Виды банковских кредитов для физических лиц - описание предложений, процентные ставки и требования к заемщикам. Кредиты
* Условия по продукту «ОТП Универсальный_Промо».
Сумма кредита от 15 000 до 299 999 руб., ставка - 14,9-33,2% (определяется Банком по результатам скоринга в зависимости от уровня риска клиента). Срок 12-60 мес. При заправшиваемой сумме кредита 100 000 рублей на срок 12 месяцев при ставке 14,9% годовых примерный ежемесячный платеж составит 9 021 рублей. Примерная общая сумма ежемесячных платежей за 12 месяцев составит 9 021 рублей * 12 месяцев = 108 253 рублей, из них проценты за весь срок кредита 8 253 рубля.
Сумма кредита от 300 000 до 1 млн.руб., ставка - 11,5-19,53% (определяется Банком по результатам скоринга в зависимости от уровня риска клиента). Срок 12-60 мес. При заправшиваемой сумме кредита 300 000 рублей на срок 12 месяцев при ставке 11,5% годовых примерный ежемесячный платеж составит 26 585 рублей. Примерная общая сумма ежемесячных платежей за 12 месяцев составит 26 585 рублей * 12 месяцев = 319 015 рублей, из них проценты за весь срок кредита 19 015 рублей.
** Условия по кредиту «Большие возможности. Зарплатный». Базовая ставка - 14,5%. Льготная ставка - 10,5%. Неустойка за просрочку кредита - 20%. Сумма кредита - от 1 до 4 млн.руб. Срок кредита - от 12 до 84 мес. включительно.
*** Льготная ставка применяется с даты, следующей за датой второго по счету ежемесячного платежа после восьми последовательных календарных месяцев, в течение которых выполнялись одновременно следующие условия: 1) ежемесячное поступление заработной платы на счет заемщика в АО «ОТП Банк» со счета работодателя либо ежемесячное безналичное поступление денежных средств на счета заемщика в АО «ОТП Банк» в общем размере не менее 150% от первого ежемесячного платежа по кредитному договору; 2) ежемесячное совершение заемщиком не менее пяти операций безналичной оплаты товаров, работ, услуг с использованием банковских карт АО «ОТП Банк». В качестве операций безналичной оплаты товаров, работ, услуг с использованием банковских карт АО «ОТП Банк» учитываются только те операции, которые за указанный период были проведены по счету (без учета совершенных, но неотраженных на счете транзакций с использованием карты). После применения льготной ставки: 1) при несоблюдении условий льготная ставка перестает действовать с даты, следующей за датой второго ежемесячного платежа, после календарного месяца, в котором были нарушены условия; 2) при соблюдении заемщиком условий в любом календарном месяце, начиная с даты, следующей за датой второго по счету ежемесячного платежа после календарного месяца, в котором условия были соблюдены, проценты начисляются по льготной ставке. Условия действительны на 10.01.2019.
8 из 10 заявок - одобряют!
Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!
Решение по заявке в течение пары часов!
Никаких очередей и походов в банк
Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
В настоящее время многие граждане пользуются заимствованием в банковских структурах. Они в курсе того, что оформляя заем на одну денежную сумму, возвращать нужно будет с довольно большими процентами.
Но как выйти из положения, если возникла необходимость в покупке жилья, автомашины и в предстоящем ремонте жилой площади, а финансовых средств нет.
Финансовые структуры предоставляют разные виды кредитов для физических лиц, которыми можно воспользоваться и выйти из стесненного финансового положения.
Нужные деньги можно и самостоятельно собрать, постепенно откладывая, но на это уходит порою очень много времени, да и не каждый сможет это сделать.
Поэтому разные виды банковских кредитов для физических лиц - самый оптимальный вариант. Однако для того чтобы взять заем, нужно иметь хотя бы первоначальное представление о том, какие виды кредитов, предоставляемых физическим лицам имеют место быть, изучить кредитные программы и прочую информацию о кредитовании.
Давайте более подробно поговорим, какие виды кредитов для физических лиц будут приемлемыми в различных ситуациях, каковы признаки различных видов займов и их определенные особенности.
