Главная / Журналы

Чем отличается кредитная карта от дебетовой? Как отличить кредитную карту от дебетовой.

Банковские учреждения предлагают различные продукты. В их число входят дебетовые и кредитные карты, которые пользуются большой популярностью. Востребованность этих инструментов очевидна, но в чем их разница знают не все пользователи. Карты удобны в обращении, экономят время на платежах и открывают перед клиентом обширные возможности.

Нередко владельцы все пластиковые карточки называют кредитками. Это не совсем правильно. Посмотрим, в чем различия этих двух банковских продуктов.

Нюансы дебетовой карты

Дебетовая карточка - персональный платежный инструмент, позволяющий держателю совершать безналичные оплаты и обналичивать деньги в банкоматах и банковских отделениях.

Дебетовая карта привязана к текущему счету клиента и позволяет совершать платежи только в рамках существующего остатка. Другими словами, чтобы ее получить, сначала открывают счет, затем пользователь вносит на него деньги и только потом можно пользоваться средствами в безналичном виде.

Это своего рода пластиковый «кошелек». С его помощью оплачивают покупки в онлайн и розничных магазинах или супермаркетах, вносят деньги за предоставление разного рода услуг, переводят средства на другие карты, получают наличные. За обслуживание «пластика» банковское учреждение берет комиссию. Это может быть плата за выпуск карточки, годовое обслуживание счета, снятие наличных в банкоматах других банков. Некоторые услуги предоставляются бесплатно, например, SMS-информирование и интернет-банк.

Выпускают карточки платежных систем VISA, MasterCard, «Мир», American Express, UnionPay. Каждая из них имеет несколько подтипов, которые характеризуются ограниченным или расширенным функционалом. Картами MasterCard Maestro и Visa Electron не всегда можно рассчитываться в интернете и за рубежом.

При перечислении денег средства зачастую приходят не моментально, а в течение нескольких дней. Но их годовое обслуживание весьма невысоко. И наоборот, Visa Classic или Mastercard Standart позволяют совершать платежи без ограничений, их принимают во всем мире. Деньги при переводе зачисляются мгновенно.

Зарплатные карты

Разновидностью дебетового пластика являются зарплатные карты. Они оформляются в рамках зарплатного проекта - договора между банком и конкретной компанией. По условиям этого соглашения банковское учреждение выдает всем сотрудникам компании дебетовые карты, куда перечисляются зарплаты.

Нередко такие карточки оформляются бесплатно, на них даже может предоставляться овердрафт - кредитная линия, открываемая на небольшой срок. Банк предоставляет овердрафт, если уверен, что в ближайшее время на счет пользователя поступят деньги.

Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что не имеет льготного периода. Обычно по нему устанавливаются высокие проценты, которые начисляются сразу.

Овердрафт нельзя гасить частями, нужно внести всю сумму долга с процентами. Любое поступление на дебетовый «пластик» с овердрафтом сразу идет в счет погашения задолженности, пока не появится положительный остаток.

Преимущества и недостатки

Плюсами считаются:

Быстрая процедура оформления только по паспорту.
Невысокий размер комиссии за обслуживание счета или ее отсутствие.
Снятие наличных без комиссии в «родных» банкоматах.
Совершение платежей через интернет, в супермаркетах.
Переводы другим пользователям.
На остаток денег возможно начисление процентов.
Возможность совершать платежи в других государствах.

Главное достоинство этого продукта заключается в том, что на счету хранятся только собственные деньги клиента. Их не нужно в дальнейшем возвращать банку, оплачивать проценты и дополнительные комиссии.

Что касается недостатков, то на некоторые виды дебетовок устанавливается высокая ежегодная плата за обслуживание.

Кредитная карта - это обычный займ, оформленный в банке. Кредитку получить гораздо сложнее, чем дебетовую карточку. Потребуется документальное подтверждение дохода и, возможно, предоставление других бумаг. Получая кредитку, клиент пользуется заемными деньгами банка, которые можно использовать как для безналичной оплаты, так и для снятия наличных. В последнем случае банк всегда удерживает комиссию.

Удобство использования кредиток заключается в том, что оформить этот вид банковского продукта гораздо легче, чем потребительский кредит. Держатель получает право распоряжаться заемными средствами на свое усмотрение в рамках установленного лимита. Клиент не обязан объяснять цели займа и отчитываться за расходывание денег. Размер лимита устанавливается персонально, исходя из:

уровня карточки;
платежеспособности клиента;
условий кредитования банка.

При безналичной оплате комиссия не берется. На кредитках некоторых банков есть так называемый grace period - льготный период, на протяжении которого клиент не платит проценты. Он может составлять от 30 дней до нескольких месяцев в зависимости от кредитного продукта.

Использовать пластик для оплаты просто. В любой торговой точке есть терминалы, с помощью которых можно вносить деньги за коммунальные услуги, телефон, интернет, штрафы. Покупки в магазинах также легко оплачивать: для этого на кассе должен быть установлен POS-терминал для эквайринга.

Преимущества и недостатки

С кредиткой держатель вправе:

обналичивать деньги и совершать любые платежи;
досрочно закрывать задолженность;
оплачивать долг частями;
пользоваться заемными деньгами без оплаты процентов на протяжении grace period;
использовать пластик в любом государстве мира;
пользоваться кредитной линией сразу после погашения долга.

При оформлении банк устанавливает лимит - максимальную сумму, которой может распоряжаться держатель. Процентная ставка по этому виду продукта может колебаться от 9 до 30 %.

оплату процентов за пользование займом;
сложности оформления, связанные с подготовкой дополнительной документации;
начисление штрафов и пеней при просрочке платежей.

Как получить?

Есть два способа оформления:

в банковском отделении;
на сайте банка в режиме онлайн.

