Где украсть 1000000. Как украсть миллион - способы мошенничества (Опыт США)
Что в интернете, что на земле — украсть не так уж и сложно. Сложно сделать это так, чтобы потом не посадили. Почитайте статью о том, как воруют в интернете.
Интернет все чаще становится сценой для детективных историй со своими алчными злодеями, бравыми «робингудами», погонями, головоломками и вполне предсказуемым финалом. В этом материале мы собрали 5 интересных сценариев киберпреступлений и оффлайн-наказаний за ними последовавших.
Альберт Гонсалес может считаться хакером века. Первым громким делом в его криминальной карьере был ресурс Shadowcrew, который он создал вместе с командой единомышленников. В этом сообществе кардеры делились информацией о ворованных кредитках, данными об их владельцах, а также устраивали торги.
На «бирже кардеров» активную деятельность вели около 4000 человек, и вскоре ею заинтересовались в ФБР. Чтобы избежать тюрьмы, Гонсалесу пришлось сотрудничать с властями - с 2003 по 2004 годы он предоставлял данные о Shadowcrew, что привело к массовым арестам его членов и закрытию сообщества. За предоставляемую информацию Гонсалес даже получал от ФБР деньги - по $75 тысяч в год, однако втайне сам продолжал заниматься аферами.
Он организовал новую преступную схему: используя программу-сниффер, перехватывающую и анализирующую трафик wi-fi сетей компаний, он получал доступ к секретным данным. Так, поколесив полгода на машине вокруг офисов корпорации TJX Companies и как следует поработав с их сетью, он украл более 40 миллионов номеров банковских карт и данных на их владельцев для последующей перепродажи.
Уже в мае 2008 года Гонсалеса и 10 его «коллег» арестовали в ходе спецоперации ФБР. Позже выяснилось, что Гонсалес причастен к организации взлома Heartland Payment System (5-я по величине платежная система в США и 9-я в мире), системы банкоматов ритейлера 7-Eleven и торговой сети Hannaford Bros.
В общей сложности Гонсалес за все время поучаствовал в краже и перепродаже данных о 170 млн карт, благодаря чему жил на широкую ногу, тратив деньги на машины, квартиры в Майами, дорогие часы и вечеринки. При обыске в его доме было обнаружено полмиллиона наличными и еще $1 миллион был закопан во дворе дома у его родителей.
Гонсалес в настоящее время отбывает 20-летний срок в федеральном исправительном учреждении в Мичигане. Его планируется освободить в 2025 году.
21 декабря 2012 года американцы Элвис Рафаэль Родригес и Эмир Ясир Йехе вместе с международной группой киберпреступников устроили одно из самых масштабных преступлений за историю. Они взломали индийскую и американскую базы данных предоплаченных дебетовых банковских карт Mastercard и Visa.
Затем злоумышленники отменили на счетах ограничения на получение наличных и с помощью измененных пин-кодов сняли $5 миллионов в банкоматах 26 стран мира (включая Россию). Спустя два месяца преступники повторили операцию, сняв в банкоматах уже $40 миллионов.
Мошенники подделали карты и занесли на них данные клиентов банков Арабских Эмиратов и Омана, так как ближневосточные банки зачастую разрешают своим клиентам держать на дебетовых картах крупные суммы, а к их перемещениям не очень строги.
Преступной команде помогало не менее 100 человек в разных странах, которые совершили 36 тысяч снятий средств. 9 мая в Нью-Йорке по подозрению к причастности к этому преступлению были арестованы 8 человек.
После кражи некоторые (очевидно, не самые мудрые) преступники фотографировались с пачками украденных наличных, новоприобретенными часами Rolex и дорогими автомобилями.
Сообщается, что организаторы, разработавшие сложную схему, и хакеры, которые занимались непосредственно взломом банковской системы, находились вне США и получали львиную долю средств. Те же, кто обналичивал деньги, заработали не более 20% от всего улова.
70-е: Джон Дрейпер, известный как Cap’n Crunch , выяснил, что игрушечный свисток из коробки кукурузных хлопьев издает звук на той же частоте, что и сигнал доступа в телефонную сеть. Он звонил на междугородный номер и, пока шел набор, свистел в свисток. Этот сигнал сообщал системе о том, что Дрейпер положил трубку.
Таким образом, линия считалась свободной, и все дальнейшие действия телефонной системой не фиксировались. После этих опытов Дрейпер вместе со своими друзьями Стивом Возняком и Стивом Джобсом создали устройство Blue Box, позволяющее имитировать звуки телефонной сети и осуществлять бесплатные звонки по всему миру.
