Главная / Журналы

Суд по страховке с банком ренессанс. Теория всего

прекращении обязательств по кредитному договору, возврате «комиссии, за подключение к программе страхования жизни и здоровья» (навязанная услуга), взыскании морального вреда .

Истец: Физическое лицо, представитель истца юрист МЮС ЗАЩИТА (по доверенности)

Ответчик: Банк

Решение первой инстанции: Иск удовлетворить полностью. Взыскать с банка комиссию за подключение кредита в размере 125 тысяч рублей, судебные расходы 17 тысяч рублей, компенсацию морального вреда 20 тысяч рублей.

Банк обжаловал решение суда первой инстанции. Определением Московского городского суда решение Симоновского районного суда оставлено без изменения а апелляционная жалоба без удовлетворения.

Краткая суть дела: Гражданка А обратилась в банк за получением кредита в размере 300 тысяч рублей на личные нужды. Так уж устроена жизнь что бывают случаи, когда срочно требуются деньги. Банк согласился предоставить кредит, однако необходимым условием получения кредита стало требование банка, чтобы гражданка А подключила некую услугу, а именно страховку своей жизни на случай инвалидности, нетрудоспособности, болезни и т.д., причем сумма только подключения данной "опции" оказалась огромной, то есть почти треть кредитуемой суммы (125 тысяч рублей только за подключение). Объяснения менеджера были невразумительными, не четкими,

На словах женщине разъяснили, что эта сумма включается в стоимость кредита, просто процент будет больше, не 17 %, а 27 %. В связи с тем, что гражданке срочно требовались деньги, она была вынуждена согласиться, не проверив что именно за платеж в таком крупном размере. Когда она, после получения денег пришла домой и подробно изучила документы, выяснилось, что ее переплата за услугу (по подключению к программ страхования) составила 125 тысяч рублей, сразу обратилась к юристу. Вместе с юристом была оформлена и направлена претензия в банк, обоснованная на тех обстоятельствах, что действия банка не являются законными, а переплаченная сумма подлежит возврату. Однако банк отказался возвращать сумму и клиентка досрочно погасила всю сумму кредита, которую ей предоставил банк. После игнорирования банком данной претензии, юрист гражданки А обратился с иском в суд. Суд удовлетворил требования истца в полном объеме, постановил взыскать с банка навязанную услугу (комиссию), расходы понесенные услуги представителя и моральный вред.

Комментирует юрист Новиков М.В.: При подписании документов на выдачу кредита следуют быть предельно внимательным, не слушать доводы кредитного менеджера и учитывать, что слова потом к делу не пришьешь. Кредитный договор лучше читать тогда, когда вас ни кто не отвлекает. Лучший способ - взять его домой и ознакомиться на досуге, не торопясь. Если будут какие то вопросы по ходу ознакомления - задавайте их кредитному менеджеру при встрече. В случае если суть ответов менеджера расходится с условиями кредитного договора, либо какие то абзацы договора вам не полностью ясны, обязательно проконсультируйтесь у юриста , дабы не тратить в будущем свои нервы и деньги за обращение в суд. Так же стоит помнить, что условия договора, противоречащие действующему законодательству могут быть признаны в суде недействительными. В данном конкретном случае даже факт того, что гражданка могла отказаться от услуги подключения к страховке но не отказалась, повлекло нарушение закона о защите прав потребителей в виде навязывания ей дополнительной услуги (..Бланк заявления о подключении дополнительных услуг содержит указание на то, что клиент может и не подключать дополнительные услуги, т.е. выдача кредита не поставлена под условие приобретения дополнительных услуг."). Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Сама услуга по подключению к Программе страхования значительно увеличивает сумму кредита, что является невыгодным для заемщика, поскольку установленная банком процентная ставка начисляется на всю сумму кредита (в т.ч. сумму комиссии), что увеличивает размер выплат по кредиту.

