Главная / Как создать свой бизнес?

Задолженность на начало периода кредитной карты. Беспроцентный период

Хотите пользоваться кредитной картой Сбербанка и при этом не платить проценты? После прочтения статьи вы узнаете обо всех нюансах, связанных с расчетом и правильным использованием льготного периода.

50 дней льготного периода по кредитной карте Сбербанка

Указанный промежуток времени позволяет клиентам пользоваться ссудой без уплаты процентов. У Сбербанка он разделен на такие две стадии:

Отчетный период - 30 дней, на протяжении которых клиент совершает покупки либо оплачивает услуги. По завершении этого времени кредитный отдел составляет отчет обо всех проведенных операциях. В выписке указан день ее формирования. Соответственно от этой даты начинается время для компенсации долга по ссуде.
Платежный период - 20 суток, предназначенных для беспроцентного погашения долга по кредитной карте. Заканчивается этот отрезок времени датой платежа. То есть днем, до наступления которого необходимо компенсировать всю сумму, потраченную в предыдущем отчетном месяце. Пропуск указанного срока приведет к начислению процентов за использование банковских средств. При этом до истечения нужно внести обязательный платеж. Размер последнего указан в сформированном отчете по использованию займа.

Процесс карточного кредитования Сбербанка построен таким образом, что если внести только необходимую сумму, то клиенту будут начислены проценты. Если же до истечения льготных дней не компенсировать ничего, то к процентам по карте прибавляется еще и неустойка в виде штрафа. Последняя ситуация усугубляет положение заемщика и влияет на состояние его . А внесение обязательного платежа не считается просрочкой.

Как правило, отчетный период начинается со дня активации карты и длится 30 дней. И если сделать покупку / оплатить услугу в конце указанного срока, то для этой суммы размер общего льготного отрезка существенно уменьшится. Но в независимости от даты списания средств, у клиента всегда есть от 20 до 50 дней для бесплатной компенсации долга.

Кредитная карта Сбербанка: как пользоваться льготным периодом

Здесь важно помнить несколько правил:

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка

Для удобства пользователей на официальном сайте учреждения размещен интерактивный сервис, позволяющий удобно и быстро рассчитать длительность беспроцентного отрезка времени.

Принцип работы указанного онлайн-сервиса построен таким образом:

в специальной форме клиент вводит сведения о дате составления отчета, процентной ставке по карте, а также о проведенной покупке;
система в ответ отображает длительность льготного периода, и определяет момент погашения.

Преимущество рассматриваемого сервиса в том, что он дает возможность вносить данные по нескольким покупкам и избавляет клиентов от самостоятельных вычислений.

Также льготный период можно рассчитать самостоятельно. Для этого нужно владеть сведениями о дате формирования отчета по проведенным платежным операциям. Последняя указана в выписке по карте и доступна для ознакомления в личном кабинете системы «Сбербанк Онлайн».

Льготный период кредитной карты Сбербанка: пример

Если отчет формируется первого числа каждого месяца, то льготный период всегда истекает 21 числа следующего месяца. Bедь именно в этот день истекает 20 дней, предназначенных для .

Исходя из заданных параметров можно рассмотреть следующий пример:

отчет приходит на почту 01.03.2016;
с этого дня начинается новый льготный период;
все операции, произведенные до 31.03 включительно необходимо компенсировать до 21.04.2016 (+ 20 дней).

Из этого следует, что покупку, совершенную в конце месяца, необходимо будет погасить уже через 20 суток.

Особенности в этом плане имеет февраль, как самый короткий месяц в году. Здесь у заемщиков есть не более 48 или 49 дней для беспроцентной компенсации ссуды.

Начало льготного периода по кредитной карте Сбербанка

Отсчет 50-ти беспроцентных дней начинается с даты, следующей за днем формирования отчета по предыдущим покупкам. Даже если держатель карты не использует кредитные средства, льготное время продолжает истекать.

На самом деле «настоящий» бесплатный период начинается для клиента с момента списания денег с карты. И если сделать покупку в начале отчетного периода, то условие о бесплатном возврате ссуды будет действовать 50 дней. Но чем ближе покупка к формированию очередного отчета, тем меньше времени остается на беспроцентную компенсацию задолженности.

Сведения о начале нового льготного периода находятся либо в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн» , либо в выписке по кредитке. В этих источниках указан день формирования отчета. Так вот следующие за этой датой сутки и дают старт очередному привилегированному отрезку времени.

Окончание льготного периода кредитной карты Сбербанка

Этот момент называется датой платежа. До его наступления необходимо вернуть всю сумму, потраченную в предыдущем отчетном периоде. Только тогда использование кредитных средств будет бесплатным. День компенсации задолженности указывается банком в каждой новой сводке по использованию ссудных средств. Узнать это число можно также при помощи онлайн-сервисов Сбербанка.

Кроме этого, на телефон клиента приходит уведомление о том, что льготный период подходит к концу. Банк таким образом рекомендует держателю погасить задолженность заранее, дабы не столкнуться с просрочкой.

Льготный период золотой кредитной карты Сбербанка

Премиальные карты отличаются от классических кредиток Сбербанка тем, что они предоставляют более широкий набор услуг и специальных предложений. Также для этих карт предусмотрены отдельные выгодные условия обслуживания. Но эти особенности никоим образом не влияют на продолжительность льготного периода по золотым кредитным картам Сбербанка. Поэтому все держатели любого указанного продукта имеют в распоряжении 50 дней для беспроцентного возврата ссудных средств.

Можно ли продлить льготный период кредитной карты Сбербанка

Условие по беспроцентному погашению задолженности по кредиту является стандартным для всех типов карт Сбербанка. Поэтому изменить указанный параметр невозможно. Тем более банк не станет продлять льготный период хотя бы из-за того, что такое решение не принесет ему прибыль.

Но если время бесплатной компенсации задолженности подходит к концу, и при этом отсутствуют средства, можно воспользоваться следующими методами:

внести обязательный платеж и в следующем льготном периоде компенсировать сумму процентов по займу;
либо получить еще одну ссуду в другом банке и погасить ею текущий долг.

Последний вариант немного рискованный, поскольку может привести к непредвиденным растратам. Да и оформить второй кредит всегда сложнее. Поэтому лучше стараться вносить деньги по ссуде вовремя. В крайнем случае недостающую сумму можно занять у знакомых.

Кредитные карты Сбербанка с льготным периодом: отзывы

Активные клиенты банка, которые уже давно практикуют расчеты кредиткой, в основном остаются довольными наличием льготного периода. Их устраивает то, что за использование банковских средств нет необходимости вносить дополнительные комиссии.

В противовес этому мнению существует еще несколько отрицательных суждений заемщиков:

При оформлении продукта обязательно уточните дату формирования сводки по использованию ссудных средств. Тогда вы самостоятельно сумеете определить конечную дату беспроцентного платежа. Помните, что Сбербанк дает на погашение 20 суток после формирования предыдущего отчета.
Пользуйтесь онлайн-сервисами банка. Они в любое время предоставят вам точные сведения о сумме задолженности и окончании льготного периода.
Старайтесь компенсировать ссуду заранее. Ведь по техническим причинам деньги могут зачисляться на счет несколько дней. И если совершать операцию в последний момент, то есть вероятность того, что вам будут начислены проценты.
Если средств для полной компенсации недостаточно, то всегда старайтесь внести обязательный платеж. Это хотя и приведет к начислению процентов, но избавит от факта просрочки по ссуде и убережет вас от еще больших затрат.

