Чем отличие виза. Что лучше — Visa или MasterCard? Сравнение платежных систем

Карточку какой системы выбрать - Visa или MasterCard? В чём принципиальная разница и есть ли она?

Нажмите для увеличения

Количество банковских карт, находящихся в пользовании граждан Российской Федерации всё возрастает. Наконец-то мы привыкли платить не наличными, а при помощи пластиковой карточки. Зарплаты переводятся на карты, кредиты получаются в виде кредитных карточек – это и удобнее и безопаснее.

Помимо стандартной зарплатой карты, среднестатистический гражданин сейчас имеет ещё 2-3 карты различных банков. Зачем человеку столько карточек? Самый частый вариант – это кредитная карточка. Второй вариант – для накоплений. Если человек открывает депозит в банке, то ему скорее всего предложат выпустить к счёту и пластиковую карту. При оформлении очередной пластиковой карточки, перед клиентом банка часто встаёт закономерный вопрос – какую платёжную систему он предпочитает?

В мире существует несколько глобальных платёжных систем, но наибольшую популярность и в России и в Европе приобрели две: Visa и MasterCard . Итак, работник банка спросит вас – какую платёжную систему вы выбираете – Visa или MasterCard?

И действительно, какую платежную систему лучше выбрать? MasterCard или Visa? Что удобнее и что лучше? Попробуем разобраться.

На первый взгляд, между Визой и Мастеркардом большой разницы нет. И та и другая система представлена в подавляющем большинстве стран мира, с обоими работают более 20000 банков и других финансовых организаций по всему свету. На практике это означает что для того чтобы найти заведение где у вас не примут карту Visa или Mastercard, придётся очень сильно постараться.

Если взглянуть на вопрос с технической точки зрения – разницы вы также не заметите. Скорость прохождения платежей, уровень защищённости карточек и уровень сервиса – практически одинаковые. В чём же разница? Visa и Mastercard отличаются следующими моментами:

Конвертацией средств при оплате в валюте отличной от рубля;
Уровнем сервиса при использовании карт различного “уровня”;
Наличием определенных акций от банков-партнёров платёжных систем.

Использование карт разного уровня сервиса

У обеих платёжных систем существуют различные уровни карт:

Начальный: Visa – Visa Electron, Mastercard – Maestro;
Стандартный: Visa – Visa Classic, Mastercard – MasterCard Standart;
Премиум: Visa – Visa Gold или Visa Platinum, Mastercard – MasterCard Gold или MasterCard Platinum;

Начальный уровень карт – это как правило зарплатные карты. Уровень услуг тут сопоставимый и круг возможностей довольно узкий у обеих систем. К примеру, с карточкой начального уровня, вы не сможете совершать платежи в интернет. Правда, для карт Visa Electron такая возможность может быть подключена банком-эмитентом, но на практике такое встречается редко.

Теоретически некоторые различия между ними есть. Заключается оно в том, что для карт Maestro требуется вводить ПИН-код, тогда как с картами Visa Electron ПИН вводить не обязательно. Но на практике всё зависит не только от типа платёжной системы, но и от типа платёжного терминала, установленного в данной конкретной торговой точке.

Ешё одно существенное различие – использование карт начального уровня за пределами Российской Федерации . По умолчанию, у карт Visa Electron и Maestro эта возможность отключена, подключить её можно, но придётся обращаться в банк. В большинстве случаев, подключение её бесплатное. А вот для карт Maestro Momentum такой возможности нет в принципе.

Преимуществом карт начального уровня является, в первую очередь, низкая плата за обслуживание карты – обычно до 300 рублей в год. В ряде банков эта ежегодная оплата вообще отсутствует.

Следует отметить, что в России наибольшее распространение получили именно карты Maestro. Именно их банки чаще всего предлагают для зарплатных проектов, выдачи стипендии или пенсии.

Если говорить о пластиковых картах класса “Стандарт” – то тут практически никаких различий нет. Их можно использовать для покупок в интернете, для оплаты товаров и услуг в магазинах, для снятия наличных в банкомате и т.п. За границей карты Visa Classic и MasterCard Standart также работают без проблем.

В премиальном сегменте между Визой и Maestro существует более выраженная разница.

По картам Visa Gold клиентам предлагаются следующие услуги:

медицинская поддержка в путешествиях;
юридическая служба;
помощь в бронировании ж/д и авиа билетов, заказ ресторана и прочее;
экстренная помощь за рубежом (если карта была потеряна или похищена).

