Контакты
Главная / Франшиза магазинов

Страховая выплата: Ключевые требования, размер и сроки. Кому выплачивается страховое возмещение

Полученный вред в результате ДТП определяется как страховой случай в соответствии с законодательством, который необходимо возместить страховщику в отношении лиц, застраховавших риск своей автогражданской ответственности.

Воспользоваться правом на возмещения вреда обладают лица, отнесенные к таковым законом об ОСАГО. Согласно положениям Закона, право на получение выплат принадлежит собственнику автомобиля и потерпевшим в этом ДТП.

Эти требования установлены ст. 12 ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

В этой статье:

Правовой статус собственника автомобиля

Лица, имеющие право на ОСАГО обеспечиваются страховыми выплатами со стороны страховщика, действующего на основе принципов, закрепленных Законом.

К таким принципам относят:

  1. Гарантированность возмещения вреда, охраняемым законом интересам.
  2. Всеобщего распространения на участников страхового случая.
  3. Обязательности осуществлять страхование автогражданской ответственности.
  4. Принцип финансовой заинтересованности лиц, управляющих автомобилем.

При приобретении автомобиля, ее собственник должен выполнить требования по страхованию автогражданской ответственности в течение десяти дней со дня и подписания акта приема-передачи.

Несоблюдение этой обязанности повлечёт наступления административной ответственности в виде штрафа 800 рублей в соответствии с частью 2 статьи 12.37 КоАП РФ.

Кроме этого, не имея полиса ОСАГО, в случае дорожной аварии или иного происшествия, владелец автомобиля не компенсации на причиненный вред имуществу.

В этом случае, владелец вынужден будет обращаться в суд для взыскания суммы ущерба с виновного лица в ДТП, а это не является быстрым решением вопроса.

Собственником автомобиля является лицо, вписанное в документ, именуемый паспортом транспортного средства, который приобрел права на имущество в результате совершения гражданской сделки. Покупка автомобиля допускается как в простой письменной, так и в устной форме, так как это имущество не является недвижимым.

Составление договора продажи автомобиля может осуществляться в салоне у официального дилера, реализующего новые и подержанные автомобили, так и между гражданами. Ранее предусматривалась справка-счет на продажу автомобилю, сегодня эта форма продажи упразднена.

Также планируется в дальнейшем оформление продажи подержанных автомобилей оформлять только в автомобильных салонах и иных организациях, осуществляющих продажу транспортных средств.

Собственнику автомобиля не обязательно осуществлять правомочия владения и использования.

Например, по наследству автомобиль перешел супруге, которая, не имея права на управление автомобилем, доверила управлять своим родственникам. Для этого нужно в полисе ОСАГО помимо собственника автомобиля указывать иных лиц, обладающих правом на управление.

Лица, владеющие автомобилем на ином праве

Владеть и использовать транспортное средство, подпадающее под обязанность страхования риска автогражданской ответственности, могут граждане на иных вещных правах.

Законом допускаются случаи управления автомобилем на основании:

  1. Договора аренды.
  2. Договора проката.
  3. Генеральной доверенности.
  4. Права хозяйственного ведения или оперативного управления.

У всех лиц, осуществляющих правомочия владения или использования не возникает самостоятельного права, так как собственником остается лицо, указанное в ПТС на автомобиль.

Кроме физических лиц, право на приобретение в собственность могут иметь и юридические лица, однако фактическое управление осуществляется сотрудниками или работниками этой компании.

Зачастую, когда договор ОСАГО, заключается между страховой организацией и собственником – юридическим лицом, в полисе ОСАГО прописывается пункт на неограниченный круг лиц, которые вправе пользоваться правом управления автомобилем.

При наступлении страхового случая право страхового возмещения вреда имуществу автомобиля принадлежит собственнику, не зависимо от того на каком вещном или обязательственном праве осуществлялось владение и использование автомобиля.

Поэтому с заявление о выплате страхового возмещение, в результате причиненного вреда будет обращаться собственник транспортного средства, за исключение случаев обращения по нотариальной доверенности, в которых четко прописаны правомочия на страховую выплату.

Учредитель или руководитель организации будет обращаться за выплатой в страховую на основании учредительных документов, например, устава. В этом случае ему доверенность не нужна.

