Контакты
Главная / Журналы

Какие требования предъявляются к деньгам. Функции денег и их взаимосвязь

Как уже было сказано выше, на роль денег, как всеобщего стоимостного эквивалента, в разное время на разных территориях претендовали разные товары. Однако в результате окончательный выбор был сделан в пользу металлов.
На ранней стадии металлического обращения деньги чеканили из самых разных металлов, в том числе железа, олова, свинца, меди, серебра и золота. Их форма была также разнообразной: бруски, пластины, слитки, проволока, кольца, металлический порошок. В результате длительного поиска была выбрана оптимальная для металлических денег форма современной монеты. Оказалось, что в таком виде металлические деньги при обращении меньше всего стираются.
Слово монета заимствовано из древнеримской мифологии. На территории храма богини Монеты-Юноны в IV в. до н. э. чеканили и хранили денежные знаки Древнего Рима.
Из металлов, в конце концов, предпочтение было отдано серебру и золоту, так как они обладали свойствами, делавшими их наиболее подходящими для выполнения функций денег.
Свойства благородных металлов: однородность, делимость, портативность, сохраняемость.
Однородность означает, что два куска золота (или серебра), одинаковые по весу, ничем не отличаются друг от друга. Поэтому они лучше измеряют стоимость других товаров, чем, например, два быка, так как в живой природе нет ничего абсолютно одинакового.
Делимость означает, что благородные металлы, в отличие от живых или меховых денег, делятся на равные части без потерь в стоимости. Таким образом, равные по весу и форме куски благородного металла не только имеют одинаковую стоимость, но и в одинаковой степени измеряют стоимость других товаров.
Портативность означает, что даже небольшие по весу куски благородных металлов имеют достаточно высокую стоимость и даже в небольшом количестве пригодны для измерения стоимости других, в том числе дорогих товаров.
Сохраняемость означает, что благородные металлы не ржавеют и не
портятся со временем. По этой причине монеты из серебра или золота являются более пригодными для длительного обращения и хранения.
Несмотря на названные свойства, металлические деньги со временем были вытеснены неметаллическими - отпечатанными на бумаге знаками стоимости. Металлические деньги, в том числе золотые монеты, при длительном обращении стирались и переставали быть действительными эквивалентами реализуемых товаров. Вследствие этого металлические деньги были заменены знаками стоимости, которые приобрели форму символических денег. Для знаков стоимости характерны непродолжительный период обращения и принудительный курс, устанавливаемый государством.
Сущность денег проявляется через выполняемые ими функции.
К. Маркс указывал на пять функций, выполняемых деньгами его эпохи - золотыми монетами:
1) мера стоимости;
2) средство обращения;
3) средство платежа;
4) средство образования сокровищ;
5) мировые деньги.
1. Деныи как мера стоимости отражают сущность денег как всеобщего стоимостного эквивалента. В них измеряется стоимость всех товаров. Это возможно потому, что деньги сами являются специфическим товаром, в котором воплощен абстрактный общественный труд, то есть обладают меновой стоимостью. Товары, в свою очередь, сравнимы, то есть качественно однородны и количественно соизмеримы, именно в качестве меновых стоимостей. Следовательно, измерение стоимости товаров деньгами не требует реального их наличия. Деньги при выполнении ими функции меры стоимости могут выступать как идеальные, мысленно представляемые.
Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой товара. Однако сами деньги цены не имеют, и стоимость денег не может быть выражена в них самих.
Для сравнения цен различных товаров их выражают в одинаковых денежных единицах. В эпоху обращения металлических денег это означало приведение к одному масштабу цен.
Масштабом цен называется весовое количество металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех товаров.
Между деньгами как. мерой стоимости и деньгами как масштабом цен существуют определенные различия:
1) мера стоимости складывается стихийно, а масштаб цен устанавливается в законодательном порядке;
2) золото является мерой стоимости по отношению ко всем товарам, а в качестве масштаба цен сопоставляется с самим собой;
3) мерой стоимости служит денежный товар, стоимость которого меняется в зависимости от изменения количества труда, необходимого для его производства, а масштабом цен служит фиксированное весовое количество металла, которое не изменяется в связи с изменением стоимости самого металла.
После прекращения размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. Первоначальное совпадение масштаба цен с весовым содержанием металла отразилось в названии многих денежных единиц: французский ливр, английский фунт стерлингов и т.д.
В современной западной экономической литературе функция меры стоимости называется функцией единицы счета.
Современные деньги, отпечатанные на бумаге, в отличие от золотых монет, не имеют потребительной стоимости. В то же время выведенные из обращения золотые монеты можно переплавить и использовать на другие цел и: золото как металл всегда востребовано, а современные банкноты, по каким-либо причинам объявленные недействительными и выведенные из обращения, вряд ли можно где-либо использовать.
Если стоимость золотой монеты (как куска золота) уместно сравнивать со стоимостью других товаров, то аннулированная банкнота потребительной стоимости не имеет, поэтому с помощью современных денег, находящихся в обращении, можно только измерить (подсчитать) стоимость того или другого товара. Таким образом, современные банкноты служат всего лишь единицами счета для измерения стоимости товаров.
Под единицей счета понимается национальная денежная единица, служащая для измерения стоимости товаров.
В странах с высоким уровнем инфляции, которая приводит к утрате деньгами почти всех функций, в качестве единицы счета часто используют иностранную валюту. Это называется эффектом валютного замещения. Абсолютного вытеснения национальной валюты иностранной, конечно, не допускается. Как правило, в законе о денежной системе страны указывается, что законным платежным средством на территории страны признается только национальная денежная единица. Но на частном уровне субъекты экономики оценивают стоимость товаров и, по возможности, привлекают, размешают денежные средства, а также осуществляют расчеты в иностранной валюте.
Существуют две легальные формы ограничения функционирования денег в качестве единицы счета - бартерная торговля и торговля с помощью купонов.
Бартерная торговля представляет собой обмен товарами без движения денег. Часто бартер отождествляют с натуральным обменом, но это неправильно.
Натуральный обмен - вынужденный прямой обмен товарами, при котором деньги выпадают из цепочки Т-Д-Т... К такому обмену приводит инфляция в крайнем своем проявлении, когда деньги перестают выполнять все свои функции, что приводит к уничтожению товарно-денежных отношений.
Натуральный обмен - вынужденным прямой обмен товарами - имеет место при следующих условиях:
1) товарно-денежные отношения уничтожены;
2) денежная система разрушена.
Бартерная сделка представляет собой обмен товарами на одинаковые суммы. Такие сделки осуществляются по взаимному согласию торговых партнеров в условиях стабильной денежной системы, когда национальные денежные единицы выполняют свои функции и товарно-денежные отношения существуют. Бартерные сделки позволяют экономить средства на банковское обслуживание торговых сделок.
Бартерные сделки имеют место при следующих условиях:
1) товарно-денежные отношения существуют;
2) денежная система стабильна.
Торговля с помощью купонов, специальных талонов представляет собой попытку планирования потребления определенных товаров. Причиной торговли с помощью купонов может быть либо дефицит определенных товаров; либо целенаправленная политика товаропроизводителей.
В обоих случаях выпускаются купоны, которые позволяют приобретать определенные товары.