Владимир Левин является знаковой фигурой в сфере информационной безопасности. Этим статусом он обязан в том числе своей преступной деятельности. В 1994 году Левин проник во внутреннюю сеть американского банка Citibank, взломав аналоговое модемное подключение банка и получив доступ к нескольким счетам, принадлежавшим корпоративным клиентам.
Он вместе с группой помощников сумел раскидать около $10 миллионов на счета в США, Финляндию, Германию, Израиль и Нидерланды, однако сообщников арестовали, а уже в марте 1995 года в лондонском аэропорту был пойман и сам Левин. Хакеру удалось обналичить лишь 400 тысяч долларов, остальные украденные деньги банк смог вернуть обратно.
По американскому законодательству Левину грозил срок до 60 лет тюрьмы, однако обвинение и защита заключили «досудебное соглашение», и ему назначили лишь 36 месяцев тюремного заключения и 250 тысяч долларов штрафа.
В ноябре 2011 года ФБР объявило о разоблачении крупнейшего киберпреступления в истории. Беспрецедентное расследование, проведенное совместными усилиями международных правоохранительных органов, частных предприятий, установило личности семерых эстонцев и гражданина России, организовавших гигантскую компьютерную сеть ботнет.
В ходе проведенной ими преступной операции, получившей название Ghost Click, были заражены более четырех миллионов компьютеров по всему миру, в том числе принадлежащие NASA. Группировка распространила вирус DNSChanger, который изменял адреса доменных серверов, перенаправляя пользователей на запрашиваемые веб-сайты через сервера, управляемые преступниками.
Четыре года группа перенаправляла их веб-браузеры по рекламным ссылкам, за «мошеннические клики» на которых обвиняемым и их клиентам выплачивались деньги. В результате команда смогла заработать более $14 миллионов и нанести существенный ущерб крупным интернет-магазинам, общие убытки которых исчисляются миллиардами. По делу были арестованы 6 человек, которым в сумме грозит более 85 лет.
Еще одна преступная схема, изобретенная на постсоветском пространстве в середине нулевых, - система «денежных мулов». Сначала группы мошенников используют вирусы-трояны, такие как Zeus и URLZone, а также «кейлогеры» (программы, регистрирующие нажатия на клавиатуре компьютера), с помощью которых они взламывают компьютерные системы небольших предприятий, пользующихся онлайн-банкингом.
Учетные данные воруются, а счета, естественно, опустошаются при помощи «денежных мулов». Это ни о чем не подозревающие люди, которых нанимают на якобы легальную работу; на самом же деле, они выступают финансовыми посредниками, а их банковские счета используются для перевода денег со счетов жертв на счета злоумышленников.
По этой схеме банда украинцев Евгения Кулибабы и Юрия Коноваленко с октября 2009 по сентябрь 2010 украли $30 миллионов по всему миру, в том числе 6 миллионов фунтов у финансовых учреждений Великобритании. Они организовали агентурную сеть по выводу краденых средств из Британии в Восточную Европу.
Кулибаба с территории Украины организовывал распространение вирусов и обчищал счета, а Коноваленко руководил действиями «мулов». Главари банды получили по 4 года и 8 месяцев, многие рядовые участники также сели в тюрьму.
Как украсть миллион - способы мошенничества
По данным Национальной Лиги Потребителей\National Consumers League, в 2002 году в США наиболее часто использовались следующие виды мошенничества:
Кража информации о кредитных карточках
Жулики, получившие информацию о личных данных владельца кредитной карточки, могут расплачиваться ею в интернет-магазинах, брать банковские кредиты, арендовать жилье, претендовать на пособия и т.д.
Интернет-магазины и аукционы
Схема: покупатель платит деньги за покупку в интернет-магазине, но, либо не получает ее, либо получает товар в меньшем количестве или худшего качества. Наиболее популярный вид жульничества в Интернете. По данным Центра Анализа Интернет-Мошенничества\Internet Fraud Complaint Center , подобные преступления в 2002 году составили 27% от числа зафиксированных преступлений во всемирной Сети.
Инвестиции
Компания предлагает купить ее акции или сделать частные инвестиции, обещая значительную прибыль. Обычно для привлечения жертв, мошенники оперируют фальшивой статистикой и сообщают заведомо ложные сведения об истории или собственниках компании.
