Главная / Ликвидация бизнеса

Все про ипотеку на квартиру молодой семье. Перечень документов, которые потребуются

Молодоженам, только начавшим вить свое семейное гнездышко, довольно сложно обзавестись собственным жильем. Учитывая возросшие расходы, нестабильную экономическую ситуацию, дорогие кредиты, взятие даже обычной ипотеки весьма затруднено. А если у пары появляется малыш, то затраты многократно возрастают. Однако есть выход – это программа –ипотека молодым, нуждающимся в жилье семьям. Ее могут получить граждане до 35 лет, нуждающиеся в новом жилье и при обращении в АИЖК.

Кто может взять льготную ипотеку

По федеральной программе «Молодая семья» отдельные категории граждан могут взять государственную помощь на покупку квартиры для личного проживания. Она выражается в виде разовой субсидии, которую допустимо потратить только на оплату ипотеки.

В 2016-м требования к потенциальным заемщикам не изменились. По-прежнему ключевыми остаются три условия:

Возрастной ценз – кто-то из супругов не может оказаться старше 35 лет. Если кто-то старше, например муж, которому 36, а жена моложе – ей 33, то семья может претендовать на получение помощи от государства.
Брак должен быть официально зарегистрирован. При этом не имеет значения, какой это по счету брак и имел ли место развод или смерть супруга. Так, ипотеку может взять даже мать-одиночка при условии, что ее уровня дохода хватит для обеспечения платежей по кредиту. Однако гражданский брак не является основанием для взятия льготного займа.
Пара должна стоять на учете в администрации города или поселка как нуждающаяся в улучшении условий проживания. Именно для таких семей, не имеющих собственного угла, и придумана государственная программа, реализующая доступное жилье.

Если не выполняется хоть одно требование, то заемщики, увы, не могут получить льготы. Им придется кредитоваться на общих условиях или воспользоваться другой подходящей ипотечной программой.

Базовые условия

При участии в программе вполне разумно рассчитывать на помощь государства. Как правило, она выражается в виде субсидии, которая перечисляется на счет банка для погашения части долга. Однако базовые требования заемщики должны соблюсти сами. К ним относятся:

1. Необходимость уплатить первоначальный взнос. Для бездетных семей он составляет не менее 20% от стоимости жилья, для семей с ребенком – не менее 15%. Таким образом, размер ипотечного кредита на покупку жилья составляет до 85% от цены квартиры.

2. Достаточный доход. Совокупного дохода созаемщиков, в число которых обязательно входит вторая половинка основного плательщика, должно хватать на обслуживание долга. При этом у них на руках должно оставаться не менее 40% дохода плюс размер прожиточного минимума на каждого малыша.

3. Оформление и уплата страховки. Застраховать придется и заемщика, и жилище. Договор оформляется на один год, затем его нужно продлить. Если этого не сделать, то банк поднимет процентную ставку на 1 пункт.

Кроме того, следует знать еще несколько особенностей программы.

Приобретаемое жилье будет в залоге у банка. Это означает, что заемщик не сможет распоряжаться им до того момента, пока не выплатит весь долг. Затем достаточно снять обременение и поступать с квартирой по своему разумению.

В большинстве банков предусмотрено досрочное погашение долга, при этом никакие штрафы за это не взимаются и дополнительные ограничения не накладываются.

Имеются особенности при оформлении жилья в ипотеку при использовании маткапитала. Так, заемщику придется оформить у нотариуса специальный документ - обязательство о выделении детям доли в квартире. Контролировать его исполнение будет орган опеки и попечительства.

На льготную ипотеку действуют те же правила налогового вычета, что и на стандартный жилищный кредит. Так, можно оформить возврат налогов от суммы уплаченных процентов (13% от 3 миллионов) или от стоимости объекта недвижимости (13% от 2 миллионов). Оба вычета лучше совместить.