На срок выдачи карты и пакет бумаг, который нужно предоставить, выбор того или иного способа роли не играет. Но при заполнении заявки на сайте можно сэкономить время на личном визите в отделение.

Многие финансовые учреждения предлагают оформить карточку через интернет, дождаться одобрения и приглашения, затем посетить офис в указанное время, где забрать уже готовый «пластик».

Основные отличия

Главное отличие этих банковских продуктов заключается в том, что на дебетовой карте находятся личные деньги держателя, а на кредитной - заемные средства, выданные банком. Есть разница и в получении. Дебетовые выпускают по заявке и паспорту клиента - частного лица или работодателя. В последнем случае организация обычно берет все расходы по оформлению на себя. Необходимость в дебетовом пластике есть у молодых мам, пенсионеров, студентов для получения социальных выплат. Получить отказ в выдаче дебетовой карты практически невозможно, кроме совсем исключительных случаев, когда клиент был замечен в разного рода махинациях.

Кредитку оформить сложнее. Для ее получения часто требуется собрать пакет бумаг, в который могут входить справка о доходах, копия трудовой книжки и другие дополнительные документы.

Оба «пластика» можно получить как при личном визите в отделение банка, так и оставив заявку на сайте кредитной организации.

Промежуточным вариантом является карта с овердрафтом, когда допускается перерасход средств. Такой банковский продукт позволяет уходить в небольшой минус.

Если сложностей с деньгами не наблюдается, то в кредитке нет особой необходимости. Приумножить средства помогут дебетовые карты с начислением процентов на остаток.

Если периодически возникают финансовые трудности, то пригодится кредитка. При ее грамотном использовании можно занимать средства на небольшой период и возвращать их без оплаты процентов.

Подведем итоги

За свои услуги любой банк возьмет определенную плату. В различных финансовых учреждениях могут быть совершенно разные условия по использованию «пластика». Общим является одно правило: клиент, снимающий деньги в «родном» банкомате, не оплачивает комиссию за обналичиванию средств. Но это касается только дебетовых карт.

Оба платежных инструмента имеют много общего. Основное различие заключается в виде денежных средств, размещенных на счете. В одном случае это личные деньги клиента, в другом - кредитные средства, выданные банком.

Выбор того или иного вида «пластика» зависит от потребностей человека и его возможностей. На всякий случай можно иметь оба вида карт. На одной держатель хранит заработанные деньги, а другая является финансовой страховкой при возникновении непредвиденной ситуации.

Видео. Что нужно знать пользователю о банковских картах

Банковские услуги давно и прочно вошли в повседневную жизнь людей. Сегодня можно запросто выходить из дому без наличных денег в кармане. Оплачивать проезд в городском транспорте, покупки в магазинах и различные услуги можно при помощи банковских карт. Финансовые учреждения предлагают широкий выбор кредитных и бонусных программ с удобными условиями пользования безналичными средствами. Но нужно чётко представлять себе, какими функциями наделены и чем отличается дебетовая от кредитной карты, прежде чем оформлять договор на пользование кредитными средствами банка.

Жизнь в кредит: хорошо это, или плохо

Большое количество удобных электронных сервисов взаиморасчётов между теми, кто предоставляет услуги, и кто ими пользуется, превратило банковские карты в своеобразные «пластиковые деньги». Получив от финансового учреждения пластиковую карту, можно в пределах установленных договором сумм распоряжаться собственными или предоставленными банком в пользование денежными средствами. Осуществляя безналичные расчёты за товары и услуги, пользователь банковской карты практически исключает риск потери наличных ввиду различных форс-мажорных обстоятельств.

Социальные карты, главное назначение которых заключается в хранении личных средств, полученных в соответствии с действующим законодательством (заработная плата, пенсия и другие социальные выплаты), представляют собой обычные пластиковые «электронные кошельки». Банки обеспечивают такие кредитки минимальным набором сервисных функций в отношении находящихся на счёте клиента средств – снятие и перевод денежных средств, оплата услуг. Больше средств, чем находится на счету, пользователь снять не имеет права.

Совсем иной уровень взаимоотношений вкладчиков с финансовыми учреждениями – дебетовые и кредитные карты. Они оснащены богатым набором сервисных функций по управлению собственными средствами вкладчика, и предоставляемой банком кредитной линией. Повседневно пользуясь такими инструментами, вкладчики могут не переживать об отсутствии разменных денег в кармане, находясь в любом месте, где на стекле входной двери красуются логотипы популярных платёжных систем. Хотите знать, что такое дебетовая и кредитная карта? Итак, обо всём по порядку…

При оплате кредитной картой, используется выданный банком займ

Кредитка представляет собой средство платежа со специального счёта, открытого вкладчику в учреждении банка. Он называется кредитная линия. Получателю кредитки предоставляется в пользование определённая сумма денежных средств, которой он распоряжается по своему усмотрению. Можно использовать её:

для безналичной оплаты товаров и услуг через терминалы или процессинговые центры;
для получения наличных денежных средств из банкоматов банка-клиента и банков-партнёров;
для отправления и получения переводов.

Основным финансовым показателем является кредитный лимит. Его расчёт производится индивидуально для каждого владельца. Чтобы получить высокий кредитный лимит, вкладчик должен:

иметь безупречную кредитную историю;
быть полностью платёжеспособным;
обладать уровнем доходов, достаточным для погашения сумм кредита и возможных финансовых санкций за нарушение договорных обязательств по пользованию кредитным лимитом.

Банки могут самостоятельно устанавливать дополнительные критерии для определения возможной суммы кредитного лимита для контрагента.

