Контакты
Главная / Как создать свой бизнес?

Вложение денег в золото. Как в сбербанке вложить деньги в золото

В российских реалиях золото всегда было и остается основным способом сбережения капитала для населения. Недоверие к рублю обусловлено постоянными финансовыми кризисами и девальвациями в России. А доллар США также нельзя считать средством сбережения. Американская валюта ни чем не обеспечена. СМИ постоянно сообщают об огромном государственном долге США.

Осуществить инвестирование в желтый металл сегодня может любой гражданин страны с любым достатком. Способов инвестирования много. От покупки физического золота. Так и вложение в «бумажное» золото – финансовые инструменты, основанные на цене металла.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Минусом вложения в желтый металл является непроизводственный характер этого вложения. Такое вложение денег не приносит текущих выплат инвестору в отличие от вкладов, недвижимости или акций. Купив однажды золото, чтобы заработать инвестор должен ждать, когда начнет расти цена на его актив. А ждать можно долго. Десятилетия.

Плюсами инвестиций в золото является его всемирное признание. Этот металл является общепризнанным мерилом стоимости и богатства. А из-за циклической сути экономики, когда экономические потрясения случаются несколько раз в десятилетие вложения в золото помогают сохранить капитал инвестора, когда деньги и другие активы резко теряют в цене.

Как инвестировать в золото? Способы инвестирования

Вложение в физический металл. Самым надежным способом инвестиции в золото является покупка металла. В России можно купить:

  • монеты;
  • слитки;
  • ювелирные украшения.

Покупку и продажу монет и слитков можно осуществить в банках. Ювелирные украшения покупают в ювелирных магазинах.

Самым выгодным для инвестора способом приобретения и продажи металла являются монеты. Продажа монет не облагается НДС (18%) в отличие от слитков.

Наименее выгодным – является покупка ювелирных украшений. В цену украшений включены затраты магазина, недешевая работа ювелирного мастера, а также в стоимость заложена художественная ценность изделия. Но продать украшение возможно по цене лома.

Вложение в «бумажное» золото. С развитием финансовых рынков способов заработка на золоте становится все больше. Банки, инвестиционные компании и фондовая биржа предлагают широкий ассортимент инструментов вложений.

Обезличенные металлические счета. Самым массовым инструментом у нас в стране являются Обезличенные металлические счета (ОМС) в банке. Доход или убыток вкладчика зависит от текущей расчетной цены золота. Главное помнить, что вклады ОМС не застрахованы государством. Поэтому заключать договор ОМС лучше в банках и государственным участием. Цену покупки и продажи металла устанавливает банк (спрэд). Стоимость в банке отличается от расчетной цены Центрального банка России на несколько процентов.

Паевые инвестиционные фонды золота. ПИФы, которые вкладывают деньги пайщиков в биржевые иностранные фонды, ориентированные на цену металла, можно приобрести в управляющих компаниях. Некоторые управляющие компании являются дочерними структурами крупных российских банков. Управляющие компании берут вознаграждение за управление ПИФ до 5% в год от суммы активов, а также не все деньги клиентов размещают в иностранные фонды. Часть денег держат на счетах, чтобы можно было клиентам вернуть деньги по их требованию. Поэтому доходность ПИФ будет проигрывать динамике цен на металл.

Покупка золота на бирже. ММВБ предлагает несколько инструментов, благодаря которым можно осуществить инвестиционные вложения в драгоценный металл: акции компаний, фьючерсный контракт, покупка золота на валютном рынке и рынке драгоценных металлов, ETF.

Для работы на Московской бирже необходимо иметь брокерский счет.

ETF на золото – это аналог ПИФ. Только разница в том, что акции ETF торгуются на бирже и вознаграждение за управление, комиссии за покупку или продажу не превышают за 1%. Доходность ETF из-за меньших затрат значительно выше ПИФов.

Купить фьючерс на золото можно на Срочном рынке биржи. Фьючерсный контракт — это производный финансовый инструмент. Когда растет стоимость золота, тогда растет и фьючерс. Фьючерс – это срочный контракт. Он имеет дату закрытия, когда по нему происходит расчет. Срок действия контракта три месяца или полгода. Когда дата закрытия фьючерса подходит к концу, то необходимо продать и купить новый фьючерс на новый срок. Поэтому придется отслеживать время исполнения контрактов.

Курс фьючерса почти всегда отслеживает уровень цен на мировом рынке. А доход инвестора образуется за счет разницы в цене между покупкой и продажей фьючерса на золото. При этом расходы минимальные. Необходимо иметь несколько тысяч рублей на счету для гарантийного обеспечения. Также инвестор тратится на комиссии биржи и брокера.

Покупка золота на бирже аналогична покупке валюты. Покупая металл таким способом, инвестор на брокерском счету валютного рынка будет иметь металл. Минимальная сумма покупки и продажи 10 грамм – 1 лот. Таким образом, для покупки необходимо 20000-25000 рублей. Биржевой инструмент GLD/RUB.

Через покупку металла на бирже можно в последующем получить его физически. Часть драгоценного металла, находится в хранилище Национального Клирингового Центра (входит в Группу «Московская Биржа») в виде слитков.

Вложения в акции золотодобывающих компаний один из способов вложения в золото. На российском рынке можно купить акции компаний, которые осуществляют его добычу на территории России.

