Главная / Как создать свой бизнес?

Предоставление транша Альфа Банком – что это и как его получить. Что такое кредитный транш: особенности, плюсы, условия предоставления

Транш - это выдача кредита частями в течение определенного срока. Удобна такая форма для юридических лиц. Кредитная линия открывается на согласованную сумму, но получить ее единовременно нельзя. Так банки снижают собственные риски по кредитованию. Физические лица также могут получить транш от банка. Это овердрафтная сумма, которая является возобновляемой. При погашении кредитного лимита полностью, деньги можно брать вновь.

Технический овердрафт возникает, когда заемная сумма является несогласованной. Возникает технический транш при расчетах картой с перерасходом средств.

Альфа банк предоставляет транш по кредитным картам в размере кредитного лимита для совершения операций, стоимость которых превышает сумму собственных средств. Революционный тип займа позволяет возобновлять финансирование в пределах установленной суммы, после ее погашения.

При возобновляемой линии кредита после погашения предыдущей части займа. Если банк одобрил кредит на сумму 500000 рублей, заемщик взял из них 200000 рублей, то следующую сумму транша можно взять после погашения взятой суммы. При невозобновляемой сумме кредита 500000 рублей делится на части. Заемщик может взять 200000 рублей, потом еще 200000 рублей. Остаток по кредиту составит 100000 рублей.

Достоинства и недостатки кредитного транша Альфа Банка

Весомым плюсом при оформлении такого вида кредитования будет то, что для его оформления достаточно обратиться в банк один раз, а потом просто пользоваться денежными средствами. Возобновляемый кредит позволяет взять сумму вновь после погашения предыдущего займа. Оценка платежеспособности и предоставление документов банком происходит при первичном обращении.

Начисление процентов производится только на использованную сумму, а не на весь кредит. Такая система экономит средства заемщика и позволяет с легкостью управлять финансами.

Минусом является повышенная процентная ставка. В среднем, на транш начисляется на 2-3% годовых больше, чем на сумму стандартного кредита. При небольших суммах это незаметно. Организации берут многомиллионные кредиты, поэтому для юридических лиц сумма переплаты получается существенная.

Предоставление технического овердрафта - операция незапланированная. Перерасход средств по карте создает излишние кредитные обязательства, которые клиент не предусмотрел.

В каком случае выдается транш?

Транш в Альфа Банке выдается как физическим, так и юридическим лицам. Для организаций предусмотрена программа «Оборотный кредит» для пополнения средств предприятия. Кредит выдается на сумму до 50 млн. рублей, у постоянных клиентов Альфа-Банка возможно увеличение суммы до 70 млн. рублей. Срок пользования средствами составляет от 3 до 12 месяцев.

Выдача транша физическим лицам происходит в следующих случаях:

Получение карты с овердрафтом.
При совершении валютных операций, когда при конвертировании не хватает собственных средств.
Несвоевременное списание задолженности по кредитным платежам с формированием отрицательного остатка.
Снятие наличных в сторонних банкоматах с установленной комиссией.
Снятие денежных средств за обслуживание карты. Если денег недостаточно, банк предоставляет транш для оплаты услуг.
Совершение покупок без авторизации в системе. В результате при покупке на большую сумму, чем сумма собственных средств на карте, банк предоставляет транш.

Во избежание непредвиденных расходов при техническом транше необходимо соблюдать несколько правил:

авторизоваться в системе при совершении покупок;
отслеживать остаток средств на карте;

не совершать платежей в валюте с последующей конвертацией.

При просмотре выписки по личному счету, клиенты финансовой организации Альфа Банк могут столкнуться с таким понятием, как транш. Что же собой представляет данная услуга? Что такое предоставление транша в Альфа Банке по кредитной карте?

Для того чтобы разобраться о чем идет речь, следует внимательно изучить условия сотрудничества с крупной финансовой организацией. Только после того, как пользователь поймет принцип кредитования в данном банке, можно разобраться и в том, что же собой представляет данное понятие.

Кредитная линия революционного типа представляет собой форму возобновляемой услуги финансирования, которая предоставляется в рамках определенного лимита, устанавливаемого индивидуально. Данное решение является удачным для того, чтобы пополнить оборотные средства и управлять поступлениями на счет в свободном режиме.

