Главная / Журналы

Страховая компания отказала выплате автолюбитель. Отказ в выплате по осаго: пошаговое руководство по получению выплаты, законные и незаконные причины отказа

Случай, когда фирма отказала в выплате компенсации по ОСАГО, встречается на практике нередко. Выходов из этого положения всего два – самостоятельный ремонт и обжалование решения. В рамках этой статьи разберем, когда потребуется обращение в судебные органы за защитой законных прав на компенсацию, а когда придется смириться с обоснованным отказом.

В тексе закона об ОСАГО, проект которого утвержден 03.04.2012, оговорен перечень ситуаций для отказа в погашении выплаты в рамках страхования автогражданской ответственности.

Общие положения

Случай, при котором полагается возмещение – дорожное происшествие, в котором замешан клиент страховой фирмы. В его рамках проходит экспертное расследование, позволяющее установить виновника ДТП и оценить размер ущерба.

ОСАГО – обязательный вид страхования, отказ от него грозит штрафом. Кроме того водителю без страховки, независимо от причины ДТП, придется забыть о страховом возмещении. Все затраты он будет покрывать самостоятельно. В случае, лицо выступит виновником ДТП, кроме личных затратам, он будет возмещать материальный урон потерпевших.

Случаи выплаты своему клиенту положенной компенсации

В рамках обязательно страхования ОСАГО страховщик покрывает страховой случай своего клиента, выплачивает ему компенсационные выплаты, если:

в аварии участвовало не более 2 сторон;
нет вреда здоровью, жизни водителей, пассажиров иных участников;
установлена личность виновника происшествия.

Если такие условия не соблюдены, то страховщик вынесет отказ в возмещении ущерба своему клиенту. В любой другой ситуации потерпевшей стороне нужно обращаться к страховику виновника ДТП. Отказ стороны в выплате участнику возмещения по страховому случаю, где виновником стал клиент этой фирмы, должно быть обоснованным.

На заметку! Фактически в любом случае ущерб возмещает фирма-партнер виновника происшествия. Если вам даже возмещение выплатит ваш партнер, то в будущем он востребует эту компенсацию со страховщика ответственного за последствия лица. Когда виновник скрылся сразу с места аварии, то ему придется возмещать затраты своей фирмы за счет личных средств по регрессивному иску.

Возможные основания для неуплаты

В ожидаемом возмещении фирма может отказать, руководствуясь не законом, а личной выгодой. Если, по закону случай подлежит возмещению, то пострадавшая сторона, а это клиент может, урегулировать вопрос через судовую инстанцию. Перед этим нужно пройти все стадии досудебного урегулирования спора.

Но есть и законные отказные основания для неуплаты компенсационных средств по ОСАГО. Это ситуации, которые не на руку выгодоприобретателю. Они имеют место, если ущерб причинен:

по умыслу пострадавшей стороны;
по причине воздействия непредвиденной, неконтролируемой силу (землетрясение, ураган, наводнение);
из-за радиационного воздействия, взрыва;
военными действиями, гражданскими беспорядками.

Не берет на себя ответственности фирма и в таких случаях:

У водителя нет полиса ОСАГО.

На заметку! Полис должен быть оформлен на каждое ТС.

Потерпевшая сторона произвела действия, которые препятствуют установлению реального ущерба от ДТП. Например, лицо могло начать ремонт ТС до положенной экспертизы.
Несвоевременное оповещение фирмы о происшествии.
Представлен неполный набор документов.
Наступление вреда наступило из-за груза, который должен быть застрахован отдельным пунктом.
Работником причинен вред работодателю.
Вред причинен обстоятельством, которое должно регулироваться отдельным договором, пунктом.
Водитель причинил вред грузу, транспортному средству.
Имел место урон пассажиров, в условиях требующих отдельного регулирования их прав.

Внимание! Если страховая фирма не произвела ремонт автомобиля участвовавшего в ДТП, то пострадавшее лицо может обратиться в суд за возмещением. Но есть один обязательный этап, предшествующий разбирательству – досудебное урегулирование, нужно обратиться в в компанию с соответствующей претензией.

Необоснованный отказ

Внимание! Страхование от несчастных случаев не входит в стандартный перечень ОСАГО. Услуга страхования жизнь и здоровье выносится отдельной услугой, которая имеет свою цену.