Вложения в акции компаний имеет преимущество перед другими способами вложений. По своей природе золото не производственный актив. Само по себе оно не генерит денежный поток и прибыль. Прибыль или убыток от инвестиций образуется от ценообразования на товарных рынках, а также на ожиданиях инвесторов и действий центральных банков. Приобретая акции компаний, вы становитесь владельцем бизнеса по добыче золота – акционером. Акционеры получают часть прибыли компании в виде дивидендов.

Обладая акциями компаний, инвестор может рассчитывать на получение прибыли в независимости от цены на сырье. Бизнес нацелен на прибыль в любой рыночной ситуации. Если цена на металл будет падать, то компания будет снижать издержки. Снижать добычу, увольнять персонал, меньше инвестировать в новые месторождения. Но в целом компания будет в прибыли. И акционеры будут получать дивиденды в условиях низких цен на сырье. Конечно, акции компаний при низкой цене на золото потеряют в цене. Но инвестор будет постоянно получать деньги, которые компенсируют потери, в отличие от инвестиций в «физическое» или «бумажное» золото другими способами.

Рассмотрев плюсы и минусы инвестиций в золото, рассмотрим доходность.

Доходность инвестиций в золото

Выгодно ли вкладывать в золото? Несмотря на то, что оно не является предметом первой необходимости для человека как еда, энергия, недвижимость, инвестиции в золото на долгосрочном горизонте показывают стабильно хорошую доходность. Экономика и финансовые рынки периодически попадают в фазу кризисов, и тихой гаванью для инвесторов становится вечный металл. Золото популярно у консервативных инвесторов, в связи с тем, что современная мировая денежная система может только печать деньги, которые ничем не обеспечены. Чем больше напечатали денег, тем больше стоит унция драгоценного металла в этих деньгах.

Заработок на золоте не постоянен. Но для России вложения денег в этот металл особенно актуально. Цена на него устанавливается в долларах США. А при склонности национальной валюты к девальвации и цена золота в рублях постоянно растет в долгосрочной перспективе. Если вложить в золото в конце 1997 года 100 рублей, то в конце 2015 года инвестор бы получил 3 944 руб. Этот результат связан с девальвацией рубля в 1998 году и особенно в 2014-2015 годы. Остальные виды вложений показали такую динамику: недвижимость 2 732 руб.; акции (индекс ММВБ) 2 059 руб.

Отзыв об инвестициях в золото

Как писал выше, золото не является предметов первой необходимостью. По последним данным его добывается больше чем необходимо для ювелирной промышленности и производителей электроники. Но оно является средством накопления сбережений для национальных банков. Население Земли растет. Население стран третьего мира будет постепенно становиться богаче, и будет потреблять золото в виде украшений.

  1. Физическое золото в виде монет. В размере полугодового бюджета потребления. В случае какого-либо апокалипсиса можно было прожить до светлого будущего.
  2. Остальные вложения разделить по 50% от золотого портфеля в «Бумажное» золото.

Покупать золото через Московскую биржу на брокерский счет. Это надежно как в Сбербанке ОМС. Акционером Московской биржи является Центральный банк России, и государственные банки, в том числе Сбербанк. При этом комиссии биржи и брокера около 1%. А не 12%, как иногда бывает спрэд в Сбербанке на счетах ОМС.

Акции золотодобывающих компаний. Дивиденды будут сглаживать периоды спада цен на металл. Стоит выбирать компании, которые регулярно выплачивают дивиденды.

При этом не стоит откладывать инвестиции и копить на монеты, и разбираться с порядком фондовой биржей. Уже сейчас часть дохода можно направлять в золото. Начинать можно в ОМС. Постепенно переходить в другие инструменты. Например, накопили на ОМС 25000 рублей. Закрыли счет. Купили монету. Со следующей отсечкой купили золото на фондовой бирже. Далее вложили в акции.

Инвестиции в золото в Сбербанке не самые выгодные. Счета ОМС предлагает не только Сбербанк. Но и другие государственные банки, где разница между покупкой и продажей меньше чем в Сбербанке. Мне нравится предложение Газпромбанка, где начисляют еще 1% к счету ОМС.

А покупая ювелирные украшения себе или в подарок, платите за металл, а не за красоту изделия. В случае необходимости ломбард вам денег больше за украшение, где вес металла больше, чем узоров.

Здравствуйте, дорогие читатели. Готов поспорить, что каждого из вас интересует вопрос, как максимально надежно сохранить свои капиталы в условиях стремительной инфляции.

Тут не нужно быть финансовым аналитиком, чтобы понять необходимость вывода средств из стремительно обесценивающейся денежной формы в стабильные материальные активы, например, драгоценные металлы.

Давайте поговорим о том, как хранить деньги в золоте и эффективно ли это с точки зрения получения дохода.

Данный металл, в отличие от любой национальной валюты, способен не терять своей стоимости в течение многих веков. Это объясняется его небольшими мировыми запасами и сложным и дорогостоящим процессом добычи.

Еще наши предки широко использовали золотые монеты в качестве платежного средства. Уже тогда наличие этого металла определяло статус человека и открывало перед ним широкие жизненные возможности.