Если вкладчик полностью соответствует требованиям финансового учреждения, то может претендовать на увеличение кредитного лимита и получение льготного порядка погашения сумм кредита. Это очень удобно, так как наличие такого льготного периода не предусматривает начисление процентов на остаток задолженности по выплате суммы кредита. Кредитная карта не предполагает наличие у вкладчика других счетов, кроме текущего. На нём осуществляются все операции с суммой, предоставленной банком по кредитной линии. Собственных средств вкладчика на таком счёте нет.

При оплате дебетовой картой предполагается использование собственных денег, внесенных на счет пластика

Как пользоваться дебетовой картой

Ещё пятнадцать лет назад российские банки эмитировали и выдавали вкладчикам пластиковые карточки, большинство из которых были дебетовыми. Это объяснялось спецификой банковской деятельности на рубеже веков – обналичиванием огромного количества криминальных денег, отмытых с помощью незаконных схем оборота. Банки предпочитали выдавать клиентам , с помощью которых можно было распоряжаться исключительно собственными средствами на банковском счёте.

Дебетовая карточка выдаётся по желанию вкладчика в момент открытия личного банковского счёта. На этот счёт могут поступать различные средства – заработная плата от работодателя, премии, бонусы и прочие вложения. В назначении платежа при этом владелец счёта указывается как получатель денежных средств. Кроме того, вкладчик может самостоятельно или за счёт третьих лиц пополнять собственный банковский счёт. При отсутствии средств на счету вкладчика снять деньги с дебетового «пластика» невозможно. По таким договорам банк не предоставляет право пользования заёмными средствами.

Существенное отличие дебетовых кредиток от других банковских продуктов – отсутствие права на получение процентов за пользование банком средствами вкладчика. Это своеобразный электронный кошелёк, в котором надёжно хранятся собственные средства вкладчика. В любое время по запросу владельца деньги могут быть выданы ему в валюте вклада или конвертироваться в популярные денежные единицы – доллар или евро. По договору с банком вкладчик может использовать карточку за границей.

Типичный вид дебетовой карточки – зарплатный «пластик». На счёт поступают только те средства, которые выплачены владельцу в виде заработной платы, премии и других дополнительных выплат от работодателя. Учреждение банка, как правило, вводит ограничение на пользование средствами вкладчика. Зарплатную дебетовую карточку практически всегда вкладчик может использовать в качестве платёжного инструмента исключительно внутри страны проживания.

Дебетовые и кредитные карты имеют функцию бесконтактных платежей

Существует ряд функций, наличие которых объединяет кредитную и дебетовую карточки. Это в первую очередь практически однотипный перечень банковских операций, которые можно осуществлять с их помощью:

Зачисление и снятие денежных средств.
Перевод средств.
Оплата товаров и услуг.

Оба инструмента для удобства контроля движения средств с помощью мобильных устройств оснащаются интернет-банкингом и СМС-информированием.

При желании, вкладчик может заключить с банком соглашение на получение дополнительных экземпляров. Это делается для раздельного пользования различными частями счёта. Оба вида включаются в различные акционные программы банка. На них могут зачисляться дополнительные средства в виде или различных процентов (кроме начислений на сумму счёта вкладчика). И дебетовый и кредитный «пластик» позволяет владельцу использовать средства в рублях и в другой валюте.

С технической точки зрения, платёжные инструменты одинаковы. И дебетовая, и кредитная пластиковые карточки имеют специальный чип для хранения информации о владельце и истории платежей. В обеих «пластиках» используется традиционная технология бесконтактной оплаты:

PayPass – для карт MasterCard.
PayWave – для карт Visa.

XML-протокол безопасности банковского обслуживания с двухфакторной аутентификацией 3D Secure аналогичен на обеих картах. И та и другая карты содержат информацию о сроке действия, логотипы платёжных систем, трёхзначные CVC и CVV коды проверки подлинности, и данные о владельце.

Некоторые банки предлагают оформить овердрафт на дебетовую карту

В чём отличие кредитной карты от дебетовой

Приведённый выше перечень основных функций кредитной и дебетовой пластиковых карточек показывает главное, в чём отличия кредитной карты от дебетовой, – различные виды денежных средств, доступных вкладчику. Дебетовая позволяет клиенту банка оперировать исключительно собственными денежными средствами, которые находятся на личном банковском счёте. Кредитная позволяет в пределах, установленных договорными обязательствами, расходовать заёмные денежные средства, предоставляемые вкладчику банком.

Есть некоторые технические особенности, благодаря которым расходы вкладчика за пользование дебетовой карточкой существенно ниже аналогичных платежей по «кредитке»:

Меньший размер платы за годовое обслуживание.
Лояльное отношение банка к вкладчикам, от которых поступает запрос на выдачу карты.
Возможность получения овердрафта.
Довольно часто российские коммерческие банки, например, Сбербанк, предоставляют дебетовые пластиковые карты физическим лицам – нерезидентам РФ.

Ещё одно, в чём разница – в отличие от «кредитки» на дебетовой могут храниться дополнительные денежные средства с овердрафтом. Банк по заявлению перечисляет на счёт вкладчика сумму, пропорциональную его заработной плате. Пользователь распоряжается полученными средствами согласно тарифам банка для данного вида услуг. Разница между кредитным и дебетовым «пластиком» с овердрафтом заключается только в величине кредитного лимита и периоде кредитования. Срок кредитного лимита на дебетовых карточках не превышает двух месяцев. Лимит кредитования, как правило, меньше, чем на кредитных. Карты дебетовые с овердрафтом популярны при кредитовании клиентов, получающих в банке заработную плату. После погашения предусмотрено возобновление кредитной линии.