Бывает, что компания отказала в выплате, хотя не имела права на это по условиям ОСАГО. Должно производиться возмещение по таким случаям, когда виновная сторона:

умышленно причинила ущерб здоровью/жизни потерпевшего;
управляла ТС в состоянии алкогольного, токсического, наркотического опьянения;
скрылась с места ДТП;
не имеет диагностической карты (документ просрочен);
в диагностическую карту не внесены поломки, которые стали причиной аварии;
не имеет прав на управление ТС;
не вписана в ОСАГО;
не предоставляет доступа к осмотру своего авто;
спровоцировало аварию, в период не предусмотренный ОСАГО;
не оповестила свою фирму в срок;
отремонтировала/утилизировала авто за 15 суток.

Нельзя отказывать в выплате также, если вина стороны не доказана или виновник заключил договор с компанией, у которой отозвали лицензию.

По всем вышеперечисленным моментам, фактически несет ответственность виновник аварии. Его фирма-страховщик производит возмещение в рамках договора ОСАГО, но потом может подать в суд на своего клиента в суд с требованием о взыскании с нее ранее выплаченной компенсации.

Порядок действий при необоснованном отказе

Итак, страховая фирма обязана, но не желает возместить урон пострадавшей стороны. Что же делать в этом случае? В таких ситуациях клиенту нужно следовать определенному плану. Рассмотрим стандартный порядок действий:

Получение на руки письменного отказа. Этот документ станет основанием для обращения в суд. Очень часто компании выплачивают полагающуюся клиенту сумму, при его требовании о выдаче письменного отказного документа.
Установление законности причины. Если решение правомерное, нужно сделать выводы. Если отказ необоснованный, переходим к следующему шагу.
Содействие ЦБ/РСА. Подается жалоба на фирму-страховщика. И Центральный банк, и Российский Союз Автостраховщиков – контролирующие органы, которые могут посодействовать выполнению компанией своих обязательств.
Досудебная претензия. Это обязательный шаг, который предшествует судебному разбирательству.
Суд. Нужно подавать иск о взыскании с компании основной суммы, штрафа за просрочку и возмещения судебных издержек.

Читательские вопросы

Первый вопрос: Я попал в дорожное происшествие, виновником выступает вторая сторона. Страховая компания второго водителя, отказала в выплате компенсации, аргументируя это моим просроченным полисом. Правомерны ли действия, я же не виноват в происшествии.
Ответ: отказ страховой компании в выплате компенсации по ОСАГО законный. Право на возмещение могут получить автовладельцы соблюдающие правовые требования, вы их не соблюли. Можете попробовать договориться со второй стороной о добровольном компенсировании.

Вопрос второй: Как подать жалобу в ЦБ/РСА, надо лично относить документ?
Ответ: Жалобу можно подать несколькими способами: лично, через законного представителя, по почте или через форму на сайте.

Вопрос третий: Что за документы нужно подавать с иском?
Ответ: По страховым спорам нужно предоставить письменный отказ, подтверждение о направлении претензии, страховой акт.

Причины отказа в выплате страхового возмещения

Термины и понятия

Страховая компенсация, направлена на тот вправе снизить объем ущерба, полученного в случае обстоятельств непреодолимой силы, например, стихийных бедствий, либо действий других лиц, и пр.
Когда происходит страховой случай, пострадавшее лицо должно собрать требуемый пакет документов и обратиться к страховщику, и ожидать причитающуюся ему выплату, которая полностью или частично покроет урон.
Однако регулярно случаются ситуации, когда пострадавшим автолюбителям буквально приходится отставать во всевозможных инстанциях свое право на компенсацию. А происходит это потому, что компания находит причины .

Понятие страховой выплаты. Ситуации, когда вы не можете получить отказ в выплате страховки

Выплата по страховке – это сумма компенсации, которая выплачивается на основании заключенного договора, в случае если наступил страховой случай.
При этом все страхуемые риски всегда очень конкретно описаны в договоре. При этом случаи, которые не были в нем указаны – компенсациям не подлежат.
Пункты договора могут предусматривать полное покрытие ущерба, либо частичное его погашение, в случае если он превышает установленные страховые лимиты.
Совокупность обстоятельств, приведших к нанесению ущерба имуществу застрахованного лица, а также его жизни и здоровью, называются страховым случаем. При этом ущерб может быть нанесен только в тех обстоятельствах, которые были оговорены договором. В противном случае, обязанностей у страховой компании никаких не возникает, и автолюбитель может получить отказ в выплате страховки.
По этой причине, еще на стадии приобретения страхового полиса, важно хорошо продумать все риски, которые могут быть прописаны в договоре страхования, в частности это особенно принципиально, если речь идет о страховании КАСКО.
Процедура запроса выплате возмещения ущерба:
Для того, чтобы не поучить отказ страховой выплате ДТП, при условии соблюдения всех пунктов страхового договора, необходимо произвести следующий порядок действий:

Известить страховую компанию, о состоявшемся страховом случае;
Предоставить в страховую компанию исчерпывающий перечень документов, являющихся подтверждением факта получения ущерба;
Провести необходимую экспертизу (в случае если это будет независимая оценка ущерба, страховщик, в случае сомнений или несогласия, имеет законное право на альтернативную процедуру);
Дождаться принятия положительного решения, либо получить письменный отказ страховой выплате ДТП и обратиться в суд.

Отказ в выплате страхового возмещения. Законные основания

Несмотря на то, что закон предусматривает целый перечень основания, по которым автовладельцы могут не поучить компенсацию понесённого ущерба, чаще всего причины отказа в выплате происходят по вине самого застрахованного. Сюда можно отнести следующее:
Не соблюдение сроков, указанных в договоре страхования, ограничивающих время, в течение которого страховая компания должна быть извещена о факте наступления страхового случая. Если сроки были пропущены по причине, которую можно отнести к уважительной (болезнь, командировка и пр.) то их можно восстановить через суд;
Не полный пакет документов;
Недостоверная информация, которая предоставляется страховщику. Если обман будет вскрыт, застрахованное лицо не только получит отказ в выплате страховки, но и может быть обвинен в мошенничестве;
Обстоятельства, приведшие к ущербу, не соответствуют оговоренным в договоре причинам возникновения страхового случая.
Нарушение каких-либо пунктов заключенного договора. Например, обязательство по договору КАСКО оставлять автомобиль только на платной стоянке.
Кроме того, причины отказа в выплате могут иметь формальные признаки, такие как не соблюдение сроков проведения экспертизы и пр.

Неправомерный отказ в выплате страхового возмещения

Страховой бизнес не был бы бизнесом, если бы компенсации раздавались бы слишком легко. Поэтому при обращении в страховую компанию нужно всегда иметь в Самый распространенный повод – ущерб нанесен в виду халатности или неосторожности самого автовладельца.
Однако, такая практика используется в основном в мелких компаниях, где как говорится каждый рубль на счет. Крупный же бизнес такие уловки не использует, и в очевидных случаях всегда выплачивает приедающуюся застрахованному лицу компенсацию. Хотя тут тоже не все так просто, как правило, эксперты страховщика, стараются снизить сумму выплат, и такое уменьшение может быть очень даже ощутимым. Тем более что в суд, за пересмотром суммы идут далеко не все. А зря!
Поэтому, если вы столкнулись с неправомерным отказом в выплате страхового возмещения или его существенно уменьшением, единственный способ добиться справедливости и получить всю положенную сумму – судебное разбирательство.
Многие потерпевшие, объясняют свое нежелание идти таким путем, собственной некомпетентностью и незнанием существующего законодательства. Это изначально неверная позиция, ведь по существу судебное разбирательство по подобным делам это не что иное как «состязание экспертов». В этом случае представители страховой компании должны будут обосновать неправомерно заниженные суммы, или обстоятельства, по их мнению, нарушающие положения заключенного договора. При этом представители, выступающие со стороны истца, то есть застрахованного лица, должны доказать обратное. При этом суд должен оценить качество и объективность всех приведенных экспертных заключений.
Необходимо заметить, что если суд примет сторону истца и удовлетворит его исковое заявление – к возмещению будет принята не только оспариваемая сумма, но и сумма всех издержек понесенным заявителем в рамках судебного процесса.Так страховая компания должна будет оплатить:
Услуги адвоката, правда сумма его вознаграждения, которая должна быть возмещена ответчиком, в случае если суд будет на стороне истца, ограничивается разумным пределом в 20-50 тыс. рублей;
Сумму понесенного ущерба, возникшего по причине отказа в страховой выплате ДТП. К сожалению, в нашей стране все еще трудно взыскивать моральный ущерб, однако все что относится к материальному вреду, получить более чем реально;
Неустойку, размер которой оговорен законом. Право на эту выплату возникает, когда доказан неправомерный отказ, либо сумма компенсации имеет необоснованное занижение. В этом случае, пострадавшая сторона может требовать неустойку в размере 0,11% от ставки рефинансирования за каждый день имеющейся просрочки. Отсчет ведется со дня получения ответа на претензионное письмо, которое должно быть направлено в компанию на стадии досудебного решения вопроса. Если речь идет о ситуации, когда возмещение имело место быть, но оно было произведено в меньшем объеме, тогда неустойка может быть начислена на сумму недоплаты.
Если вы столкнулись с отказом в страховой выплате ДТП, первое, что вы должны сделать – это , который подробно проконсультирует вас о легальности причин выдвинутых страховой компанией для обоснования своих действий.