Кредитная линия предоставляется на следующих условиях:

Срок кредитования – 1 год.
Обеспечение – залог и поручительства.
Предоставляется в форме траншев, количество которых не ограничено.
Минимальный размер транша – от 1 млн. 500 тыс. руб. на сроки до 6 месяцев.

При изучении революционной кредитной линии следует обратить внимание на то, что заем может выдаваться как в возобновляемой, так и в не возобновляемой форме.

На первый взгляд разобраться сложно предоставление транша Альфа Банк что это. На самом деле все предельно просто. При возобновляемой форме кредитования по кредитной линии лимит восстанавливается после погашения части задолженности. К примеру, если банк выдал 400 тыс. руб., из которых было потрачено 250 тыс. руб., то заемщик может получить полную сумму только после того, как первая часть долга будет уплачена.

Если рассматривать вариант не возобновляемого кредитования, то дело обстоит так: при займе в размере 400 тыс. руб. клиент банка потратил 250 тыс. руб., потом еще 100 тыс. в данном случае доступный остаток равен 50 тыс. рублей.

Они могут быть использованы вне зависимости от первых расходов.

Речь идет о лимитах расхода и выдачи. Еще при оформлении договора происходит определение данных показателей по всем траншам. Другими словами – это не что иное, как лимитирование, только частями. Вот все эти части – транши, в общем, и составляют установленный лимит.

Условия предоставления транша

Слово «транш» подразумевает под собой в дословном переводе с французского «часть» или «доля». В мировой экономике этот термин имеет значение составляющей, доли облигаций или ценных бумаг, которые попадают на рынок с целью улучшения его конъюнктуры. Транш может являться частью определенного объема денежных средств или ценных бумаг, которые последовательно предоставляются согласно кредиту заемщику в случае востребования, но при этом каждая из частей обладает индивидуальными условиями, касающихся сроков предоставления, рисков, а также порядка выплат. Иными словами, транш, как правило, означает часть инвестиционной или кредитной ссуды. У этого термина есть и другие определения, которые также применяются в различных областях экономики.

Понятие транша и его виды

Так что такое транш в иных пониманиях этого термина? Чтобы ответить на вопрос, необходимо рассмотреть области, в которых он применяется:

предоставление МВФ денежного транша странам с целью поддержки их экономики;
предоставление банковскими учреждениями транша организациям;
эмиссия ценных бумаг и денежных средств.

В банковской сфере под траншем подразумевается специальная кредитная линия, согласно условиям которой компания, запрашивающая кредит, получает денежные средства определенными долями по мере выплаты предыдущей части займа. Кредитный транш позволяет снизить риски банку по невыплате кредита, а заемщик в свою очередь не обязан выплачивать проценты по всему объему кредита (в отдельных случаях банковское учреждение может налагать на невостребованный объем кредита определенный процент с целью стимулирования заемщика использования всего лимита). Такой способ кредитования довольно часто применяется в строительной сфере, когда компания-застройщик заключает договор с банком с целью инвестирования денежных средств в свой проект, предполагающий возведение целого комплекса зданий. В таком случае этапом погашения кредитного транша может выступать возведение и сдача строительного объекта, затем получение нового транша на строительство следующего здания.

В международной экономике транш может предоставляться МВФ определенной стране на условиях выполнения определенных экономических или политических требований. Как правило, кредитная линия формируется из нескольких равных частей и выдается государству в том случае, если предыдущие требования были выполнены. Отказываясь выполнять требования МФВ, страна рискует остаться без финансирования, что может еще более усугубить экономику государства, так как, в основном, такие шаги предпринимаются в период кризиса.

Для того, чтобы понять, что такое транш во внутренней экономике, необходимо знать определение эмиссии финансовых средств – это выпуск денежных купюр в свободный оборот. Таким образом, выпуск купюр нового года того же достоинства так же можно называется траншем.

Схема предоставления, условия и выгода кредитного транша

Термин «кредитная линия» также раскрывает суть вопроса, что такое транш, но исключительно в банковской сфере. Кредитный транш предоставляется заемщику на указанных в контракте условиях, где оговариваются:

объем кредита;
риски;
процент;
график погашения.