Один из самых удобных финансовых инструментов, который применяет большинство россиян – кредитные карты. Эти изделия позволяют быстро и без особых усилий получить денежные средства в большом объеме.

Пользоваться каратами весьма выгодно, ведь по большинству из них финансовое учреждениепредлагает выгодный льготный период. Для минимизации расходов по необходимо знать, как рассчитать льготный период по кредитной карте.

Актуальные схемы

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Под льготным периодом финансовое учреждение подразумевает определенный период в течение которого клиент может пользоваться средствами финансового учреждения без оплаты комиссии.

Около 40-50% от всего числа финансовых учреждений предоставляют подобную услугу. Но прежде чем ей воспользоваться нужно четко знать, какие операции она включает, а также уметь определять продолжительность льготного периода. В каждом финансовом учреждении процесс использования денежных средств отличается от других.

В большинстве финансовых учреждение применяются две основные схемы расчета grace period:

1 схема

По этой схеме расчет продолжительности льготного периода включает в себя траты совершенные в течение отчетного периода. В большинстве случаев продолжительность отчетного периода 20 дней .
Расчет по карте должен быть произведен до окончания этого периода. Смысл такой схемы заключается в том, что клиент должен погасить сумму, потраченную за предыдущий месяц с момента совершения первой операции по карте.
Финансовые учреждения, работающие по такой схеме, акцентируют внимание на том, что льготный период составляет 50 дней . 30 дней – продолжительность текущего месяца, а 20 дней дополнительные в течение которых можно произвести бесплатное погашение кредита.
Частичное погашение задолженности означает, что условия льготного периода не выполнены, поэтому при таком положении проценты за пользование средствами будут дополнительно начисляться на всю сумму долга.

2 схема

Эта схема подразумевает установку кредитным учреждением определенного количества календарных дней, при прохождении которых все операции по карте считаются льготными. Преимущественно продолжительность такого грейс периода составляет 60 дней с момента совершения первой операции.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте без ошибок

В каждом финансовом учреждении предусмотрены особые правила расчета грейс периода. Знание основных особенностей исчисления этого срока позволяет выгодно пользоваться кредитной картой без уплаты процентов за использование банковских средств.

Установить сроки

Для того чтобы не пропустить льготный период прежде всего необходимо знать о времени его начало. Большинство клиентов банков заблуждается, думая, что отсчет льготного периода начинается с момента выполнения регистрации, однако, активация беспроцентного периода происходит с момента ее активации.

Но не все финансовые учреждения отсчитывают грейс период с момента активации карты в отдельных случаях грейс период начинается с первого числа отчетного месяца. Правила исчисления срока для льготного погашения закрепляются в договоре при оформлении карты.

Более того, льготный период может включать в себя не все операции по карте.

Чаще всего он не распространяется на такие операции, как:

обналичивание;
перевод на другие счета.

При выполнении таких операций финансовое учреждение начислит проценты за пользование средствами и удержит комиссию. Для обналичивания средств с сохранением льготного периода необходимо выполнять перевод на электронный кошелек. При такой операции снимается процент за перевод, а плата за обналичивание не взымается.

Погашение задолженности по карте должно быть произведено клиентом, до окончания беспроцентного периода. Стандартный период для беспроцентного погашения длится около 50-55 дней . Устанавливая более длительную продолжительность грейс периода, банк подразумевает обязательное внесение ежемесячного, минимального платежа и погашения всей суммы долга.

Для предотвращения возникновения просрочек по счету, погашение должно производиться не менее чем за три дня до момента окончания срока. Это обусловлено тем, что в отдельных случаях операции могут обрабатываться в течение 3 дней , а также подвергаться различного рода проверкам. Возобновление кредитного лимита происходит после погашения долга.

Примеры формул

Финансовые учреждения применяют несколько различных формулы расчета для определения продолжительности льготного периода.

Ниже приведены наиболее популярные способы расчета:

Месяц +	Это метод расчета применяется в большинстве банков для определения продолжительности льготного периода. Оплата действий может выполняться в любой период месяца. Льготный период составляет оставшееся количество дней в месяце + дополнительно 20-25 дней в течение следующего. При таком способе расчета стоит совершать приобретения в первые числа месяца для продления льготного периода. Достоинство этого метода расчета заключается в том, что банк устанавливает фиксированную дату для погашения задолженности. К недостаткам такого расчета относится то, что льготный период активируется только при условии полного погашения задолженности. Еще один весьма значительный недостаток заключается в том, что при погашении части долга проценты начисляются на всю сумму. При непогашении полной суммы банк включает режим, при котором необходимо провести ежемесячную проплату и начисляет дополнительно штраф и пеню.
Фиксированный срок	Этот способ расчета подразумевает установку финансовым учреждением определенного срока для погашения долга по карте. В большинстве случаев продолжительность составляет 30 дней . Достоинства такой формулы заключаются в том, что деньги можно снимать в любое время и для каждой отдельной операции предусмотрен свой льготный период. Недостаток обусловлен необходимостью самостоятельного контроля над окончанием срока. Более того, такие сроки значительно короче и при погашении части суммы подразумевает начисление банком процентов в полном объеме.
Месяц + следующий	При такой схеме расчета финансовое учреждение засчитывает в льготный период оставшиеся после совершения операции дни месяца и месяц, следующий за ним. Погашение должно производиться не позднее последнего дня следующего за ним месяца. Достоинство такого способа расчета заключается в том, что достигается максимальная продолжительность льготного периода. Недостаток заключается в необходимости погашения полной суммы задолженности для активации нового льготного периода.
Момент активации карты +	Такая схема расчета означает, что с момента первого совершения покупки активируется грейс период. Это один из самых выгодных вариантов, поскольку этот период составляет 50 дней с момента ее выполнения. Общая сумма задолженности должна быть погашена до окончания льготного периода, в противном случае финансовое учреждение начисляет проценты за пользование средствами.
Отчетная дата +	При такой схеме расчета продолжительность срока для погашения зависит от времени формирования отчета. К отчетной дате прибавляется 20 дней , в течение которых можно погасить долг. Главное достоинство такого способа заключается в том, что клиенту регулярно выдается выписка с указанием суммы долга и даты погашения.

Погашение задолженности

До момента, установленного финансовым учреждением срока, необходимо возвратить на счет кредитные средства. Если пользоваться картой и не погасить лимит, то финансовое учреждение начислит проценты в размере базовой ставки, которая предусмотрена по договору.

В большинстве случаев день погашения суммы долга и день зачисления финансов на сет не совпадает при внесении средств:

через банкомат;
путем перевода от другого банка;
при помощи почтового отделения.

При использовании таких способов средства на карточный счет необходимо перечислить заранее. При отсутствии денежных средств на момент, установленный банком, финансовое учреждение считает нарушенными условия предоставления беспроцентного срока и начисляет штраф, а также проценты за пользование.

Особенности услуги

Льготный период по карте – превосходная возможность сэкономить значительные средства на уплате процентов. Эта услуга предоставляется большинством финансовых учреждений и подразумевает установку для клиента определенного срока в течение которого банк не начисляет проценты за пользование кредитными средствами.