Видео: Какие могут быть причины для отказа в выплате КАСКО или ОСАГО

Осуществляя страхование имеющегося транспортного средства, каждый из нас всегда надеется, что при наступлении страхового случая ему без проблем удастся получить желанную страховку. Но что если страховая отказала в выплате по осаго? В современной практике большинство людей сталкиваются с такой проблемой практически ежедневно, как же быть? Найти решение данной проблемы можно в этой статье.

В реальной жизни большинство жителей нашей страны сталкивалось с ситуацией, когда страховая отказывает в выплате по осаго. Разрешить такое дело довольно сложно даже для самого опытного юриста. Причиной этому является отсутствие необходимого порядка действий, позволяющего построить юридическую стратегию и выиграть весь процесс. Обычно специалисты юридической направленности такие дела рассматривают в строго индивидуальном порядке и тщательно изучают все имеющиеся обстоятельства. Многие страховые компании при составлении договоров страхования прописывают в них пункты, которые предоставляют им некоторые преимущества в виде отказа пострадавшей стороне от предоставления положенных выплат. Клиент, полагаясь на добросовестность своего страховщика, при составлении договора не знает о существовании таких пунктов, и подписывает договор не читая, тем самым закрывая себя в ловушке.

Чаще всего страховщик отказывает в выплате своему клиенту по причине не правильного указания в поданном заявлении истинных причин повреждения транспортного средства. По мнению сотрудников страховых компаний, большинство случаев повреждения транспортных средств не являются страховыми случаями, а лишь намерением их клиентов поживиться за счет компании. Автовладельцы же считают, что страховые компании готовы пойти на все, лишь бы не выплатить клиенту положенной компенсации за повреждение автомобиля. Кто же действительно прав в данной ситуации? Следует разобраться.

Если страховая компания отказала в выплате по ОСАГО, не стоит отчаиваться, а попробовать доказать свою правоту и получить положенные выплаты. Очень часто многие страховые компании перед тем как предоставить клиенту за страховой случай положенные выплаты, внимательно изучают представленное авто и подвергают его трасологическим исследованиям. Именно на основании полученного заключения от такого исследования, компания дает клиенту отказ в выплате. Но известно много случаев, когда данные проведенной трасологической экспертизы не имеют веса при судебном разбирательстве.

Лучше всего проводить независимую экспертизу с задействованием соответствующих экспертов (трасологов). Именно с их помощью клиент может с легкостью доказать ошибочность полученных страховщиком результатов и предоставить более правдивые данные о состоянии транспортного средства на момент наступления страхового случая. Такие сведения более значимы в суде и помогают резко перевернуть ход всего процесса. Поэтому для доказательства своей правоты не стоит экономить на независимой экспертизе, а пойти и сделать ее.

Для отказа страховщика платить по КАСКО, если имеет место угон транспортного средства, приводятся данные о безалаберном оставлении автовладельцем ключей в открытом авто. Иногда вместе с ключами возможно и забывание в машине важных бумаг. Такой отказ имеет оспоримую позицию при судебном разбирательстве.

Совет №1! Для того чтобы выиграть судебный процесс и отсудить у страховой компании положенные выплаты, автовладельцу стоит заручиться надежной поддержкой опытного адвоката.

Именно правильная позиция представителя автовладельца на суде способна не только в полной мере защитить интересы потерпевшей стороны, но и заставить страховщика «заплатить по счетам». К тому же выигранное дело подразумевает компенсацию всех расходов истца из фонда страховой компании.