Суд правомерно признал а вышестоящая инстанция согласилось с такими выводами, что такое страхование и кредитование на его страхование находятся за пределами интересов клиента как потребителя, просившего банк о выдаче ему кредита в размере 300 000 руб. наличными деньгами, даже при наличии его формального согласия на страхование своей жизни и здоровья в интересах банка.

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

Симоновский районный суд г.Москвы в составе: председательствующего федерального судьи Захаровой О.Н., при секретаре Атапиной Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № Х по иску А к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о прекращении обязательств,

УСТАНОВИЛ:

Гражданка А обратилась в суд с иском к, ООО КБ «Ренессанс Капитал» о прекращении обязательств, морального вреда, мотивируя тем, что в марте 2012г. ей срочно понадобились деньги и 15.08.2011 Она 30.03,2012г. обратилась к ответчику м заявление о выдачи кредита на сумму 300 000 руб. На месте ей объяснили, что кредит выдадут только при оформлении производства. Стоимость услуги по подключению к программе страхования составила 125 280 руб. Указанная сумма была списана с её счета. Ни с правилами, ни с учетом страхования она ознакомлена не была. Ответчик отказался принять от неё полученные денежные средства обратно, на следующий день после заключения договора, куда она обратилась, после тщательного ознакомления с его условиями. Договор был исполнен ею в полном объеме. Считает действия банка по подключению к программ страхования неправомерными. С учетом уточненных исковых требований от 2012.2012г., просит суд признать её исполнившей условия кредитного договора от 30.03.2012г. в погашении кредита в сумме 300 000 руб. и процентов за период фактического пользования кредитом в размере 9209,59 руб.; и договора присоединения к программе страхования 1 от 14.14.2007г. и прекратить их действие. Также просит суд взыскать с ответчика все понесенные издержки, в том числе 17768 руб. по оплате услуг юридической помощи и расходы по оплате услуг представителя.

Истец и её представитель по доверенности юрист МЮС ЗАЩИТА в судебном заседании исковые требования, как доводы изложенные в исковом заявлении поддержали, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности Б. в судебном заседании против удовлетворения исковых требования возражала, по доводам изложенным в возражениях на исковое заявление.

Третье лицо - ООО «Группа ренессанс Страхование» в судебное заседание не явилось, извещалось о явке в суд надлежащим образом.

Суд, выслушав стороны и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что 30.03.2012г. между А и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор № 11016805_____ (л.д.7-10).

В соответствии с разделом 4 кредитного договора, банк оказывает клиенту услугу "Подключение к программе страхования" по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 и 2 группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни (договор страхования 1), на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с

учетом договора страхования 1 между страховой компанией и банком, являющихся неотъемлемой частью договора (программа страхования).

Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями кредитного договора.

Клиент назначает банк выгодоприобретателем по договору страхования 1 при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по кредитному договору.

По условиям договора истец должен оплатить комиссию за подключение к программе страхования.

Общая сумма кредита, включающая в себя комиссию за подключение к программа страхования 1 по кредитному договору, составила 125 280 руб. что подтверждается выпиской по лицевому счету. Срок кредита - 48 месяцев, тарифный план - просто 24,9 25%, полная стоимость кредита - 27,91% годовых.

Пунктом 6.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью договора, предусмотрено, что услуга "Подключение к Программе страхования" оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в Программе страхования в Анкете, Договоре, письменном заявлении клиента. Услуга считается оказанной банком после технической передачи информации о клиенте в страховую компанию.

Ответчик просит суд отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что истец выразил желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление о страховании и выбрав в заявлении на подключение дополнительных услуг пункт 2, содержащий условие о согласии быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" в отношении жизни и здоровья в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни и назначив КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) выгодоприобретателем по указанному договору страхования при наступлении любого страхового случая. Бланк заявления о подключении дополнительных услуг содержит указание на то, что клиент может и не подключать дополнительные услуги, т.е. выдача кредита не поставлена под условие приобретения дополнительных услуг.

