Главная / Ликвидация бизнеса

Что делать, если ошибочно перевел деньги не на ту карту, как вернуть деньги? Как вернуть ошибочный платёж в Сбербанке? Перечислил деньги не на ту карту сбербанка.

Сегодня банковские карты и системы онлайн переводов плотно внедрились в жизнь человека. Сбербанк является крупнейшим банком в нашей стране, поэтому и ситуации, когда клиент переводит деньги не на ту карту иногда случаются.

Конечно благодаря современным системам подбора номеров карт, систем защиты и других методов обеспечения безопасности и конфиденциальности пользователя, возможность ошибиться ничтожно мала. Но единичные случаи таких ситуаций есть. Поэтому в поисковых системах все чаще набирается запрос: перевел деньги не на ту карту сбербанка — как вернуть эти деньги?

Действия при ошибочном переводе

Что делать если перевел деньги не на тот счет карты сбербанка? Для начала необходимо написать заявление на возвращение денежных средств, может повезти, если банк еще не отправил деньги. Тогда перевод будет отменен и средства вернутся к владельцу, но это случается крайне редко и не каждый банк это практикует.

На практике, в сбербанке будет принято заявление, и отправлено письмо владельцу той карты, на которую поступили средства. Далее все будет зависеть от порядочности того человека, в чью пользу произошла ошибка. Если деньги будут возвращены добровольно, то стоит порадоваться. Значит, человек пошел на встречу, но как показывает практика – люди возвращать просто так чужие деньги не особо хотят.

Поэтому единственное, что можно сделать в такой ситуации это написать заявление в полицию. Так как только после постановления суда банк имеет право разгласить личные данные человека, обогатившегося за счет другого. И, в том числе списать средства с его карты, в установленном судом объеме. Как правило, это единственный действенный метод по возврату своих средств.

Есть ли шанс сделать ошибку при наборе номера карты?

Как известно случаи есть, а значит ошибиться можно. Однако система безопасности банка устроена таким образом, что при выдаче карты, ее номер не представляет собой порядковый номер или случайно сгенерированную последовательность цифр. Существует определенный алгоритм, по которому прописываются последние цифры карточки в зависимости от последовательности ее первых цифр.

Таким образом исключается возможность ошибки в 1-2 цифры, заранее учтен человеческий фактор (невнимательность при наборе) и банкомат уведомит, что номер набран не верно. Такая же схема работы и у онлайн услуг банков. Но ошибившись на 2 и более цифры все же есть шанс случайно вписать чужой номер.

В этом случае поможет либо своевременное обращение в банк, который остановит перевод денег, либо же разбирательство через суд. Последнее дает полную гарантию возврата средств, так как банк во всех операциях выступает в качестве посредника, а не участника. И соответственно ему нет смысла терять свои средства, укрывая недобросовестного человека оставившего у себя чужие деньги.

На первое же заседание суда владелец карты, на которую был совершен перевод, будет вызван по запросу банка. Дальнейшее разбирательство уже будет проходить с ним. Стоит так же отметить, что ответчик в этом случае оплатит все судебные издержки. Так что если на вашу карту поступили чужие средства – дважды подумайте, стоит ли их присваивать себе. И уж тем более их тратить, так как в нашем законодательстве есть статья – за растрату чужих средств.

Банки и закон

Причины, по которым банк самостоятельно не переводит деньги обратно.

Настоящим законодательством банкам запрещены манипуляции с деньгами клиента без их согласия. В данном случае согласием является самостоятельный перевод клиентом денег на указанный им номер счета. Переведенные деньги становятся собственностью получателя. Конфисковать средства, как уже было сказано ранее, можно только по решению суда.

Банк освобождает себя от ответственности за ошибки клиента при вводе данных в договоре, заключаемом с клиентом во время получения банковской карты.