Золото искали, за него умирали и убивали. Позже стала ясна нерациональность использования дорогого для покупки дешевых товаров, и постепенно он стало изыматься из денежного оборота.

Тем не менее, и сегодня золото остается стабильным платежным средством, позволяющим не только сохранить капитал, но и приумножить его. Особенно данная тенденция оправдывает себя во время экономических , когда национальная валюта стремительно теряет свою покупательскую способность.

В это время не только частные инвесторы обращают свой взор на этот металл, но и правительства целых государств стремятся пополнить золотой запас страны в качестве резервной валюты.

Согласно котировкам последнего десятилетия, цена грамма золотого слитка возросла почти на 300%. Неудивительно, что долгосрочные инвестиции в золото сулят отличные перспективы.

Какие есть альтернативы для потенциального инвестора

Решив вложить свои капиталы в этот драгметалл, у вас есть несколько вариантов:

Покупка ювелирных украшений

Их приобретение помогает подчеркнуть статус, а во многих восточных странах считается обязательным проявлением чувств к супруге.

Выгодно ли вложение в ювелирные изделия с точки зрения инвестиционной ценности? Однозначно, нет. Все дело в том, что их высокая цена формируется не столько за счет стоимости металла, сколько за счет работы мастера.

Если он не является дизайнером с мировым именем, это никак не будет учтено при продаже украшения, которое пойдет по цене обычного лома.

Именно из-за существенной разницы между ценами продажи и покупки, «ювелирку» следует рассматривать в качестве инвестиций только при резкой девальвации валюты и отсутствии иных альтернатив для вложения капиталов.

Это не относится к коллекционным или старинным украшениям. Они рассматриваются как раритетные и антикварные вещи, чья цена определяется их уникальностью, а не фактической стоимостью.

Инвестиции в «золотые» акции

Данный способ, как и вложение денег в обычные ценные бумаги, невозможен без посредничества инвестиционной компании и предполагает два пути:

  • Покупка акций золотодобывающих предприятий на долгосрочную перспективу. Целью выступает получение дивидендов и прибыли от последующей продажи выросших в цене ценных бумаг.
  • Получение спекулятивного дохода от роста котировок «золотых» акций в краткосрочном периоде. Этот вариант требует умения анализировать текущую ситуацию на фондовой бирже и не может рекомендоваться широким массам.

Учитывая, что объем золота в бумажном виде намного превышает его физическое количество, игры с акциями могут оказаться весьма рискованными.

Покупка золотых монет

Любое банковское учреждение готово предложить свои клиентам приобрести золотые монеты, которые могут быть:

  • инвестиционные;
  • памятные.


Инвестиционные монеты большими тиражами выпускаются ЦБ РФ. Благодаря упрощенной технологии чеканки их стоимость практически равна цене самого золота и никак не соотносится с указанным номиналом.

Покупка монет налогом не облагается, в то время как при продаже придется оплатить налог на доход с прибыли физических лиц.

Продать монеты можно банку, ломбарду, частному лицу или ювелирам, покупающим их на сырье.

Рассматривая данный вариант в качестве инвестиции, следует помнить, что он способен принести выгоду только в долгосрочной перспективе, так как разница между ценой покупки и продажи составляет не менее 20%. Поэтому стоит дождаться повышения стоимости золота.

Памятные монеты выпускаются ограниченным тиражем и подразумевают более сложный алгоритм производства. Это, как и при изготолвении ювелирных украшений, приводит к завышению стоимости монет, по сравнению с ценой используемого металла. Поэтому они обычно представляют интерес только для нумизматов.

Приобретение банковских слитков


Сделка купли-продажи оформляется в банке при наличии паспорта или иного удостоверяющего вашу личность документа. При этом необходимо убедиться, что слиток имеет штамп с указанием пробы и производителя.

Также к слитку должен прилагаться кассовый чек, паспорт и сертификат производителя.

При покупке банковского слитка следует учесть следующие моменты:

  • Выгоднее приобретать небольшие слитки, так как цена грамма золота в них выше. Поэтому если вам нужно купить килограмм металла, разбейте его на несколько слитков.
  • Вам придется заплатить НДС в размере 18%. Избежать этого можно приобретя золото за границей. В ОАЭ, например, слитки продаются просто в уличных автоматах. Но тогда стоит позаботиться и об их хранении там же, потому как беспошлинно ввести слиток на территорию РФ получится не чаще раза в месяц и в денежном эквиваленте, соответствующем весу менее 100 грамм.
  • Стоит позаботиться и о вариантах хранения слитка, так как класть его дома под матрас неразумно. Придется оформить банковскую ячейку, договор ответственного хранения или приобрести сейф для личного пользования.

Что касается возврата своих инвестиций, то я бы рекомендовал продавать слитки не ранее, чем после полуторного удорожания их стоимости. Это объясняется тем, что банки выкупают слитки со спредом между покупкой и продажей, доходящим до 40%.

Также вам понадобится оплатить проведение экспертизы на подлинность и качество слитка. Поэтому данная золотая инвестиция с точки зрения окупаемости относится к категории долгосрочных.

Немного выиграть в цене можно попытаться за счет продажи слитков ювелирам, имеющим необходимое разрешение. А вот сделки между физическими лицами запрещены (Но никто не сможет помешать подарить вашему другу слиток на День рождения, а чуть позже получить от него безвозмездную материальную помощь).

