Контакты
Главная / Франшиза магазинов

Страховое агентство по страхованию вкладов. Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

Прежде чем привлекать средства населения в банковские депозиты, нужно обеспечить гражданам уверенность в их безопасности. Банкротство, потеря лицензии или другой форс-мажор не должны отражаться на деньгах вкладчиков. Именно этой цели служит Агентство по страхованию вкладов - государственная корпорация, созданная свыше 10 лет назад в соответствии с принятым федеральным законом.

В российской Системе страхования вкладов под эгидой Агентства участвует 845 кредитных учреждений (по состоянию на 24 ноября 2015 г.), из которых чуть больше 600 обладают правом привлекать средства физических лиц во вклады. Остальные банки лишились лицензии либо находятся в процедуре ликвидации.

Страхование вкладов населения

О том, какие функции возложены на АСВ, официальный сайт госкорпорации расскажет лучше других. Важнейшей из них является страхование вкладов населения, размещенных на счетах в российских банках. Этот процесс не требует от вкладчика дополнительных шагов или заключения отдельных договоров. Все происходит автоматически, поскольку любой банк, осуществляющий прием депозитов от физических лиц, может участвовать в ССВ (Система страхования вкладов) и обозначается специальным знаком (см.ниже).

Знак признак того что банк учавствует в системе страхования влкадов

Если с финансовым учреждением случится неприятность, например, отзыв лицензии, - выплаты населению произведет Агентство. Сайт АСВ регулярно публикует последние новости на данную тему, статистическую информацию, изменения в реестре банков-участников ССВ.

На каких условиях происходят выплаты

Система страхования вкладов располагает специальным фондом для погашения обязательств перед вкладчиками. Источниками поступлений денежных средств в фонда являются отчисления банков (80 %), государственный взнос РФ и прибыль фонда (20 %).

Как следует из информации, опубликованной на сайте АСВ, ликвидация банков отнюдь не означает прекращения их обязательств перед вкладчиками. Пострадавшие владельцы депозитов в проблемных кредитных учреждениях могут рассчитывать на получение страхового возмещения в размере 100 % от вклада, но не более 1,4 млн. рублей. При этом депозиты, размещенные в разных финансовых учреждениях, не суммируются.

Куда именно обращаться в таких ситуациях - адрес, телефон и другие контакты - можно найти на asv.org.ru .

Исторически в России банковский депозит является самым популярным способом сбережения денежных средств. С развитием банковских технологий процесс управления личными финансами стал удобнее и проще – наши зарплаты и пенсии зачисляются на банковские счета, а интернет-банкинг позволяет, не выходя из дома, размещать эти средства на депозитах с лучшими условиями. Безусловно, ведущим фактором, поддерживающим столь высокую степень доверия наших граждан к данному способу сбережений, является государственная система страхования вкладов. Многие из нас слышали об этой системе, но ее устройство познают единицы и, как правило, в результате наступления страхового случая. В настоящей статье мы постараемся восполнить этот пробел знаний и расскажем, как работает российская система страхования вкладов.

Система страхования вкладов и Агентство по страхованию вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) - это эффективный механизм защиты, предусматривающий страхование вкладов физических лиц государством. При наступлении страхового случая выплата вкладчикам возмещения осуществляется Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Его создание было вызвано волной банкротств финансовых учреждений, прокатившейся по России в конце 90-х годов. Так, 23 декабря 2003 года был принят федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» , для успешной реализации норм которого в 2004 г. и было создано АСВ.

Агентство ведет реестр участников ССВ, выплачивает страховое возмещение по вкладам при наступлении страхового случая, а также управляет фондом обязательного страхования вкладов (ФОСВ). За все время существования АСВ (с 2004 по январь 2013 г.) было зафиксировано 130 страховых случаев, за получением страхового возмещения обратились 388,3 тыс. человек, которым было выплачено 72,7 млрд. рублей.