2. Деньги как средство обращения. После тою как стоимость товара оказалась выраженной в идеальных деньгах, что происходит еще до процесса обращения, следует превращение товара в действительные деньги, то есть его продажа, имеющая место уже непосредственно в процессе обращения. Товарное обращение, опосредуемое деньгами, означает куплю-продажу товаров: продажа товара означает его обмен на деньги, а купля - обмен дене! на товар.
В целом товарное обращение можно представить формулой Т-Д-Т, из чего следует, что деньги при товарном обращении выступают в качестве посредника или выполняют функцию средства обращения.
Функция денег как меры стоимости отличается от функции денег как средства обращения:
1) мерой стоимости служат идеальные, а средством обращения - реальные деньги;
2) мерой стоимости служат только полноценные, а средством обращения могут служить также неполноценные и бумажные деньги.
Функционирование денег как средства обращения помогает преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы., которые характерны для непосредственного обмена товара на товар.
Индивидуальные границы. При товарном обращении, опосредуемом деньгами, не требуется взаимного совпадения потребностей покупателя и продавца. Продавец продает свой товар и на вырученные деньги может купить любой другой товар. При натуральном обмене сделка может состояться только в том случае, если потребности в предположительно обмениваемых товарах взаимно совпадают. Продавец обменивает свой товар на другой только в том случае, если этот товар ему нужен.
Временные границы. При товарном обращении, опосредуемом деньгами, не требуется совпадения актов купли-продажи по времени. Продавец продает свой товар, а на вырученные деньги может купить нужный ему товар в любое другое время. При натуральном обмене продавец реализует свой товар, одновременно приобретая в обмен на него другой.
Пространственные границы. При товарном обращении, опосредуемом деньгами, не требуется пространственного совпадения актов купли-продажи. Продавец продает свой товар на одном рынке, а на вырученные деньги может купить нужный ему товар на другом рынке. При натуральном обмене продавец реализует свой товар и получает в обмен на него другой на одном и том же рынке.
Таким образом функционирование денег в качестве средства об-ращения способствует развитию товарного обмена.
3. Деныи как средство платежа. Товар не всегда продается за наличные деньги. Чаще всего фирмы продают свои товары в кредит, то есть с отсрочкой платежа. Через указанный в долговом обязательстве срок должник уплачивает положенную сумму денег. Таким образом, выполняя функцию средства обращения, деньги служат посредником при обмене товаров, а выполняя функцию средства платежа, завершают процесса обмена.
Деньги выполняют функцию средства платежа не только при продаже товаров в кредит, но и при погашении других обязательств. При безналичных расчетах в качестве меры стоимости могут служить идеальные деньги, при наличных расчетах деньги должны быть только реальными.
Функцию средства платежа выполняют неполноценные, обычно реальные деньги, а при взаимном погашении долговых обязательств - идеальные.
В современной западной экономической литературе функции денег как средства обращения и средства платежа не разграничиваются.
К. Маркс разграничивал указанные функции, чтобы указать момент возникновения коммерческого кредита: платеж опаздывает за сделкой купли-продажи товара.
4. Деньги как средство образования сокровищ. Деньг и. являясь всеобщим стоимостным эквивалентом, в обмен на который можно приобрести другой товар, сами становятся воплощением общественного богатства. Стремление к обладанию богатством в его всеобщей форме побуждает товаровладельцев к накоплению денег. В этом случае за актом продажи одного товара не следует акт купли другого то-вара. Деньги извлекаются из обращения и выполняют функцию образования сокровищ. При этом деньги должны быть одновременно полноценными и реальными.
В современной западной экономической литературе функция денег как средства образования сокровищ называется функцией денег как средства сбережения (накопления).
Деньги в качестве средства сбережения (накопления) обеспечивают развитие »роизводства и его модернизацию.
Мировые деньги. Функция мировых денег отличается от функций как средства обращения и средства платежа на внутреннем рынке. Выполнение функции мировых денег подразумевает, что деньги служат:
1) всеобщим международным платежным средством;
2) всеобщим международным покупательным средством;
3) всеобщим международным воплощением общественного богатства.
В роли международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам. Если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то страна вывозит золото для погашения обязательств.
Деньги выступают на мировом рынке как международное покупательное средство в случае, если нарушается равновесие обмена товарами между различными странами и одна из них вынуждена ввезти те или иные товары из других стран, оплачивая их наличными.
Деньги служат всеобщим воплощением общественного богатства, а также средством перенесения этого богатства из одной страны в другую. С помощью денег как всеобщего стоимостного эквивалента можно получить любой товар. В силу этого сами деньги становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Перенесение этого богатства из одной страны в другую возможно в следующих случаях:
1) победившее в войне государство взимает денежную контрибуцию с побежденной страны;
2) одна страна предоставляет другой стране заем.
Функция «мировые деньги» возникла еще в докапиталистических формациях, однако не получила должного развития из-за отсутствия мирового рынка и неразвитости международного кредита. Наиболее полное развитие эта функция получила при капитализме, когда возник мировой рынок, связывающий между собой все страны.
В современной западной экономической литературе функция «мировые деньги» не рассматривается.
К. Маркс жил в эпоху золотомонетного стандарта и указывал на вышеперечисленные функции денег применительно к золотым монетам, то есть современным ему деньгам.
Функция «мировые деньги» в первоначальном смысле выполнялась только золотыми монетами в период золотомонетного стандарта.
Золотые монеты обращались без ограничений, для их использования в международных расчетах не требовалась конвертация. Выходя на мировой рынок, золотые монеты, по выражению К. Маркса, «сбрасывали свои национальные мундиры» и принимались в платежи по весу. В условиях, когда золото выполняло все функции денег, денежная и валютная системы - национальная и мировая - были тождественны. В условиях всех остальных денежных систем говорить о выполнении деньгами функции мировых денег можно только условно.
В современной экономической литературе под современными «мировыми деньгами» понимаются средства международных расчетов, обслуживающие все виды международных связей.
До появления Международного валютного фонда (МВФ) такими средствами являлись немонетарное золото (золото в слитках, золотой запас) и иностранные (твердые) валюты. Вместе они назывались и называются золотовалютными резервами и находятся в распоряжении центральных эмиссионных банков. С появлением международных экономических организаций, в том числе международных региональных экономических организаций список международных средств расчетов пополнился коллективными валютами и резервной позицией страны в МВФ.
Таким образом, современная структура средств международных расчетов, которые еще называются международными ликвидными резервами или кратко международной ликвидностью, включают следующие элементы:
1) немонетарное золото;
2) запасы иностранных свободно конвертируемых валют;
3) коллективные валюты, в том числе:
> специальные права заимствования (СДР);
>“¦ авуары, выраженные в евро:
4) резервную позицию страны в МВФ.
Очевидно, что ни одно из вышеперечисленных современных средств международных расчетов не может обращаться так же свободно, как обращались золотые монеты в эпоху золотомонетного стандарта, а значит, не выполняет в полной мере функцию мировых денег, как выполняли ее золотые монеты.
При своем обращении любое из вышеперечисленных средств международных расчетов сталкивается с какими-либо ограничениями, установленными либо для отдельных категорий участников сделок, либо по срокам проводимых операций (таблица 5).

