Главная / Франшиза магазинов

Что представляют собой экспресс займы. Как работает микрофинансовая организация Займ-Экспресс? На каких условиях предоставляются займы до зарплаты

Автокредит – выгодный способ приобрести машину для тех, кто не имеет возможности расплатиться сразу, используя только собственные сбережения. Обычный кредит в банке требует подготовки большого количества документов, а заявка может рассматриваться до 5 дней. Однако если вы не наметены ждать, то можно воспользоваться одним из специальных банковских предложений – оформить экспресс - автокредит.

Что представляет собой экспресс - кредитование?

Экспресс - кредитами называют займы, принятие решений по которым занимает всего несколько часов, в крайнем случае, не более одного дня. Обычно предлагается подача документов по упрощённой схеме, что дополнительно уменьшает временные проволочки на рассмотрение. Как правило, требуется только паспорт заёмщика (оригинал и копии), а также один или два дополнительных документа. Подтверждение платёжеспособности необязательно, поручительство почти нигде не требуется. Обычно банки требуют ИНН и водительские права, иногда предоставляется копия трудовой книжки.

Преимущества использования экспресс - кредитования:

Документы на оформление экспресс – заявки легко собрать за 1 день, не нужно обращаться в бухгалтерию и подготавливать всевозможные виды финансовой отчётности. Если вы работаете неофициально, что в нашей стране до сих пор не редкость, отсутствие справки о доходах часто становится препятствием к получению обычного кредита.
Возможность сразу получить долгожданный автомобиль. Часто экспресс-кредитование предлагается непосредственно в салонах, и клиент получает возможность сразу и выбрать автомобиль, и оформить его покупку. Не придётся ждать несколько дней, не надо нервничать, ожидая звонка представителя банка. Есть программы, по которым решение принимается всего за несколько минут. Время на оформление экспресс – заявки любой банк старается свести к минимуму.
Кредит экспресс - авто распространяется не только на новые машины. Хотя банки и требовательно относятся к качеству подержанных автомобилей, быстрые кредиты здесь вполне доступны.
Такой заём можно оформить через интернет. Клиент выбирает автомобиль, оставляет на сайте заявку и заполняет предложенную анкету. Уже через несколько минут ему перезванивает менеджер, уточняет все важные моменты и сообщает о решении банка. Так же заочно можно оформить и полис КАСКО, который всё равно будет необходим при приобретении любого автомобиля, в том числе и подержанного. Очень немногие банки соглашаются выдавать кредиты без страховки, так как это в большой степени увеличивает риск.

Однако следует понимать, что такой кредит является для банка очень рискованным, и кредитная организация должна этот риск компенсировать. Из-за этого ставки по таким кредитам всегда выше обычных. Увеличение ставки может составлять от 2 до 10%, что в итоге оборачивается для клиента серьёзной переплатой. Кроме того, экспресс-кредит обычно выдаётся на условиях большого первого взноса (до 50%). То есть это хороший вариант для тех, у кого и так есть собственные сбережения, и на покупку машины не хватает лишь небольшой части.

Как проходит оформление покупки?

Клиент заранее решает, какую машину он хочет купить и выбирает банковскую программу. Выбор банков сегодня очень велик, но всё же стоит отдать предпочтения тем организациям, филиалы которых находятся недалеко от вашего дома или работы. Выплачивать кредит должно быть удобно, поэтому банки предоставляют возможность пользоваться терминалами или отправлять платежи через почту.

Практически любой перевод денег и платёж сопровождается комиссией, которая по экспресс - кредитам особенно велика. Заранее узнайте, сколько придётся доплачивать каждый месяц и подсчитайте, насколько из-за этого увеличится переплата. Часто она оказывается столь значительной, что клиент просто отказывается от такого «заманчивого» предложения. Размеры займов по экспресс - кредитам тоже обычно меньше, чем по обычным, поэтому машину премиум-класса по ним вряд ли удастся приобрести.

Срок может быть достаточно длительным – до 5 лет. Однако чем длиннее срок, тем в итоге больше переплата. Именно поэтому банку невыгодно досрочное погашение займа. Оно может сопровождаться значительными штрафами, о которых стоит узнать заранее.