Открытие металлического счета

По сути, это депозитный вклад, в качестве валюты которого выступает золото. Причем вы покупаете не физическую, а обезличенную форму металла по его текущей стоимости на мировом рынке.

Плюсами данного способа инвестирования является:

  • низкий порог входа: счет можно открыть даже на грамм золота;
  • отсутствие необходимости уплаты НДС;
  • отсутствие нужды заботиться о хранении фактического драгметалла;
  • простота обмена на денежные средства.

Различают два типа металлических счетов:

  • Срочные – позволяют получать проценты при росте стоимости золота и в конце срока забрать вклад в виде слитка или денежного эквивалента. Если вы предпочтете слиток, помните о необходимости уплаты НДС.
  • Текущие – дают возможность в любой момент продать свое обезличенное золото по текущему банковскому курсу. Это позволяет получать спекулятивный доход от курсовых изменений.

Учтите, что открывать металлические счета следует только в надежном банке, желательно, с долей государственной собственности.

Это связано с тем, что золотые вклады не подлежат обязательному госстрахованию, поэтому в случае ликвидации финансового учреждения свои деньги вы потеряете.


Как видим, вариантов для хранения сбережений в золоте хватает. А вот какой из них выбрать, определяется многими факторами, начиная от имеющейся суммы наличности заканчивая временем, в течение которого вы готовы ожидать прибыль.

Я желаю вам сделать верный выбор, который улучшит ваше финансовое благополучие. На сим прощаюсь с вами и приглашаю вступить в ряды моих подписчиков.

P.S. Кстати, сейчас есть возможность покупать акции и другие активы не выходя из дома через , а также открыть дистанционно индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Чтобы купить на пробу небольшой пакет акций, можно воспользоваться кнопкой ниже:

Купить акции онлайн

Золото уже многие столетия считается драгоценным металлом. Его используют не только для создания уникальных ювелирных украшений, но и для приумножения капитала. Во многих древних странах в качестве денег использовались золотые монеты. А правители наиболее экономически развитых государств и сегодня предпочитают инвестировать в золото. Свой надежный инвестиционный портфель сможет создать и простой гражданин, который мало разбирается в экономике.

Исторические факты

История отношений между человечеством и золотом началась еще много тысячелетий назад. Точную дату открытия драгоценного металла назвать нельзя. Историки по сей день спорят на эту тему. Золото с давних лет ценилось за свои уникальные свойства. Оно не окисляется и может храниться достаточно долго. Некоторым золотым украшениям, которые хранятся сегодня в музеях, более 2000 лет. Золота в природе чрезвычайно мало, а для того чтобы добывать его, требуются немалые финансовые затраты.

Люди вкладывали деньги в золото с момента его открытия. Но настоящий бум инвестирования начался после 2000 года. Люди вспомнили, что драгоценный металл - это на самом деле надежный актив. Золото никогда не падает в цене. Это значит, что, инвестировав в драгоценный металл, удастся не просто сохранить свои финансы, но и приумножить их. Внимательные инвесторы, которые приобрели золото в 2000 году, сегодня могут продать его гораздо дороже. За 10 лет выросла в цене на 560%.

Современный рынок золота

Инвестиции в драгоценный металл всегда были выгодными. Но перед тем как вложить деньги в золото, следует учитывать ряд факторов. Стоимость драгоценного металла может зависеть от общего состояния рынка на определенный момент. Поэтому строить свой инвестиционный портфель на одном лишь только золоте нецелесообразно. Есть риск потерять свои деньги.

Перед тем как принять решение, вкладывать ли деньги в золото, стоит изучить международную ситуацию. На стоимость тройской унции могут влиять международные политические конфликты, законодательные проекты, касающиеся купли-продажи драгоценных металлов, экономические состояние государства, уровень золотых резервов национального банка и т. д.

Огромный рост цен на золото наблюдался в 2011 году. Большинство экспертов считают, что такой скачок был создан искусственно. Паника и ажиотаж сделали свое дело. Мелкие инвесторы начали скупать драгоценный металл в огромном количестве. К 2014 году мировой запас драгоценного металла побил все рекорды. Сегодня эта цифра превышает 180 тысяч тонн. Практически половина из всех этих запасов - ювелирные изделия. Инвестиционные накопления составляют лишь 23%.

Многие инвесторы и на сегодняшний день спешат вложить деньги в золото. Отзывы показывают, что таким способом заработать действительно можно. Но это долгосрочный финансовый инструмент. Не стоит ждать прибыли уже в первые несколько месяцев инвестирования.

Каким способом вкладывать в золото?

Инвестировать в можно несколькими способами. Есть возможность приобрести в банке золотые слитки и монеты, купить оригинальные ювелирные изделия или антиквариат, открыть обезличенный металлический счет в финансовом учреждении, начать торговлю на бирже, пользуясь услугами брокера.

Покупка, по мнению многих, является наиболее рациональным способом вложить деньги в золото. Отзывы инвесторов показывают, что физический контакт с драгоценным металлом (когда его можно увидеть, подержать в руках) дает больше уверенности в завтрашнем дне. Хотя наиболее доходным такой способ инвестирования назвать нельзя.