При правильном расчете льготного периода, кредитная карта не станет финансовой обузой

На какой из карт остановить выбор

Первый вопрос, который должен задать себе вкладчик, собираясь обратиться в банк за получением «пластика» – для чего он нужен. Если конкретного ответа на этот вопрос нет, то наилучшим образом подойдёт для использования карта с овердрафтом. Она является симбиозом кредитной и дебетовой. Наличие льготного периода погашения заёмных средств позволяет грамотно спланировать расходы. Вкладчик, оформивший в банке «дебет с овердрафтом», платит проценты на сумму задолженности только после просрочки даты погашения платежа.

Если вкладчик решил, что лучше для пользования денежными средствами ему подходит , следует позаботиться о предоставлении банком официального перечня услуг, за которые взимается плата в виде комиссионного сбора. В этот перечень могут быть включены снятие или перевод средств, другие услуги банка. Такие расходы увеличивают сумму задолженности банку. Взимание банком комиссий и других платежей вкладчик должен контролировать самостоятельно, при необходимости обращаясь в операционный отдел финансового учреждения.

Следует заметить, что грани различий между дебетовыми и кредитными карточками понемногу стираются. В настоящее время банки при кредитовании клиентов отдают предпочтение использованию дебетно-кредитным инструментам. При наличии такого «пластика» не нужно беспокоиться о том, какая разница между двумя типами. Наличие такой карты позволяет вкладчику эффективно управлять собственными средствами. Она выполняет функции дебетовой. Если же возникает необходимость в получении дополнительной суммы, она поступает на текущий счёт вкладчика в виде кредита на предварительно оговоренных условиях.

Банки предоставляют отдельным категориям вкладчиков возможность получить пластиковую карту, которая даёт право на получение большинства финансовых услуг. Это мультивалютные дебетно-кредитные платёжные инструменты класса Gold или Platinum. Они принимаются к оплате любым учреждением банка в любой точке мира. Конвертация валют и перерасчёт платежей производятся автоматически. Они очень удобны в использовании, имеют максимальный кредитный лимит и большой льготный период. Но есть один существенный минус: получить «пластик» подобного класса могут лишь отдельные категории граждан. Чаще всего это VIP-клиенты либо представители юридического лица – .

Кредитные и дебетовые карты визуально не отличаются друг от друга. Обе разновидности выступают как платежный инструмент, ими можно оплачивать покупки во многих торгово-сервисных компаниях. Чаще всего они эмитируются в платежных системах Visa и MasterCard.

Дебетовые банковские карты позволяют пользоваться только собственными деньгами. Уйти в минус по такой карте невозможно. Тогда как кредитные позволяют брать деньги у банка, который предоставляет транши в пределах максимального кредитного лимита. По сути, кредитка - это тот же кредит, но возобновляемый. Ее преимущество заключается в том, что при погашении задолженности, кредитный лимит вновь становится доступным. При этом заемщик может тратить средства без ограничений и не обязан отчитываться перед банком о направлениях использования денег.

Конечно, банк предоставляет деньги по кредитной карте не безвозмездно, а получает за это определенный процент. Но по многим таким картам устанавливается грейс-период, в течение которого проценты на использованные денежные средства не начисляются.

В некоторых банках предлагаются специальные условия по начислению процентов на собственные средства и на дебетовой карте. В этом случае ее можно воспринимать как форму вклада.

Предназначение кредитной карты - безналичная оплата. Именно поэтому банки устанавливают немаленькие комиссии за снятие наличных и устанавливают лимиты на снятие денежных средств. На дебетовых картах такие ограничения отсутствуют. Пользователь может без комиссий снимать наличные в банкоматах, а также оплачивать картой покупки в магазинах.

Пользователи кредитных и дебетовых карт в некоторых банках могут рассчитывать на cash-back. При совершении безналичных покупок, часть потраченных средств будет возвращаться им на карту. Стоит отметить, что это необязательная опция и она может отсутствовать.

Особенности оформления дебетовых и кредитных карт

Отличия между дебетовыми и кредитными картами проявляются и в процедуре их оформления. Дебетовые карты могут выпускаться по заявлениям самих пользователей или их работодателей для перечисления зарплаты. В последнем случае работодатель часто берет на себя все расходы, связанные с оформлением и пользованием картой. Часто дебетовые карты открывают студенты и пенсионеры для перечисления на них стипендий и пенсий, соответственно.

Кредитные карты открываются только по заявлению гражданина. И он самостоятельно обязан компенсировать все расходы, которые предусматриваются банковской программой.

Дебетовые карты доступны широкому кругу граждан в возрасте от 18 лет. Отказывают в оформлении дебетовой карты банки крайне редко. Это может случиться, например, когда человек задействован в махинациях по обналичиванию денежных средств. Для оформления достаточно паспорта и заявления на выпуск карты.

Кредитная карта.

Дебетовая карта. Тут все проще и сложнее одновременно. Они не так популярны, как кредитные карты, но все же в ходу. На дебетовой карте идет принцип вычитания. Другими словами, вы никак не сможете потратить больше, чем сами туда положили. Скорее всего, эту карту можно назвать современной «заначкой».

Главные различия между дебетовой картой и кредитной: тип карты, основные отличия

К примеру, откладываете там на черный день энную сумму с аванса и зарплаты, а когда понадобятся, вы и снимаете. Так можно прекрасно накопить на отпуск или какую-то крупную покупку, например, стиральную машинку.

Еще по теме:

Зарплатная карта Сбербанка

Получение зарплаты на пластиковую карту стало настолько привычным, что многие уже и забыли, как часами стояли в кассу бухгалтерии, получая в первых числах месяца зарплату. Получать зарплату можно на дебетовую карту любого банка, но в этой статье речь пойдет о преимуществах зарплатной карты Сбербанка.

