Главная / Журналы

Кредиты под залог недвижимости при просрочках и плохой кредитной истории. Куда обратиться за деньгами с плохой кредитной историей: оформляем залоговые кредиты самостоятельно

Залог в виде квартиры, дома, земельного участка или другой ликвидной недвижимости является привлекательным предметом обеспечения обязательств для финансовых организаций.

На такой объект есть всегда спрос как рыночный, так и в плане кредитования. Этот момент может омрачить наличие плохой кредитной истории.

Статья о новом заимствовании в 2019 году денег у банка при наличии действующего кредита с просрочками.

Основные аспекты

Иногда возникают ситуации, когда семейному бюджету нужны дополнительные средства при наличии действующих кредитов.

Кредиты не всегда удается закрывать вовремя, поэтому они могут быть с определенными просрочками.

Если на текущий момент долг по очередному платежу не закрыт и пеня продолжает начисляться, то это открытая просрочка.

В таких условиях, выходом из ситуации может стать:

деньги взаймы от родни и друзей;
продажа части имущества;
новый кредит.

Занятие денег в долг у близких представляется все более проблематичным. Это связано, прежде всего, с кризисом экономическим, а также снижением уровня доверия людей друг к другу.

Продавать имущество тоже становится сложнее, так как спрос на все снижается из-за низкой платежеспособности населения. Случается и так, что продавать уже больше нечего, кроме единственного жилья семьи.

Для того, чтобы получить кредит под залог недвижимости при наличии просрочек, можно обратиться в:

Важные понятия

Просрочка попадает в кредитную историю не сразу. Поэтому, при наличии открытой просрочки, есть шанс, что она не всплывет в кредитной истории. В таком случае, нужно оформлять новый кредит так срочно, как это возможно.

При этом для удостоверения в том, что информация о просрочке пока отсутствует в кредитной истории, нужно запросить соответствующие данные в нужном кредитном бюро.

В любом случае желательно получить свою кредитную историю заранее, перед обращением за новым кредитом. Это позволит обнаружить и исправить ошибки, если таковые имеются.

К примеру, встречаются случаи, когда закрытые показаны как открытые или оплаченные вовремя платежи указаны в виде просрочки.

Граждане в соответствии с нормами законодательства вправе оспорить неправильную информацию в своей кредитной истории.

Это можно сделать предусмотренными кредитным бюро способами (в некоторых случаях даже онлайн). В России существуют различные кредитные бюро, которые обслуживают разные банки и МФО.

По этой причине, в некоторых случаях нарушения в одних финансовых организациях могут быть не обнаружены в других.

Это возможно, если банки или МФО обслуживаются разными кредитными бюро. Консультанты обладают информацией обо всех подобных партнерствах и могут проконсультировать по этому поводу.

Каково его назначение

Получение нового кредита – это очень . Такой поступок должен быть несколько раз обдуман и взвешен со всех сторон.

Фактически это является рефинансированием долга, если сумма нового кредита перекрывает текущую задолженность перед банком и предоставляет более выгодные условия.

В таком случае можно даже прибегнуть к таким программам кредитования. Однако обычно недоступно при наличии просрочек по действующему кредиту.

Более правильно такое перекредитование называется реструктуризацией текущего долга путем получения нового залогового кредита.

Кредиты под залог недвижимости являются выгодными с точки зрения:

Залоговый кредит в банках получить сложнее, чем в МФО. Однако и разница в процентных ставках между этими организациями огромная.

Займы в МФО обойдутся в несколько раз дороже, чем кредит в банке. В банке, к примеру, ставка составляет в среднем от 15% до 20% годовых.

В МФО ставка начинается от 100% годовых и может фактически превышать 1000% в год. Для того, чтобы процентная ставка не отпугивала потенциальных клиентов, проценты в МФО указываются в день.

МФО перекрывают все свои возможные риски за счет ликвидности и высокой процентной ставки. Поэтому у них обычно нет завышенных требований к заемщику и его кредитной истории.

Клиенты в данном случае могут рассчитывать на быстрое рассмотрение (от 30 минут) и гибкий график работы МФО (встречается даже круглосуточное предоставление займов, в том числе онлайн).

Правовая база

Кредитование опирается на гражданское законодательство РФ, а также нормативно-правовые акты в сфере финансового регулирования (в частности о выдаче кредитов и займов).

Кроме того, существует возможность привлечения в таких случаях частных инвесторов. В Москве существует масса предложений по .

Среди огромного разнообразия финансовых организаций можно подобрать варианты, которые не обращают внимания на просрочки по текущим обязательствам.

Помимо этого, можно обратиться к консультантам в этой сфере, которых в Москве тоже большое множество. Они помогут получить кредит на наиболее выгодных условиях.

Основные документы для кредитования

Документы делятся на:

Кроме того, неотъемлемой частью любого кредитного досье является отчет об оценке объекта недвижимости, который составляется уполномоченным лицом (оценщик, оценочная компания).

Отчет об оценке составляется по установленным в законодательстве требованиям, а также должен соответствовать правилам конкретного банка.

Поэтому, чаще всего, у банков есть перечень оценочных организаций, отчеты которых принимаются в этих финансовых организациях.

Отчет об оценке составляется для определения стоимости жилья. Эта стоимость не отражает реальной цены недвижимости (обычно на порядок ниже), однако является основой для расчета суммы кредита.

Поэтому без отчета невозможно подать на выдачу кредита. Помимо этого, банки могут требовать от заемщика предоставить и другие документы для одобрения заявки.

