Главная / Приказы

Дебетовая карта Tinkoff Black. Описание дебетовой карты от банка Тинькофф «Tinkoff Black

Обзор дебетовой карты Тинькофф Банка (до 2015 – Тинькофф Кредитные Системы, ТКС), который позиционирует себя как дистанционный банк с одним офисом на всю страну, где все вопросы решаются по звонку, по e-mail’у и через соцсети и форумы.

Tinkoff Black – дебетовая карта с кэшбеком, процентом на остаток по счету, бесплатной обналичкой в любом банкомате, с бесплатным онлайн-пополнением и межбанковскими переводами. До сент. 2012 г. карта выдавалась только вкладчикам, сейчас доставляется курьером всем желающим.

Важное из последних новостей:

С конца сент. 2016 г. кэшбек и бонусы начисляются по факту авторизации.

Еще из новостей»

Со 2 сент. 2016 г. ставка по карте 7% при тратах более 3 тыс. руб, иначе 3% или нуль при отсутствии расходов.

12 апреля 2016 вводятся новые тарифы , согласно которым:

По карте нужно тратить от 3 тыс. руб для сохранения повышенного процента по карте (вместо 1 рубля ранее);
От комиссии 99 руб/мес. теперь не скрыться , если ранее уходили от неё обнулением карты в дни конца расчетного периода. Так что либо карту на полку (как вариант обнулить и закрыть счет по тел. 8 800 555-25-50), либо держать вклад/остаток по карте в размере 30 тыс. руб. Комиссия не накапливается, но списывается за прошедший расч.период в момент поступления средств.
Вклады теперь безлимитны на прием средств от партнеров, главное, чтобы была отлежка 30 дней. Иначе предусмотрена комиссия за пополнение.
Можно делать бесплатные переводы из ИБ на любую карту Visa/MC по номеру карты, максимум 20 тыс. руб.
Начисление 8% идет только для сумм до 300 тыс. руб, при этом нужно сделать бонусируемую покупку от 3 тыс. руб, иначе будет всего 4% годовых.
Валютные дебетовки будут стоить 1 уе в месяц.

С начала 2016 г. каждый клиент может получать 5% кешбека только в той категории, которая будет предложена банком через ИБ и выбрана пользователем. По всеобщему мнению не особо интересные категории.

Сентябрь 2015: пополнение счетов через Contact приостановлены; платежи через ИБ “фактура” (в т.ч. через Кукурузу) стали платные – до 1% комиссии и проходят теперь обычным межбанковским переводом.

Детали про пополнение карты

У ТКС нет своих банкоматов, поэтому пополнить карту возможно одним из следующих вариантов:
а) банковским переводом из другого банка;
б) переводом по номеру карты из любого возможного сервиса (сторонний манисенд/трансфер)
в) через партнеров Банка: систему “Город”, Евросеть, Связной, почту России, различные терминалы, Contact, Юнистрим, Элекснет, Рапиду и т.д. и т.п – бесплатно, но не более 300 тыс. руб в расчетный период (у каждого этот лимит индивидуальный).
г) Можно пополнить счёт с любой банковской карты (даже без 3Ds) бесплатно и мгновенно до 500 тыс. руб в месяц – через специальный виджет в ИБ.

При этом есть следующие ограничения:

– 500 т.р. без комиссии в месяц
– 300 т.р. без комиссии в РАСЧЕТНЫЙ ПЕРИОД
– не более 75 т.р. за одну операцию
– не более 5 переводов в сутки
– не более 20 переводов в месяц

При пополнении карты МПС VISA с одной карты стороннего банка (в случае, если реквизиты карты отправителя и получателя НЕ меняются) действует дополнительное ограничение в 300 000 рублей за 4 дня.

Здесь очень важно понимать значение лимита в Тинькофф Банке . У каждого клиента ТБ есть свой расчетный период, на который распространяется лимит на бесплатное пополнение карты через партнеров и карточных переводов. Сейчас этот лимит для карты Tinkoff Black равен сумме 300 тыс.руб (отслеживается через ИБ).

Расчетный период составляет 1 месяц. Его можно посмотреть в ИБ:

слева выбираем карту – виджет «Информация по счету» – «За период c…» – вот здесь будет дата начала текущего расчетного периода. Конец – то же число следующего месяца минус один.

Если вы пополните карту на сумму свыше своего лимита (по умолчанию 300 тыс. руб) в своем расчетном периоде – попадёте на комиссию.

С апреля 2015 ТБ начинает также индивидуально рассчитывать значение лимита. Возможно увеличение или уменьшение лимита на пополнение и тоже самое – в отношении обналичивания средств в банкомате (который по умолчанию равен 150 тыс./расч.период).

Между строк читаем: за злоупотребление услугами банка можно получить уменьшение лимитов.

С 1 сент. 2015 через интернет-банки на основе “фактуры” переводы в пополнение карт Тинькофф Банка не мгновенны и не бесплатны: до 1% (мин. 50 руб).

[свернуть]

Детали про снятие наличных

Снятие в любых банкоматах от 3 тыс. руб (или эквивалент этой суммы) по всему миру бесплатно! Максимум 150 тыс. руб. Во всех иных случаях – 2% комиссии, мин. 90 руб.