Старт и финал

В большинстве случаев отсчет начинается с момента активации кредитки. Финансовые учреждения отсчитывают срок продолжительностью в 50-55 дней . Однако, отдельные финансовые учреждения берут за основу отдельный день месяца в который была совершена покупка. Это положение фиксируется в договоре при оформлении карты.

Стоит в обязательном порядке учитывать, что грейс период распространяется не на все типы операций.

Дополнительные условия не действуют при:

снятии наличных;
переводе на счета других лиц;
операциях предусматривающих получение наличных.

При выполнении таких операций проценты за пользование средствами начисляются сразу же. При снятии наличных банк дополнительно предусматривает комиссию в размере от 2 до 5% . Начисления процентов за снятие можно избежать при выводе денег на электронный кошелек.

Как использовать отведённое время

Для использования кредитных средств с сохранением бюджета необходимо в прописанные в договоре сроки гасить всю сумму задолженности. При таком отношении льготный срок будет сохранен и, кроме того, удастся избежать уплаты процентов от суммы займа.

При внесении минимального платежа стоит учитывать, что его размер должен быть около 50% от суммы задолженности на конец месяца. Срок внесения платежа напрямую зависит от закрепленных в договоре с финансовым учреждением условий.

Достоинства и недостатки льготного периода

Такая услуга имеет ряд положительных достоинств, но, как и любой другой финансовый инструмент имеет свои определенные недостатки.

К достоинствам относятся:

Недостатки этого финансового инструмента заключаются в:

непродолжительном сроке беспроцентного кредитования;
не вхождении отдельных операций в ;
необходимости полного погашения долга.

Меры предосторожности

Главная мера предосторожности при использовании кредитных средств – соблюдение сроков возврата. Это необходимо для того чтобы избежать значительной уплаты процентов по кредиту. Гасить задолженность стоит не в последний день, а на несколько дней раньше. Такая мера поможет избежать просрочки платежа или его задержки из-за технических причин.

Дополнительно нужно четко знать сумму долга. При внесении на счет меньшей суммы финансовое учреждение посчитает условия кредитного договора нарушенными и начислит процент, а также штраф. При внесении денег на чет нужно учитывать и размер комиссии за операцию от финансового учреждения.

Не стоит допускать просрочек по выплатам. Даже минимальные расхождения оказывают негативное влияние на кредитную историю и в дальнейшем могут стать причиной возникновения разногласий с банком.

Что такое льготный период

Всем привет, друзья! В последнее время заметно увеличился поток клиентов, которые интересуются кредитными продуктами. Уж и не знаю, с чем связан такой всплеск активности.

Причем почти все внимательно изучают основные условия кредитования и особенно интересуются грейс-периодом.

Такое условие действительно доступно для использования в некоторых продуктах. Сейчас подробнее расскажу вам, уважаемые читатели, что такое льготный период и в каких случаях можно им воспользоваться. Ведь это отличная возможность снизить платежи по кредиту. Приятного чтения!

Льготный период

Льготный период кредитования (Grace period) - это период, в течение которого вы можете бесплатно пользоваться кредитом, если успеете погасить Сумму полной задолженности.

Причем льготный период распространяется только на безналичные платежи (например, оплата в магазине). На операции по снятию наличных в банкомате или через кассу льготный период не распространяется.

Как работает льготный период кредитования

Общая продолжительность льготного периода кредитования может достигать 55 дней и включает в себя от 1 до 30 дней отчетного месяца (в зависимости от того, когда вы воспользовались картой), в конце которого формируется сумма задолженности по кредитной карте, плюс до 25 дней следующего месяца, в течение которого необходимо погасить указанную задолженность.

Пример: 1 июля Вы оплачиваете кредитной картой ЮниКредит Банка новый диван стоимостью 30 000 рублей.

1 августа Вы получаете ежемесячную выписку (Сведения за Расчетный период) по кредитной карте, в которой указана полная сумма Вашей задолженности 30 000 рублей, минимальный платеж и крайний срок внесения ежемесячного платежа (25 августа).

Предупреждение!

Погашая полную сумму задолженности 30,000 рублей по кредитной карте до 25 августа, Вы не платите процентов, начисленных за пользование кредитным лимитом. Таким образом, максимальный срок Льготного Периода Кредитования (Grace period) может составлять до 55 дней, в зависимости от даты, когда Вы воспользовались кредитной картой!

Если до 25 числа, каждого календарного месяца, следующего за расчетным, Вы не погашаете полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной выписке, то проценты начисляются на всю сумму задолженности с момента ее возникновения.

источник: https://www.unicreditbank.ru/ru/popupeditpages/creditcards/grace-period-modal.html

Grace period

Льготный период (Grace period) – это временной промежуток, который отводится клиенту банком для беспроцентного пользования оформленным кредитом. В этот период кредитор не начисляет проценты за пользование заемными средствами.

Если к завершению Grace period заемщик успел рассчитаться с долгами, то никакой дополнительной платы с него не взимается.

Льготный период – это банковская услуга для пользователей кредитных карт, которая дает возможность пользоваться кредитом и не выплачивать проценты определенный промежуток времени.

Сущность и правила расчета льготного периода

Сегодня почти все банки устанавливают Grace period для пользователей кредитных карт. При этом на практике мало кто из потребителей представляет, в чем сущность льготного периода и как он считается. Почти в каждом банке свои особенности получения средств и проведения расчетных операций.

Внимание!

Срок льготного периода составляет от 50 до 200 дней. Здесь многое зависит от банка и его условий. В большей части финансовых учреждений России Grace period составляет 55 дней. Активация такой услуги происходит автоматически в случае оплаты картой за товары (услуги) или снятия наличных выше суммы личных средств на счете.

Есть банки, которые открывают Grace period только при безналичной оплате картой. Если же снимается наличность или же осуществляется перевод денежных средств на другие счета, то начисление процентов происходит с первого дня снятия средств.

Для большего удобства банк может разбивать льготный период (Grace period) на две части:

Расчетный период (его продолжительность – один месяц). На протяжении этого времени пользователь карты может производить любые операции по личному и кредитному счету. При этом выписки из банка формируются, как правило, именно по этой статье затрат. Первый день расчетного периода может считаться по-разному. В одних банках за точку отсчета берется дата первой покупки, в других – дата выпуска карты, в-третьих – день формирования отчета по «пластику» и так далее. Но на практике почти во всех финансовых учреждениях отсчет начинается с первого дня месяца.
Платежный период (от 20 до 25 дней). Этот «хвост» переносится на следующий месяц, в течение которого можно без начисления процентов произвести погашение задолженности. В итоге суммарная продолжительность льготного периода составляет 50–55 суток.

Для правильного пользования услугой, заемщик должен знать сущность расчета льготного периода в своем банке. Всего существует несколько методик:

Календарный месяц+. На сегодня эта методика применяется в большинстве российских банков (почти в 80%). Оплата кредитной картой может производиться в любой день месяца, и банку этот момент не принципиален. При этом льготный период включает в себя оставшиеся до завершения месяца дни (с момента покупки) и еще 20–25 дней входит в следующий отчетный месяц.

Сущность такого Grace period проста. Если покупка сделана первого числа месяца, то продолжительность льготного периода будет максимальной (50–55 дней). В это время можно постепенно погашать свои долги и не переживать за начисление процентов. Если же покупка или пользование услугой было совершено позже, то Grace period автоматически уменьшается.