К примеру, данные о счетах в других банках, сведения о составе семьи, прописанных в квартире лицах и другие.
После одобрения заявки, банки обычно требуют застраховать предмет залога, а также самого заемщика.

В МФО такие требования могут отсутствовать. обеспечивает минимизацию рисков банка в непредвиденных случаях.

Требования к заемщикам

Заемщики обязаны быть гражданами РФ. Банки могут устанавливать дополнительные требования к гражданам, в частности:

В МФО главное быть дееспособным (совершеннолетним и вменяемым) и иметь на праве собственности или распоряжении по доверенности имущество.

Какой банк выдаст кредит под залог квартиры с открытыми просрочками

Крупные банки вряд ли дадут кредит в таком случае. Хотя попробовать не запрещается, поскольку нигде не указывается условие об отсутствии просрочек как обязательное требование в правилах кредитования.

Это требование обычно завуалировано в праве банка отказать в кредите по любому основанию. Можно заранее получить информацию о своих шансах на кредит под залог квартиры с просрочками, от сотрудников банка.

В качестве вариантов кредитующих на достаточно лояльных условиях банков можно предложить:

НОМОС;
Тинькофф;
другие небольшие банки.

Возникающие нюансы

В более или менее долгосрочной перспективе можно улучшить кредитную историю следующим способом.

Ее улучшение происходит при получении хотя бы небольших свежих кредитов, которые должны быть погашены без просрочек.

Зеленый (соответствующий по срокам) график значительно увеличивает лимиты доверия банков при последующем обращении.

Немаловажным фактором является наличие запросов на просмотр кредитной истории при подаче заявок в различные банки.

Все просмотры отражаются в кредитной истории в графе запросы. Банки могут решить, что клиент хочет набрать большое количество кредитов без их дальнейшего погашения.

Можно ли взять с плохой кредитной историей

Кредитные истории содержат информацию обо всех просрочках. Однако не все они имеют существенное значение при оценке финансовой репутации гражданина как потенциального заемщика.

Кредитная история становится негативной при наличии просрочек свыше 30 дней. Теоретически менее длительные просрочки не должны портить кредитную историю, но некоторые банки обращают на них внимание.

На основании данных кредитных историй выносится скоринговый балл потенциального заемщика, который влияет на решение кредитного комитета банка.

В итоге гражданину может быть отказано даже в выдаче залогового займа. Досадно, если это стало следствием ошибок в кредитной истории.

При наличии существенных недостатков в кредитной истории, можно обратиться к соответствующим консультантам, которые специализируются на помощи в таких ситуациях.

Могут ли выдать наличными в день обращения

В банках практически нереально получить залоговый кредит в день обращения. Это связано с тем, что кредиты тут выдаются только после регистрации договора залога в уполномоченном органе.

В день обращения можно получить деньги в МФО, которые отличаются своей оперативностью. Этот вариант подходит для тех, кому срочно нужно получить наличные.

Итак, при наличии просрочек по кредитам, главным правилом является необходимость скорейшего погашения платежа любыми способами.

Это способно предотвратить более существенные проблемы в будущем. К примеру, невозможность получить кредит на выгодных условиях.

Продукты, предлагаемые МФО и частными инвесторами чаще всего не отличаются выгодностью и к ним нужно прибегать только в крайних случаях.

Видео: взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Если нужен кредит под залог недвижимости, то с плохой кредитной историей получить его будет проблематичнее, но всё же реально. Есть немало предложений кредиторов для разных категорий заёмщиков, и решение зависит от финансового положения клиента и характеристик передаваемого в залог имущества. Узнайте особенности залогового кредитования и проанализируйте доступные вам продукты.

Cодержание

Списки должников банков

Если на вас числится задолженность с просрочками, то все сотрудники финансовой организации, которой вы должны, об этом наверняка оповещены, поэтому в таком банке кредит под залог вам могут не выдать . Кредитор вряд ли захочет вновь связываться с недобросовестным клиентом, тем более с тем, который ещё не выплатил старый долг.

Существуют ли списки должников банков? В каждой финансовый организации такие «блэк-листы» наверняка есть, но единой базы недобросовестных заёмщиков нет. Хотя если долг крупный, кредитор подал на вас в суд, и в ходе разбирательства судья вынес решение о взимании задолженности, то такие сведения автоматически попадают в Федеральную службу судебных приставов и хранятся в базе данных с открытым для всех доступом.

Заёмщик должен понимать, что его долги, допущенные просрочки и прочие «промахи», а также заёмные или кредитные операции отражаются в кредитной истории – своеобразной репутации. Сведения передаются кредиторами в специализированные бюро, и они запрашиваются финансовыми организациями при рассмотрении заявок от потенциальных клиентов.

Где оформить кредит с залогом, если кредитная история испорчена

Где взять кредит, если плохая кредитная история? Залоги принимают разные финансовые организации, и некоторые не рассматривают КИ в качестве основного фактора при обработке клиентских заявок. Ниже описываются предложения банков по кредитам, доступные даже с плохой кредитной историей.

«Сбербанк»

Условия выдачи кредитов под залог «Сбербанком»:

До 60% оценочной стоимости залога – до десяти миллионов включительно.
Кредит выдадут под 12,5% в год или под 12%, если заработная плата поступает на счёт или карту «Сбербанка». Величина действует при согласии на добровольное страхование здоровья и жизни, при отказе от него она возрастает на 1%.
Сроки, даваемые на погашение кредита – двадцать лет максимум.
В залог принимаются квартиры, гаражи, участки земли с постройками или без, блок-секции таунхаусов.