Чем отличаются зарплатные карты Сбербанка

Как уже было сказано, зарплатная карта — это дебетовая карта. Денежные средства поступают на счет карты в виде зарплаты, пенсии, стипендии, различных социальных выплат, произведенные безналичным способом. На дебетовую карту вы можете переводить деньги с других карт, счетов, сберкнижек, в том числе выполнять переводы с электронных кошельков и т.д. Пополнить баланс карты можно также и наличными через кассу банка или банкомат.
Иными словами, на счете такой карты находятся любые поступления денег на карту, не связанные с кредитами или займами банков. Для заемных средств банк оформляет на ваше имя специальную кредитную карту.

Чтобы получить дебетовую карту достаточно взять с собой паспорт и обратившись в любое отделение Сбербанка написать заявление. А чтобы получить кредитную карту, банк вначале должен одобрить вашу заявку на кредит. Есть и еще ряд отличий, о которых речь идет в других статьях сайта.

Практически любая дебетовая карта Сбербанка может быть зарплатной: Visa Classic, MasterCard Standard, Visa Electron, Maestro "Студенческая", но чаще всего для получения зарплаты используют банковские карты начального уровня: Сбербанк-Maestro и Виза Электрон. Эти пластиковые карты имеют минимальную годовую стоимость обслуживания и наделены практически всеми возможностями современных банковских карт.
Стоимость годового обслуживания карты Visa Electron — 300 рублей в год. Для сравнения, плата за годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка Standart Master Card и Visa Classic составляет 750 руб.
О том, какие карты выпускает банк и их особенностях, подробнее можно узнать на сайте Сбербанка, или позвонив по бесплатной телефонной линии 8800-555-55-50 в Службу поддержки банка.

Преимущества зарплатных карт Сбербанка

Специальной, только для получения зарплаты, карты нет. Просто многие предприятия оформляют с банком договор на открытие индивидуального счета в банке каждому работнику для перечисления безналичным способом заработной платы, премии и других выплат. Как правило, в таком случае, вы получаете пластиковую карту совершенно бесплатно, поскольку расходы на годовое обслуживание карты берет на себя предприятие. Вот вам и первое преимущество.

Главным преимуществом становится то, что у вас появляется возможность совершать покупки, оплачивать услуги ЖКХ, штрафы ГАИ, налоги и др. не теряя массу времени на посещение почты или банка. С помощью карты просто и с минимальными комиссиями можно пополнить баланс телефона и выполнить ряд других платежей, особенно если использовать преимущества дополнительных услуг "Мобильный банк" и "Сбербанк онлайн". С помощью этих сервисов вам не потребуется больше ни терминалы, ни банкоматы. В любом месте и в любое время вы можете выполнить платеж, используя лишь мобильный телефон.

Поскольку на счет зарплатной карты стабильно поступают ежемесячные платежи, вы приобретаете еще одно преимущество — возможность легко оформить кредит в Сбербанке, не собирая многочисленных справок о доходах.

Кроме того, для владельцев зарплатных карт Сбербанк предлагает овердрафт. Это своего рода краткосрочный небольшой кредит, предусмотренный договором банка для зарплатной карты. Удобно воспользоваться дополнительной суммой денег при покупке дорогостоящей бытовой техники, или просто "одолжить до получки" небольшую сумму в банке, не посещая офис. Просто снимаете в банкомате небольшую сумму, "уходя в минус", а при поступлении зарплаты на счет карты долг автоматически погашается. Лимит овердрафта оговаривается индивидуально и зависит от суммы ежемесячных денежных поступлений на карту в виде зарплаты.

Если вам требуется, чтобы родственники могли снимать деньги со счета карты без вашего участия, вы можете оформить в Сбербанке дополнительные карты на имя родственника или доверенного лица. И тогда, находясь в длительной командировке, ваша семья сможет получать часть вашей зарплаты самостоятельно, в размере, который вы укажите в договоре.

Если вы часто производите покупки с помощью карты, Сбербанк предлагает владельцам зарплатных карт многочисленные бонусные программы и скидки на покупки товаров и услуг в магазинах и сервисах, имеющих с банком договора на обслуживание. Следите за регулярными обновлениями скидок и специальных предложений на сайте банка, и получайте скидки на покупку товаров и услуг.

Дополнительные услуги Сбербанка для зарплатных карт

Услуги "Мобильный банк" и "Сбербанк онлайн" в разы увеличивают возможности любой пластиковой карты, делая удобными и безопасными платежные операции. О любом движении средств на счете карты вы будете своевременно информированы банком. В случае необходимости можно мгновенно заблокировать счет карты.

При оплате покупок в интернет-магазине, вам не придется больше указывать реквизиты карты, поскольку вместо этого используются одноразовые пароли, высылаемые банком на номер мобильного телефона, "привязанного" карте и т.д.
Подробнее, о том, как подключить эти услуги и их возможностях можно прочитать в других статьях сайта.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Услуги "Мобильный банк" и "Сбербанк онлайн" можно подключить к любой карте Сбербанка. Для этого достаточно лишь указать в договоре номер мобильного телефона, зарегистрированного на ваше имя. Подключить эти услуги можно и после получения карты, обратившись в то же отделение Сбербанк с паспортом. Неполный пакет этих услуг можно подключить, не посещая банк, через терминал или онлайн.

Обратие внимание на дату публикации статьи, возможно, на данный момент часть информации устарела или изменилась.
Дата публикации: 12/05/2014

Номер счета банковской карты
Для того, чтобы бухгалтерия вашего предприятия смогла перечислять вашу зарплату на карту, нужно сообщить работникам бухгалтерии реквизиты счета карты. Номер карты и номер счета карты — это не одно и то же. Номер карты находится на лицевой стороне карты (16 цифр), а номер счета карты указан в "секретном конвертике" (20 цифр).