Золотые слитки и монеты

Тем, кто не знает, как вложить деньги в золото, Сбербанк предлагает приобрести золотые слитки или монеты. Финансовое учреждение имеет соответствующую лицензию на проведение операций, связанных с драгоценными металлами. На каждом золотом слитке имеется клеймо, которое означает удельный вес. В банке предлагаются золотые слитки весом от 1 грамма до 1 килограмма. Также можно узнать информацию о заводе- изготовителе, посмотреть сертификат качества.

Пред тем как вложить деньги в золото, Сбербанк предлагает ознакомиться с условиями договора. В нем оговаривается стоимость слитка, его вес, а также проба. Драгоценный металл, который предлагается в финансовых учреждениях, на 99% состоит из золота.

Выгодно вложить деньги в золото можно также и с помощью монет. Они бывают двух видов - инвестиционные и коллекционные. Второй вид представляет историческую ценность и может использоваться для сохранения капитала. стоят достаточно дорого. Оценку может провести только настоящий профессионал. Гораздо проще и быстрее можно приобрести инвестиционные золотые монеты.

Инвестиции в ювелирные изделия

Даже те инвесторы, которые плохо разбираются в экономике и финансовых операциях, знают, как вложить деньги в золото. Стоит лишь приобрести оригинальное ювелирное изделие. Это наиболее простой и доступный способ инвестирования. Достаточно лишь выбрать украшение и оплатить его в кассе магазина. При этом нет необходимости заключать договор, заполнять декларации и т. д.

Инвестиции в ювелирные изделия имеют также и ряд недостатков. После того как изделие покидает прилавок магазина, оно падает в цене на 25-35%. Реализовать его по первичной стоимости уже будет невозможно. Кроме того, для изготовления украшений практически никогда не используют золото в чистом виде. На большинстве изделий, которые представлены в отечественных ювелирных магазинах, стоит Это означает, что металл содержит лишь 58,5% золота. Перед тем как вложить деньги в золото такого качества, стоит несколько раз подумать. Возможно, есть смысл все же обратиться в банк?

в банке

Это обычный счет, который можно открыть в финансовом учреждении. Разница лишь в том, что на нем хранятся граммы или килограммы золота, а не деньги. Многие не знают, как вложить деньги в золото в банке и не переплатить при этом. Дело в том, что физическая покупка драгоценного металла в момент заключения договора не происходит. Это значит, что сделка не облагается налогом. Деньги просто вносятся на определенный счет. При этом происходит конвертация валюты по курсу продажи на определенный день.

Есть возможность открыть срочный металлический вклад. При этом доходность будет еще выше. Инвестор сможет заработать за счет роста цен на золото на внутреннем рынке, а также получит проценты по своему вкладу.

Открытие обезличенного металлического счета в банке имеет некоторые нюансы. Заключение договора не потребует никаких финансовых затрат. А вот если инвестор захочет получить сумму появятся некоторые расходы. В первую очередь необходимо будет заплатить 18% НДС от суммы вклада. Кроме того, нужно будет перепроверить мерность слитка. А эта процедура также выполняется не бесплатно.

Какой способ инвестирования выгоднее?

Каждый начинающий инвестор рано или поздно задается вопросом о том, как вложить деньги в золото наиболее выгодно. Все зависит от того, какой ожидается результат. Если необходимо просто сохранить свой капитал, то физическая покупка золота вполне подойдет. Но и здесь предпочтение лучше отдать банковским слиткам и монетам. Таким способом деньги смогут сохраниться гораздо дольше.

Тем, кто хочет на золоте еще и заработать, есть смысл задуматься об обезличенном металлическом счете в банке. Основные риски, связанные с хранением и содержанием драгоценного металла, остаются за финансовым учреждением. Инвестор получит гарантированную прибыль. Гораздо больше она будет, если заключать договор с банком на длительный срок.

Какому банку доверить капитал?

Для тех, кто не знает, как вложить деньги в золото, ВТБ 24, Сбербанк, а также Альфа- Банк предлагают наиболее выгодные условия. Эти финансовые учреждения занимают лидирующие позиции на отечественном рынке. Сбербанк, к примеру, работает с обезличенными металлическими счетами уже с 2002 года. За это время воспользоваться услугами финансового учреждения успели многие инвесторы. Некоторым удалось даже удвоить свой капитал. Банк работает как со счетами, так и с физическим золотом.

Условия работы Альфа-Банка и ВТБ 24 очень схожи между собой. Эти финансовые учреждения имеют гораздо меньше филиалов по стране, нежели Сбербанк. Но проблем, как правило, не возникает. Даже для мелких инвесторов предоставляется информация о том, как вложить деньги в золото. Альфа-банк предлагает физическую покупку драгоценного металла или же открытие счета от 1 грамма.

Торговля через брокеров

Разбирающиеся в экономике инвесторы не торопятся нести деньги в банк. Торговать золотом можно на бирже. Это наиболее сложный и в то же время доходный вариант инвестирования. Недостаточно иметь лишь первоначальный капитал. Нужно знать нюансы торговли на бирже, разбираться в терминах и финансовых инструментах. При этом приличный доход можно получить не только в момент роста цен на драгоценный металл. Грамотный брокер сможет заработать и на падении стоимости тройской унции.

Торговать золотом на рынке сможет лишь действительно опытный инвестор. Существует огромный риск полностью потерять свой капитал.