«Райффайзенбанк»

В нецелевой кредит с залогом реально получить с такими условиями:

Клиент получает до 9-и млн. российских рублей на период, не превышающий 15 лет.
Ставки стартуют с минимальных 11,99%.
Цели могут быть разными, но «Райффайзенбанк» требует подтверждения расходов.
Кредитная история при рассмотрении заявки будет рассматриваться, но она может быть неидеальной. Допускается не больше одного открытого ипотечного кредита в данной финансовой организации или иной. Но многочисленных просрочек и больших долгов быть не должно.

«Россельхозбанк»

Кредит под залог недвижимости в «Россельхозбанке» реально получить с плохой кредитной историей, и условия для клиентов таковы:

На выплаты даётся максимально десять лет.
Реально взять до 10-и миллионов.
Ставки зависят от сроков кредитования: при периоде до года они составляют от 16,5%, от года до трёх лет – 16,75% минимум, от трёх лет до пяти – от 19%, и до десяти лет – 19,5%. Если заёмщик отказывается страховаться, величина растёт на 2%, но для зарплатных клиентов она снижается на 0,5%.
В залог принимаются жилые дома (подходящие для постоянного проживания) и квартиры.
Кредитная история в качестве основного показателя не рассматривается, но зато обязателен полугодовой постоянный стаж труда.

К сведению! В «Россельхозбанке» возможно досрочно гасить кредит без взимания комиссий.

«Совкомбанк»

Кредит под залог, возможно, выдаст с плохой кредитной историей, но этой организацией рассматриваются другие факторы.

Особенности кредитования:

Ставка варьируется от 14,99% до 23%, но величины подбираются индивидуально.
Некоторым заёмщикам доступно к выдаче до 100 млн. рублей.
В залог принимаются различные типы недвижимого имущества, включая нежилые дома, квартиры, апартаменты, жилые постройки с участками, комнаты. Но все они соответствуют требованиям.
Кредиты доступны пенсионерам не старше 85-и лет, и верхняя граница возраста приходится на момент закрытия задолженности.

«Тинькофф»

Кредит с плохой кредитной историей под залог любой недвижимости вы получите в банке «Тинькофф». Принципы кредитования следующие:

Размеры ставок – от 12%.
Продолжительность периода выплат – до пятнадцати лет.
Итоговая величина кредита – максимум 15 миллионов.
Реально предоставить в залог имущество друзей или родственников, становящихся залогодателями. Принимаются коммерческие объекты, дома с земельными участками, квартиры, таунхаусы, апартаменты.
Доходы подтверждаются любыми доступными методами.
Цели разные, не подтверждаются.

Как оформлять нужные документы

Оформление документов – важный процесс, включающий несколько обязательных этапов:

Первым шагом будет заполнение заявления-анкеты, в котором заёмщик указывает всю интересующую кредитора информацию
Далее клиент ожидает рассмотрения заявки, на которое уходит обычно несколько дней – от 1 до 5-7.
Если получено предварительное согласие, заёмщик собирает требуемые кредитором документы, передаёт их в финансовую организацию для проверки.
Клиент приходит в отделение для ознакомления с условиями предоставления кредита под залог и их согласования.
На договоре о кредите с залогом ставится личная подпись гражданина, и иногда требуется её нотариальное заверение для подтверждения подлинности.
В регистрационной российской службе нужно внести оплату за регистрацию заключенного договора.
Останется получить деньги. Факт получения подтверждается: распиской при взятии наличных, выпиской банка при безналичном переводе или кассовым ордером при выдаче в кассе.

Важно! Обычно при оформлении кредитов с залогом предусматривается страхование. Если здоровье и жизнь могут страховаться добровольно, то имущество – обязательно.

Что предоставляет заёмщик

Взять кредит под залог недвижимости и с хорошей, и с плохой кредитной историей не удастся без предоставления обязательной документации. Пакет бумаг состоит из:

гражданского паспорта заёмщика (и созаёмщиков, залогодателей, если они имеются);
второго любого удостоверяющего личность документа (военного билета, удостоверения водителя);
документа на право собственности – свидетельства;
бумаги, устанавливающей законность прав владения (к примеру, договора купли);
кадастрового паспорта;
выписки из ЕГРН;
официального заверенного согласия второго супруга (если становящаяся залогом недвижимость покупалась в браке).

К сведению! Кредитор может разрешить предъявить некоторую документацию уже после окончательного решения по кредиту.

Составление договора и заключение сделки

Для оформления залогового кредита нужно составлять два отдельных документа: на предоставление займа и на передачу имущества в залог. Кредитный договор устанавливает отношения между кредитором и заёмщиком, является стандартным соглашением сторон. Тут содержатся полные данные участников сделки, размеры и периоды кредита под залог, ставка, схема платежей, обязанности и права, тип кредитного продукта (залоговый).

Договор залога является соглашением, обеспеченным залогом и подтверждающим обязательства сторон. По сути, это стандартная ипотека. В документе прописываются особенности выполнения обязательств, характеристики залога, отдельные случаи (невыполнение условий и санкции).

Обычно договор составляется по образцу, который предоставляется банком. Кредитор может выдать готовый заранее составленный специалистом документ, а вам нужно будет лишь подписать его. Другой вариант – бланк, который заполняется заёмщиком. В любом случае нужно быть внимательнее.

