Контакты
Главная / Приказы

Как отключить пай пасс. Бесконтактная технология оплаты MasterCard − это всех касается

И для некоторых появление бесконтактных карточек стало чем-то невообразимым. На самом деле бесконтактные карты оплаты были еще в далеком 2002 году, но в режиме тестирования, и только сейчас Visa и MasterCard обкатав за эти годы технологию беспроводной оплаты и установив нормы безопасности представили карты бесконтактной оплаты для всеобщего пользования.

Бесконтактная карта Сбербанка - это та же самая банковская карта, которая предоставляет возможность произвести оплату через терминал одним касанием карты к терминалу, на данный момент в пределах лимита 1000 рублей. Для более дорогой покупки требуется ввести ПИН-код карты. Эта технология называется Pay Pass и она является удобной и безопасной.

Бесконтактная карта оплаты оснащена специальной RFID-антенной (радиоантенна), с помощью которой и производится оплата. Через данную антенну с карты считывается информация о владельце и передается по защищенному каналу в банк, где уже осуществляется транзакция.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка

Картой можно пользоваться на всех обновленных POS-терминалах (обычно они помечены значком беспроводной оплаты). Они сейчас есть почти везде.

Для оплаты покупки достаточно поднести карту к терминалу. Вставлять в приемник ее не нужно, пин-код нужно вводить только в случае оплату на сумму свыше 1000 рублей, в случае с меньшей суммой пин-код не требуется.

Процесс оплаты бесконтактной картой состоит из трех действий:

  • Поднести карту оплаты к терминалу вплотную или на расстоянии 0.5 - 1 сантиметра
  • Зафиксировать карту в таком положении на пару секунд
  • После появлении на экрана терминала уведомления об успешной оплате карточку можно убрать

Если же POS-терминал прошлого поколения и карту не поддерживает, то тогда оплата производится как обычной карточкой.

Бесконтактные карты Сбербанка плюсы и минусы

  • Удобство оплаты. Карту не нужно доставать из кошелька и вставлять в терминал, достаточно ее просто приложить на пару секунд и покупка совершена. Это экономит много времени, особенно во время шоппинга.
  • Долговечность карты. Поскольку карта постоянно не всовывается в приемник терминала, то исключается физический контакт карты и это увеличивает срок службы карты.
  • Безопасность оплаты. Исключены риски по краже денег со счета злоумышленниками.

Что касается владельцев торговых точек, то некоторые жалуются на высокую стоимость POS-терминалов с поддержкой бесконтактных карт. Как говорится за все хорошее нужно платить. В данном случае платить придется за удобство покупателей.

Безопасность бесконтактных карт MasterCard Pay Pass

Неплохо было бы подумать и о безопасности платежей по бесконтактным картам. Технология бесконтактной оплаты имеет несколько степеней защиты.

  • Дальность передачи данных через NFC составляет всего несколько сантиметров, поэтому при проведении операции считыватель необходимо приложить вплотную к карте, что довольно сложно сделать незаметно.
  • Есть еще один уровень защиты - ограничение максимальной суммы бесконтактной транзакции: 1000 рублей. Лимит 1000 руб без ПИНа - это рекомендация Visa и Mastercard в России. Платеж на большую сумму будет отклонен или потребует дополнительного подтверждения (подпись, PIN). При попытке последовательно снять несколько сумм ниже порога также срабатывает система дополнительной защиты.
  • Дальше нужно преодолеть более серьезную защиту, основанную на криптографии. Считывающий терминал должен иметь криптографические ключи, полученные у банка-эквайера и платежной системы. Такие ключи выдаются исключительно по договору с банком, выдавшим карту.

Всё это обеспечивает комплексную защиту и безопасность операций.

На сегодняшний день ПАО Сбербанк может предложить вам следующие банковские карты с технологией бесконтактной оплаты товаров и услуг:

Классические карты Visa и MasterCard Бесконтактная

Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот»

Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер

Благотворительная карта Visa Platinum «Подари жизнь»

Частые вопросы по бесконтактным картам оплаты MasterCard Paypass и Visa payWave

Могу ли я отключить функцию беспроводной оплаты карты, написав заявление в ?

