Как рассчитать стоимость выплаты по осаго после дтп. Как рассчитать и узнать сумму страховой выплаты по осаго

При эксплуатации автомобиля одной из обязательных мер страховой защиты служит оформление полиса ОСАГО. О том, как рассчитывается выплата по ОСАГО, должен знать каждый автовладелец, чтобы после ДТП понимать, какова будет сумма возмещения. Получив компенсацию, обязательно нужно проверить, соответствует ли выплата действующим законным нормативам.

Правила определения компенсации регулируются сразу несколькими федеральными законами и принятыми нормативами, а конечная сумма основывается на результатах экспертной оценки повреждений.

1. Оценка общего технического состояния ТС.
2. Детали происшествия.
3. Точное описание полученного ущерба.
4. Предварительное заключение о возможности восстановительных работ и последующей эксплуатации автомобиля.

В понятие ущерба по ОСАГО входит определение суммы необходимой компенсации, которую будут рассчитывать с учетом степени имеющегося износа, стоимости материала, запчастей и расходов на оплату ремонтно-восстановительных работ.

Каждый расчет ущерба должен основываться на сведениях из акта осмотра.
Автомобилисту, которому предстоит получить страховое возмещение, рекомендуется сделать копию данного акта на случай, если в процессе урегулирования вопроса суммы придется привлекать другого эксперта по оценке.

Закон дает полномочия на составление расчетов компенсации следующим лицам:

• представителям страховщика;
• техническим экспертам, прошедшим соответствующую аккредитацию;
• компаниям, занимающимся инженерным освидетельствованием;
• экспертам суда, если дело рассматривается в судебной инстанции.

В любом случае, рассчитывать выплату может только специалист, имеющий право проведения оценки на законных основаниях.

Как рассчитывается стоимость ущерба в страховой

Чтобы узнать сумму выплат по ОСАГО, потребуется определить размер нанесенного ущерба, с учетом следующих норм:

1. Расчет выплат включает затраты на покупку только тех элементов автомобиля, которые вышли из строя непосредственно при дорожном происшествии.
2. ОСАГО предполагает включение в расчет степени износа, который был у деталей на момент аварии.
3. Вычисление будет зависеть от того, где и когда наступил страховой случай.
4. Расчет ущерба должен быть максимально приближен к сумме, которую автовладелец выплачивает в процессе фактического восстановления транспорта.

Таким образом, полная сумма выплаты будет включать затраты на комплектующие материалы, детали, новые агрегаты (взамен не подлежащих восстановлению) и работы автомастеров.

Определение суммы возмещения по месту и времени ДТП, а также соответствие с действующими рыночными ценами производится согласно сведениям из справочников РСА.

Рассчитать ущерб самостоятельно на сайте РСА

Сумма ущерба может быть определена автомобилистом бесплатно, благодаря использованию специализированного онлайн-ресурса РСА.

Самостоятельно посчитать действительный размер ущерба можно путем ввода требуемой для расчетов информации об автомобиле и происшествии, т. е. на основании акта осмотра. Специальный ОСАГО калькулятор позволит быстро рассчитать ущерб и примерное будущее возмещение, на которое может надеяться автомобилист.

В основе вычислений калькулятора лежат актуальные сведения о цене запчастей, узлов, агрегатов, с учетом конкретной марки автомобиля, а также уровня почасовой оплаты труда работника автосервиса. Именно полученные результаты должны быть приближены к тем, которые назначит страховая компания.

Работа с калькулятором позволяет автоматически определить ущерб при ДТП, если известны следующие параметры:

1. Статус лица страхователя (физическое лицо или организация).
2. Стаж водителя на момент аварии, его возраст.
3. Количество лошадиных сил авто.
4. Длительность эксплуатации.
5. Период действия полиса.
6. Географическая принадлежность тому или иному субъекту РФ, т.к. цены за комплектующие и работы будут различаться.

Работа с калькулятором потребует знания определенных нюансов, как рассчитать ущерб после аварии. Так, в автоматизированном расчете не участвует такой показатель, как качество закупаемых запчастей и используемого материала, а также индивидуальная потребность в дополнительном тюнинге комплектующих.

Онлайн расчеты не предполагают учет степени износа автомобиля, что не позволит точно определить величину нанесенного ущерба.