Следовательно, если в банке-кредиторе используется именно такая схема расчета, то делать покупки и пользоваться кредитными средствами необходимо в первые дни месяца. В этом случае запас по времени для беспроцентного погашения займа будет максимальным.

Преимущество такого беспроцентного периода очевидно – это фиксация отчетной даты, что упрощает расчет завершения Grace period. После совершения покупки можно без проблем подсчитать, когда необходимо закрыть долги полностью до начисления процентов.

Недостатков здесь больше:

пользоваться льготным периодом можно только в том случае, если задолженность перед банком погашена на 100%. Если же в течение льготного периода выплачена лишь часть средств, то процент будет начисляться за весь период начиная с момента оформления займа (совершения покупки). Достаточно на один день просрочить льготный период, как в силу вступают стандартные условия со штрафами, пеней и высокими процентами;
минимальный платеж по карте нужно вносить в оговоренные сроки. При этом делать это необходимо вовремя.

Фиксированный период. Такой вариант Grace period часто устанавливается банками для недорогих кредитных карт с небольшим лимитом на счете. Схема расчета проста. Для каждой покупки предполагается фиксированный льготный период, который, как правило, не превышает одного месяца.

Преимущества:

можно снимать деньги с карты в любой день месяца. Отсчет Grace period всегда начинается с момента совершения покупки, а его продолжительность не меняется;
у каждой покупки может быть свой льготный период. Для одних товаров или услуг – меньше, а для других – больше. Этот момент необходимо заблаговременно уточнять в банке.

Недостатки:

в большинстве случаев фиксированный льготный период имеет меньшую продолжительность, что накладывает определенные ограничения на клиентов;
если в льготный период не выплатить все долги, то процент будет начислен на всю сумму с момента совершения покупки;
заемщик должен лично держать под контролем дату завершения действия беспроцентного периода. В противном случае высока вероятность просрочки.

Календарный месяц «плюс» следующий . Такая схема считается наиболее удобной для заемщиков. Но на практике российские банки ее почти не применяют. Как правило, Grace period по такой схеме наибольший и составляет 60 дней.

Совет!

При этом кредитор вносит в счет льготного периода все оставшиеся дни с момента совершения покупки и добавляет весь календарный месяц. Главное – это не забыть дату, когда необходимо полностью покрыть свои долги.

Преимущества:

получение в распоряжение максимального льготного периода, за который можно успеть рассчитаться с долгами;
невозможность забыть о дате, когда необходимо произвести полную выплату. Как правило, последнее число месяца запоминается проще, чем любая другая дата. В крайнем случае, можно установить напоминание на телефоне, которое сообщит о приближении дня «Х».

Недостаток только один. До момента полной выплаты задолженности за прошлый месяц Grace period на будущие покупки уже не распространяется.

День первой покупки в кредит «плюс». Есть банки, где льготный период немного смещается по времени и начинает работать не со дня совершения операций по кредитке, а с момента проведения сделки по карте (использования кредитных средств).

Преимущества:

возможность совершать покупки (пользоваться услугами) в любой день месяца, не задумываясь о возможном изменении размера Grace period. Если льготный период составляет 55 дней, то он в любом случае таковым и останется, вне зависимости ото дня пользования кредитными средствами;
с момента совершения первой сделки с кредитными средствами активируется льготный период. С этого дня можно совершать любые покупки. Главное – своевременно погасить свои долги по истечении беспроцентного срока.

Недостатки:

до момента погашения долгов по одному льготному периоду воспользоваться этой услугой снова не получится;
даты завершения беспроцентного срока каждый раз отличаются;
если льготный период имеет большой срок, то банк может обязать клиента делать ежемесячный платеж.

Дата формирования отчета «плюс». Здесь беспроцентный период во многом зависит от даты, когда была сформирована выписка клиенту. В этом случае к дате просто прибавляется 20–25 дней. В этот период имеющиеся долги можно гасить, не оглядываясь на проценты.

Преимущества:

на руках у заемщика всегда есть напоминание в письменном виде с датой конечного погашения беспроцентного займа. При желании сумму, установленную в выписке можно оспорить на протяжении месяца с момента выдачи;
если воспользоваться займом в первые дни после получения выписки, то льготный период будет максимальным.

Недостаток один. Если заемщик по какой-либо причине не получил выписку, то можно с легкостью забыть дату совершения платежа.

Преимущества и недостатки льготного периода

С учетом особенностей и условий беспроцентного периода, можно выделить несколько преимуществ и недостатков такой услуги.

Преимущества льготного периода:

Наличие бонусной системы. Пользователи кредитных карт с Grace period могут экономить средства при совершении покупок в торговых точках, которые заключили договор с банком. В некоторых случаях на счет может возвращаться до 5–10% от стоимости покупки.

Предупреждение!

Быстрое решение проблемы. При наличии острой потребности в средствах, когда остается несколько дней до зарплаты, можно воспользоваться услугой, а после получения заработной платы рассчитаться с банком. В этом случае дополнительные расходы исключены.

Возобновляемость услуги. В случае если долги по прошлому беспроцентному периоду погашены, то открывается новый доступ к услуге.

Простота оформления. Для получения каждого нового займа не нужно собирать справки о доходах и документы. Вся процедура оформления проводится один раз. При этом нет необходимости посещать банк – можно просто пользоваться кредиткой по своему усмотрению.

Недостатки льготного периода:

Сложность расчета. В некоторых случаях весьма сложно разобраться с тонкостями Grace period банка. Вот почему эти вопросы желательно согласовывать заранее.
При снятии наличности в банкомате обязательно взимается определенный процент, который порой существенно “бьет” по карману..
Ежегодная оплата за обслуживание кредитки со льготным периодом в большинстве банков обязательна.
В случае просрочки Grace period приходится выплачивать полный объем процентов и с учетом всей суммы займа.

источник: https://utmagazine.ru/posts/10723-lgotnyy-period

Преимущества льготного периода

Льготный период кредитования – это промежуток времени, в течение которого вы можете воспользоваться кредитными средствами банка без уплаты процентов по ним при условии полного погашения задолженности до окончания действия периода.

Льготный период кредитных карт СМП Банка распространяется на все операции, включая снятие наличных, и действует с первого числа месяца образования задолженности, его общая продолжительность зависит от даты совершения первой покупки и может достигать 55 дней.

5 июня - вы покупаете холодильник с использованием карты СМП Банка с лимитом овердрафта с льготным периодом.
18 июня - снимаете деньги в банкомате.
10 июля - оплачиваете подарок другу в честь его дня рождения. В этом случае ваш льготный период начинается с 1 июня (а не с даты любой из покупок) и включает в себя все траты по карте в период с 1 июня до 25 июля (включительно). До даты окончания указанного льготного периода вам нужно погасить образовавшуюся задолженность, чтобы не платить проценты по кредиту.
25 июля - вы полностью погашаете свою задолженность.
28 июля - оплачиваете картой покупки в продуктовом магазине.

Тогда ваш новый льготный период начнется с 1 июля и продлится до 24 августа (включительно). В случае если до 31 июля вы внесете на карту сумму, потраченную 28 июля на продукты, то для всех покупок, совершенных в августе, будет действовать льготный период с 1 августа до 24 сентября (включительно).

Если до 25 июля вы погашаете полную сумму задолженности, то вы не платите никаких процентов за пользование лимитом овердрафта. Если нет, то проценты начисляются в обычном режиме на всю сумму задолженности с момента ее возникновения.