Сбор пожертвований
Сбор пожертвований широко распространен в США. 90% американцев жертвуют большие или меньшие суммы на различные благотворительные цели. Этим пользуются жулики. Они просто создают фальшивую благотворительную организацию, которая специализируется на каком-либо добром деле и совершенно открыто собирают пожертвования. Единственное отличие от обычных благотворительных фондов заключается в том, что деньги прикарманивают жулики.
Восстановление кредитной истории
Практически каждый житель США и каждая компания обладают своей кредитной историей - хроникой получения и погашения кредитов. В США существует несколько независимых кредитных бюро, которые отслеживают кредитную историю американцев, обмениваются информацией и действуют абсолютно независимо как друг от друга, так и от сторонних фирм и организаций. Повлиять на их действия невозможно. Многие американцы оказываются не в состоянии нести кредитное бремя, и их кредитная история ухудшается, что делает невозможным покупку дома, машины и т. д., поскольку банки не хотят связываться с ненадежным заемщиком. Жулики предлагают за скромную плату "улучшить" кредитную историю - естественно, эти обещания не выполняются, поскольку не могут быть выполнены в принципе.
Погашение долгов
Вовремя невозвращенные кредиты и неоплаченные счета считаются личным долгом жителя США. Достаточно часто человек оказывается не в состоянии оплачивать все свои счета. Этим пользуются жулики: они предлагают следующую схему: их компания самостоятельно оплачивает счета жителя США и добивается серьезных скидок от кредиторов, а жертва компенсирует затраты компании. В реальности, жулики лишь получают деньги от своих жертв.
Предложение работы
Жулики предлагают выгодную работу на дому. Однако жертве приходится по грабительским ценам оплачивать предоставляемые расходные материалы, делать гарантийный или вступительный взнос или часть времени работать бесплатно, в качестве испытательного срока.
Страховка
"Страховая" компания предлагает рекордно низкие расценки за свои услуги. В действительности, либо эта компания существует лишь на бумаге, либо она закладывает в договор с клиентом такие условия, которые делают невозможным получить страховое возмещение.
Льготные кредиты
Физическим лицам часто предлагают льготные кредиты. Однако для получения подобного кредита жулики требуют сделать некий вступительный взнос (например, чтобы получить кредит в $100, жертва платит $150) или закладывают в договор грабительские проценты.
"Нигерийские письма"
Получателю письма предлагается поучаствовать в переводе из нигерийского (ганского, ливийского, конголезского, мозамбикского и т.д.) банка в банк США нескольких миллионов долларов, принадлежащих наследникам африканских президентов, министров, диктаторов, королей и т.д. За свою помощь, получатель должен получить четверть или треть переведенной суммы. Однако, для демонстрации чистоты намерений, жертве предлагается перевести несколько тысяч долларов на счет жуликов. Еще в 2001 году "нигерийским письмам" поверили 15.5% жертв онлайн-мошенников, в 2002 году количество пострадавших резко упало - до 1%.
Финансовые "пирамиды"
Данная схема широко известна и впервые была использована несколько сот лет назад. Однако до сих пор финансовые "пирамиды" привлекают жертв. Последняя из рухнувших в США "пирамид" привлекла средства 7 тыс. человек, каждый из которых потерял около $3 тыс.
Налоги
Иногда жители США не успевают вовремя подать налоговую декларацию. Мошенники предлагают подтасовать данные о времени доставки декларации в налоговые службы и, таким образом, избежать неприятностей.
Телефонная связь
Жертве предлагается позвонить по телефонному номеру, где минута разговора стоит огромные деньги. Мелкие телефонные компании также прибегают к мошенничеству: они выставляют своим клиентам счета, куда включены сервисы (например, голосовая почта), которую клиент не заказывал.
Туризм
Жулики или недобросовестные бизнесмены продают своим жертвам туры или билеты в отели, реальные условия в которых значительно уступают рекламе. Например, вместо пятизвездного отеля жертва жуликов оказывается в трехвзедном.
Революционный метод избавления от излишнего веса
Реклама обещает избавление от лишнего веса в течение дней или недель при использовании нового чудодейственного препарата или диеты. В лучшем случае, жертва станет обладателем бесполезного продукта, в худшем - здоровье окажется под угрозой.
Вчера в УБЭП ГУВД Москвы сообщили о раскрытии очередного мошенничества с банковскими пластиковыми картами. Студент одного из столичных вузов вместе с приятелем, используя поддельные карты, через банкоматы похищал деньги со счетов россиян и иностранцев.