Оформление экспресс - кредита на машину проводится или в банке, или в самом салоне. После подачи документов и одобрения заявки клиенту предоставляется кредитный договор. Это очень важный этап, и нужно не стесняться задавать вопросы, подробно выясняя, сколько, когда и каким образом платить. Заранее поинтересуйтесь, какие штрафы грозят должнику за каждый день просрочки и взвесьте свои силы.

В отличие от обычных, экспресс - кредиты требуют особо точного соблюдения графика платежей, поэтому существенные пени и штрафы прибавляются к сумме основного долга уже с первого дня. Лишь после того, как вы взвесили все плюсы и минусы, подпишите договор. Банк перечислит деньги на счёт автосалона, заключается договор купли-продажи, и машина теперь принадлежит вам. Обычно сразу составляется и договор со страховой компанией.

Несколько востребованных программ

Оценить условия экспресс-автокредитования можно, заглянув на сайты популярных банков. Несколько распространённых решений:

В «Газпромбанке» рассмотрение заявки занимает всего час. Сумма кредитования не может превышать 900 тыс. р. для покупки иномарок и 300 тыс. р. – на покупку отечественных машин. Ставка по кредиту составляет 15%, срок его может достигнуть 5 лет. Первый взнос начинается от 15%.
«Агропромкредит» предлагает экспресс – займы только на новые автомобили. Размер кредита может достигать 1,5 млн. рублей, ставка достигает 17,5%. При этом, если у клиента нет справки о доходах, ставка увеличивается ещё на 2%. Первый взнос – от 15%.

Уже по предложенным примерам видно, что условия такого кредитования достаточно жёсткие. Оцените свои возможности, после чего можно отправляться за покупкой.

В зависимости от назначения потребительские кредиты подразделяются на несколько видов. Это кредиты на неотложные потребности, на отдых, на образование, заем под залог, карточные кредиты и экспресс-кредит. Если глядя на название других потребкредитов становиться понятно на какие цели их могут выдавать, то для чего был создан и используется и что собой представляет экспресс-заем, мы постараемся объяснить в данной статье.

Как может выглядеть заем экспресс?

Данный заем может быть оформлен в виде товарного кредита. То есть если, находясь в каком-либо магазине, с которым при этом сотрудничает ваш банк, вы можете купить в этом магазине товар в кредит, обратившись к своему банку. Так же возможен вариант получения кредита не в своем банке, если вы решите воспользоваться одолженными деньгами того кредитора, представительство которого имеется в данном магазине, так называемые кредитные экспресс-кассы. Помимо товарного займа экспресс-кредит может стать займом на отдых, если с помощью него рассчитаться за путешествие с туристической компанией, но все же наибольшее количество таких займов оформляется для покупки товаров в магазинах. Вот и получается, что экспресс-заем – это в принципе нецелевой кредит и истратить заемщик его может по своему усмотрению.

Стоить сразу заметить, что такое заимствование не считается крупным, так как размеры кредитов не превышают 100000 руб. Еще одна особенность, это то, что наличными на руки они не выдаются, а переводятся сразу кредитором на счет той организации, у которой вы хотите купить товар или чьи услуги вы хотите оплатить. Учитывая то, что в РФ все цены на товар выставляются в рублях, соответственно и заем экспресс выдается в национальной валюте.

Цена экспресс-кредита

Очень важной особенностью такого заимствования является его стоимость. Дело в том, что займы экспресс наиболее дорогие продукты банковского кредитования. Размер ставок по таким кредитам может достигать 50%-90%, а то и больше. Связано это с тем, что при выдаче таких кредитов банки проводят минимальную проверку заемщика, для некоторых банковских займов заемщику достаточно будет иметь при себе только паспорт. Поэтому выдавая быстрый заем, кредиторы очень рискуют и для того, чтобы снизить свои риски они увеличивают проценты по займу для обеспечения кредита.

Как оформляется такой кредит?

Оформить экспресс-заем можно в торговой точке, где вы покупаете товар или заказываете услуги. Для этого достаточно воспользоваться услугами представителей банка, которые находятся на территории торговой точки. Также можно оформить данный кредит непосредственно в банке. Взять заем экспресс в банке можно двумя способами: отослав заявку через интернет или непосредственно написав заявку в офисе банке.

