Главная / Приказы

Открыть вклад в зарубежном банке. Особенности открытия вклада в иностранном банке

Ставшее уже привычным недоверие к российским банкам у наших сограждан постепенно утихает с введением обязательного страхования вкладов, которое позволяет вернуть до 700 тысяч рублей при банкротстве финансовой организации, страхи почти исчезли. Человек со средними доходами вряд ли может рассчитывать на сумму больше.

Но что делать тем, кто владеет более крупной суммой, и как точно обезопасить себя от возможного банкротства банка , девальвации рубля, инфляции крупнейших иностранных валют.

Конечно, можно купить золото, потеряв немалые деньги на разнице курсов и НДС. Можно сделать вклад в швейцарских франках в одном из российских банков. Можно даже просто разделить сумму на несколько частей по 600-700 тысяч рублей и вложиться в три-четыре банка. Но большая часть состоятельных граждан России предпочитают вкладываться в более надежные и солидные финансовые организации - банки Швейцарии, Англии, США. И, как показывает практика, это вполне возможно - с 2003 года любой желающий сможет сделать вклад за границей. До этого времени такую возможность можно было получить исключительно с разрешения Центробанка.

Все ли банки принимают вклады иностранных граждан?

Как известно, Россия - не самая приветливая для иностранцев страна в юридическом отношении. Но и здесь в коммерческих банках резиденты других государств могут сделать вклад. Швейцарские, английские, американские банки с удовольствием принимают инвестиции иностранных граждан.

На каких условиях открываются депозиты?

Условия различаются от государства к государству и от банка к банку, однако есть определенные общие черты:

1. Личное присутствие или присутствие представителей. Вы не можете сделать вклад дистанционно, и вам, возможно, придется ехать в страну, где находится банк, чтобы открыть в нём счет. Впрочем, существуют специализированные агентства, которые могут представить ваши интересы в зарубежном банке. В таких агентствах, как правило, есть целые рейтинги банков , с помощью которых вы сможете выбрать лучшую организацию и программу.

2. Высокий порог входа. Не думайте, что с одним миллионом рублей вы сможете открыть вклад за границей. Даже если получится, это будет не так уж и выгодно. Минимальные суммы для депозитов иностранных лиц здесь гораздо выше. Так, в швейцарском банке вы сможете открыть вклад с суммой свыше 200 тысяч долларов (а это больше 6 миллионов рублей).

3. Хорошая репутация. Прежде, чем открыть вклад, заграничный банк внимательно проверит состояние ваших дел. Если нажитое нелегким трудом было скоплено вами не такими уж и честными способами, или вы пытаетесь скрыть от государства свои активы, вам, вероятно, откажут.

4. Налогообложение. В России налог на доходы от вкладов практически неощутим, и вы можете даже не задумываться о том, (сколько придется выплатить государству). В Швейцарии, Великобритании, США подоходный налог придется платить и вам. В Швейцарии он, к примеру, составляет 35% от полученного вами дохода. Из предложенной ставки вам придется вычесть треть. И это - не считая налогов, которые вам, возможно, придется выплатить в России.

Где можно открыть вклад за границей?

Банки Швейцарии

Пожалуй, первое, что приходит на ум. Швейцарские банки считаются оплотом надежности, и здесь уже размещены триллионы франков, долларов, евро богатейших людей мира. Впрочем, не все так радужно ставки по вкладам здесь крайне низки (не более 1% годовых, чаще - десятые части процента). Чтобы повысить доход, вкладчики могут выбрать так называемые фидуциарные депозиты, при которых швейцарский банк размещает средства своих клиентов в другой, иностранный банк, где процент выше, таким образом выступая гарантом сохранности средств.

Вопреки сложившемуся мнению, швейцарские банки не допускают отмывания денег и тщательно проверяют каждого потенциального вкладчика. Если вам все-таки удалось попасть в число клиентов такого банка, вы можете рассчитывать на полную конфиденциальность.

Банки Великобритании

В Великобритании - более 200 коммерческих банков, в которых вы можете разместить крупную сумму. Ставки в таких банках значительно выше процентов в швейцарских организациях, однако и они показаться вам маленькими 1-2% - совершенно нормальная для Англии ставка. Крупнейшие финансовые организации Великобритании размещены в Лондоне, Эдинбурге, Лестершире, Манчестере.

Банки США

В США, пожалуй, самая развитая банковская сеть в мире. Порог входа здесь может оказаться гораздо ниже, чем в Швейцарии, и для того, чтобы открыть счет, вам нужно будет просто приехать лично или отправить доверенное лицо. Более того, вполне вероятно, что именно здесь источник вашего благосостояния проверять не станут.

Но радоваться рано...

Во-первых, ставки здесь крайне низки. 3% - это максимум, на который вы можете рассчитывать (кстати, у нас это не максимальная, а средняя ставка по долларовым депозитам).