Виды кредитов для физических лиц по кредитным срокам:
Краткосрочные кредиты;Среднесрочные кредиты;
Долгосрочные банковские кредиты для физических лиц.
Выдача краткосрочного займа рассчитана на один год, не более. Среднесрочный кредит для физических лиц выдается на срок от 1 года до 3-х лет.
Долгосрочные виды кредитов, представленных для физических лиц, можно оформить на длительный срок от 3-х лет и более.
Предоставление кредита физическим лицам возможно в разной валютной системе: в американских долларах, евро или российских рублях. Можно получить кредит физическому лицу и натуральным товаром, и пластиковой кредитной карточкой.
При оплате приобретенного товара у физического лица есть возможность рассчитаться наличным расчетом или безналичным переводом. Однако при работе с кредиткой следует быть внимательным, поскольку при каждой операции происходит процентное начисление на имеющийся долг по заимствованию.
По своему прямому назначению банковское кредитование физических лиц выделяет следующие виды:
Потребительские займы;
Автомобильный кредит;
Ипотечное кредитование;
Заимствование на получение образования;
Кредитные овердрафты;
Доверительные кредиты физическим лицам;
Кредитование на неотложные потребности.
Рассмотрим каждый вид кредита для физических лиц подробно:
Потребительское заимствование:Оформление данного вида займа связано с нуждами физического лица - предстоящий ремонт, срочная покупка дорогостоящей бытовой техники или телевизионной аппаратуры.
Как правило, это среднесрочный вид кредита для физических лиц, но порою можно оформить и долгосрочное заимствование на срок до 60-ти-72-х месяцев.
Заемная денежная сумма в данном случае всегда незначительная. На кредитные условия данного вида займа влияют: ежемесячная доходность, безупречная кредитная репутация, залоговое обеспечение и прочие параметры физического лица. При меньшем кредитном сроке – меньшая переплата по займу. Процентные ставки для данного вида займа очень высокие.
Однако можно воспользоваться специальным проектом «зарплатным». Т.е. если физическое лицо получает зарплату на пластиковую карточку банковского учреждения, где планирует оформить заем, то процентная ставка может быть минимальной, да и шансов на заимствование у него будет значительно больше.
Автомобильное кредитование физических лиц:
Данный вид займа предполагает покупку новой автомашины или подержанной. Физическому лицу выдается довольно внушительная денежная сумма, а процентная ставка наоборот значительно меньше, чем при потребительском займе.
Также незначительная процентная ставка будет Вам обеспечена при приобретении отечественного автомобиля, по сравнению с иностранной маркой машины.
Оформляется на кредитный срок от 1 года до 5 лет для покупки отечественного авто, и до десяти лет – для новой машины иностранного производства.
Банковская структура, оформляя данный вид кредита физическим лицам, требует залоговое обеспечение в виде приобретаемой автомашины. Также в данном виде заимствования требуется обязательное страхование жизни и здоровья потенциального клиента и автомашины (ОСАГО).
Ипотечное кредитование:
Данный вид кредита позволяет физическим лицам произвести покупку недвижимости как в новостройке, так и в частном секторе. Заимствование имеет маленькие процентные ставки, но самые внушительные денежные суммы и максимальный кредитный срок. Однако ежемесячный платеж довольно внушительный для физического лица.
Поэтому перед оформлением данного вида займа физическому лицу следует все обдуманно взвесить и только потом делать решительный шаг, иначе можно остаться ни с чем, без жилья, под «открытым» небом.
Помните, что первый взнос при данном виде заимствования составляет 10%-15% от общей суммы ипотечного займа. При наличии материнского капитала его можно использовать для первого кредитного взноса – это очень удобно и довольно выгодно для молодой семьи. Присутствие поручителей (физических лиц) положительным образом сказывается на банковском решении по выдаче ипотеки.
Кредитное заимствование на получение образования:
Ставка процентов при таком виде займа незначительная. В некоторых банковских подразделениях присутствует кредитная отсрочка до того момента, пока закончится обучение.
Для банковской организации данный вид кредита – значительный риск, ведь физическое лицо не может заранее гарантировать доходную работу, чтобы без проблем начать выплату займа.