Как правило, банковские учреждения также требуют от заемщиков предоставления гарантий на запрашиваемый лимит в виде наличия собственных основных фондов или иных факторов, подтверждающих платежеспособность компании. В зависимости от условий контракта кредитный транш может предоставляться по запросу заемщика в период действия контракта либо в строго установленные сроки, которым также предшествует четкое выполнение всех обязательств, взятых на себя заемщиком.

Преимущества кредитной линии перед стандартным кредитом:

Процент по кредитному траншу оговаривается заранее. Существует несколько способов его начисления: фиксированный процент – определенная сумма начисляется на весь объем кредита в период действия контракта. В случае, если заемщик имеет более детальное представление о периодах и объемах траншей, которые ему потребуются, то он может оговорить условия начисления специфической процентной ставки, в которой будут учтены суммы траншей, сроки, а также объем невостребованного лимита;
Отсутствие бюрократии и лишних финансовых операций, что существенно экономит время. Компания имеет свой расчетный счет, с которого автоматически списываются денежные суммы по мере поступления согласно заключенным договоренностям;
Возобновляемая кредитная линия (в случае достижения данной договоренности). Существует два типа кредитных линий: возобновляемая и не возобновляемая. В первом случае заемщик имеет многократную возможность использования кредитного лимита в том случае, если выполняет все обязательства. К примеру: заемщик запросил у банковского учреждения кредитную линию на сумму 500 000 у.е., а первый транш составил 250 000 у.е. Выплатив сумму по первому траншу, заемщик может вновь воспользоваться всей суммой – 500 000 у.е. При не возобновляемой кредитной линии остаток лимита составит 250 000 у.е.

Таким образом, можно сделать вывод, что транш, независимо от того, подразумеваются ли внутренние или внешние инвестиции, выпуск облигаций или денежных средств, предоставление возобновляемой или не возобновляемой кредитной линии – это всегда часть от определенного объема.

В современном экономическом мире очень часто можно встретить такое понятие, как транш. Что это такое, попробуем разобраться.

Общее определение термина

Итак, транш представляет собой выпуск определенных ценных бумаг, а также некоторой доли типа, выпускаемого отдельными сериями. Также существует и другое определение понятия «транш» - что либо кредит, передаваемые заемщику в форме одноразовой порции.

Транш может быть представлен одной из нескольких групп ценных бумаг, взаимосвязанных между собой и эмитированных одновременно. У различных видов данных ассигнований одной эмиссии существуют разные показатели доходности, риска и срока погашения. Траншем может быть признана некоторая часть ценных бумаг выпуска, которая размещена в пределах объема этого тиража в конкретный период на протяжении периода обращения таких ценных бумаг. При этом этот период может не совпадать с датой первичного размещения.

Использование в государственном управлении экономикой

Можно встретить и с позиции государственного регулирования трактовку определения «транш»: что это доля кредита, который может быть предоставлен на определенных условиях через некоторый промежуток времени на протяжении периода действия Достаточно яркий пример - это предоставление валютным фондом, который проходит в четыре транша по 25% от общей суммы. Так, использование первой части кредитных средств осуществляется сразу по завершении подписания такого соглашения. А вот каждый последующий транш поступает при условии выполнения всех условий предоставления предыдущего. Практика международного кредитования предусматривает реализацию механизма предоставления транша, что предполагает применение кредитором инструментов контроля с использованием специализированных целевых ориентиров по применению кредита заемщиком.

Транш - что это такое в финансовом аспекте

Само понятие было заимствовано с французского языка в двадцатом веке. Спектр определений значения этого термина находится в финансовой плоскости. В общем смысле транш представляет собой часть некоторого денежного потока. Рассматривая это понятие в узком смысле, необходимо выделить три основных его значения:

Часть кредита, которую предусматривает договор транша в рамках единого кредитного соглашения (кредитной линии). Указанная доля должна выступать в форме части платежной суммы при погашении либо при получении кредита.
Часть пакета определенных финансовых активов, включающего и основные инструменты рынка капитала в форме акций и облигаций, и производные от них ценные бумаги (деривативы). Оба вида представленных инструментов предназначаются для продажи.
Одна из группы ценных бумаг, взаимосвязанных между собой. Основное условие - одновременное их эмитирование. Однако им присущи отличия в таких показателях, как риск, доходность и время погашения.

