Контакты
Главная / Журналы

На что следует обратить внимание при составлении договора займа. Оформление договора залога в обеспечение обязательств по кредиту

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодатель », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны », заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества и права аренды на соответствующий земельный участок, на котором находится это имущество (далее – «Предмет залога»).

1.2. Предметом залога является:

1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости – здание площадью кв.м, по адресу: , под инвентарным номером согласно копии экспликации Территориального бюро технической инвентаризации от «» года, составленной по состоянию на «» года, являющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение №1). Границы здания, входящего в Предмет залога, установлены в соответствии с копиями поэтажных планов Территориального бюро технической инвентаризации от «» года, являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №2).

1.2.2. Право аренды земельного участка площадью, функционально обеспечивающей находящееся на ней закладываемое здание, составляющей кв.м в соответствии с планом земельного участка, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №3).

1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в п.1.2.1 настоящего Договора, подтверждается свидетельством о государственной регистрации прав от года № серии , о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «» года сделана запись регистрации № (реестровый номер объекта).

1.4. Право аренды Залогодателя на земельный участок, указанный в п.1.2.2 Договора, подтверждается договором аренды земельного участка № от «» года, заключенным с на срок до года и учтенным в реестре под № от «» года.

1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в п.1.2.1 объекта недвижимости составляет рубля, что подтверждается справкой № от «» года, выданной Территориальным БТИ .

1.6. Нормативная цена земельного участка, указанного в п.1.2.2 настоящего Договора, в соответствии с составляет на день подписания Договора рублей, исходя из ставки земельного налога рублей за гектар.

1.7. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в рублей.

1.8. Последующий залог Предмета залога без письменного согласия Залогодержателя не допускается.

1.9. Предмет залога остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ

2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств , (далее – «Заемщик») перед по договору о предоставлении кредита № от «» года (далее по тексту – «Кредитный договор»), который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему, обязательств перед по договору поручительства № от «» года В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.

2.2. предоставляет Заемщику кредит на сумму рублей на года. Сумма кредита выдается в течение банковских дней с момента регистрации настоящего Договора и договора залога № от «» года в .

2.3. Процентная ставка по кредиту составляет % годовых.

2.4. Повышенная процентная ставка составляет % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

2.5. Цель кредитования: .

2.6. Кредит предоставляется единым траншем.

3. ЗАЯВЛЕНИЯ И ГАРАНТИИ

3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:

3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.

3.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем не оспариваются, что подтверждается информацией из Единого государственного реестра прав № от «» года, выданной .

3.1.3. Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны не имеется, что подтверждается .

3.1.4. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Залогодатель обязан:

4.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости заложенного имущества.

4.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.

4.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.

4.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.

4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.

4.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.

4.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт.

4.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.

4.2. Залогодатель вправе:

4.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.

4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.

4.3. Залогодержатель вправе:

4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.

4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.

5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

5.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения Заемщиком обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении дней после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.

5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения Заемщиком, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:

  • на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
  • на уплату штрафов и неустоек;
  • на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
  • на уплату срочных процентов;
  • на погашение просроченной задолженности по кредиту;
  • на погашение срочной задолженности по кредиту.
6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

6.1. Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его регистрации.

6.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении посредством совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один оригинал Договора передается Залогодержателю, а другой – Залогодателю.

6.3. Изменение и расторжение настоящего Договора производится по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения, удостоверенного нотариально и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.

6.4. Расходы по оформлению, нотариальному удостоверению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон возложены на Залогодателя.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

7.2. В случае нарушения Залогодателем п.1.8 или п.4.1.6 настоящего Договора Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере % от стоимости Предмета залога, указанной в п.1.7 Договора. Штраф уплачивается Залогодателем в течение рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и Залогодателя по настоящему Договору.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в Арбитражном суде г. в соответствии с действующим законодательством РФ.

9.2. Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных документах, но не позднее календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов. В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.

9.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в статье 10 настоящего Договора.

9.4. Настоящий Договор является неотъемлемой частью Кредитного договора № от «» года и договора поручительства № от «» года.

9.5. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах – по одному экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр хранится в делах нотариуса.

