления финансовой организацией;
приведение в соответствие величины собственного капитала банка к нормативам регулятора;
иные меры, предусмотренные законодательными актами федерального уровня.

В процессе работы внешней администрации состав необходимых мероприятий может меняться и дополняться, в зависимости от текущего финансового положения организации.

В большинстве случаев внешняя администрация действует в соответствии с планом финансового оздоровления, утвержденным Центробанком России. В этом случае наступает обязанность по представлению регулярных отчетов о порядке и итогах конкретных процедур в рамках санации.

Наиболее распространенной и действенной мерой по устранению проблем банка является оказание финансовой помощи. Такой вариант предусматривает следующие направления действий:

размещение привлеченных финансовых активов на депозитных счетах проблемного банка на условиях срочности (не менее шести месяцев) и размером процентов, не превышающих учетную ставку Центробанка РФ;
оформление рассрочки или отсрочки по исполнению текущих и просроченных денежных обязательств;
выдача банковских гарантий по кредитам;
перевод долга на иные лица, если на это получено прямое согласие кредиторов банка;
внесение дополнительных финансовых взносов для увеличения уставного капитала банка и приведению его в соответствие с нормативами ЦБ РФ;
временное ограничение на распределение прибыли на дивиденды с одновременным направлением ее на оздоровление финансового положения.

Обоснование размера финансовой помощи происходит при оформлении ходатайства в адрес Агентства по страхованию вкладов или Центробанка РФ. При этом регулятор вправе самостоятельно изменить размер необходимой финансовой поддержки исходя из объективных показателей состояния активов банка. Типичным примером может выступать одностороннее увеличение размера финансовой помощи при санации банка Открытие - вместо заявленных в ходатайстве 15 миллиардов рублей на первый этап оздоровления, Центробанк РФ самостоятельно увеличил эту сумму до 30 миллиардов рублей.

Изменение структуры пассивов и активов кредитных учреждения происходит на основании показателей независимой аудиторской проверки и внутренних проверочных мероприятий Центробанка РФ. В состав указанных процедур входит замена неликвидных активов ликвидными активами, сокращение расходов банковского учреждения, продажу части неприбыльных активов и т.д. Одновременно могут осуществляться действия по наполнению кредитного портфеля проблемного банка низкорискованными активами.

Чем это грозит вкладчикам

Санационная процедура служит мерой предотвращения банкротства, т.е. осуществляется и в интересах вкладчиков. На этом этапе финансовое оздоровление не предусматривает прекращение текущих операций по счетам и вкладам, в том числе не ограничивается возможность снятия денежных средств. В отношении защиты интересов рядовых вкладчиков нужно учитывать следующие нюансы:

извещение о введении санации является общедоступной информацией, что может повлечь резкий отток частного капитала с вкладов и счетов - большинство вкладчиков предпочитают избежать рисков возможного банкротства банка и забирают средства со своих депозитов, что может усугубить проблему с ликвидностью;
риск утраты средств возникает только при сумме вклада более 1 400 000 рублей - именно в этих пределах все вклады застрахованы Агентством по страхованию вкладов;
любое ограничение на выдачу средств гражданам в период санационных процедуры является незаконным, это может повлечь дополнительные претензии и штрафные санкции со стороны Центробанка РФ.

Даже если в ходе санации сменятся фактические собственники банковского учреждения (это допускается условиями санации), никаких изменений по договорам с рядовыми вкладчиками не происходит.

Внешней администрацией может осуществляться дополнительное привлечение средств для повышения ликвидности банка. Для этого используются и средства новых или существующих вкладчиков, при этом по согласованию с регулятором допускается установление льготных или повышенных процентных ставок, не превышающих нормативы рискованных операций.

Инициирование санации означает, что собственники банковского учреждения будут добровольно или принудительно устранены от управления активами на временный срок. Это не означает, что права могут быть переданы третьим лицам без согласия учредителей банка даже по требованию Центробанка РФ.