Однако российское государство проявило заботу об отлично и хорошо успевающих клиентах и снизило ставки процентов по , хотя и не во всех банковских структурах.
Да и кредитование физических лиц осуществляется в минимальном количестве институтов и университетов. Некоторые банковские организации охотно сотрудничают с заведениями и выдают для физических лиц данный вид займа даже на получение высшего образования за рубежом.
Кредитные овердрафты:
Этот вид займа сопряжен с зарплатой. Как это действует? Предположим, что физическое лицо получает заработную плату каждый месяц перечислением на пластиковую карточку, и ему сейчас необходима зарплатная сумма.
В данном случае у него есть возможность воспользоваться этими деньгами, а при перечислении финансовых средств - кредитный овердрафт аннулируется.
Здесь также работают процентные ставки, а порою могут образоваться и , при невозможности своевременного в полном объеме кредитного овердрафта.
Доверительные кредиты для физических лиц:
В современное время данный вид займов весьма популярен среди российского населения. При оформлении кредитования потенциальный заемщик может не сообщать о целевом назначении заимствования.
Вы можете получить лишь незначительную денежную сумму, а процентные ставки всегда будут максимальными. Существенным преимуществом данного вида кредитования является то, что потенциальному клиенту нужно собрать минимальный пакет нужных документов - это только гражданский паспорт.
Кредитование на неотложные потребности:
Этот вид займа очень схож с доверительным. Такой кредит физическому лицу выдается без поручителей и залогового обеспечения. Заимствование можно оформить за несколько минут. Для этого необходимо предоставить лишь удостоверение личности. Банковский риск предполагает наличие высоких ставок процентов в год и других банковских вознаграждений.
Клиент должен перед оформлением любого из перечисленных видов займа ознакомиться со всей банковской информацией, выбрать кредитную программу и только потом подавать заявку на заем.
В сегменте кредитования физических лиц в России существует большое разнообразие видов кредитов. Ранжирование происходит не только по сумме и сроку, но также и по целевому назначению, способу выдачи денежных средств и даже в зависимости от наличия или отсутствия обеспечения у выдаваемой ссуды. Данная статья рассчитана на новичков и призвана рассказать кратко о каждом из видов кредитов.
Кредит наличными
В некотором смысле обобщающее понятие для многих подвидов кредитов физическим лицам. Главная особенность заключается в том, что непосредственно после заключения кредитного договора клиент проходит в кассу банка и получает денежные средства на руки. Это может быть и экспресс-кредит на небольшую сумму, и обеспеченный займ размером в несколько миллионов рублей.
Особенности кредита наличными зависят от правил кредитования, устанавливаемых каждым банком самостоятельно:
| Сумма, рублей | 1 000 – 3 000 000 |
| Процентная ставка, годовых | от 15% и выше |
| Срок кредита, мес. | 1 — 60 |
| Способ выдачи | Наличные на руки |
| Обеспечение |
|
| Страховка | Возможна |
| Скорость оформления | От получаса до недели, зависит от суммы |
| Документы, предоставляемые заемщиком (зависит от суммы: чем она выше, тем больше документов) |
|
| Налоговый вычет | Возможен в том случае, если целью кредита является улучшение жилищных условий |
Необходимым атрибутом кредита наличными является страховка. Ее пытаются вам навязать в большинстве случаев. И отказ от страховки не всегда возможен. Цели получения обычно — отдых или же ремонт.
Товарный кредит
В момент оформления товарного кредита в магазине – партнере банка денежные средства безналичным путем поступают на счет продавца. Клиент же получает на руки не наличность, а покупку и кредитный договор.
Основным отличием товарного кредита от других видов является то, что оформляется он не в офисе банка, а в магазине. Заявка отправляется электронным способом на рассмотрение сотруднику службы безопасности банка или при помощи скоринговой системы. Также это единственный кредит, при котором получение денежных средств на руки не предусмотрено.