Истец в свою очередь утверждает, что навязанной услугой в данном случае являлась выдача кредита на оплату комиссии за подключение к программе страхования.

Согласно статье 819 ГК РФ Банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которою заключен договор.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребители, и его возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как видно из материалов дела, А обратилась в банк с заявлением о выдаче кредита в размере 300 ООО рублей наличными.

В соответствии с п. 1.2. и ст. 4 Кредитного договора, общая сумма кредита, включающая комиссию за подключение к программе страхования 1 составила 425 2S 0 руб., т.е. кредит в сумме 125 280 руб. на оплату комиссии включен в общую сумму кредита с начислением на нее процентов на условиях кредитного договора. При этом на руки истцу выдано 300 000 рублей, а комиссия за подключение к услуге страхования в размере 125 280 руб. списана со счета клиента до выдачи ему кредита.

Подписывая заявление о согласии на подключение к программе страхования. А не просила о выдаче ему кредита на оплату подключения к программе страхования.

Изложенное позволяет прийти к выводу о том, что выдача этого кредита в размере комиссии 125 280 руб. обусловлена только желанием клиента подключиться к услуге страхования. Кредит на страхование предоставляется независимо от желания клиента при отсутствии возможности отказаться от кредитования на подключение к программе страхования и включения комиссии за эту услугу в общую сумму кредита для начисления процентов.

Суд учитывает также, что в нарушение положений ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" в предлагаемых к подписанию клиенту документах не содержится каких- либо сведений о том, из чего складывается сумма комиссии, уплачиваемой за подключение к услуге страхования, об условиях страхования жизни и здоровья.

Предусмотренная условиями кредитного договора услуга по подключению банком клиента к программе страхования жизни и здоровья в ООО "Группа Ренессанс Страхование" не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя. Условия страхования определяются договором страхования, но при этом клиент КБ "Ренессанс Капитал", выразивший согласие на подключение к услуге страхования и оплачивающий комиссию, лишен возможности влиять на условия страхования.

Следует признать, что такое страхование и кредитование на эго страхование находятся за пределами интересов А как потребителя, просившего банк о выдаче ему кредита в размере 300 000 руб. наличными деньгами, даже при наличии его формального согласия на страхование своей жизни и здоровья в интересах банка.

Данный вывод подтверждается также и претензией А. от 07.04.2012г. в банк с заявлением об отказе от исполнения Договора в части подключения к программе страхования.

Спорное условие кредитного договора (ст. 4) при отсутствии у заемщика возможности получить кредит в размере 300 000 руб. без получения дополнительно кредита на оплату подключения к услуге страхования в размере 125 280 руб., следует расценивать как возложение на заемщика дополнительных обязанностей, что ущемляет его права, как потребителя, и противоречит положениям ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей. ,

С учетом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу о том, что положения 4 Договора N 11016805393 ОТ 30 мирта 2012 г. между КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) и А следует признать недействительными.

В соответствии со с г, 16К ГК РФ сделка, не соответствующая, требованиям закона 1й иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка:оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момент ее совершения.

Судом установлено, что А исполнила обязательства по кредитному Договору N 11016805___ от 30 марта 2012 г., заключенному между ней и КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), перечислив на в счет оплаты кредита сумму 309 209 руб. 14.05.2012г., с учетом процентов за пользование кредитом, а потому суд находит исковые требования в части признания договора исполненным подлежащими удовлетворению.

При изложенных выше обстоятельствах, руководствуясь ст.ст.98 и 100 ГПК РФ суд находит возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные издержки в сумме 17 768 руб.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Признать обязательства по кредитному договору № 1101680____ заключенному - между.А и ООО «КБ «Ренессанс Капитал» исполненным.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу А судебные издержки в размере 17 768 руб. (семнадцать тысяч семьсот шестьдесят восемь руб.) Кроме этого, учитывая моральные и нравственные страдания истца, взыскать в его пользу компенсацию в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца, с момента изготовления решения суда.