В договоре прописаны следующие пункты:

ответственность за любые действия, производимых клиентом при помощи PIN кода, ответственность лежит на держателе карты.
за любые операции с денежными средствами, производимые клиентом, через онлайн услуги банка, ответственность несет сам клиент.
вопросы по возвращению средств, клиент самостоятельно решает с получателем.

Из выше сказанного понятно, что нужно быть очень внимательным при вводе данных реквизитов получателя. В противном случае процесс возврата денежных средств может занять продолжительное время и потрепать нервы.

И если вы отправили деньги не туда, то в Сбербанке вам все же могут помочь на начальных этапах. В любом случае, первым делом нужно позвонить по краткому номеру поддержки банка: 900.

Не удивляйтесь, что этот номер слишком короткий он нормально работает и звонки на него бесплатны.

Добрый день! На связи Ильяс Мингалеев — директор юридической компании «АвантЪ».

Сегодня поговорим о взыскании денежных средств, ошибочно переведённых на чужую банковскую карту. Предположим, Вы осуществили перевод денежных средств через Сбербанк Онлайн какому-то лицу вместо того, чтобы отправить деньги своему другу.

Подобные ситуации случаются часто и, как правило, отправитель надеется, что получатель денежных средств окажется добропорядочным человеком и тут же вернет эти деньги владельцу. Поэтому первым делом Вы связываетесь с этим человеком и просите вернуть ошибочно переведенные Вами деньги.

Если человек окажется таким, каким Вы его представляли, то Вам вернут ваши деньги и всё обойдется без некоторых неудобств. Если же Ваши ожидания не оправдались и Вам отказались возвращать деньги, то не нужно расстраиваться. Даже из такого положения есть выход.

Достаточно знать простой алгоритм действий в данной ситуации. О нем я напишу чуть ниже, а сейчас рассмотрим еще один случай, когда может пригодиться данный алгоритм.

Как вернуть деньги на карту, которые переводил в долг?

Бытует мнение, что для требования возврата долга нужна расписка. Первая хорошая новость – при переводе денег на банковскую карту наличие расписки необязательно. Транзакция является подтверждением перевода денежных средств с банковской карты на другую. Вторая хорошая новость – у Вас есть шанс вернуть Ваши деньги. Возврат денежных средств будет происходить по тому же алгоритму, как при ошибочном переводе на чужую карту.

Пример из жизни

Реальный пример из жизни. Любые совпадения событий и имен считать случайностью. Мы заботимся о конфиденциальности своих клиентов.

История недавно произошла с моей знакомой. Назовем ее Анна. Знакомый Анны, назовем его Кирилл, попросил ее перевести на банковскую карту в долг деньги в размере 15 тысяч рублей. Анна без сомнений перевела деньги со своей банковской карты, так как Кирилл являлся ее давним знакомым и она ему доверяла.

После такого «неудачного дела» дружба двух прекрасных людей начала потихоньку рушиться. Кирилл начал Анну «кормить завтраками». Звонил и продолжал давать пустые обещания о скором возврате своего долга, лишь бы она не написала заявление в полицию. Так проходит месяц, затем еще один, Кирилл все «кормит» обещаниями, а долг возвращать не собирается. Анна начинает понимать, что Кирилл добровольно деньги уже не вернет.

Ситуация осложнилась тем, что Анна переводила деньги не на карту Кирилла, а на карту его знакомой. Назовем ее Вероникой. Анна позвонила своему юристу, т.е. мне. Я ей объяснил, что перевод денежных средств был осуществлен на банковскую карту Вероники, соответственно, взыскивать необходимо у нее.

Всё просто , и самое главное – реально , нужно просто захотеть и сделать. Анна не поверила, что можно вернуть деньги. Да еще и законным образом.

Алгоритм как вернуть деньги

Шаг №1

Обращаетесь в банк, клиентом которого Вы являетесь и пишете заявление об ошибочном переводе денежных средств. Важно знать, что заявление пишется в двух экземплярах. На Вашей копии сотрудник банка должен поставить отметку о принятии заявления с указанием даты.

В видео я объясняю как вернуть ошибочный перевод (часть 1).