По данным «Коммерсанта», милиционеры вышли на мошенников благодаря бдительности сотрудников службы экономической и внутренней безопасности одного из крупных московских банков. Как известно, все банкоматы в Москве оборудованы скрытыми камерами. Просматривая записи с этих камер, банковские секьюрити обратили внимание на молодого человека, который девять раз подряд по разным картам с одного банкомата обналичил несколько тысяч долларов США. В банке сочли это подозрительным и сообщили о случившемся в УБЭП.
Милиционеры выяснили, что деньги обналичивал студент одного из столичных вузов Антон Объедков, приехавший в Москву из Ташкента. За ним было установлено скрытое наблюдение. Выяснилось, что студент жил явно не на одну стипендию. Нигде не работая, он тем не менее проживал не в общежитии, а снимал квартиру, регулярно посещал молодежные кафе и ночные клубы, где тратил крупные суммы. Подозрительным показалось и то, что студент очень часто бывал на компьютерных рынках, где покупал специфические программы и комплектующие от электронных приборов, которые могли быть использованы для изготовления поддельных банковских карт. Милиционеры предположили, что имеют дело с кардером - человеком, занимающимся мошенничеством с банковскими картами. Их предположения подтвердились. Оперативники, следившие за Антоном Объедковым, увидели, как он снимает через банкомат крупную сумму денег, и задержали студента. Как выяснилось, с поличным. В карманах одежды Антона Объедкова оперативники нашли 23 поддельные дебетовые банковские карты. С их помощью с банковских счетов можно было похитить $230 тыс.
Отпираться студент не стал. Он рассказал оперативникам, как вместе со своим знакомым Константином Свободиным украл через банкоматы больше $60 тыс. По словам подозреваемого Объедкова, махинации организовал Константин Свободин. Некий Али (имя изменено в интересах следствия.-«Коммерсант») из Франции, с которым юноши познакомились на форуме в интернете, где общаются кардеры, за вознаграждение прислал Константину Свободину данные на несколько десятков банковских карт французов и PIN-коды к ним. Используя эту информацию, Константин Свободин якобы изготовил карты и научил Антона Объедкова снимать по ним деньги в банкоматах. Но Антон Объедков не смог объяснить, как к нему попали поддельные российские банковские карты. Об этом оперативники догадались сами, проведя обыск в квартире студента. Милиционеры нашли записную книжку Антона Объедкова с данными о банковских картах российских граждан с PIN-кодами. Кроме того, в квартире нашли микровидеокамеры и детали от самодельных картридеров - приборов, копирующих информацию с банковских карт. Как считают милиционеры, студенты изготовили и установили на нескольких банкоматах скрытые камеры и такие приборы, закамуфлировав их под пластмассовую рамочку картоприемника. С помощью этой техники они и собрали данные о банковских картах, которые потом использовали для изготовления карт-двойников. Оперативники нашли объяснение и тому, что в записной книжке студента у некоторых карт одна или две цифры четырехзначного PIN-кода были указаны предположительно. Милиционеры считают, что особо осторожные пользователи банкоматов, набирая PIN-код, прикрывали клавиатуру рукой, как это рекомендуют банки, и микрокамера смогла зафиксировать только его часть.
Вчера Антон Объедков решением суда был арестован. Ему предъявлено обвинение по статье 159 УК РФ («Мошенничество»). Константин Свободин скрылся и объявлен в розыск. О французском сообщнике мошенников следователи Главного следственного управления при ГУВД Москвы, ведущие уголовное дело, уже проинформировали Интерпол.
Александр ЖЕГЛОВ
Вы знаете, как можно в России по-быстрому украсть миллиарды рублей наличными? И что бы никому ничего за это не было? Не знаете? Так вот, оказывается, это делается очень легко и непринужденно, и все расходятся счастливыми и богатыми. Но давайте посмотрим, как увлекательно происходит сам процесс.
Помните, 21 апреля 2014 года Банк России принял решение отозвать лицензию на осуществление банковских операций у ОАО «Банк «Западный»? Того самого, который занимал 142-е место в России по величине активов, имел 367 тысяч клиентов, а объем вкладов достигал 23 миллиардов рублей. Лицензия отозвана за «существенную недостоверность отчетности банка и выявленные в ходе проверки нарушения ».