Виды денег и современные требования,

В процессе исторического развития помимо привычных денег появились их разновидности, которые имеют свои формы. В настоящее время выделяют два вида денег: наличные и кредитные. Наличные деньги имеют следующие формы: товарную и символическую, последняя делится на: деньги, обеспеченные и не обеспеченные золотом. Кредитные деньги выступают как вексель, банкнота, чек.

Наличные деньги – узаконенное платежное средство, имеющее форму бумажных денег и монет, правом эмиссии которых в любой стране обладает только Центральный банк. Наличные деньги могут выступать в виде товарных денег, т.е. денег сделанных из драгоценных металлов и других ценных товаров.

К символическим (декретным) деньгам относят такие деньги, стоимость которых существенно меньше номинала, или они ею не обладают вообще. Законным денежным средством они становятся в силу декрета (указа) действующей в стране власти. К ним относятся бумажные и неполноценные металлические деньги. Их стоимость определяется покупательной способностью.

Кредитные деньги – неразменные на золото банкноты Центрального банка. Являются основой современного платежно-расчетного механизма и банковских депозитов, выступающих базой чекового обращения. Вексель – письменное долговое обязательство строго установленной законом формы. Выдается заемщиком кредитору и предоставляет последнему право требовать с заемщика уплаты денег в срок, указанный в векселе. Банкноты – разновидность кредитных денег, выпускаемых в обращение Центральным банком, связанных с функцией денег как средством платежа. Чек – денежный документ, содержащий приказ владельца текущего счета, находящегося в банке, данному банку о выплате им суммы указанному предъявителю.

Для того чтобы деньги лучше обслуживали процесс обращения, они должны быть удобными. Под этим понимается небольшие размеры, легкость в ношении, чтобы иметь их всегда в наличии. При этом они должны быть прочными, т.е. не терять своего вида и свойств, способность долго храниться. Для денежных знаков равного достоинства должен соблюдаться принцип однородности. Купюры разного достоинства по своему внешнему облику должны существенно различаться, быть уникальными, но легко узнаваемыми.