Основное назначение интернет-сервиса – возможность проверки на соответствие выплаты, производимой страховщиком, реальной сумме, на которую по закону вправе рассчитывать автомобилист в рамках страхования по автогражданской ответственности.
Найдя существенные расхождения с реально рассчитанной в СК суммой, водитель может обратиться в суд. Подобные гражданские дела, зачастую, рассматриваются в пользу истца, если тот сможет убедительно изложить требование, подтвердив свои слова документально: справкой с места аварии, протоколом, результатами независимой экспертизы.

Выплаты при ДТП по ОСАГО редко соответствуют реальным затратам водителя. Как правило, страховыми компаниями затраты рассчитываются в сторону занижения реальных цен. Если такая ситуация уже наступила, и размер компенсации далек от действительности – смело оцениваем ущерб у независимого эксперта и обращаемся за справедливым решением в суд.

ОСАГО предполагает страхование ответственности владельца автомобиля перед другими участниками дорожного движения. Ответственность водителя может наступить, когда он стал виновником ДТП и причинил вред здоровью людей или ущерб чужим транспортным средствам. Соответственно, выплаты при ДТП причитаются не держателю полиса ОСАГО, а тем лицам, которые пострадали по его вине.

Справка! Если в аварии пострадал виновный водитель или его имущество, то выплаты можно получить только по добровольному страхованию автомобиля – КАСКО.

Возмещение потерпевшему полагаются на следующие цели:

В стандартной ситуации страховое возмещение в пользу пострадавшего владельца автомобиля выплачивает страховая компания виновника. Однако существует три исключения из данного правила.

Подсчёт осуществляется силами страховой компании или независимого оценщика (если потерпевший не согласен с расчётами страховщика). Рассчитанная сумма ущерба будет зависеть от следующих факторов:

Стоимость годных остатков применяется в случае полной гибели транспортного средства. Сумма возмещения, необходимая для покупки нового автомобиля, уменьшается на цену годных остатков, которые можно продать.

Как считают страховую компенсацию с учетом износа?

Для определения размера убытков, причинённых водителю, и соответствующей компенсации страховые организации выполняют следующий порядок действий.

Как не стать жертвой обмана?

• Во-первых, при первой же возможности необходимо узнать сведения о владельце транспортного средства, причинившего вред машине в результате ДТП. Также рекомендуется сразу выяснить, в какой компании виновник приобретал полис ОСАГО.
• Во-вторых, не пускать всё на самотёк, а по возможности следить за действиями страховой организации. Не секрет, что страховщики всеми правдами и неправдами пытаются снизить сумму выплат, поскольку, чем меньше возмещение, тем больше выгоды они извлекают.

При предоставлении автомобиля на первичный осмотр имеет смысл удостовериться, что работник страховой указал в акте все видимые повреждения машины. Кроме того, необходимо проследить за тем, обратили ли внимание на возможные скрытые дефекты . Ведь если такие повреждения дадут о себе знать после завершения процедуры ремонта транспортного средства или после выплаты возмещения, последующий ремонт придётся делать самостоятельно или долго и упорно доказывать, что это была оплошность страховой компании.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн - сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис - вы получите страховой полис на ваш e-mail

Если пострадавший не согласен с суммой компенсации, ему следует совершить следующие действия:

1. предоставить автомобиль на осмотр независимого эксперта;
2. если данные осмотра и итоговые суммы, необходимые на ремонт, не сходятся с решением страховой, нужно написать претензию в адрес страховщика;
3. при нежелании страховой регулировать вопрос в добровольном порядке подать заявление в суд.

Важно! Подсчёт стоимости запчастей, узлов и агрегатов, материалов, а также нормочаса работ обязательно должен происходить по методике, применяемой Российским союзом автостраховщиков. Проверку правильности можно произвести онлайн с помощью калькуляторов, размещённых на официальном сайте РСА.

О том, как происходит расчет стоимости РСА запчастей по ОСАГО, читайте .

В соответствии с действующим законодательством, представители страховых компаний обязаны принять на рассмотрение заявления от владельцев транспортных средств и принять по ним необходимые решения. Если же СК не желает выполнять своих обязательств, то она должна будет возместить . Читайте наши статьи о том, как рассчитать на калькуляторе и получить выплаты.

Многих владельцев автомобилей, которым довелось попасть в ДТП, интересует вопрос, каким образом происходит определение суммы выплат по ОСАГО?

В конце 2014 года все страховые фирмы, которые работают по системе ОСАГО, были переведены на единый стандарт расчета ущерба транспортных средств, поврежденных в результате ДТП. Раньше каждая компания рассчитывала сумму ущерба по-своему. Иногда сумма нескольких компаний различались в 3 раза. Это закончилось тем, что потерпевшие стали получать минимальные выплаты, и автомобилисты отправились в суды.