Стоит ли инвестировать в золото?

Около 50% всех сделок, связанных с золотом, совершаются тогда, когда в государстве начинается экономический кризис. Связано это с тем, что драгоценный металл является одним из наиболее стабильных инструментов инвестирования. При этом цена унции никогда не стоит на месте. Золото в один момент может вырасти в цене на 15% или подешеветь еще больше.

Вкладывать в драгоценный металл лучше всего на длительный срок. Стоит на 5-7 лет забыть о своем инвестиционном портфеле. В этом случае его доходность действительно будет высокой.

Драгоценные металлы - это один из самых надежных инвестиционных инструментов. Такой вклад не обесценивается даже во время глобального экономического кризиса. О том, как вложить деньги в золото и получить максимальную прибыль, мы поговорим в этой статье.

Перспективы инвестирования денег

Давайте разберемся, выгодно ли вкладывать деньги в золото? В нестабильной экономической обстановке многие стараются нажиться на кризисе, поэтому не стоит поддаваться панике и скупать различные акции и земельные участки. Это особенно касается тех людей, которые не имеют опыта работы на фондовом рынке.

Открыть собственный бизнес, чтобы инвестировать свой капитал в дело - это не самое лучшее решение, поскольку проект может прогореть, и вы потеряете все свои сбережения. Если вы не можете найти какой-то другой вариант, стоит вложить деньги в золото, которое постоянно растет в цене. По мнению экспертов, такая тенденция будет сохраняться, во всяком случае, в ближайшее время. Инвестиции в драгоценные металлы – это долгосрочный финансовый инструмент, поэтому, если вы решили работать с ним, следует запастись терпением.

Виды инвестирования

Теперь разберемся, как правильно вложить деньги в золото. Существует несколько способов инвестирования средств в драгоценные металлы. Разберем каждый из них подробнее:

Золотые монеты

Монеты могут быть двух видов:

  • Коллекционные;
  • Инвестиционные.

Выпуск коллекционных памятных монет обычно приурочен к какому-то памятному событию. Минимальная цена одного такого изделия составляет 6 тыс. рублей. Золотые подарочные монеты выпускают ограниченным тиражом. Их покупка, в отличие от слитков, не облагается НДС. В памятные монеты обычно инвестируют средства нумизматы, поскольку обычные граждане не сильно разбираются в этом финансовом инструменте.

Как получить максимальный доход с инвестиций в золото?

Ответ на вопрос, выгодно ли вкладывать деньги в золото 2018, во многом зависит от экономической обстановки, сложившейся в стране и на мировом рынке. Поэтому перед тем как инвестировать средства в этот драгоценный металл, нужно тщательно изучить график роста цен и международную ситуацию. На стоимость золота могут оказывать влияние политические конфликты, уровень золотовалютных запасов государства, его экономическое состояние, а также различные законодательные проекты, которые касаются торговли драгоценными металлами.

Вкладывать ли деньги в золото? - Вся правда!

Чтобы успешно инвестировать средства, нужно знать, когда лучше вкладывать деньги в золото. Стоимость этого благородного металла начинает расти, когда в экономике происходят различные кризисные явления. По словам экспертов, его цена зависит от курса доллара. Если он поднимается, цена на золото падает и наоборот. Когда доллар начинает дешеветь, инвесторы активно скупают драгоценные металлы, поэтому их стоимость увеличивается. Чем сильнее рушиться экономика, тем больше появляется скупщиков и, соответственно, выше цена.

В последнее время золото побило многолетние рекорды по стоимости. Цены на этот драгоценный металл росли на протяжении десяти лет. По мнению экспертов, это был искусственный скачок. Золото скупали в огромных количествах, поэтому на сегодняшний день его мировой запас составляет более 180 тыс. тонн. Большая часть от всего этого количества – ювелирные украшения. На инвестиционные накопления приходится всего лишь 23%. На данный момент ажиотаж закончился, поэтому, чтобы получить прибыль с роста цен, нужно дождаться, пока они упадут.

Прогнозы экспертов

Как уже говорилось выше, в последние годы цена на золото была искусственно завышена, поэтому, скорее всего, стоимость драгоценного металла в этом году будет снижаться. В первом квартале она закрепится на отметке 1050-1100 долларов за одну унцию, после чего цена начнет опускаться, и достигнет предела 900-1000 долларов. В связи с этим у многих инвесторов возникает вопрос, можно ли вкладывать деньги в золото?

Дело в том, что существует целый ряд факторов, которые могут вызывать постепенный рост цен:

  • Стоимость золота могут удерживать искусственным путем владельцы приисков, поскольку падение цен в дальнейшем может обернуться для них большими убытками;
  • Цены на этот благородный металл могут подняться за счет того, что некоторые страны начнут закупать его в национальный резерв;
  • Многие компании снизили в 2015 году добычу золота, поэтому на рынке может возникнуть его дефицит, что приведет к резкому росту цен.

Несмотря на все противоречивые прогнозы на вопрос, нужно ли вкладывать деньги в золото, эксперты отвечают положительно. Они считают, что это один из самых выгодных видов инвестиций. Вложения в ОМС или акции золотодобывающих компаний буквально через 2-3 года могут принести 10-15% прибыли, а если вы инвестируете свой капитал на 10 лет, его доходность составит 20-25%. Краткосрочные вложения в данный актив себя не оправдывают.