Деньги чтобы быть деньгами, должны свободно обмениваться на любую другую ценность, т.е. обладать ликвидностью. Ликвидность – мобильность денежных активов, т.е. беспрепятственность и скорость, с которой они выполняют функцию платежного средства. Низкие трансакционные издержки , т.е. издержки сверх производственных затрат, связанные с обращением товаров и услуг, означают высокую ликвидность финансовых активов. Так, продажа квартиры, приобретение автомобиля требуют значительных трансакционных издержек. Наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, поскольку без труда и без трансакционных издержек способны обменяться на любой товар и услугу.



Если представить некий условный ряд, берущий начало с наличных денег и заканчивающийся наименее ликвидными ценностями, то они расположатся по степени ликвидности. В соответствии со степенью ликвидности выделяют следующие денежные агрегаты:

М 0 – наличные деньги;

М 1 – М 0 + чековые депозиты;

М 2 – М 1 + срочные вклады;

М 3 – М 2 + любые вклады;

L – М 3 + ценные бумаги с длительным (более 18 месяцев) сроком погашения.

Нетрудно видеть, что от агрегата с наименьшим индексом к агрегату с наибольшим индексом ликвидность постепенно убывает, т.к. постепенно в денежную массу включаются все менее ликвидные активы. Однако доходность каждого последующего актива возрастает. Поэтому между ликвидностью и доходностью существует обратно пропорциональная зависимость.

Эволюция денег

В заключение кратко суммируем исторический путь развития денег (рис. 1)

Рис. 1 Виды денег и их эволюция

На ранних стадиях развития обмена деньги существовали в то­варном виде. При этом уже в традиционных обществах Древнего мира и Средневековья деньгами становятся благородные металлы, причем первоначально использовавшиеся в этих целях слитки по­степенно вытесняются монетой. Бумажные денежные знаки, по­лучившие распространение с XVIII в., первоначально сосœедство­вали с металлическим обращением. Более того, конец XIX в. и первое десятилетие XX в. характеризовалось триумфом наиболее совершенной формы металлического обращения - это короткая эпоха золотого стандарта. При этом со временем бумажные и кре­дитные деньги получали всœе более широкое распространение, од­новременно избавляясь от наиболее крупных своих недостатков, в первую очередь от острой инфляционной неустойчивости. Имен­но на их основе постепенно сформировались современные деньги.

С экономической точки зрения история денег представляет со­бой эволюцию в направлении всœе более совершенного выполнения ими своих функций и большей дешевизны их использования для экономических агентов.

Изложенный исторический путь воз­никновения и развития денег, указывает, что деньги - это особый вид универсального товара, используемого в каче­стве всœеобщего эквивалента͵ посредством которого выражается стоимость всœех других товаров.

Отличительной особенностью денег является их абсолютная ликвидность, ᴛ.ᴇ. способность денег непо­средственно, в своей первичной, исходной форме, без всяких преобразований и без потери стоимости быть средством платежа, расчетов.

Требования предъявляемые к деньгам (Свойства денег):

Приемлемость (всœеобщее признание);

Удобство пользования (портативность, различимость, узнаваемость);

Делимость;

Способность к хранению;

Надежность против подделки;

Однородность (одинаковость покупательной способности независимо от вида денег - банкноты, безналичные деньги или разменная монета).

Деньги, какую бы форму они ни прини­мали, всœегда выполняли следующие функции:

1. Деньги, как мера определœения ценности (стоимости) реали­зуемых блаᴦ. При выполнении этой функции деньги используются как количественное мерило ценности товаров. Ценность (стоимость) товара, выраженная в деньгах, является его ценой.

Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. С его по­мощью цена товара как показатель величины ценности пре­образуется в рыноч­ную (или прейскурантскую) цену, выраженную в национальной денежной еди­нице.

2. Основная функция денег - быть средством обращения (Д «Т) това­ров и услуг - предполагает осуществление рыночного обмена в мо­мент совершения сделки. В этом случае деньги позволяют платить владельцам ресурсов и произ­водителям таким товаром (деньгами), который может быть использован для по­купки любого другого то­вара или услуги, имеющихся на рынке. Τᴀᴋᴎᴍ ᴏϬᴩᴀᴈᴏᴍ, деньги на­много облегчают движение (куплю-продажу) товаров, что приносит выгоду в виде экономии времени, расширения возможностей нацио­нальной экономики, а также помогает избежать неудобства бартер­ного обмена.

3. Деньги могут служить средством платежа, то есть быть ме­рой отло­женных платежей, если в них выражена сумма будущих выплат в денежной форме. Это может быть в случаях продажи това­ра в кредит (то есть с отсрочкой уплаты денег), при внесении арендной платы за пользование землёй или иму­ществом, уплате налогов, выплате других долгов.

4. Особое значение всœегда придавалось деньгам благодаря их функции со­хранения стоимости (ценности) или средства накопле­ния. В своё время эконо­мисты-теоретики считали её основной сущ­ностной чертой и качественной ха­рактеристикой денег, позволяю­щей отличить деньги от не денеᴦ. По их мнению, бумажные деньги могут выполнять задачу сохранения ценности очень плохо. Впоследствии этой функции стали придавать несколько иное значение, рас­сматривая деньги (прежде всœего золотые), как средство образо­вания сокровищ.