Нет сделать это невозможно. Если вам не нужна функция бесконтактной оплаты картой - то просто закажите себе обычную .

Что будет если я приложу бесконтактную карту Mastercard PayPass несколько раз к POS-терминалу?

Спишется сумма оплаты по покупке, второй раз оплата не пройдет. Поэтому не стоит волноваться за ошибочный повторный платеж по карте.

Вопрос о том, как оплачивать бесконтактной картой свои покупки, стал актуален с расширением банковских технологий. Бесконтактный платеж вошел в нашу жизнь относительно недавно, но все новые карты в крупных российских банках (например, Сбербанк) уже выпускаются с возможностью оплачивать покупки в одно касание.

Технология оплаты одним прикосновением у разных платежных систем называется по-разному, но, по существу, имеет один и тот же принцип. PayPass у MasterCard или payWave у VISA – это способ бесконтактной оплаты, реализованный при помощи чипа, передающего терминалу радиосигнал и позволяющий производить расчет без непосредственного физического контакта и введения пин-кода (для покупок на сумму до 1 000 рублей).

Удобство этого способа трудно переоценить. Прежде всего, отсутствие необходимости осуществлять физический контакт предотвращает преждевременный выход карты из строя. Возможность только касаться устройства, а не вводить туда карточку целиком, позволяет использовать ее гораздо дольше, ведь чип, таким образом, не повреждается.

Кроме того, пользоваться этим способом оплаты чрезвычайно удобно для совершения ежедневных мелких покупок, вроде обеда в кафе или покупки продуктов. В магазине больше не нужно отдавать карточку в руки продавцу, тратить время на ввод пин-кода, отсчитывать наличные и т.д. – расчет происходит мгновенно и безопасно.

На данный момент в России активно вводятся терминалы нового образца, и оплатить покупку или услугу можно уже даже в небольших продуктовых магазинах или провинциальных парикмахерских. Однако в отдаленных населенных пунктах владельцы карт чаще всего лишены такой возможности. Карточка позволяет производить расчет и обычным способом, так что никакой потери для владельца тут нет.

Инструкция по оплате бесконтактной картой

Многие из тех, кто еще не имел опыта обращения с картами бесконтактной оплаты, задаются вопросом – а как именно прикладывать карту к терминалу? Куда конкретно ее подносить? Ответ прост: нет никакой разницы в том, какой стороной прикладывать к терминалу карту. Радиоволновой передатчик способен улавливать сигнал на расстоянии до 10 см, однако во избежание прерывания операции рекомендуется все же подносить вплотную или прикладывать карточку к считывающему устройству.

Плюсы и минусы технологии

Безусловно, пользоваться картой с бесконтактной оплатой – это чрезвычайно удобно и быстро. Но что насчет безопасности?

С одной стороны, вам не нужно лишний раз передавать карту в руки кассиру, вы не демонстрируете лишний раз свой пароль от карты, да и вообще операции проходят за рекордно быстрое время, так что у злоумышленников меньше шансов застать вас врасплох. Но каковы недостатки этого способа?

Важно! Обратной стороной рекордной скорости бесконтактной оплаты является то, что производить мелкие покупки с нее можно без пин-кода. Злоумышленник, которому в руки попадет такая карточка, может хоть до бесконечности (а точнее, до конца средств на лицевом счете потерпевшего) оплачивать ей покупки, не зная от нее пароля. А ведь спохватиться и заблокировать счет можно далеко не сразу.

Эту проблему частично решают мобильные приложения банков. Они позволяют устанавливать лимит на сумму бесконтактной оплаты для конкретной карты и моментально блокировать счет при ее утрате.

Кроме того, недостатком таких карточек является их относительная хрупкость. Их нельзя сгибать и следует избегать попадания воды на чип – в «пластике» находится антенна, которую легко повредить.

В остальном же карточка с бесконтактной оплатой выигрывает перед обычными картами в удобстве и скорости проведения операций, и при должной аккуратности и разумном использовании с ее недостатками владелец может никогда и не столкнуться, а вот преимущества точно оценит каждый.

