Главная / Приказы

Как взять кредит под материнский капитал? Какие банки его дают, на каких условиях и какие документы нужны? Российские банки, работающие с материнским капиталом.

Список банков, работающих с материнским капиталом, достаточно обширен. Сегодня многие финансовые организации даже приветствуют его использование при кредитовании, так как наличие денежной субсидии гарантирует наличие определенного запаса средств. Какие банки готовы выдать ипотеку при участии маткапитала в 2019 году и какие условия они предлагают своим клиентам?

Преимущества использования маткапитала при ипотеке

Не секрет, что именно улучшение жилищных условий является наиболее популярным направлением для расходования средств материнского капитала. Причем зачастую у россиян нет достаточной суммы денег даже при условии использования субсидии. Поэтому они и обращаются в банки за заемными средствами. Такой формат позволяет получить сразу несколько преимуществ:

деньги можно расходовать до 3 лет с привлечением заемных средств (при самостоятельной же покупке придется дожидаться, пока ребенку не исполнится 3 года);
можно не искать деньги на первоначальный взнос;
не нужно тратить время на сбор всей необходимой суммы, можно купить жилье сразу, выплачивая взятые в долг деньги постепенно.

Собственно, само применение маткапитала тоже положительно, ведь сумма долга у заемщиков существенно снижается, уменьшая при этом и размер переплаты по кредиту.

Варианты использования

Семейный сертификат является средством финансовой поддержки семей с детьми. Государство старается оказать помощь таким людям. Неудивительно, что поучаствовать в этом хотят и многие банки. Вариантов использования маткапитала при ипотеке несколько:

использовать материнский капитал как первоначальный взнос (такой формат ипотеки есть не во всех банках, во многом это объясняется тем, что сама процедура перечисления средств из ПФР может затягиваться на несколько месяцев);
применить материнский капитал для погашения уже имеющейся задолженности (такой схемой можно воспользоваться практически в любом банке в виде частичного или полного досрочного погашения ипотеки).

По сути, применение маткапитала уже после оформления ипотеки возможно в любом банке. Ведь в этом случае получать разрешение от финансового учреждения не нужно. Достаточно предоставить в ПФР все необходимые документы и ждать перевода средств в банк.

Если же деньги будут использоваться в качестве первого взноса, то сама процедура будет несколько отличаться. Для начала придется получить от банка справку о согласии выдать кредит на таких условиях. Только после этого можно идти в ПФР. Просто на слово владельцу сертификата никто не поверит.

Желая использовать материнский капитал при оформлении ипотеки, нередко владельцы сертификата интересуются, а есть ли какие-то ограничения относительно целей ипотечного кредитования. Естественно, что применять его можно исключительно к жилой недвижимости. Что же касается типа самого жилья, то тут вариантов несколько:

готовое жилье;
строящаяся квартира;
на строительство дома (но тут есть свои ограничения относительно расходования средств материнского капитала).

Широта возможностей зависит не только от ограничений федерального законодательства, но еще и условий банка, в котором клиент хочет оформить ипотечный кредит. Например, некоторые финансовые учреждения предлагают использовать материнский капитал только при покупке квартиры в новостройке.

Решившись на покупку квартиры или иной жилой недвижимости в ипотеку совместно со средствами семейного сертификата, человек начинает выбирать банк. Сложность заключается в поиске финансовых учреждений, предоставляющих эту услугу, и нахождении наиболее привлекательных условий ипотечного кредитования.

Если маткапитал будет использоваться семей в качестве первоначального взноса, то обратиться можно в один из следующих банков:

Сбербанк;
ВТБ24;
Банк Москвы;
ДельтаКредит банк;
ЮниКредит банк;
Примсоцбанк;
Номос банк.

Специалисты перечисленных финансовых учреждений не только помогают в оформлении ипотеки, но и разъясняют информацию относительно нюансов использования материнского капитала при кредитовании. Все они проходят соответствующее обучение.

Ипотека + материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк, являясь крупнейшим банком страны, предлагает своим клиентам большое количество программ. Есть здесь и возможность использовать выданный государством материнский капитал. Причем для этого предусмотрена отдельная опция. Вариантов использования маткапитала здесь несколько. Он может быть направлен на оформление ипотеки следующих типов:

квартира в новостройке;
квартира на вторичном рынке;
покупка загородной недвижимости;
строительство дома;
рефинансирование имеющейся ипотеки.

Для таких граждан также предусмотрена возможность оформления ипотеки с господдержкой под 6% с применением материнского капитала. Таким образом семья может использовать две субсидии одновременно, существенно снизив свои финансовые издержки.

Процентные ставки по такой ипотеке начинаются от 7,4% годовых и зависят от целей финансирования. Наиболее выгодно сегодня купить квартиру в новостройке от застройщика, аккредитованного Сбербанком.

Сроки кредитования здесь варьируются от 1-го до 30-ти лет. Однако наиболее выгодным будет оформление ипотеки до 7-ми и 12-ти лет соответственно.

Банк предусматривает возможность снижения базовых ставок по кредитам. Условия выглядят следующим образом:

при наличии зарплатной карты - 0,5%;
при оформлении личной страховки - 1,0%;
при электронной регистрации заключаемой сделки - 0,1%.