Нередко причиной отказа страховщика от предоставления клиенту компенсационных выплат является пропуск им периода, отведенного для подачи заявления. Согласно действующего в нашей стране законодательства, от выплат ОСАГО страховая компания не освобождается, даже если автовладелец нарушил положенные сроки подачи заявления. Даже если страховая виновника отказала в выплате по осаго, есть реальные шансы получить причитающиеся вам денежные средства. Наряду с этим, положенные выплаты КАСКО могут игнорироваться страховщиком и при подаче клиентом соответствующего заявления, немного просрочив установленные сроки. В случае неспособности сотрудников страховой компании доказать свою правоту в ходе судебного разбирательства, данный отказ будет признан не действительным.

Очень часто отказ страховщика на предоставление выплат по страховому случаю базируется на невозможности его сотрудников найти человека, по чьей вине и было повреждено застрахованное транспортное средство пострадавшей стороны. В данном случае имеются в виду риски, связанные с повреждением транспортного средства неизвестными лицами. Особенно, если данный случай нашел отражение и на бумаге. Даже когда в полиции вы получите отказ в открытии уголовного дела из-за имеющихся повреждений на машине, получить положенные выплату по КАСКО будет довольно непросто.

Такая уловка большинства страховщиков способствует задержанию компенсационных выплат клиенту либо полному лишению его их. Такие случаи довольно часто заканчиваются возбуждениями уголовных дел или же отказа от них.

В некоторых случаях причиной отказа от предоставления выплат страховой компании по КАСКО может выступать длительная эксплуатация неисправной машины. Иначе говоря, по версии страховщика, все повреждения авто в произошедшем ДТП имели место быть и до аварии, вследствие чего она и произошла.

Такие случаи обязывают к детальному распределению всего бремени доказательств. В данной ситуации именно страховщик должен найти соответствующие доказательства того, что имеющиеся на машине поломки были получены ранее времени наступления аварии, приписываемой клиентом к страховому случаю. В случае не способности специалистов страховой компании привести такие доказательства, основания ее отказа от предоставления выплат будут признаны незаконными.

Если клиенту отказано в выплате страхового возмещения осаго из-за не в писания инициатора аварии в содержимое страхового полиса или же данный гражданин управлял транспортным средством в пьяном либо наркотическом состоянии, тогда также необходимо комплексное разбирательство вплоть до суда.

Страховщики могут выдвинуть причиной отказа от предоставления выплат клиенту еще и отсутствие у транспортного средства на момент ДТП талона техосмотра. На основании принятого закона об ОСАГО, такие причины не могут быть обстоятельствами чтобы клиент не получил положенной компенсации. Страховщик обязан возместить полученный автовладельцем ущерб по данным обстоятельствам или его ждет соответствующее наказание.

Существует еще целая категория немотивированных отказов. Одним из таких примеров является отказ клиенту в предоставлении выплат КАСКО по причине отсутствия талона на техосмотр, хотя, как выясняется позднее он имелся. Этот и подобные случаи можно разрешить только при досудебном разбирательстве.

Действия в случае если страховая отказала в выплате по ОСАГО

Итак, страховая отказала в выплате по осаго что делать? Со страховщика следует взять такой отказ именно в письменной форме и на основании его можно обращаться в судебные инстанции для выяснения истины. Для этого необходимо заполнить исковое заявление и подать его на дальнейшее удовлетворение судом. Если будет выяснено, что страховая компания намеренно вводила своего клиента в состояние заблуждения, ее действия будут считаться недобросовестными.

Известны случаи, когда страховые выплаты, полученные клиентом, были уменьшены страховщиков в несколько раз. В такой ситуации необходимы следующие шаги.

Написать письменную жалобу для рассмотрения самими специалистами страховой компании.
Подать аналогичную жалобу для рассмотрения в Российском союзе автостраховщиков.

Если от таких действий не будет получено ожидаемого результата, можно сделать независимую экспертизу транспортного средства за свой счет и на основании полученных результатов подать иск для судебного разбирательства. При успешном течении процесса, страховщика суд обяжет погасить весь полученный авто ущерб, который предполагает страховка. Помимо этого, к сумме выплат приложатся еще:

затраты на повторное проведение экспертизы;
судебные расходы;
работа юристов;
моральный вред.