Пластиковые карты считаются очень удобным способом при расчете за покупки. Они не занимают много места в кошельке. Да и при хищении мошенники не смогут обналичить карту без пин-кода. Но у них есть и минус — картой можно оплачивать покупки в интернет-магазинах где достаточно ввести CVV-код и деньги спишутся с баланса. Поэтому у пластиковых карт появилась альтернатива под названием PayPass. О том что это такое и как эта технология работает в деле мы сейчас расскажем.

Что такое PayPass

PayPass представляет собой бесконтактную технологию платежей с применением карты MasterCard. Чтобы совершить оплату, достаточно приложить карточку со встроенным микропроцессором к специальному терминалу. Фактически такая карта станет микросхемой, оснащенной антенной. В некоторых странах уже начали встраивать такие микропроцессоры в телефоны, наручные часы и другие гаджеты. С помощью этой безопасной системы можно легко оплачивать мелкие покупки. Достаточно просто прикоснуться предметом, в который встроен чип, терминала и все, покупка совершена. Такой способ очень удобен в местах с большой проходимостью. Теперь не придется подолгу стоять в очередях или ждать сдачу.

Преимущества бесконтактного платежа:

— современный вид расчета;

— является универсальным средством платежа;

— превосходная защита от мошенников;

— прослужит на протяжении длительного срока;

— Быстрый способ расчета, не требующий дополнительной проверки;

Где применяется данная технология

Хоть PayPass и начала применяться в мире с 2003 года, но в России еще не получила широкой зоны применения. Технологией можно воспользоваться только в городах — миллионниках. Такая система расчетов применяется в супермаркетах, аптеках, ресторанах, кафе, заправках и даже в салонах красоты. Для того, чтобы развить такой вид оплаты, посетителям предлагаются скидки или подарки на совершенные покупки при расчете по системе PayPass. Кроме этого, далеко не все банки внедрили новую технологию, поэтому в приоритете оплата пластиковой картой. Отметим, что система начинает пользоваться все большим спросом, и, наверняка, через несколько лет станет одним из главных способом расчета.

Поддержка карт MasterCard

Система PayPass поддерживает как кредитные, так и дебетовые карточки MasterCard. Перед выпуском карты уточните об подключении услуги в своем банке, иначе карта может оказаться без встроенного чипа. Чип не обязательно встраивать в карту. Вы можете носить его на обычном брелке. Также, система предлагает карты собственного выпуска с логотипами PayPass или PayWave Visa. Главное — не потерять его! В России оплатить с помощью такой системы можно товары, стоимость которых не превышает 1 тысячи рублей, в противном случае придется вводить пин-код. Если вам не устраивает установленный порог, то вы можете его увеличить, подав письменное заявление в банк, где выдавался вам чип.

Как оплатить с помощью технологии PayPass

При расчете на кассе, убедитесь что сумма покупки не превышает 1000 рублей. Далее, приложите к специальному терминалу предмет, в который встроен микропроцессор. Держите предмет у терминала до тех пор, пока не произойдет считывание чипа (1-2 секунды). Больше вам ничего делать не нужно! Результат о списании может быть прислан смс сообщением или чеком, который доступен в истории вашего счета в банке.

PayPass — это технология бесконтактных платежей , которой оснащены банковские карты компании MasterCard. По технологии PayPass для оплаты товара достаточно просто приложить карту со специальным встроенным микропроцессором к терминалу. Смотрите ниже интересное видео с демонстрацией бесконтактных устройств!

Технология PayPass – это, попросту говоря, бесконтактный интерфейс для уже существующих карт. Фактически это микросхема с антенной, которая встраивается в существующую пластиковую карту и в зависимости от того, где такая карта используется, определяет, с каким именно платежным приложением взаимодействует данная карта. Микропроцессор с платежной функцией MasterCard PayPass может быть вставлен в наручные часы, как это было сделано в Тайване, в брелоки (США, Испания, Турция), в мобильные телефоны или в любые предметы, которые человек привык носить с собой ежедневно.

PayPass представляет собой удобную альтернативу наличности, позволяющую быстро, безопасно и просто осуществлять мелкие ежедневные покупки. Теперь, совершая покупку, потребителям не придется мучиться с купюрами и монетами, а также не нужно будет проводить карту через считыватель или подписывать чеки. Для осуществления транзакции потребителю достаточно просто коснуться картой, поддерживающей технологию PayPass, специально оборудованного терминала.