После того как вы подадите заявку, кредитор рассмотрит ее и решит какого размера кредит он может вам выдать. Выданный заем может полностью покрыть ваши потребности, а может и частично, например банк выдаст вам заем на 70% стоимости, а 30% он потребует внести как первоначальный взнос заемщика самостоятельно. Если перевести название «экспресс» в названии займов то станет понятно, что это , и действительно растрачиваемое время на их оформление минимальное от 15 минут в торговой точке до 1 дня в офисе банка.

Что представляют собой экспресс кредиты

Программы, такие как экспресс кредит, представляют собой одну из разновидностей формы потребительского кредита, которые стали весьма популярными в течении нескольких последних лет.

Кому предлагается подобный кредит?

Программы экспресс кредит банк может быть предоставлена как для частного лица, так и юридическим компаниям. Частные лица чаще всего приобретают: бытовую технику, берут средства на оплату лечения или отдых, в то время как юридические компании используют подобные кредиты для приобретения нового товара или оплаты поточных трат.
Чаще всего, суммы, оформляемые восточный экспресс кредит не большие. Обусловлена такая особенность не только возможностью быстрого получения, но и существенными процентами согласно программ подобного рода кредитования.

Как может быть оформлен?

Подавляющее большинство сделок происходит в офисах банков и банковских учреждений. После принятия решения, заемщик заполняет заявление на получение желаемой суммы кредита и предоставляет документы, подтверждающие его возможности платежеспособности.

В некоторых случаях, восточный экспресс банк кредит может предоставляться в стенах самой структуры или магазина, например магазина бытовой техники.

Достаточно часто можно встретить представителей банка в стенах магазинов компьютерной техники, бытовых товаров или больших торговых центров.

В каждом конкретном случае банк просматривает выдать ли экспресс кредит наличными заемщику? Сумму выделить полностью на приобретение того или иного товара или часть этой суммы ему придётся покрывать самостоятельно. Оплата некоторой части кредита является подтверждением платежеспособности заемщика. Возможность выдачи средств и их размер вычисляется представителями банковской организации в соответствии с предоставленными документами и кредитной историей. Получение экспресс банк заявка кредит возможна в случае стабильного дохода и официального трудоустройства заемщика.

Что требуется, чтобы получить экспресс кредит?

Конечно же, самым важным аспектом является доход заемщика. Оформление заявки похоже на экзамен, в котором точно и честно требуется доказать свою платежеспособность. Несомненно, наличие высокого и стабильного дохода является одним из самых важных аспектов получения доверия со стороны банка.

Какие источники доходов учитываются?

Оформленная экспресс заявка на кредит предусматривает учет не только официальных доходов, таких как заработная плата, но и другие источники.
Среди таких источников стоит вспомнить:
Доходы от наличия банковских депозитов;
Ценные бумаги и активы;
Наличие собственного жилья и имущества;
Движимое имущество квартиры, машины, предприятия.
Стоит понимать, что официальная высокая заработная плата является лучшим подтверждением платежеспособности и является самым важным документом, когда рассматривает восточный экспресс банк заявка на кредит.

Возраст

Как правило, основными ограничениями для заемщиков является возраст от 18 до 60 лет. Но достаточно часто этот возраст сокращают от 25 лет до 45-50лет. Связано это с высокой «перспективностью» выплаты долгов подобного рода заемщиками перед банком.
Некоторые банки предусмотрели возможность оформить восточный экспресс кредит онлайн и для людей постарше до 75 лет, однако возможная сумма кредита при этом сокращается.

Деятельность

Возможность оформить восточный экспресс банк кредит онлайн предусматривает некоторые особенности для заемщиков. Например, наличие высшего образования, карьерного роста или докторской степени является существенным преимуществом при рассмотрении заявки.
Если вы хотите получить экспресс кредит банке онлайн, то для гарантированного подтверждения заявки вам потребуется: наличие трудового стажа более 2-х лет, стабильной работы с высокими показателями доходов и официальное трудоустройство.