Аналогичные ССВ системы функционируют более чем в 100 странах и призваны предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивать стабильность банковской системы и доверие к ней населения. О том, каким образом осуществляется страхование, и какое событие признается страховым случаем, мы расскажем далее.

Механизм страхования вкладов

Процесс страхования вкладов достаточно прост. Вкладчик вносит депозит в банк и оформляет депозитный договор. Специального договора страхования вклада заключать не нужно: все технические моменты взаимодействия с АСВ ложатся на плечи выбранного вами финансового учреждения. Ежеквартально банк оплачивает АСВ страховой взнос в размере 0,1% от суммы общего портфеля депозитов. Таким образом, страховку оплачивают не вкладчики, а сами банки.

Страхованию подлежат все средства, размещенные на счетах физических лиц, в том числе – и на дебетовых пластиковых картах, кроме:

  • средств на счетах частных лиц – индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, а также на счетах адвокатов и нотариусов, открытых для осуществления ими указанной деятельности;
  • вкладов на предъявителя;
  • средств, переданных физическим лицом банку в доверительное управление;
  • вкладов в драгоценных металлах;
  • электронных денежных средств;
  • вкладов, размещенных в зарубежных филиалах банков России.

Страховым случаем согласно ст. 8 ФЗ № 177-ФЗ является:

  • отзыв ЦБР или аннуляция лицензии банка, в котором у вас был размещен депозит;
  • мораторий ЦБР на удовлетворение требований других кредиторов банка.

Такой исход возможен во время серьезных финансовых трудностей у банка, его полного разорения или же в период экономического кризиса. Далее мы рассмотрим, каким образом, и в каком размере вкладчики могут получить возмещение.

Страховое возмещение

Страховое возмещение при наступлении страхового случая вкладчики получают от АСВ. В соответствии с действующим законодательством возмещение выплачивается в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более чем 1 400 000 рублей (п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ). Валютные вклады пересчитываются, исходя из курса ЦБР, действующего на дату наступления страхового случая.

Согласно ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ, в случае, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, и их общая сумма превышает 1 400 000 рублей, возмещение будет выплачено по каждому вкладу пропорционально его размеру. Если средства размещены в нескольких банках, то в каждом из них вкладчик может получить до 1 400 000 рублей.

Согласно Федеральному закону № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для страховых случаев, которые наступили после 29 декабря 2014 года, максимальный размер страхового возмещения по счетам (вкладам) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, увеличен до 1,4 млн рублей.

Отметим, что если на счету у вкладчика было больше, чем 1 400 000 руб., на оставшиеся средства вкладчик также может претендовать, но уже в ходе конкурсного производства, когда будет реализовываться имущество банка. Выплаты осуществляются в порядке очереди, и претензии далеко не всех вкладчиков могут быть удовлетворены.

Важно запомнить, что если в банке, в отношении которого произошел страховой случай, у вас был не только депозит, но и кредит, то размер возмещения будет определяться, исходя из разницы между суммой вклада и ваших обязательств по кредиту.

Что делать, если наступил страховой случай?

Порядок выплаты страхового возмещения регламентируется ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ . Согласно закону, АСВ в течение 7 дней со дня получения от банка реестра его обязательств перед вкладчиками, публикует в «Вестнике Банка России» и печатном издании по месту расположения банка сообщение, содержащее данные о месте, времени и порядке приема заявлений от вкладчиков о выплате возмещения. Также АСВ в течение 1 месяца направляет сообщение каждому вкладчику банка, имеющему право на страховое возмещение. Кроме того, всю необходимую информацию клиенты могут получить и в самом банке.

Вкладчик или его представитель обязаны предъявить заявление по форме, указанной АСВ; документы, удостоверяющие их личность; документы на право наследования или использования денежных средств (при наличии). После этого АСВ предоставляет вкладчику выписку из реестров с указанием суммы возмещения и в течение 3-х рабочих дней со дня подачи вкладчиком заявления, но не ранее, чем через 14 дней с момента наступления страхового случая, выплачивает возмещение.