В современных условиях деньги выполняют функцию накопле­ния потому, что после продажи товаров и услуг они дают их вла­дельцу будущую покупа­тельную способность. В условиях инфляции средством накопления могут слу­жить и другие вещи, к примеру, дра­гоценности, недвижимость, произведения искусства, не говоря уже об акциях и облигациях. В экономической литературе существует общий термин для их обозначения - активы, которые обладают лик­видностью, то есть возможностью в любой момент выступить в ка­честве сред­ства платежа. В условиях стабильной экономики деньги обладают наивысшей ликвидностью, так как являются универсаль­ным средством платежа.

5. Функция мировых денег , как правило, закрепляется за наиболее устой­чивой денежной единицей.


  • - Сущность и функции денег. Закон денежного обращения. Уравнение Фишера.

    Вопрос 4. В самом общем виде можно выделить 4 основных подхода к вопросу о сущности денег в экономической науке: 1. Стоимостной подход. Данный подход связывает способность выполнять свои функции с их внутренней стоимостью. Типичное для этого подхода определение денег:... [читать подробенее]


  • - Сущность и функции денег в современных условиях

    Происхождение денег связано с процессом развития обмена. В разных регионах по мере его развития выделяется товар, облада­ющий наибольшей способностью к обмену или наибольшей лик­видностью. Ликвидный товар - это легко реализуемый товар, имеющий наибольшую способность к... [читать подробенее]


  • -

    [читать подробенее]


  • - Вопрос №1. Сущность и функции денег.

    Антиинфляционная политика Денежная система РФ. Денежное обращение. Сущность и функции денег. Тема №6. Деньги. Денежное обращение. Денежная система.4.Понятие и виды инфляции. Особенности инфляции в России.Деньги- всеобщий эквивалент стоимости.... [читать подробенее]


  • - Развитие форм стоимости и возникновение денег. Сущность и функции денег. Денежная система: сущность, структура, типы. Законы денежного обращения

    Благо - все то, что способно удовлетворять человеческие потребности, например, плоды природы, продукты труда, услуги, любые явления, которые удовлетворяют определенные потребности человека, отвечают его интересам, целям и стремлениям. Закон стоимости, его сущность и...

    • Сущность денег как экономической категории в эволюционной теории заключается в разрешении противоречий между потребительной стоимостью и стоимостью. При натуральном производстве продукт удовлетворял потребности производителя, т.е. имел значение как потребительная стоимость (способность продукта удовлетворять какие-то потребности). При производстве товара для обмена товаропроизводитель интересуется прежде всего его стоимостью и только во вторую очередь — потребительной стоимостью, так как если товар не обладает потребительной стоимостью, то он никому не нужен и его невозможно обменять. Товар при обмене должен обладать стоимостью для производителя и потребительной стоимостью для покупателя. Эти свойства товара выступают как единство противоположностей: единство, так как они присущи одному товару, а противоположность, поскольку один и тот же товар для одного человека не может быть одновременно и потребительной стоимостью, и стоимостью. При денежной форме стоимости один товар монополизирует на продолжительное время роль всеобщего эквивалента. Потребительная стоимость товара внешне скрывается, остается его всеобщая форма стоимости.

    — это способность денег обмениваться на любой товар и услуги.

    Здесь учтена вещественная сущность и общественная значим ость денег:

    • заложенный в них общественный абстрактный труд, представляющий базу эквивалентности при измерении вновь созданной стоимости;
    • как всеобщее богатство деньги представляют собой эквивалент реального богатства при обмене товаров и денег.

    Всеобщий эквивалент отражает отношение товара к деньгам как мере стоимости. Определенные затраты общественного труда как бы фиксируются в виде единицы, выражающей стоимость товара в ценах.

    Таким образом, сущность денег заключается в том, что они служат всеобщим эквивалентом при товарном обращении и составной частью экономической деятельности государства, отношений между различными субъектами и органами власти.

    Сущность денег заключается в том, что они представляют собой специфический товар в функции всеобщего эквивалента. Сущность денег выражается во всеобщей обмениваемости, меновой стоимости, материализации рабочего времени. В результате деньги отражают общественные отношения.

    Деньги - это особый товар, выражающий стоимость всех других товаров и обмениваемый на любой из них. С развитием товарного производства роль всеобщего эквивалента закрепилась за благородными металлами (золотом и серебром), выполнявшими роль денег. В дальнейшем на смену им пришли современные деньги, которые, выступая в форме овеществленного типа всеобщего эквивалента меновой стоимости, обеспечивают устойчивость обращения товаров. Существование закона общественного разделения труда и закона экономии времени оказало влияние на эволюцию форм денег. Формообразующими признаками выступали как натуральные свойства денежного товара, так и существовавшие в далеком прошлом неоформленные товарные деньги (орудия труда, скот, рабы, украшения). Деньги, как и все что нас окружает, находятся в постоянном изменении. Вследствие определяющего значения производства (по сравнению с обращением) изменения в сфере материального производства находят свое отражение в условиях обмена товарами, что, в свою очередь, предъявляет новые требования к деньгам. Несоответствующий новым условиям обмена старый тип денег уступает свое место более прогрессивному виду.

    На протяжении многих эпох в роли денег как всеобщего эквивалента в товарном обращении выступали самые разнообразные предметы и товары. Каждый подлежащий обмену товар в одинаковой степени использовался и для непосредственного потребления, и в качестве орудия измерения стоимости и обращения.

    Разные формы денег обладают несколькими общими свойствами:

    • всеобщей непосредственной обмениваемостью на товары и услуги;
    • измерением стоимости;
    • сохранением стоимости.