Максимум по Mastercard и Visa можно снять в Альфа-банке, до 450 тыс (зависит от возможностей банкомата), а по картам Visa допустим в банкоматах Бинбанка и МДМ, которые с конца декабря 2015 г. могут выдавать неограниченные суммы средств (при технической возможности). Ранее можно было получать много денег сразу в сети ОРС (ВТБ24, Росбанк и др.).

Лимит по снятию средств также может быть понижен банком по своему усмотрению до 50 тыс. руб.

В ИБ банка ведется подсчет этого лимита на снятие.

Кстати, из-за того, что считаются только проведенные операции по счету, которые проходят позже снятия на несколько дней, то можно попасть впросак, если снять крупную сумму накануне окончания расчётного периода.

Лимит на снятие налички увеличивается на сумму вклада при его закрытии по его завершению (в ИБ появляется строка «Остаток дополнительной суммы ЛС»), и этот остаток уменьшается на сумму последующих межбанковских операций.

[свернуть]

Еще важные детали

Смс-информирование стоит 39 руб /месяц, но при отключении услуги всё равно поступают смс о пополнении счета и о переводах другим клиентам Банка, чего многим клиентам бывает достаточно.
Обслуживание карты стоит 99 руб в месяц (1188 р./год), но при действующем вкладе, кредите или среднемесячном остатке на карте более 30 тыс. руб комиссия за обслуживание карты не взымается. Если на счету нет денег и неавторизованных операций – комиссия не списывается, списание в овердрафт не происходит. Списание комиссии с декабря 2014 происходит в дату выписки, т.е. когда происходит начисление кэшбека и % на остаток с вас сразу заберут комиссии банка.

Также начисляется доход и выплачивается кэшбек по валютным картам банка. Доходность составляет 0,5% (макс.сумма 10 тыс. долларов/евро), кэшбек такой же, как и для рублевых карт.
5% cashback по специальным акциям, к примеру, с января по март 2014 г. повышенный кешбек можно получать в торговых точках с категорией «искусство», «кино», «книги», «красота» и «цветы». Также возможны спецпредложения до 20% от трат, искать подобные нужно в ИБ. Сумма максимального кэшбека по спецпредложениями составляет 6000 руб.
Сейчас кешбек 5% начисляется по специальным категориям, которые были предложены клиентам через ИБ и клиент выбрал подходящую для него категорию.
В ноябре 2014 появилась информация, что “если вы превысили ежемесячное ограничение по кэшбэку, он не сгорает, а переносится на следующий период”; исключением для получения кэшбека являются следующие :

4812 Telecommunications Equipment And Telephone Sales (оплата телекоммуникационного оборудования, включая продажу телефонов)
4813 Special Telecom Merchants (M/C Only)
4814 Telecommunication Services, Including Local And Long Distance Calls, Credit Card Calls, Calls Through Use Of Magnetic Stripe Reading Telephones, And Fax Services (оплата услуг местной и дальней телефонной связи, включая предварительное и текущее обслуживание телефонных линий)
4816 Computer Network/Information Services (компьютерные сети, информационные сервисы, электронные доски объявлений)
4829 Wire Transfer Money Orders (WTMOS) (перевод денежных средств)
4900 Utilities – Electric, Gas, Heating Oil, Water, Sanitary(услуги ЖКХ – электро-, газо-, водо-, теплоснабжение и канализация)
6012 Financial Institution – Merchandise And Services (операции в других финансовых учреждениях – продажа товаров, услуг, финансовых продуктов;)
6050 Quasi Cash – Member Financial Institution (M/C Only)
6051 Non-Financial Institutions C Foreign Currency, Money Orders (Not Wire Transfer) & Travelers Cheques (квази-кэш – операции с электронными кошельками, электроннными платёжными системами, финансовыми продуктами)
6529 Remote Stored Value Load–Member Financial Inst (M/C Only)
6530 Remote Stored Value Load–Merchant (M/C Only)
6531 Payment Service Provider – Money Transfer For A Purchase (M/C Only)
6532 Payment Service Provider – Member Financial Inst. – Pymt Trans. (M/C Only)
6533 Payment Service Provider – Merchant – Payment Transaction (M/C Only)
6534 Money Transfer – Member Financial Institution (M/C Only)
6536 MasterCard MoneySend Intercountry
6537 MasterCard MoneySend Intercountry
6538 MONEYSEND FUNDING TXN
6540 POI Funding Transactions (перевод денежных средств через международную платёжную систему;)
7372 Computer Programming, Data Processing, And Integrated Systems Design Services
7399 Business Services (Not Elsewhere Classified) (бизнес-услуги, в основном организационного характера)
7995 Betting, Including Lottery Tickets, Casino Gaming Chips, Off-Track Betting, And Wagers At Race Tracks (коммерческий игорный бизнес типа казино, лотереи, скачек)
1% на любые покупки по карте, кроме операций из списка ниже и операций в ИБ. Сумма максимального денежного возврата – 3000 руб.
8% годовых с ежемесячной капитализацией без всяких минимальных остатков (для суммы до 500 тыс. руб), но в расчетном периоде должна быть совершена покупка с mcc, который не попадает в широкий список ниже.Если вы не пользуетесь картой для оплаты товаров и услуг и не хотите этого совершать, то могу порекомендовать сделать благотворительный платеж со своей карты (от 1 рубля!) на сайте “Линия жизни” ;
4% годовых – для хранимых сумм больше 500 тыс. руб или при условии отсутствия покупок по карте.
Межбанковские переводы бесплатные, лимит – 800 тыс. руб в день. Расписание отправки межбанк.переводов (рейсы):
1) Все переводы, выполненные до 13:00, уйдут из Банка в 14:00;
2) До 15:00 – в 16:00;
3) До 17:00 – в 18:00;
4) До 18:45 – в 19:00.
Записки натуралиста: платежи внутри банка (с карты на карту) после 19:00 по мск. проходят по выписке следующим днём (но исполняются моментально), проверено многократно.
Mcc-код. MCC возможно узнать в ИБ, даже по операциям, которые не прошли: слева кликаем на карту – виджет «Операции по счету» – «Экспортировать в Excel» или «Экспортировать в.csv». Открываем загруженный файл, MCC – в третьей с конца колонке.
Пользуемся следующим приемом. Перед покупкой установить расходный лимит по карте в ноль (виджет «Управление лимитами»). Попытаться совершить покупку (естественно, неудачно) – и можно смотреть MCC. Если он подходит, то вернуть лимит и купить по-настоящему. Как вариант, можно сначала сделать реальную покупку на малую сумму.