Преимущества ипотеки для молодых

Несмотря на то, что ипотека сама по себе довольно выгодный продукт, жилищный заем для молодых семей имеет дополнительные преимущества, главное из которых - сниженная процентная ставка. Она действительно низкая, самая минимальная составляет 12,5% (в Сбербанке). Ее повышение вызвано следующими факторами:

размер минимального взноса – чем больше первый платеж, тем лучше и дешевле будет стоимость кредита на жилье, при взносе до 30% – ставка от 13% до 13,5%, при взносе свыше –50–12,5%;
продолжительность кредитования – чем дольше срок, тем выше ставка, самое оптимальное – брать кредит не дольше, чем на 10 лет;
наличие детей – в разных банках по-разному, где-то за количество детей ставка увеличивается на 0,5 пунктов, где-то, напротив, снижается;
отказ от страховки – сразу повышает ставку на 1%, но отказаться от страхования в первый год нельзя, без этого взять кредит не получится;
без подтверждения дохода – повышает ставку от 0,5% до 2%, возможно при оплате более 50% стоимости квартиры, и то не во всех банках;
является ли обратившийся участником зарплатного проекта – для них обычно предусмотрено снижение ставки на 0,5 пункта.

К другим преимуществам выгодной ипотеки, делающей жилье более доступным, относятся:

возможность отсрочить платеж на 3 года после рождения малыша – при этом проценты платить все-таки придется;
возможность отсрочки первых платежей до 2 лет, если семья приобрела недостроенное жилье – однако уплаты процентов опять-таки избежать не получится;
отсутствие любых комиссий;
привлечение большего числа созаемщиков, чей совокупный доход учитывается при расчете максимальной ссуды.

Таким образом, условия ипотеки молодоженам по сравнению со стандартными продуктами банка более выгодные. Заемщики могут рассчитывать и на особое внимание со стороны финансового учреждения, ведь значительную часть их долга оплачивает государство. Даже если семья не выкупит жилье, то средства в любом случае останутся в банке.

Алгоритм оформления ипотеки

Наверняка, многие задумывались, как , и направлялись в банк. Но это не совсем правильный путь, так как сперва лучше получить поддержку от государства, и только потом искать банк, жилье и подпрограмму.

Взять выгодную ипотеку не так-то просто. Федеральная программа подразумевает выдачу сертификата на внушительную сумму, и заемщикам придется постараться.
Для этого им надо следовать такому алгоритму:

Обратиться в администрацию населенного пункта для получения статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Документы, которые надо собрать, назовут специалисты отдела жилищной политики. Обычно это удостоверения личности, свидетельства на право владения недвижимостью, выписка из домовой книги.
Записать заявление на включение в программу «Молодая семья» и оформить сертификат на субсидирование. Как правило, для этого надо простоять на учете определенное время – сколько именно пройдет, зависит от объемов финансирования программы.
Обратиться за помощью в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Специалисты организации предложат несколько вариантов взятия ипотеки в банках, подготовят список доступной для покупки недвижимости, исходя из финансовых возможностей семьи, помогут собрать документы.
После выбора подходящей ипотеки нужно отправить заявку, получить одобрение – и можно начинать оформлять сделку.
Жилищный сертификат может быть потрачен в качестве первоначального или очередного взноса, что даст преимущества заемщику в нелегком деле погашения долга.

В каких банках действует программа?

Возможность приобрести жилье молодоженам на доступных условиях реализована в следующих федеральных банках:

Чтобы лучше узнать конкретные требования и оценить вероятность получения ипотеки, нужно обратиться непосредственно к кредитному специалисту.

Как взять ипотеку молодой семье? Для новой ячейки общества, которая только образовалась и имеет множество потребностей, собственное жилье – самая желанная роскошь. Особенно, если молодые родители ожидают пополнение в семье, или мечтают съехать от приютивших их родственников. Ипотека для молодых – в большинстве случаев единственный способ приобретения жилья, ведь далеко не у каждого имеется несколько свободных миллионов на счету, согласитесь?

Государство в попытках поддержать новые семьи, улучшив их жилищные условия, в 2011 году запустило проект «Льготное ипотечное кредитование для молодых семей». Конечной целью, конечно же, является улучшение демографического показателя страны. Помощь правительства заключается в компенсации части расходов путем субсидирования кредита.

В наших прошлого года мы уже писали о том, что льгота на кредит молодой семье на покупку жилья в 2015, но её решено было продлить вплоть до 2020 года, с определенными изменениями. Именно о них мы расскажем в данной статье.