    Проблема доверия к деньгам

    Первоначально на роль всеобщего эквивалента в процессе обмена выдвигались самые разнообразные товары: скот, меха, ценные раковины, природные слитки металлов.

    Выполнение тем или иным товаром роли всеобщего эквивалента, т.е. признание всеми участниками обмена ценности той или иной вещи, зависело от природных, исторических, социальных, экономических, национальных особенностей того или иного региона, в котором осуществлялся обмен. Но главное состояло в другом: все указанные особенности, традиции и привычки служат в совокупности созданию предпосылок для устойчивого доверия к деньгам. Доверие к деньгам всех участников товарно-денежных отношений представляется важнейшим условием поступательного развития всех экономических отношений в обществе. Проблема доверия к деньгам возникла в момент их появления, сопутствовала всем этапам и актуальна и в наше время.

    Формы всеобщих эквивалентов

    В процессе развития товарно-денежных отношений сложились формы стоимости, выражающие стоимость товаров. Длительное время (на ранней стадии обмена) существовала простая, случайная форма стоимости, когда эквивалентом выступал один случайный товар. При интенсивном товарообмене в качестве эквивалентов появилось несколько товаров. С выходом обмена за рамки местного рынка всеобщим эквивалентом выступает золото, которое превращается в деньги (денежная форма стоимости). Функции денег в процессе товарообмена основаны на общем законе экономического развития, который можно сформулировать как закон всеобщего разделения труда и кооперации его результатов.

    Выделяют пять типов всеобщего эквивалента :

    Товарно-сметный тип , при котором скот, рабы выступают в качестве «денег» как предметы по простому счетному принципу. У славян роль денег в древности выполняло полотно (или на древ- неславянском «платно»), откуда ученые определяют происхождение слов «платить», «уплата»;

    Товарно-весовой тип. Первоначально роль денег выполняли скоропортящиеся продукты растительного происхождения, затем металлы. Появление этого типа связано с развитием земледелия, поскольку принцип равного обмена требует не только простого счета, но и взвешивания. Считается, что слово «рубль» возникло от слова «рубить» и появилось вследствие деления серебряных платежных слитков;

    Металлочеканный тип . Вначале появляются металлические деньги в виде монет: золотых, серебряных, а позднее — биллонных монет, замененных впоследствии на бумажные и кредитные деньги. Монеты оказались далеко не идеальными деньгами, потому что, во-первых, обмен с помощью таких денег начинает тормозить на каком-то этапе развития общества, поскольку увеличение масштабов производства требует постоянного увеличения количества металлических денег, а это наталкивается на ограниченность и редкость благородных металлов в природе; во-вторых, торговые связи все время расширяются, развиваются национальные и мировые рынки, увеличиваются количество и быстрота торговых сделок, а монеты громоздки, подвержены стиранию; в-третьих, использование благородных металлов для чеканки монет уменьшает экономический потенциал страны, поскольку они могут найти более рациональное применение в отраслях экономики;

    Эмиссионный тип . Он связан со всеми видами знаков стоимости, представленных на специальной бумаге с определенной атрибутикой; самые ранние в Европе выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г.

    Депозитно-электронный тип. Знаки стоимости, воплощенные в банковских депозитах, кредитных картах и электронных деньгах, выражаются в банковских корреспондентских связях.

    Штучные деньги

    Штучные деньги — этап развития товарно-денежных отношений, когда обмен не выходил за границы конкретных географических регионов.

    Способы достижения доверия к деньгам были различны на разных этапах. Первоначально, когда роль всеобщего эквивалента выполняли штучные деньги (меха, скот, рабы, металлические природные слитки, ценные раковины), доверие к таким деньгам обеспечивалось тем, что эти товары — всеобщие эквиваленты имели безусловную ценность для экономики конкретного региона. Однако по мере и их выхода на региональные границы встал вопрос о таком товаре-эквиваленте, которому доверяли бы не только в рамках конкретного экономического региона как штучным деньгам, а на больших экономико-географических территориях и впоследствии в рамках . На этапе выхода экономических связей за пределы отдельных географических регионов и территорий постепенно выделяется универсальный товар для выполнения роли всеобщего эквивалента: . В основном речь шла о ценных металлах (серебре и золоте ), которые исторически последовательно или одновременно выполняли роль денег (в слитках, а затем в монетах) в рамках географических регионов (Европа, Северная и Южная Америка, Азия), государств и национальных территорий.

    Металлические деньги, обладая высокой стоимостью в небольшом объеме, создали стимул к накоплению денег.

    Основные свойства товара деньги

    Деньги играют в товарно-денежных отношениях роль всеобщего эквивалента.

    На ранних этапах развития товарно-денежных отношений товар-посредник еще не обладает всеобщей универсальностью.

    Универсальность товара-посредника — основной ускоритель развития товарно-денежных отношений.

    Первое историческое свойство денег — быть измерителем ценности всех других товаров, а первая историческая форма денег — это один из товаров, на который охотно обмениваются владельцы всех других товаров.

    Для того чтобы стать универсальным товаром-посредником, деньги должны обладать рядом специальных свойств .

    Товар — всеобщий эквивалент (деньги) должен удовлетворять следующим требованиям: сохраняемость, однородность, делимость, высокая стоимость в небольшом обмене. Дополнительное требование к металлическим деньгам, которые эволюционировали в монеты, — ковкость.