10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Залогодержатель

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Залогодатель

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

ДОГОВОР N 55

залога недвижимости

Иванов Петр Михайлович (паспортные данные 11 45 000000), именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», иПетров Иван Михайлович (паспортные данные 11 43 000000), именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор (далее — «Договор») о нижеследующем:

СТАТЬЯ 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю

принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества квартира (далее — «Предмет залога»).

1.2. Предметом залога является:

1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости —

квартира площадью 50 (пятьдесят) кв. м, по адресу: г. Москва, ул. Белая, д. 11, кв. 12, под инвентарным номером согласно копии экспликации Территориального бюро технической инвентаризации 1234 от «17» апреля 2008 г., составленной по состоянию

Границы здания, входящего в Предмет залога, установлены в соответствии с копиями

поэтажных планов Территориального бюро технической инвентаризации №134 от

(Приложение N 2).

1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в подп. 1.2.1 настоящего

Договора, подтверждается свидетельством о государственной регистрации прав

от 12 января 2011 года N 238954 серии 77АМ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «12» января 2011 г. сделана запись о регистрации N 12-04 (реестровый номер объекта) Управлением Федеральной регистрационной службы в Москве (наименование органа, осуществившего государственную регистрацию права на недвижимость).

1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в подп. 1.2.1 объекта недвижимости

составляет 4 000 000 рублей, что подтверждается справкой N 1234 от «18»января 2011 г., выданной Территориальным БТИ в г. Москва.

1.6. Нормативная цена квартиры, указанной в подп. 1.2.2 настоящего Договора, составляет на день подписания Договора 7 000 000 рублей исходя из его кадастровой оценки (рыночной стоимости).

1.7. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в 117 000 долларов США, что составляет 7 000 000 рублей по курсу ЦБ РФ на дату подписания настоящего Договора.

1.8. Последующий залог Предмета залога без письменного согласия Залогодержателя не

допускается.

1.9. Предмет залога остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.

СТАТЬЯ 2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ

2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Петрова Ивана Михайловича (далее — «Заемщик») перед Ивановым Петром Михайловичем по договору о предоставлении кредита (договор «Займа») N 11-Д от «13» марта2018 г., (далее по тексту — «Кредитный договор»), заключенного в г. Москва, который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему. В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.

2.2. Иванов Петр Михайлович предоставляет Заемщику кредит на сумму 1 000 000(один миллион) рублей на 2 года.

Сумма кредита выдается в течение трех банковских дней с момента регистрации

настоящего Договора у нотариуса Бережной А.А. в г. Москва.

2.3. Процентная ставка по кредиту составляет 25% годовых.*

2.4. Повышенная процентная ставка составляет 5% годовых от суммы просроченной

задолженности за каждый день просрочки.*

СТАТЬЯ 3. ЗАЯВЛЕНИЯ И ГАРАНТИИ

3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:

3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными

документами.

3.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До

момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под

арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем

не оспариваются, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра

3.1.3. Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны

Не имеется, что подтверждается ___________________________.

3.1.4. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых

может произойти его утрата, порча или повреждение.

СТАТЬЯ 4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Залогодатель обязан:

4.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение

стоимости заложенного имущества.

4.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств

третьих лиц.

4.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период

действия настоящего Договора.

4.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет

перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном

4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с

Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении

угрозы утраты или повреждения Предмета залога.

4.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного

согласия Залогодержателя.

4.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога,

включая его текущий и капитальный ремонт.

4.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.

4.2. Залогодатель вправе:

4.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым

назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его

сохранность.

4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.

4.3. Залогодержатель вправе:

4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.

4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим

законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель

вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения

обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством

Российской Федерации.

4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об

имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.

СТАТЬЯ 5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

5.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения Заемщиком обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении 1 месяца после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.

5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по

Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического

исполнения Заемщиком, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.

Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности

по Кредитному договору в следующем порядке:

— на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;

— на уплату штрафов и неустоек;

— на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

— на уплату срочных процентов;

— на погашение просроченной задолженности по кредиту;

— на погашение срочной задолженности по кредиту.