Как правило, при оказании финансовой помощи сто стороны третьих лиц могут устанавливаться условия о передачи доли в уставном капитале банка. В этом случае санацию может фактически осуществлять более крупный или успешный банк, который после восстановления финансового состояния санируемой структуры сможет получить контроль над управлением активами. Такая процедура активно использовалась в 2000-х годах в процессе укрупления банковских структур, когда небольшие банки входили в сеть лидеров финансового сектора.

К возможным последствиям санации для собственников кредитного учреждения можно отнести:

возможное изменение структуры управления банком, численности персонала или количества региональных подразделений и филиалов;
обязанность приступить к процедуре банкротства, если меры финансового оздоровления не дали положительного результата;
принудительное избавление от активов и пассивов банка без согласования с собственниками;
переход банка в собственность третьих лиц при наличии соглашения с собственниками.

Нужно учитывать, что ходатайство о проведении санации не обязательно подлежит удовлетворению. При рассмотрении обращения руководства и собственников банка, Агентство по страхованию вкладов или Центробанк РФ могут отказать во введении санационной процедуры. В этом случае у банка отзывается лицензия, и он утрачивает право работать на рынке банковских услуг и операций. Отказ в проведении санации фактически означает неминуемой банкротство банка и утраты возможности вернуться к нормальной финансовой деятельности.

Принятие решения об отказе в санации происходит путем оценки возможности и целесообразности проведения указанных мероприятий. Если банк занимает лидирующее или доминирующее положение в определенной отрасли производства или в отдельном регионе страны, вместо решения об отказе в проведении санации регулятор рынка может утверждать собственный план финансового оздоровления проблемной структуры. Как правило, в этом случае финансирование любых мероприятий в процессе санации осуществляется за счет собственных средств Центробанка РФ.

Санация банка , что это? В переводе с латыни, санация – это «оздоровление». Понятие применяется для многих сферах жизни человека: в медицине, в финансах и, среди прочего, в банковской среде. Таким образом, санация банков – это финансовые меры, принятые для оздоровления конкретного кредитного учреждения, чтобы избежать его дальнейшего банкротства.

Меры эти далеко не сложные и касаются только одного – закрыть кассовый разрыв банка за счет чьих либо средств, будь-то фонд помощи (в России это АСВ), будь-то какой-либо сторонний инвестор или государство.

Интересно, почему может обанкротиться банк?

Все очень просто. Банки создают деньги! Да-да, именно банки, а не только печатный станок, создают виртуальную денежную массу в виде обязательств одних участников кредитных отношений перед другими. На практике банки из 1 реального рубля делают 10. Это совершенно отдельная, сложная тема, не для этой статьи.

Но факт состоит в том, что банки создают виртуальную денежную массу в пропорциях 1 к 10 и более, то есть денег этих в материальном мире не существует, поэтому в таких условиях всегда кто-то кому-то что-то должен. Поэтому большинство участников кредитно-денежных отношений по-факту банкроты, но это не происходит до определенного времени.

Но самые крупные банкроты – это сами банки! Они сами создают огромное количество собственных обязательств, по которым никогда, никакими будущими доходами не смогут расплатиться. Поэтому в любой точке капиталистического мира сейчас все банки банкроты. Это следствие несовершенства капиталистического мира и следствие существования мировой банковской системы в целом.

Но если все банки по факту банкроты, почему они не банкротятся каждый день пачками?

Дело все в том, что банковский долг можно перекладывать, откладывать и растить до бесконечности, как пример – национальный долг США во много триллионов долларов, он тоже стремительно растет, но Америка как стояла, так и стоит.

Тут все также.

А, кроме того, всем капиталистическим миром управляют банкиры, именно банкиры и никто другой. Им принадлежит весь мир и все деньги мира, все фабрики, заводы пароходы и города!

Сомневаетесь? Если банк кредитует все и вся, вплоть до строительства домов и земельных подворий, чьими должниками являются эти субъекты? Чем они будут рассчитываться за долг в случае фиаско?

Но почему все-таки банки не лопаются сами собой?

Сам собой банк может лопнуть, если достаточное для разорения количество вкладчиков и кредиторов придут в этот банк, а там этих денег вообще нет. В древние времена, в таких случаях, банкира просто побивали.