Дополнительно семья может получить льготы от банка, если она имеет статус молодой семьи. Заключаются они в дополнительном снижении процентных ставок и использовании жилищного сертификата, выданного государством.

Заключение

Нюансов использования маткапитала при ипотеке довольно много. Не менее важно найти банк, предлагающий максимально выгодные условия такого кредитования.

Когда семья получает право на государственную поддержку при рождении второго ребенка, самый сложный вопрос для нее – в каком банке можно оформить ипотеку на выгодных условиях? Рассмотрим рейтинг банков, предлагающих материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке.

Учитывая статистику прошлых лет, наиболее востребованным направлением использования государственной помощи является «Улучшение жилищных условий». Государство строго регламентирует условия использования материнского капитала. Согласно федеральному закону разрешение на использование средств частично или в полном объеме может быть рассмотрено ПФР спустя 3 года после появления ребенка в семье. Существует исключение из этого правила: средства из мат капитала можно использовать до трехлетия ребенка в рамках обязательств, связанных с жилищными кредитами.

Учитывая тот факт, что полной суммы государственной поддержки в размере 453 026 рублей в 2018 году не хватит на приобретение собственного жилья, остается рассматривать варианты ипотечного кредитования. При оформлении жилищного кредита, банки выдвигают обязательное требование – оплату первоначального взноса. Как правило, это 20% от общей суммы займа. Оформляя договор о покупке недвижимости на сумму не более 2 265 000 рублей, полной суммы семейного капитала в полной мере достаточно для оплаты первого взноса.

Требования к заемщику при оформлении ипотеки

Чтобы использовать материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям, предъявляемым банками:

Наличие хорошей кредитной истории;
Постоянный доход (ежемесячный взнос по ипотеке не должен превышать 40-50% вашего дохода);
Продолжительность непрерывной работы (6 месяцев, в некоторых банках – 3 года).

Банки, работающие с материнским капиталом

Из всего множества кредитных организаций в РФ можно назвать лишь некоторые банки, представляющие программы ипотечных кредитов в рамках использования семейного капитала. Рассмотрим финансовые учреждения с самыми выгодными ипотечными программами под мат капитал в 2018 году:

Сбербанк России;
ДельтаКредит банк;
Юникредит банк;
ВТБ24;
Банк Российский капитал.

Критерии работы банков с материнским капиталом отличаются размером первоначального взноса, типом приобретаемого жилья, процентной ставкой, сроком кредитования.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк предлагает оформить кредит на жилую недвижимость, направив средства мат капитала на оплату первоначального взноса. Потенциальные заемщики могут воспользоваться одной из представленных программ:

Покупка готового жилья;
Покупка строящегося жилья.

Кредит на покупку готового жилья

Программа действует в рамках акции для молодых семей с базовой процентной ставкой 8,7% годовых. При условии оформления электронной регистрации права собственности годовой процент по кредиту понижается на 0,1%. Данные процентные ставки актуальны, при условии получения зарплаты на карту Сбербанка, либо если выбранный вами объект недвижимости был построен на кредитные средства банка.

При несоответствии вышеуказанным требованиям, предусмотрены надбавки:

+0,5% если вы не являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка;
+1% если вы не воспользовались программой страхования жизни и здоровья, согласно требованиям банка.

Участники программы «Молодая семья» могут рассчитывать на скидку по годовой процентной ставке на 0,5%. Обязательное условие – возраст одного из супругов не должен быть старше 35 лет. Такой скидкой могут воспользоваться и родители одиночки до 35 лет.

Максимальный срок кредита – 30 лет. Первоначальный взнос в размере 15% может быть оплачен из средств материнского капитала. Отправить заявку можно в режиме онлайн на портале «Домклик». При покупке квартиры на DomClick.ru можно сэкономить, получив скидку 0,3%.

Сбербанк предлагает ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке под материнский капитал. Условия кредита предусматривают пониженную процентную ставку – от 7,4% годовых. Процентная ставка на общих условиях составляет 11,5%. Чтобы понизить ее до 7,4% необходимо:

Приобрести недвижимость у определенных застройщиков (ставка по кредиту снижается от 1,5-2% в зависимости от срока кредита);
Оформить электронную регистрацию сделки (-0,1%);
Воспользоваться услугами страхования жизни и здоровья в компании «Сбербанк страхование» (-1%);
Подтвердить свой доход документально (-0,4%);
Получать зарплату на карту Сбербанка (-0,5%).

Скидка от застройщиков действует только при сроке кредита до 12 лет.

Условия акции «Приобретение строящегося жилья» предусматривают возможность выдачи кредита двумя равными частями. Первая часть выдается после регистрации договора долевого участия, вторая – до подписания передаточного акта.

Кредит выдается сроком до 30 лет. Максимальная сумма – 85% стоимости недвижимости, приобретаемой в кредит либо иного объекта, оформляемого в залог. Первоначальный взнос (15%) возможно оплатить материнским капиталом.

Ипотека под материнский капитал в ДельтаКредит банке

Приобретая недвижимость в ипотеку с помощью ДельтаКредит банка, вы можете рассчитывать на возможность использования мат капитала в качестве внесения первоначального взноса либо досрочное погашение обязательства. Размер первоначального взноса составляет от 10-40% от общей суммы и зависит непосредственно от типа выбранной вами недвижимости. Если суммы материнского капитала недостаточно для погашения первого взноса, заемщик должен внести дополнительные средства.