Трезво оценивайте финансовые возможности при выборе кредитного продукта и условий. Например, иногда целесообразно увеличить сроки выплат для сокращения размеров ежемесячных платежей.
Изучите схему внесения платежей и строго следуйте ей. Не допускайте просрочек.
Лучше делать выплаты заранее, а не в последний день, так как вероятны задержки при перечислении средств.
Если есть вопросы, выясните ответы на них у сотрудника финансовой организации.

Какие нюансы возникают

Залоговое кредитование имеет нюансы, такие как риски лишиться заложенной собственности, ограничение прав владения, подготовка документации. И ещё один нюанс – вероятность отказа. Если заявка отклонена, обратитесь в кредитную компанию.

➥ является самостоятельным кредитором и посредником, поэтому запросы видны сразу нескольким организациям, а это в разы повышает шансы получить кредит с залогом. Ставка – от 9,5%, максимальные сроки – 25 лет, величина суммы – до 90% цены имущества. И тут возможно взять кредит под имущественный залог с любой кредитной историей, а также без подтверждённого заработка.

Можно ли получить деньги на руки в день обращения

Получить средства в день обращения проблематично, так как рассмотрение заявки включает проверку документов и залога по кредиту. Но некоторые банки сокращают сроки и выходят на сделку в течение суток или двух.

Можно обратиться в кредитную компанию, в которой к клиентам относятся лояльнее, значит, проверки менее продолжительные и жёсткие, а некоторые кредиторы имеют нужные суммы и без проблем выдают их заёмщикам. Пример – компания «SZALOGOM» , в которой доступна срочная выдача.

Варианты выплат кредита

Гасить кредит с залогом можно разыми способами:

Вносить деньги с банковской карты: дебетовой, зарплатной или кредитной.
Перечислять платежи через терминалы и банкоматы.
Использовать денежные переводы.
Погашать кредит электронными деньгами.
Делать отчисления через бухгалтерию работодателя.
Оплачивать кредит в кассах, расположенных в отделениях финансовых организаций.

Важно! Платежи бывают дифференцированными и аннуитетными. Последние фиксированные и равные на весь период погашения кредита с залогом. При дифференцированных выплатах проценты начисляются на остаток задолженности: получается, что сначала выплаты максимальные, потом их размеры уменьшаются, так как сокращается долг.

Плюсы и минусы

Залоговое кредитование имеет несколько очевидных преимуществ:

Предоставляя залог, вы увеличиваете свои шансы на одобрительное решение кредитора, ведь закладываемое имущество становится обеспечением кредита, то есть гарантирует, что задолженность будет полностью погашена при любых непредвиденных обстоятельствах.
Возможно кредитование с открытыми просрочками, ведь залог становится для банка гарантией закрытия кредита, поэтому другие факторы, включая испорченную кредитную историю, отходят на второй план.
Залоговый крупный заём обеспечит погашение долгов по кредиту, который вы по каким-либо причинам не можете своевременно выплачивать. Вы перекроете старую задолженность и начнёте выполнять новые долговые обязательства.
Кредитор может не требовать высоких доходов, так как в случае неуплаты кредита сможет реализовать (продать) залог и выпученные средства пустить на закрытие кредитного договора.
Вы получаете более выгодные и приемлемые условия (особенно если сравнивать со стандартным потребительским кредитованием и займами): сниженные ставки процентов, возможность увеличения сроков выплат, крупные суммы средств.
Право собственности заёмщика при передаче его имущества в залог сохраняется, то есть он остаётся законным и полноправным владельцем.

Недостатки также имеются:

Даже если предоставлен залог, банк может отказать в выдаче кредита, если заёмщик или имущество не соответствует обязательным устанавливаемым требованиям.
Нужно понимать, что закладывая недвижимость, вы остаётесь её владельцем при условии добросовестного и своевременного выполнения возложенных на вас долговых обязательств. Если кредит перестаёт выплачиваться, банк принимает меры.
В случае длительной неуплаты и образования большого долга кредитор, согласно условиям договора и действующему законодательству, изымает принадлежащее клиенту имущество и продаёт его для погашения долгов.
Возникают дополнительные расходы, требуемые на сбор документации на передаваемое в залог имущество, его обязательную оценку.
На залог при оформлении кредита накладываются обременения, предполагающие ограничения списка возможных действий. Владелец не сможет продать, разменять или подарить собственность, повторно заложить её, изменить планировку и прописать новых жильцов.

Кредит под залог дома или любого иного объекта недвижимости возможно получить даже с испорченной кредитной историей в банке или частной компании. Анализируйте предложения, принимайте решение, выбирайте оптимальный вариант.

Видео: плохая кредитная история — что делать?

Куда пойти, когда деньги нужны позарез, а банковская репутация у Вас не ахти? Ответ правильный: Вас «спасет» .

Именно руководствуясь выбранным ключом, Вы сможете получить довольно весомую сумму денег на необходимые нужды. Но не стоить шутить с таким кредитованием, ведь займ касается жилья, Вашего дома, права собственности на него.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей выгоден обеим сторонам

Впрочем, банку абсолютно все равно, как Вы до этого погашали предыдущие займы и погасили ли Вы их вообще. Ведь в руки кредитору Вы передаете свое ценное имущество - недвижимость. Для кого-то эта единственная «однушка», поэтому к такому поступку люди относятся со всей серьезностью. Но передаете на определенное время, не навсегда. Просто до момента погашения займа, Вы не сможете провести никакую операцию со своим жильем или земельным участком.