Судебные решения в основном были не в пользу страховых фирм. В итоге суммы выплат возросли в 3 раза и страховщики остались без прибыли. Требовалось срочное принятие мер, в противном случае страховой бизнес становился просто невыгодным.

Сначала сам автогражданский полис, страхующий ответственность автомобилиста, вырос в стоимости на 30 процентов. А после этого был выпущен документ, в котором был установлен единый порядок расчета суммы страховой выплаты. Над документом большую работу проделал Российский Союз Автостраховщиков.

Унифицированная стоимость ремонта

С некоторых пор любая компания, которая осуществляет расчет стоимости ремонта авто, получившего повреждение, пользуется в своей работе унифицированными источниками РСА. Так что владельцам авто, побывавшим в ДТП, больше не нужно обращаться за проведением дополнительной экспертизы, чтобы оценить, насколько адекватно автостраховщик сделал расчет.

Размер суммы возмещения зависит от следующих факторов:

1. Даты ДТП;
2. Экономического региона;
3. Марки автомобиля;
4. Номера поврежденной детали.

Результаты могут оказаться искаженными только в том случае, если какой-то из вышеперечисленных параметров будет изменен. Конечно, глупо говорить об изменении марки автомобиля, а вот номер детали вполне можно поменять.

Оценщик, который осматривает автомобиль, может «забыть» внести в акт какое-либо повреждение. Так что ремонт неучтенной детали не будет записан в отчете экспертной компании. Размер выплаты в результате этого может быть искусственно занижен.

Для того, чтобы избежать подобной ситуации, работу оценщика стоит тщательно отслеживать. Также рекомендуется тщательно просматривать отчет.

Как рассчитать стоимость ущерба самостоятельно?

Специалисты РСА позволили автомобилистам самостоятельно производить расчет ущерба по ОСАГО, калькулятор определения выплаты был создан специально для этих целей. Для того, чтобы провести перепроверку результатов экспертизы, автомобилистам нужно будет всего лишь зайти на специальный сайт, на котором располагается данный калькулятор. В последнем необходимо будет указать марку, модель автомобиля и его год выпуска. Также можно рассчитать и стоимость отдельных деталей. При этом понадобится указать название материала и номер детали. Информацию можно взять из отчета, сделанного экспертом. Но можно попробовать осуществить поиск в Интернете.

После введения данных в калькулятор владельцу авто необходимо их перепроверить. Ведь если будет неверно указана хотя бы одна цифра, то все результаты могут исказиться. При этом автомобилистам нужно иметь в виду, что одновременно может рассчитываться стоимость не более 3 деталей. Так что если автомобиль пережил серьезную аварию, его собственнику понадобится несколько раз использовать сервис для выяснения стоимости запасных частей.

Что делать, если страховая компания занизила сумму?

Если вы подозреваете, что расчеты были проведены страховщиком неправильно, то следует действовать по следующему алгоритму:

1. Получите выплату;
2. До того, как ремонтные работы будут начаты, покажите автомобиль независимому эксперту;
3. Перед выполнением работ по ремонту любой технический центр производит оценку повреждений и рассчитывает стоимость;
4. При разборке автомобиля осуществляется контрольное устранение повреждений.

Как только вы получите акт приема-сдачи автомобиля после восстановления ТС, можно будет обращаться в страховую фирму с просьбой о проведении перерасчета.

Если говорить об учете износа, то его величина не может быть установлена больше 80 процентов всей стоимости. Минтранспорта выпустило приказ, согласно которому утвердился список элементов ТС, для которых определено 0 значение износа при определении величины затрат на детали во время ремонта. Если детали вашего авто присутствуют в данной номенклатуре, значит, страховая фирма должна осуществлять перерасчет замены деталей как новых. При этом будет обязательно учитываться пробег.

Износ определяется на основании срока использования автомобиля. Причем расчет периода эксплуатации начинается не с момента выпуска автомобиля, а с момента начала его реального использования. Если не знать данный нюанс, то можно не заметить обмана страховщика и получить возврат средств в меньшей сумме.

Если страховщик задерживает выплату, то автовладелец может просчитать онлайн сумму неустойки.

Автовладельцам всегда нужно помнить о том, что в правильности расчетов стоимости ремонта автомобиля заинтересованы только они. Поэтому не стоит бездействовать в том случае, если страховая компания предлагает очень низкую выплату по ОСАГО после ДТП. Стоит разобраться, какая в действительности сумма вам полагается.