Федеральный судья

Выиграны подобные дела по Московской области, в частности по г.Железнодорожный.

Телефонная консультация 8 800 505-91-11

Звонок бесплатный

Суд с банком Ренессанс

У меня долг перед ренессанс банком.. прошу их выйти на суд. но у них есть агентский договор с нсв. и теперь моя жизнь это череда звонков. Сегодня нсв разослали всем моим друзьям в соц сетях инфу том что у меня фин проблемы. Как я понимаю это не законно.. это нарушение перс. Данных. Сегодня же был звонок с прямыми угрозами.. пожалеете.. будет хуже и т.д. я в принципе всю их работу понимаю. Но хочу подготовить жалобу. Вопрос.. куда обращаться? У них агент договор с банком.. долг мой в банке он не продан. Работу банков контролирует центробанк. Коллекторов-ФССП. а на этих куда жаловаться? В НАПКА они есть.. может туда?

Здравствуйте Юлия! Вы можете обратиться в полицию, прокуратуру, суд.

Коллектору заявление о запрете с вами общаться, о запрете обработки ваших персональных данных, в банк тоже запрет на передачу третьим лицам ваших персональных данных, ну и жалобу в ФССП на коллектора. Вам в помощь ст.8 ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 №230-ФЗ. Приказ ФССП России от 18.01.2018 №20 "Об утверждении формы заявления должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя либо об отказе от взаимодействия".

В Ренессанс банке мне выдали кредитную карту с лимитом 60000 руб. Могут ли суд. приставы наложить на неё арест? Спасибо.

Арест наложить могут на все расчетные счета которые вы имеете в банках, и в случае если кредитные средства вы обналичить и они поступят на данный счет на положительный баланс могут быть вписаны в счет погашения задолженности, и на карте образуется минус. Кредитные средства как таковые принадлежат банку и приставы их списать не могут.

Здравствуйте, Надежда Михайловна! Если в отношении Вас возбуждено исполнительное производство то судебные приставы исполнители могут наложить арест на любой ваш счет в целях исполнения решения суда.

Наложить арест на средства банка судебные приставы не имеют права, однако как только вы попытаетесь снять деньги с этой кредитной карты, они автоматически будут списаны в счет погашения долга, то есть на руки вы их не получите.

Здравствуйте! Могут наложить арест на все Ваши счета, т.ч. и на кредитные, на основании постановления судебного пристава.

Доброго времени суток! Судебные приставы делают запрос о наличии счетов в банке. Если в ответ на запрос банк укажет счет кредитной карты, то счет будет арестован.

Возможно ли вернуть страховку "Ренессанс кредит банка". кредит оформлен в Саратове. В Саратове суд скорее всего будет проигран. Нужно судиться в Москве.

можно, и без суда тоже можно вернуть

Могу ли я расторгнуть договор с банком ренессанс через суд и попросить отсрочку выплаты долга частями. Так как они передали мой кредит коллекторам а те даже слушать не хотят и требуют немедленно оплатить.

Нет оснований для расторжения договора с Вашей стороны в судебном порядке. Суд иск не удовлетворит

У меня будет суд с ренессанс банком, могу ли я написать заявление на отмену страховки или нет? брала кредит 75 000 т.р + страховка составила 18 000 т.р.

Здравствуйте! написать то вы можете, - но никто не отменит страховку - так как законных оснований нет

Можете. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если будут угрожать, вымогать, оскорблять, то по факту угроз, вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Для сведения: Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Можна ли договорится с банком ренессанс кредит о том чтобы они не подавали в суд? Когда они мают право подать у суд? мают ли они право у все комерчиские банки отправить мое личное фото для его трансляции.