Лимиты на операции (переводы) в ИБ Тинькофф Банка:

Новый внешний вид карты ТКС с марта 2015 г.:

Авиабилеты: 3000–3055, 3058–3067, 3071, 3075–3079, 3081–3085, 3087–3090, 3093–3107, 3109–3148, 3150-3198, 3200–3254, 3256–3263, 3265–3268, 3270, 3274–3280, 3282–3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582

Авто услуги: 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549

Аптеки 5122, 5292, 5295, 5912

Аренда авто 3351–3398, 3400-3410, 3412-3423, 3425–3439, 3441, 7512, 7513, 7519

Дом, Ремонт: 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5415, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 7622, 7623, 7629, 7631, 7641, 7692, 7699

Ж/д билеты 4011, 4112

Искусство 5932, 5937, 5970, 5971, 5972, 5973

Кино 7829, 7832, 7841

Книги 2741, 5111, 5192, 5942, 5994

Красота 4119, 5047, 5296, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099, 8351, 8676

Музыка 5733, 5735

Одежда, Обувь 5094, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296

Развлечения 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999, 8664

Рестораны 5811, 5812, 5813

Спорттовары 5655, 5940, 5941

Сувениры 5947

Супермаркеты 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921

Топливо 5172, 5541, 5542, 5983

Транспорт 4111, 4121, 4131, 4457, 4468, 4784, 4789, 5013, 5271, 5551, 5561, 5592, 5598, 5599, 7511, 7523 Услуги такси, общественный транспорт и пригородные транспортные средства, услуги по лизингу автомобилей (аренда авто НЕ входит в данную категорию), оплата паркингов и гаражей, плату за пользование дорогами, покупка спецтехники

Фаст Фуд 5814

Фото, Видео 5044, 5045, 5946, 7332, 7333, 7338, 7339, 7395

Цветы 5193, 5992

Duty Free 5309

[свернуть]

Ну и напоследок полезная статья “13 причин не быть клиентом АО “Тинькофф Банк” , если вкратце:

Унификация; утечка данных; Трудности со снятием наличных; Бесконечные глюки интернет банка; Отключение ДО (дистанционного обслуживания) без всякого предупреждения; Постоянное вранье представителей и сотрудников банка; Обман с процентами; Не предоставление банковских документов, выписок; Безумное количество спама по почте; Незаконное изменение лимитов невыгодным клиентам; Вводят в заблуждение, при обращении в банк, выдавая кредиты от МФО; Навязчивые звонки от банка с напоминаниями; Ухудшение условий по бонусам втихую.

Использование банковской карты – самый популярный способ оплаты в магазинах, позволяющий забыть о проблемах с наличностью и поиском разменных монет. Карта Тинькофф с кэшбэком отличается от остальных кредитных карт российских банков сразу по нескольким параметрам, и прежде всего – по особой выгоде при ежедневных расходах.

Принцип действия кэшбэка по карте Тинькофф

Кредитки плотно вошли в современную жизнь, обеспечивая повышенным комфортом и специальными скидками от партнеров банка-эмитента. Кэшбэк – новое предложение кредитных организаций, направленное на стимулирование оплат карточкой и привлечение новых клиентов. Кэшбэк представляет собой определенный процент от суммы затраченных с помощью карты Тинькофф средств, возвращаемый обратно клиенту. Как правило, данная опция предлагается различными партнерами банка, связанными с реализацией товаров и услуг населению.

Стандартная величина кэшбэка редко достигает 10 процентов, однако в Тинькофф Банке клиентам оказывают существенные бонусы, иногда превышающие 30%-ную экономию. В отличие от большинства остальных кредитных структур, банк обладает широкими возможностями по оформлению возврата не только при покупках в магазинах, но и на автозаправках, в ресторанах, при оплатах товара интернет-магазинов и т. д.

Особенности кэшбэка и карты Тинькофф

Использование пластика от Тинькофф имеет массу достоинств. Прежде всего, это простая процедура выпуска и одобрения кредитного лимита.