Специалисты считают, что PayPass - это очень полезная технология в индустрии с низкой стоимостью транзакций и с высокой частотой транзакций, например как транспорт. Ожидается, что технология PayPass будет иметь широкое распространение в будущем, но есть мнения, что для этого надо будет усилить безопасность транзакций, т.к. существует вероятность перехвата данных с карты с помощью альтернативного считывающего устройства.

Впервые технология PayPass была представлена компанией MasterCard в декабре 2002 и с тех пор получила широкое распространение по всему миру. В конце 2008 года MasterCard выпустила 50-и миллионное бесконтактное устройство PayPass. В MasterCard утверждают, что по данным опроса, проведенного в 2008 году, 77% пользователей устройств PayPass применяли их в качестве основного средства платежа. Как следует из финансового отчета компании MasterCard за 2010 год, технология PayPass уже запущена в Болгарии, Словакии, Румынии, Турции, а в Италии уже активировано 300 тысяч подобных карт. Всего же на середину прошлого года в мире выпущено около 80 миллионов устройств с использованием этой технологии.

Истинный потенциал бесконтактных платежей в том, что они в равной степени приносят выгоду всем задействованным в транзакции сторонам: потребителям, финансовым и торговым предприятиям.
PayPass позволяет финансовым организациям предлагать своим клиентам большее количество доступных способов оплаты, а эмитентам — увеличивать совокупный оборот по картам, так как привлекает безналичные средства, увеличивает лояльность держателей счета к карточным программам, а также позволяет оборудовать для приема карт предприятия быстрого обслуживания. Технология PayPass может быть использована как дополнение к любым банковским карточным программам: кредитным, дебетовым, предоплаченным, кобрендинговым, программам для малого бизнеса и т.д.
Также MasterCard PayPass делает более эффективным функционирование торговых организаций, позволяя им повысить уровень обслуживания клиентов. За счет сокращения количества операций с наличностью, PayPass ускоряет процесс кассового обслуживания, увеличивая эффективность платежей и обеспечивая конкурентное преимущество. McDonald’s был первым торговым предприятием, оценившим потенциал PayPass еще в августе 2004 года, за ним сразу последовали другие американские торговые предприятия.
Интерес к продуктам на основе технологии PayPass не ограничивается розничными предприятиями, так PayPass активно используется на большинстве стадионов Высшей бейсбольной лиги и Национальной футбольной лиги, а также на ряде соревнований по гольфу. Компания MasterCard и ее партнеры применяют технологию бесконтактных платежей для использования в турникетных системах, а также в торговых автоматах, оборудованных для оплаты с помощью PayPass.

По сообщению ООО «Барклайс Банк» первый бесконтактный платеж по технологии PayPass в России осуществлен в 9 сентября 2008 года. Произошло это знаковое событие в одном из московских ресторанов. MasterCard Worldwide и КБ «Экспобанк» ООО (Группа Barclays) объявили о совершении первой транзакции по карте MasterCard® PayPass™ на территории Российской Федерации. Историческая покупка по MasterCard PayPass была совершена в рамках демонстрации бесконтактных платежей в ресторане «Пять звезд», входящем в эквайринговую сеть «Экспобанка».

В числе первых о выпуске карт PayPass заявил в России Московский индустриальный банк. Проект стартовал осенью 2010 года. Для преподавателей и студентов Финансовой академии при правительстве РФ планируется выпустить 15 тысяч карт. Эта карта служит не только кошельком в студенческой столовой, но также заменяет зачетку и студенческий билет. На будущее банк планирует выпуск подобных карт в других вузах страны, доведя в течении года их число до 100 тысяч.

«Райффайзенбанк » с 1 марта 2011 года предлагает своим клиентам карты World MasterCard Black Edition. Они будут поддерживать бесконтактные расчеты PayPass, и оснащены магнитной полосой и микрочипом. Однако, следует учитывать, что карта бесплатно выдается клиентам в рамках пакета услуг «Премиальный». Для этого нужно иметь неснижаемый остаток на счете от 2 млн.руб.