Для карточек Visa Platinum дополнительно доступны следующие программы:

«Программа защиты покупок»;
«Программа продления гарантии»;

Недавно Visa выпустила еще “более премиальную” карту - Visa Infinite . Помимо обозначенных выше сервисов, эта карта даёт возможность получить еще и такие бонусы как скидки на страховку (в том числе и для членов семьи держателя карты), организации переездов, подробная информация о ресторанах, служба доставки и тому подобные приятные мелочи.

Все эти сервисы доступны держателям карт Premium сегмента по умолчанию. Причём, если раньше получить Premium карту было не так просто (как минимум нужно было иметь на счету кругленькую сумму), то теперь это делается легко и быстро. Даже клиентам, имеющим минимальную историю счёта, банки готовы оформить Visa Gold.

У премиум карт MasterCard также есть несколько программ, но из них по умолчанию подключаются только двее – программа лояльности от партнёров вашего банка и экстренная помощь при утере карты. Остальные услуги подключаются за отдельные деньги. Поэтому, при оформлении карты, необходимо уточнить в банке, какие именно услуги будут у вас подключены.

Очевидно, что при общем равенстве в сегменте “Стардарт” и “Начальный”, в сегменте “Премиум” выирывает Visa

Конвертация валют

Конвертация валют – пожалуй, самое существенное различие между картами платёжных систем Visa и MasterCard. Основное различие заключается в валюте. Для Visa основная валюта – доллар США. Тогда как для MasterCard – евро. Каждая операция конвертации основной валюты вашего счёта (рублей) в другую валюту, подразумевает комиссию. Логично, что чем меньше количество конвертаций, тем более выгодно пользоваться картой в тех или иных условиях. Как правило, конвертация происходит по курсу банка. Для карт Visa, курс конвертации можно узнать заранее – до совершения операции, тогда как при оплате MasterCard вы узнаете курс только после того как операция будет совершена.

Очевидно что если вы расплачиваетесь в одной из стран Европы, то карты MasterCard будут выгоднее. Если вы расплатитесь Visa – получится что вы заплатите комиссию за конвертацию дважды: первый раз из рублей в доллары, второй – из долларов в евро.

В каких странах Visa выгоднее?

Карты Visa выгоднее использовать в США, странах Латинской Америки, Австралии, Канаде и Тайланде.

Акции банков

Ещё один параметр, по которому различаются карточки различных платёжных систем – акции банков. Так уж сложилось, что в мире большей популярностью пользуются карты Visa, поэтому для российских держателей карт Visa также предлагает более выгодные условия. Мы можем поучаствовать в различных акциях типа возврата процентов, скидок и получать некоторые другие приятные бонусы.

Вывод: так что же выгоднее?

Стандартные карты обоих платёжных систем не имеют принциально важных отличий. Единственное на что действительно стоит обратить внимание – конвертация валют . Если вы собираетесь использовать пластиковую карточку в путешествии по Европе – более оптимальным вариантом станет MasterCard. Других существенных преимуществ у этой платёжной системы нет. Обращайте внимание на условия выдачи карты банком-эмитентом.

Оптимальным вариантом является владение двумя карточками с различными платёжными системами – так вы обезопасите себя от возможных сбоев и сможете оптимально использовать обе платёжные системы.

Сравнительная характеристика платежных систем Visa и MasterСard.

При открытии новой дебетовой или кредитной карты перед клиентом банка возникают вопросы: Visa или MasterСard? В чем отличия? Какие недостатки и преимущества есть у каждой из них?

Между Визой и Мастер Карт разница на сегодняшний день небольшая. Обе платежные системы являются самыми крупными в мире. Рядовой пользователь может даже не заметить отличий.

Обе эти компании родом из США, предлагают примерно одинаковые спектр услуг, и могут использоваться по всему миру для совершения платежей и снятия денег.

Виза - мировой лидер по объему платежей, МастерКард уступает ей, однако занимает существенную долю рынка. И та, и другая платежные системы работают в более чем 200 странах по всему миру, так что никаких ограничений по географии использования карт нет.

Использование за границей

Основное и принципиальное отличие Мастер Карт от Визы заключается в том, что внутренняя валюта, по которой проходят операции в системе Виза, - доллары, тогда как система МастерКард ориентирована на операции в евро.

Если клиент банка с рублевым счетом выполняет операции в иностранной валюте (сюда относятся снятие валюты в банкомате за границей, безналичный платеж в магазине или покупка в иностранном интернет-магазине), то рубли со счета будут конвертироваться в валюту не напрямую, а через основную валюту системы.

Конвертация проходит по установленными банком и платежной системой курсам, поэтому на каждом этапе теряется некий процент. Соответственно, чем короче цепочка конвертаций, тем выгоднее клиенту.

Поэтому в США лучше пользоваться Визой - в этом случае курс конвертации будет короче и выгоднее (рубли – доллары).