Выпуск карты

Следуя следующей схеме, практически любой гражданин РФ может воспользоваться уникальным предложением банка:

Оформление запроса на официальном сайте кредитной организации. При заполнении потребуется ввести паспортные данные будущего заемщика, его полное имя и контактную информацию (электронная почта, контактный телефон, адрес проживания).
Если подается заявка на кредитную линию – указывают сведения о текущем месте работы и среднемесячном доходе. Для обеспечения безопасности заявитель сообщает кодовое слово, которое в дальнейшем будет использовано, чтобы активировать карточку.
После отправки онлайн-заявления пройдет всего несколько минут, после чего банк свяжется с будущим заемщиком.
Следует учитывать, что карточки банка выпускаются только именными, поэтому выпуск займет несколько дней. В течение этого периода клиент может задать любой интересующий вопрос, касающийся получения пластикового продукта, сроков, условий использования и т. д. Для получения информации достаточно зарегистрироваться в личном кабинете на официальном портале кредитной организации.
Следующим этапом необходимо подготовить для банка документы, копии и передать их в банк. Документы предоставляют сотруднику, выезжающему по адресу проживания или работы клиента. Чтобы получить дебетовую карту, достаточно одного паспорта. Для оформления кредитной карты помимо паспорта нужна копия трудовой, 2-НДФЛ от работодателя, еще один документ, подтверждающий личность.
Представитель банка делает фото будущего клиента и забирает документы, которые направляются в отдел безопасности банка.
После завершения проверки представитель привозит договор для дальнейшего подписания клиентом.

Заключение договора на обслуживание

При подписании договора очень важно обратить внимание на все детали соглашения, ознакомиться с каждым пунктом, а при необходимости – попросить разъяснений у представителя.

Отдельное внимание обращают на пункты:

условия обслуживания пластика;
права и обязанности заемщика и кредитора;
возможность использования овердрафта;
правила разрешения спорных вопросов.

После того, как карточка получена и осмотрена, производят ее активацию с помощью мобильного или через личный кабинет. Получение рублевой карты Тинькофф с кэшбэком «Блэк» означает для клиента возможность получения дополнительного дохода на остаток в размере 7% годовых. Если средства хранятся в иностранной валюте – на остаток ежемесячно начисляют 0,1% годовых.

Особенно удобна работа с кредиткой при оплате в местах розничной торговли – все пластиковые продукты предусматривают возможность бесконтактных платежей.

Подтвердить достоинства продукта позволят факты причисления банка к числу 50 лучших банков по мнению сайта «банки ру», а также особое отношение со стороны Центробанка России. Список партнеров банка вне всякой конкуренции – ими являются известнейшие бренды: eBay, OneTwoTrip и другие. Отзывы клиентов лишь подтверждают надежность банка и высокий уровень комфорта при сотрудничестве с ним.

Обслуживание и использование

Эмиссия пластика происходит за счет банка, если клиент уже имеет открытый счет или на карту планируется положить свыше 30 тысяч рублей. Данные требования необязательны при эмиссии дебетовой карты, однако ее обслуживание при несоблюдении данных условий обойдется в 99 рублей в месяц.

В зависимости от суммы расходов по карте и размера средств, оставшихся на карте, по итогам месяца начисляются от 4 до 8 процентов годовых. Таким образом, помимо удобной оплаты, клиент открывает для себя возможность извлечения дополнительного дохода с ежемесячным начислением процента.

Снятие суммы более 3 тысяч рублей освобождает от уплаты комиссии, а меньшая сумма снятия влечет за собой уплату стандартной банковской комиссии в размере 90 рублей.

Наличие кэшбэка по карте «Тинькофф Блэк» предусматривает возможность возврата определенного процента от понесенных затрат. Клиент вправе выбрать любые пять категорий, в пределах которых будет применяться кэшбэк. В качестве тематических категорий могут выступать самые различные товары – одежда, книги, автозапчасти и т. д.

Кэшбэк по карте Тинькофф Банка имеет предельное месячное ограничение – в месяц не более 3-тысячный возврат. Это вовсе не означает, что по остальным расходам не будут начислены средства к возврату, просто превышающий остаток доначисляется в следующем месяце, способствуя накоплению на счете.

Когда кэшбэк невозможен

Планируя открыть кредитку с кэшбэк, следует учесть, что в некоторых ситуациях возврат средств не предусмотрен. Рекомендуется заранее изучить перечень операций по карте, при которых возврат средств не происходит:

приходные операции (пополнение счета);
платежи через платежные онлайн-системы;
переводы средств на электронные кошельки и карты;
снятие наличности;
оплата услуг связи;
любые операции в сторонних банках.

Таким образом, принцип работы кэшбэк – оплата продукции и услуг, предоставляемых различными организациями из сферы сервиса и розничной торговли. Если клиент банка намерен активно использовать пластик для расчетов в интернет-магазинах, нужно заранее уточнить, будет ли производиться начисление возвратной суммы после покупки.

Доступные категории для кэшбэка

Правила возврата части средств на карточку Тинькофф Банк предусматривают оплату товара/услуги в самых различных категориях, однако повышенный кэшбэк становится доступным к выбору из определяемого раз в квартал списка. Категории товаров, по которым предусмотрен 5-процентный возврат, в личном кабинете пользователя будут выделены цветом.

авиа- или ж/д билеты;
автосервис;
лекарства;
мебель;
книги;
предметы искусства;
красота;
топливо;
рестораны;
фастфуд и многие другие.

На выбор держателю карты ежеквартально предлагают список из 6 категорий, из которых назначают три категории, по которым будет установлен повышенный процент.

У каждого пользователя свои предпочтения и потребности, исходя из которых определяют, на что больше всего тратятся средства. Чтобы сделать свой доход максимальным, рекомендуется пойти на следующую хитрость: выбрав категории, по которым ожидаются повышенные траты, клиент сможет получать повышенные проценты к возврату.