Потенциальный заемщик может выбрать недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке. Выбор типа жилья довольно широк. Это может быть:

Квартира – первоначальный взнос 15%;
Доля в квартире – 10%;
Комната – от 10%;
Загородный дом – 40%.

ДельтаКредит банк не афиширует размер процентной ставки по ипотеке, аргументируя это тем, что данный фактор кредитного договора рассматривается в индивидуальном порядке. В этом направлении была разработана специальная программа «Назначь свою ставку», принцип работы которой заключается в снижении ставки по кредиту при внесении суммы, равной определенному проценту от общей суммы кредита.

Таким образом, ипотечная ставка по кредиту снижается на 0,5% при внесении суммы, равной 1% от общей стоимости кредита, на 1% при уплате 2,5%, на 1,5% при уплате 4,5%. Воспользовавшись кредитным калькулятором на официальном сайте банка, можно узнать величину базовой ставки – 10, 75%.

Периодичность погашения ипотеки в ДельтаКредит банке – 1 раз в 14 дней. Это позволяет каждый год осуществлять дополнительные 2 платежа, что способствует уменьшению срока кредита.

Ипотека под материнский капитал в ЮниКредит банке

Ипотеку в ЮниКредит банке можно взять на срок от 1-30 лет, оплатив первоначальный взнос в размере от 20-50% в зависимости от типа жилой недвижимости:

20% - при покупке квартиры или апартаментов;
50% - при покупке жилого или садового дома, таунхауса или коттеджа.

При этом размер первоначального взноса может быть уменьшен на сумму материнского капитала. Одним из основных условий банка при выдаче кредита является покупка квартиры в строящихся жилых домах или земельный участок с расположенным на нем жилим домом из определенного списка объектов.

Максимальный размер кредита составляет 9 000 000 рублей. Процентная ставка – фиксированная, при внесении первоначального взноса в размере 20% - 10, 9%, в размере 50% - 12,25%.

Обязательное требование кредитора – местонахождение работодателя и адрес регистрации участника сделки в пределах РФ, за исключением Республики Крым и Севастополя.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ24

ВТБ24 предлагает 3 варианта использования материнского капитала:

Как первоначальный взнос по ипотеке;
Для погашения кредита;
Увеличение суммы кредита.

Размер процентной ставки по ипотечному кредиту в ВТБ24 зависит от срока займа и размера первоначального взноса. Минимальная ставка – 11,9%, максимальная – 14,45%. Условия участия в программе «Ипотека+материнский капитал» определяют минимальную сумму кредита в размере 600 000 рублей. Первоначальный взнос не может быть меньше 10% от стоимости квартиры. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

ВТБ24 представляет 2 кредитных продукта, функционирующих в рамках программы «Ипотека + материнский капитал»:

Новостройка;
Вторичное жилье.

Ипотека под материнский капитал в банке Российский капитал

Молодые семьи, являющиеся владельцами материнского капитала, могут воспользоваться программами ипотечного кредитования от банка Российский капитал. Сертификат может быть использован для сокращения размера первоначального взноса и увеличения суммы ипотечного кредита. Опция «Материнский каптал» совместима со следующими ипотечными программами:

Приобретение готового жилья;
Приобретение строящегося жилья.

Процентная ставка по кредитам – переменная и может быть проиндексирована в зависимости от значения индекса потребительских цен на товары в РФ.

Приобретение готового жилья

Программа направлена на приобретение квартиры в жилом доме или таунхаусе на первичном или вторичном рынке, в том числе в доме блокированной застройки, на льготных условиях. Размер процентной ставки варьирует от 9–11,1% годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%. Кредит оформляется на срок от 3–30 лет на сумму до 20 млн рублей.

Приобретение строящегося жилья

Приобрести строящееся жилье по ипотечной программе банка Российский капитал можно только в объектах, аккредитованных АИЖК. Заемщики могут приобретать недвижимость в строящихся объектах путем заключения договора участия в долевом строительстве.

Годовой процент по кредиту – 9%;
Минимальный срок кредита – 3 года, максимальный – 30 лет;
Сумма кредита до 20 000 000 рублей.

Выводы: в каком банке взять ипотеку?

Сравнив условия выдачи ипотечных кредитов банков конкурентов, можно с уверенность сказать, что программа Сбербанка России является наиболее выгодной. Подтверждением этому является самая низкая ставка по кредиту – 7,4% годовых и тот факт, что суммы материнского капитала вполне достаточно для использования в качестве первоначального взноса (15%) при покупке недвижимости, стоимостью до 3 млн рублей.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом?

Какие документы нужно представить в ПФР при оформлении ипотеки под материнский капитал?

Для оформления ипотеки с привлечением материнского капитала необходимо подготовить 2 пакета документов: в банк и в пенсионный фонд.

Документы для ПФР:

Удостоверение личности владельца сертификата;
Заявление установленного образца на перевод денег в банк;
Оригинал сертификата семейного капитала;
При оформлении ипотечного договора на супруга необходимо представить его паспорт и свидетельство о регистрации брака;
Копия договора об ипотечном кредитовании;
Нотариально заверенное обязательство о долевой регистрации права собственности (не позднее 6 месяцев с момента погашения кредита);
Техническая документация на объект недвижимости, подтверждающая его соответствие жилищным условиям.