Шаг № 2

Уточняете по горячей линии банка, либо в офисе, где у Вас приняли заявление, информацию о том, удалось ли сотруднику банка связаться с получателем денежных средств. Если Вы услышали в ответ: «Да, мы связались», то двигаемся дальше.

Шаг №3

Делаете еще один перевод на ту же банковскую карту, например, в размере 1 руб. В комментариях указываете свой номер мобильного телефона, пишете, что был осуществлен ошибочный перевод и просите связаться с Вами. Как показывает практика, люди, получившие подобное сообщение, перезванивают.

Далее Вы объясняете ситуацию с ошибочным переводом и просите вернуть деньги. В нашем случае получатель оказался очень нервным и вместо Анны, мне как юристу пришлось объяснять ситуацию. Я объяснил Веронике, что прошла транзакция (банковский перевод) и такой перевод имеет юридическую силу.

Также я рассказал, что мы планируем взыскивать с неё деньги по статье 1102 Гражданского кодекса РФ «Обязанность возвратить неосновательное обогащение». В дополнение ко всему мы взыщем проценты за пользование чужими средствами, Государственную пошлину, оплаченную при подаче заявления в суд, услуги юриста. Таким образом, сумма может увеличиться в несколько раз. Мы же хотим решить вопрос мирным путем, поэтому просим перевести эту сумму обратно владельцу добровольно.

Но может быть и такое, что Вероника с Кириллом действовали сообща, тогда это будет мошенничество, совершенное группой лиц в сговоре, а это уже серьезная статья. В результате нашей беседы выяснилось, что Кирилл тоже должен был денег Веронике. Сумма долга Кирилла Анне равна сумме долга того же Кирилла Веронике.

По закону это доказать невозможно, а перевод Анны Веронике легко доказуемый. Я посоветовал Веронике позвонить Кириллу и сказать, что мы будем писать заявление в полицию по статье 159 УК РФ «Мошенничество». В связи с тем, что потерпевших оказалось двое, данную ситуацию можно считать рецидивом.

В итоге через пару дней Анна получила свои деньги обратно .

В случае если Вам так и не вернули деньги, действуем дальше по инструкции.

Заявление в полицию

Шаг №4

Пишите заявление в полицию, образец которого прилагается под статьей. Все подробно рассказываете. Возможны два варианта развития событий. В первом случае Вам вынесут «отказняк» - отказной материал в возбуждении уголовного дела. Если полиция вынесла отказной, то Вы получите его по почте. Также Вы сами можете заехать в отделение полиции и забрать его.

Во втором случае возбудят уголовное дело. Как показывает практика, возбудить уголовное дело могут только в определённых обстоятельствах, одно из которых наличие нескольких потерпевших, т.е. рецидив . В результате мы сможем узнать данные владельца банковской карты (кому был осуществлен ошибочный перевод) для дальнейших действий.

Шаг №5

Пишете претензию ответчику , воспользовавшись отказным материалом, в котором представлены данные по результатам опроса. В данном случае Вас и ответчика снова вызовут на допрос. Как правило, эти процедуры приносят много неудобств и ответчик может согласиться вернуть денежные средства. Если после этого ответчик все еще отказывается возвращать долг, делаем следующий шаг.

Шаг №6

Пишете иск в суд . В суде необходимо ходатайствовать об истребовании данного отказного материала и отправить запрос в банк для подтверждения перевода.

Три года назад, гражданин Тюмени, А. Головенкин собрался приобрести автомобиль во Владивостоке. Его друг, Хачатур Давтян, любезно согласился выручить товарища деньгами. Требовалось 300 тысяч рублей. Устную договоренность друзья решили не оформлять документально. Александр Головенкин предоставил своему другу номер банковской карты, на которую нужно было отправить деньги. А Давтян записал полученные данные на подручном листке бумаги.