Будьте внимательны! Воспользоваться новым льготным периодом можно после полного погашения всей образовавшейся задолженности и не ранее чем через сутки после погашения.

источник: https://smpbank.ru/ru/private/paycards/grace-period/

Что такое льготный период кредитования?

Льготный период кредитования (Grace period) - это период, в течение которого Вы можете бесплатно пользоваться кредитом в форме овердрафта, при условии погашения всей суммы задолженности (полного платежа).

Внимание!

Действие льготного периода кредитования распространяется на все операции, совершаемые клиентом с использованием банковской карты: снятие наличных, оплату покупок в магазинах.

В Банке ЗЕНИТ льготный период кредитования составляет до 50 дней: календарный месяц, в течение которого клиент пользуется предоставленным овердрафтом (отчетный период), и 20 календарных дней следующего месяца (платежный период), в течение которых клиент обязан погасить обязательные платежи либо внести полный платеж, чтобы иметь возможность воспользоваться льготным периодом кредитования.

Как работает?

В начале каждого месяца на указанный Вами адрес Банк ЗЕНИТ направляет выписку, в которой отображена информация за последний календарный месяц пользования картой:

информация об операциях, совершенных с использованием карты;
сумма полного платежа;
сумма обязательного платежа;
период, в течение которого Вы обязаны погасить задолженность.

Таким образом, погашая задолженность, Вы сами можете выбрать один из следующих вариантов: полностью погасить задолженность и воспользоваться льготным периодом кредитования либо ежемесячно гасить только обязательные платежи, при этом на сумму задолженности Банком будут начисляться проценты.

Обязательные платежи – это подлежащие обязательному погашению в платежный период обязательства клиента, включающие в себя:

минимальный платеж (3 % от суммы предоставленного овердрафта),
проценты за пользование овердрафтом, а также комиссии по операциям, совершенным с использованием карт (при их наличии).

Полный платеж – это сумма обязательных платежей и оставшейся задолженности Клиента по основному долгу по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным периодом.

Пример

20.10. Клиент снимает в банкомате Банка наличные денежные средства в размере 5 000 рублей за счет предоставленного Банком Лимита овердрафта (операция снятия наличных). Комиссия за проведение указанной операции составляет 150 руб и также удерживается за счёт Лимита овердрафта.

26.10. Клиент оплатил телевизор стоимостью 20 000 руб. за счет предоставленного Банком Лимита овердрафта с использованием Карты (оплата покупок).

Банк предоставляет Клиенту выписку за октябрь, в соответствии с которой:

сумма задолженности клиента по Основному долгу по состоянию на 01.11 составляет 25 150 рублей,
сумма обязательного платежа на 01.11 – 2 650 рублей,
сумма полного платежа на 01.11 – 25 150 рублей.

15.11. Клиент перечисляет на СКС денежные средства в размере 25 150 рублей.

Таким образом, на сумму задолженности (25 000 руб.) распространяется Льготный период кредитования и клиент не уплачивает проценты за пользование овердрафтом, т.к. задолженность была полностью погашена до истечения Платежного периода – до 20.11.

источник: https://old.zenit.ru/rus/retail/bank_card/credit_card/chto_lgot_period/

Грейс период по кредитной карте — что это такое?

Бесплатный кредит – наверное, мечта любого. Как здорово взять у банка средства на некоторый срок, а потом их вернуть, не заплатив проценты! И, что более интересно, такое бывает – кредит может быть практически бесплатным. Как именно? С помощью использования льготного периода по кредитной карте.

Совет!

Льготный период кредитования- это период, в течение которого вы можете воспользоваться кредитными средствами бесплатно, не платя банку процентов по кредиту! Он может быть разным в разных банках, но обычно он составляет около 50 дней (например, в Сбербанке).

Как это работает? По итогам месяца вы получаете выписку по вашей кредитной карте. В выписке указана сумма задолженности по карте и дата, до которой необходимо произвести платеж. Как правило, период погашения задолженности составляет 20 дней с момента формирования выписки.

Чтобы не платить проценты за кредит, не позднее даты, указанной выписке, вам необходимо погасить задолженность по кредиту полностью.

Например, у вас отчет (выписка) по карте формируется каждое 1 число месяца. На 1 сентября ваш долг по кредитке был 0 руб. 2 сентября вы приобрели по карте ноутбук, заплатив 20 тыс. руб., потом 10 сентября вы оплатили по карте вечер в ресторане за 2,5 тыс. руб., а потом 20 сентября вы купили по кредитке билеты в театр за 3 тыс.руб.

Соответственно, на 1 окт. задолженность по вашей кредитной карте будет составлять 25,5 тыс. руб. Если вы погасите задолженность полностью, внеся до 20 окт. (т.е. до даты платежа, указанной в выписке – в течение 20 дней после) 25,5 тыс. руб. на кредитную карту, проценты на эту сумму долга начислены не будут.

В этом и есть смысл льготного периода – по сути, если вы потратите деньги с кредитки на следующий день после формирования выписки по карте, то вы сможете пользоваться ими бесплатно в течение льготного периода сроком до 50 дней: 30 дней в текущем месяце до следующей выписки плюс еще 20 дней до даты погашения.

Если же вы не сможете полностью погасить долг в нужную дату, – ничего страшного. Вы сможете внести минимальный платеж в погашение долга, а на оставшийся долг будут начисляться проценты за пользование кредитом.

В свою очередь минимальный платеж составит 10% от общей задолженности на отчетный период (в нашем случае на 1 октября) плюс начисленные проценты, и должен быть обязательно внесен до 20 октября.

Внимание!

Почему льготный период кредитования составляет ДО 50 дней? С даты получения карты (например, вы получили карту 1 сентября) начинает действовать период (отчетный период), в течение которого вы пользуетесь кредитными средствами, совершая покупки, и соответственно формируется задолженность по кредиту.

Сумма долга, сформированная в отчетном периоде (с 01 сентября по 30 сентября), подлежит уплате в течение следующих 20 дней (платежный период). Таким образом, если вы совершили покупку по карте в день ее получения, то максимальный период, когда вы можете не платить проценты по кредиту, составит 50 дней.

Если же вы впервые воспользовались кредитом, например, 15 сентября, то ваш льготный период составит 35 дней.

Таким образом, чем быстрее вы начнете пользоваться кредитной картой, тем больше будет период, в течение которого вы сможете не платить проценты, максимум 50 дней.

Чем удобен льготный период?

Бывает так, что в течение месяца возникают мелкие непредвиденные расходы, но ради них досрочно закрывать депозиты не хочется, либо же просто нет свободных средств. Стоит ли ради этого оформлять полноценный кредит? Вряд ли.

А вот когда кредитная карта со льготным периодом под рукой, вы легко сможете воспользоваться ею на нужную сумму, а потом все вернуть в пределах льготного периода, не выплачивая проценты за кредит.

Также, это выход, если вам вдруг задержали зарплату, либо вы по какой-то причине слишком рано потратили прошлую зарплату, а до новой еще далеко. Вы сможете «перехватить» нужную сумму с кредитки, а не бегать по соседям и знакомым с просьбами дать взаймы.

Используя средства с кредитной карты, вы сможете оплатить нужные расходы, продолжать отчисления в рамках вашего инвестиционного плана и многое другое. Если долг вернуть в течение льготного периода, это будет беспроцентный кредит!