Выводы

Драгоценный металл – это один из самых стабильных инвестиционных инструментов, который показывает высокую доходность через 5-7 лет. Поэтому, выгодно ли вкладывать деньги в золото в 2018 году, решать вам. Если вы сможете забыть о своих инвестициях на такой длительный срок, они принесут приличную прибыль.
22 проголосовало. Оценка: 4,95 из 5 )

Остается ли золото надежным средством для сохранности средств? Как инвестировать в золото? Какие риски существуют? Кто определяет стоимость доллара? Какую роль на рынке золота играет Шанхай? На эти вопросы сайт отвечает вице-президент "Золотого монетного дома" Алексей Вязовский.


Зачем Россия вкладывается в золото?

Золото сильно скачет в цене

- Что представляет собой золотой рынок с точки зрения спроса. Ведь насколько я знаю часть золота идет в промышленность, прежде всего в электронную, часть золота идет в ювелирную отрасль, часть золота идет в монеты, часть золота идет в слитки.

Примерно пополам делится этот рынок. Половина - это инвестиционное золото, которое составляют слитки и золотые монеты, и еще половина - это ювелирное золото. И крупнейшие потребители ювелирного золота - это традиционно Азия, Индия и Китай. И примерно только 10 процентов рынка - это промышленность. То есть, как вы правильно сказали, платы всякие и так далее.

- Золото скачет в цене, причем довольно сильно скачет. Давайте разберемся, что такое мировая цена золота, потому что буквально до последнего месяца было принято считать, что цена золота определяется в Лондоне на бирже.

Биржа - это слишком громкое название, это все золотой фиксинг. Шесть крупнейших банков, так называемых "золотых жуков", собираются, и два раза в день в телефонных переговорах договариваются о спотовой цене золота. Так было буквально полгода назад, с тех пор фиксинг был немного реформирован.

- Но они при этом собирают заявки? Или они для себя берут?

А вот никто не знает. Проблема золотого фиксинга в том, что никто не знает, какие объемы стоят за дилерами крупнейших банков и стоят ли вообще. На самом деле, это вызывало много скандалов и вызывает до сих пор. Буквально в прошлом месяце "Дойче Банк", крупнейшего немецкого дилера золота, американские инвесторы обвинили в том, что он манипулирует ценами на золото в Америке, и он с ними пошел на мировую. То есть он согласился выдать участников картеля, он уже это подписал.

Эта новость вызвала очень большой интерес среди инвесторов. Мы с большим интересом сейчас следим, как он будет свидетельствовать против участников золотого картеля. Посмотрим, что будет.

Новый золотой центр

- Убивать ведь не будут сейчас?

Нет, убивать не будут. Будут появляться новые центры силы, в частности в Шанхае. Китайцы были очень недовольны сложившейся ситуацией, а Китай - это один из крупнейших потребителей золота в мире, в первую очередь, ювелирного и инвестиционного.

И они очень долго не понимали, как происходит фиксинг, какие объемы, обороты стоят за ним, стоят ли вообще и как происходит это манипулирование, потому что многие инвесторы полагают, что цены на золото искусственно занижаются.

И совсем недавно был создан собственный золотой фиксинг на Шанхайской бирже. Там участвуют и западные банки, и китайские госбанки, которые у них очень сильные, поэтому Центральному банку нет необходимости участвовать. Они выставляют свои котировки, свои объемы. И могу сказать, что рынок стал более прозрачным и понятным.

Золота осталось мало

- Со стороны спроса понятно, но есть ведь еще и предложение. Что происходит с добычей?

Добыча у нас стагнирует, порядка 3-4 процента рост, по итогам уже многих лет. То золото, которое легко добывалось по миру, рассыпное, уже добыто. Осталось рудное тяжелое золото, которое требует сложных технологий, машин, выщелачивания и так далее. И такое золото добывается с помощью больших инвестиций.

Если цены растут, то инвестиции становятся выгодными, если цены падают, наши золотодобывающие компании замораживают какие-то проекты, в частности, дорогие. Поэтому золотодобывающим компаниям выгодно, когда цены растут. И сейчас они растут. А наши золотодобывающие российские компании вообще в шоколаде в силу того, что у них главный покупатель, - Центральный банк. 65 процентов всего добываемого золота в России продается Центральному банку.

- И это идет в госрезерв?

Да, в резерв, в золотовалютный резерв. Сейчас слитки складируются в огромные подвалы на улице Неглинной, через уполномоченные банки происходят сделки. Наш Центральный банк покупает такие большие объемы по нескольким причинам.

Во-первых, мы находимся под санкциями до сих пор. Существует риск, и он до сих пор просчитывается, что какие-то авуары Центрального банка, которые вложены в казначейские облигации правительства США, в бумаги Англии или Германии, могут быть либо арестованы, либо заморожены. Различные варианты просчитываются.

Поэтому когда вы покупаете , оно у вас лежит на улице Неглинная, и вы контролируете ситуацию. Когда вы покупаете облигации правительства США, вы не контролируете ситуацию.

- А сколько там золота?

Сейчас 1400 тонн.

- А есть ли российское золото, либо Центрального банка, либо правительства, либо частных инвесторов, которое лежит в "Форт нокс"?