Вкладчикам, получившим возмещение, предоставляется соответствующая справка, а ее копия направляется в банк. Если вкладчик не согласен с суммой, указанной в реестре, он может предоставить в АСВ дополнительные документы, подтверждающие факт несоответствия суммы действительности. Агентство направляет их в банк, и тот в случае обоснованности претензий вкладчика должен в течение 10 дней внести в реестр изменения и уведомить об этом АСВ.

Выплата возмещения может осуществляться либо наличными, либо путем перечисления средств на счет, указанный вкладчиком. Прием заявления, документов и выплата возмещений может осуществляться АСВ с привлечением банков-агентов.

Подать заявление на получение страхового возмещения вкладчик может со дня наступления страхового случая и до окончания процесса ликвидации банка. Если клиент не успел этого сделать в отведенные сроки по уважительной причине (из-за тяжелого заболевания, долгосрочной командировки и т.д.), АСВ и после ликвидации примет его заявление и выплатит возмещение (без уважительной причины на это не стоит рассчитывать).

В заключение отметим, что, несмотря на отлаженность процесса возмещения и очевидную фундаментальность системы страхования вкладов, размер ее фонда не безграничен – в критический момент он сможет покрыть обязательства двух - трех крупных коммерческих банков. Поэтому при выборе сберегательной программы в первую очередь необходимо оценить надежность финансовой организации . Однако если вы предпочитаете высокодоходные вложения в малоизвестные банки, рекомендуется диверсифицировать свой депозитный портфель. Размещая в каждом из них не более 700 тыс. рублей, вы в большей степени застрахуете себя от финансовых потерь, даже в случае банкротства нескольких финансовых организаций.

На сегодняшний день процесс страхования вложений и вкладов в Российской Федерации не является совершенным. Этим и обуславливается повышенное недоверие населения к банковским организациям, в независимости от их размера и репутации. В многом такая реакция связанна с тем из-за незнания базовых законодательных норм и положений данного процесса среди населения.

Что такое агентство по страхованию вкладов

Для того, чтобы повысить доверие граждан к банковским структурам было создано агентство по страхованию вкладов. Его целью является предоставление гарантий того, что в случае банкротства банков деньги самих вкладчиков будут возвращены. Ниже в статье будет подробно рассмотрены все законодательные базисы данной организации. Агентство по страхованию вкладов является корпорацией деятельность которой осуществляется на государственном уровне. Ее основной деятельностью является страхование банковских вкладов граждан страны.

В настоящее время страхование депозитных вкладов приобретает большое значение для развития рынка финансовых услуг. В последующем от создания данной организации выигрыш получили практически все стороны. К ним можно причислить банковские организации разной формы собственности, само государство, и что особенно значимо население Российской Федерации. Как показала практика создание данного агентства значительно повлияло на уровень доверия к финансовым структурам, что в свою очередь дало мощный толчок в развитии банков.

При этом стоит отметить, что сложилась такая ситуация, когда плодотворная работа с финансовыми потоками населения страны отдавалась в зону влияния Сбербанка, а также ряда других крупных отечественных и иностранных банковских организаций.

Согласно законодательству, принятому в 2003 году, было создано данное агентство. Кроме того, всеми последующими поправками к законопроекту и внесению разных дополнений. В результате на сегодняшний день его деятельность связана с выплатами страховых взносов за произошедшие страховые случаи.

Также стоит отметить, что страхование вкладов граждан не является единственной функцией данного агентства. Помимо этого, оно занимается:

  • Выплатами денежными компенсаций (при условии, что наступили страховые случаи);
  • Ведение особого реестра (он необходим для проведения учета всех банковских организаций, которые участвуют в страховании вкладов);
  • Принятие в участии организации страхового фонда (при этом будет учитываться информация не только о самих взносах вкладчиков, но и все взносы всех участвующих банков);
  • Осуществление контроля за расходами страхового фонда (он будет организовываться с помощью взносов банковских организаций участников и самих вкладчиков).