Практикуется даже кредит под залог недвижимости с открытыми просрочками . Тут главное для банка, чтобы объект залога не был заложен до него, иначе в выдаче денег будет отказано.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей - отличная и простая выгода для банка. Ведь в случае невозвращения долга, банк с легкой руки продаст залог, покроет все расходы, которые Вы доставили банку, и даже сполна. Но почему так? Потому что при закладывании сначала приезжает сотрудник банка, который и оценивает недвижимость, но эта цена всегда намного занижена, а на руки заемщик получает до 80% от этой суммы. То есть банк заинтересован в более ликвидном имуществе, поэтому максимально занижает ценовую планку, дабы при форс-мажоре можно было побыстрее избавиться от такой собственности.

Если кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в начале срока погашения погашался, то вместе с квартирой или домом можно потерять и уже сделанные платежи. Одним словом, банк остается в выгоде в любом случае.

Заемщик же остается довольным тем, что деньги достались под небольшой процент, да и сумма приличная. Вот так две стороны финансовых взаимоотношений и удовлетворяют друг друга.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей выдается на приемлемых условиях

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей - это единственный и верный результат, когда КИ полностью испорчена, ремонтировать ее нет времени, а обращаться к частным мелким инвесторам выйдет очень дорого. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной выглядит довольно привлекательно, Вы не найдете здесь непомерных расценок, а более надежные банки сумеют подсказать Вам и помочь в правильности оформления сделки. По большому счету, от Вас только требуется собрать документы, утверждающие Вас, как истинного владельца объекта. Вот, что понадобится Вам предоставить, чтобы без задоринки получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:

свидетельство, которое указывает на регистрацию Вашего права на владение землей и зданием;
документы, которые определяют Ваше право собственности, ими могут быть: дарственная, договор купли-продажи, приватизационное свидетельство (заявление или договор передачи), мена, завещание ;
заметка домовой книги или ЕЖД (единый жилищный документ), может быть, и сама домовая книга;
определение назначения для земли: статус личного жилищного строения или статус агарной платформы для деятельности фермеров;
недавнее фото дома и земельного участка.

Вроде бы перечень бумаг не впечатляет, но все-таки придется повозиться. Если кто-то посчитает, что ему не справиться с этим уделом, то взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей может помочь брокерское агентство. Плата за эти услуги будет всегда оправданной, а Вам представится сделка, готовая под ключ.

По поводу конкретных условий хочется отметить, что кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей будет выдаваться на таких основаниях:

срок погашения займа может достигать 30 лет,
заемщик обязан входить в ценз трудового активного возраста, даже на момент закрытия займа: 21-65 лет;
процентные ставки в каждом банке разные, но они не превышают отметки 19% ;
помимо документов на недвижимость, остальные бумаги предъявлять не нужно, достаточно лишь будет паспорта и любого второго удостоверения Вашей личности.
кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей может выдаваться в любых эквивалентах, денежных мерах;
одолженные деньги выдаются в кассе наличкой или переводятся на пластиковую карту, Ваш текущий счет.

Еще стоит отметить, какая именно недвижимость больше всего привлекает банки.

Во-первых, при условии наличия коттеджа, он должен иметь все условия (ванну, туалет, газ и воду в доме), косметическое состояние обязано быть удовлетворительное, возраст строения не должен превышать 50 лет.

Во-вторых, чем бы не выступал залог (квартира, дом, земельный участок), но этот объект должен находиться в черте города или поблизости его. Этот ценз для каждого города разный и зависит от масштаба населенного пункта. В Москве, например, эта цифра в некоторых банках может достигать и 200 км. Сами понимаете, что чем ближе от центра, тем оценочная стоимость будет ниже.

В-третьих, кредиторы очень любят, чтобы объекты залога находились рядом от офиса компании. Выполнение этого условия действует магически.

Все эти три критерия можно соединить в один и обозвать «высокой ликвидностью» залога.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей может оказаться намного дешевле

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей может выглядеть ипотекой. Ведь это очень распространено, что для приобретения нового жилья закладывают старую.

Если Вы решили, что для расширения своей жилищной площади Вам понадобится взять кредит пол залог недвижимости с плохой кредитной историей, то не стоит торопиться, а подробнее узнать, какие вспомогательные условия предоставило нам наше правительство. Ведь сейчас действует программа по усовершенствованию жилищных условий, согласно которой, в графу нуждающихся попадают:

Граждане, которым по месту прописки отводится менее 15 м²;

- работники бюджетных организаций;

Семьи, которые уже давно стоят в очереди на новую квартиру.

Более конкретизированные условия определяют органы местного самоуправления. Чтобы уточнить, как именно протекает такой процесс в Вашем городе, нужно непосредственно обратиться в городскую администрацию. Эта помощь может выглядеть по-разному:

Ее могут оказывать в виде уменьшения кредитной ставки;

- она может «сидеть» определенной суммой в первоначальном взносе ;

Ежемесячный платеж может состоять из Ваших денег и средств дотаций;

Эта сумма может просто выдаваться на руки кредиторам.

Естественно, придется постараться со сбором документов на такое льготное жилье, но денег можно сэкономить на этом праве прилично. Так почему же не примерить такую возможность на себя? Прежде, чем определиться с выбором банка, поинтересуйтесь у своего специалиста по поводу сотрудничества с правительством. Также эту информацию можно взять и у администрации города.