Организации-партнеры банка

Банк Тинькофф стремится к тому, чтобы сотрудничество было выгодным и для клиентов. Периодически клиентам предлагается максимальный кэшбэк в размере 30%. Однако подобных предложений достаточно мало. Чаще всего процент составляет не более 15%.

Величина процента, возвращаемого на карту, определяется на усмотрение партнера. Ведущие компании раскрученных брендов охотно сотрудничают с банком, предоставляя особенно выгодные проценты возврата. К числу партнеров относятся такие известные компании, как Ozon, «Связной», «Медиамаркт», Ebay и многие другие. Увидеть список всех компаний, предоставляющих возврат, можно на официальном информационном ресурсе банка. В свободном доступе найти актуальную информацию по кэшбэку практически невозможно.

Для удобства активных покупателей, оформляющих покупки через интернет-площадки, Тинькофф Банк предоставляет особые карты, обеспечивающие возврат в определенных компаниях. К числу таких брендов относят и широко известный сайт AliExpress. Условия по такой карте позволят получить 2% от суммы сделок, а на остаток начисляют 7 процентов от баллов, накапливаемых при покупках через «АлиЭкспресс». Далее можно тратить на новые приобретения на том же портале. Стартовая сумма покупки, при которой возможен кэшбэк, ограничена 500 баллами или рублями.

Преимущества карты

Помимо гибких условий обслуживания и простого процесса получения пластика, к достоинствам карты относят следующие показатели:

Редкие банки могут себе позволить такие привлекательные условиях для кэшбэка. Все без исключения покупки через карточку подлежат учету при начислении возврата 1 процента затраченных средств. Повышенный кэшбэк в размере 5% реализуется по нескольким категориям товаров и услуг, выбираемых клиентом самостоятельно. По отдельным покупкам возврат достигает до 30% от оплаты.
Если карта имеет положительный остаток на конец месяца, будет применяться ставка, равная 7% годовых. Таким образом, клиент гарантированно получит дополнительные средства, если остаток не превышает 300 тысяч рублей.
Со стороны банка не взимается комиссия при пополнении безналичным способом.
При выполнении условий банка обслуживание карты происходит бесплатно, а регулярные акции от Тинькофф предполагают возможность применения льготных тарифов.

Несмотря на отсутствие офисов и отделений, банк Тинькофф позволяет полноценно использовать карту – пополнять и расходовать средства. Широкий список банков-партнеров позволяет без особых проблем использовать банкоматы других банков без взимания дополнительных комиссий.

Об открытии сети фирменных смарт-банкоматов в Москве. Ранее пользователям приходилось пользоваться банкоматами партнёров, из-за чего некоторые люди считали банк Олега Тинькова ненастоящим, виртуальным.

Теперь всё изменилось. На данный момент установлено 28 штук , но со временем их станет гораздо больше. И это не простые банкоматы, а самые крутые и продвинутые среди всех конкурентов. Я доехал до ближайшего из них и оценил новый банкомат своими глазами и руками.

Где найти и как выглядят

На официальном сайте Тинькофф Банка пока ещё нет информации о собственных банкоматах, но их можно найти в мобильном приложении во вкладке Банкоматы - Тинькофф . Они обозначены жёлтым цветом.

В моём случае самым близким оказался банкомат на Охотном ряду. Почему-то я думал, что компания поставит его поближе к уличному входу в торговый центр, но он оказался на входе из метро рядом с магазином Nike и бывшим ювелирным магазином.

В целом, логичное расположение, рассчитанное на большой поток клиентов, приходящих в торговый центр. Жаль, что пока ещё не все сотрудники торгового центра и охранники знают о нём.

Внешне банкомат не сильно отличается от любого другого банкомата, но в глаза сразу бросается большая светящаяся панель с названием банка. Сами банкоматы, как можно было догадаться, жёлтого цвета.

Что умеют

Это самые продвинутые банкоматы на рынке, потому что они поддерживают не только бесконтактные платежи, но и QR-коды , а очень скоро смогут распознавать лица клиентов для улучшения обслуживания.

Для использования банкомата совсем не обязательно иметь карту Visa, MasterCard или МИР с собой. Достаточно прислониться смартфоном с поддержкой Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay , ввести пинкод на экране и провести необходимые операции: снятие наличных, пополнение, перевод и оплата услуг.

Почему-то оплата ЖКХ или других услуг пока возможна только наличными. Это показалось мне странным, ведь если я вставил карту или воспользовался Apple Pay, то наличных у меня с собой скорее всего нет. И как тогда оплатить счета?

Что будет дальше

В течение этого и следующего месяца сеть банкоматов развернётся и на другие города России: Санкт-Петербург, Воронеж, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Краснодар, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Саратов, Сочи, Уфа и Челябинск.

Как уже было написано выше, в скором времени банкоматы получат функцию распознавания лиц на базе технологий VisionLabs. Это будет сделано для большей безопасности операций и улучшения клиентского обслуживания, но о каких фишках идёт речь компания пока не сообщает.

В конечном итоге пользователям станет проще работать с картами Тинькофф Банка, снимать деньги без комиссии, пополнять счета без очередей в салонах операторов, паспортов и так далее.

Лично я теперь буду всегда искать по близости фирменный банкомат, если мне будет нужно пополнить счёт или снять деньги с карты.