Необходимую сумму он отправлял на карту Головенкина разными суммами - от 40 до 100 тысяч рублей. Переводы осуществлялись в течение определенного времени. Последний платеж был переведен 31 декабря. Все переводы были сделаны через банкомат, так как для обращения в кассу банка данных было недостаточно. Общая сумма отправленных средств составила 334 тысячи 300 рублей, что подтверждается выписками с карт-счета отправителя.

Новогодняя ночь повергла Давтяна в шок. Именно тогда, поздравляя товарища с праздником, он и узнал, что денег последний не получил. Друзья сверили информацию получателя в чеках и выяснили, что вся сумма ушла абсолютно другому человеку. Кому - они не знали, так как при переводе с карту на карту через банкомат устройство имя получателя не показывает.

В центральном отделении Сбербанка в Тюмени Давтяну ничем не помогли. Разглашать имя получателя запрещено законом о банковской тайне. А вернуть деньги после их получения без судебного вмешательства невозможно. Пришлось обращаться с иском в суд. Ценный совет сотрудника банка помог юридически правильно составить заявление. Требование о возврате денег аргументировалось ст. 1102 ГК РФ о необоснованном обогащении. В качестве юриста к делу подключили Анатолия Блинова, состоящего в коллегии адвокатов Тюмени.

Иск в суд был подан на Сбербанк. На первом же заседании к разбирательству привлекли реального получателя денег. Им оказался хороший знакомый Давтяна - Николай Тороп. Именно у него Давтян закупал строительные материалы. В деле фигурировала карта жены Торопа. На нее было предпочтительно отправлять деньги за купленную продукцию. Важным моментов является то, что Давтян оплатит приобретенные материалы со счета фирмы, о чем имеются необходимые выписки и заверенные банком платежные поручения.

Как оказалось, номер карты жены Торопа был записан у Давтяна на том же подручном листке бумаги, что и номер карты его друга. Сработал человеческий фактор, и Хачатур сам перепутал данные, отправив деньги не по адресу. Первоначально Тороп предоставил суду переписку с заявителем, на основании которой утверждал, что средства предназначались ему за стройматериалы. Но это заявление практически сразу же был отозвано.

Опубликовано: 26.08.2016 00:00 Три года назад, гражданин А. Головенкин собрался приобрести автомобиль во Его друг, Хачатур Давтян, любезно согласился выручить товарища деньгами. Требовалось 300 тысяч рублей. Устную договоренность друзья решили не оформлять документально. Александр Головенкин предоставил своему другу номер карты, на которую нужно было отправить деньги. А Давтян записал полученные данные на подручном листке бумаги.

В центральном отделении Сбербанка в Тюмени Давтяну ничем не помогли. Разглашать имя получателя запрещено законом о А вернуть деньги после их получения без судебного вмешательства невозможно. Пришлось обращаться с иском в суд. Ценный совет сотрудника банка помог юридически правильно составить заявление. Требование о возврате денег аргументировалось ст. 1102 ГК РФ о необоснованном обогащении. В качестве к делу подключили Анатолия Блинова, состоящего в коллегии адвокатов Тюмени.

Иск в суд был подан на Сбербанк. На первом же заседании к разбирательству привлекли реального получателя денег. Им оказался хороший знакомый Давтяна - Николай Тороп. Именно у него Давтян закупал строительные материалы. В деле фигурировала карта жены Торопа. На нее было предпочтительно отправлять деньги за Важным моментов является то, что Давтян оплатит приобретенные материалы со счета фирмы, о чем имеются необходимые выписки и заверенные банком

В результате, семье Торопа выплатить деньги Давтяну в полном объеме - 334 тысячи 300 рублей, мотивируя решение статьей Гражданского кодекса. Также вменили выплату судебных издержек в размере 6,5 тысяч рублей.

Важно знать, что номера банковских карт составляются по специальному алгоритму. Опечатка отправителя в номере карты на 1 или 2 цифры не смогла бы привести к таким последствиям. За всю банковскую практику таких случаев единицы.

Короткий ответ : вежливо, но настойчиво попросить.