Какие ценности (материальные блага) имеют право считаться залоговым имуществом

Если Вы решили оформить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, то обязаны знать, что именно можете заложить:

Земельные участки,

Участки недр,

Неоконченные строения,

- торговые площади ,

- приватизированные квартиры ,

Частные дома с землей,

Хозяйственные постройки,

И все то, что неразрывно соединено с земельным участком, объекты, которые не могут быть перемещены без вреда себе относительно их прямого назначения.

На весь период погашения кредита абсолютны владельцем недвижимости является лишь заемщик. В случаях, когда кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей не был погашен, тогда право собственности переходит к кредитору.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей - многие бояться этой фразы, даже не догадываясь о возможной лояльности банка. Почти всегда Ваш индивидуальный специалист по кредиту идет навстречу и в затруднительных финансовых ситуациях предлагает руку помощи. Эти отношения довольно гуманные. Очень редко, при злостном необоснованном непогашении кредита, имущество отходит банку. Последнему не очень выгодно присваивать залоги, так как он руководствуется всегда четко спланированным планом на график платежей, любой сбой в этом плане приводит к замедлению эффективности . Поэтому Вам могут предложить кредитные каникулы, перемещение даты оплаты и т. д.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей можно не получить, если на закладываемых квадратных метрах прописаны инвалиды и несовершеннолетние. Это объяснимо тем, что при переходе недвижимости в руки банка всех прописанных в квартире или другом виде жилья нужно будет выписать. Но органы опеки просто не имеют право лишить таких граждан жилья.

Квартиры в ранее построенных домах не так привлекательны для банков в роли залога, так как кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей может выдаваться на длительный период, а к моменту погашения займа это строение уже будет устаревшим, стоить дешевле.

Иногда кредиторы выставляют условием то, чтобы на площади недвижимости был прописан один заемщик. Если это невозможно, то в подписании документов должны участвовать и быть согласными все проживающие.

Как разобраться в «море» предложений?

Исходя из сложившихся экономических возможностей, кредитные организации и банки растут наравне с грибами, но и также самоликвидируются. Первое впечатление от ненадежных банков супер положительное, но когда Вы возьмете там кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, то есть подпишите договор: начинается самое интересное. Откуда ни возьмись к Вашим основным платежам появляются и другие «скрытые». Таким займом Вы рискуете не облагородить свое кредитное досье, а, наоборот, загнать его в глухой угол, безнадежно испортив. Это очевидно, ведь такие суммы мало кто сможет выплачивать, эта самая натуральная долговая яма.

Поэтому кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей лучше не брать у того кредитора, который уже когда-то сделал Вам «подножку». Во второй раз произойдет то же самое. Практика уже доказала, что кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей проще всего взять в банке, который связан с Вами длительными отношениями и хорошо владеет информацией о Вашем материальном благосостоянии. Чаще всего такими кредиторами есть банки, которые перечисляют Вам заработную плату, пособие или Вы уже кредитовались здесь и предстали, как отличный и серьезный заемщик .

Обратите внимание, что некоторые недобросовестные кредиторы, выдавая на карту Ваши деньги, умалчивают о том, что кредит пол залог недвижимости с плохой кредитной историей должен за определенный период времени сняться весь полностью. В противном случае, Ваши дорогостоящие кредитные денежки просто «сгорят» (перейдут обратно на счет банка, но Вам их все равно придется погашать).

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, как вариант стабильного заработка

Если учитывать, что кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей выдается моментально, а это платежное досье только в редких случаях проверяется, то такой вариант может стать отличным методом заработка. История такого «размораживания» денег идет к нам из Запада, там это считается дополнительным доходом для местных олигархов. Если у Вас есть возможность взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, то правильно будет эти деньги вложить в покупку нового жилья. Чтобы вся эта схема была прибыльной, нужно поступить следующим образом:

заселит арендаторов в новое жилье, а оплату за проживание вносить, как погашение долга. Через несколько лет у Вас появится абсолютно бесплатно новая квартира;
можно вложить деньги в строящуюся новостройку, пока будет идти строительство, наберитесь терпения и гасите самостоятельно займ. После сдачи нового жилья, его стоимость подпрыгнет в разы, Вы с лихвой сможете окупить все свои затраты;
полученные деньги модно вкладывать в бизнес, его развитие или создание нового направления. Вы должны быть уверены, что срок окупаемости Вашего проекта будет полностью удовлетворять всем условиям по кредиту.

Перечислять эти виды заработка модно бесконечно, все зависит от богатства Вашей фантазии. Самое главное - иметь то, что может заинтересовать банк и реально оценивать свои возможности по поводу погашения кредита.

Наименование Банка и программы	Сумма Займа (тыс. рублей)	Период погашения	Возраст	Обеспечение
Челиндбанк Стандартный пакет
Потребительский кредит				Без обеспечения, но под залог недвижимости, авто, другого имущества при поручительстве
Сбербанк - Уральский банк Потребительский кредит под залог недвижимого имущества		3 месяца - 7 лет		Залог недвижимого имущества с поручительством
Челиндбанк Стандартный				Залог недвижимого имущества или авто с поручительством
Первобанк Кредит под залог недвижимости		6 месяцев - 15 лет		Залог недвижимого имущества
Кредит под залог недвижимости				Залог недвижимого имущества
На любые цели			До 60 для М	Без обеспечения, но под залог недвижимости, авто, другого имущества при поручительстве
Россельхозбанк Потребительский				Без обеспечения, но под залог недвижимости, авто, другого имущества при поручительстве

Наши читатели часто задают нам следующий вопрос: подскажите, пожалуйста, в каком банке можно взять кредит под залог недвижимости? Выдают ли такие ссуды заемщикам с плохой кредитной историей, и если да, то на каких условиях?