UPD: Снимать можно согласно лимиту карты. При снятии меньше 3 тысяч в фирменных банкоматах банка комиссия не взимается.

Tinkoff Black — один из лучших дебетовых продуктов на сегодня. При знании тарифов (важно не забывать следить за изменениями), грамотном использовании и периодическом контакте с техподдержкой, карта станет выгодной, доходной и максимально удобной как для внутрироссийских регулярных расчетов, так и во время поездок заграницу.

Основные условия

Платежная система — Visa Platinum, Mastercard World, МИР Premium
Срок действия — 5 лет
Технологии — Apple Pay, Android Pay, 3D Secure, PayPass / payWave
Именная эмбоссированная карта
Доставляется курьером

Выпуск и обслуживание

Выпуск — бесплатно
Обслуживание — 99р или 0р, если остаток на карте свыше 30 000р, есть действующий кредит или вклад свыше 50 000р
Доставка — 1-2 дня

Переводы

до 20 000р в месяц на другие карты — без комиссии

Проценты на остаток

6% в рублях — на остаток до 300 000р и покупках свыше 3000р за расчетный период
0,1% в долларах — на остаток до 10 000$ и любой покупки за расчетный период
0,1% в евро — на остаток до 10 000€ и любой покупки за расчетный период

Пополнение

В банкоматах Тинькофф банка — бесплатно
Стягивание с других карт — бесплатно
Наличными у партнеров — бесплатно

* партнеры — БКС Премьер, Почта Банк, Почта России, Элекснет, МКБ, Бинбанк, Мегафон, Киберплат, Мособлбанк, МТС банк, ТелеPAY, Contact, Телефон.ру и ряд других.

Снятие наличных

от 3 000р — без комиссии
до 3 000р — 2%, мин. 90р

* возможна комиссия стороннего банка

Кэшбэк

Кэшбэк за любые покупки — 1%
Кэшбэк в выбранных категориях — 5%
Кэшбэк у партнеров — 3 — 30%

С этой картой можно

бесплатно снимать наличные в банкоматах Сбербанка и любых других банков
стягивать деньги с других карт без комиссии
выбирать категории повышенного кэшбэка каждые 3 месяца
перечислять зарплату и пенсию
уходить в минус за счет подключаемого овердрафта
оплатить покупку в интернет-магазине
оплатить кредит другого банка
оплатить микрозайм
оплатить налоги, штрафы ГИБДД, мобильную связь, коммунальные услуги без комиссии
проходить в метро, приложив карту к турникету

Бесплатное

банковские переводы на сумму до 20 000р в месяц
пополнение карты в банкоматах Тинькофф банка, переводом с другой карты, банковским переводом
выпуск, доставка, перевыпуск — как основной, так и дополнительных карт

Плюсы и минусы

бесплатное снятие наличных в любых банкоматах свыше 3 000р
бесплатные переводы на карты других банках до 20 000р в месяц
бонусная программа с кэшбэком
есть проценты на остаток + акции
недорогое обслуживание
быстрая доставка карты – 1-2 дня
бесплатный выпуск карты
возможность подключение овердрафта
мультивалютная карта – рубли, доллары, евро

платное СМС-информирование
мало интересных категорий с повышенным кэшбэком
кэшбэк округляется в меньшую сторону

Вопросы и ответы

Что это за карта?

Как происходит доставка карты?

О том, что карты Тинькофф привозят к порогу, знают многие, так как банк всю свою историю обслуживал клиентов дистанционно. В двух словах процедура оформления заключается в подаче онлайн-заявки с последующим получением карты дома или на работе в ближайшие дни.

Для оформления нужен лишь паспорт. Дебетовые карты доступны с 14 лет как гражданам России, так и иностранцам.

После заполнения анкеты, вам назначают курьера и диапазон времени, в который вам удобно забрать карту. Доставка возможна уже на следующий день. Вы встречаетесь с курьером, подписываете договор, курьер фотографирует вас с фирменным конвертом в руках. Приходите домой и активируете пластик.

Также возможна доставка с получением в отделении Почты России, однако этот способ сильно дольше, поскольку придется отправлять документы и ждать подтверждения.

Как активировать карту?

Пластик, который вам выдаст курьер нужно активировать. Для этого, можно зайти в мобильное приложение, либо сделать это на компьютере. Для этого нужно зайти на страницу https://www.tinkoff.ru/activation/, и в специальном окне ввести номер карты.

Как подключить овердрафт?

Овердрафт предоставляет возможность уйти в минус по карте. Срок овердрафт — в течение расчетного периода, следующего за предыдущим. Чтобы подключить эту услугу, нужно зайти в интернет-банк или мобильное приложение. В интернет-банке, например, нужно выбрать вкладку «действия», и далее нажать «Подать заявку». Нажимаете ее и ждёте решение банка. Условия овердрафта:

До 3000 р — без комиссии
3000 — 10000 р — комиссия 19 р в день, или 0,19% от максимальной суммы в день.
10000 — 25000 р — комиссия 39 р в день, или 0,16% от суммы в день.
Больше 25000 р - комиссия 59 р в день или 0,24% от общей суммы.

Лимит овердрафта определяется индивидуально для каждого держателя. Но в последствии может быть изменен банком в одностороннем порядке. Банк может ограничить перечень операций, которые доступны для проведения за счет суммы овердрафта.

Зато при покупке за счет средств овердрафта начисляется кэшбэк.