Соответственно по договору аренды право на страховое возмещение будет иметь арендодатель автомобиля, являющийся одновременно собственником.

Лица, пользующиеся автомобилем на праве оперативного управления или хозяйственного ведения в случае ДТП, обязаны сообщить собственнику имущества, в роли которого может выступать предприятие, учреждение о наступлении страхового случая.

Правовой статус потерпевшего по ОСАГО

Помимо собственника, требовать денежного возмещения вреда причиненного охраняемым законом объектам и интересам, обладают лица, ставшие потерпевшими в результате использования автомобиля.

При этом владелец автомобиля в этом случае должен застраховать риск своей гражданской ответственности. В противном случае, потерпевший в этом ДТП сможет потребовать возмещения вреда только через суд.

В лице потерпевшего может выступать обычный прохожий, имеющий статус пешехода по правилам дорожного движения. Помимо пешехода в такой ситуации может оказаться водитель и пассажир автомобиля, которые получили травмы, увечья или наступила смерть.

Если в результате ДТП погиб человек, в роли потерпевшего будет выступать его наследник или наследники, например, родители, супруги, дети. В таком случае потерпевший приобретает статус выгодоприобретателя.

Потерпевшим в ДТП может стать собственник иного движимого и недвижимого имущества, например, в результате дорожной аварии автомобиль влетел в магазин, жилой дом, которым причинен имущественный вред.

Несколько слов о страховом случае

Обстоятельства страхового случая порождают обязательство страховой компании осуществить страховую выплату. Страховой случай представляет собой событие, возникшее в процессе эксплуатации автомобиля, выражающееся в наступлении автогражданской ответственности.

Под эксплуатацией автомобиля понимается не только его механическое передвижение, но и случаи буксировки, стоянки, действий при парковке.

Территорией использования автомобиля является не только дороги, но и дворы, стоянки, территории АЗС, подземные парковки и другие, где организовано движение автомототранспортных средств.

Характеристика страховой выплаты

Требовать страховой выплаты может гражданин, ставший участником дорожной аварии.

Это может быть собственник автомобиля, или лица, которые на законных основаниях обладают правом на выплату по ОСАГО.

В качестве иных лиц, кроме собственника могут требовать возмещения следующие лица:

  • наследники собственника;
  • лицо, управляющее по нотариальной доверенности;
  • лица, которым нанесены увечья здоровью или смерть, ущерб, имуществу в результате использования застрахованного автомобиля, например, пешеходы.

Страховая выплата при ДТП по ОСАГО представляет собой определенную денежную сумму, которую обязан перечислить страховщик в счет причиненного вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего. Выплата может заменяться восстановительным ремонтом автомобиля, если об этом изъявил желание потерпевший.

В стоимость страховой выплаты может входить :

  • возмещение вреда причиненного жизни, здоровью;
  • лечение, протезирование, поездки в медицинское учреждение;
  • средний заработок;
  • ремонт автомобиля, иного имущества, поврежденного в результате ДТП;
  • расходы на эвакуацию автомобиля;
  • оплата независимой экспертизе;
  • счет за хранение поврежденного автомобиля на стоянке;
  • покупка, доставка запчастей автомобиля;
  • утрата товарной стоимости автомобиля;
  • гибель, повреждение груза.

Документы, направленные в страховую компанию подразделяются на те, которые оформлены сотрудниками ДПС и бланки извещений о ДТП, заполненные между участниками событий ДТП без представителей ГАИ. Последние должны быть правильно и в полном объеме отражать обстоятельства дорожного происшествия с подробным описанием повреждений.

На что нужно обратить внимание

Если на первый взгляд невозможно определить скрытые повреждения, то лучше отдельной строкой прописать о том, что «возможны скрытые повреждения автомобиля». Тогда это будет учтено при формировании страхового возмещения.

Упрощенный форма урегулирования ДТП, распространяется на страховое событие, произошедшее в период с 02.08.2014 до 30.09.2019 года. А также при условии, что имущественный вред лица не больше суммы 100000 рублей.

Новым является и обязанность участников ДТП представление сведений о местоположении аварии или причинения вреда при помощи системы ГЛОНАСС, которые не корректируются при регистрации информации.