Выплаты пострадавшим

Говоря о переменах, которые претерпел расчет выплаты по ОСАГО, нельзя не упомянуть и ситуации, в которых страдает здоровье участников ДТП. Отныне всем пострадавшим гражданам полагается хорошая финансовая компенсация. Ранее страховые компании возмещали лишь расходы на лечение, которые подтверждались документами.

Согласно новой методике, выплаты за причинение ущерба здоровью теперь рассчитываются по специальной таблице, в которой перечисляются возможные травмы.

Так что любому пострадавшему может полагается выплата фиксированной денежной суммы, определенной на основании полученных им травм. Скажем, размер страхового возмещения в случае перелома предплечья руки составит 20-60 тыс. руб. Как считают специалисты, в результате введения новой методики расчета средняя страховая выплата возрастет в 10 раз.

Как проводится расчет стоимости выплат по ОСАГО при наступлении страхового случая? Этот вопрос задается всеми автовладельцами, которые попали в дорожно-транспортное происшествие.

Разберемся, какие данные при определении суммы компенсации необходимо знать и по каким правилам следует рассчитывать размер выплаты.

Далеко не каждая страховая компания спешит выплатить компенсацию заявителям, а если и выплачивает, то существенно заниженные суммы. Как же определить, справедливы ли расчеты таких фирм? Следует запомнить следующие правила, которые помогут отстоять свое.

От каких входных данных зависит сумма ущерба

Расчет компенсационных выплат осуществляется на основании таких нормативных документов Российской Федерации:

• , что был утвержден 25 апреля 2002 года;
• , установленный 7 мая 2003 (правила ОСАГО);
• от 24 мая 2010 (установление затрат на материалы и запасные части при проведении ремонтных работ);
• от 29 июля 1998 (оценочная деятельность в России);
• от 24 апреля 2003 (организация независимых экспертиз транспортных средств).

Для определения суммы выплаты учитывается:

1. Степень износа. После проведения восстановительных работ и установки новых деталей страховой организацией все равно будет вычтено износ.
2. Компенсации рассчитываются оценочными организациями. Даже если расчеты не совсем справедливы, они основаны на реальных документах – актах осмотра поврежденных машин. Сделайте ксерокопию такого акта, так как он может пригодиться при обращении к другому оценщику.

Итог расчета будет зависеть от таких параметров:

• даты дорожно-транспортного происшествия;
• марки транспортного средства;
• экономического региона;
• номера детали или названия материала.

При расчетах стоит опираться на унифицированный справочник РСА.

Результаты расчетов могут искажаться только в тех случаях, если изменяются указанные параметры (последнего пункта). Не меняется только дата дорожно-транспортного происшествия, ведь она отражается во всех справках, составленных представителем ГИБДД.

Как делают расчет в страховой компании

Страховой компанией должна в полном объеме оплачиваться замена запчастей и ремонт транспортного средства пострадавшей стороны. Государство должно контролировать выплаты.

Согласно закону № 40-ФЗ страховая организация должна выплачивать 100-процентную сумму на восстановление поврежденного автомобиля.

Но правила ОСАГО содержат положение, в соответствии с которым сумма выплаты должна рассчитываться с учетом износа деталей. Такой пункт не отвечает требованиям законодательных документов Российской Федерации.

Это можно объяснить тем, что страховые компании не желают платить пострадавшим лицам за новые детали.

Разберемся на примере, как будет проведен расчет выплаты.
Вы попадаете в аварию, и авто повреждается. Далее уведомляете о дорожном происшествии страховую фирму и подаете необходимые для компенсации документы в течение 15 дней.

Страховщик принимает пакет документации, независимым экспертом проводится оценка повреждений в течение 5 дней. Работник страховой фирмы согласовывает с вами заранее место и время проведения осмотра.

Обращается внимание:

• какого характера повреждения транспорта;
• причину появления повреждений авто;
• на технологию, объемы и стоимость необходимых ремонтных работ.

Определение суммы компенсации осуществляется на основании решения такой экспертизы.

Оценщиками составляется такая документация:

• акт осмотра транспорта;
• калькуляция с определением рыночной стоимости нанесенного вреда.

Акт содержит следующие данные:

• модель авто;
• данные о выпуске;
• государственный номер и другие данные об автомобиле;
• информацию о собственнике транспортного средства;
• о повреждениях, что были получены при аварии;
• о виде необходимого ремонта и т. д.

Экспертом могут даваться пояснения о поврежденных деталях, что не относятся к происшествию. Проводится осмотр поверхностных повреждений. На скрытые, зачастую, внимание не обращается.