Своим клиентам финансовые учреждения предлагают множество разнообразных кредитов для различных нужд: оплату работ, услуг, товаров. Процедура оформления займа занимает какое-то время, но бывает, что получить деньги необходимо быстро. В этом случае стоит разобраться с тем, что такое экспресс-кредит, в чём его плюсы и минусы для потребителя.

Кредит типа экспресс

Подобный вид кредитования представляется одним из самых привлекательных для многих клиентов. Деньги выдаются как физическим, так и юридическим лицам. Первые могут оплачивать с его помощью товары, услуги, ремонт, обучающие программы, туристические поездки, вторые – поставки продукции, аренду помещений другое.

Стоит обратить внимание на то, что при подобном кредитования сумма займа не будет очень большой. При этом юридическим лицам деньги поступают сразу на счёт того предприятия, у которого закупают продукт или берут в аренду помещение. Для физических лиц возможен вариант зачисления на счёт или выдача наличными. Валюта займа – исключительно российский рубль, поскольку согласно действующему законодательству на территории РФ возможны только расчёты с использованием национальной денежной единицы.

Преимущества и недостатки быстрого кредитования

Безусловный плюс оформления подобного кредита – скорость. Решение о выдаче его или об отказе принимается финансовым учреждением на протяжении нескольких часов. Пакет документов, необходимый для оформления, минимальный. В большинстве банков потребуется только заявление и паспорт. К тому же нет нужды ни в залоге, ни в поручителях.

Некоторые банки могут попросить предоставить дополнительно бумаги, доказывающие платёжеспособность заёмщика и его соответствие имеющимся требованиям. К таковым относятся:

водительское удостоверение;
военный билет;
свидетельство пенсионного страхования;
загранпаспорт.

Пройдя короткую процедуру согласования, заёмщик может получить деньги наличными или на счёт. Срок, на который выдаётся кредит, может колебаться в пределах от нескольких дней до нескольких месяцев. Это зависит от финансово-кредитного учреждения, у которого оформляется заём, условий его работы с клиентами, благонадёжности.

К недостаткам быстрого кредита можно отнести значительно более высокий процент ставки, по сравнению с обычными. Высокая стоимость такого займа объясняется большими рисками для банка и его желанием подстраховать себя на случай невыполнения клиентом условий в полном объёме. Соответственно и сумма кредита из-за быстрой проверки документов будет невелика.

Требования к заёмщику

Минимальный набор документов, подаваемый для оформления быстрого займа, не отменяет ряд требований, предъявляемых потенциальному клиенту. Здесь следует отметить следующие пункты:

Во-первых, взять экспресс-кредит может только гражданин РФ , человек, имеющий регистрацию на территории России в любом регионе присутствия банка-кредитора.
Во-вторых, немаловажен возрастной фактор. Заёмщику может быть от 21 года минимум, по 65 лет максимум (включительно, на момент полного погашения задолженности).

Анкетирование показывает, что кредит типа экспресс привлекателен прежде всего для людей среднего возраста, рассчитывающих погасить его в короткий срок. Поэтому у среднестатистического работающего заёмщика, соответствующего вышеуказанным основным требованиям, шансы на положительное решение банка высоки.

Особенности экспресс-кредита

Принимая решение о принятии денег в долг у банка, необходимо определиться с тем, что это будет за финансовое учреждение. Стоит сравнить предлагаемые условия – срок на который выдаются деньги, проценты и т. д. Быстрое оформление встречается у многих, практически у всех, например:

При выборе финансового учреждения обратите внимание на то, какую максимальную сумму займа вам готовы предоставить. Сравните и оцените наименьший и наибольший проценты ставки, а также иные условия, например, наличие или отсутствие комиссии, срок, на который выдаются денежные средства, прочее.

Обычно выдаваемая сумма и время погашения задолженности по ней невелики, так как банки при ссуде типа экспресс рискуют сильнее, чем при обычном кредитовании. В среднем, это не больше ста тысяч рублей. А вот процент, устанавливаемый финансовым учреждением, достаточно высок, что также объясняется большим риском. Зато эти неудобства компенсирует скорость принятия решения по займу. А в целом стоит помнить, что хотя экспресс-кредит – это быстрое оформление, но это не лёгкие деньги. Потому, принимая решение о займе, объективно оценивайте свои возможности к погашению будущей задолженности.