Нет. В России нет такого золота, но зато есть у Германии, у Нидерландов, и это, между прочим, болезненная ситуация для немцев. Они пытались вернуть свое золото, которое хранится в Федеральном банке Нью-Йорка, а правительством США, по сути, им было отказано даже в проведении аудита.

Сбережения в золоте

- Понятно. А если человек разбогател, продал свой бизнес, получил много денег и решился вложиться в золото, что делать: покупать монеты, слитки или золотодобывающие компании?

Если это человек, который живет в России, то у него есть три способа инвестиций в золото. Это обезличенные металлические счета в банках - это слитки, это монеты. Обезличенные металлические счета плохи тем, что они не попадают под систему страхования вкладов. Если банк рушится, вам ничего государство не возвращает.

Слитки - хороший способ инвестиций, но по нему в России берется 18 процентов НДС со сделке. То есть у вас на грамм или на унцию золота цена будет на 18 процентов выше. Банк просто удержит все при сделке. По закону золотые инвестиционные монеты не облагаются НДС, поэтому это самый выгодный способ среди тех, которые существуют.

Монеты у нас бывают нескольких типов. Это "Победоносец" - самая распространенная золотая монета, четвертьунцовая. Вообще, мировой стандарт - это унция, 31 грамм. Все торгуется в унциях. У нас, к сожалению, пошли своим путем, стали чеканить четвертьунцовую монету, 7,7 граммов примерно чистого золота весит эта монета. Поэтому это у нас самая распространенная монета. Она примерно 20 тысяч рублей стоит или чуть больше. Я ее покупал в начале 2000 годов за 4 тысячи. То есть цена растет в рублях и в долларах.

Самая популярная иностранная монета - это "австралийская кенгуру", на ней кенгуру нарисован, и она стоит порядка 91 тысячи сейчас. Это унцовая монетка, чистота 9999. С начала года она подорожала на 20 процентов. И у нас есть и уникальная монета, она сейчас пришла только в Россию - это "гризли", канадцы чеканят, в ней пять девятых чистоты. Она чуть подороже, порядка 93-94 тысяч стоит.

- Давайте вернемся к стоимости золота. Полгода она растет. Это тренд или это часть восходящей синусоиды?

Мне кажется, что это тренд вверх. Если мы посмотрим глобальный график цен на золото за последние 50 лет, то были периоды, когда золото падало в цене, и они были достаточно продолжительными. Но, в целом, график направлен вверх. Если мы вспомним отмену золотого стандарта, там унция стоила 35 долларов, 30 долларов, потом, в момент мирового финансового кризиса она до 1 800 доходила, но откатилась вниз, а сейчас обратно начала карабкаться вверх. Причин тому несколько.

Первая причина, что проблемы мировых финансов не решены. Более того, они усложнились, и американский госдолг 13 миллионов долларов превысил. И хотя нас убеждают, что больше половины долга они сами себе должны, и это действительно так, тем не менее, вторую-то половину отдавать надо.

И помимо огромных эмиссий, которые проводят мировые центральные банки, начали развиваться какие-то валюты. Граждане видят, что центральные банки продолжают стимулирующую политику - печатают ничем не обеспеченные деньги, и эти деньги привели к тому, что в Европе и Японии появились отрицательные процентные ставки.

Для людей богатых это большая проблема - куда инвестировать деньги. Например, вы продали бизнес, у вас большая сумма денег. Куда их деть? Если купить облигации, номинальная стоимость может уменьшиться. Можно положить на депозит в швейцарские банки, но швейцарские банки уже обложили отрицательными процентными ставками своих клиентов. Остается только золото.

Золото со дна морских глубин

- Сейчас японцы грозятся начать добывать из моря. Это правдоподобное заявление?

Добывать можно, там стоят сложные тяжелые фильтры, которые все это делают. Но себестоимость такого золота зашкаливает. То есть у нас сейчас самое дешевое золото - это рассыпное. Там себестоимость унции доходит до 400 долларов.

Но уже давно все эти месторождения, где можно было бы купить дешево, куплены, большей частью выработаны, и сейчас наши золотодобывающие компании и африканские тоже столкнулись с тем, что им требуются огромные инвестиции, чтобы продолжать разработку.

- А возможен какой-то технологический прорыв, что золота станет больше, чем его есть сейчас ?

Можно сделать какой-то дешевый ядерный синтез золота. Я могу отметить две основные тенденции. Первая - появились принтеры, которые печатают золотом, 3D-принтеры. Каждый из нас, рано или поздно, может купить такой принтер, цены сейчас высокие, но они имеют тенденцию к падению, и сможет чеканить такие монеты. Но это не близкое будущее. Это первый тренд.

Второй тренд - возможно, какие-то криптовалюты, например биткоины, привяжут к золоту. Это будет золотой стандарт на новом уровне, потому что возврат к прежнему золотому стандарту, конечно, невозможен.

- То есть золото стоит покупать?

Конечно. Я сторонник простого решения, что с каждого дохода, надо покупать. Вот выплатили вам премию, и если она небольшая, то вы за 20 тысяч монетку купили. Появилась побольше сумма, купили унцовую монету.

- А они ликвидны, их всегда можно продать?

Да, совершенно.

Подготовила к публикации Мария Сныткова