Калькуляцию составляют по данным, прописанным в акте осмотра. Отражают:

• вид ремонта – замена, монтаж детали, окрас и т. д.;
• нормо-часы, которые нужны для проведения ремонтных работ;
• итоговый показатель стоимости;
• расчеты износа составляющих транспортного средства.

Многие страховые оперируют показателями калькуляции в своих интересах с целью занизить выплаты ОСАГО.

Если в аварии нет пострадавших, оба водителя имеют полис ОСАГО, получение страховки осуществляется упрощенными методами – подачей . Но размер выплаты ограничен – составляет не больше 50 тыс. рублей .

Если величина ущерба превышает установленные лимиты, виновнику ДТП придется доплатить второму участнику разницу.

Как не стать жертвой обмана

Вы всегда можете перепроверить справедливость расчета страховой компании. Каким образом?

С помощью того же справочника РСА. Все необходимые данные можно взять из отчетов экспертов или на интернет-площадках.

Проверять правильность начисления следует при определении цен запасной части, ведь небольшие несоответствия приведут к искаженному результату.

Стоит помнить, что вы можете осуществить проверку одновременно только 3 деталей. А значит, если ДТП было серьезным, использовать сервис нужно будет неоднократно.

Обратите внимание на наличие скрытых внутренних повреждений. Для их обнаружения понадобится пройти не одну процедуру (разбирать обшивку, снимать некоторые агрегаты и т. д.).

Эксперт страховой фирмы этим не будет заниматься, ведь это чревато дополнительными затратами времени и финансов.

Если компанией занижено выплату по страховке, стоит:

• получить сумму;
• до начала ремонтных работ представить авто независимому эксперту;
• на подготовительном этапе к ремонтным работам автомобильным техническим центром проводится предварительная дефектовка машины перед восстановительными работами (осуществляется калькуляция и расчет цены);
• при разборке авто проводится контрольная дефектовка повреждений, в том числе и тех, что найдены при выполнении работ.

Когда у вас на руках будет акт приема-сдачи машины после восстановления транспортного средства (со списком работ, ценой деталей, жидкостей), можно обращаться в страховую фирму с вопросом о перерасчете компенсации.

Теперь касательно учета износа. Величина износа не может быть определена больше 80% цены.

Но Министерством транспорта издан . этим документом утверждается номенклатура элементов транспортного средства, для которых установлено нулевое значение износа при расчетах размера затрат на детали при ремонтах.

Если ваши детали есть в такой номенклатуре, страховщиком должен производиться перерасчет замены запчастей как новых. При этом не будет иметь значение пробег авто.

Износ определяют на основании периода использования автомобиля. Все необходимые данные есть в ПТС. Отсчет времени фактического использования начинается не с года выпуска, а с того времени, когда авто стало эксплуатироваться.

При незнании такого нюанса можно не увидеть обман оценщика. В результате будет необоснованное увеличение физического износа и уменьшение стоимости запчасти.

При оценивании окрасочных работ оценщики должны исходить из необходимости полного, а не частичного окрашивания всех элементов, что заменяются.

Как и где сделать расчет онлайн

РСА запустил сайт, на котором можно воспользоваться онлайн-калькулятором при расчете суммы выплаты по ОСАГО при ДТП. Есть одноэкранные классические и пошаговые калькуляторы.

От вас потребуется внести такие реквизиты:

• для физлица или компании делается расчет;
• какой тип страховки;
• какой стаж и возраст водителя;
• какая мощность двигателя;
• сколько времени эксплуатируется автомобиль;
• сколько действует страховка;
• территориальный округ, так как стоимость запчасти в каждом регионе отличается.

Возможет учет коэффициентов по классам, грубому нарушению и т. д.

При задержке выплат заявитель также может в онлайн-режиме просчитать сумму неустойки.

Сервисы запроса цены нормо-часов не имеют отличий от поиска цены запасной части – выбирают регион и марку транспортного средства.

При определении стоимости ремонта учитывается качество запасной части, количества материалов. Такие сведения сервисом не учитываются.

На сайте не получится учесть износ транспортного средства, возможный тюнинг комплектующих.

Если вы проверили расчеты страховой и выяснили, что компенсация занижена, можете обратиться в компанию, которая проведет независимое оценивание повреждений.

С заявлением подайте справку о происшествии и протокол, что составлялся работником ГИБДД, а также заключение, выданное независимым экспертом, о цене ремонтных работ, и платежные документы, что подтвердят оплату стоимости независимой экспертизы.