Главные положения ГК по АСВ и ликвидации банков

После того, как стала доступна функция страхования вкладов все коммерческие организации стали значительно более конкурентоспособным. В дальнейшем это создало предпосылку для более качественного налаживания сервиса и расширению клиентской базы.

На сегодняшний день деятельность страхового агентства позитивно влияет на количество и прирост депозитных вкладов граждан Российской Федерации во всех финансовых организациях. Сам процесс страхования вкладов, является на сегодняшний день обязательной процедурой для всех кредитных и финансовых организаций, которые привлекают своих граждан.

Какие функции возлагаются на агентства

Деятельность агентства страховых вкладов является особенно важной для поддержания системы страхования.

Для того, чтобы обеспечить такие положения агентство должно выполнить ряд функций:

Агентство страховых взносов также обладает на законодательном уровне правами осуществлять операции по продаже имущества, в случае если оно является предметом залога и его реализация необходима для обеспечения обязательства кредитной фирмы.

При этом необходимо отметить, что для обеспечения всех вышеуказанных функций, агентству не требуются дополнительные разрешения.

Что именно относится к страховым случаям

Как правило, граждане Российской Федерации, которые не соприкасались с банковскими организациями в данной сфере испытывают сильное недоверие и предрассудки к размещению депозитов. Во многом это связанно с тем, что плохую репутацию данной операции составляют люди, которые использовали ее для страхования жизни или же здоровья.

Так как в таких случаях страховые службы, как правило, пытаются сделать все для того, чтобы избежать выплаты средств пострадавшему лицу либо же его родственникам. При этом многие страхи довольно быстро могут исчезнуть, после того как клиенты ознакомятся с всей процедурой возмещения вкладов.

Согласно законодательным нормам, страховыми случаями признаются:

  • Отзыв лицензии банковской организации;
  • Процесс аннулирования лицензии;
  • Возложенный мораторий банковского учреждения на удовлетворение выдвигаемых кредиторами требований.

При этом необходимо подчеркнуть важность того, что право на страховую выплату наступает с первого дня наступления страхового случая. Данную информацию можно просмотреть на электронном ресурсе данной компании. Она отображается в роли списка. К слову, на нынешний момент данный список составляет двести девяноста организаций.

Вклады физ лиц: страховка

Согласно законодательным нормам сумма страхового возмещения в банках, в случае если наступил один из страховых случаев, должна быть выплачена в стопроцентном размере от сделанного депозитного вклада. Однако установлено и лимитное значение, которое равняется сумме в полтора миллиона рублей для тех страховых случаев, которые произошли позже 2014 года.

Здесь также стоит отметить, что в случае если вкладчик имеет несколько вкладов в одной банковской организации, то ему будут перечислены средства по каждому из них. Однако общая сумма не может превысить отметки в полтора миллиона рублей.

В случае если в банковской организации действует договор эскроу, то сумма вклада будет выплачена также в стопроцентном размере. Однако здесь на законодательном уровне также установлен лимит в десять миллионов рублей. Также стоит отметить что денежные средства по таким договорам будут возвращены в отдельности от остальных.

В случае если депозитные вклады были размещены в иностранной валюте, то сумма, которая будет возвращена будет пересчитана в рублевом эквиваленте согласно актуальному курсу.

Некоторые особенности ликвидации банков

Процесс принудительной ликвидации будет осуществлен при подаче соответствующего составленного заявления в центральный банк Российской Федерации. Для принятия соответствующего решения необходимо постановление арбитражной судебной инстанции.

Кроме того, в случае если имущественных объектов будет недостаточно для выплаты вкладчикам, то тогда проводится процедура конкурсного производства.