Пин-код банковской карты
Снимая с зарплатной карты наличные деньги в банкомате, требуется водить пин-код. Соблюдайте правила безопасного использования банковских карт, не позволяйте посторонним наблюдать за вашими действиями, прикрывайте рукой клавиатуру при наборе шифра. Не забывайте забирать карту и квитанцию.

Как активировать карту банка
После получения карты нужно обязательно ее активировать. Активировать можно разными способами, самый простой их которых — запросить баланс карты в банкомате. Активацию карту можно произвести, если позвонить в Службу поддержки банка.

Пенсия на карту Сбербанка
Для пенсионеров Сбербанк предлагает особые условия получения карты. Во-первых, бесплатное годовое обслуживание карты начального уровня для получения пенсий. Во-вторых, на остатки денежных средств пенсии на счете карты могут начисляться проценты, так же как и на средства на лицевом счете сберкнижки.

Технология 3-D Secure
С зарплатной карты Сбербанка можно выполнять покупки в интернете. Чтобы не указывать реквизиты карты, совершайте покупки в интернет-магазинах, использующие безопасную технологию 3-D Secure.

Пришел черед порассуждать на тему или/или, а не только сравнивать достоинства той или иной кредитной карты. В принципе кредитные карты прочно вошли в наши жизни и кошельки, но единственная ли это возможность или есть альтернатива? Что такое дебетовая карта и с чем ее едят? В чем разница между дебетовыми и кредитными картами?

Само различие между картами кроется в их определении. Каждый бухгалтер четко скажет, что же это за разница, лишь прочитав слова дебет и кредит. Мы же будем раскладывать все по полочкам и разбираться. Начнем.

Кредитная карта. Она всем знакома и уже привычна для каждого, кто вообще держит в руках деньги и проводит какие-то операции с ними. Выдается в банке, иногда приравнивается к денежному кредиту, потому что в главном офисе в столице скорее дадут разрешение на выдачу кредитной карты с лимитом до 50 тыс. рублей, чем денежный кредит на ту же сумму. Да и самому клиенту проще взять кредитку, потому что не нужно указывать цель и потом доказывать, что деньги были потрачены именно на нее.

В любом банкомате того банка, который выпустил и выдал кредитку, а также в банкоматах банков-партнеров, клиент может снять кредитные деньги с комиссией. У каждого банка своя установленная комиссия. Это при снятии денег из банкомата. При том, если клиент расплачивается кредитной картой в магазине через переносной терминал, комиссия не снимается.

При этом стоит понимать, что комиссия не единственный платеж, который придется внести за пользование кредитными средствами. Если деньги не будут возвращены в течение льготного периода, который каждый банк устанавливает в рамках 50-60 дней, то нужно будет еще заплатить проценты. Ведь по факту клиент берет деньги со своей карты, но они принадлежат банку. Получается займ.

Дебетовая карта. Тут все проще и сложнее одновременно.

Внешняя разница между кредитной и дебетовой картой и отличия в условиях использования

Они не так популярны, как кредитные карты, но все же в ходу. На дебетовой карте идет принцип вычитания. Другими словами, вы никак не сможете потратить больше, чем сами туда положили. Скорее всего, эту карту можно назвать современной «заначкой». К примеру, откладываете там на черный день энную сумму с аванса и зарплаты, а когда понадобятся, вы и снимаете. Так можно прекрасно накопить на отпуск или какую-то крупную покупку, например, стиральную машинку.

В банкоматах того банка, который выпустил и обслуживает карту, комиссия не взимается, но в других ее возьмут. С одной стороны такая карта выгоднее, с другой, не очень. Тут уже решение за самим клиентом. Мы предлагаем расценивать дебетовую карту как свой счет в банке, доступ к которому можно носить в кармане в виде пластиковой карты с магнитной лентой.

Вот и выяснилась основная разница между дебетовой и кредитной картами. Кстати, многие задаются вопросом, что выгоднее брать на отдых, дебетовую или кредитку. Тут вопрос в самоконтроле. Дело в том, что банкоматов именно вашего банка за границей явно не будет, поэтому комиссию платить придется в любом случае. Значит если брать этот аспект, то тут он роли не играет.

А вот то, что в порыве щедрости вы можете полностью выбрать кредитный лимит помимо тех денег, которые припасли на отдых, вполне вероятно. Просить банк снизить лимит на пару недель как-то не представляется возможным психически здоровому человеку. Тогда лучше вообще карту оставить дома.

А вот дебетовая выгодна как раз тем, что вы сами ставите лимит. Сколько положили на карту, столько и потратите. Или меньше. Приехав с отдыха, вы не будете думать, что нужно положить деньги на кредитную карту, потому что в Турции пару лишних десятков раз нанимали водный мотоцикл или яхту.

Еще по теме:

Кредитная карта и дебетовая карта. Какая разница и какую лучше выбрать?

Довольно часто сегодня путают кредитные и дебетовые карты, хотя это абсолютно разные платежные инструменты. Разделить эти понятия очень просто: на дебетовых картах хранятся Ваши деньги, на кредитных — деньги банка. Теоретически кредитная карта может стать дебетовой — если кредитный лимит "перекрыт" собственными средствами. Свои особенности, конечно, есть у обоих видов.

Итак, дебетовая карта используется для оплаты товаров и услуг собственными деньгами — на ней лежат только собственные средства клиента, которые он может использовать на свое усмотрение.

Какую карту лучше выбрать: дебетовую или кредитную?

Средств банка на этой карте нет. В некоторых случаях допускается технический овердрафт, когда банк на определенный период позволяет использовать заемные средства. В целом же, на дебетовой карте хранятся исключительно средства клиента.