Здравствуйте, не имеют право публиковать Ваше фото. Банк имеет право подать в суд на взыскание долга. Этого не нужно бояться, для Вас есть тоже свои плюсы в этом случае. В судебном процессе у Вас будет возможность снизить штрафы и пени, согласно ст. 333 ГК РФ. Если будут поступать угрозы, обращайтесь в полицию с заявлением об угрозах и вымогательстве.

А подскажите пожалуйста, а как я могу дело довести до суда с банком Ренессанс, и выплачивать по суду?

Добрый день! В вашем случае вам надо вынудить банк обратиться в суд, т.к. обязательства не исполняете вы. Как это сделать - необходимо уже по ситуации смотреть. Но в любом случае должен обращаться банк

В судебном порядке можете попробовать изменить условия договора.Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ «существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях» можем помочь. обращайтесь.

У меня просроченная задолженность в банке ренессанс капитал. Хочу решить все с ними через суд (хочу сама в суд подать). надо ли информировать об этом банк?

Можете подать требования по долгу - просить применить ст. ст. 333 ГК и 203 ГПК - уменьшение пени и рассрочку платежа по кредиту. Можете подать иск о расторжении договора - ст. 451 ГК Банк будет извещен судом о заявленных вами требованиях

Стоит ли судиться с банком ренессанс капитал? Карта на 130000 превратилась в 285000. и звонит мба финанс.

Судиться с Вами будут они, а не Вы с ними. Видимо, такая сумма возникла в связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора. В суде будет возможность уменьшить эту сумму.

Скорее всего это набежавшие проценты и пени. Если на данную карту подписывался договор между вами и банком - его нужно расторгать в судебном порядке, тем самым вы приостановите начисление процентов.

Что делать если банк грозится направить дело в суд? Я активировала карту банка Ренессанс кредит на сумму 68 тысяч. Потом получилось так что я осталась без работы. Банк выставил мне общую сумму задолженности 75 тысяч. 45 тысяч рублей я оплатила, сейчас у меня нет возможности оплатить остаток долга, так как я не работаю. Могут ли приставы описать имущество в квартире где я прописана? (моего ничего нет) Могут ли отправить судебные решения во все инстанции включая органы опеки? Правомерно ли это? Что можно сделать в этом случае?

приставы могут описать имущество в квартире, в которой вы зарегистрированы по месту жительства. Если при этом арест будет наложен на имущество, должнику не принадлежащее, то собственник этого имущества может обратиться в суд

Если Вашего ничего нет - то вам не стоит переживать. Даже если вещи будут описаны - через суд хозяин вещей может легко снять арест и исключить вещи из описи... При этом исполнительное производство начинается не иначе как по исполнительному документу - который в случае с банком выдает только суд.. Направлять сведения в опеку приставы не будут... Они будут действовать в рамках ФЗ об исполнительном пр-ве

Физическое лицо К. заключило договор кредитования сроком на 36 месяцев с банком ООО «Ренессанс Кредит». По этому договору банком была предоставлена сумма в размере 586 320 руб., годовой процент составлял 18,80%. При погашении кредита физическое лицо обратилось в суд с требованием пересмотреть договор и признать недействительным раздел 4 документа. Измайловский районный суд Москвы, который рассматривал дело, не удовлетворил требования К.

По договору кредитования К. оформлял страхование, комиссия на которую составляла 166 320 руб. Поэтому К. получил только 420 тыс. руб. Фактически годовой процент составлял 20,49%, если учитывать выплаты по кредиту и проценты. То есть общая сумма, которую должен был вернуть банку К., составляла 771 598 руб., то есть сумма переплаты составляла 351 598 руб. с учетом полученных денег.

В договоре указывалось, что при страховании К. должен был выплатить комиссию. При этом банк предоставлял еще один кредит для уплаты этой суммы. Однако более подробные сведения об этом кредите не были указаны в договоре, то есть конкретная сумма, процентная ставка, а также условия выплаты и установленные тарифы.