И все вроде бы по-тихому - банк умер, все разбежались, денег больше нет. И тут возникает нехороший вопрос: А все-таки где же деньги? Ведь они, деньги эти, были, и не мало, а потом каким-то волшебным образом исчезли. Но согласно законам физики, ничто на земле не проходит бесследно - где-то убыло, а где-то прибыло. И, похоже, сейчас становится понятно, каким образом «тихо убыло» и сколько. Суммы зашкаливают, а документы представляет и себя самое настоящее криминальное чтиво.
Так, к примеру, вы когда-нибудь видели банковский кредитный договор с частным лицом на сумму в 701 миллион рублей? Причем, кредит на такие немалые деньги (по курсу на день выдачи - это 20 миллионов долларов США) не предусматривает никаких залогов, гарантий, подтверждений и прочего . Банк просто так выдает 701 миллион без какого-либо обеспечения возврата, а клиент получает деньги наличными и говорит «спасибо». Скажете, что такого не бывает? Я тоже так думал, но вот этот самый договор. Причем, заключенный всего за пять месяцев (!!!) до отзыва лицензии у банка «Западный»:
А, может быть, счастливый получатель миллионов «за просто так» их все-таки не получил? Ну, есть же какие-то банковские нормы и правила? Увы, оказывается, в банке «Западном» перед самым банкротством никаких правил не было, а было большое желание растворить в собственных карманах миллионы долларов, да поскорее. Вот не менее удивительный документ - расходный кассовый ордер № 8593 от 11 октября 2013 года, по которому счастливый обладатель дармового кредита гражданин Карпенко Николай Викторович получает наличными (!!!) в кассе банка… 638 миллионов рублей:
Вы представляете, сколько весят 638 миллионов рублей наличными? Если нет, то сообщаю - вес такой суммы в пятитысячных купюрах (!!!) составляет 130 килограмм. А груз в 1 276 банковских упаковок по 100 купюр в каждой придется везти небольшим грузовичком. Неслабо?
А дальше происходит самое интересное. 21 апреля 2014 года у банка «Западный» отзывают лицензию, а гражданин Карпенко Николай Викторович тут же заявляет о том, что ничего о кредите в 701 миллион рублей, оказывается, не знает и никаких денег не получал. И тут появляется на свет совсем удивительный документ «Постановление о признании Карпенко Н.В. потерпевшим», датированный (обратите внимание на эту дату!!!) 25 апреля 2014 года , то есть через четыре дня после отзывал лицензии у банка. Оперативно, однако.
А теперь внимательно читаем текст постановления, датированного 25-м апреля 2014 года : «Уголовное дело 362991 возбуждено 1 отделом СУ по РОПД СУ УВД по ЮЗАО ГУ МВД России по г. Москве 28 апреля 2014 года (!!! Через три дня после написания данного письма. Машина времени, однако. Авт.) по признакам преступления, предусмотренного частью 4 статьи 169 УК РФ в отношении неустановленных лиц.
В ходе предварительного следствия установлено , что в неустановленное время неустановленные лица из числа сотрудников ЗАО «Банк «Западный», дейчтвия от имени Карпенко, перечислили на счет (указан личный счет Карпенко. Авт.) 701 000 000 рублей, указав назначение платежа «выдача кредита», а затем в период с 11 октября 2013 по 10 февраля 2014 неустановленные лица, находясь в помещении банка «Западный», получили денежные средства на сумму 700 584 985 рублей ».
И теперь апофеоз! Следователь сообщает: «В действительности, Карпенко договор на получение кредита на сумму 701 000 000 рублей не заключал, денежные средства не получал. Постановляю признать Карпенко Н. В. потерпевшим ».
Вот этот странный документ:
Такое вот счастье! В неизвестном направлении исчезают 700 миллионов рублей наличными, причем за несколько месяцев до отзыва лицензии у банка, а доблестное следствие в течение, буквально считанных дней, выясняет, что получатель загадочного кредита Карпенко невиновен, так как «не заключал », «не получал », и, вообще, «ничего не знал ». А почти миллиард украли в неустановленное время какие-то неустановленные сотрудники банка. И никто из руководства банка, оказывается, не в курсе. Как на момент получения кредита, так и во время отзыва лицензии .
А вскоре появляются еще и почерковедческие экспертизы, выполненные экспертами ЭКЦ МВД, где, «изучив образцы подписи гражданина Карпенко», они приходят к выводу, что подписи «выполнены не Карпенко, а другим лицом, с подражанием подписи Карпенко». Во как! То есть, совсем никто не виновен. А деньги исчезли сами. Аккурат перед банкротством банка.