СТАТЬЯ 6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

6.1. Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается

вступившим в законную силу с момента его регистрации.

6.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении

посредством совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один

оригинал Договора передается Залогодержателю, а другой — Залогодателю.

6.3. Изменение и расторжение настоящего Договора производятся по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения в письменной форме и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.

6.4. Расходы по оформлению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон

возложены на Залогодателя.

СТАТЬЯ 7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны

несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

7.2. В случае нарушения Залогодателем п. 1.8 или подп. 4.1.6 настоящего Договора

Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере

10% (десять процентов) от стоимости Предмета залога, указанной в п. 1.7 Договора. Штраф уплачивается Залогодателем в течение пяти рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.

СТАТЬЯ 8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством РФ порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и Залогодателя по настоящему Договору.

СТАТЬЯ 9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в

предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки

взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться

в Бабушкинском суде по гражданским вопросам в соответствии с действующим законодательством РФ.

9.2. Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в

учредительных документах, но не позднее 5 (пяти)

календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.

В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее

3 (трех) календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.

9.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по

Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного

лица. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом,

если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам,

указанным в статье 10 настоящего Договора.

9.4. Настоящий Договор является неотъемлемой частью Кредитного Договора (договора Займа)N 11-З от «18» марта 2018 г.

9.5. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах — по одному экземпляру для каждой

из Сторон, один экземпляр хранится у нотариуса Бережной А.А. по г. Москва.

СТАТЬЯ 10. АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Залогодержатель: Иванов Петр Михайлович, г. Москва, ул. Березовского, д. 12.

Залогодатель: Петров Иван Михайлович, г. Москва, ул. Широкая, д. 12, кв. 35.

Значительно повысить свои шансы получить займ могут клиенты, которые согласны заложить свое имущество на срок выплаты банковской задолженности. Благодаря наличию обеспечения, банк будет более лоялен к вам в процессе рассмотрения анкеты-заявки. От залога также зависит максимальная сумма кредита. Рассмотрим детальнее, как получить займ под залог и что для этого понадобится.

Что это такое

Договоры о получении займа и оформлении залога — это взаимосвязанные документы, которые постоянно используются в банковской сфере, а именно в программах, которые предоставляют ипотечные кредиты гражданам под залог имущества заемщика.

Все банки, выступая в роли кредитора, используют установленные законодательством шаблоны договоров. Однако, каждый заемщик должен понимать структуру документов, разбираться в их основных понятиях и знать свои права/обязанности.

Договор займа под залог – это документ, который объединяет деятельность двух экономических сфер: финансовой области и сферы недвижимости.

Как показывает практика, многие залогодатели очень часто допускают ошибки в процессе составления, заполнения и правильного оформления договора.

Не зная всех нюансов и правовой основы, можно стать обманутым банком и понести серьезные убытки. Чтобы не допустить убыточной финансовой ситуации, перед получением займа как следует ознакомьтесь с тем, что можно закладывать и какой пакет документов понадобится для оформления.

Что можно закладывать

Залог необходим для того, чтобы заемщик мог показать кредитодателю свою способность выплачивать долг. Наличие имущества является главным обеспечением кредита, ведь в случае потери залогодателем платежеспособности, банк забирает это имущество в качестве уплаты займа.

Также, банк имеет право вступить в право владения имуществом, если заемщик не выполняет указанные в договоре требования и обязательства. Как правило, такое происходит, когда должник долгое время не выплачивал кредит, пеню и штрафы.

В законе РФ «Об ипотеке» четко указываются все виды имущества относительно которого граждане имеют право оформить договор займа, а именно:

  • Участки недр;
  • Жилье;
  • Здания предприятий. В том числе и те, которые функционируют или находятся на этапе остановки производства/незавершенном состоянии;
  • Земельные участки. Тут стоит заметить, что нельзя закладывать участки, являющиеся государственной собственностью или входящие в состав муниципалитета;
  • Потребительские постройки (гаражи, гостевые домики и прочие);
  • Водный транспорт (яхты, рыбацкие суда, лодки, корабли и прочие);
  • Воздушные суда.

Оформляя займ с залогом имущества, следует проследить, чтобы объект подходил под все условия 69-й статьи закона «Об ипотеке».