Подобрать и оформить кредитную карту

Кредитная карта подразумевает наличие кредитного лимита — определенной суммы, которую банк готов дать взаймы клиенту под проценты. Обычно процентная ставка довольно высока — выше, чем при обычном потребительском кредитовании. Большинство банков предлагают льготный — беспроцентный — период использования кредитных средств на кредитной карте. То есть проценты не начисляются, но есть комиссии за использование кредитного лимита. Такой период составляет порядка 25 — 55 дней, в зависимости от условий банка и дня месяца, в котором осуществляется транзакция. Как правило, все банки выдают кредитные карты с льготным периодом — это конкурентное преимущество банка.

До 2000 года в России и странах СНГ использовались в основном дебетовые карты. Такое понятие, как кредит, было в диковинку. Тем более, не по карману был кредит для обычных людей. Со временем, когда доходы, а следовательно, и возможности стали больше, разнообразие товаров также стало поражать взоры, потребительский кредит вошел в жизнь наших соотечественников. Те же карты, которые использовались ранее, были преимущественно дебетовыми, то есть на них были только средства клиента.

В чем достоинства и недостатки дебетовых и кредитных карточек?

Все зависит от целей и возможностей клиента. Дебетовая карта обычно подразумевает накопление средств. Как правило, банки начисляют проценты на остаток — как по депозитному вкладу. Проценты эти небольшие, потому что деньги постоянно находятся в обращении: их в любой момент можно снять, а также пополнить счет. Для людей, у которых есть средства, которые можно отложить, такая карта очень полезна: и копилка, и всегда доступны деньги.

Если же нужны средства, которых нет, удобна кредитная карта. Это отличный вариант для тех, кому нужно "перехватить" деньги — до зарплаты, например. К тому же, кредитная карта удобнее кредита наличными: как правило, процент здесь немного ниже, а оплачивать можно, в принципе, как удобно: главное — вовремя погашать минимальные платежи, которые обычно составляют 7 — 10% от суммы задолженности.

Один из главных недостатков кредитной карты — это тот факт, что ею можно увлечься и начать жить в кредит. Банки сегодня охотно увеличивают кредитные лимиты, причем из каких соображений исходят, остается загадкой: частенько сумма кредитного лимита превышает даже трехмесячные заработки.

Получить дебетовую карточку обычно гораздо проще, чем кредитную, ведь в первом случае клиент фактически доверяет банку хранить у него свои день — само собой, что процесс открытия будет проще. Только в некоторых случаях, когда необходима карта определенного класса, может потребоваться залог.

Для открытия кредитной карты обычно требуются не только документы, подтверждающие личность, но и справка о доходах. В последнее время подтверждать свои доходы необходимо, так как в период финансового кризиса выяснилось, что очень много кредитных карт было выдано тем, кто не располагает средствами для возврата займа — тогда вовсю пропагандировались кредитные карты без подтверждения дохода.

Таким образом, выбор того или иного вида карты — это сугубо индивидуальное дело. Сегодня у наших соотечественников довольно много разных карт. Ничего не мешает стать обладателем и кредитной, и дебетовой одновременно. Это очень удобно: не обязательно сразу же использовать кредитную, если есть, что накапливать. Если рассчитываться ею в магазине с помощью терминала, то комиссия взиматься не будет — это очень удобно, когда наличных средств нет, а покупку совершить хочется. К тому, что в кошельке наших соотечественников по несколько банковских карт, мы давно уже привыкли — и это очень положительная тенденция, твердят аналитики. Мы учимся правильно распределять деньги, ценить их и планировать свои покупки, как это делают в Европе и США. Именно благодаря такому грамотному распределению средств, говорят финансисты, наступает финансовое благополучие и находятся средства для сбережения.

У людей, впервые столкнувшихся с пластиковыми банковскими картами, зачастую возникает вопрос: в чем заключается отличие дебетовой карты от кредитной? Впрочем, такой вопрос частенько возникает и у тех, у кого уже есть банковская карта того или иного типа. Более того, порой клиенты банков, у которых есть и дебетовые, и кредитные карты, не понимают принципиальной разницы между ними, из-за чего у них могут возникнуть сложности в грамотном подборе пластиковой карточки. Кроме того, отсутствие понимания разницы между дебетовыми и кредитными картами может повлечь за собой серьезные финансовые потери в связи с неграмотным их использованием. Итак, рассмотрим основные характерные особенности этих основных двух видов карт.

Дебетовые, или расчетные карты.

Что такое дебетовая карта банка? Это пластиковая карта, на которой хранятся собственные средства ее владельца. Мы здесь не будем останавливаться на отличиях по принадлежности к платежным системам, например, Visa или MasterCard. Рассмотрим основные характеристики разных типов карт, чтобы можно было грамотно их выбрать и затем не менее грамотно ими пользоваться.

Так вот, если Вы храните на карте собственные средства, то что для Вас должно быть важно, помимо постоянного доступа к кошельку, которым, по сути, и является банковская карта?

Во-первых, наверное, возможность быстро обналичить хранящиеся на карте деньги. Ведь, как бы много Вы ни совершали покупок с помощью карты, наличные деньги еще никто не отменял. В частности, купить яблок на рынке с помощью банковской карты вряд ли получится.
Во-вторых, коль скоро деньги хранятся в банке (а хранятся они именно в банке, не внутри же карточки они лежат) и банк ими пользуется, неплохо было бы с этого что-то иметь. В частности, какой-нибудь процентик, начисляемый на остаток денежных средств на счете карты. То есть, по сути, расчетная банковская карта должна совмещать в себе функции кошелька и депозита.
В-третьих, многие банки предлагают различные интересные вещи типа кэшбэка, то есть возврата обратно на счет карты части потраченных на покупки денежных средств. Этим тоже не стоит пренебрегать. Ведь, по сути, это помогает порой весьма значительно снизить стоимость покупок. К этой же категории отнесем различные бонусные и кобрэндинговые программы.
В четвертых, нужно обращать внимание на то, сколько стоит обслуживание карты. И покрывают ли эту стоимость обслуживания начисляемые на остаток проценты и бонусы за пользование картой.