Что нужно учесть?

Вы можете подумать, что это слишком хорошо, чтобы быть правдой: банк вам дает деньги абсолютно бесплатно. Есть несколько тонкостей, которые нужно учесть, чтобы грамотно использовать карты со льготным периодом:

Совет!

Уточните стоимость годового обслуживания карты, стоимость страхования карты и иные комиссии и платежи. Грубо говоря, посчитайте, во сколько вам обходится карта в год. Например, вы решили оформить кредитную карту MasterCard Standard в Сбербанке, годовое обслуживание составит 750 руб. в год.

Допустим, вам одобрили кредитный лимит 40 тыс. руб. Значит, если не пользоваться никакими дополнительными опциями по карте и платить по ней вовремя, и в среднем в месяц использовать до 40 тыс. руб. по карте, то стоимость этих средств составит для вас менее 2% в год. Попробуйте найти такой кредит.

Уточните, когда льготный период не применяется. Часто он не распространяется, если вы снимаете наличные с кредитной карты через отделение банка или банкомат, а не используете ее для безналичных расчетов.

Также льготный период часто не применяется в отношении ваших расходов на казино, на переводы с вашей кредитки на депозиты, покупкуа дорожных чеков, перечисления на электронные кошельки и т.д.

Иными словами, кредитная карта может вам послужить источником средств менее чем под 2% годовых, если вы грамотно пользуетесь льготным периодом кредитования.

источник: http://сайт/www.finprosto.ru/article/35

Что такое льготный период карты Альфа-Банка?

Для любого типа пластиковых кредитных карт предусмотрен беспроцентный период. Для кредитной карты Альфа-Банка действует специально отведённое время, в течение которого не начисляются проценты за пользование денежными средствами.

Он устанавливается в зависимости от типа выпущенной кредитки, и может составлять 60 или 100 дней. Для того, чтобы банк не начислил комиссию, кредитные средства необходимо вернуть в срок, который является льготным.

Кроме этого, для каждой карточки устанавливается платёжный период, который составляет 20 дней. В течение, которого необходимо выполнять кредитные обязательства - вносить минимальный платёж по карте.

Как определить льготный период

Не имеет значения, каким образом вы получили средства с карты – наличными или просто оплатили покупку, период распространяется на любые виды транзакций. После того, как клиент воспользовался деньгами, начиная со следующего дня, действует льготный период. Для того, чтобы рассчитывать на отсутствие процентов по карте, клиенту необходимо соблюдать следующие требования:

В течение первого платёжного периода, зачислить на счёт минимальный ежемесячный взнос.
В следующем периоде, разместить еще один минимальный ежемесячный платёж.
До конца льготного периода Альфа-Банка, внести всю сумму полностью.

Минимальный платёж

Если клиент получил по карте большую сумму, нет необходимости возвращать её сразу целиком, достаточно внести небольшую часть – минимальный платёж. Его размер составляет всего 5% от общей использованной части средств.

Предупреждение!

Один раз в месяц, банк самостоятельно оповестит заёмщика о его размере через смс. Заёмщик может и самостоятельно узнать размер очередного платежа, если он имеет доступ к системе Альфа-Мобайл или Альфа-Клик.

Минимальный платёж будет сформирован автоматически, согласно полученным по кредитной карте средствам. Нет фиксированной величины, он будет индивидуален для каждого клиента.

Беспроцентный период 60 дней

Если для кредитной карты действует беспроцентный период Альфа-Банка в 60 дней, пользоваться средствами можно до 2-х месяцев без уплаты процентов. Но, для этого, клиенту необходимо будет внести два обязательных минимальный платежа в установленные сроки.

После того, как вся сумма заимствованных средств будет размещена на счету карты, льготным периодом можно воспользоваться снова.

Так, например, если клиент оформил кредитную карточку 3 сентября, расчётный период будет 20 числа того же месяца. При использовании карты 5 сентября льготный период начинается с 6-го числа и действует на протяжении 60 дней.

Для льготного использования, необходимо вносить минимальный платёж не позднее 20 сентября и 20 ноября соответственно. Только при соблюдении этих условий, ему гарантировано отсутствие процентов за пользование кредитом.

Грейс период в 100 дней

Для некоторых видов кредиток Альфа-Банка действует льготный период 100 дней. Суть использования та же, что и при периоде в 60 дней. Единственным отличием будет большее количество внесение минимальных платежей по карте – 3–4 в течение всего действия периода.

Данная услуга позволяет воспользоваться довольно крупной суммой, и не платить проценты за пользование денежными средствами. Указанная услуга доступна только для выделенной категории кредитных карт банка.

Способы наиболее выгодного использования

В Альфа-Банке, кредитной картой без процентов, можно использовать с максимальной выгодой для себя. Любому клиенту стоит учитывать, что при получении наличных с карты, придётся заплатить дополнительную комиссию банку, порядка 4–6% от полученной суммы. Тариф действует при получении наличных в терминалах компании.

Внимание!

При снятии средств в сторонних банкоматах будет начислена дополнительная комиссия, которая индивидуальна для каждого банка. При оплате же, товаров услуг в торговых точках или интернет магазинах данная комиссия не начисляется, что позволяет сэкономить свои средства и не переплачивать.

Для всех кобрендинговых, а также для классической кредитки Альфа-Банка предусмотрен беспроцентный период до 2-х месяцев. Для карточек 100 дней и Близнецы он составит 100 дней включительно. Причём не имеет значения тип оформленной карты:

Стандарт.
Голд.
Платинум.

Валюта счёта так же не имеет значения. Получить льготный период можно для карточек, открытых как в рублях, так и в долларах и евро. Держатель пластика может воспользоваться средствами не только на территории РФ, но и в любой точке мира, при условии, что карта выпущена в иностранной валюте.

Почему это удобно

Карточка Альфа-Банк 100 дней без процентов позволяет совершать любые покупки просто, быстро и выгодно. Соблюдайте минимальные условия, и получайте лучшие предложения от компании. В любом случае, прежде, чем подписать договор на обслуживание.

Клиенту необходимо внимательно изучить все условия договора, и только после этого ставить подпись. Такие меры позволяют избежать неприятных ситуаций в дальнейшем.

Возобновлять льготный кредитный период можно сколько угодно раз. При полном исполнении обязательств, льготный период возобновляется, и им можно воспользоваться снова. Услуга максимально удобна для активных пользователей кредитки, и для тех, кому срочно потребовалась крупная сумма денег.

При грамотном планировании своих расходов, использование карты позволит совершать необходимые траты, без дополнительных комиссий.

Когда вы используете кредитку, важно не выйти за рамки грейс-периода, иначе вам придется выплачивать проценты. Чтобы этого не произошло, вам необходимо точно выяснить, как образуется, сколько длится льготный период кредитной карты Сбербанка, когда именно он применяется, а затем использовать его преимущества.

Как пользоваться картой Сбербанка 50 дней

За время, пока длиться льготный период, банк не будет взимать проценты за потраченные по кредитной карте средства. Поэтому их можно тратить как свои, пользоваться, беря в долг как бы у самого себя. Чем длиннее Грейс-период, тем лучше: будет больше времени, чтобы пополнить кредитку.