Если же у вас МастерКард, то при покупке в США конвертация будет выглядеть так: рубли — евро — доллары. Две конвертации вместо одной, а значит, больше будут и комиссионные банка.

Понятия «виза» и «шенген» часто рассматриваются в общем контексте. Но каждый из них имеет особенности трактовки. В чем они чаще всего выражаются?

Что понимается под визой?

Понятие визы чаще всего соотносится с разрешительным документом, наличие которого дает гражданину одного государства возможность пересечь границу другой страны - если между обоими субъектами международных отношений установлен визовый режим. Документ, о котором идет речь, не нужен, если страны договорились об установлении, в свою очередь, безвизового режима.

Виза чаще всего вклеивается в загранпаспорт путешественника. Она может быть:

краткосрочной (действовать в течение нескольких дней или месяцев);
долгосрочной (длиться несколько лет);
туристической (предназначенной только для въезда в целях отдыха и не дающей право на работу);
деловой (предназначенной для посещения человеком другого государства в целях бизнеса);
рабочей (предназначенной для въезда человека в страну в целях осуществления трудовой деятельности);
иммиграционной (предполагающей последующее оформление въезжающим человеком вида на жительство или гражданства).

Есть, безусловно, большое количество иных разновидностей виз, но перечисленные выше - основные.

Можно отметить, что существует такой документ, как транзитная виза. Он дает право путешественнику находиться только в международной зоне аэропорта или иного транспортного терминала, расположенного в другом государстве, но не позволяет ему пересечь границу страны (или же позволяет, но очень ненадолго - как правило, на несколько часов).

Стоит отметить, что наличие визы у путешественника не гарантирует его пропуска через границу государства, в которое он направляется. Пограничник вправе подробно расспросить его о цели визита, и если ответы его не устроят - отказать человеку во въезде в страну. Конечно, такие случаи - редкость, но отказ путешественнику с действующей визой во въезде на территорию государства - процедура, которая предусмотрена миграционными правилами многих стран.

Визы также классифицируются:

на те, которые оформляются по прибытии путешественника в государство;
на те, для получения которых предварительно нужно уведомлять власти другого государства;
на те, получение которых требует предварительной подачи документов на рассмотрение миграционными структурами другой страны, а также согласия с их стороны на выдачу визы;
на те, для получения которых требуется успешное собеседование с миграционными структурами принимающей страны;
на платные;
на бесплатные.

В целом большинство виз, выдаваемых современными государствами, соответствует как минимум одному из вышеперечисленных признаков.

В мировой практике известны так называемые выездные визы. Они были введены, к примеру, в СССР. Гражданину Советского Союза для того, чтобы выехать за пределы государства, необходимо было получить соответствующее разрешение от миграционных ведомств.

Россияне могут выезжать из своего государства свободно. Однако гражданам РФ для въезда в Европу может потребоваться оформление шенгенской визы - или, в более простой версии, «шенгена». Рассмотрим специфику данного разрешительного документа подробнее.

Что представляет собой «шенген»?

Под «шенгеном » принято понимать визу, которая дает право гражданину РФ въехать на территорию любого из государств, подписавших Шенгенское соглашение, - как правило, вне зависимости от того, какое конкретно государство выдало визу. Но рекомендуется, конечно, пересекать границу Шенгенской зоны именно через ту страну, которая оформила соответствующий разрешительный документ. Или же - как можно скорее направиться в данную страну и провести там значительное время.

«Шенген» относится к визам, которые классифицируются как:

платные (при оформлении соответствующего документа платится основной сбор - порядка 35 евро, к нему иногда добавляется сервисный - около 21 евро);
выдаваемые при условии предварительной подачи документов на рассмотрение миграционными структурами страны посещения, а также получения согласия с их стороны на выдачу визы.

Наличие действующей шенгенской визы дает возможность гражданину РФ посещать некоторые европейские страны, не входящие в Шенгенскую зону, - Болгарию, Румынию, Кипр.

Сравнение

То или иное отличие визы от «шенгена» следует искать, если под первым понятием рассматривать разрешительный документ, не совпадающий по основным признакам со вторым - то есть являющийся бесплатным или же не требующий предварительной подачи документов в консульство.

Так, например, бесплатные для граждан РФ визы выдает Вьетнам (длительностью от 1 месяца, въехать на срок до 15 дней можно без визы), Ливан, Малайзия. Те же государства, равно как и многие другие (к таковым относятся Мьянма, Непал, Замбия, Кабо-Верде), не требуют предварительной подачи документов в консульство для оформления визы.

Особенность шенгенской визы - в возможности ее держателя свободно пересекать границы любых государств, входящих в Шенгенскую зону. В свою очередь, национальные визы, как правило, позволяют посещать только ту страну, которая выдает соответствующие документы.