Однако, если заявитель не выполняет эти условия, то это не служит основанием для отказа в выплате страхового возмещения, но размер выплат по ОСАГО в этом случае не превысит максимальную сумму выплаты по упрощенной системе оформления ДТП.

Размер страховой выплаты

Размер выплат по ОСАГО регулируется статьей 7 Закона об ОСАГО. Для водителей оформивших полис ОСАГО с 1 апреля 2015 года – максимальная сумма выплаты составляет пятьсот тысяч рублей.

Из этой суммы страховое возмещение рассчитывается следующим образом:

  • компенсации вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевших составит 500000 рублей
  • компенсации вреда, причиненного имуществу потерпевших составит 400000 рублей

Для потерпевших в дорожной аварии с 17.10.2014 года, уплата возмещения рассчитывается по Единой методике определения расходов на восстановительный ремонт автомобиля, попавшего в ДТП. Данная методика утверждена на уровне Положения Банка России за № 432-П от 19.10.2014 года.

Согласно указаниям Банка РФ, если возникает разница в выплатах между фактической и предъявляемой истцом меньше десяти процентов, то указанную разницу стоит считать находящейся в пределах статистики достоверности.

Если в аварии пострадало иное имущество кроме автомобиля, то сумма возмещения формируется исходя из оценки и составленной сметы на ремонт.

Когда в ДТП произошла утрата вещи, то сумма формируется исходя из реальной стоимости вещи на день уничтожения, за минусом деталей или конструкции являющихся годными с учетом нормального износа.

Начисление размера выплаты по ОСАГО на отдельные комплектующие запчасти производится с учетом их износа и не может быть больше восьмидесяти процентов.

Права родственников погибшего

В случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца.

При отсутствии таких лиц:

  1. Супруг.
  2. Родители.
  3. Дети потерпевшего.
  4. Граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет:

  • 475 тысяч рублей;
  • не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение – лицам, понесшим такие расходы.

Итого, максимум, который страховая компания обязана выплатить близким умершего, составляет 500 тыс. рублей.

Жизнь каждого человека бесценна. Её невозможно компенсировать никакими деньгами, а тем более такой небольшой суммой. Данная выплата призвана, скорей, хоть немного финансово помочь людям, потерявшим в ДТП близких.

Порядок обращения к страховщику

Заявитель по страховой выплате должен отправить документы лично или по почте в адрес местоположения страховой компании или ее представительства, полномочного рассматривать данные требования.

Адрес страховщика можно найти в сведениях о перечне представителей страховщика, который предоставляется в момент заключения договора ОСАГО.

Страховщик, принимая заявление, проверяет наличие представленных документов их полноту и достоверность. Если что-то вызовет сомнения или пакет документов будет недостаточным, страховщик в трехдневный срок должен об этом сообщить заявителю.

Пересылку документов можно осуществлять в электронной форме, если в иной форме не потребуется страховщиком. Формирование страховой выплаты происходит на основе представленных документов, справок сотрудников полиции и медицинских учреждений.

Гражданин, который оформил страхование, обладает всеми основаниями для получения страховой компенсации при наступлении несчастного случая с его владением или же здоровьем. К примеру, если человек застраховал недвижимость, то ему страховщик должен выплатить материальную компенсацию при наступлении страхового случая (к примеру, наводнение, смерч, пожар и другие погодные аномалии). Страховые организации выплачивают материальную компенсацию в случае причинения вреда автомобилю по ОСАГО. Дополнительно производятся выплаты страховой компенсации в том случае, если составлена страховка на человека.

Последовательность выплат страховой компенсации

Последовательность выплат страховой компенсации устанавливается законом Российской Федерации. С целью получения страховой компенсации, нужно, изначально, подписать соглашение со страховой организацией, в данной договоре будут определен период действия соглашения и последовательность выплат страховой компенсации. Выплаты страховой организации происходят исключительно при наступлении страхового случая.