Если же вам не повезет и дело будет проигрышным, компенсации по данным убыткам уже не ждите.
Стоит учесть, что если между вами и страховщиком завяжется конфликт, защиты можно будет ждать от опытных юристов, специализирующихся на таких ситуациях. Клиенту для снижения риска получить отказ от страховщика в предоставлении положенных страховых выплат, следует действовать по следующему алгоритму:

При страховании авто следует внимательнее читать все документы и строго следовать установленным страховщиком правилам.
Своевременно проходите ТО на автомобиле.
Читать порядок заполнения страхового полиса.
Досконально изучать условия страхового договора.
Уточнять определение понятий «угон» и «пожар».

Какие документы понадобятся в суде?

Если страховая отказала в выплате по осаго возможно взыскание неустойки. Для этого необходимо подать соответствующую жалобу в судебные инстанции. Тем не менее большая доля автовладельцев предпочитают не подавать документу в суд, а оставить все как есть и остаться без компенсации. Причиной этому может быть:

отсутствие лишнего времени у клиента;
лишние затраты денежных средств на судебное разбирательство;
дополнительная нервотрепка;
не компетентность в правах.

Совет№2! Не бойтесь подавать в суд на страховщика, ведь большую часть таких дел выигрывает пострадавшая сторона, то есть клиент.

Для правильного и корректного оформления обращения в суд, лучше всего связаться с квалифицированным юристом и попросить его помощи. С ним можно не только заполнить все необходимые документы, но и уладить текущие вопросы. Благодаря грамотному специалисту дело будет оформлено довольно быстро, а вы останетесь в стороне от решения всяких сопутствующих проблем. Чтобы правильно составить судебное обращение, следует собрать следующие бумаги:

официальную форму извещения об аварии, подписанную обеими сторонами;
копию протокола;
заполненную форму справок от ГИБДД;
соответствующее постановление о произошедшем ДТП;
копию либо информацию о полисе ОСАГО с виноватого лица;
копию заполненного заявления, описывающего наступление страхового случая;
подтверждающие бумаги о принятии поданных документов с датой и печатью;
отчетную форму от независимых экспертов о проведенной проверке машины;
копию акта, где будет указана полная сумма полученного ущерба.

Исковое заявление, которое нужно будет подать в суд, должно быть в письменной форме и подано лично или через заказное письмо.

Шапку такой бумаги представляет полное официальное название судебной инстанции с последующим написанием полной контактной информации об истце и ответчике. Текст искового заявления содержит в развернутом виде причину обращения лица в суд. В исковую сумму входит размер страхового возмещения по предварительной оценке. Общая сумма включает в себя госпошлины, стоимость осмотра авто независимыми экспертами и другие расходы истца, с которыми он столкнулся при обращении в суд. При признании неправоты страховщика, суд обяжет выплатить вам помимо указанной суммы материального вреда еще и положенные пени ежедневно за просроченный период.

Если страховая отказала в выплате по ОСАГО,
возможно взыскание неустойки

В нашем законодательстве имеется пункт, предусматривающий наказание неисполнения своих обязанностей страховой компанией по предоставлению клиентам положенных компенсаций, в виде ежедневного начисления пеней за каждые просроченные сутки. Величина такой неустойки равна ставкам по курсу Центрального Банка России. Данная сумма должна выплачиваться пострадавшей стороне, то есть клиенту.
В сентябре 2014 года данное положение статьи 13 в законе об ОСАГО утратило свою силу, поэтому пени за просрочку практически не начисляются.

Действующая на сегодняшний день редакция закона об ОСАГО подразумевает в случае несоблюдения условий договора страховщиком выплату им неустойки, финансовой санкции и штрафа, в следующих случаях.

Начисления неустойки по причине нарушения положенных сроков предоставления страховых выплат либо осуществления ремонтных работ на машине. Неустойка начисляется ежедневно за сутки просрочки. Ее размер равен одному проценту от суммы страховки по типу полученных повреждений авто клиента.
Начисления финансовых санкций при нарушении сроков отправления потерпевшей стороне мотивированного отказа по страховке. Размер санкций равен 0,05 процентной доли к положенной по закону страховой сумме, согласно полученного ущерба.
Штрафа, положенного величиной в 50% от разницы совокупного размера положенной страховки по суду с величиной страховой компенсации.

Если страховая отказала в выплате по осаго, судебная практика в таких ситуациях полностью направлена на поддержание пострадавшей стороны или клиента. Стоит уточнить, что величина страховой компенсации законодательно увеличена, что закреплено в статье 7 закона об ОСАГО либо комментарии к нему.