Помните, что в правильных расчетах стоимости ремонта и запасных частей не заинтересован никто, кроме вас. Поэтому не сидите сложа руки, когда страховая компания предлагает вам мизерную выплату по ОСАГО после аварии. Разберитесь, какие истинные цифры вам полагаются.

Видео: Выплаты по ОСАГО теперь высчитываются по новой методике

Вопрос	Ответ
	В течение 5 дней.
	В течение 20 дней страховая компания обязана выплатить ущерб либо обосновать отказ.
	400000 рублей.
	· износ; · стоимость ремонта.
	· список необходимых работ для устранения дефектов; · возможные скрытые дефекты появившиеся после ДТП; · описание каждого дефекта; · дата начала эксплуатации ТС; · марка и модель ТС, комплектация и дата выпуска; · дата и место ДТП.
	Да, РСА разработал онлайн-калькулятор http://prices.autoins.ru/priceAutoParts/repair_parts.html , по которому можно рассчитать стоимость.
	· код детали; · марка автомобиля; · регион; · дата предполагаемого ремонта.

Согласно закону об ОСАГО, возмещение ущерба пострадавшим после ДТП – обязанность страховой компании. По статистике только 10% водителей получают положенную компенсацию полностью.

Страховщики стараются различными способами сократить размер выплат, а то и вовсе отказаться них.

Чтобы не быть обманутым, автолюбитель должен представлять, как производится расчет выплаты ОСАГО, сделать его самостоятельно и потребовать от компании отдать все положенные деньги.

Основные принципы расчета возмещения по ОСАГО

Размер страхового покрытия пострадавшим в ДТП определяется правилами, закрепленными в законодательных актах.

1. Виновник аварии обязан в срок до 5 дней сообщить в свою СК о наступлении страхового случая по ОСАГО и приложить извещение, заполненное обеими сторонами. Если не будет выполнено это условие, страховщик имеет право потребовать от виновника возместить убытки из своего кармана (регрессное требование, закон №40-ФЗ, ст. 14). Регрессное требование распространяется на случаи, когда водитель совершил ДТП в пьяном виде. В обеих ситуация страховка будет выплачена пострадавшему, а взыскание убытков с виновника произойдет в судебном порядке.
2. Закон об ОСАГО ставит страховой компании в обязанность в течение 20 дней со дня, когда был оформлен страховой случай, произвести экспертизу повреждений ТС, расчет и выплату возмещения или обоснованный отказ от выплат (№40-ФЗ от 24.04.2002 г., Ст.12, ч.21). Деньги переводятся на пластиковую карту, заранее выданную страховой компанией. Только после их получения потерпевший водитель сможет узнать, что размер компенсации не покрывает расходов на ремонт. У него есть право с помощью независимой экспертизы посчитать реальный убыток и добиться, чтобы компания выплатила справедливое возмещение.
3. Порядок расчета страхового покрытия определен в Постановлении Правительства № 263 от 07.05 2003 г. В документе перечисляются все виды ущерба, которые подлежат возмещению. Львиную долю выплат занимают расходы на ремонт: они-то и порождают большое количество споров.
4. В 2014 г. были внесены поправки к основному закону, которые установили максимальные выплаты по ОСАГО. За вред, причиненный здоровью пострадавших, компания может заплатить до 500 тыс. руб., максимальная выплата на восстановление ТС — 400 тыс. руб. (№ 223-ФЗ от 21.07.2014 г.).
5. Положение ЦБ от 19.09.2014 г. содержит методику расчета стоимости ремонта поврежденного автомобиля (№432-П). С 2014 года все расчеты по выплатам ОСАГО делаются только на основе правил, разработанных РСА и утвержденных ЦБ РФ.

Какие данные входят в сумму выплат по ОСАГО

При расчете страховых выплат на рассмотрение берется целый ряд факторов.

1. Стоимость ремонта. Учитывается цена деталей, подлежащих замене, оплата подручных материалов и восстановительных работ. Эксперт СК, как правило, учитывает только видимые повреждения, но потерпевший водитель имеет право настоять на проведении добавочной экспертизы. Обнаруженные скрытые повреждения должны быть занесены в акт осмотра, после его оформления страховщик рассчитает цену ремонта.
2. Износ. Страховое покрытие новой машины будет 100%-ным. Для машин, имеющих определенный пробег, коэффициент износа будет повышаться, а выплаты снижаться максимум до 50%.

Определение степени износа в наибольшей степени влияет на величину страхового покрытия.