Впрочем, можно обойтись и одним миллионом, если в месяц тратить по карте не менее 25 тыс.руб. Остальным клиентам, у которых нет необходимого остатка на счете, ежемесячное обслуживание карты обойдется в 3 тыс.руб. В ближайшее время банк планирует выпустить кредитные карты с технологией PayPass.

Посмотрите интересный рассказ представителя Райффайзенбанка о платежной карте и часах, при помощи которых уже можно расплачиваться за покупки:

Аналогичная техно­логия бесконтактных платежей под названием payWave существует и у платежной системы Visa.

Понимая важность того, что потребитель должен получать единый уровень сервиса в любой торговой точке мира, принимающей карты, компании MasterCard, Visa and JCB Co. Ltd. заключили соглашение о принятии MasterCard PayPass ISO/IEC 14443 в качестве единого протокола для радиочастотных бесконтактных платежей. Соглашение подразумевает, что карты и терминалы, поддерживающие бесконтактные платежные приложения этих организаций, должны соответствовать единому протоколу и проходить единое тестирование, таким образом, обеспечивая операционную совместимость всех трех брендов.

К преимуществам карт, поддерживающих технологию бесконтактных платежей , кроме моды и новизны можно отнести в первую очередь универсальность — бесконтактные банковские карты обычного формата можно использовать не только в редких пока новых устройствах, но и во всей многомиллионной армии банкоматов и платежных терминалов во всех странах мира. В отличие от расчетов с телефона, расчеты с использованием банковских карт платежной системы MasterCard давно уже не являются экзотикой, и доступны сейчас практически везде.

К преимуществам относится и больший срок службы карт, которые при бесконтактных расчетах, естественно, меньше изнашиваются.

Но самые значительные достоинства — удобство и скорость платежа небольших сумм в транспорте, на автозаправках, в кафе, супермаркетах и т.п.

Новые карты неплохо защищены от мошенников. К тому же при бесконтактных расчетах карта остается в ваших руках, что снижает риск несанкционированных манипуляций с нею обслуживающим персоналом.

Но есть и проблемы, важнейшая из них — это отсутствие необходимой инфраструктуры для бесконтактных расчетов . Создание сети новых терминалов требует немалых затрат, и вкладываться в них не спешат ни банки, ни торговые и транспортные предприятия. Причем это не только российская проблема – в Великобритании нужно было 3 года, чтобы 10% магазинов установило бесконтактные платежные терминалы.

О дно из последних достижений в области карточных банковских технологий – банковские карты с технологией бесконтактных платежей.

Банковские карты с технологией бесконтактных платежей, так называемые бесконтактные карты, отличаются от обычных банковских карт тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием карты до считывающего устройства.

Стоит только поднести такую бесконтактную банковскую карту к специальному считывающему устройству – и покупка уже оплачена. В такие банковские карты встроены чип и антенна, благодаря которым информация о платеже передается на терминал.

Несомненно, это удобно, нет необходимости отдавать банковскую карту (кредитную или дебетовую) кассиру, а при общей стоимости платежа менее 1000 рублей - подписывать чек и вводить ПИН-код.

В настоящее время можно встретить бесконтактные банковские карты, технически реализованные по двум видам бесконтактных технологий:

    с технологией payWave и

    с технологией PayPass.

Разберемся в чем различие между этими двумя бесконтактными технологиями - payWave и PayPass:

    бесконтактная технология payWave используется в банковских картах платежной системы Visa, а

    бесконтактная технология payWave используется в банковских картах платежной системы MasterCard.

На этом, практически все отличия между картами с технологиями payWave и PayPass и заканчиваются, так как технологии их использования практически одинаковы. По бесконтактным технологиями payWave и PayPass выпускаются как дебетовые (расчетные) , так и кредитные бесконтактные банковские карты.

Так, к примеру с технологией PayPass выпускаются как дебетовые , так и кредитные карты :

  • MasterCard PayPass и
  • Maestro PayPass.

С помощью бесконтактных банковских карт Visa payWave и MasterCard PayPass можно совершить бесконтактную оплату в терминалах торговых точек, имеющих логотип:

  • PayPass и
  • PayWave.