Определив, в чем разница между визой и «шенгеном», отразим выводы в таблице.

Таблица

Виза	«Шенген »
Что общего между ними?
«Шенген» - это платная виза, которая выдается с согласия консульства принимающей страны при условии предварительной подачи туда путешественником документов
В чем разница между ними?
Визы многих стран не совпадают по характеристикам с шенгенской - не являются платными, не требуют предварительной подачи документов в консульство	Виза, выдаваемая страной-участницей Шенгенского соглашения, требует оплаты и предварительной подачи документов в консульство и поэтому не совпадает с соответствующими разрешительными документами, выдаваемыми десятками стран мира бесплатно и без предварительной подачи документов
В общем случае позволяет въехать на территорию только выдавшего ее государства	Позволяет въехать в большинство стран Европы - более 20 входящих в Шенгенскую зону, а также в Болгарию, Румынию и на Кипр

Visa и MasterCard являются самыми популярными международными платежными системами. Оба сервиса предназначены для денежных переводов в электронной форме, осуществляемых по определенным правилам. Эти платежные системы дают возможность совершать покупки в торговых точках и интернет-магазинах, оплачивать многочисленные услуги, а также снимать наличные деньги в банкоматах.

Несмотря на большое число сходств, Виза и Мастеркард имеют несколько важных отличий. Из материала ниже вы сможете узнать, в чем разница между платежными системами и какой из них стоит отдать предпочтение.

Чем отличается Виза от Мастеркард?

Среди отличий Visa от MasterCard выделим следующие:

Основная валюта . Для Мастеркард это евро, а для Виза - доллары. Это важный нюанс при открытии корреспондентских счетов и использовании банковских карт за границей, когда покупки оплачиваются в иностранной валюте.

Совет: если вы активно пользуетесь кошельком Qiwi, узнайте, для совершения платежей в интернет-магазинах.

Конвертация . Конверсия в США и других странах, где расчеты ведутся в долларах, будет выгоднее для пользователей Visa, а в Европе - для держателей карточек MasterCard.
Код проверки подлинности карты . Названия соответствующих кодов в платежных системах отличаются, при этом функцию они выполняют одинаковую.

Совет: узнайте, как расшифровываются на карте и для чего они нужны.

Охват стран . На 2018 год платежная система Visa используется в 200 странах, а MasterCard - в 210. Однако карты Виза более популярны, чем Мастеркард: 29% против 16% всех выпущенных в мире карточек соответственно. В России с MasterCard сотрудничает большее число банков, но все крупные финансовые организации работают с обеими системами.
Премиальные карты . Виза и Мастеркард отличаются перечнем дополнительных услуг, доступных владельцам карточек уровня Gold и Platinum:
- VIP-клиенты Visa получают приоритетную линию связи с банком, помощь в решении юридических вопросов, услуги медицинского страхования и другие бонусы;
- У MasterCard, в свою очередь, есть особая программа - «Priceless Cities». Держатели карт Gold и Platinum могут пользоваться специальными скидками в заведениях-партнерах (музеи, рестораны, отели) в Москве, Лондоне, Париже, Риме и других городах.

Совет: посмотрите, какие банки предлагают своим клиентам , чтобы получать бонусы и экономить на каждой покупке.

Что лучше — Visa или MasterCard?

На территории России нет принципиальной разницы в выборе платежной системы. Карты Виза и Мастеркард имеют одинаково высокий уровень защиты, позволяют совершать мгновенные переводы и принимаются в большинстве торговых точек.

Самое важное отличие заключается в конвертации валют внутри платежных систем . Это нужно учитывать тем, кто планирует поездку за границу и будет оплачивать покупки и услуги карточкой. Так как основная валюта Visa - доллар, следует выбирать данную систему при поездке в Австралию и страны Северной и Южной Америки, а также Юго-Восточной Азии. MasterCard использует евро и позволяет экономить на конвертации туристам, отправляющимся в Европу и Африку.

Например, при оплате картой Виза в Германии конверсия происходит следующим образом: рубли-доллары-евро (для рублевых счетов). Этот же платеж через Мастеркард требует только одной конвертации: рубли-евро. Соответственно, в первом случае держатель карточки платит за конверсию больше.

Подводим итоги

Платежные системы Visa и MasterCard отличаются удобством пользования, высоким уровнем безопасности и заслужили доверие клиентов по всему миру. Для жителей России, которые не планируют заграничные поездки, подойдет любая из систем. Туристам следует выбирать Мастеркард, если расплачиваться предстоит в евро, и Виза - если в долларах. Кроме того, у систем разные бонусные программы для премиальных клиентов.