Как пополнить карту без комиссии?

Бесплатно можно пополнить в салонах Евросети, Связном, МТС, Билайн, Мегафон, в отделениях Почты России. Через терминалы Элекснет, Киберплат, Киви и др. Также можно пополнить в кассах банков-партнеров — к ним относятся Почта-банк, Бинбанк, Мособлабанк, БКС Премьер и др. Ну и конечно, можно бесплатно пополнить карту Black в терминалах Тинькофф банка.
Дополнительные способы это переводы с других карт или банковским переводом. Но здесь возможна комиссия стороннего банка.

Как сделать карту мультивалютной?

Карта поддерживает 30 валют, в том числе и рубль, доллар, евро, фунт стерлингов. Чтобы подключить валютный счет, нужно зайти в мобильное приложение или в интернет-банк. Во вкладке «Действия» нажать на «Сделать карты мультивалютными», выбрать какую валюту нужно подключить и нажать «Применить».

Карта Black Edition - что это?

Премиальная разновидность дебетовой карты. Дополнительно включен консьерж-сервис Alfred, личный менеджер и доступ в бизнес-залы аэропорты. Также здесь увеличен лимит кэшбэка в месяц — в этой карте он составляет 30 000р, есть бесплатная страховка для поездок и кэшбэк в сервисе Тинькофф путешествия. Стоимость обслуживания также выросла — 1990р в месяц, но можно пользоваться бесплатно, если держать свыше 3 млн рублей, либо покупать за месяц на 200 тысяч рублей и выше.

Есть ли на ней деньги?

Карта дебетовая, а значит там хранятся только те деньги, которые вы положили. Исключение составляет подключаемая к карте услуга «овердрафт», которая позволяет на небольшой период времени уйти в минус по карте.

Как сделать карту бесплатной?

В условиях указано, что стоимость обслуживания составляет 99р в месяц. Однако, можно не платить эту сумму, если будет неснижаемый остаток свыше 30 000р, вклад в Тинькофф банке на сумму свыше 50 000р, либо открытый кредит в этом же банке.

Как считается расчетный период?

Считается с даты активации пластика, плюс месяц. Например, вы активировали карту 5 апреля, значит расчетный период продлится до 4 мая включительно. 5 мая начнется новый расчетный период. Именно за период с 5 апреля по 4 мая включительно будут учитываться ваши операции. 5 мая делается выписка за предыдущий расчетный период и начисляется кэшбэк с процентами на остаток.

Какой кэшбэк на АЗС?

Какой кэшбэк на Алиэкспресс?

Кэшбэк по карте Тинькофф Black в интернет-магазине Алиэкспресс составляет, как и для любых других покупок по карте — 1%. Если вы часто покупаете там, то рекомендуем оформить специализированную карту Тинькофф Aliexpress, в которой кэшбэк на данной интернет-площадке составляет 2%.

Следить за изменениями следует раз в 2-3 недели. Бывают скидки в виде процентов, а бывают фиксированные суммы.

Правда, не всем и не всегда предлагаются удачные категории, но это дело случая и вкуса. Еще можно на сайте travel.tinkoff.ru забронировать отель или купить билет и тоже получить повышенный бонус возврата.

Использование дополнительных карт Тинькофф стало намного удобнее и проще благодаря отдельному мобильному приложению Tinkoff Family.

Что касается бонусов, но они копятся на основной карте.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Все чаще пользователи сети интернет сталкиваются с предложением оформить карту от ТинькоффБанк. Если верить банку, то открытие карты сможет избавить держателя от различных финансовых проблем, и принесет массу выгоды. Так ли это на самом деле? Стоит ли открывать карту, и какие существуют «подводные камни»?

Дебетовая карта Тинькофф – это пластиковая карта, на котором клиент может держать собственные денежные средства, и распоряжаться ими по своему усмотрению . В отличие от других дебетовых карт, карты Тинькофф обладают рядом отличий и преимуществ.

Принимая во внимание тот факт, что ТинькоффБанк является банком, у которого нет отделений и банкоматов, тем не менее, ему удалось создать целую серию дебетовых карт, и сделать каждую из них уникальным продуктом. При этом снимать денежные средства держатель может в любом банкомате мира, без уплаты дополнительной комиссии. А на остаток денежных средств всегда начисляется определенный процент.

В таблице представлен перечень дебетовых карт от ТинькоффБанка:

Наименование дебетовой карты	Описание	Тарифы	Дополнение
S7 Airlines	Пользователь такой карты может копить мили абсолютно за любые покупки. Накопленными милями можно рассчитаться за авиабилеты компании S7.	не менее 150 000 р., либо 190 р. в месяц, переводы свыше лимита.	Банк начисляет мили в размере от 3 -18 миль, в зависимости от наличия специального предложения.
ALL Airlines	Держатель такой карты получает мили абсолютно за любые действия по карте в том числе и хранение средств, и может потратить их при покупке билетов любой авиакомпании.	Обслуживание карты бесплатное, при наличии на остатке суммы не менее 100 000 р., либо 299 р. в месяц, переводы свыше 3000 р – бесплатные, меньше этого порога – 90 р., СМС оповещения- 59 р. в месяц, интернет-банк и мобильный банк – бесплатно, снятие наличных бесплатно до установленного лимита.	Начисление миль 1,5% от суммы покупки, 7% годовых начисляется в месяц на остаток денежных средств по карте, при условии, что держатель оплатил картой покупку в размере 20 000 р.
WWF	Уникальная карта, позволяющая пользователю принять участие в спасении редких видов животных. Часть денег отчисляется в такие фонды. Кроме того карта сделана из эко продукта, который легко прорабатывается.	Обслуживание карты бесплатное, при наличии на остатке суммы бесплатно, снятие наличных бесплатно до установленного лимита.	0,75% от покупок отчисляется в фонд, от 3-30% вернется на карту в зависимости от предложений банка, 7% годовых р.
eBay	Карта с помощью, которой можно рассчитаться в любом интернет-магазине.	Обслуживание карты бесплатное, при наличии на остатке суммы не менее 30 000 р., либо 99 р. в месяц, переводы свыше 3000 р – бесплатные, меньше этого порога – 90 р., СМС оповещения- 39 р. в месяц, интернет-банк и мобильный банк – бесплатно, снятие наличных бесплатно до установленного лимита.	2% начисляется на покупки на eBay, 1% за любые другие покупки, от 3-30 % — по спецпредложениям, 7% годовых начисляется на остаток, при условии оплаты покупки от 3000 р.

Полный обзор дебетовой карты «Tinkoff Black»

Блэк карта получила свое признание у пользователей благодаря своим уникальным возможностям.

Тарифы карты	Описание
Получение карты	В среднем занимает от 1 до 2-х дней по всей территории РФ
В какой валюте можно открыть	Карта открывается в трех валютах – рубли, доллары и евро
Сколько стоит обслуживание	Обслуживание бесплатное при соблюдении условий – если у клиента имеется вклад или кредит в Тинькофф банке; если остаток на конец расчетного периода составляет не менее 30 000 р, 1000 долл., 1000 евро. В других случаях обслуживание стоит в месяц – 99 р, 1 долл., 1 евро.
Вознаграждение банка	5% от каждой покупке по выбранным категориям, 1% за любые другие траты, от 3-30 % по специальным предложениям банка.
Начисление % на остаток денежных средств по карте	7% годовых начисляется, если оплата покупки превысила 3000 р., 0,1% в валюте при оплате покупки на любую сумму.
Переводы на счета	Внешние переводы с рублевой карты — бесплатно, с валютных – 15 долл, или 15 евро., переводы внутри банка бесплатные.
Снятие наличных	До установленного лимита — бесплатно. Свыше 150 000 р – 2% мин.90р., свыше 5000 долл., и 5000 евро – 2% мин 3 долл., 3 евро.
Переводы на карту другого банка	Услуга доступна только для рублевой карты. До 20 000 руб – бесплатно, свыше – 1,5% от суммы перевода, но не менее 30 руб.
Пополнение	Бесплатно
Интернет-банк, мобильный банк	Бесплатно
СМС – банк	39 руб. в месяц

Как видно из представленной информации тарифы по обслуживанию карты весьма приемлемы, что делает данный продукт весьма конкурентноспособным.

Какие существуют требования к заемщику

Оформить карту Tinkoff Black может практически каждый совершеннолетний человек. Более того, банк предоставляет возможность клиентам получить на дебетовую карту, определенную суммы займа.

Уникальность ТинькоффБанка заключается в том, что желающему воспользоваться его услугами не нужно стоять в очередях или посещать офис. Все вопросы, в том числе и по предоставлению кредита решаются на сайте банка, либо по контактному номеру телефона.

Как открыть карту

Заказать карту возможно только по интернету. Для этого необходимо выполнить некоторые условия сайта .

Процесс открытия карты состоит несколько шагов:

Составление заявки . Это возможно путем заполнения анкеты, в которой требуется указать паспортные данные клиента;
Банк рассматривает заявку . Обычное время для решения занимает минимальное количество времени. Однако сотрудник банка в случае необходимости может позвонить, и уточнить некоторые моменты. Поэтому важно указывать актуальные контактные данные;
Карта доставляется держателю с помощью курьера в любое удобное время.

Важно помнить, что полученная карта доставляется в неактивном состоянии. Для того чтобы операции по ней стали возможными необходимо ее активировать. Это можно сделать на сайте банка.

Как закрыть карту

При открытии карты, пользователь указывает кодовое слово. Очень важно помнить это слово, так как оно потребуется, если пользователь захочет закрыть карту.

Закрыть карту ТинькоффБанка возможно только одним способом. Владелец карты должен совершить звонок в контактный центр Банка. Стоит отметить, что звонок на территории России абсолютно бесплатный.

При совершении данной процедуры необходимо помнить, что в срок до 30 дней держатель обязан снять все денежные средства с карты, и уведомить банк о своем желании.

Что такое «Cash Back»?

Кэшбэк означает «деньги обратно ». Согласно имеющимся условиям, при расчете за покупки по карте, банк возвращает часть денег снова на счет в качестве вознаграждения.

Что касается карты «Tinkoff Black», то банк обещает, что если держатель карты в течение месяца рассчитывается картой за покупки, то в день формирования выписки, на счет клиента будет возвращена часть денег в соответствии с условиями.

Размер Cash Back по карте составляет:

За любые покупки – 1%;
В условиях повышенного Кэшбэка – 5%;
За покупки в рамках специальных предложений – от 3 до 30 %.

Возврат денег на карту производится и благодаря тому, что банк начисляет определенный % на хранящиеся деньги на карте. Однако для выполнения этого условия держателю необходимо рассчитаться картой за покупку от 3000 р.