Общая информация

Итак, услуга потребительского кредитования — это наиболее популярный банковский продукт, востребованный физическими лицами. Именно благодаря этой услуге, можно достаточно быстро получить нужную вам сумму на любые цели — лечение, отдых, покупку техники, мебели, электроники и т.д.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 11,5%	Оформить
Тинькофф кредитная карта	0% на 55 дней	Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 12%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Совкомбанк быстрый ответ	От 12%	Оформить
СКБ-Банк	От 19,9%	Оформить
УБРиР	От 15%	Оформить

Заявки на выдачу займа одобряют далеко не всем людям, обратившимся в банковское отделение. Сейчас требования к заемщикам ужесточились, проверяется абсолютно все: его трудоустройство, размер заработка, семейное положение, наличие высшего образования, имущества в собственности и т.д.

Особо пристально проверяют кредитную историю заемщика, которая хранится в БКИ в течение . Сюда попадают данные обо всех гражданах России, которые когда-либо обращались в банки или иные компании за кредитом. Фиксируется все — цель обращения, дата, была ли одобрена заявка, на каких условиях, как погашался долг и т.п.

И если банк при запросе обнаружит сведения о том, что вы имеете непогашенный займ, судебные разбирательства с банками или коллекторами, то вам практически наверняка откажут. Особенно это касается крупных компаний, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и т.д.

Может ли заемщик с плохой КИ получить кредит под залог?

В Сети бытует ошибочное мнение, что даже если кредитная история испорчена, то заемщик может с легкостью получить кредит в банке под залог своего имущества — автомобиля или недвижимости. И при этом вам сразу же одобрят заявку. Но это далеко не так.

Если ваша КИ испорчена длительными просрочками, то даже залоговое имущество может не помочь вам в получении кредита. Вам обязательно нужно будет предоставить справку о доходах с заработком не менее 40-50 тыс. рублей и привести поручителя, лучше — двух.

Обращаться лучше в небольшие финансовые компании, лучше всего — региональные, т.е. представленные только в вашем регионе. В крупных вы сразу получите отказ. Соглашайтесь на все страховки, от них потом можно в течение 14-ти дней после подписания договора.

Сразу оговоримся , что если у вас есть действующие незакрытые долги, то новый кредит вам не одобрит ни один банк. То же самое касается отсутствия официального трудоустройства и заработной платы, которую вы не можете подтвердить документально.

Наличие залога может только немного повысить ваши шансы на одобрение заявки, но стать гарантом одобрения — нет. Вам нужно предварительно заняться улучшением вашей репутации, а это дело не быстрое — занимает, в среднем, 6-9 месяцев.

Как это сделать? Только при помощи оформления новых займов, например, товарных в магазинах или микрозаймов в МФО, каждая новая положительная запись в вашем досье будет улучшать вашу репутацию. Также можно пройти программу «Кредитный доктор» от Совкомбанка, о ней подробно рассказано

А вот за деньги улучшить КИ нельзя, равно как и что-то стереть или в ней, такое могут предлагать только мошенники.

Какие банки выдают залоговые кредиты?

Если оценивать выгоду того или иного предложения, то очень важно обратить внимание на процент, который вам предлагается. Как правило, для залоговых кредитов ставки будут значительно ниже, чем при других программах.

Мы провели сравнительный анализ имеющихся предложений и подобрали наиболее выгодные из них:

— здесь вы сможете рассчитывать на сумму до 30 миллионов рублей, которую можно получить на период до 20 лет. Ставка начинается от 9,99% годовых, обязательно страхование, подтверждение дохода не требуется;
Тинькофф банк, где клиентам будет доступна максимальная сумма в пределах 15 млн. рублей по программе «Нецелевой под залог». Кредитуют на период до 15 лет при ставке не менее 9,9% в год, без подтверждения дохода. Подробные условия можно прочесть в ;
На любые цели под залог жилья выдает кредиты и АК Барс банк, предлагая своим заемщикам получение до 5 млн. рубл. Из условий: ставка не менее 10,9% годовых, возврат кредита должен быть осуществлен в период до 180 месяцев, комиссия не взимается. Подробности ищите ;
Райффайзенбанк — при наличии у вас недвижимости в собственности, можно претендовать на сумму до 9 млн. рубл. Здесь предлагается небольшой процент — от 11,9% годовых, однако период кредитования достаточно длительный — до 15 лет. Подробности предлагаем узнать в
В Банке Жилищного Финансирования действует кредит «Наличные под залог недвижимости». Вам смогут предложить сумму в размере не более 8 млн. рубл., при этом период кредитования будет достаточно большим — до 20лет. Минимальная ставка составит 12.89% в год, её можно снизить до 14,89%. Актуальные данные о полных условиях представлены

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Время чтения ≈ 6 минут

Ответ: В первую очередь стоит ответить на вопрос: насколько у вас плохая кредитная история? Дело в том, что клиентов, у которых кредитная история безнадежно испорчена, банки будут рассматривать только при залоге квартиры, которая не является единственным жильем.

А если у вас просто были просрочки, причем еще и не массовые (не по разным банкам), то остается возможность взять достаточно выгодный кредит: как с обеспечением, так и без него.

Банк узнает о наличии просрочек из отчета бюро кредитных историй. Сложность для кредитора в том, что таких бюро несколько. Даже если банк работает с двумя крупнейшими бюро, то узнать обо всех ваших трудностях с выплатами старых кредитов не сможет.