Смотрите сами:
А теперь финальный аккорд. Смотрим список акционеров банка «Западный» по состоянию на апрель 2014, то есть, на момент отзыва лицензии.
Темкин Марк Анатольевич - 22,4033%, Тарасов Антон Юрьевич - 19,9735%, Семаго Владимир Владимирович - 9,9923%, Небольсина Вера Николаевна - 9,9923%, Хавкунов Сергей Дмитриевич - 9,9287%, Хребет Виктор Николаевич - 9,2526%, Мироненко Григорий Александрович - 7,3847%, Халидов Магомед Айндынович - 1,0183%, Егоров Олег Александрович - 0,1%. До 2-го апреля владельцем 19,98% акций также числился Александр Григорьев. Но это не всё, и теперь внимание!
Еще 9,9542% акций банка «Западный принадлежало некоему… Карпенко Николаю Викторовичу ! Да, да, тому самому, на которого был оформлен исчезнувший беззалоговый кредит на сумму более чем в 700 миллионов рублей. Причем, последнее время он владел акциями «Западного» не просто так, а через офшор и некое ООО. Названия этих фирм также имеются в моем распоряжении.
Кроме того, Николай Карпенко неоднократно упоминается в качестве крупного акционера банка «Западный» и в других официальных источниках РБК , РИА , Банки.ру и др.
Получается увлекательная картинка. Следите за руками. За пять месяцев до отзыва лицензии у «Западного», решением руководства банка (понятно, что кредиты такого размера идут только по решению Совета директоров и Правления) выдается гигантский кредит более чем на 20 миллионов долларов (701 миллион рублей) на имя одного из крупных акционеров банка (Карпенко Н.В.). Кредит был «кем-то », неизвестным следствию, по-быстрому получен в кассе наличными.
Далее. После отзыва лицензии и в ходе процедуры банкротства «Западного» Карпенко заявляет, что ничего не знает про супер-кредит, никаких денег не получал, кредита не просил и подписи, как на договоре, так и на ордерах на получение денег, оказывается, поддельные. Местное УВД тут же оперативно проводит экспертизы и подтверждает, что подписи-де не принадлежат Карпенко и подделаны, даже признав гражданина Карпенко потерпевшим. Причем, бумага датирована почему-то раньше, чем было возбуждено уголовное дело!!!
Удивительно! По официальной и очень смешной версии получается: кто-то неизвестный, представившись крупным акционером банка Николаем Карпенко (которого должны знать даже в лицо), получает огромный кредит наличными (без каких-либо гарантий и документов!!!) и уносит его из кассы «Западного» в восьми или там в десяти чемоданах. А потом никто ничего об этом не знает. Бухгалтеры и кассиры ничего не заметили. Видеокамеры ничего не записали. Серверы куда-то исчезли. А деньги просто растворились. Руководство и акционеры банка совсем ничего об этом не знают и мило улыбаются, пожимая плечами.
И теперь вопросы. Неужели остальные 8 акционеров не знали, что на имя их коллеги получен почти миллиардный кредит? Неужели можно выдать такие деньги наличными без каких-либо гарантий и документов? Неужели недавно сменившееся руководство банка не могло набрать номер Карпенко и спросить «Уважаемый Николай Викторович! Тут на вас висит кредит в 700 миллионов. Каким образом вы его получили и когда будете отдавать? А то тут у нас лицензию отзывают». Неужели никаких следов украденных перед самым банкротством 700 миллионов не осталось? И кстати, а почему такое крупное дело по хищению гигантских сумм так по-тихому ведет старший лейтенант из отдела районного следственного управления по ЮЗАО МВД, а не Следственный Комитет Российской Федерации, который обязан заниматься крупнейшими мошенничествами?
Да, и еще интересный штрих. Тот самый гражданин Карпенко Николай Викторович, который являлся акционером банка «Западный» и на которого был оформлен (и «кем-то» получен) кредит на 700 миллионов рублей, успешно трудился на высоком посту главного исполнительного директора «Уралсиб банк 121» - крупнейшего специализированного банковского подразделения финансовой корпорации «УРАЛСИБ».
И тут выплывает продолжение истории. Оказывается, не много ни мало, сам Генеральный директор «УРАЛСИБ-Кэпитал» Темкин Марк Анатольевич также являлся крупнейшим акционером банка «Западный» (22,4 %. Смотри список акционеров). Причем, до самого отзыва лицензии. И, по некоторым данным, на Темкина также был оформлен некий загадочный гигантский кредит. Но это уже отдельная история.