На каких условиях дают ипотеку молодой семье в 2017 году?

Редакция закона подверглась изменениям, согласно которым некоторые пункты программы стали более ограниченными.

Самым заметным изменением, которое вызвало волну недовольства у населения, стал запрет на оплату субсидией ипотеки, полученной ранее. Также волну недовольств вызвал запрет на приобретение вторичного жилья в рамках социальной программы.

Что значит молодая семья для ипотеки?

Возраст молодой семьи для ипотеки ограничен 35 годами: то есть, на момент подачи заявления, один из родителей должен быть моложе указанного возраста. Отношения семьи должны быть узаконены: проще говоря, гражданский брак – не повод для получения субсидии: государственную помощь можно получить только после ЗАГСа.

Что такое молодая семья для ипотеки? Это не обязательно должна быть пара с детьми. Если на каждого члена вновь созданной ячейки общества приходится менее 18 квадратов, вы можете подать на субсидию. Молодая семья и совместимы только в том случае, если у семьи имеются жилищные трудности, но доход при этом позволяет погашать ежемесячный взнос. Плюс – семья должна иметь некоторую сумму накоплений, которая позволит внести первоначальный взнос.

Жилищная ипотека для молодой семьи доступна парам с уровнем дохода не ниже 21600 на двоих, 32500 – на троих, и от 43300 – на семью их трех человек.

В новой редакции ограничили максимальный размер субсидии в зависимости от количества членов семьи:

2 чел. – 600 000 рублей;
3 чел. – 800 000 рублей;
4 чел. и более – 1 000 000 рублей.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи доступна, так как субсидию можно направлять в стартовый капитал.

Ипотека молодой семье с ребенком (или без) выдается на:

Кредит на квартиру
Кредит на строительство дома молодой семье
Взнос застройщику

Не стоит ждать изменений, если вы хотите принять участие в проекте «Ипотека - Молодая Семья». Условия получения субсидии не будут кардинально меняться до 2020 года.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?

Выгодная ипотека для молодой семьи начинается с оформления заявления на субсидию. Для этого вам нужно встать на очередь в жилфонде своего города, предоставив справки из ЖКО о количестве собственных квадратных метров. Если вас признают «нуждающейся семьей», вы дожидаетесь очереди, и получаете сертификат на право предоставления субсидии.

Какие документы нужны для ипотеки «Молодая семья?»

Рассмотрим семейную ипотеку Сбербанка, как пример. Данная программа реализуется через ограниченный список банков, среди которых Сберегательный – самый доступный. Итак, для оформления квартиры в ипотеку для молодой семьи в Сбербанке, вам потребуются такие документы:

для заёмщика и созаёмщика, заверенная выписка из трудовой книжки либо копия трудового договора
Документы, удостоверяющие личность (паспорт + 2-ой документ)
Сертификат на право получения субсидии
Документы купли-продажи, свидетельство о гос.регистрации права, техпаспорт
Отчет об , выписка из ЕГРП
Свидетельство о браке
Свидетельства о рождении детей
Документ, подтверждающий наличие первого взноса (если сертификат направляется в тело кредита)

На этапе подачи заявки на молодежную ипотеку, Сбербанку не требуются документы на квартиру. Главное для вас – получить одобрение банка, а на поиск жилья у вас будет целых 2 месяца (ровно столько действует решение банка).

Теперь расскажем о процентах и условиях самого ипотечного кредита Сбербанка «ипотека «Молодая семья» 2017 года. На калькуляторе рассчитать примерный платеж вам поможет официальный сайт банка. Здесь же вы узнаете максимальную сумму, на которую сможете рассчитывать, исходя из своего заработка. Ипотечный калькулятор Сбербанка «Молодая семья» 2017 года ничем не отличается от стандартного, он также позволяет произвести расчет по доходу, месячному платежу и сумме кредита.

Условия жилищного кредита

Первый взнос: от 15%
Ставка: от 12,5%
Срок кредитования: до 30 лет
Максимальная сумма: 15 млн. руб. – для Москвы и Питера, 8 млн. руб. – для регионов

На процентную ставку влияют основные показатели (срок кредита и размер ПВ) и второстепенные.