Банки давно знают об этом и придумали механизмы избежания подобных ситуаций. Таким образом, на нашем веку таких разорений практически не было. Но, если пятки совсем горят, и вкладчики толпой ломятся в банк, то государство в срочном порядке спасает такой банк – запускает эмиссию и дает свеже напечатанные купюры. Это и есть, по сути, банковская санация! Именно в такой банальной форме.

А почему государство идет на такие радикальные меры?

Конечно, любое правительство, любой страны мира будет рассказывать, что банковская структура – это самое важное, что есть в государстве. В случае падения она потянет за собой все остальное. Отчасти они правы, поскольку в капиталистической стране этими же банками закредитовано все. Но кто сказал, что если основной кредитор рухнет, то все остальное сложится как карточный домик?

Поскольку никто этого пока не допускал, проверить на практике это не возможно.

А не допускают по одной только причине. Капиталистическое государство – это и есть сообщество банкиров, либо напрямую вхожее в аппарат управления, либо манипулирующее чиновниками.

Резюмируя определение

Все банки – банкроты. У них нет столько денег, сколько они создали своих обязательств. Если за деньгами все придут одновременно – они рухнут.

Банковское банкротство можно оттягивать до бесконечности долго.

Государство и есть банковская система.

И если действительно крупные банки совсем «горят», то им непременно выделят откуда-нибудь деньги. Либо раздербанят какой-нибудь фонд, либо выпишут из бюджета, пожертвовав социальными статьями расходов, либо включат станок и напечатают еще денег, которые также ничего не будут стоить, как сам капитал данного банка.

Банкротство конкретного банка – это управляемое банкротство! На круглом столе руководителей банковской системы по тем или иным причинам принимается решение «поджечь» какой либо банк.

В России такой подход практикует Центробанк. Все банкротства 2013-2015 года – это управляемые банкротства, а решение кого санировать и кто это будет делать, тоже принимается за кулисами. Об этом поговорим чуть ниже.

Санация банков – это не что иное, как предоставление денежных средств конкретному банку (чаще всего в виртуальном виде), чтобы заткнуть неожиданно возникший кассовый разрыв, то есть неспособность именно сейчас ответить по прошлым обязательствам. И как мы говорили выше – это происходит всегда в силу чрезвычайной ситуации: либо кризис (мировой кризис 2008 года), либо управляемое банкротство, либо просто по недосмотру (в кассовых разрывах тоже нужно постоянно лавировать).

Получается двойственная ситуация! Санация банков – это оздоровление. Но чтобы оздоровить, человека нужно вылечить. Но как можно вылечить больной банк, если они все больны, да и суть их деятельности – всегда болеть, всегда создавать долги!

Да никак! Санация банков, на деле, не предполагает их выздоровление. Это просто повод достать откуда-нибудь кому-нибудь необходимую сумму денег и заткнуть дыру, до появления следующий.

Зачастую в современной литературе можно встретить различные понятия, сущность которых мы до конца не знаем. Именно таким и является словосочетание «санация банка». Попробуем в данной статье подробнее во всем разобраться.

Итак, что такое санация, какое влияние она может оказывать на деятельность финансовых учреждений?

Сущность термина

Санация представляет собой процедуру своеобразного оздоровления банковских учреждений в финансовом плане. Данная процедура может проводиться и в кредитных организациях, но только тогда, когда появляется возможность избежать банкротства, а также с целью сохранения для экономики государства либо отдельного региона самых крупных и значимых банков. Ответом на вопрос о том, что такое санация, является следующий: это поиск подходящего инвестора или общее финансовое оздоровление за счет собственных сил и средств.

Кому это выгодно?

Вкладчикам санация выгодна. С ее помощью можно сохранить денежные средства в полном объеме, а не получить только страховое возмещение, предусмотренное действующим законодательством и составляющее 700 тыс. руб. При этом что такое санация, отлично понимают юридические лица, если находится один инвестор-покупатель на весь такой проблемный банк. Благодаря указанным мероприятиям субъекты хозяйствования продолжают полноценно обслуживаться в этом же банковском учреждении.