И возникает еще один вопрос. Как же «крупный финансист» и акционер банка Марк Темкин умудрился не знать про кредит в 700 миллионов рублей, оформленный на своего коллегу по «Уралсибу» и «Западному» Карпенко? Они что не знакомы друг с другом? Не обращали внимания на миллиардные кредиты в банке, где являлись акционерами? Как-то не очень верится в это. Тем более, если внимательно прочитать о том, чем занимается в банке Темкин и на каком уровне. На сайте корпорации «Уралсиб» сообщается : «С 2008 года Марк Темкин руководит всеми подразделениями инвестиционного бизнеса ФК «УРАЛСИБ» (Департамент по операциям с акциями, Департамент по операциям с долговыми инструментами, Департамент корпоративных финансов и консультирования, Управление сопровождения бизнеса, Управление финансового анализа и Управление аналитических исследований), а также курирует деятельность офисов компании в Лондоне и Нью-Йорке. Входит в совет директоров Фондовой биржи РТС ». И кто поверит в то, что специалисты такого уровня ничего не знали и не видели о происходящем в банке «Западный», где являлись акционерами? Как-то не верится в это. А если, действительно, не знали, то, каким образом всё описанное выше смогло произойти? Волшебство?
У меня лично не вызывает ни малейшего сомнения то, что «кто-то» с помощью этих загадочных кредитов украл миллиарды рублей в банке «Западный» и, организовав отзыв лицензии, сейчас по-быстрому банкротит банк. Ну, чтобы концы в воду и все бы разбежались в разные стороны. И хочется верить, что Следственный комитет Российской Федерации всё же обратит своё высокое внимание на одно из самых крупнейших мошенничеств нашего времени.
Продолжение следует.
Надоело жить на мизерную зарплату и экономить каждую копейку? Хочется получить всё и сразу? Этими вопросами ежедневно задаются миллионы людей по всему миру и в итоге зачастую прибегают к преступным схемам. Мы рассмотрели несколько вариантов подобного «заработка» и его возможные последствия.
Распространенные способы кражи средств
Чтобы обогатиться, преступники придумывают всё новые и новые способы.Чтобы быстро и безнаказанно приумножить свои капиталы, нужно для начала узнать, где можно украсть денег наиболее безопасным способом.
Самые распространенные схемы незаконного обогащения:
- кражи с банковских карт, кардинг;
- расходование бюджетных средств;
- черная бухгалтерия;
- ограбление банков, банкоматов, магазинов, домов и квартир;
- воровство из автомобилей;
- карманничество.
Основная часть краж приходится на незаконное списание средств с банковских карт. Украсть деньги с пластиковой карты достаточно просто. Это можно сделать, не выходя из дома: с помощью телефона, доступа в Интернет и собственного красноречия.
Часто для этих целей используются банкоматы, на которые устанавливается специальное скимминговое оборудование, позволяющее считать данные карточки и списать с нее средства.
Расходование бюджетных средств доступно чиновникам, которые имеют дело с деньгами, выделенными на ремонт дорог, строительство недвижимости и другие нужды. Расходные сметы существенно завышаются, а разница благополучно поступает чиновнику в карман.
К этому же пункту можно отнести и создание фиктивных компаний. Они, как правило, предназначены именно для «отмывания» денег, украденных из бюджета. Благодаря подобным схемам заинтересованные лица могут безвозмездно украсть у государства миллионы рублей. Существует еще много алгоритмов, позволяющих украсть деньги (налоговые схемы, несанкционированный доступ к аккаунтам в социальных сетях), но в конечном итоге все они сводятся к вышеперечисленным.
Не каждому злоумышленнику под силу использовать высокие технологии, поэтому и сейчас кражи денег часто осуществляются с помощью грабежа и разбоя.
Как украсть деньги?
Все схемы мошенничества и воровства имеют проработанный алгоритм. Рассмотрим подробнее, каким образом и где можно украсть деньги, а также что для этого нужно.
В банкомате
Скимминговое оборудование считывает данные банковской карты. При наличии некоторых технических навыков можно украсть наличные деньги прямо из банкомата. Для одного из способов необходимо получить доступ к верхней части устройства с помощью специальной шины.