Документы, запрашиваемые банком для оформления ипотечного кредита под материнский капитал

Существует стандартный пакет документов, требуемый банками для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту. Данный список может быть дополнен в связи с индивидуальными требованиями кредитной организации.

Ксерокопия и оригинал сертификата мат капитала;
Справка о размере остатка средств капитала, выданная пенсионным фондом РФ;
Справка 2 НДФЛ за 6 месяцев;
СНИЛС;
Копии последних сданных налоговых деклараций;
Договор купли-продажи недвижимости;
Паспорт заявителя;
Копия документов, устанавливающих право на приобретаемое жилье;
Копия кадастрового паспорта.

Как получить материнский капитал?

Прежде чем обратиться в банк с заявлением на оформление ипотечного кредита под материнский капитал необходимо получить соответствующий сертификат. Выдается он в пенсионном фонде РФ при предоставлении обязательного пакета документов:

Свидетельство о рождении второго ребенка;
Паспорт матери;
Заявление на получение сертификата установленного образца;
СНИЛС;
Форма 9.

Заявление рассматривается в течение одного месяца, затем следует выдача сертификата.

Требования к объекту недвижимости

Материнский капитал может быть направлен на приобретение жилой недвижимости в строгом соответствии со следующими условиями:

Недвижимость должна находиться в пределах РФ;
Наличие подключения необходимых коммуникаций;
Признание жилой недвижимости пригодной для проживания;
Оформляется в долевую собственность всей семьи, включая детей.

При несоблюдении вышеописанных условий, ПФР может отказать в использовании средств мат капитала.

Порядок оформления ипотечного кредита с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса

Оформление сделки требует одновременного взаимодействия с двумя организациями: банком и пенсионным фондом. Первое с чего следует начать – подать необходимые документы в ПФР для получения сертификата. Как только заявление будет рассмотрено, и вы получите соответствующий документ, можно приступать к мониторингу ипотечных программ в различных банках, работающих в рамках господдержки.

Следующий этап – сбор необходимого пакета документов для оформления договора ипотечного кредитования. В договоре должны быть зафиксированы условия использования материнского капитала. Далее, обращаемся в ПФР с заявлением на перевод денег в соответствующую кредитную организацию, представив для этого полный перечень документов.

После того как ПФР переведет деньги в банк, сделку можно считать состоявшейся. Остается только регулярно оплачивать взносы по кредиту. После полной выплаты обязательства, можно приступать к регистрации жилья в Росреестре в долевую собственность каждого члена семьи.

Важные моменты

При обращении в пенсионный фонд с заявлением на перечисление средств материнского капитала в кредитное учреждение, необходимо учитывать специфику работы службы. Дело в том, что суммы начислений формируются с периодичностью один раз в полгода. К примеру, если вы планируете оформить ипотечный кредит в зимний период, обратитесь с заявлением в ПФР заблаговременно, летом.

Для обеспечения дополнительных гарантий для банка, оформление ипотечного кредита с привлечением мат капитала сопровождается обязательным страхованием. Также следует помнить о том, что приобретенный объект недвижимости будет находиться под обременением банка до полной выплаты обязательства. Соответственно последующие сделки о купли-продажи или дарения исключены.

Федеральный закон Российской Федерации, регулирующий получение и расход материнского капитала, разрешает использовать данные средства для улучшения жилищных условий, путем оформления ипотеки, либо погашения той, что была оформлена до получения сертификата. Казалось бы, предоставляется прекрасный шанс решить жилищный вопрос . Однако, есть определенные нюансы, касающиеся банковских структур. Об этом более детально – в данной статье.

Банки и материнский капитал

Возможно, следующая информация вызовет у вас удивление. Но, тем не менее, она является неоспоримым фактом. Далеко не каждое финансовое учреждение готово принять материнский капитал в качестве первоначального взноса или же способа погашения долга. Почему? На этот вопрос сложно дать ответ.

Каждый банк устанавливает свои требования и условия, которые необходимо соблюдать при получении потребительского или ипотечного кредита на жилье. И, разумеется, объяснять причину того или иного условия никто не будет.

Впрочем, справедливости ради надо отметить, что список банков, которые работают с материнским капиталом, из года в год может меняться. Какое-то финансовое учреждение отказывается от материнского капитала, а какое-то – наоборот, разрешает его использование при оформлении ипотеки на жилье.

Если на момент получения сертификата на капитал у вас уже есть ипотека, то следует узнать, можно ли в выбранном банке погасить ее с помощью данного вида государственной помощи. Если можно – замечательно. Если нет – с этим ничего не поделаешь.

Конечно, существует возможность перенести кредит в другой банк, но это очень хлопотно. Поэтому, мы ее в деталях рассматривать не будем.

А вот если вы только планируете взять ипотеку, а материнский капитал получить и использовать позже, то вам следует внимательно изучить вопрос, как минимум, дочитав статью до конца.

К числу банков, которые согласны работать с материнским капиталом, можно отнести следующие:

DeltaCredit;
ЮниКредит;
Сбербанк;
Банк Москвы;
ВТБ24;
Номос;
Примсоцбанк;
Газпромбанк;
Россельхозбанк;
Уралсиб.