Это более дорогой с точки зрения процентной ставки займ. А при возврате товара в случае поломки клиент столкнется с дополнительными трудностями в виде похода в банк и необходимости расторжения кредитного договора. Поэтому если существует возможность получить кредит наличными на ту же сумму, то это будет и дешевле, и проще.
Обычно такой кредит выдают в точках продажи электронной техники и вам также впаривают страховку. Этот вид кредитования самый прибыльный для банка и ставки достигают 40-50% годовых.
Кредит на карту
Удобный инструмент для тех, кому периодически не хватает собственных средств, и кто любит делать покупки в Интернете. Можно снять наличные в банкомате. Кредитные карты могут иметь как одноразовый, так и постоянно возобновляемый лимит. Особенной популярностью пользуются кредитки с беспроцентным льготным периодом, а также продукты с бонусной системой (например, программы «Спасибо» или «Аэрофлот бонус» от Сбербанка).
| Сумма, рублей | 1 000 – 1 000 000 |
| Процентная ставка, годовых | 12% — 50% |
| Срок кредита, мес. | 1 — 36 |
| Способ выдачи | Пластик на руки |
| Страховка | Возможна, зависит от требований банка |
| Скорость оформления | От получаса до 14 дней |
| Дополнительные расходы | Комиссии за выпуск, перевыпуск и ежегодное обслуживание карты, за снятие наличных в банкомате и т.п. |
|
Особенность карточного кредита в том, что лимит зависит от доходов клиента и, как правило, составляет 3-5 зарплат. Заявка на предоставление рассматривается быстро, а вот на изготовление самой карты может понадобиться несколько недель.
Это, пожалуй, самый коварный вид кредита – оплачивая постоянно сумму минимального взноса и продолжая совершать покупки, можно быстро выбрать весь лимит и столкнуться с тем, что средств на погашение уже не хватает. Если вы не разбираетесь, как пользоваться кредитной картой, не знаете что такое грейс период, то лучше не связываться с получением кредитки. В умелых руках можно не только использовать средства банка абсолютно бесплатно, но и получать кешбек при покупках.
Ипотека
Самый долгоиграющий вид кредита как с точки зрения продолжительности жизни, так и по срокам оформления. Выдается только на приобретение недвижимости, которая одновременно выступает в качестве залога.
- жизнь и здоровье заемщика
- объект недвижимости
- Паспорт;
- Второй документ;
- Копия трудовой книжки;
- Справка о доходах 2НДФЛ, 3НДФЛ;
- Военный билет;
- Документы на иную собственность заемщика;
- Документы по залогу
После получения положительного решения по заявке у клиента есть 2 месяца, чтобы подобрать объект недвижимости, собрать пакет необходимых документов и приступить к оформлению. После регистрации сделки следует месячное ожидание свидетельства о праве собственности. Также при этом виде кредита возможно получение налогового вычета.
Ипотека возможна на первичном или вторичном рынке. В первом случае может иметь место договор долевого участия. До получения прав на жилье у вас может быть одна ставка по ипотеке, а после получения другая. Страховка — обязательный атрибут ипотеки. Вы страхуете жизнь и здоровье, а также объект покупки.
Перед получением ипотеки рекомендуется изучить, что такое . В целом при больших сроках займа на жилье вы сможете существенно сэкономить за счет государства, но только раз в жизни.
Микрозайм
Тут все минимально: и суммы, и сроки, и требования к заемщику. За исключением одного: ставки при пересчете на годовой процент достигают значений в несколько тысяч. Микрокредит можно оформить в банке, в микрофинансовой организации и даже в интернете у частного лица.
Особенность микрозайма — очень большие ставки по кредиту в день — обычно это 1 процент в день, а у некоторых и до 6 процентов(подробнее см. ) Способы получения тут тоже самые разные — на карту, на яндекс деньги, на киви кошелек, наличными, через систему Contact. микрозаймы самые дорогие по переплате и брать их нужно с большой осторожностью
Кредит индивидуальному предпринимателю
ИП помимо обычных видов кредитов может для увеличения производственных мощностей оформить кредит на бизнес. Отличительная особенность такого займа в том, что в данном случае оцениваются финансовые показатели деятельности с предоставлением соответствующих документов.