Помните, что заложенное имущество также должно входить в перечень имущества, которое может называться «недвижимым» (детальные данные указаны в гражданском кодексе – статья 50).

Банк имеет право выдвигать собственные требования для имущества, которые принимается в качестве залога. Основное условие – у залогодателя должно быть право собственности на объект. Все документы должны быть зарегистрированы в соответствующих государственных учреждениях, отвечающих за учет землевладения.

Вы также можете оформить залог на определенную недвижимость, если у вас есть на неё поручительство, составленное по всем нотариальным принципам. Несоответствие условиям банка и закону РФ приводит к отказам в получении ипотеки.

Другие причины отказа:

  • Проблемы с документами о владении недвижимостью;
  • Несоответствие объекта перечню статьи 69 закона «Об ипотеке»;
  • Незаконные перепланировки зданий и помещений;
  • Недвижимость находится в стадии строительства, которое завершено менее чем на 85%;
  • В квартире или доме прописаны несовершеннолетние;
  • Недвижимость, собственниками которой являются пенсионеры;
  • Объекты, у которых есть мораторий на продажу.

Все описанные выше причины являются общими, каждый банк самостоятельно определяет причины отказа и не все приведенные пункты могут быть основанием для отказа в выбранном вами финансовом учреждении.

Банки могут отказывать, если помещение объекта залога находиться в плохом техническом и санитарном состоянии. Слишком низкая стоимость имущества также может быть причиной отказа. Рыночная цена залога должна полностью перекрывать полученный займ или превышать его.

Залог нельзя оформить на часть недвижимости: отдельную комнату или этаж . Комнаты общежития тоже не подходят для оформления залога, так как являются частью коллективной собственности. Как правило, банки разрабатывают комплексный подход для оценки пригодности недвижимости.

Все требования могут быть индивидуальными, в зависимости от выбранной заемщиком кредитной программы, срока кредитования, суммы и процентной ставки.

Видео: Схемы оформления

Образцы договора под залог

Все договора с банками и другими финансовыми организациями, которые выступают в роли кредитора, оформляются по единому образцу. В некоторых случаях могут вноситься изменения в структуру договора, но они должны быть минимальны. Любая коррекция должны быть оговорена еще на этапе составления условий кредита, все правки необходимо сопоставлять с действующим законодательством.

Составляя договор о залоговом имуществе, ориентируйтесь на данный .

В тексте договора о получении процентного займа у банка, обязательно должно упоминаться наличие заложенного движимого или недвижимого имущества. Пример документа можно посмотреть .

Автомобиля

В качестве залога также можно использовать автомобиль. Однако, для такого имущества банки выдвигают достаточно жесткие требования.

Могут устанавливаться ограничения на:

  • Возраст машины;
  • Пробег;
  • Отдельные марки или модели автомобилей.

Стандартный образец договора об оформлении автомобиля в качестве залога приведен .

Заметьте, что у заложенного автомобиля обязательно должен быть действующий ПТС- паспорт транспортного средства. Проведение регулярного технического обслуживания и постоянный контроль авто со стороны банка – главные требования к заемщику. Некоторые организации могут вводить запрет на использование машины пока долг не будет погашен.

С обеспечением залогом

Оформляя займ с обеспечением, потенциальный заемщик доказывает банку свою платежеспособность на случай возможных финансовых проблем. Как правило, подобные договора составляются, если сумма кредита превышает 500 000 рублей.

Имущества

Оформляя имущество в качестве залога, помните, что оно должно быть в хорошем техническом состоянии и соответствовать закону «Об ипотеке». Чаще всего, заемщики закладывают квартиры, дома и земельные участки.

Актуальный образец договора о залоге имущества находится .

Что нужно знать, прежде чем оставлять недвижимость в залог

Прежде чем получить деньги под залог собственного имущества, следует ознакомиться со всеми возможными последствиями заключения подобной сделки. Пока кредит не будет уплачен полностью, залогодатель накладывает запрет на использование имущества. Вы не сможете осуществить продажу, обмен или составить дарственную.

Ни в коем случае нельзя выполнять перепланировку жилого помещения, если оно находиться под залогом. Также, запрещены любые действия, которые влияют в худшую сторону на стоимость предмета залога.