Так, например, банк «Русский стандарт» подает сведения в свое именное кредитное бюро. И если у вас были давние проблемы с этим банком, то не факт, что это послужит препятствием в получении кредита даже в Сбербанке. Особенно, если кредиты были не большими, дело не дошло до суда.

Проблемы с выплатой кредитов в Сбербанке еще пару лет назад не отражались в НБКИ, хотя сам банк услугами этого бюро пользуется, но свои данные туда не подавал. Сейчас, по отзывам, ситуация исправилась. Для благонадежных клиентов отражение данных в отчете бюро желательно. Так как это является свидетельством положительной кредитной истории.

Если данных в бюро нет, а фактически кредит был погашен, то подтверждать свою «положительность» как заемщика приходится справкой из банка-кредитора. А это дополнительные затраты сил и времени.

Эта информация важна и тем, у кого плохая кредитная история. Почему? Да потому, что кредитная история – не приговор. Ее можно исправить самостоятельно, если поставить перед собой такую задачу ( ).

Что это даст? Возможность кредитоваться в дальнейшем на выгодных условиях без каких-либо проблем.

Помимо бюро Русского стандарта и НБКИ, из тех, кто на слуху, есть еще Эквифакс. Известно это бюро благодаря тому, что активно используется банком Хоум Кредит. Но запросы туда подают и другие банки.

Довольно часто встречается проверка по двум бюро: НБКИ и Эквифакс. Банки обычно не раскрывают с какими бюро работают. Но на банковских форумах можно найти соответствующую информацию.

Мифы

Существует практически 2 противоположных мифа о кредитной истории.

Первый миф распространяют сотрудники банков для стимулирования продаж кредитных продуктов с небольшим лимитом. Он о том, что смартфон за 5-10 тысяч рублей в кредит на 2 года поможет сформировать положительную кредитную историю и в дальнейшем получить ипотеку в Сбере без проблем.

Особенно странно звучит такой призыв к улучшению кредитной истории от сотрудников Русского стандарта. Так как:

Сбербанк даже не будет знать о существовании этого кредита, так как не пользуется услугами именного кредитного бюро Русского стандарта,
Даже если клиент принесет справку о погашении кредита, невозможность накопить 5-10 тысяч рублей скорее отрицательно будет характеризовать его как потенциального ипотечного заемщика. Ведь стандартный платеж по ипотеке – это 20-30 тысяч рублей.

Второй миф состоит в том, что можно спокойно портить себе кредитную историю , допуская просрочки в банке Хоум кредит и Русский стандарт, ведь другие банки никогда не узнают об этом.

Банки при проверке клиента пользуются не только отчетом из бюро кредитных историй. Но и другими инструментами. Например, клиент, который в данный момент судится с банком по поводу невыплаты кредита, будет известен всем банкам. Так же есть база мошенников. Это те, кто подавал неверные сведений о себе, либо предоставлял поддельные документы.

Что не так в кредитной истории?

Чтобы увидеть себя глазами банка можно заказать «Кредитный скоринг». Скоринговый балл, построенный на основании кредитной истории, даст представление: на что можно рассчитывать клиенту с его кредитной историей. Такой, какая она есть.

Отчет бюро по кредитному скорингу показывает ситуацию с кредитной историей на данный момент. Если скоринговый бал выше хотя бы 600-620, то банки будут с вами работать. И имеет смысл попробовать взять кредит в другом, более лояльном банке.

Если балл меньше, то лучше некоторое время переждать, иначе дополнительные запросы усугубят ситуацию.

На скоринговый балл влияют 4 фактора:

Число запросов за последнее время (если их много – балл снижается),
Период времени, прошедший с последней просрочки (давние проблемы в меньшей степени портят картину, чем свежие),
Полное отсутствие кредитной активности (не пользуетесь даже кредиткой),
Соотношение желаемой суммы к оформляемым ранее (желательно увеличивать сумму кредита постепенно).

Если работать над увеличением скорингового балла, то для банков можно стать не только приемлемым, но и даже желанным клиентом.

Для начала неплохо бы обзавестись кредиткой и активно использовать ее в течение льготного периода. Этот метод практически ничего не будет вам стоит. Через некоторое время (от полугода) можно подать заявку в банк на увеличение кредитного лимита.

Желательно, чтобы банк был крупным, пусть даже изначально кредитный лимит будет символическим.

Где дают кредиты под залог с плохой историей?

Лояльно относятся к проблемным заемщикам в Совкомбанке. Там большее значение имеет качество залога. Если у вас дорогая квартира в центре, то, есть шанс попасть под условия кредитной программы с минимальной ставкой. Даже с неидеальной кредитной историей. И таким образом кардинально ее поправить.

Дело в том, что именно займы под залог жилья – это, как и грамотное использование кредитной карты, отличный способ проявить себя добросовестным заемщиком. Залог недвижимости – более рискованное и затратное мероприятие, но зато суммы можно будет после погашения кредита снова брать крупные. Даже без залога.

Подходит этот метод не всем. Только тем, кто действительно решил свои финансовые проблемы и способен обслуживать крупный кредит. В ином случае – начинать лучше с малого.

Небанковские кредиторы будут вам рады несмотря даже на самую негативную кредитную историю. Но лучше, если не совсем уж какая-то критическая ситуация, работать с крупными банками.

Именно у проверенных кредиторов работа построена таким образом, что рискуете потерять залог вы только при злостных невыплатах. В любых других случаях (например, при временных проблемах) вам пойдут на встречу и найдут взаимовыгодные решения.