Получение страховых выплат осуществляется страховой компанией в двадцати дневный период, а ранее для таких целей был определен целый календарный месяц с момента получения для рассмотрения заявления потерпевшей стороны о предоставлении страховки.

Что делать, если страховая отказывает в выплате по осаго: видео

Если в результате произошедшего страхового случая, специалисты страховой компании отказывают клиенту в предоставлении положенных выплат, тогда ему следует ознакомиться с данным видео.

Применение положений федерального закона «Об ОСАГО» закономерно и оправдано в подавляющем большинстве аварийных случаев на российских дорогах. Система обязательного страхования гарантирует выплаты пострадавшим после дорожно-транспортных происшествий при соблюдении всеми сторонами пунктов договора. Несмотря на подобные обещания, страховые компании вовсе не спешат расставаться с прибылью и в некоторых случаях могут оставить потерпевшую сторону наедине с полученными в ДТП проблемами. Рассмотрим самые распространенные на страховом рынке России легальные способы по отказу в выплате по ОСАГО.

Законные причины отказа в выплате по ОСАГО

Все законные причины отказов перечислены в соответствующих законодательных актах и при необходимости отыскать их в соответствующих сборниках или на просторах сети Интернет не составит никакого труда.

Подобных причин для официального отказа по страховому случаю немного, но их желательно знать каждому автовладельцу:

Участие в ДТП автомобиля, не являющегося объектом страхового договора.
Ущерб ТС получен в результате неправильной перевозки груза или его специфичности.
ДТП не признается страховым случаем по причине невозможности подсчитать размер убытков.
Несвоевременное уведомление собственника ТС своей страховой компании о случившемся ДТП.
Материальное удовлетворение упущенной выгоды или морального вреда пострадавшего лица.
Бездействие водителя – непринятие мер для уменьшения размеров ущерба.
Признание водителя виновником аварии либо причинение вреда самим водителем своему имуществу.
Ущерб был нанесен во время неправильной погрузки или выгрузки транспортного средства.
Пострадавшими в ДТП являются пассажиры с принадлежащим им лично имуществом.
Причиной ДТП явились действия непреодолимой силы – землетрясение, наводнение и т.п.
Автомобиль получил повреждения в гонках, соревнованиях, спортивных состязаниях и т.п.
Ущерб собственнику-работодателю нанесен действиями его работников.
В случае повреждения либо безвозвратной утраты антиквариата и подобных ценных предметов.
Вред был причинен во время выполнения работником своих должностных инструкций.

Уловки страховой компании для отказа в выплате

Перечень однозначно разъясняет случаи мотивированного отказа в выплате по ОСАГО для компенсации ущерба с точки зрения закона, только на практике так получается далеко не всегда. Иногда бывает, что страховая компания просто пытается тем или иным способом игнорировать законные требования пострадавшего в ДТП, чаще всего «пропадая» из зоны доступа, не отвечая на звонки и всячески затягивая сроки.

Более грамотные в юридическом плане страховщики присылают официальный отказ в письменной форме, мотивируя свое отрицательное решение одним из пунктов, перечисленных выше. Чаще всего подобные ситуации может квалифицированно разрешить только федеральный суд. Стоит напомнить, что в случае суммы иска меньше 50 тысяч рублей соответствующее дело рассматривает мировой судья, а если больше – районный суд по месту регистрации страховой компании.

Что делать в случае отказа в выплате по ОСАГО

К такому повороту событий нужно быть готовым и чтобы отстоять свою правоту в случившемся со страховой компанией конфликте, потребуется соответствующая теоретическая и практическая подготовка.

При правильном подходе, наличии подтверждающих обоснованность претензий документов и уверенности в законности своих требований выиграть дело российском суде не займет много времени и не составит особого труда.

Естественно, помощь квалифицированного юриста узкой специализации может сделать заседания суда приятным времяпрепровождением и гарантировать проигрыш дела страховой компании. Но так бывает, к сожалению, далеко не всегда.

Досудебное урегулирование убытков

Итак, официальное уведомление страховщика об отказе в выплате по ОСАГО получено и на горизонте вместо ожидаемой денежной компенсации отчетливо замаячила перспектива судебного разбирательства. Юристы со стажем рекомендуют не предпринимать поспешных решений и сразу не бежать с небрежно составленным исковым заявлением в судебные органы. Получив мотивированный отказ, обязательно попытаться решить проблему со страховой компанией мирным путем, направив заказным почтовым отправлением письменную претензию.