| Сумма, рублей | до 60 000 000 |
| Процентная ставка, годовых | от 14% |
| Срок кредита, лет | до 60 |
| Способ выдачи | Наличные на руки |
| Обеспечение |
|
| Страховка | Возможна |
| Скорость оформления | 3-7 дней |
| Документы, предоставляемые заемщиком (зависит от суммы и обеспеченности) |
|
Таким образом, подбирать наиболее выгодный вид кредит следует, исходя из тех целей, на которые планируется потратить денежные средства. Для покупки квартиры выгоднее оформить ипотеку, а небольшую сумму лучше взять наличными. Кредит ИП хоть и оформляется дольше, но в конечном счете обойдется дешевле, чем потребительский на ту же сумму. Кредиты ИП дают не только банки, но и некоторые микрофинансовые организации.
В современную жизнь давно вошло такое понятие, как кредиты для физических лиц. Они позволяют достичь желанной цели немедленно, когда это необходимо. Благодаря таким программам люди могут приобрести машину, бытовую технику, слетать в отпуск, сделать ремонт в квартире и даже приобрести недвижимость. Взять ссуду можно в Москве, как в государственном, так и коммерческом банке, или же в различных микрофинансовых организациях просто через интернет.
Существуют следующие кредиты банков физическим лицам
- Потребительские — в основном наличными, при которых средства выдаются на любые цели, без залога и поручителей с возможностью досрочного погашения;
- Кредитные карты, в этом случае могут потребовать паспорт или любой-другой документ на выбор банка, куда входит загранпаспорт, водительские права и другие;
- Ссуда на авто — обычно банк предоставляет два вида, это на покупку нового автомобиля отечественного производства или иностранного. В таком случае частное лицо обязуется предъявить паспорт, справки о доходах, постоянную или временную регистрацию в регионе обращения.
- Ипотека — в этом случае потребуется заявление, паспорт, документ подтверждающий семейное положение, справка о доходах, постоянная прописка в регионе обращения и не менее двух номеров телефона, один из которых должен быть стационарным.
Не все финансовые программы требуют предоставления справки о доходах. Обычно, чем меньше документов предоставляете, тем больше обойдется займ. Многие банковские организации обязывают своих клиентов страховаться от несчастных случаев. Законодательством это не предусматривается, но ссуды без страховки обычно дороже.
Какие бывают кредиты физическим лицам
- По сумме — до трех миллионов рублей;
- Необходимые документы — паспорт, справка о доходах или оба документа;
- Возраст от 20 (21) года до пенсионного, но обычно ограничивается 70 годами;
- Процентная ставка годовая — от 12% до 45%;
- Срок — от полугода до пяти лет;
- Решение о предоставлении займа — от 10 минут до двух-трех дней.
Преимущества займов для физических лиц
Кредитование частных лиц в Москве и других городах страны требует минимального количества документов, а также возможность получить ссуду без залога и поручителя. Простая процедура оформления и погашения. Возможность досрочно погасить долг без штрафных санкций. Оперативное принятие решения, касающееся предоставления займа. Оформить кредит в банке частному лицу в Москве может помочь сайт «CreditZnatok», где представлены все возможности для подачи заявки.
У каждого могут возникнуть финансовые трудности. И не всегда есть возможность обратиться в банк за кредитом. Гораздо проще (или на более выгодных условиях) обратиться за помощью к частному лицу, имеющему возможность одолжить деньги. Главное при заключении сделки оформить все юридически правильно, чтобы избежать проблем в будущем.
Как правильно составить
Когда человек обращается за займом в кредитные организации, банк обязательно перестраховывается.
В чем выражается страховка банка:
- проверяется место трудоустройства заемщика;
- проверяется его кредитная история;
- определяется залоговое имущество;
- устанавливается более высокий процент для «рисковых» заемщиков;
- берутся поручители и т.д.
Физическое лицо, выступая в качестве кредитора, имеет более ограниченные возможности для обеспечения безопасности финансовой сделки. Конечно, с рук на руки просто так никто деньги не отдает. Займ физическому лицу от физического лица обязательно оформляется документально.