Пояснения к зависимости ставки от основных показателей проще показать в таблице:

Второстепенные факторы, влияющие на размер ставки:

+0,5% - для тех, кто не является зарплатным клиентом Сбербанка
+1% - за отказ от страховки
+0,5% - за получение кредита без справки о доходах (для зарплатных клиентов)

При расчете через официальный сайт Сбербанка ипотеки «Молодая семья», калькулятор настроен на минимальный процент. Не забудьте указать и второстепенные факторы, либо учесть их в самостоятельных подсчетах для определения более точной суммы, в пределах которой вы можете выбирать себе жильё.

Например, семья из двух человек с доходом 25000 рублей сможет рассчитывать максимум на 1 550 000 рублей из расчета на 30 лет. Отдавать при этом придется свыше 18 тысяч в месяц.

Переплата по ипотеке, рассчитанной на максимальный срок, почти в 4 раза превышает стоимость самого кредита. Поэтому, если вы не хотите всю жизнь работать на проценты для банка, выбирайте меньшие сроки. Ипотека без процентов для молодой семьи – это мечта, но возможно, когда-нибудь, и она воплотится в реальность.

Ипотечный кредит можно получить на льготных условиях , став участником государственной программы помощи социально незащищенным категориям граждан. Ипотека по программе «Молодая семья» - это возможность получить значительную государственную (поддержку) субсидию при покупке жилья.

Кроме того, можно воспользоваться на общих условиях имеющимися ипотечными программами банков для молодых семей, которые есть во многих кредитных организациях. Они, безусловно, отличаются друг от друга, а также отличаются от государственной программы субсидирования участникам программы Молодая семья.

Ипотека для молодой семьи в России в 2017 году - практически единственная возможность стать обладателем собственного жилья. Накопить на покупку квартиры или строительство дома самим очень сложно. Причины тому: высокий уровень инфляции, высокая стоимость жизни (и жилья, в том числе), сложность нахождения постоянной работы с высокой заработной платой для молодого специалиста.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

Главная разница между так называемой банковской помощью молодым семьям и федеральной программой - то, что госпомощь - безвозмездная .

Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
Банки , в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
- сниженная процентная ставка;
- отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
- возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
- льготное кредитование.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

Мало кто будет сомневаться в том, что взять ипотеку молодой семье - все равно, что подписать обязательство добровольно работать всю жизнь во благо банка. Тем не менее, большинство российских молодых семей решаются на этот рискованный шаг.

Как взять квартиру в ипотеку

Предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

Общие условия для этого следующие:

возрастной ценз;
необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

возраст супругов (до 35 лет);
необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

Как оформить кредит в банке на квартиру

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

Оригинал и копию паспорта.
Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
Копии документов о семейном положении.
Документы об образовании.
Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Где взять ипотеку

Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

банковские социальные программы для молодых семей (например, кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»).

Федеральная целевая программа «Жилище»

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м 2 жилья, если есть дети - по 18 м 2 на человека;
также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
вступить в программу «Молодая семья»;
получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию » (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
процентная ставка 11,5–13,25%;
срок кредитования до 30 лет;
первоначальный взнос - 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья - 2 года, при рождении ребенка - 3 года.

Как лучше взять ипотеку молодой семье

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Документы

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

заявление в двух экземплярах;
паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
свидетельство о заключении брака;
справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
выписка из домовой книги;
сертификат на право улучшения жилищных условий.

Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

Чаще всего нуждаются в улучшении жилищных условий молодые люди, только вступившие в брак, планирующие детей или уже имеющие ребенка. Для таких семей некоторые банки выдают целевые кредиты на покупку жилья. Об этом виде кредитования мы расскажем вам подробнее.

Встретились два человека, полюбили друг друга и решили создать семью – ячейку общества. Одним из важных условий для счастья молодых является уютное семейное гнездышко. Далеко не все молодые люди имеют возможность самостоятельно приобрести жилье.

Вдвоем с этой задачей справиться гораздо проще. Некоторые банки дают кредит на специальных условиях для молодых семей на приобретение жилья.