Заёмщик не имеет права сдавать недвижимость в аренду или переводить ее в нежилой фонд (и наоборот). Ремонт и любые работы по реконструкции должны предварительно оговариваться с кредитором.

Пакет документов

Сторона залогодателя и заемщика должна предоставить следующие документы:

  1. Анкета-заявление. Необходима для подачи заявки на получение кредита;
  2. Справка о наличии регистрации постоянного типа;
  3. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  4. Код ИНН, свидетельство о барке, справка о доходах, свидетельство о рождении детей, копия первых страниц трудовой книжки, справка с места работы – эти документы банк может требовать на свое усмотрение;
  5. Документы, определяющие кредитоспособность (необходимые озвучивает работник банка, который занимается вопросами предоставления займов).

Заключение и регистрация

Заключение договора происходит исключительно в письменной форме и в двух оригинальных экземплярах, которые заверяются нотариусом. Также, должна проходить регистрация документа. Без неё он не будет иметь юридической силы.

Регистрация проходит в органе юстиции вашего региона. Сведения договора вносятся в государственный реестр прав на недвижимость.

Для прохождения регистрации необходимо предоставить в государственный орган следующие документы:

  • Два заявления (от банка и заемщика соответственно);
  • Заключенный договор залога (оригинал и его заверенная ксерокопия);
  • Дополнительные документы, наименование которых упоминается в договоре о залоге;
  • Свидетельство об уплате гос. пошлины.

Регистрация проводится органом юстиции в течении 15 календарных дней с момента подачи заявки.

Кредит с залогом – это один из самых быстрых способов получить большую сумму займа. Очень важно знать все тонкости оформления договоров, ведь последствия неправильного составления документов могут привести к потере заемщиком своего имущества в пользу банка.

Кредит под залог недвижимости- квартиры или дома имеет некоторые особенности. В большинстве случаев залог своего жилища не приемлем для людей, в некоторых случаях он необходим и единственно возможен. Давайте рассмотрим подробнее.

Залог недвижимости для россиян:

  1. Не возможен ни при каких обстоятельствах- 31%
  2. Возможен при покупке квартиры в новостройке- в 17%
  3. Возможен при покупке квартиры вторичного рынка- в 18%
  4. Для экстренных расходов- в 11%
  5. Для развития бизнеса- в 8%
  6. Для постройки загородного дома- в 6%
  7. Для покупки недвижимости за рубежом- в 4%
  8. Для дорогостоящих услуг- 2%
  9. Другое- 3%

Как видно, россияне готовы заложить недвижимость только для покупки другого жилья. Самым распространенным видом залога недвижимости является случай, когда имеющееся жильё закладывается для уплаты в виде первого взноса при покупке новостройки.

При этом ставки кредитования будут ниже, чем при получении обычного потребительского кредита. Так, если ставка по потребительскому кредиту будет составлять 20%, то кредит под залог недвижимости можно получить под 13- 15% годовых.

Более того, если максимальный размер потребительского кредита- миллион рублей, то кредит под залог имеющейся недвижимости можно получить в размере до полумиллиона долларов.

Необходимо так же отметить, что в собственности у россиян находится более 80% жилья. Именно поэтому так распространена практика получения ипотечных кредитов для покупки нового жилья. Тем более, что банки все чаще склоняются к выдаче ипотечных кредитов именно под залог имеющегося жилья- особенно, когда сумма кредита выше определенного предела или когда кредитуется квартира в новостройке на начальной стадии строительства.

Классических ипотечных программ у банков на покупку квартир по вторичке значительно больше, чем по новостройкам. Банки новостройки кредитуют неохотнее- есть риск того, что дом будет не построен. А пока дом не построен, то и предмета залога попросту нет.

Если же банк выдает кредит на покупку квартиры в новостройке, то под более высокий процент, чем во вторичном рынке. Однако процент снижается тогда, когда дом введен и риски непостройки исчезают.

Получатели кредитов в определенном смысле остаются в плюсе- во первых в заложенном жилье можно жить до конца строительства, а во вторых квартира в новостройке, на которую был получен кредит значительно дороже в конечном этапе строительства- а это перекрывает все банковские проценты и комиссии.