Составляется договор, в котором в обязательном порядке прописываются все условия получения и возврата денежных средств. Если заемщик деньги не вернет вовремя или в полном объеме, данный документ станет основанием для обращения займодателя в судебные органы за защитой своих прав.
Но для того, чтобы данный договор имел юридическую силу, необходимо соблюсти определенные условия:
- порядок оформления подобных соглашений регламентируется гражданским законодательством, а если быть точнее Гражданским Кодексом – форма договора и содержание каждого пункта должны соответствовать установленным правилам и нормам;
- для того, чтобы сделка приобрела «юридическую весомость» необходимо заверить договор у нотариуса.
Для соблюдения всех формальностей лучше всего обратиться к юридически грамотному человеку. В процессе заключения сделки может присутствовать нотариус. В том числе и оформление документов может взять на себя этот специалист.
Стоит учитывать, что при обращении в нотариальную контору придется потратиться финансово. О том, кто будет оплачивать услуги нотариуса, стороны договариваются самостоятельно, но вряд ли займодатель будет тратить деньги на нотариуса или юриста, все-таки получить деньги это цель заемщика.
Особенности
Есть еще одна особенность. То, что одолжить деньги может любой человек, у которого они есть, это понятно. Главное, чтобы эти денежные средства были получены законным путем и у заемщика не возникало проблем с налоговой.
То есть, за переданные в долг деньги должен быть уплачен подоходный налог. Обычно определением налоговой базы и перечислением НДФЛ по месту назначения занимается либо работодатель, либо гражданин РФ самостоятельно (к примеру, индивидуальные предприниматели).
Факт передачи денег необходимо подтвердить дополнительными документами – это банковская выписка или расписка о получение денег.
Договор о займе может быть составлен устно. Но только на совсем маленькую сумму – 1000 рублей. Хотя люди занимают друг другу гораздо большие суммы без оформления каких-либо документов. Все-таки договор используется при займах под проценты крупных сумм (или без процентов).
Видео: Беспроцентный облагается НДФЛ
Срок действия договора займ физическому лицу от физического лица
Каждый договор имеет определенный срок действия. Если говорить о договорах займа, то его действие прекращается в момент возврата долга. Или в момент расторжения договора сторонами.
Но такое по согласию должника и кредитора случается очень редко. То, что должник согласен будет это понятно. А вот кредитор вряд ли согласиться избавиться от единственного инструмента по защите своих прав. Дата возврата денежных средств может быть определена, а может быть «до востребования».
Чаще всего устанавливают фиксированный срок возврата денег. В договоре прописывается, когда он был оформлен и прописывается, когда долг должен быть возвращен. Может быть оговорен срок частичного погашения долга (как в стандартном соглашении с банком). Тогда дополнительно составляется график выплат в пользу кредитора.
Исковая давность
Данный срок предусмотрен для защиты своих прав кредитодателем. Не стоит путать эти два срока – срок истечения договора и исковую давность. Для чего предусмотрен этот срок? Он не прописывается в соглашении о займе между физическими лицами.
Исковую давность устанавливает Гражданский Кодекс Российской Федерации. По общим основаниям (под которые попадает и договор займа) это время в течение трех лет. Именно за эти тридцать шесть месяцев кредитор имеет право написать исковое заявление в суд с требованием взыскать сумму одолженных денежных средств в случае не исполнения заемщиком своих обязательств.
Плюс к основному долгу можно взыскать и проценты неустойки, если данный пункт был указан в договоре займа. Основной момент, который интересует кредитодателей, с какого дня эти месяцы начинают отсчитываться. У кредитора есть время подать заявление в суд с того дня, когда должник должен был заплатить последний платеж (или вернуть весь долг).
Именно с этого дня, по прошествии трех лет в удовлетворении иска будет отказано в суде, потому что истек срок исковой давности.
Проценты
Особых требований к указанию процентной ставки по договору займа между частными лицами в законодательстве нашей страны нет. Чаще всего просто указывают сумму займа и сумму возврата.