Список можно было бы продолжить. Но мы ограничимся этим десятком в силу того, что они либо наиболее известны, либо предлагают весьма выгодные условия. Затрагивать вопрос известности – не будем. Вряд ли она сыграет ключевую роль при выборе банка. А вот, что касается условий – здесь расскажем более подробно. Правда, если расписывать по каждому из названных банков, чтение статьи будет долгим и утомительным. Тем более, что данным условиям свойственно меняться.

Поэтому, мы подробно расскажем лишь о трех финансовых учреждениях, отделения которых однозначно открыты в таком городе, как Москва.

Ипотечные программы под материнский капитал

Итак, какие банки работают с материнским капиталом, мы выяснили. Теперь подробно расскажем о том, что предлагают такие крупные финансовые учреждения, как:

Сбербанк;
ВТБ24;
Банк Москвы.

Сбербанк . Предоставляет кредит на приобретение недвижимости, как первичного, так и вторичного рынков. Условия оформления ипотеки с использованием материнского капитала точно такие же, как и без него. Среди основных фигурируют:

наличие сертификата;
как минимум 10% от общей стоимости недвижимости в качестве первого взноса;
наличие общего дохода, достаточного для того, чтобы осуществлять выплаты.

Предложение действует только для людей, которые достигли возраста 21 год и имеют рабочий стаж не менее 1 года. На перечисление первого взноса (если он делается с использованием материнского капитала) банк предоставляет полгода.

ВТБ24 . Используя материнский капитал, в этом банке можно, как погасить ипотеку, так и оформить, применяя помощь в качестве первого взноса. Банк готов к сотрудничеству при условии покупки жилья на первичном или вторичном рынке, а так же в случае строительства частного дома. Условия оформления кредита на жилье следующие:

первый взнос составляет минимум 10%;
размер кредита должен быть не менее 900 000 рублей;
срок получения кредита не должен превышать 50 лет;
процентная ставка начинается с отметки в 11%.

Требования к возрасту, стажу, доходу – аналогичны тем, что действуют в Сбербанке. Так же потребуется предъявить свидетельство, подтверждающее право получать сертификат.

Банк Москвы . Условия получения ипотеки в этом банке практически идентичны озвученным выше. Есть лишь небольшие отличия. В качестве первого взноса необходимо перечислить весь материнский капитал. Минимальная сумма кредитования – полмиллиона рублей. Что касается возраста, стажа, дохода, рынков недвижимости – все аналогично.

Однако, перед тем, как нести в банк материнский капитал (образно выражаясь), мы рекомендуем детально изучить условия всех финансовых учреждений, которые готовы оформлять ипотеку с использованием материнского капитала.

При оформлении нужно сопоставить предложения нескольких банков. С капиталом работают крупные финансово-кредитные учреждения, на основании ФЗ об ипотеке и других нормативных актов.

Если владелец собирается погашать долг по ипотеке, в том числе проценты, то . Для оформления займа, по которому маткапитал будет перечисляться в качестве первоначального взноса, нужно ожидать трехлетия ребенка .

У каждого банка есть свои требования к оформлению ипотечного займа. Термин «социальная ипотека» еще не означает, что держатель кредита сможет без проблем приобрести жилье. Специалисты рекомендуют обращаться за ипотекой в крупные банки федерального масштаба.

В России жилищный заем предоставляют:

Газпромбанк;
Промсвязьбанк;
другие кредитные учреждения.

Необходимо учитывать, что ипотечные предложения банков и условия займов могут периодически изменяться. Достоверную и актуальную информацию можно также узнать, непосредственно обратившись к специалистам банка напрямую или через ипотечного брокера.

Сбербанк

Сбербанк сотрудничает с государством и с охотой принимает , а также в качестве средства оплаты основного долга и процентов. В банке действуют программы «Покупка готового жилья – одна ставка» и «Приобретение строящегося жилья» . Минимальная ставка по кредиту составляет 8.6%. Средняя ставка – 13%. Требования к возрасту заемщика составляют 21-75 лет.

Предусмотрены также требования к наличию страхового стажа. Он должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы. Общий стаж должен быть не меньше 1 года за последние пять лет. Требования к стажу не предъявляются, если клиенту перечисляют заработную плату на счет в Сбербанке.

Максимальный первоначальный взнос за ипотеку составляет 85%. Минимальный – 15%. Минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей. Страхование недвижимости от риска гибели или утраты обязательно. Воспользоваться поддержкой банка может молодая семья. Для нее процентная ставка может быть снижена до 0.5%.

Россельхозбанк

Россельхобанк располагает обширными программами по кредитованию держателей сертификатов семейного капитала. Предусмотрена возможность приобрести квартиру, таунхаус или частный дом с оплатой стартового взноса не менее 15%. Минимальный взнос по долевому строительству составляет – 20%.

Если приобретается частный дом с земельным участком, то нужно заплатить 25%. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тыс. рублей. Наибольшая сумма – 20 млн. рублей. Срок кредитования – до 30 лет. Залог недвижимости и ее страхование приобретаемого объекта на весь срок кредита также обязательно. Срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней, но, при необходимости, может быть увеличен. В качестве созаемщиков по ипотеке можно привлечь не меньше трех физических лиц.

Банк ВТБ24

ВТБ24 располагает ипотечными программами «Больше метров – меньше ставка» и т.д. С помощью средств маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по кредиту, который составляет не меньше 20%. Возраст заемщика на момент возврата должен составлять не меньше 65 лет.