Сбербанк предлагает кредитные карты со льготным сроком в 50 дней. Однако будет ошибкой считать, что это время начинает свой отчет сразу после покупки. Чтобы знать, как грамотно пользоваться льготным периодом по кредитной карте Сбербанка, необходимо понимать, по каким принципам он формируется. Так, он распадается на два периода времени: отчетный (Сбербанк именует его расчетным) и платежный.

Особенности расчетного периода

Пока длится это время, клиент может беспрепятственно расплачиваться кредиткой в магазинах и интернете, пользоваться без опасения начисления процентов. Для клиентуры Сбербанка это 30 дней (50 дней разбиваются на две части). Исчисление стартует со дня составления отчета, которая для каждого держателя различная. Так, она может быть привязана к дате:

составления договора с банком;
фактической выдачи кредитки;
перечисления зарплаты;
совершения первой транзакции по карточке.

Кроме того, эта дата может быть установлена произвольно в зависимости от договоренности банка и клиента. Если вы знаете, в какой день образуется отчет, то сможете рассчитать, сколько продолжается льготный период кредитной карты Сбербанка по формуле: 30 дней с отчета + 20 «запасных» дней. Следовательно, вы на протяжении 50 дней можете безвозмездно расходовать деньги, предоставленные банком.

Как только отчетный период завершается, Сбербанк направляет клиенту выписку по платежам, в которой указано:

когда и сколько кредитных средств было потрачено;
общий размер долга банку;
рекомендуемый минимальный платеж.

Чтобы полностью использовать достоинства кредитной карты Сбербанка со льготным периодом в 50 дней, клиент должен будет пополнить карточный счет на полную сумму образовавшейся задолженности, пока платежный период не закончится. Иначе банк начислит проценты в соответствии с выбранным тарифным планом.

Как узнать срок платежного периода

Это время, отведенное Сбербанком для погашения действующих обязательство по кредитке. Конечно, вы можете без проблем пополнить карточку в течение отчетного периода. Это имеет свои преимущества, и если есть возможность, то лучше рассчитываться именно так.

Если вы в течение месяца закрыли свой долг, то после даты отчета у вас начнется новый расчетный период. Если же долг не будет закрыт, то стартует платежный период длиной 20 дней.

Чтобы было более понятно, поясним особенности применения льготного периода по кредитным картам Сбербанка на примерах.

Допустим, днем Х установлено 5-ое число. В случае, если покупка на любую сумму состоится 7 марта, то у держателя кредитки будет 48 дней для погашения кредитной задолженности, при этом уплаты процентов он избежит. Если расплатиться по карте 10 марта, то 45 дней.

А вот если клиент совершит покупку 4 апреля, т.е. всего за один день до формирования отчета, то у него останется всего 20 дней беспроцентного периода – уже 5 апреля ему придет выписка по счету. Поэтому ему лучше подождать пару-тройку дней, и совершить транзакцию после отчетной даты.

И по аналогии: если отчет формируется 20-го числа ежемесячно, то для получения максимального срока Грейс-периода рекомендуется совершить покупку 20 или 21 числа, но никак не 19-го.

Поэтому важно правильно рассчитывать льготный период для комфортного использования кредитной карты Сбербанка и не считать, что 50-дневный беспроцентный срок начинает отсчитываться сразу же после совершения покупки. Необходимо выяснить дату, когда формируется отчет, и рассчитываться карточкой после нее, чтобы пользоваться преимуществами кредиток максимально длительно.

Пример, как считать платеж по карте

Максимальный размер льготного периода по кредитной карте Сбербанка – 50 дней. Эту продолжительность можно получить, если в отчетный день совершить покупку или транзакцию в интернете. Минимальный срок беспроцентного периода – всего 20 дней, он отсчитывается, если расплатиться по кредитке за сутки для дня Х.

Пока длится беспроцентный период, можно совершать любые расходные операции, и никакие суммы «сверху» начисляться не будут. Главное – погасить долг до окончания срока. Пополнять кредитку можно также несколькими траншами.

Например, отчетный период начинается с 1 числа. Вы потратили по карте 10 тыс. рублей 5 июля и еще 5 тыс. рублей – 15 июля. Вы должны пополнить карту на 15 тыс. рублей в срок до 19 августа. Например, вы получили 20 июля аванс и 5 августа зарплату – вы сможете покрыть долг за два платежа.

дату отчета;
процентную ставку;
дату, когда планируется приобретение;
примерную сумму расходов.

Калькулятор покажет предельный день внесения платежа, а также сколько вы экономите на процентах, если погасите долг в установленное время.

Нюансы пользования кредиткой Сбербанка

Держателю карты стоит внимательно ознакомиться с условиями предоставления услуги, чтобы впоследствии не возникало недопониманий правил начисления процентов и ошибок при эксплуатации кредитки.

Как только беспроцентный период завершится, то по условиям льготного периода Сбербанка по кредитной карте начисляются проценты по тарифу (значение ставки варьируется в пределах от 21,9% до 27% годовых). Ежемесячно нужно будет вносить на счет 5% от остатка суммы, а также «набежавшие» проценты.

Новый беспроцентный период стартует не сразу. Держатель карты должен полностью расплатиться с банком, перечислив на карточный счет всю сумму долга, и дождаться наступления дня отчета. Только после этого на следующий месяц можно рассчитывать на льготы.

Если же потратить деньги снова до окончания беспроцентного периода, то возможны два варианта (за дату отчета для удобства берем 1 число):

Новая покупка состоялась в тот же отчетный период. Например, вы оплатили услугу 7 апреля, погасили долг 15 апреля и совершили новую покупку 20 апреля. Платеж будет включен в текущий отчетный период, и его нужно будет погасить до 20 мая.
Покупка произошла в платежный период, т.е. в течение финальных 20 дней. Она будет включена уже в новый льготный период. К примеру, если покупку совершить 5 мая, то новый долг надо будет уплатить до 20 июня.

Проще всего узнать, сколько еще длится льготный период по кредитной карте Сбербанка, если обратиться к онлайн-банку или мобильному приложению и заказав выписку по карточке. В ней будет указаны все необходимые сведения, и вы сможете легко произвести финансовое планирование.

Следует учитывать еще несколько нюансов использования кредитки:

во время отчетного периода можно использовать карту для любых расчетов без ограничений;
если вы примените операцию, которая влечет за собой отмену грейс-периода, например, снятие наличных, то придется погашать проценты на весь долг;
проценты начисляются сразу же, как придет к финалу 50-дневный льготный период карты Сбербанка, поэтому в интересах клиента закрыть долг как можно быстрее, пока не «набежала» внушительная переплата – так, погасив кредит даже через неделю после грейс-периода, можно значительно сэкономить;
пени начисляются только при просрочке по обязательному платежу;
пополнять счет можно несколькими траншами, никаких штрафов или комиссий за это не предусмотрено;
при переводе с использованием сторонних организаций – например, других банков или систем, подобных Qiwi и Western Union – пополнять счет лучше заранее, так как деньги могут поступать на счет до 5 дней, и легко допустить просрочку, не желая этого.

Точные условия пользования кредиткой указываются в договоре к карточке.

Условия снятия наличных с кредитной карты

Нужно учесть, что льготный период действует только при проведении определенных платежей. Так, в число таких операций входят:

расчеты в розничных магазинах;
покупки в онлайн-магазинах;
расчеты по квартплате и другим подобным платежам в Сбербанке онлайн.