    Эволюция денег от штучных к была связана с особенными характеристиками товара-посредника. Если товар выделялся из мира других товаров для выполнения роли всеобщего эквивалента, то к нему предъявлялись особые требования. Во-первых, он должен был долго храниться, не меняя других свойств. Поэтому такие штучные товары, как, скот, шкуры, продукты питания, рабы (люди) хотя и становились в какие-то моменты деньгами, не выдерживали долго этого статуса, так как не обладали сохраняемостью. Товар «деньги» должен также обладать однородностью или одинаковой стоимостью различных его частей. Однако любые формы штучных денег однородностью не обладали, так как трудно было достаточно объективно определить, какая часть крупного рогатого скота, например, более ценная: передняя или задняя, а может быть, напротив, они совершенно не различаются по своей стоимости. Определение равно- или неравнозначности стоимостной оценки различных частей штучных денег существенно необходимо для выполнения следующего требования, предъявляемого к товару − всеобщему эквиваленту — делимости. Дело в том, что в процессе товарного обмена постоянно возникают ситуации, когда нужно поменять не X товара А на Y товара В , а 1/3X товара А на 1/3Y товара В или 5X товара А на 5Y товара В и т. п. Как в этом случае делить или умножать товар-посредник (деньги), если он неоднороден? Поэтому делимость — это то свойство, которое органически необходимо товару-эквиваленту, чтобы он стал универсальными деньгами. И наконец, товарно-обменные отношения в своем развитии предполагают перемещение больших масс товаров, а следовательно, и обслуживающих их денег между регионами и странами. Такие перемещения денег возможны только в том случае, если они обладают свойством портативности, т.е. высокой ценности в небольших объемах. Это свойство присуще металлическим деньгам из драгоценных металлов: золота и серебра. Поэтому именно золотые и серебряные слитки стали исторически первой формой универсальных денег (рис. 4).

    Рис. 4. Свойства товара − всеобщего эквивалента и степени соответствия различных товаров этим свойствам

    Как видно из рис. 4, в товарном мире не так много товаров, которые соответствовали бы всем пяти свойствам. Точнее, такой товар один — металлические деньги из драгоценных металлов (золота и серебра). То обстоятельство, что они единственные обладали всеми свойствами, необходимыми товарам, чтобы стать деньгами, обусловило тот факт, что постепенно экономика всех регионов и государств, независимо от их национально-исторических особенностей стала обслуживаться золотыми и/или серебряными слитками.

    Развитие обмена привело к модификации денег, что выразилось в переходе от использования одних видов денег к другим, а также в изменении условия их функционирования.

    Деньги в своем развитии прошли долгий путь от отдельных то­варов (скота, меха, соли и др.), участвующих в обмене как деньги на короткий период, к дейст­вительным деньгам, а затем к знакам стоимости.

    Действительные деньги – это деньги, у которых обозначенная на них цен­ность (стоимость) соответствует ценности (стоимости) изготовленного из них ме­талла.

    Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид де­нег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круглая). Мо­нета1 более позднего развития денежного обращения имела установленные зако­ном отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наибо­лее удоб­ной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная – реверс и обрез – гурт. С целью предотвращения мо­неты от порчи гурт делался нарезным.

    Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Ки­тае и Лидий­ском царстве. В Киевской Руси первоначально в обра­щении находились одновре­менно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра). Происхо­ждение слова «монета» связано с храмом Юноны Монеты, где нача­лась чеканка денежных знаков Древнего Рима, хотя первые монеты чеканились в государстве Лидия на Западе Малой Азии.

    С развитием обмена экономические агенты стали предъявлять особые требо­вания к деньгам. Они должны были долго сохранять­ся, не изменять своих свойств, быть однородными и хорошо де­литься на мелкие части, а также быть транспорта­бельными. Именно этими свойствами обладали металлические деньги.

    Общество требовало доверия к деньгам – монетам. Авторитет денег укрепило государство, монополизировавшее выпуск денег – монет. Металлическая форма денег в виде монет упорядочила и ценообразование, сделав единообразными цены всех товаров, что благоприятно повлияло на торговлю в целом.

    К золотому обращению страны пришли во второй половине XIX в., ведущей из этих стран была Великобритания. Причинами перехода к металлическому об­ращению, и прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег:

    Однородность по качеству,

    Делимость и соединяемость без потери свойств,

    Портатив­ность (большая концентрация стоимости),

    Сохраняемость,

    Слож­ность добычи и переработки (редкость).

    Для действительных денег характерны устойчивость, что обеспе­чивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободная чеканка зо­лотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной еди­ницы, неограниченное перемеще­ние золота между странами. Благодаря своей ус­тойчивости действи­тельные деньги беспрепятственно выполняли все пять функ­ций.


    Появление знаков стоимости при золотом обращении было вы­звано объек­тивной необходимостью:

    Золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала пол­ной потребности в деньгах;

    Золотые деньги высокой портативности не могли обслу­живать мелкий по стои­мости оборот;

    Золотое обращение не об­ладало в силу объективности экономической эластич­ностью, т.е. способностью быстро расширяться и сжиматься;

    Золотой стан­дарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

    Золотые деньги имеют существенные недостатки:

    Высокие издержки обращения, поскольку их изготовление и обращение (из­нос) обходятся дорого по сравнению с бумажными деньгами обще­ству;

    Невозможность обеспечить потребности в деньгах из-за бы­строго роста товаро­оборота и относительно медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.

    Эти, а также некоторые другие причины обусловили постепен­ный отход от металлических денег к знакам стоимости. Золото из активных денег превращается лишь в гаранта устойчивости знаков стоимости. Ценность денег переставала зави­сеть от стоимости изго­товленного металла.