Длинный ответ .

Как рассказывают пользователи форума Банков.ру, они периодически отправляют деньги не на те счета, на какие собирались. Кто-то нажимает не ту «кнопку» на экране банкомата и переводит средства в организацию с похожим названием, кто-то делает то же самое в интернет-банке. Речь идёт о «шаблонных» платежах, реквизиты по которым не вводятся вручную, а для удобства пользователей уже заранее заложены в систему банкомата или интернет-банка.

С точки зрения банка подобные платежи не являются ошибочными. Клиент вошёл в систему (введя логин и пароль или пин в банкомате), добровольно выбрал определённую организацию из списка, сам ввёл требуемый пароль для платежа и согласился на перечисление денег. Банк не знает, есть ли у клиента договор с этой организацией, должен он ей что-то платить или нет. Его дело - максимально быстро и точно перевести средства клиента получателю. Поэтому требовать от банка возврата ошибочно переведённых денег клиент не может.

Зато клиент может попросить банк помочь в этом деле. Как минимум, клиент получит в банке бумажное подтверждение платежа, чтобы при дальнейшем разбирательстве иметь твёрдое доказательство своей правоты. Кроме того, клиент может вежливо, но настойчиво попросить сотрудника банка связаться с «ошибочным» получателем денег и объяснить ситуацию. В принципе, сотрудник не обязан этого делать, но если банк отличается клиентоориентированностью или конкретный клиент чем-то особенно полезен для банка, то такой звонок возможен.

Далее надо найти телефон получившей по ошибке деньги организации (лучше - бухгалтерии или приёмной директора) и позвонить туда с изложением ситуации. По звонку средства не вернут, но наверняка объяснят, что конкретно надо сделать, чтобы их получить. Хотя бы скажут фамилию и должность человека, на чьё имя придётся написать заявление о возврате.

Пострадавший пишет заявление в свободной форме с изложением ситуации и предлагает вернуть ему ошибочно уплаченные средства. Естественно, надо приложить справку из банка о проведённом платеже. Документы отправляются на адрес организации заказным письмом или передаются в банк, чтобы он сам их переправил по своим каналам. Это - второй момент, в котором может помочь банк, если захочет. Но и заказное письмо тоже подойдёт.

Организация, неожиданно получившая «лишние» деньги, должна провести обратную операцию и вернуть их на счёт пострадавшего человека, скорее всего, за вычетом расходов на отправку. Теоретически, если в организации работают не очень честные люди, они могут попытаться не вернуть деньги. Но с другой стороны, для них это тоже проблема, точнее, сразу две. Во-первых, появившиеся «ниоткуда» деньги (без договора, без продажи товара или оказания услуг) будет сложно «спрятать» в бухгалтерской отчётности. Во-вторых, потерявший деньги человек имеет все основания для подачи в суд заявления о неосновательном обогащении за его счёт. При наличии подтверждения платежа и отсутствии договора с данной организацией вероятность выигрыша клиентом банка такого дела близка к 100%. Поэтому, если организация тянет с возвратом или явно отказывается его делать, надо объяснить её представителям печальные для них последствия такого поведения. То же самое относится и к физическим лицам - порядок действий в этом случае тот же.

Повторю ещё раз: банк при совершении платежей выступает только в качестве посредника между отправителем и получателем денег. Вряд ли кому-то понравилось, если бы банк требовал письменное подтверждение наличия договора клиента с получателем и правильность отправки именно такой суммы - это бы усложнило, замедлило и повысило стоимость переводов (что, кстати, и происходит в реальности с «валютным контролем»). Поэтому помощь банка клиенту в возврате ошибочно, но полностью законно, переведённых средств - дело добровольное. И помощь эта может заключаться только в выдаче подтверждающих факт платежа документов и «психологическом» воздействии на получателя (а также в передаче документов по своим каналам, если это требуется и возможно). В целом же, ошибшийся клиент должен рассчитывать на себя и, в крайнем случае, на суд.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.