1. Утрата товарной стоимости (УТС). После аварии автомобили нельзя продать дорого, особенно дешевеют иномарки. Сумма, которую теряет пострадавший водитель при продаже поврежденного авто, входит в страховое покрытие.
2. Расходы на эвакуацию. Поврежденное авто с места ДТП транспортируется за счет страховой компании, что входит в цену страховки.
3. Оплата экспертизы. Стоимость работы экспертов СК входит в сумму компенсации. Водитель вправе произвести независимую экспертизу пострадавшего автомобиля в сервисе с современным оборудованием. Оплата работы экспертов войдет в сумму страхового возмещения, если пострадавшему удастся доказать, что выплаты компании по его случаю занижены.

Как страховые компании, так и независимые эксперты пользуются единой методикой расчета, но получают разные результаты. Чтобы понять, почему это происходит, надо познакомиться с формулой расчета.

Теория и формулы расчета

Все данные для расчета ущерба по единой методике берутся из актов обследования, проведенных лицензированными экспертами.

Данные для вычислений

Для вычисления компенсации используются следующие сведения:

• Дата и место аварии;
• Модель автомашины, её комплектация, год выпуска;
• Дата начала эксплуатации;
• Описание каждого дефекта: где находится, каким образом и насколько повреждены детали или элементы корпуса;
• Возможные скрытые дефекты, появившиеся в результате аварии
• Перечень необходимых работ для устранения повреждений.

Как формируются цены

Новая методика ориентируется не на рыночные цены, а на те, которые содержатся в справочниках РСА и в Базе цен на запчасти (БЦЗ, электронный ресурс РСА). Цены обновляются не реже 2-х раз в год с учетом инфляции, поэтому стоимость запчастей и покрасочных материалов для ремонта зависит от даты.

На ценовую политику влияет также экономический регион. Территория России делится на 13 районов страхования, в каждом из них стоимость ремонта будет различной. В центральных районах детали и работы будут дороже, в провинции – дешевле.

И, наконец, при расчете ущерба учитывается износ автомобиля – этот коэффициент в наибольшей степени снижает компенсацию за ремонт по ОСАГО.

Формула расчета расходов на ремонт

Размер компенсации по единой методике определяется сложением расходов на работу, материалы, запасные части.

Р к = Р р + Р м + Р з/ч

• Показатель Р р рассчитывается по перечню необходимых восстановительных мероприятий из акта осмотра ТС. В Постановлении ЦБ РФ № 432-П дан список всех возможных ремонтных работ (всего их 32) и нормочасы на их выполнение (Приложения 2-3) . Стоимость работы определяют по справочникам РСА, она не должна отклоняться от средней рыночной больше, чем на 10%.
• Расход на материалы рассчитывается по формуле:

Р м = Р м1 + Р м2 + Р мз — и т. д. .

• Выплата за 1 вид покрасочного материала — Р м1 — равна цене товара умноженной на норму расхода:

Р м1 = С м1 ∙ N м1.

• Выплата за детали, подлежащие замене, осуществляется с учетом износа. Цена одной запасной части вычисляется по формуле: Цз/ч = Сз/ч ∙ (1 – И/100), где Сз/ч — стоимость новой запчасти, И – износ детали по оценке эксперта. К примеру, компенсация за деталь стоимостью 2000 руб. с износом в 20% составит: Цз/ч = 2000 ∙ (1 – 20/100) = 2000 ∙ (1-0,2) = 2000 ∙ 0,8 = 1600 руб. Таким же образом определяется расход на замену остальных деталей.

Как рассчитать стоимость ремонта онлайн

Для облегчения расчётов РСА разработал открытый электронный калькулятор, по которому можно рассчитать стоимость запчастей с учетом износа, расход на автоматериалы и ремонтные работы: prices.autoins.ru/priceAutoParts/repair_parts.html .

Чтобы узнать среднюю стоимость деталей, необходимо внести параметры:

• дата предполагаемого ремонта;
• регион;
• марка ТС;
• код детали.

Цену всех запчастей надо сложить и умножить на коэффициент износа автомобиля – так можно узнать компенсацию, которую заплатит СК за замену поврежденных деталей.

Для справки по стоимости ремонтных работ вносятся данные:

• дата;
• регион;
• марка ТС;
• тип ТС.

Стоимость автоматериалов определяется по данным:

• дата;
• изготовитель материала;
• наименование товара.

В одном запросе можно узнать цену 3-х наименований.