Что такое бесконтактная технология платежей PayPass мы уже рассматривали в материале этого раздела:

применительно к дебетовым банковским картам.

Как пользоваться бесконтактными банковскими картами Visa payWave и MasterCard PayPass

Данными банковскими картами можно совершать бесконтактные платежи с помощью тех считывающих устройств, на которых присутствуют логотипы:

    Visa payWave либо

    MasterCard PayPass.

При этом схема покупки будет состоять всего из трех шагов:

Шаг 1: Первым делом проверьте введенную в считывающее устройство сумму платежа.

Бесконтактные платежи могут быть совершены только до определённой суммы денег без аутентификации держателем карты:

  • в странах еврозоны такие операции ограничиваются - 25 евро, 15 долл. в США;
  • в Великобритании - 30 фунтами стерлингов;
  • в Польше - 50 злотых;
  • в России - 1000 рублей.

Возможно списание денег с вашей карты и суммы выше установленного ограничения, но в таких случаях для выполнения операции от держателя дебетовой карты потребуется аутентификация посредством подписи чека или ввода PIN-кода.

Метод подтверждения платежа зависит от настроек конкретной банковской карты, устанавливаемых банком-эмитентом. В некоторых странах (например, Германия, Австрия, Россия) при превышении лимита операции для PayPass возможно подтверждение операции пин-кодом, в других же регионах такое не допускается. В этом случае при превышении лимита операции можно совершить оплату обычным контактным способом.

Шаг 2: Буквально на секунду поднесите бесконтактную банковскую карту к дисплею считывающего устройства (вставлять внутрь считывающего устройства, как обычную банковскую карту не нужно, если не превышен установленный для бесконтактной карты лимит).

Даже не обязательно доставать карту из кошелька, достаточно просто прислонить ее к терминалу. При этом терминал бесконтактно считывает необходимые данные.

Однако процедура не сработает и оплата не произойдёт, если в вашем кошельке будут другие банковские карты, содержащие радиочипы, на которые считывающий терминал также среагирует. К таким относятся, в частности, социальные карты москвича и Пластиковая карта Яндекс.Деньги.

Шаг 3: Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на дисплее, после чего считывающий терминал отключается (это исключает списание двойной суммы денег).

Так происходит, как уже говорилось, если платеж составляет менее 1 000 рублей (для России). Если платеж больше 1000 рублей, то дополнительно нужно ввести ПИН-код либо получить от кассира чек для подписи.

Если вы расплачиваетесь бесконтактной банковской картой за пределами РФ, то сумму ограничения нужно уточнить у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом. Но это не должно пугать, ведь и у Visa payWave, и у MasterCard PayPass, кроме встроенной антенны, имеются чип и магнитная полоса.

Преимущества и недостатки бесконтактных банковских карт Visa payWave и MasterCard PayPass

Преимущества:

    высокая скорость проведения операции оплаты;

    не надо передавать банковскую карту кассиру;

    не придется вводить ПИН-код (до 1000 рублей в России);

    бесконтактные карты реже подвергаются механическому воздействию, а соответственно, меньше изнашиваются;

    особенно удобно расплачиваться бесконтактными банковскими картами там, где важна быстрота, а суммы не очень большие - на заправках, в кафе, в общественном транспорте;

    можно их использовать в обычных банкоматах либо терминалах;

    принимают более чем в 30 странах.

Недостатки:

Главной преградой для полноценного использования бесконтактных банковских карт Visa payWave и MasterCard PayPass в России является малочисленность торговых точек, готовых их обслуживать вследствие дороговизны бесконтактного оборудования.

Многих клиентов отпугивает и неизвестность в плане безопасности таких карт, платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены.

Где можно оформить бесконтактные банковские карты в России

В то время как за рубежом бесконтактные банковские карты стали уже обычным явлением, в России банков, выпускающих такие карты, пока немного.

На данный момент бесконтактную банковскую карту MasterCard PayPass можно оформить:

  • в Альфа-Банке,
  • в Банке Петрокоммерц,
  • в Московском Индустриальном Банке,
  • в Ситибанке,
  • в Райффайзенбанке,
  • в Банке Русский Стандарт,
  • в Банке ТКС.