Более того, физического лицо К. не получил ни Договор страхования, ни Правила страхования, которые являются обязательными документами. Только после того, как кредит был погашен, физическое лицо К. детально изучил вопрос и узнал, что определенная сумма была уплачена для погашения комиссии при оформлении страхования.

Мнение наших специалистов: закон «О защите прав потребителей» не предусматривает обязательного страхования при заключение договора кредитования, страхование выступает отдельной услугой (ст.16). Более того, по ст. 12 банк нарушил права физического лица К., так как не предоставил все необходимые сведения:

сумму предоставленного кредита на погашение комиссии при оформлении страхования;
под какой процент был выдан кредит;
условия выплаты и зафиксированные тарифы;
не были выданы обязательные документы при страховании: сам договор и его правила.

Подбор кредита по параметрам

Суд с банком может быть в двух случаях: банк подал на Вас в суд за неуплату долга. Или Вас не устраивают бешеные штрафы и пени, которые кредитная организация обязывает Вас платить помимо основной суммы и Вы решили судиться. Что в первую очередь необходимо знать, куда обращаться и на что надеяться.

Самый главный вопрос: можно ли выиграть суд с банком? Ответ: Да, при определенном везении и грамотном подходе к делу.

Необходим грамотный юрист и Ваша решимость довести дело до конца.

Что делать, чтобы добиться положительного результата?

2. Сделайте копии всех документов (кредитный договор, квитанции оплаты и т.д.)

В случае неуплаты долга по причине болезни или утраты работы — документы, подтверждающие этот факт.

3. Необходимо обратиться в юридическую контору, имеющую опыт в подобных делах. Грамотно составить исковое заявление со ссылками на статьи Уголовного и Гражданского кодексов Вы сможете, если только сами являетесь юристом.

Любой адвокат проведет анализ Вашего кредитного договора, составит заявление в суд на банк, возражения по поводу иска самой кредитной организации и, если требуется, встречное исковое заявление.

4. . Он поможет, если Вы хотите:

Чем руководствоваться согласно законодательству

Закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Положение ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»

Статья 820 ГК РФ. Кредитный договор может быть заключен ТОЛЬКО в письменной форме. Таким образом, если Вы получили кредитку по почте и не подписывали каких-либо документов, то по сути можете тратить деньги безвозмездно.

Пункт 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому, если условия договора ущемляют права потребителя, то они могут быть признаны недействительными (в частности под этот пункт подпадает включение в договор оплаты за обслуживание счета по кредиту).

Ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Следовательно, если банк соглашается выдать Вам заем только при оформлении страховки, то он сознательно нарушает закон.

Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда от 13.09.2011 N 147. О неправомерности взыскания комиссий за открытие и ведение ссудного счета, выдачу и досрочное погашение кредита, выдачу справок о состоянии задолженности, рассмотрение кредитной заявки.

Пункт 3 ст. 453 ГК РФ. Если срок действия договора уже истек, то добиться возврата средств за незаконно начисленные комиссии будет намного сложнее.

И не забывайте о , который составляет 3 года с момента последнего контакта с банком.

Ответы на частые вопросы

Ответственна ли жена по кредиту мужа или наоборот?

Да, если брак не расторгнут и в суде не доказано обратное.

Может ли суд состояться без моего присутствия и что делать в этом случае?

Да, хотя Вас и обязаны известить о дате и месте суда по почте… К сожалению часто извещения просто не доходят или не доходят в срок.

Если по Вашему делу было вынесено заочное решение, то необходимо:

Что делать, если Вы , заемщик отказывается платить?

Заемщик и ручатель несут солидарную ответственность за исполнение кредитных обязательств (пункт 1 статьи 363 ГК РФ). Если Вы оплатили долг заемщика, то вправе подать на него в суд и стребовать всю причитающуюся сумму.

Пришла судебная бумага о взыскании задолженности родственникам умершего заемщика. Как быть?