Максимальная сумма ипотечного займа по бюджетным направлениям составляет 5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости также считается обязательным условием. Минимальная сумма кредита составляет 200 тыс. рублей.

Газпромбанк

С 28.02.2018 г. Газпромбанк (ГПБ) предлагает приобрести квартире по единой ставке от 9%. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 тыс. рублей. Оплатить кредит материнским капиталом можно текущий долг, т.е., банк не примет сертификат в качестве первоначального взноса.

Минимальный возраст заемщика составляет 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Средняя процентная ставка 15%. Она увеличивается на 0.5%, если клиент не получает заработную плату на карту Газпромбанка. Период кредитования граждан составляет до 30 лет.

Райффайзен банк

Минимальная процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет 9.25%. Срок кредитования 1-30 лет. Максимальная сумма оформления займа равна 25 млн. рублей. У заемщика должен быть официальный или подтвержденный доход. Минимальный возраст держателя сертификата составляет 21 год. На момент одобрения ипотеки у заемщика не должно быть любых жилищных кредитов , независимо от их срока и суммы.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечный кредит под маткапитал на срок от до 25 лет. Минимальная процентная ставка составляет от 9,2% и зависит от уровня дохода заемщика, его согласии предоставить страхование кредита и объекта недвижимости. В банке действуют программы «Новостройка» и «Вторичный рынок» . Минимальная сумма ипотеки составляет 200 тыс. рублей. Взнос первоначального взноса обязателен и не может быть осуществлен за счет средств материнского капитала.

Таблица базовых условий кредитования

С помощью таблицы можно узнать основные показатели кредитования. Заемщику рекомендуется подавать заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Если заявка одобрена, то срок ее действительности составляет обычно 3 месяца.

Банк	Минимальная сумма	Средняя процентная ставка	Минимальная сумма первоначального взноса (%)
*Сбербанк*	300 тыс. руб.	13%	15
*Россельхозбанк*	100 тыс. руб.	12%	15-30
*ВТБ24*	200 тыс. руб.	13%	20
*Газпромбанк*	500 тыс. руб.	15%	10
*Райффайзен Банк*	300 тыс. руб.	14%	20
*Промсвязьбанк*	200 тыс. руб.	16%	15

С условиями кредитования можно ознакомиться на сайте выбранного банка. На портале практически каждой финансово-кредитной организации указано, что информация по ипотеке является справочной и не носит характер оферты. Это означает, что банк сам решает, кому выдавать кредит, а кому нет. Он оставляет за собой право отказывать в ипотеке без объяснения причин.

Наличие материнского капитала суммой в не означает, что держатель сертификата сможет сразу избавиться от жилищных проблем. За счет таких денег, без длительного погашаемого займа, в провинциальном городе, но часто банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнаты .

Практически все банки требуют, чтобы у заемщика и его семьи был постоянный доход , за счет которого можно оплачивать ипотеку. Условия кредитования зависят от банка, региона, семейного и правового статуса заемщика. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Как взять ипотечный кредит под материнский капитал? Какие документы нужны для оформления ипотеки? Как погасить ипотеку с помощью мат капитала?

Приветствуем наших читателей! Дмитрий Шапошников снова с вами.

Мы продолжаем серию публикаций о материнском капитале. В сегодняшнем выпуске я уделю внимание актуальному для многих семей вопросу – использованию материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Итак, начинаем!

1. Ипотека под материнский капитал – преимущества, выгоды, проценты

Решение жилищного вопроса актуально для каждой семьи, в которой появляется второй, третий или последующий ребенок. Возрастающие текущие расходы существенно снижают шансы на покупку или строительство нового жилья на личные сбережения.

К счастью, есть возможность исправить ситуацию с помощью государственных дотаций. Статистика Пенсионного Фонда свидетельствует, что с первого года действия программы маткапитала самым востребованным и актуальным направлением в использовании средств было улучшение условий жилья.

Из 3 млн. семей, воспользовавшихся маткапиталом на начало 2015 для улучшения статуса жилья, 70% заявителей реализовывало свои проекты с помощью кредитных инструментов (в том числе – ипотечных договоров).

Популярность займов под маткапитал на покупку либо строительство жилья объясняется просто – расходовать средства на другие направления менее рентабельно и более проблематично.

Проценты по ипотеке для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, не превышают стандартных показателей (9-14% годовых), а в некоторых случаях даже снижены. Правда, положительное решение по выдаче ипотечного кредита, выносится далеко не во всех случаях.

Выгодно ли погашать ипотечные кредиты материнским капиталом? Ответ – да, а чтобы не быть голословными приведём пример расчетов.

Пример
Допустим, размер ипотечного кредита – 1 800 000 рублей. По такой сумме ежемесячный платеж равен 20 068 рублей. Взнос материнского капитала в полном размере считается вариантом досрочного погашения кредита и влияет на величину ежемесячного взноса.
После оформления договора окончательная сумма долга уменьшается, соответственно уменьшаются и проценты по кредиту. Теперь они равны примерно 16 500 – 17 000 тысяч в месяц.

Для получения ипотеки под маткапитал семья заёмщика должна соответствовать требованиям, предъявляемым финансовыми организациями.