Однако значение слова «санация» теряет свой смысл, если «дыра» банковского баланса равна его сальдо. Такое финансовое учреждение восстановлению не подлежит. Соответствующим законом предоставляется право отказа от банков. Сегодня санация проходит в пятнадцати банках РФ.

Таким образом, можно сформулировать, что означает слово «санация». Это осуществление мероприятий, предполагающих не просто восстановление но и преобразование с перезапуском кредитования, пересмотром внешних и внутренних процессов, оптимизацией кадров и сети филиалов.

Пути оздоровления

Итак, необходимо четко знать особенности ситуации, так как санация банков может быть осуществлена несколькими путями.

Во-первых, продажа такого «плохого» банка другому банковскому учреждению за символическую цену.

Во-вторых, проведение санации совместными усилиями Агентства по страхованию вкладов (далее - АСВ) и коммерческих организаций.

В-третьих, определенная часть активов с обязательствами санируемого банка передается другому субъекту хозяйствования со статусом юридического лица.

В-четвертых, проведение санации только силами АСВ.

Таким образом, что такое мероприятия по предупреждению массовых банкротств банковских учреждений. Можно с уверенностью утверждать, что если вышеописанные действия реализовываются, то можно избежать.

Основные проблемные вопросы

Если идти по третьему пути санации, т.е. передать активы и обязательства юридическому лицу с оптимизацией кадров, такая процедура банковским персоналом может быть воспринята неадекватно. Кроме того, она довольно успешно оспаривается клиентами банка в судах.

Четвертый вариант санации - проведение ее лишь силами АСВ - является очень редким случаем. Процедура может проходить только при отсутствии другого инвестора.

Пути решения проблем

Итак, для решения проблемных вопросов, возникающих с персоналом банковского учреждения, администрацией проводятся разъяснительные работы. Другими словами, работники такого банковского учреждения должны четко понимать причину, по которой возникла санация, и какие меры принимаются по ее устранению. Также сотрудники должны уметь успокоить и предоставить всю необходимую информацию клиентам банка.

Следующим шагом решения проблем, возникающих в процессе санации банка, является организация и усиление работы колл-центра с увеличением количества линий и компетентных операторов, основная задача которых заключается в недопущении оттока вкладчиков и извлечения своих активов клиентами банка.

Третьим шагом должно стать проведение постоянного мониторинга всевозможных средств массовой информации по вопросу различных публикаций о банковском учреждении. Речь идет о резко негативных и враждебных сообщениях от клиентов и сторонних наблюдателей.

И последним шагом является установление фиксированного промежутка времени для встреч с представителями изданий экономической направленности. Сотрудники банка должны предоставлять журналистам достоверную информацию о финансовом состоянии учреждения. Кроме того, экономическим изданиям может быть предоставлен график проведения мероприятий по санации для достижения конкретных результатов. При этом они должны носить прикладной характер. Требуется приложить документы, напрямую подтверждающие их реальность.

Санация банка – это комплекс действий с использованием инструментов финансов-кредитной политики, направленных на оздоровление функционирования конкретного финансового учреждения. Это помощь действующему банку по восстановлению своей экономической дееспособности и решение множества возникших проблем. Но при этом не каждый банк может воспользоваться такой поддержкой и не во всех случаях такая помощь может быть оказана со стороны государства и Центрального банка. И далее о том, что такое санация, когда она может быть применена и какие последствия она имеет как для самого банка, его активов, так и для клиентов, особенно вкладчиков финансового учреждения.

Санация банка: экономическая сущность

Что означает санация банка ?

Санация – это всегда комплекс мероприятий, внедрение которых призвано кардинально улучшить и изменить управленческое, кредитное, организационное, кадровое и другие направления деятельности.

При этом такие действия не могут проводиться постоянно и при выявлении малейших проблем у субъекта финансового рынка. Как правило, оздоровление финансовой системы банка проводиться только в двух случаях:

Сам банк, испытывающий трудности, занимает не последнее место на финансовом рынке, ему отводиться ведущая финансовая роль в регионе и его ликвидация может привести к необратимым экономическим последствиям. Проще говоря: закрытие банка повлечет за собой ухудшение работы других финансово-кредитных организаций в данном конкретном регионе;
Финансовое учреждение не испытывает систематических проблем в работе финансово-кредитного сектора, но в учреждении появились проблемы, связанные с паникой вкладчиков и других клиентов банка. При этом паника и настрои клиентов могут быть вызваны экономической ситуацией, в частности, нестабильностью национальной валюты, политическим обострением и т.д.. Факторы влияния имеют макро уровень, а не микро.