Правила осуществления страховых выплат:

Регулярная уплата взносов в страховую компанию;

Выдача страховой организации данных о ситуации, которые предоставят возможность провести расчет степень возможного риска;

Если на момент действия страховки вплывают какие-либо непредвиденные ситуации, то страховая организация должна оповестить об этом страхователя;

В случае наступления несчастного случая страхователь обязан оповестить об этом страховую компанию на протяжении 24 часов, не учитывая выходных и праздничных дней;

Страховой случай предполагает обязательность сбора данных о нем в документальном виде;

При наступлении несчастного случая в зависимости от его тяжести нужно оповестить органы ГИБДД, аварийную службу, а также медицинскую или противопожарную службу;

На протяжении 3 суток после наступления несчастного случая страхователь должен оповестить страховую организацию о данном происшествии в письменном виде (нужно обязательно указать на местонахождение страхового объекта);

Дополнительно ко всему страхователь обязан составить доклад о своих поступках на момент наступления страхового случая, данный отчет составляется от руки и определяется приблизительный объем материальной страховой компенсации.

Последовательность выплат страховой компенсации предполагает подобные действия страховой организации, знакомство страхователей с принципами данной процедуры. Страховая организация обязана произвести выплату страховой компенсации в полном объеме и в специально установленный период после наступлении страхового случая. Страховщик в свою очередь обязан придерживаться всех инструкций, которые прописываются в страховом договоре.

Дополнительно ко всему вышесказанному страховщик обязан осуществить проверку места появления страхового случая и оценить полученные повреждения, и только лишь после этого устанавливать сумму страховой компенсации. Для того, чтобы в дальнейшем доказать сам факт нанесения вреда создается акт, в котором определяется тип повреждения собственности.

Последовательность страховых выплат нужно соблюдать как страховой компании, так и страхователю. В случае невыполнения распорядка договора страхования одной из сторон второй нужно обратиться в суд. К примеру, если страховая организация осуществляет выплаты не всей суммы компенсации, то страхователь имеет все основания для подачи на него в суд. Или если страхователь, не соблюдая всех правил соглашения, настаивает на выплате компенсации по факту наступления страхового случая от страховой организации, то вторая сторона вправе обратиться за помощью в суд.

Соблюдение всех инструкций страхования двумя сторонами, которые подписывали соглашение на страхование, будет залогом вовремя и в полном объеме осуществлением выплат материальной компенсации страховой организации.

12.2. Размер страховой выплаты (страхового возмещения) определяется Страховщиком на основании акта технического расследования причин аварии, судебных решений и других материалов, содержащих данные о размере причиненного вреда.

12.3. Страховая выплата производится на основании письменного заявления Страхователя (выгодоприобретателя), составляемого по утвержденной Страховщиком форме.

Письменное заявление должно быть составлено и представлено Страховщику в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента аварии на опасном производственном объекте, в результате которой причинен вред жизни, здоровью или имуществу третьего лица и окружающей природной среде.

12.4. Страховая выплата осуществляется в пределах установленных страховых сумм, указанных в договоре страхования (полисе).

Если по одному договору страхования застраховано несколько опасных производственных объектов, в отношении которых установлены различные минимальные страховые суммы, то страховая выплата по конкретному страховому случаю производится в пределах страховой суммы, установленной по опасному производственному объекту, при эксплуатации которого произошла авария. Компенсация вреда, превышающего минимальный размер страховой суммы, за счет страховых сумм, установленных в договоре в отношении других опасных производственных объектов, не допускается.

12.5. Страховые выплаты производятся в пределах страховых сумм, размер которых установлен на дату заключения договора страхования, и во всех случаях не могут превышать их размера, за исключением случая, предусмотренного подпунктом "г" пункта 11.1 Правил.

Если на момент страховой выплаты произошло изменение установленного законом минимального размера оплаты труда по сравнению с размером, когда устанавливался размер страховых сумм, перерасчет страхового возмещения не производится.

12.6. В зависимости от последствий аварии в сумму возмещаемого ущерба включается:

1) Ущерб, причиненный уничтожением или повреждением имущества потерпевшего.

2) Возмещение причиненного вреда жизни и здоровью:

Заработок, которого потерпевшее лицо лишилось вследствие потери трудоспособности;

Дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья потерпевшего;

Часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились лица, состоящие на его иждивении или имеющие право на получение от него содержания;

Расходы на погребение потерпевшего в случае его смерти.