Процедура оформления кредита

Определившись с банком, вооружившись необходимым минимальным набором документов, отправляются для оформления:

В отделение банка.
В торговую точку.
На сайт учреждения.

В первом случае в отделении выбранного банка обращаются к сотрудникам, которые возьмут бумаги к рассмотрению. Если придёт информация о принятии положительного решения по кредиту, клиент подписывает договор. Деньги будут либо переведены на счёт, либо их могут выдать в отделении наличными.

Во втором случае обращаются к сотруднику финансового учреждения непосредственно в месте, где планируется приобретение товара или услуги. Практически все современные крупные магазины и сервисные центры работают с представителями различных банков. Такой вариант удобен для тех, кто не хочет или не может тратить время на поиски подходящий условий заранее и принимает спонтанное решение на месте. Обычно процедура оформления займа, одобренного финансово-кредитным учреждением, занимает по времени до часа. При таком варианте на руки деньги не выдаются, а переводятся на счёт.

В третьем случае все проходит быстро и легко, по сути, в режиме онлайн. Для оформления интернет-заявки необходимо иметь выход в Сеть. Зайдя на сайт выбранного банка или отдельного ресурса, специализирующегося на кредитах, вносят в поле заявки требуемую информацию. После отправки данных ожидают поступления ответа. Чтобы получить его вовремя проверяйте правильность вносимых при заполнении заявки сведений. Указывайте актуальный номер мобильного и действующую электронную почту, на которые будет поступать новая информация по кредиту.

Ответ чаще всего получают по истечении короткого промежутка времени. Обычно проходит около часа или чуть больше. Для проверки кредитоспособности банки используют способ скоринга, основанный на численных статистических методах. После одобрения суммы займа условия по нему и процедура погашения задолженности прописываются в договоре. Обратите внимание, чтобы получить экспресс-кредит, нужна банковская карта, на которую произведётся зачисление средств.

В итоге, какой бы способ оформления ни был выбран, важно то, что любому совершеннолетнему гражданину Российской Федерации в принципе доступен простой и быстрый вариант кредитования. А на что потратить экспресс-заём, решать вам!

Далеко не каждая организация может предложить выгодные условия сотрудничества – для этого нужно самостоятельно убедиться в том, что фирма работает хорошо, внимательно изучить отзывы клиентов. Сервис «Займ-Экспресс» в последнее время стал одним из лидеров микрокредитования в стране.

Что это такое

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Компания «Займ — экспресс» была основана в 2011 году. Работа компании направлена на оказание услуг по кредитованию для своих клиентов. За годы работы данная МФО получила массу положительных отзывов и большую клиентскую аудиторию.

Предприятие выдает займы на персональных условиях. «Займ-экспресс» является самым первым из микрофинансовых учреждений, который позволил своим клиентам пользоваться пролонгацией кредитных соглашений.

Предприятие работает не по всей территории России. Компания представлена в следующих регионах:

Московская обл;
Ивановская обл;
Воронежская обл;
Волгоградская обл;
Брянская обл;
Тульская обл;
Самарская обл;
Ленинградская обл.

Кто может стать клиентом

Получение кредита в МФО «Займ-Экспресс» доступно фактически для любого российского гражданина, при этом зависимости от уровня его доходов и наличия официального места работы нет никакой. Главным преимуществом пользования данным сервисом является размер срока погашения задолженности и лимита кредитования, который может увеличиваться уже после того, как договор кредитования был подписан.

В целом, клиентами МФО «Займ-Экспресс» обычно становятся следующие категории людей, попавших в сложную финансовую ситуацию:

Студенты;
Пенсионеры;
Рабочие граждане;
Индивидуальные предприниматели и др.

Условия предоставления денег

Заемщик может брать средства компании без объяснения цели. Данный кредит может выдаваться без поручителей, справок, страховок и прочих замедляющих процедуру выдачи займа факторов.

Деятельность предприятия не имеет никаких скрытых условий при оформлении сделки. На этапе оформления соглашения клиент уже заведомо знает обо всех условиях, на которых ему предоставляется ссуда.