Транш - сопутствующий элемент кредитного договора

Представленные определения отражают смысл значения выражения «кредитный транш».

Однако понятие «транш» довольно успешно используется и при заключении договора овердрафта. Транш в данном случае означает денежные средства, предоставленные единовременно в рамках заключенного договора овердрафта в сумме, необходимой для погашения соответствующего обязательства заемщика в случае отсутствия в необходимом размере у него денежных средств на счетах. При этом транш в данном случае ограничивается определенным лимитом, установленным соответствующим договором.

Многие начинающие предприниматели, которые задумываются о развитии своего дела, подыскивают выгодные программы кредитования для бизнеса. На этом этапе молодые бизнесмены пытаются понять, что такое транш и выгоден ли он. Этот экономический инструмент, эффективно применяемый в конкретных областях. В частности, на финансовых биржах, а также в кредитовании. Причем кредитуются как государства финансовыми организациями международного уровня, так и разные компании банками и иными учреждениями. Процесс протекает под различными условиями: все зависит от уровня кредитования, а также статуса заимодавца.

Общие положения

Одним гражданам необходимы деньги на повседневные потребности, другим – на развитие собственного дела. Во всех случаях сумма займа не является фиксированной, а риски банка во всех ситуациях различный по уровню. Отличаются в этих ситуациях и формы кредитования.

Одним из способов снизить риски невозврата займа, выступает транш по кредиту. Займы могут быть предоставлены предпринимателям полной суммой либо по кредитной линии. Это, в сущности, тот же займ, который выдается частями. Но существует одно правило: выполнение всех требований соглашения клиентом при определенном сроке.

Например, многие осведомлены о том, как выдаются займы от МФВ. Они даются не полностью, а траншами. Их всего четыре, они равные по сумме. Условием продолжения сотрудничества страны-заемщика с МФВ является выполнение страной требований не только экономического характера! С этим вопросом тесно связана политика государства.

Транш по кредиту снижает риски невыплаты займа

Кредитная линия

Это договор, в нем участвуют две стороны: заемщик и банк (организация), который его кредитует. В договоре отчетливо зафиксированы обязательства сторон друг перед другом.

Банк, со своей стороны, берет на себя обязанность по предоставлению денежных средств в лимите оговоренной суммы, в назначенные ранее временные промежутки при соблюдении второй стороной всех положений договора.

Это означает, что если сторона договора взяла на себя обязательства по договору, получила первый транш, своевременно погасила долг по нему, она вправе рассчитывать на следующее поступление денег от кредитора. Но в пределах кредитной линии.

Что это такое – кредитная линия? Получается, что это совокупность финансовых средств. Их заемщик вправе использовать во время действия кредитного договора.

Лимит по кредитной линии строго фиксирован, превысить его заемщик не имеет права.

Банк, со своей стороны, может начать начисление заемщику процентов за то, что в рамках определенного транша, кредитные средства не были использованы. Это явление можно назвать своеобразной стимуляцией к тому, чтобы заемщик в рамках транша использовал денежные средства. Сумма выдаваемых средств определяется персонально: все зависит от баланса заемщика и оборота денежных средств на его предприятии (в организации). Сюда входят производственный резерв, анализ деятельности заемщика, производство в незавершенной стадии. А также иные источники создания оборотного капитала.

Виды кредитных линий:

Возобновляемая. Денежные средства могут быть предоставлены заемщику не один, а несколько раз, но при условии полного, частичного исполнения договорных обязательств при существующем лимите задолженности.
Невозобновляемые. Линия предполагает лимит выдачи. Денежные средства используются только единожды. Даже при условии того, что долг заемщиком погашен в полном объеме.

Транш – это сумма, выданная в займ, при условии исполнения заемщиком своих обязательств, в отношении предыдущей суммы

Условия выдачи

Транш в области кредитования – это часть заемных денег. Они выдаются стороне договора в случае выполнения прописанных в нем положений и обязательств. Для получения кредитного транша заемщик должен отвечать определенным условиям, а также соответствовать банковским требованиям. Например:

Возврат денежных средств кредитору полностью, своевременно, в соответствии с графиком погашения долга, без задержек.
Выдача денег под процент, заблаговременно прописанный в договоре.
Заемщик должен иметь возможность предоставления финансовому учреждению активов. Они будут служить обеспечением взятого обязательства.