Размер кредита, составляет как правило 50-70% от стоимости заложенной квартиры, ставки соответствуют обычным ипотечным- 13-15% годовых.

Не редки стали и такие виды кредитов- люди, владеющие квартирами на первом этаже берут ипотечные кредиты под перевод квартиры в не жилой фонд. На кредитные деньги делают отдельный вход, переводят квартиру в разряд коммерческой и сдают ее в два раза дороже, чем обычную квартиру. С этих денег выплачиваются ипотечные проценты и получается прибыль.

Взять такой кредит под залог недвижимости может любой человек, имеющий квартиру, загородный дом или коммерческую недвижимость. При этом желательно быть официально трудоустроенным. Чтобы удостоверить в этом банк, нужно предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки, которая заверена у работодателя. Размер зарплаты, указанный в справке, должен соответствовать требованиям банка.

Если кредит под залог недвижимости получается в микрофинансовой организации (ломбарде, потребительском кооперативе), этого не требуется.

Гражданский кодекс России в статье 42 определяет два способа - кредит и заем. Ипотечные кредиты выдают ипотечные банки, займы выдают микрофинансовые и ломбардные структуры и потребительские кооперативы.


При этом нужно понимать, что Согласно ФЗ "Об ипотеке" N 102-ФЗ от 16.06.1998 г. сделки с недвижимостью, включая залог, подлежат государственной регистрации. Чтобы зарегистрировать залог недвижимости, нужно обратиться в территориальное подразделение Росреестра. Срок регистрации договора залога- от 5 до 30 дней.

В Росреестре информация о залоге будет внесена в ЕГПР, и на экземплярах договора залога недвижимости будут проставлены регистрационные отметки.

Договор залога недвижимости


г. __________ "___"__________ ____ г.

Именуемый в дальнейшем "Залогодержатель", в лице ______________ (ФИО), действующего на основании _____________, с одной стороны, и ______________, именуемый в дальнейшем "Залогодатель", в лице _______________ (должность), действующего на основании ______________, с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем "Стороны", заключили настоящий договор (далее - "Договор") о следующем:

А. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1. Залогодержатель принимает, а Залогодатель передает в обеспечение возврата полученного Залогодателем ___________ кредита согласно кредитному договору N _____ от "___"______ __ г. на сумму ___________ рублей на срок ___________, принадлежащую ему (им) им на праве собственности квартиру (дом, землю) стоимостью _______ рублей (сумма прописью) Квартира расположена по адресу: ______________.
2. Закладываемая квартира находится в общей собственности Залогодателей (или в собственности Залогодателя). Закладываемая квартира, остается у Залогодателя на весь срок действия Договора.


Б. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

Залогодатель (залогодатели) обязаны:

1. Принимать меры к сохранности квартиры, включая необходимый ремонт;
2. Оплачивать коммунальные платежи;
3. По требованию Залогодержателя передать копии документов, заверенные у нотариуса и подтверждающие право собственности Залогодателя на заложенную квартиру;
4. Гарантировать, что на момент заключения Договора квартира, указанная в Договоре, принадлежат ему (им) на праве общей совместной собственности, и не является предметом залога, спора по другим договорам и отчуждена по иным основаниям третьими лицами, под арестом и в споре не состоит;
5. Уведомить Залогодержателя о желании сдать квартиру в аренду или в залог выполнения обязательства, не предусмотренного Договором.

Залогодатель имеет право:

6. Пользоваться заложенной квартирой по назначению
7. С согласия Залогодержателя распоряжаться заложенной квартирой с переводом на приобретателя предмета залога долга по Договору, обеспеченному залогом (заложенной квартирой).

Залогодержатель имеет право:

8. В любое время проверять фактически и по документам, состояние, наличие и условия содержания квартиры;
9. Требовать принятия мер от залогодателя, которые необходимы для сохранения квартиры (предмета залога) в надлежащем состоянии;
10. Требовать прекращения посягательств от любого лица на заложенную квартиру, если действия этих лиц могут угрожать утратой или повреждением предмета залога.

11. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога без дополнительного согласования, если в момент срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, договор не будет исполнен, или когда в силу закона Залогодержатель имеет право осуществить взыскание раньше сроки Договора.

В. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

1. Заложенная квартира (предмет залога) по Договору может быть по отдельному письменному соглашению сторон заменен другим имуществом. При этом соглашение сторон о замене заложенного имущества так же является неотъемлемой частью Договора.
2. Проданное Залогодержателем заложенное имущество перестает быть предметом залога в момент перехода в собственность покупателя.
3. Взаимоотношения сторон, не урегулированные Договором, регламентируются согласно действующего законодательства РФ.
4. Залог обеспечивает полные требования залогодержателя в объеме, в каком обозначены к моменту их удовлетворения, в том числе проценты, убытки, которые были причинены просрочкой исполнения, кроме того неустойку и другое.
5. При частичного исполнения заемщиком обязательства по Договору залог сохраняется полностью в первоначальном объеме до исполнения обеспеченного обязательства по Договору.
6. Залог сохраняет свою силу и в случае, когда право собственности на квартиру переходит к третим лицам.

Договор займа с залогом – это документ, по которому одна сторона (Заемщик) получает средства во временное пользование от второй стороны (Залогодержателя) под залог оговоренного имущества. В случае наступление просрочки (невыплаты обязательств согласно имеющемуся графику возврата средств) Залогодержатель получает право на реализацию предмета обеспечения.

Договор займа с залогом заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению. Это может быть один документ, в котором описаны условия предоставления займа и оформления обременения, а может быть и два отдельных документа со ссылками друг на друга. Во втором случае в основном договоре фиксируются условия предоставления ссуды, а во втором – порядок обеспечения обязательств. В качестве залога может выступать любое ликвидное имущество, принадлежащее залогодателю на правах собственности или же хозяйственного владения:
  • недвижимость;
  • транспортное средство, спецтехника;
  • оборудование;
  • товар в обороте;
  • личные вещи;
  • имущественные права (кроме тех, по которым уступка другому лицу запрещена законом – алименты, страховка и пр.).
Среди существенных условий договора займа с залогом выделяют:
  • сумма займа;
  • срок возврата (с графиком);
  • предмет обеспечения;
  • оценка предмета залога;
  • местонахождение обеспечения (обычно предмет залога остается у залогодателя, но в договоре могут быть предусмотрены иные условия на усмотрение Заемщика и Кредитора).
Кроме этого, в договоре могут быть озвучены дополнительные условия:
  • возникновение права залога;
  • последующий залог;
  • права залогодателя по восстановлению залога после его утраты;
  • риск случайного повреждения предмета;
  • порядок реализации обеспечения;
  • ответственность участников сделки;
  • порядок расторжения договора и др.


Составляя договор займа, следует сначала описать участников сделки: Заемщика (обычно именно он и выступает в качестве Залогодателя, но обеспечение может предоставить и третье лицо) и Кредитора (Залогодержателя). В основной части документа указываются все существенные и дополнительные условия заключения договора. При описании сроков погашения следует указать периодичность платежей (если таковая предусмотрена), а также окончательную дату выплаты всей суммы. Немаловажно указать, как должны действовать стороны в случае утраты (повреждения) залогового имущества. Обычно в таком случае Кредитор имеет право потребовать возврат полной суммы займа. В отношении реализации обременения нужно написать, как происходит распределение суммы, вырученной от продажи залога. Если она не покрывает всей задолженности, предполагается, что заемщик должен доплатить кредитору недостающую часть средств. Если после погашения задолженности остались свободные средства – они должны перейти бывшему владельцу залога. В конце стороны должны оговорить форс-мажорные обстоятельства: как следует поступать в ситуациях, которые не зависят от Заемщика и Залогодержателя. После описания всех параметров сделки стороны указывают свои реквизиты и подписывают документ. С этого момента он вступает в силу. Скачайте у нас:


Грамотно составленный договор займа с залогом поможет учесть интересы каждой стороны. Он гарантирует исполнение обязательств в оговоренные сроки, регламентирует порядок разрешения спорных ситуаций. При заключении договора займа с обеспечением стоит обратиться к компетентным специалистам, которые помогут составить документ юридически правильно.