Некоторые дебетовые карты отвечают всем этим требованиям, некоторые частично, а некоторые не отвечают совершенно. Увидеть наш субъективный рейтинг расчетных карт, выстроенный именно по вышеизложенным принципам можно, пройдя по этой ссылке.

Кредитные карты.

На кредитной карте, в отличие от дебетовой, хранятся заемные средства, предоставляемые клиенту банком. Естественно, за определенную плату – проценты. Собственно, в этом и заключается принципиальная разница между дебетовыми и кредитными картами – принадлежность хранящихся на карте средств. А если Вы пользуетесь чужими деньгами, то какова Ваша основная цель? Видимо, поменьше заплатить за это. И с этой точки зрения существуют следующие основные критерии выбора кредитных карт:

Нужно обязательно оформлять такую кредитную карту, чтобы при ее использовании был предусмотрен льготный период, то есть период, в течение которого Вы не платите за пользование кредитом ровным счетом ничего. Более подробно о том, как правильно пользоваться льготным периодом, можно прочитать в этой статье.
Если в случае с дебетовой картой начисляемый процент должен быть как можно больше, то кредитную карту нужно выбирать с как можно меньшей процентной ставкой.
Кредитный лимит. Такого понятия применительно к дебетовым картам нет, а вот для кредитки он довольно важен. С одной стороны, чем кредитный лимит выше, тем больше возможностей открывается перед обладателем кредитной карты. С другой – больше и соблазнов. А похмелье в виде необходимости расплаты за кредит последует неотвратимо.
Доступность снятия наличных. Этот критерий, строго говоря, не должен играть абсолютно никакой роли, поскольку не для того нужны кредитки, чтобы снимать с них наличность. Но на всякий случай принять его во внимание всё же следует. Ведь до сих пор многие люди, получив в руки кредитную карту, тут же бегут к ближайшему банкомату, чтобы обналичить ее. Видимо, руководствуясь принципом, что карта – картой, а настоящие деньги надежнее будут.

Кэшбек и бонусные программы. На них тоже, безусловно, следует обращать внимание при выборе кредитной карты.

Что общего есть у кредитных и дебетовых карт.

Помимо различий, описанных выше, у кредитных и дебетовых карт много общего. Дело даже не в том, что они одинакового размера. Речь о том, что дебетовые карты могут превращаться в кредитные и наоборот.

В частности, дебетовые карты с овердрафтом могут становиться кредитными.

Чем отличается кредитная карта от дебетовой: полезный лайфхак

А кредитные карты, внеся на них собственные средства, можно превратить в дебетовые. Правда, это довольно-таки неудобно. Поскольку в этом случае, как правило, теряются положительные характеристики присущие каждому из этих двух видов пластиковых карт. Поэтому, если хотите иметь про запас кредитку, лучше и получить банковскую карту с кредитным лимитом. А дебетовая карта должна оставаться дебетовой. Безо всяких овердрафтов.

Все большее количество людей начинает пользоваться различными банковскими продуктами, особенно дебетовыми и кредитными картами, которые становятся сильно популярными среди населения. Существует ли какое-нибудь значительное различие между этими двумя пластиковыми картами или они представляют собой один и тот же тип банковского продукта? Ответ на этот вопрос можно получить, прочитав данную статью до конца.

Дебетовая карта представляет собой пластиковую карточку, к которой прикреплен расчетный счет клиента банка. Вся процедура получения этой карты не занимает много времени – следует подать все необходимые документы на открытие счета и оформление карты, а после изготовления карты прийти в банк и получить ее.

Как узнать чем отличаются дебетовые и кредитные карты - 5 проверенных способов

Обычно дебетовые карты считаются накопительными, то есть они необходимы для того, чтобы отражать, какой объем денежных средств был аккумулирован на счете, и сколько из них затем может быть потрачено. Дебетовые карты обычно заказываются физическими лицами для накопления денежных средств и их хранения, а при необходимости получения через банкомат обслуживающего банка. Кроме того, дебетовые карты оформляются юридическими лицами на каждого сотрудника компании с целью перечисления им заработной платы и каких-либо иных денежных средств (вознаграждение или материальная помощь).

Кредитная карта – это такая же пластиковая карта, выданная банком физическому лицу, но предназначение ее связано с иными экономическими отношениями. На этой карте уже имеются денежные средства, которые при желании могут быть потрачены держателем карты. Но обязательным условием пользования данным кредитным инструментом является тот момент, что получивший деньги человек обязательно должен пополнить карту на использованную сумму, а также выплатить определенный процент за пользование денежными средствами. Кредитная карта представляет собой особую форму отношений между банком и физическими лицами, при которых кредитное учреждение настолько доверяет своему клиенту, что решает выдавать ему деньги в определенной сумме и на определенный срок без оформления заявления и предоставления дополнительных документов. Как правило, такая карта выдается постоянным клиентам, имеющим дебетовую карту или бравшим и успешно вернувшим обычный кредит.

Самая существенная разница между дебетовой и кредитной картами заключается в том, что первая необходима для аккумулирования денежных средств, а вторая – для их снятия. Кроме того, за пользование деньгами с первой карты человек не уплачивает комиссии, только за обслуживание карты банком, а за использование денег со второй карты уплачивается определенный процент или комиссия.

Выводы TheDifference.ru

Дебетовые карты предполагают приход денежных средств, а кредитные карты – их расход;
Денежные средства на дебетовой карте являются собственностью владельца карты в полной мере, на кредитной карте находятся деньги, которые могут быть использованы, но обязательно должны быть возвращены на условиях полной возвратности в определенный срок с уплатой за пользование установленного процента.