    Замена золотых денег знаками стоимости происходила в течение XX в. Пере­ход к знакам стоимости в России начался с 1897 г., ко­гда было установлено, что знаки стоимости в размере 300 млн. руб. выпускаются без золотого обеспечения, а свыше этого полностью покрываются золотым запасом государства. В XX в. про­исходил процесс снижения нормы золотого обеспечения, который завер­шился принятием закона от 26 сентября 1992 г., установившего полный отказ государ­ства от золотого обеспечения национальных денежных знаков.

    Заместители действительных денег (знаки стоимости). Это деньги, у которых номинальная ценность выше реальной, т.е. рас­ходов, затраченных на их производ­ство. К ним относятся:

    Металлические знаки стоимости – стершаяся золотая монета, билонная мо­нета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

    Знаки стоимости, изготовленные из бумаги. Различают бу­мажные деньги и кредитные деньги.

    Бумажные деньги – замещают в обращении действительные деньги; они изго­товлены из специальной бумаги и выпускаются государством (как правило, казна­чейством) для покрытия своих расходов.

    Объективная возможность появления этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда день­ги являлись мимолетным по­средником при обмене товаров. Впер­вые бумажные деньги (ассигнации) в России были выпущены в 1769 г. По сравнению с золотыми деньгами они имели опреде­лен­ные преимущества: их легче хранить, они более удобны в расчетах при мелких сделках.

    Государство, присвоив право эмиссии бумажных денег в форме ка­значейских билетов, получает эмиссионный доход при их выпуске в виде разницы между но­миналом выпущенных таких денег и расходами на их производство, эксплуатацию и ликвидацию. На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги на­ряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. Од­нако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвали расширение эмиссии бумаж­ных денег, и обмен их на золото был прекращен.

    Экономическая природа бумажных денег исключает возмож­ность устойчиво­сти бумажноденежного обращения, так как их вы­пуск не регулируется потребно­стями товарооборота, а зависит от необходимости государства в финансовых ре­сурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных де­нег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена. В ре­зультате бумажные деньги застревают в каналах обращения, пере­полняют его и обесцени­ваются. Главная причина обесценения – избыточный выпуск государством бу­мажных денег, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экс­порта и импорта страны. Бумажные деньги выполняют две функции: 1) средства об­ращения и 2) средства платежа.

    Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они вы­ступают зна­ками стоимости, выпускаемыми государством для по­крытия дефицита бюджета; обычно они не разменные на золото и наделены господствующей властью прину­дительным курсом.

    Кредитные деньги появились в связи с выполнением деньгами функции сред­ства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой пла­тежа (в кредит).

    Изначально экономическое значение кредитных денег выражалось:

    В создании эластичности денежного оборота, способности при необходимо­сти расширяться и сужаться;

    В экономии наличных (золотых) денег;

    В развитии безналичных расчетов.

    С развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег пре­терпела значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между това­рами на рынке, а отношение денеж­ного капитала.

    Денежный капитал стал выступать в форме кредитных денег. Кредитные деньги прошли длительный путь развития от первона­чальной и простейшей формы кредитных (простого векселя) до кре­дитных карточек, базирующихся на электронной технике.

    Ныне главный вид кредитных денег – банкноты, выпускаемые банками при осуществлении кредитных операций в связи с различ­ными хозяйственными про­цессами. Выпуск банкнот увязан с дей­ствительными потребностями оборота, т.е. реальными нуждами производства и реализации продукции.

    Обеспечением банкноты являются определенные виды запасов материальных ценностей.

    Постепенно право выпуска банкноты было закреплено за одним крупным банком страны, который стал центральным (эмиссион­ным) банком и во многих странах принадлежал государству. По­этому банкнота центрального банка превра­тилась в денежную еди­ницу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью.

    Впервые банкноты выпушены в конце XVII в. центральными банками на ос­нове переучета частных коммерческих векселей. Пер­воначально при золотом об­ращении банкнота имела двойную гаран­тию – коммерческую (выпускалась на базе коммерческих векселей) и золотую, обменивалась в центральном банке, обладаю­щем золотым запасом, на золотые деньги. Это были так называемые классические банкноты, имеющие высокую надежность и прочность.

    Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральными банками, обеспечены това­рами, и отсутствует обмен их на золото. Банкнота поступает в обра­щение путем банковского кредито­вания государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена ино­странной валюты на банкноты данной страны. Постепенно связь банкнот с потребностями производства и обращения товаров ослабе­вает, и они превращаются в обычные бумажные деньги. Централь­ные банки сегодня выпус­кают банкноты строго определенного дос­тоинства, которые являются по существу национальными деньгами на территории данной страны. Территориальное обес­печение в виде товаров и золота отсутствует. Для изготовления банкнот использу­ется особая бумага и предпринимаются меры, затрудняющие их подделку.

    В Российской Федерации банкнотную эмиссию осуществляет Банк России в соответствии с Конституцией РФ, Законом о Цен­тральном банке РФ (Банке Рос­сии) от 10 июля 2002 г. и последую­щими дополнениями и изменениями.

    Контрольные вопросы

    1. Расскажите об эволюции возникновение денег.

    2. Назовите особенности денег.

    3. Кратко охарактеризуйте функции денег.

    4. Что представляет собой масштаб цен при металлическом обраще­нии и в условиях не­разменных кредитных денег?

    5. В чем заключается роль денег в современной рыночной экономике?

    6. Рассмотрите виды денег.

    7. Перечислите основные черты кредитных денег и их виды.