В большинстве случаев банки, которые подвергаются данной процедуре и получают значительную финансовую помощь от государства, имеет львиную долю акций, где собственником выступает само государство.

Сама процедура инициируется и разрешается Центральным Банком Российской Федерации совместно с Агентством по страхованию вкладов. Ее успех оценивается по тому, удалось ли избежать банкротства финансового учреждения или нет, поскольку санация призвана именно помочь банку не допустить своей ликвидации. И следует отметить, что оздоровление инициируется очень редко и в исключительных случаях.

Главным нормативно-правовым актом, который регулирует данное направление является Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Критерии оценки и действия учреждения

Для того, чтобы процедура оздоровления была внедрена и принесла успех, прежде всего необходимо оценить финансовое состояние банка и выявить те критерии, которые позволят ее начать.

Факты, позволяющие осуществить санацию:

Вообще, инициировать процедуру, как было сказано ранее, может Центральный банк, который и принимает решение о том, проводить действия по оздоровлению или нет. Для данного органа нет никаких проблем отследить изменения в статутном капитале, в рентабельности и ликвидности и т.д., так как по действующему законодательству каждое финансовое учреждение обязано подавать ежегодно отчет о своей деятельность. Также есть промежуточная отчетность, предоставляющая возможность оперативно реагировать на такие изменения. Но в большинстве случаев именно само финансовое учреждение подает прошение об оказании ему финансовой помощи.

Важный момент: если все ранее перечисленные причины инициирования будут выявлены в течение первых 2-х лет после того, как финансовое учреждение получило лицензию, процедура санации проводиться не будет. Это закреплено законодательно.

Действия, которые должны быть предприняты самим учреждением для начала процедура оздоровления:

После выявления одного из рассмотренных фактов в течение 10 дней руководитель учреждения обязан написать и подать ходатайство о введении такой процедуры в наблюдательный совет банка;
В течение 5 дней после подачи ходатайства в наблюдательный совет направить уведомление в Банка России о том, что ходатайство составлено и направлено. К документу необходимо приложить также комплекс мер, которые предлагает директор для решения ситуации. Ответственность на директоре;
Сам наблюдательный совет по закону должен в течение 10 дней после наступления ходатайства рассмотреть его на совете и вынести решение о необходимости начала процедуры или нет. По итогу решения направить уведомление в течение трех дней после заседания в Банк Росси;
Сам наблюдательный совет совместно с директором должен в течение месяца после принятий решения о возбуждении процедуры разработать целую программу мероприятий, внедрение которых позволит улучшить состояние банка.

Процедура санации: как происходит?

Банк России после получения всех документов имеет право направить предложение в Агентство по страхованию вкладов внедрить для конкретного финансового учреждения процедуру санации. Банк России должен предложить реструктуризовать банк, выдав ему определенную финансовую помощь для решения конкретных проблем. При этом само Агентство может принять решение участвовать в процедуре или нет. Но в случае отказа обязан предоставить мотивированный отказ.

Если санация вводиться, то Агентство по страхованию вкладов также разрабатывает комплекс мероприятий, которые могут помочь банку, и потом направляет его в Банк России, где происходит согласование процедур.

Возможные направления санации:

Со стороны Центрального Банка, то есть Банка России выдается финансовая помощь, направленная решить временные трудности учреждения;
Изменение структуры банка;
Изменение размера активов и пассивов банка за счет ликвидации так называемого «финансового балласта»;
Приобретение части акций банка;
Другие действия, направленные на привидение деятельности банка к установленным нормативам.

Юридические лица: последствия санации для них

Недавно в СМИ появилась информация о том, что еще один крупный банк России Бибанк буде подвергнут такой процедуре.