От заёмщиков требуется:

наличие постоянного дохода, подтвержденного справками;
стаж работы на текущей должности не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 3 года);
безупречная кредитная история.

При оформлении учитывается только легальный («белый») доход заемщика. Жилплощадь, которая приобретается по ипотеке, оформляется в собственность на всех членов семьи.

Сложность в том, что не все банки готовы работать с материнским капиталом, поэтому большого выбора у желающих воспользоваться сертификатом нет.

Во всех случаях вопрос решается в индивидуальном порядке после предварительной беседы потенциального заёмщика с представителями финансовой организации.

Более подробно обо всех видах , читайте в отдельной статье.

Важные новости по теме:
Владимир Путин выступил с инициативой продлить срок действия программы материнского капитала до 2022 года. Кроме того, он предложил ввести выплаты ежемесячные за первого ребенка в сумме, которая будет рассчитываться исходя из прожиточного минимума.
Реформа коснётся и способом использования маткапиатла. С 2018 года его можно будет тратить не только на улучшение жилищных условий и образование, но и на уход за детьми дошкольного возраста.
Что касается поддержки ипотечной программы, то родители смогут брать кредиты под залог приобретаемого жилья с государственной поддержкой. Если средний расзмер ипотечной ставки равен 10%, то 4% оплатит государство.

Смотрите ролик на эту тему:

2. Варианты использования материнского капитала в ипотеке

Общее правило, регламентированное законодательством, гласит:

Средства по сертификату на семейный капитал могут быть израсходованы НЕ раньше, чем по прошествии 3 лет с рождения 2-го (третьего или последующего) ребенка.

Есть важное исключение из этого правила: капиталом можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетия, если речь идёт о погашении долга заявителя перед банком или иной финансовой организацией. Исключение распространяется и на кредиты, обеспеченные ипотекой.

Вообще семейный капитал допускается направлять как на погашение уже имеющегося кредита, так и для оформления нового. Правда, эти кредиты должны быть получены исключительно на жилищные нужды.

Погашение первоначального взноса

Итак, ребенок достиг возраста 3 лет, и его родители решили направить государственные средства на улучшение жилищных условий. Теперь они могут взвесить все «за» и «против» и обратиться в банк, выдающий ипотечные кредиты под материнский капитал.

Право на использование маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке стало доступным в мае 2015 года, когда был принят соответствующий закон.

Новые возможности, по мнению представителей Госдумы, позволят улучшить жилищные условия семей, которые не могут получить положительного решения по ипотеке в связи с отсутствием нужного количества денег для внесения первичного взноса.

Другие преимущества от вступления в силу нового закона:

повышение эффективности в использовании материнского капитала;
снижение суммы ежемесячного платежа и процентных ставок по кредитам;
поддержка рынка недвижимости в условиях экономического кризиса.

Поскольку сумма семейного капитала с 2015 года - 453 026 руб., этих денег во многих случаях вполне хватает на погашение первоначального взноса, обычно составляющего 10-20% от всего кредита.

Для оформления данной сделки нужно подать заявление в местный филиал Пенсионного Фонда, а затем заключить договор с банковской организацией, предоставляющей соответствующие услуги.

Погашение основного долга

Погасить основной долг можно только по кредитам, взятым с целью приобретения (строительства) жилья. Любые другие займы, в том числе выданные в микрофинансовых организациях (МФО), погашать с помощью маткапитала запрещается.

Данный запрет имеет законную силу и закреплен соответствующей статьей от марта 2015 года. Принятие запрета связано с большим количеством злоупотреблений со стороны МФО и других компаний, использующих незаконные схемы обналичивания МСК.

Штрафы, просрочки, комиссии и пени за просрочку платежей и невыполнение долговых обязательств погасить с помощью семейного капитала нельзя.

3. Как оформить ипотеку под материнский капитал – 3 простых шага

Порядок действий при оформлении ипотеки под материнский капитал стандартный:

Квартира (или другое жильё) оформляется в собственность.
Банк переводит деньги на счет продавца.
Квартира остаётся в залоге (под ипотекой) до погашения всей суммы долга вместе с процентами.

Прежде чем приступить к покупке квартиры в ипотеку, необходимо достичь договоренности с Пенсионным Фондом и банком. На оформление сделки может уйти 1-3 месяца и более: чтобы сократить сроки, стоит собрать все документы и изучить алгоритм действий заранее.

Шаг 1. Сбор необходимых документов

Требуется предоставить в банк следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
сертификат на материнский капитал;
пенсионное страховое свидетельство;
документы, подтверждающие платежеспособность (справка об основных доходах с печатью работодателя, справка о дополнительных доходах);
справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Нужны также документы, подтверждающие сделку купли/продажи квартиры или дома, справки из БТИ и прочие технические бумаги.

Шаг 2. Подача заявления в Пенсионный Фонд

При согласии банка на оформление ипотеки решение о переводе средств принимается Пенсионным Фондом. Организация имеет право рассматривать заявление и осуществлять проверку несколько месяцев (2-3), после чего даёт согласие на процедуру либо отказывает заемщику.

В Фонд нужно предоставить копии личных документов, данные о приобретаемом по договору жилом помещении, банковские справки. Все кредитные документы из банка должны соответствовать установленным требованиям, иначе в прошении будет отказано.