Пример расчета стоимости ремонта

Автомобиль Чери Тигго Т 11 2012 года выпуска с пробегом 73 тыс. км попал в ДТП в 2016 году. Экспертиза установила, что уровень износа ТС равен 35%. В акте осмотра перечислены виды необходимых ремонтных работ:

• замена и покраска бампера и крепления;
• замена левой фары с креплением;
• ремонт колесной арки;
• балансировка колес.

Используем формулу:

Р к = Р р + Р м + Р з/ч.

1. Расход на запчасти можно вычислять по их среднерыночной стоимости, взяв цены в трех популярных интернет-магазинах.

• среднерыночная цена на бампер – (2400 + 2000 + 2500):3 = 6900:3 = 2300 руб.
• на фару левую – 3200 руб.
• на крепление – 1000 руб.

Суммарная стоимость новых деталей – 6500 руб., с учетом износа: Р з/ч = 6500 ∙ (1 — 0,35) = 4225 (руб.)

1. Вычисление стоимости ремонтных работ:

• рыночная цена работ по балансировке – 1000 руб./час;
• ремонт колесной арки – 1000 руб./час.

Данные о трудозатратах на все виды работ приводятся в нормативном акте № 432-П (Приложение 2-3). Норма времени для ремонта повреждения составляет 3 часа, а для балансировки – 0,1 час.

Р р = 1000 ∙ 3 + 1000 ∙ 0,1 = 3100 (руб.)

1. Стоимость покраски:

• Покраска бампера – 1300руб/час; время – 1 час.
• Покраска крепления – 600 руб./час, время – 0,4 час.

Р м = 1300 ∙ 1 + 600 ∙ 0,4 = 1540 (руб.)

Компенсация за весь ремонт составит: Р к = 4225 + 3100 + 1540 = 8865 (руб.)

Если взять вместо рыночных цен значения калькулятора РСА, сумма будет меньше, но разница не должна превышать 10%, т. е. 886 руб.

Почему страховые компании уменьшают выплаты

Рынок ОСАГО по заявлению представителей РСА считается для страховщиков убыточным. В начале 2017 г. СК получили за проданные полисы 14 млрд. руб., а по страховым случаям в том же году им пришлось платить 14,3 млрд. Появилась идея внедрения ОСАГО с франшизой. При этом страхователь соглашается на то, что часть убытков в возможном ДТП ему возмещаться не будет.

Зато страхование ему обойдется дешевле. Пока руководители РСА работают над проектами, страховые компании находят способы уменьшать выплаты по ОСАГО — даже в рамках единой методики расчета. Вот основные способы снижения выплат:

• В акте осмотра не фиксируются скрытые повреждения.
• Не все ремонтные работы отмечаются экспертом СК в документации.
• Не учитывается УТС для автомобилей моложе 5 лет.
• Завышается износ автомобиля (дата начала эксплуатации берется на момент выпуска авто, а не на момент покупки его).
• Неверно определяется код детали, подлежащей замене.

Как видно, основой для занижения выплат служат неверные данные в акте экспертизы. На этот документ водитель должен обратить особое внимание, если стремится получить от страховщика справедливую компенсацию.

Что делать, если страховщик занизил выплаты по ОСАГО

Заниженная сумма компенсации по ОСАГО не должна быть для страхователя неожиданностью. Для дальнейших действий документы собираются заранее.

• Во-первых, необходимо иметь копию первичного осмотра авто экспертом СК.
• Если были возможны скрытые повреждения, надо сразу же настоять на проведении независимой экспертизы. По закону её организует страховщик, у него следует взять копию акта второй экспертизы.
• На основании этих документов производится самостоятельный расчет ремонта и сравнение результатов с той суммой, которую насчитала компания.
• Полезно взять консультацию у автоюриста. Он даст компетентный совет, стоит ли оформлять судебный иск по взысканию недоплаченной компенсации.
• Только после перевода выплаты страховщиком клиент имеет право пригласить своего эксперта для независимого осмотра ТС – до этого времени автомобиль лучше не подвергать ремонту.
• Если ущерб на основе акта независимой экспертизы отличается от компенсации страховщика больше, чем на 10%, нужно направить ему досудебную претензию с требованием доплатить недостающую сумму.
• Следующий шаг – судебный иск. Физические лица от своего имени оформляют судебные документы. Претензию компании и исковое заявление от имени юридического лица пишет его законный представитель.

Выигрыш в суде обернется для страхователя не только полной компенсацией ущерба. В качестве штрафа страховщик заплатит еще половину той суммы, которую недосчитал вначале.