В случае игнорирования страховщиком подобного жеста доброй воли, можно со спокойной совестью заняться составлением искового заявления. В любом случае, претензия пригодится в качестве дополнительного документа потерпевшей стороны для суда.

Документы для суда

Следует помнить, что предоставленные суду документы играют наиглавнейшую роль в выигрыше дела и их тщательной подготовке следует уделить особое внимание. Смысл обращения в судебные органы имеется только в том случае, если у истца имеются все подтверждающие его законную правоту официальные документы.

Исковое заявление в несложных страховых случаях можно оформить самостоятельно самим потерпевшим. Требования по правильному оформлению искового заявления с перечнем прилагаемых к нему необходимых документов изложены в соответствующих статьях Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Обычно, если известно местонахождение ответчика, исковое заявление потерпевшего подается в соответствующий территориальный судебный орган. Стоит заметить, что в сложных страховых случаях при составлении искового заявления в суд предпочтительна квалифицированная юридическая помощь, которую может оказать профессиональный адвокат. Проще всего получить бесплатную консультацию по грамотному оформлению иска в случае отказа в выплате по ОСАГО на юридическом сайте в Интернет.

К сожалению, обращение в судебные инстанции Российской Федерации зачастую является последним шансом потерпевшего в ДТП восстановить справедливость и получить выплату ОСАГО при первоначальном отказе страховой компании. Но использовать такую законную возможность в борьбе с неисполнением своих договорных обязательств отечественным страховщиком можно и нужно, не опуская рук и используя все допустимые способы.

Видео: отказ страховой компании в выплате ОСАГО

Мнение эксперта о законности действий страховых компаний в случае невыплат.

Нередки случаи когда страховая отказывает в выплате страхового возмещения по договору ОСАГО по тем или иным причинам. Таких причин может быть довольно много, но далеко не все из них являются законными. Из-за несовершенства нашего законодательства не всегда можно точно сказать, правомерно ли страховая компания отказала вам в выплате или нет. Сегодня мы постараемся разобраться когда страховщик отказывает вам в выплате возмещения по ОСАГО на законных основаниях, а когда причины отказа неправомерны.

Начнем с того что все законные причины для отказа в возмещении вреда по ОСАГО изложены в Правилах страхования (раздел 2) и в Законе об ОСАГО (ст.6).

Законные основания для отказа в выплате по ОСАГО

В соответствии с правилами ОСАГО, страховая компания в праве не возмещать вред причиненный вследствие:

непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Также к страховым случаям по ОСАГО не относятся:

причинение вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
причинение морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
причинение вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
загрязнение окружающей природной среды;
причинение вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
причинение вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
возникновение обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
причинение водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
причинение вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
повреждение или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
возникновение обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором);
причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров.

Таким образом, закон четко ограничивает перечень оснований, по которым страховая компания может не выплачивать страховое возмещение. И расширять этот перечень и добавлять к нему новые пункты страховщики конечно же не вправе. Но в то же время отказы в выплатах все чаще происходят по надуманным причинам, не имеющим отношения к закону.

Неправомерный отказ в выплате страховки

Рассмотрим наиболее частые причины отказа в выплатах, которые не являются правомерными:

1) На момент ДТП ответственность виновного не была застрахована . А точнее, виновник ДТП использовал свое ТС в период не указанный в договоре ОСАГО. Однако этот факт является основанием для возникновения права регресного требования СК к виновной стороне, но никак не для отказа вам в выплате.

2) Виновник ДТП не вписан в страховку . Лицо управлявшее транспортным средством не было вписано в полис ОСАГО. Это основание чем то похоже на первое, в обоих случаях страховая компания ссылается на то, что в момент ДТП ответственность виновника аварии была не застрахована. Но и в этом случае, страховая обязана возместить вам ущерб в полном объеме. А после выплаты СК имеет право требовать возврата денег с виновника.

3) Виновник аварии был в состоянии алкогольного опьянения . Здесь все тоже самое. Согласно ст14 Закона об ОСАГО, у страхвой компании появляется право регрессного требования к виновнику, но отказывать вам в выплате она не имеет права.

4) Не предоставление потерпевшим диагностической карты . Страховая не вправе требовать от вас предоставления диагностической карты для осуществления выплаты.