Шаг 3. Оформление договора

Договор на оформление ипотеки под материнский капитал предполагает согласие родителей на полный или частичный перевод средств семейного капитала в банк для погашения первоначального взноса или текущего долга.

После перевода из Пенсионного Фонда банк меняет график погашения кредита и уменьшает размер ежемесячных взносов.

В договоре супруги оформляются как созаёмщики. Банк и Пенсионный Фонд совместно контролируют юридическую чистоту сделки.

Если вы уже использовали маткапитал для каких-либо целей (например, на обучение ребенка), оформить ипотеку с нуля не получится. В этом случае можно воспользоваться сертификатом только для погашения существующего долга.

4. Как избежать обмана при оформлении ипотеки под мат капитал

Первое правило, которое поможет вам избежать мошенничества: работайте только с официальными организациями – крупными банками и непосредственно Пенсионным Фондом.

Аферисты могут представиться вам работниками известных компаний: стоит проверить их документы или поинтересоваться в банках и ПФР, работают ли у них такие сотрудники.

Схемы мошенничества с МСК довольно многочисленны:

заключение фиктивных договоров займа и изъятие комиссионных за посредничество у владельцев сертификатов;
получение согласия на обналичивание сертификата и изъятие его у владельцев;
покупка строящегося жилья с помощью маткапитала с последующей перепродажей прав.

Не будем упоминать варианты, когда аферистами оказываются сами владельцы сертификатов, приобретающие жильё с целью его дальнейшей реализации.

И ещё несколько важных пунктов:

Если вы планируете использовать материнский капитал в ипотеке, необходимо уведомить об этом ПФР за 6 месяцев или ранее , поскольку все выплаты в этой организации планируются раз в полугодие.
Заранее определитесь, какое жильё вы хотите приобрести – готовое или на стадии строительства . Во втором случае вы выиграете в цене, но и сроки получения жилья будут более неопределенными.
Квартира регистрируется на всех челнов семьи в равных долях.
Право на распоряжение квартирой (продажу, обмен, дарение) появляется только после выполнения обязательств по выплате.

Обязательным условием оформления договора с банком является страхование. Некоторым кредитным финансовым организациям достаточно страхования на случай утраты трудоспособности или увольнения заёмщика.

Другие фирмы требуют от клиента страхования жизни и страховку на случай порчи недвижимого имущества. В случае досрочного погашения долга вернуть оплаченную часть страховки не получится.

5. Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал – ТОП-7 самых надежных банков

В 2018 году несколько десятков банков России работают с материнским капиталом. Мы выбрали семь самых надежных финансовых организаций и представляем их вниманию читателей.

Сбербанк

Ранее эта финансовая организация выдавала ипотеку под мат капитал только для готовых объектов. Однако теперь Сбербанк оказывает поддержку семьям, желающим приобрести жильё на стадии строительства, и даже помогает найти средства на реконструкцию и ремонт домов и квартир.

Банк DeltaCredit

Банк выдаёт кредиты на улучшение жилищных условий с минимальным первичным взносом (5%). Средства семейного капитала принимаются как первичная сумма для уплаты долга и как погашение основного ипотечного кредита.

ВТБ-24

Направления вложений государственных средств стандартные: покрытие первоначального взноса, снижение суммы взноса, погашение основной задолженности. Кредит выдаётся на покупку первичного, вторичного или строящегося жилья.

Банк Москвы

Данное финансовое учреждение не принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса, но погашает им основной долг по ипотечному кредиту и процентам по нему.

Номос Банк

Относительно недавно работает с материнским капиталом, но предлагает своим клиентам несколько вполне качественных финансовых продуктов, призванных улучшить жилищные условия семей с 2 и более детьми.

Банк ЮниКредит

Компания работает с семейным капиталом с 2009 года. Схема предоставления услуг давно отработана – все возможные варианты использования государственного сертификата на маткапитал доступны для заемщиков и оформляются максимально быстро.

Примсоцбанк

Работает по двум программам «МК» и «МК плюс». Желающие приобрести жильё в кредит могут покрыть часть задолженности или внести первоначальный взнос. Решения по выдаче ипотечного займа принимаются за 1 день.

Сводная таблица по всем банкам:

№	Название банка	Средние проценты по кредиту	Эксклюзивные продукты
1	Сбербанк	12%	Кредит на строящееся жильё
2	Банк DeltaCredit	11%	Кредит «Delta-вариант» с минимальным первоначальным взносом
3	ВТБ-24	11,5%	Приобретение вторичного жилья
4	Банк Москвы	от 11%	Только стандартные варианты
5	Номос Банк	12%-14%	Кредит «Квартира+МК»
6	Банк Юникредит	12%-13%	Кредит на покупку коттеджа
7	Примсоцбанк	11%-14%	Кредит «Материнский капитал Плюс»

6. Помощь для желающих взять или погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Помимо банков, существуют другие компании и финансовые организации, предлагающие свою помощь (разумеется, не безвозмездную) владельцам государственных сертификатов. О возможности нарваться на мошенников мы уже говорили, здесь поговорим о честных компаниях, работающих легально.

Иногда это представители конкретных строительных компаний, желающих реализовать недвижимость быстро и по назначению. Такие фирмы предлагают семьям предоставить свои сертификаты в качестве первичного взноса и получить скидку на стоимость жилья.