Вконтакте

Для тех, кто предпочитает получать стабильный доход от свободных капиталов путем банковских вкладов важно понимать: не каждое банковское учреждение представляет услугу страхования, что может повлечь утрату вложенных средств. Когда работает система страхования (как будет платить)? Для чего она нужна?

Агентство по страхованию вкладов, что это — описание

Агентство по страхованию вкладов (АСВ), прежде всего, госкорпорация. Создание пролонгировано ФЗ РФ (№177 23 декабрь 2003 года, официальное начало работы — январь 2004), целевое назначение — формирование системы страховых вкладов (ССВ).

Функции Агентства по страхованию вкладов:

  • полное обеспечение функционала;
  • санация банков;
  • ликвидация несостоятельных финансовых компаний (институт конкурсного управляющего (ликвидатор)).

Главная задача агентства — сбережение вкладов жителей Российской Федерации. Участие в ССВ обязательное условие для организаций финансового направления имеющих лицензированные права на соответствующую работу. На вкладчика не возлагается обязательств по заключению дополнительного договора – происходит автоматически. При выплате страховой суммы вкладчику АСВ своими ресурсами выясняет отношения с банкротом по возврату. Все данные вносятся в федеральный реестр, включая правовой статус предприятия.

Правом обязательного страхования обладает любое физическое лицо (вклады, счета, пластиковые карты пр.) за исключением:

  • вклады в западный филиалах российских банковских систем;
  • безымянные (на предъявителя);
  • средства на доверительном управлении;
  • средства юридических лиц, если они изначально открывались на ведение определенной деятельности (например, нотариусы, юрист либо адвокаты).

Агентство по страхованию вкладов официальный сайт, адрес, горячая линия

Узнать все вопросы, ознакомиться с работой системы, уточнить график работы отделений, время приема и пр. можно:

  • на официальном сайте корпорации — asv. org. ru;
  • по телефону горячей линии – 8-800-200-08-05 (по России звонки бесплатны);
  • по адресу – Москва, ул. Высоцкого, д.4, по вопросам ликвидации – Москва, Ул. Лесная, 59.

Реквизиты агентства по страхованию вкладов

Реквизиты государственной корпорации необходимы банкирам для перечисления взносов (страховых): адрес – Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4. Дополнительно необходимо указать банк получателя и самого получателя. Полные данные можно уточнить на официальном портале АСВ.

Страховые случаи в Москве

АСВ проводит серьезную работу по возмещению ущерба вкладчикам от ликвидации банков банкротов. Такой подход оправдан, поскольку доверие со стороны населения – основное направление работы государственный корпорации и является приоритет. Если положение будет нарушено это незамедлительно приведет к глобальной финансовой катастрофе (при изъятии своих средств вкладчиками).

В Москве также были отозваны лицензии ввиду банкротства. Например, у коммерческий учреждение Дорис (приказ от 23 октября 2015), на тот момент оно занимало 341 место в рейтинге. Русстройбанк – декабрь 2015, Внешпромбанк – январь 2016, Пробизнесбанк – август 2015, Инвестбанк – декабрь 2013, Русславбанк – декабрь 2015.

В других городах

Банки в прочих городах России также не миновала эта участь: Экопромбанк (Пермь) – август 2014, Банкирский Дом (в Санкт Петербурге) – март текущего года, Ипозембанк (Самара) – ноябрь 2015.

Подобная ситуация наблюдается и в прочих регионах:

  • в Ростове на Дону;
  • Нижний Новгород;
  • Калининград;
  • Омск;
  • Екатеринбург;
  • в Уфе;
  • в Калуге;
  • Тверь;
  • Иваново;
  • Воронеж;
  • Рязань;
  • Казань и пр.

В каждом случае вкладчики писали заявление по определенной форме в АСВ на возмещение убытков. Позиция организации (коммерческий, некоммерческий) не имеет значения.

Заявление в агентство по страхованию вкладов как написать?