3) Возмещение причиненного вреда окружающей природной среде (загрязнение земли, ее недр, поверхностных и подземных вод).

Размер ущерба, причиненного жизни, здоровью, имуществу и окружающей природной среде, определяется в соответствии с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законодательными и правовыми актами.

12.7. Выплаты страхового возмещения производятся непосредственно выгодоприобретателю - потерпевшему третьему лицу (лицам). Возмещение расходов, предусмотренных подпунктом "г" пункта 11.1 настоящих Правил, производится Страхователю.

12.8. Страховая выплата осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком заявления Страхователя (выгодоприобретателя), составленного в соответствии с пунктом 12.3 , с приложением:

а) решения суда, установившего обязанность Страхователя возместить вред, причиненный в результате аварии на опасном производственном объекте, в отношении которого заключен договор страхования на условиях настоящих Правил;

б) акта технического расследования аварии. При отсутствии у Страхователя указанного акта он запрашивается в федеральном органе исполнительной власти, специально уполномоченном в области промышленной безопасности, или его территориальном органе;

в) страхового акта, составленного страховщиком;

г) других документов соответствующих компетентных органов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер ущерба.

12.9. В случае обжалования (опротестования) судебного решения в установленном порядке Страховщик может отложить решение вопроса о страховой выплате до момента принятия окончательного судебного решения, если по первоначальному решению нельзя сделать положительного или отрицательного заключения в полном объеме.

12.10. Страховщик вправе провести дополнительное расследование с целью определения размера причиненного вреда. В этой связи он вправе затребовать материалы технического расследования аварии, документы от компетентных органов по поводу причинения вреда, медицинские заключения, счета, позволяющие судить о стоимости утраченного (поврежденного, погибшего) имущества, стоимости произведенных работ, а также иные необходимые документы.

12.11. Если в момент наступления страхового случая окажется, что застрахованная в соответствии с настоящими Правилами ответственность Страхователя была также застрахована у других страховщиков, то каждый из страховщиков выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным Страхователем договорам страхования данного риска.

12.12. В тех случаях, когда причиненный вред возмещается также другими лицами, Страховщик оплачивает только разницу между суммой возмещения, подлежащей выплате по договору страхования, и суммой, компенсируемой другими лицами. Страхователь обязан известить Страховщика о ставших ему известными выплатах в возмещение вреда выгодоприобретателям, производимых другими лицами.

12.13. В случае, если Страхователь на основании исполнения судебного решения произвел компенсацию вреда, причиненного в результате эксплуатации опасного производственного объекта, в отношении которого заключен договор страхования, Страховщик производит страховую выплату Страхователю в пределах произведенной им компенсации вреда, но не более установленной по договору страховой суммы.

Договора страхования не будут иметь никакого значения, если компания не выполняет своих обязанностей и не платит при наступлении страхового случая. Страховая выплата - это один из главных ориентиров при выборе страховщика, и ее размер и скорость перечисления имеют первостепенное значение для пострадавших лиц.

Рассмотрим, чем является страховая выплата, как она обеспечивается, и как по этому показателю можно судить о работе страховой компании.

Понятие страховой выплаты

В учебниках по выплата определяется как материальные или финансовые средства, направленные на компенсацию вреда, причиненного здоровью или имуществу пострадавшего. Перечень факторов, благодаря которым возможна выплата средств, называется страховым случаем. Виды страховых случаев подробно описаны в договоре, который заключается между страховщиком и застрахованным лицом.

Страховой договор может предусматривать и полное, и частичное покрытие нанесенного ущерба. В итоге страховая выплата может представлять собой эквивалент защиты, представленный в денежной форме.

Стоит обратить внимание, что различные виды страхования предполагают и различные виды выплат, к тому же далеко не всегда застрахованное лицо имеет право на прямую компенсацию.

Обязанности страховщика

В большинстве случаев страховая выплата - это сумма, оговоренная между страховщиком и держателем полиса. Данное правило известно как принцип ограниченности поставщика. Максимальный размер страховой выплаты обозначен в полисе или установлен законом. Больше означенной суммы страховщик имеет право не выплачивать. Ограничение максимальной выплаты нашло свое подтверждение и в Гражданском Кодексе РФ, в частности, об этом говорится в ст. 929, 942,934,947.