Если Вы не вступали в наследство, то платить ничего не обязаны. В том же случае, если наследство получено, то придется заплатить в пределах стоимости наследственного имущества.

На самом деле нюансов тут может быть еще множество. Если есть еще какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях к статье. По возможности постараемся ответить.

Только помните, что исчерпывающий ответ Вы можете получить от профессионального юриста после изучения всех документов.

Наш портал предоставляет Вам возможность бесплатно получить консультацию юриста.

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети...

Также читайте по данной теме:

____________________________________________________________________ ___________________________________________________________________

Уважаемые друзья, всем добрый день!
По воле случая, моя жена занимается исковой деятельностью в отношении данного банка, поэтому, название «Ренессанс» в нашей семье уже имя нарицательное, и выбрав свободную минутку, я решил ознакомиться с мнением и отзывами других потребителей, имеющих неосторожность сотрудничать с данным кредитным учреждением. Количеством негатива и схожестью ситуаций, я был обескуражен… Ведь рассматривая частность случая, можно предположить, что это ошибка и в отношении других потребителей, банк ведет себя достойно, но у вы!

Итак, напишу коротко и не от первого лица, по окончанию всех судебных заседаний, обязательно приложу все решения суда (ссылки) и все заявления, которые были использованы в борьбе с недобросовестностью банка Ренессанс.

Некоторое время назад (Примерно в марте 2012г.), женою был оформлен кредит в Банке Ренессанс. Заемщиком (моей женой) добросовестно исполнялись все условия кредитного договора, своевременно вносились платежи по кредиту, а поскольку заимствованная сумма была не велика, то уже осенью того же года, Наталья (так зовут мою жену) планировала закрыть его досрочно… И все бы ничего, если бы не излишняя дотошность Натальи имеющей огромный опыт судебной практики, которая перед последним платежом, реши провести сверку расчётов с банком!

Сверка показала, что в расчетах присутствуют различного рода списания и удержания! Но основным «поражающим» фактором послужило списание денежных средств за якобы предоставленную услугу страхования вклада (Примерно 3500 руб. Сверка проводилась при остатке долга около одной тысячи рублей, т.е. без услуги «страхование», Наталья переплатила банку около 2500 рублей)… «Это что?» - Произнесла жена. Никаких заявлений на предоставление мне такой услуги я не подписывала. Более того, если услуга навязана договором, то это противоречит действующему законодательству (один договор - одна услуга!) и является предметом рассмотрения в надзорных инстанциях!

По данному факту, Наталья обратилась с письменной претензией в филиал банка в г. Ростов-на-Дону - ответа не последовало! Через некоторое время, была инициирована повторная претензия в тот же филиал - ответа не последовало! Наталья не оставляя надежд «достучаться» до сотрудников банка, позвонила по телефонам горячей линии, где после долгого разбирательства и объяснения бесчисленному числу персонала, на который ее переводили сути вопроса, осталась не услышанной. Ответ - платите!

Не медля ни дня, был подготовлен запрос в Роспотребнадзор в части оказания (навязывания) услуг страхования, ответ пришел быстро… Из ответа следовало разъяснение о незаконности данного действия и инициирована проверка в отношении кредитной организации Ренессанс. Ответ Роспотребнадзора, лег в основание первого иска к данному банку. Судебное заседание было назначено в декабре месяце (могу ошибаться, может и раньше), на которое представители Банка не явились. Как, в прочем, и на второе то же… Соизволили появиться только на третье и не с пустыми руками, а с неким отсканированным (очень плохая копия) заявлением моей жены, в котором она просит подключить ей услугу страхования! Черновой работой, сотрудники банка удивили всех. Жену в первую очередь, которая имеет каллиграфический подчерк и специфическую роспись в виду длинной фамилии (Сыромятникова)!