Условия выдачи

Кредит для молодых семей на приобретение жилья является разновидностью ипотечного кредитования.

Технология его получения мало чем отличается от получения обычных жилищных кредитов.

Главным отличительным признаком является определение целевой аудитории кредитования.

Каждый банк устанавливает свои критерии к понятию «молодая семья». В основном это люди, находящиеся в браке, где оба или один из супругов моложе 30-35 лет. В семье нет детей или уже есть ребенок.

Так называемые «гражданские браки», для получения такого кредита не подходят, так как юридически они не являются семьей.

Кредит может получить и неполная семья при наличии одного или нескольких детей.

Также есть государственная программа помощи молодым семьям. Субсидия дается на сумму 30-35% от стоимости жилья, что также значительно облегчит кредитное бремя.

На эту сумму выдается жилищный сертификат для молодой семьи, который она может использовать в оплату первоначального взноса за жилье.

Такая программа работает в том случае, если обоим супругам не более 35 лет, они нуждаются в улучшении жилищных условий и имеют соответствующий доход, который позволит им выплатить данный кредит.

Молодая семья, где появился второй или третий ребенок может воспользоваться Материнским капиталом, чтобы увеличить жилую площадь. Многие банки также принимают его в качестве первого взноса или оплаты за кредит.

Какие банки выдают кредит?

Из крупных российских банков, программы на покупку жилья молодой семье выдаются только в Сбербанке и в Россельхозбанке.

Здесь существуют специальные льготные условия для данной категории граждан.

На официальном сайте информацию о них найти довольно сложно, но если задать в поиске по сайту: «Молодая семья», то выходит страница с данной акцией.

Но это не значит, что молодая семья может взять кредит только в этих банках.

Условия на рынке кредитования позволяют подобрать кредитную программу на общих основаниях, но с довольно привлекательными ставками.

Сравним условия по акциям «Молодая семья» и обычным кредитам:

	Сбербанк	Россельхозбанк	ВТБ – ипотека на общих условиях (готовое жилье)
Сумма	От 300 000 до 3 600 000 рублей	От 100 000 до 20 000 000 рублей	От 1 500 000 до 90 000 000 рублей
Срок	До 30 лет	До 30 лет	От 1 года до 30 лет
Процентная ставка	От 12,5% годовых	От 13,5% годовых	От 13,5% годовых
Первоначальный взнос	От 15%;От 50% + если сумма кредита до 15 000 000 рублей (в Москве и Спб) до 8 000 000 рублей (в др. регионах) – не нужно предоставление справок о доходах	От 10% на объект, купленный на вторичном рынке;от 20% на покупку жилья в новостройке	От 20% от стоимости приобретаемой недвижимости
Возраст родителей	До 35 лет	До 35 лет	Нет ограничений
Наличие отсрочки погашения	До 3 лет	До 3 лет на срок строительства или по достижении ребенком возраста 3 лет	1 месяц – кредитные каникулы

Сбербанк

Предлагает выдачу кредита молодой семье и без справок о доходах и трудовой занятости.

Можно привлекать в качестве созаемщиков – супругов и близких родственников. Существует кредитная программа с привлечением материнского капитала.

Россельхозбанк

Преимуществами кредитования в этом банке являются: большая сумма кредита и низкий первоначальный взнос на вторичное жилье. Предусматривается привлечение до 3-х созаемщиков.

Молодая семья может быть неполной. Один родитель должен быть не старше 35 лет. Можно использовать документы на материнский капитал.

Как оформить?

Чтобы получить такой кредит необходимо подать заявку. Сейчас это можно сделать онлайн на сайте банка.

Отправив введенные данные на рассмотрение в банк, клиент ждет, когда с ним свяжется менеджер и пригласит в офис для оформления.

Сначала предоставляются основные документы и только после окончательного принятия положительного решения, клиент начинает собирать документы на приобретение жилья.

Решение по заявке действительно в течение 30 – 45 дней. Рассмотрение кредита бесплатное. Если клиент передумал брать кредит, то он не несет никаких штрафных санкций.

Кредит на покупку жилья молодой семье в 2019 году

Кредиты на покупку жилья по программам «Молодая семья» отличаются более выгодными условиями по сравнению с другими кредитными продуктами банка.