Рассмотрение вопроса начисления суммы страховой выплаты производится на основании страхового акта или аварийного сертификата. Данный документ составляет представитель страховой компании на основании проведенной экспертизы, подтверждающей наступление несчастного случая. Если будет необходимо, страховщик вправе запрашивать информацию о страховом случае у различных государственных и коммерческих предприятий, правоохранительных органов, банков, медицинских учреждений.

Организации и предприятия любой формы собственности обязаны предоставить страховщику необходимые данные, в том числе и те, что представляют собой коммерческую тайну. Страховщик обязан соблюдать конфиденциальность при получении сведений, иначе он может быть привлечен к суду за разглашение приватной коммерческой информации.

Что нужно сделать, чтобы получить выплату?

В первую очередь пострадавший должен написать заявление о страховой выплате и к нему приложить документы, подтверждающие наступление страхового случая. Тянуть с подачей документов не следует - пострадавшему дается для этого лишь месяц. Пакет бумаг различен для разных видов страхования. Среди других необходимых документов могут потребовать:

  • акт, удостоверяющий ДТП - при компенсации по ОСАГО, каско;
  • документ, подтверждающий обращение в правоохранительные органы - при кражах, порче имущества;
  • медицинскую справку, выписку из медкарты, заверенную канцелярией лечебного заведения, заключение о присвоении инвалидной группы - если речь идет о страховании здоровья;
  • оригинал полиса, выписку из медицинского заключения и справку из ЗАГСа о наступлении смерти - если речь идет о страховом случае со смертельным исходом.

Перечень документов, которые обязательно следует предоставить при наступлении описанных в полисе обстоятельств, имеется на сайте каждой страховой компании. Нелишне будет уточнить этот список при покупке полиса у страхового агента.

Как долго рассматриваются документы

На основании поданных пострадавшим документов страховая компания принимает решение о выплате. На это страховщику отводится законом от пяти до пятнадцати дней. На основании соответствующих документов страховщик принимает решение о выплате или отказе от денежной компенсации. Последнее решение обязательно должно быть подтверждено объективными причинами (несчастный случай, не попадающий под пункты страхового договора, и прочее).

Иногда этот период может затянуться из-за необходимости более тщательной проверки обстоятельств, спровоцировавших наступление страхового случая. Но обязательно об этом следует уведомить заинтересованных лиц. В некоторых случаях заявление о выплате не может быть рассмотрено из-за обстоятельств - текущего уголовного или гражданского процесса. Тогда страховщик имеет полное право приостановить выплату вплоть до вынесения судебного вердикта.

Выплата и отказ в выплате

Если страховая принимает положительное решение, ждите зачисления денег на свой расчетный счет в течение десяти-пятнадцати банковских дней. Выплата может быть одноразовой или состоять из нескольких частей. Если же вы получили отказ, такое решение страховщик обязан обосновать. Всегда есть возможность обжаловать отказ в судебном порядке.

Как оценить надежность страховщика по размеру выплат

Все страховые компании обязаны в конце года публично предоставлять результаты своей коммерческой деятельности. Такие финансовые отчеты должны быть в свободном доступе на сайтах всех страховщиков. В них имеются показатели сбора страховых взносов, указано количество принятых и рассмотренных заявлений, а также процент компенсационных страховых выплат. Это значение существенно важно для потенциального держателя полиса.

По мнению различных экспертов, наиболее приемлемый показатель выплат составляет около 30-50% всех собранных средств. Если показатель меньше - существует большая вероятность того, что законное страховое возмещение придется выбивать в суде.

Не очень хорош для держателя страховки и обратный вариант - если удовлетворяются более половины поданных заявлений о страховой выплате. Это, скорее всего, указывает на нерациональное использование страховых резервов. Любая страховая компания должна содержать себя, и ее источником дохода являются именно взносы рядовых страхователей. Если выплаты по требованиям будут чрезмерно велики, вполне возможно, что страховщик вскоре объявит о своем банкротстве и не сможет гарантировать страховую выплату.