Выдача кредитов производится в соответствии с персональными требованиями клиента, определенный программ кредитования в компании нет. При этом стоит отметить, что снижения процентной ставки по кредиту клиент сможет добиться только тогда, когда готов к оформлению займа под залог имущества.

Оформление

Получение кредита заемщиком может осуществляться двумя способами:

Если человек приходит самостоятельно в офис, то ему придется следовать следующим действиям:

Заполнить заявку в офисе. Клиент получит возможность полностью ознакомиться с условиями, которые предлагаются предприятием «Займ-Экспресс». При этом у клиента должны быть с собой необходимые документы (гражданский паспорт РФ);
Отправить анкету на рассмотрение;
Дождаться вынесения решения по кредитованию;
После того, как выносится положительное решение, клиенту звонят сотрудники компании и сообщают об условиях выдачи;
Затем заемщик оформляет на месте договор, в котором будут сразу прописаны все установленные условия и требования, порядок оплаты задолженности и ответственность сторон по сделке;
Затем заемщику остается поставить подпись в договоре и получить средства наличными, в кассе компании.

Если заемщик решает подать онлайн-заявку, то необходимо авторизоваться на сайте компании и заполнить точно такую же форму анкеты.

После этого сотрудник компании свяжется с клиентом и озвучит решение. В случае одобрения кредита, клиенту нужно будет явиться в офис и повторить процедуру, описанную выше.

Видео: Нюансы

Требования

Требования являются весьма стандартными и носят условный характер:

Наличие гражданского паспорта РФ;
Постоянная регистрация в регионах присутствия компании;
Достижение совершеннолетнего возраста;
Клиент не должен быть старше 65 лет;
Отсутствие ограничений дееспособности.

Решение о выдаче ссуды в большинстве случае принимается только после того, как будет произведена проверка КИ потенциального клиента. Однако, этот критерий не является определяющим при вынесении решения.

Документы

Чтобы оформить кредит в МФО «Займ-Экспресс», нужно лишь иметь паспорт гражданина РФ с действующей постоянной пропиской на территории государства.

Индивидуальным предпринимателям организациям необходимо иметь следующие документы при оформлении ссуды:

Устав компании.
ОГРН.
Документ, который подтверждает полномочия единственного представителя.
Гражданский паспорт и его копию.

На свое усмотрение предприятие может потребовать и дополнительные документы, а также прочие сведения о потенциальном клиенте.

Проценты и сроки

Стандартные условия кредитования в МФО «Займ-Экспресс» подразумевают собой наличие процентной ставки от 0,9% до 2% в сутки .Максимальный лимит выдачи заемных средств у данного предприятия равняется 50000 рублей.

У потенциальных клиентов компании имеется выбор в потреблении продукта по двум программа кредитования:

«Краткосрочный». Выдается на срок от 7 до 16 дней, с процентной ставкой 2% в сутки и лимитом кредитования от 3000 до 30000 рублей;
«Долгосрочный». Выдается на срок от 70 до 160 дней, с процентной ставкой 0,9% в сутки и лимитом кредитования от 20000 до 50000 рублей.

Если у заемщика возникает сложная ситуация с финансами, то договор может быть продлен на неопределенный срок, до того момента, пока положение не стабилизируется.

При этом клиент должен лишь своевременно оплачивать проценты за пользование ссудой.

Способы выдачи

Данная компания приветствует только один способ выдачи заемных средств – наличными, в кассе офисов предприятия. В случае, если заемщик хочет получить займ на карту, данное предприятие не сможет этого сделать. На данный момент руководство компании делает все возможное для того, чтобы внедрить дополнительные способы выплаты средств для клиентов.

Плюсы и минусы

Преимущества сотрудничества с МФО «Займ-Экспресс» проявляются в следующем:

Удобство получения денег;
Большая скорость оформления сделки и выдачи средств;
Возможность получения кредита с плохой КИ;
Наличие выгодных условий для ИП и ЮЛ;
Возможность неограниченной пролонгации соглашения;
Наличие акций и льгот.

Имеются также и определенные неудобства в деятельности данной фирмы:

Небольшое количество способов оплаты – наличными в кассе;
Большой процент;
Оказание услуг не во всех регионах государства;
Отсутствие программы лояльности к постоянным клиентам.