Если деньги дают в долг безпроцентно, то об этом обязательно должна быть оговорка в соглашении. Потому что, если по поводу переплаты договора не было по закону, кредитодатель может потребовать с заемщика переплату за выданные в долг денежные средства поставке рефинансирования Центрального Банка страны.
Но все таки, некоторые особенности по назначению процентных ставок по договору займа между физическими лицами все же существуют:
- на сегодняшний день нельзя дать сумму в долг (при официальном оформлении) если в совокупности она превысит пятьдесят МРОТ (МРОТ – это минимальная зарплата, установленная в регионе проживания заемщика и кредитора);
- если «кредит» безпроцентный – оговорка об этом обязательно указывается в соглашении о выдаче займа;
- при условии возврата займа частями необходимо указать дату оплаты каждого платежа.
Трудности с процентами возникают и при просрочке возвращения долга. Дело в том, что когда кредитор подает в суд на недобросовестного должника, в исковых требованиях он должен указать фиксированную сумму взыскания.
Но судебный процесс может длиться не один месяц, а за это время проценты тоже накапливаются.
В этом случае существует два варианта действий:
- когда судебный процесс достигает стадии «судебные прения» необходимо подать ходатайство об изменении цены иска. То есть об увеличении суммы взыскания по исковым требованиям;
- либо после завершения судебного процесса и передачи исполнительного листа судебным приставам подать еще одно исковое заявление с требованием взыскать сумму процентов, накопившуюся за время первого разбирательства.
Должнику необходимо учитывать, что проценты будут копиться даже если «срок действия договора закончился». Получается, что после наступления даты выплаты, проценты не то, что перестают копиться, к ним еще дополнительно может добавиться сумма штрафа или неустойки.
По факту, получается, что срок действия соглашений о займах не существует. Он заканчивается в единственном случае – погашение долговых обязательств. А вот время у кредитора на подачу иска в суд ограничивается тремя годами.
Перечисление
Передать заемные деньги одно физическое лицо другому может двумя способами:
- передача денежных средств из рук в руки;
- перечисление денежных средств безналичным путем.
В первом случае лучше всего взять расписку о том, что деньги действительно получены заемщиком. При этом действии желательно присутствие свидетелей. Данные свидетелей также указываются в расписке и ставятся их подписи. Во втором случае подтверждением проведенной передачи денег от кредитодателя к заемщику станет банковская выписка.
Как составить договор займа между физическими лицами
Для того чтобы правоотношения, возникшие между двумя физическими лицами по вопросу займа стали официальными, предварительно необходимо составить договор займа.
В нем будет указана следующая информация :
- личные данные сторон;
- сумма долга;
- сумма процентов;
- сумма неустойки при условии не возврата денег кредитодателю;
- порядок и дата возврата;
- контактные данные сторон;
- ответственность;
- подписи;
- перечень приложений.
Налогообложение
Государство считает, что каждый рубль, который был получен в качестве прибыли должен подлежать налогообложению. Соответственно, если заемные деньги были переданы заемщику под проценты, то и налоги платить придется.
Когда человек работает официально, эта проблема решается проще – работодатель самостоятельно производит все отчисления. В случае с частными займами ситуация немного другая – кредитор должен самостоятельно оплатить налог.
В конце года в налоговую службу по месту проживания подается справка в установленной форме о полученных за год доходах. Со всей суммы придется отдать государству тридцать процентов. Для этого необходимо заполнить форму 3 НДФЛ по всем правилам.
Но форму необходимо будет писать только в том случае, если доход получен в отчетном периоде. Если дата выплаты процентов назначена на следующий год, то и с налоговиками рассчитываться придется в следующем году. Причем основной долг под налогообложение не попадает (какой там доход, сколько дал, столько и получил), только проценты.
Ответственность сторон
О том, какие последствия ждут обе стороны при невыполнении ими обязательств по условиям договора, стороны договариваются самостоятельно.
Возможность давать в долг заработанные законным путем деньги от одного физического лица другому допускается современным законодательством. Главное при этом не нарушать закон. А для заимодателя еще и подстраховаться, официально оформив все условия сделки. Чтобы учесть все нюансы, лучше всего для заключения договора займа обратиться к юристу.