При оформлении могут привлекаться дополнительные средства за счет жилищных сертификатов и материнского капитала.

Обычно они идут в уплату первоначального взноса, что позволяет без проволочек въехать в приобретаемую недвижимость и пользоваться ею.

Кредит может выдаваться под залог приобретаемого или имеющегося в наличии объекта недвижимости.

До оформления в залог необходимо предоставить поручительство физических лиц. Лица, уже являющиеся созаемщиками по кредиту, поручителями выступать не могут.

Требования к заемщикам

По программам кредитования молодой семьи банки предъявляют более жесткие требования к заемщикам:

Кредит выдается гражданам России, зарегистрированным: по месту выдачи кредита; по месту нахождения объекта недвижимости; по месту нахождения организации-работодателя заемщика.
Кредит выдается полной семье, состоящей из 2 человек, находящихся в официальном браке.
Также семья может быть неполной, тогда подразумевается наличие детей.
Возраст обоих или одного из родителей должен быть не более 35 лет.
Семья должна иметь официально подтверждаемый доход, позволяющий выплатить взятый кредит на установленных условиях.
Если дохода членов семьи недостаточно, привлекаются созаемщики – родители, близкие родственники, которые имеют достаточный официальный доход.

Список документов

Документальный перечень соответствует списку документов на ипотечный кредит и включает в себя:

анкету – заявление на получение кредита;
действующий паспорт гражданина России с отметкой о регистрации.
В течение месяца после смены фамилии при замужестве паспорт подлежит замене;
если не предоставляется подтверждение дохода, то еще один документ из списка, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный паспорт, загранпаспорт, СНИЛС и другие)
свидетельство о браке (для неполной семьи – не предоставляется);
свидетельства о рождении всех детей;
в случае предоставления созаемщиков – необходим документ, подтверждающий родство;
документ подтверждающий официальный доход (форма 2 – НДФЛ, скачать бланк которой, можно по , справка по образцу гос. учреждения) и трудовую деятельность (копия или выписка из трудовой книжки или справка из организации);
документы по объекту залога (зависит от типа недвижимости – новостройка или вторичный рынок).

Если участвует материнский капитал, то дополнительно предоставляются:

государственный сертификат на материнский капитал;
справка из Пенсионного фонда о сумме остатка материнского капитала.

Сумма кредита

Максимальная сумма кредита не может превышать 80-90% рыночной стоимости приобретаемого жилья.

Каждый банк устанавливает свой ценз минимальной и максимальной суммы.

Процентные ставки

Процентные ставки достаточно комфортные и составляют от 12 до 15% в зависимости от банка.

Процент может изменяться в большую сторону, если заемщик не оформляет страховку, не является постоянным клиентом банка или не предоставляет какие-либо документы.

На какой срок банк выдает кредит?

Сроки кредитов для молодой семьи относительно длинные и достигают 30 лет.

Как выплачивать займ?

В зависимости от банка порядок погашения может меняться. Аннуитетные (равные) или дифференцированные (от большей к меньшей сумме) платежи.

Необходимо уточнить о наличии и процедуре досрочного погашения, а также о возможной взимаемой плате.

Сам процесс погашения в настоящее время максимально упрощен.

Это можно сделать:

через интернет-банкинг в личном кабинете;
через банкоматы и терминалы банка;
через банковские переводы;
списанием со счета в банке;
перечислением из бухгалтерии работодателя (по согласованию);
через мобильные приложения;
через платежные терминалы других систем;
через кассу банка.

Преимущества и недостатки

Преимуществом кредита по программе «Молодая семья» можно назвать более лояльные условия кредитования, возможность использовать дополнительное привлечение средств за счет жилищных сертификатов и материнского капитала.

Недостатков, как таковых, не имеется, если сравнивать со стандартным ипотечным кредитованием. При равных условиях, «Молодая семья» имеет более выгодные позиции.

Если вы молодые люди до 35 лет, у вас есть или скоро будут дети, то вы можете улучшить условия жизни за счет заемных средств банка. Не пренебрегайте возможностью создать свой уютный дом.