Взяв в руки представленный «документ», судья видя безобразие, затребовал оригинал всех документов кредитного дела Истца у представителей банка. Не скрою, за долгие годы практики на поприще Юриспруденции, видели и не такое, поэтому, проведение почерковедческой экспертизы на предмет идентификации подписи и подчерка и химического анализа чернил на предмет установления даты нанесения подписи и текста, а так же для определения идентичности чернил оставленных ручкой моей жены на договоре с чернилами, оставленными на заявлении, ждали с нетерпением…

Срок, к которому суд обязал банк предоставить оригиналы всех документов, назначен был на конец января 2013г. Но как бы мы не жаждали увидеть оригинал этого заявления, БАНК ЕГО НЕ ПРЕДСТАВИЛ… Ссылаясь на долгую пересылку документов. Суд дал банку еще месяц на то, что бы предоставить кредитное досье Суду! Но, как Вы понимайте, и второго месяца не хватило, что бы предоставить суду то, чем еще осенью «козырял» юрист банка на судебном заседании.

Результат:
28.02.2013г. Мировым Судьей СУ№8 Города Ростов-на-Дону, действия банка признаны не законны и в пользу Истца (моей жены Сыромятниковой Н.Г.) было взыскано с Банка Ренессанс 22 тысячи рублей, в которые вошли проценты (ставку не помню) за пользование деньгами Истца банком Ренессанс.

Далее, в перерывах между судебными заседаниями, жена потребовала справку о состоянии ее счета по установленной форме законом, мало того, что справка по требуемой форме банком не предоставлена, так за ее получение справке по форме банка, банк потребовал еще и 500 руб. Жена пыталась объяснить, что данное требование, как и взимание денег за выпуск кредитной карты, различные штрафы и пени - НЕЗАКОННЫ! Но увы… Сотрудники Банка ее не услышали.. Поэтому, имевшие место различные штрафы, пени, стоимость справки, стоимость самой карты (за ее выпуск), легли в основание второго нашего обращения в Мировой Суд г. Ростов-на-Дону, 06.03.2013г. в 16:00 (сегодня) будет назначено новое заседание! Общая сумма претензии по данному иску к банку, так же высока… (сообщу позже)

Но стоит отметить, что и сам банк не сидит сложа руки и чувствуя, полный провал, решил действовать иначе, теперь, моей жене на мобильный телефон, нам на стационарный домашний телефон, на ее рабочий телефон - звонят коллекторы! Но ввиду неосведомленности или безграмотности тамошних сотрудников, вывести их из себя грамотно поставленными вопросами, большого труда не составляет. Нам в удовольствие. Если будет возможность, обязательно выложу ссылка на записи таких переговоров.

Наталья, как говорится, во все оружие встретила такое развитие событий: ведется запись каждого диалога с коллектором, готово обращения в соответствующий орган, с просьбой дать правовую оценку действиям коллекторской организации, ведь задолженность банк в суде доказать не смог, а значит здесь можно квалифицировать и как вымогательство и передачу личных данных клиента банка третьему лицу и т.д. но это уже отдельная тема для разбирательства прокуратуры (заявление готово). А мы, на основании ответа, готовим очередной (третий) иск к банку Ренессанс о компенсации морального вреда, нанесенного деятельностью коллекторской службы. Иск подготовлен, и он значителен по отношению к предыдущим. Но и это еще не все… Готовится заявление в прокуратуру, в СБ, в ряд других надзорных органов на действия банка. Но триумфом всего этого, станет статья в…

Исполнительный лист по первому нашему иску будет вручен сотрудникам банка или сегодня или завтра, а может быть и передан в СБ, для списания задолженности с кор.счета банка на реквизиты моей жены… пока не знаем. Много читаю о том, что банк не может идентифицировать пользователей, поэтому информация для банка:
Я - автор статьи, Сыромятников Алексей Алексеевич.
Жена - истец, Сыромятникова Наталья Георгиевна.
Дело рассматривается в Мировом Суде г.Ростов-на-Дону, Судебный Участок №8.