Транш в кредитовании – это часть денежных средств. Банк выдает их на общих условиях займа, но при исполнении заемщиком всех взятых на себя обязательств. Если заемщик полностью, в срок исполнил требуемое по договору, кредитор выдает следующую часть денег. Транш может быть предоставлен в конкретное время либо по желанию заемщика. Это положение предварительно оговаривается. Например, если первый транш был израсходован, доход получен, долг возвращен, заемщик вправе попросить вторую сторону о выдачи новой суммы денег, не дожидаясь определенного в договоре периода времени выдачи новой суммы. Срок, обстоятельства выдачи очередной порции денег зафиксированы в договорном документе.

Основное содержание кредитного контракта

Договор о предоставлении кредита устанавливает условия:

оговоренный сторонами лимит денежных средств;
возобновляемость кредитной линии;
длительность кредитования (чаще всего – до 24 месяцев);
размер вознаграждения взимаемого за предоставление заемных средств;
залог.

Условия транша оговариваются в индивидуальном порядке и прописываются в договоре

Для каждого транша в индивидуальном порядке обозначаются условия выдачи заемных средств. Поэтому в документе прописываются определенные пункты, среди которых:

размер транша;
его стоимость;
срок погашения долга;
возможность погашения раньше указанного срока;
условия использования финансов.

Плюсы кредитной линии

Кредитная линия: это что за инструмент, в чем ее выгода? Этот инструмент нужен обеим сторонам: заемщику и банку (либо иному кредитору). Перед предоставлением кредита с единовременным предоставлением определенной суммы денег заемщику, кредитная линия обладает особыми преимуществами. Среди них выделяют:

Заемщик, используя транш, может много раз пользоваться кредитными средствами , но только в пределах запрошенной суммы.
Кредитные линии могут возобновиться при наличии некоторых условий. В этом случае заемщик применяет транш в первый раз, своевременно гасит его, а потом еще раз обращается за ним, но за суммой, ограниченной рамками лимита. Если кредитная линия невозобновляемой формы, это предполагает возможность их использования единожды. После этого заемщик вправе применить только ее остаток. Например, если клиенту банка доступна кредитная линия, она возобновляемая в 1000000, он вернул первый транш в 400000, то до окончания периода действия договорных отношений заемщик вправе использовать сумму в 1000000. Если кредитная линия не возобновляется, то логично, что заемщик вправе использовать остаток от 1000000.
Выгодные % ставки по использованию заемных средств. % не могут изменяться. Не запрещено их начислять до окончания кредитного договора. Например, по соглашению между сторонами, банк вправе начислять различные ставки по % отдельному траншу, передаваемому заемщику. % могут быть начислены двумя путями: на сумму денег в пользовании заемщика либо на их остаток. Это еще раз стимулирует заемщиков на использование всей суммы транша полностью.
Удобная оплата процентов по кредиту. Банк, которые кредитует организацию (предприятие, компанию) имеет допуск к расчетному счету, на котором сосредоточены заемные денежные средства. Долг списывается в автоматическом порядке как только на выделенный счет поступают деньги. Погашение задолженности таким способом является удобным для заемщика.

Получение транша способствует развитию бизнеса

Порядок получения транша

Применение траншей, возобновляемой кредитной линии, является весьма действенным экономическим инструментом для бизнеса, его развития. Такой кредит используется во многих западных странах, включая и Россию. Получение заемных средств начинается с оформления соответствующей заявки в кредитное учреждение. После этого потенциальный заемщик уточняет комплект документов, требуемых банком для оценки платежеспособности.

Менеджеры проводят анализ поступившей от потенциального клиента информации, которую они черпают из документов. В частности, кредитные специалисты проводят анализ на целесообразность выдачи заемных денег, финансовый анализ заемщика, его благонадежность, наличие имущества, залога. Грамотно оценив ликвидность обеспечения кредита, всесторонний экономический анализ работы компании, ИП, банк выносит решение о выдаче займа, либо в отказе от этого действия.