Таким образом разрывается соединение между программным обеспечением банкомата и самим устройством, выдающим деньги (диспенсером). После этого к последнему подключают поддельное ПО и задают нужную команду на выдачу наличности.
Для второго способа понадобятся скиммер (считывающее устройство) и скрытая камера. Скиммер крепится в отверстие для банковских карт на банкомате, а камера устанавливается в любом месте, с которого можно увидеть набранный ПИН-код (для этих целей также можно использовать накладную клавиатуру, которая запоминает нажатия клавиш).
Видео: Способы кражи денег с пластиковых карт.
После того как владелец карточки вставляет ее в устройство, вся информация по ней остается на скиммере. Далее с помощью полученных данных и при условии знания ПИН-кода можно изготовить дубликат карты и обналичить средства.
Хакерство
Данные по банковским картам можно получить и без применения специального оборудования, если злоумышленник – хакер. Достаточно взломать сервер крупного банка и украсть конфиденциальные сведения о пластиковых картах его клиентов.
По этой схеме многие злоумышленники украли уже не один миллион рублей.
Ограбление банка или магазина
Такую операцию можно провернуть только при наличии подельников. Для начала необходимо внимательно осмотреть помещение, в котором планируется совершить кражу, отследить все входы и выходы, изучить систему охраны.
Чтобы успеть скрыться от правоохранительных органов, также нужно позаботиться о том, чтобы у выхода ожидал автомобиль.
Черная бухгалтерия
Работая бухгалтером и имея доступ к средствам компании, опытный финансист сможет регулярно воровать небольшие суммы денег с помощью фиктивных проводок. Например, искусственным образом завысить расходы фирмы (подделать чеки или сметную документацию).
Карманничество
Чаще всего деньги воруют в людных местах. Подобный вид краж осуществляется в людных местах, в том числе в общественном транспорте. Во время давки легко вытащить деньги и прочие ценности из кармана или из сумки. Кроме этого, украсть деньги можно у спящих пассажиров в поезде или автобусе. Да таким способом не украсть миллион за один раз, но если долго работать, можно накопить.
Кража средств через онлайн-сервисы
Чтобы воспользоваться этим способом, для начала необходимо скачать базу телефонных номеров. Подобные сведения сегодня есть в открытом доступе в сети Интернет. Далее можно применить несколько методов:
- Разослать сообщения с текстом: «Ваша карта заблокирована, перезвоните по номеру +7ХХ…ХХ. Ваш банк (обязательно указать название популярного банковского учреждения)».
- Самостоятельно звонить клиентам, представляясь сотрудником службы безопасности.
Под любым предлогом необходимо узнать у владельца номер карты и пароль для доступа в онлайн-банкинг. После входа в систему перевести средства на свой счет.
Ограбление домов и квартир
При таком виде воровства преступники обычно вычисляют состоятельного «клиента». Затем отслеживают его распорядок дня (и домочадцев) и, убедившись, что в помещении никого нет, взламывают замок и пробираются в дом или квартиру.
Воровство из автомобилей
Автовладельцы часто оставляют в машине барсетки, сумки, кошельки, которые можно увидеть через окно автомобиля. Если злоумышленник умеет взламывать автомобильную сигнализацию, то украсть деньги таким способом проще простого.
Стоит ли красть деньги?
Кража денежных средств предусматривает уголовную ответственность , которая регламентируется ст. 158 УК РФ . В зависимости от размера похищенной суммы судом определяются следующие виды наказания:
- до 5 тыс. руб. – лишение свободы на срок до 2 лет, штраф до 80 тыс. руб.;
- от 5 тыс. до 250 тыс. руб. – лишение свободы от 1 года до 5 лет, штраф до 200 тыс. руб.;
- свыше 250 тыс. руб. – заключение на срок от 1,5 до 6 лет, штраф до 500 тыс. руб.
Самым серьезным преступлением является кража в особо крупных размерах (свыше 1 миллиона рублей), за совершение которого злоумышленник может лишиться свободы на срок до 10 лет.
Не стоит забывать и о моральной стороне вопроса, так как, воруя деньги, мошенники фактически забирают средства у таких же рядовых граждан, а не у обезличенных компаний и банков. Возможно, украденные деньги нужны были человеку на лечение или на содержание семьи. В любом случае мы не советуем вам прибегать к кражам, лучше попросить деньги у людей или попытаться быстро заработать . Если действовать не в рамках законодательства, вы можете сломать жизнь не только себе, но и тем людям, которые зависят от вас.