Но не применяется Грейс-период в следующих ситуациях:

если произошел внутренний перевод с кредитки на дебетовую;
если клиент пополнил виртуальный кошелек (например, Яндекс.Деньги или Webmoney);
при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка льготный период не только не подключается, но банк берет дополнительную комиссию за «обналичку», а также начисляет повышенный процент (как правило, +1-2 процентных пункта).

Следовательно, при использовании кредитки лучшее не совершать нерекомендованных операций во избежание дополнительных расходов.

Заключение

Итак, льготный период по кредитной карте Сбербанка длиной 50 дней складывается из двух составляющих. Первые 30 дней – это «шаг» от даты отчета, последние 20 дней – «запасные». При этом расходовать средства на протяжении всего этого срока. Чтобы грейс-период был дольше, рекомендуется рассчитываться в ближайшие дни после даты отчета. На сайте Сбербанка есть специальный сервис, который поможет сделать точные расчеты. Также можно опираться на данные выписки. Льготный период не подключается при выполнении операций, не связанных с расчетами, например, при снятии или переводе кредитных средств.

Понятие льготного периода, как рассчитывается, на какие траты распространяется, примеры и отзывы

Хотите знать, как пользоваться лимитом на кредитной карте бесплатно? В этой статье мы расскажем, что такое льготный период, и как погашать задолженность без процентов.

Понятие льготного периода

Беспроцентный (льготный, грейс-период) – это установленный банком срок, до окончания которого можно пользоваться лимитом по кредитной карте бесплатно. Чтобы разобраться в тонкостях применения этого периода, нужно понимать принцип действия самой кредитки.

По сути, кредитная карта представляет собой нецелевой потребительский заем, выданный банком клиенту под определенный процент. Однако, в отличие от простого кредита, процент на который начисляется сразу после получения, проценты по кредитке начисляются не на весь лимит, а на сумму совершенных по карте операций.

Например, лимит по вашей карте составляет 100 тыс. руб. В течение месяца Вы дважды расплатились карточкой за покупки на 10 и 20 тыс. руб. Проценты за пользование кредитными деньгами начислятся только на эти 30 тыс. руб., причем начисление будет производиться отдельно на сумму каждой операции, начиная с момента ее совершения. Если до определенного числа следующего месяца Вы вернете эти деньги на карточный счет, начисленные проценты выплачивать не придется.

Расчетный период + количество дней, отведенное в следующем месяце до даты погашения = льготный период по кредитной карте.

Банки самостоятельно устанавливают продолжительность грейс-периода по . У большинства учреждений он длится 50-60 дней, хотя некоторые предлагают карты с беспроцентным периодом свыше 100 дней.

Важно! Если не получается погасить весь долг по карте в течение льготного периода, нужно в установленном порядке вносить минимальные платежи (обычно 5-10%) во избежание образования просроченной задолженности и начисления неустойки.

Как считается льготный период по кредитной карте?

Помимо того, что продолжительность грейс-периода по карточкам разных банков неодинакова, различаются и схемы расчета этого срока. В условиях пользования кредиткой указывается максимальная его продолжительность, при этом фактическое количество дней, отведенных для беспроцентной оплаты задолженности, зачастую привязано к датам совершения карточных операций. Чтобы не запутаться в процессе погашения, нужно знать, какая схема применяется в вашем банке.

1. Льготный период = расчетный период + определенное количество дней

Это наиболее распространенная методика исчисления, применяемая большинством организаций. Она напрямую связана с понятиями расчетного и платежного периодов.

Расчетный период обычно равен 30 дням. Совершенные за этот срок платежи фиксируются в выписке, а по окончании месяца задолженность суммируется и выставляется к погашению в течение платежного периода (чаще всего, 20-30 дней следующего месяца). Если до расчетной даты вся сумма долга возвращается на карточный счет, начисленные проценты не предъявляются к оплате. Если же задолженность погашается не в полном объеме, проценты прибавляются к оставшемуся долгу.

Согласно этой схеме 30 дней расчетного периода + определенное количество дней следующего месяца = льготный период. Максимальная его продолжительность – 50-60 дней (по платежам, проведенным в начале месяца), а минимальная – 20-30 дней (по операциям, совершенным в конце месяца).

Эта схема может показаться запутанной, поэтому на сайтах многих банков имеются калькуляторы расчета продолжительности грейс-периода по .

Основная сложность в этом процессе – определить, с какой именно даты начинается расчетный период. У разных кредиторов он привязан к разным датам. Проще всего, когда начало этого периода совпадает с началом календарного месяца – такая схема позволяет без труда понять, какие операции вошли в прошлый отчет, а какие перенесутся на новый срок. Эта система, к примеру, применяется в и в . В ряде других организаций (например, в ) отчетный период возобновляется с даты формирования выписки по карточному счету. Узнать эту дату можно из предыдущей выписки или через «Сбербанк Онлайн».

Как правило, началом нового расчетного периода служат:

первое число календарного месяца;
момент проведения первой транзакции;
день выпуска/активации карты;
дата ежемесячной выписки.

Уточнять действующий принцип расчетов следует в банке при оформлении карты.

2. Льготный период = дата первой операции + установленное число дней

По кредиткам некоторых организаций новый отчетный период начинается не с окончания предыдущего, а с момента проведения очередной транзакции по карте. Так, если после погашения всей суммы долга по прошлым операциям Вы какое-то время не пользовались кредиткой, беспроцентный период начнет отсчитываться с даты следующего платежа.

3. Расчет для каждой операции отдельно

Эта схема используется довольно редко и характеризуется тем, что для погашения долга по каждой операции отводится отдельный льготный период. Вносить платежи в этом случае нужно в том же порядке, в котором Вы совершали покупки. Такая система довольно удобна, если Вы редко пользуетесь картой, но при активном применении карточки велик риск запутаться в платежах.

На какие траты распространяется льготный период?

Каждый банк самостоятельно определяет перечень операций, по которым действует беспроцентный принцип погашения. Обычно это расчеты в торгово-розничных сетях и безналичные платежи. А вот на снятие наличных по картам большинства банков грейс-период не распространяется.

Если Вы воспользовались кредиткой для получения денег в банкомате, проценты на снятую сумму начислятся даже в случае погашения долга в течение льготного периода. Тем не менее, существует несколько приемов, которые позволяют получать с карты наличные, не выплачивая проценты.

«Card to Card» от Тинькофф

Сервис предназначен для совершения карточных переводов, причем с его помощью можно переводить деньги даже с карт, переводы по которым не предусмотрены. Дело в том, что транзакции этого сервиса воспринимаются карточными системами не как переводы, а как обычные платежи, поэтому они попадают под действие беспроцентного периода.

За осуществление переводов Тинькофф Банк удерживает 1,5% от суммы операции, при этом банки, выпустившие карты, дополнительные комиссии обычно не взимают. Для того, чтобы избежать комиссии со стороны Тинькофф Банка, следует использовать его карту, например «Тинькофф Блэк».

Мобильное приложение Почта Банка

Чтобы воспользоваться этим вариантом, нужно иметь дебетовую карту и установить приложение Почта Банка. Через приложение можно пополнять дебетовую карту Почта Банка с любых карточек, включая кредитные. За операции до 3 тыс. руб. удерживается комиссия, а крупные переводы комиссией не облагаются.

Переводы со счетов кредитных карт, проведенные через мобильное приложение Почта Банка, также классифицируются как платежи и попадают под действие грейс-периода.