Во-вторых, вклад здесь можно сделать в долларах, а это уже рискованно. По крайней мере, учитывая складывающуюся ситуацию.

Наконец, в-третьих, банковская, как и вся финансовая система США, находится на грани краха, и даже американские миллиардеры предпочитают вкладывать в швейцарские и английские банки.

Зарубежные банки - оплот надежности? Увы, не всегда.

Во-первых, вам придется учитывать расстояние, разделяющее вас и ваши деньги, вложенные в банк. Получить их назад будет очень сложно, если они потребовались до срока.

Во-вторых, банки банкам рознь. Не в каждой стране финансовая система достаточно стабильна, чтобы ей можно было доверять. Самый неудачный выбор сегодня - банки США.

В-третьих, чтобы открыть вклад, вам придется либо ехать лично (а это нередко значительные расходы), либо обращаться к доверенному лицу, в качестве которого может выступить и мошенник. Неверный выбор доверенного лица - и ваши деньги могут просто исчезнуть.

Наконец, стоит понимать, что сама валюта может оказаться нестабильной уже через год-два. И если в российский банк вы можете придти уже сегодня, чтобы забрать деньги при первых признаках девальвации, то в зарубежном отозвать вклад вы сможете, как минимум, через несколько дней.

Граждане РФ имеют право открывать вклады в иностранных банках как в России (в дочерних банках), так и непосредственно за границей. Россиян интересуют банки Швейцарии, Великобритании, Люксембурга, а также стран Карибского бассейна, Сингапура, США и Гонконга.

Вклады в банках Швейцарии

Высокий уровень банковской тайны, политический нейтралитет страны и надежность делают особенно привлекательной возможность инвестирования в банки Швейцарии. Формально счет там может открыть любой гражданин РФ. В некоторых банках не требуется даже личное присутствие потенциального вкладчика: достаточно переслать документы факсом или почтой. Однако вкладчик обязан подтвердить источник и законность происхождения капитала заверенными копиями документов. В некоторых случаях могут потребоваться рекомендации других клиентов банка.

Процентные ставки по вкладам (депозитам) в банках Швейцарии выше, чем в некоторых других странах. Проценты по вкладам облагаются налогом на доход в размере 35%.

Помните, что иностранные граждане могут рассчитывать на возврат суммы налога, если между странами существует соглашение на предмет избегания двойного налогообложения.

Ограничения на открытие вклада

Несмотря на кажущуюся общедоступность открытия вклада за рубежом, сами банки накладывают определенные ограничения и выдвигают порой достаточно жесткие условия. Приоритет открытия вклада отдается лицам, имеющим вид на жительство в стране – местоположении банка. Достаточно быстро положительное решение получают бизнесмены, ведущие дела с западными партнерами, студенты, находящиеся на обучении, служащие иностранных компаний. Для других категорий российских граждан процедура может затянуться на неопределенный срок.

Высокий первоначальный депозитный взнос автоматически отсеивает претендентов с низким или средним уровнем дохода. Большинство вкладчиков иностранных банков – люди с очень высокими доходами. Поэтому банки тщательно проверяют каждого нового клиента, тем более россиянина, на благонадежность, а источник его дохода – на легальность.

Перед тем, как сделать вклад в иностранном банке, необходимо собрать как можно больше сведений об условиях предоставления такой услуги. При подготовке пакета документов следует иметь в виду: чем больше планируемая сумма вклада, тем большее количество бумаг может потребовать банк. Кроме заверенной налоговой инспекцией справки о доходах за последние несколько лет и нотариально удостоверенных копий паспортов, нужно быть готовым предоставить сведения об отсутствии конфликтов с полицией, справку о составе семьи и даже копии оплаченных коммунальных счетов.

В случае вкладчика-бизнесмена могут потребоваться дополнительные сведения о бизнесе. Приветствуется наличие расчетного счета в дочерней структуре зарубежного банка, а также рекомендации и благоприятные отзывы западных партнеров и клиентов этого же банка.

Процедура рассмотрения заявки, сроки

Возникает закономерный вопрос: не потому ли так длительны сроки рассмотрения заявки на открытие вклада? Ведь проверить быстро такое количество документов просто невозможно. Процедура рассмотрения может затянуться на несколько недель. В то же время, как утверждают знатоки, в случае, если проверка длится более месяца, а банк требует все больше и больше подтверждающих документов – скорее всего, рассчитывать на положительный ответ нет оснований. Западные банки не любят отказывать неблагонадежному, по их мнению, заявителю напрямую. А подобная бесконечная переписка скорее подвигнет человека отказаться самому от идеи открытия вклада.

Подписание соглашения

Если источник дохода успешно проверен и подтвержден, клиенту предлагается подписать договор банковского вклада.

Подать заявление и подписать соглашение на открытие иностранного вклада возможно несколькими способами.

Во-первых, через официальные представительства самого банка. Как правило, они не ведут никаких финансовых дел с клиентами, но и не откажут в помощи на этапе сбора и отправки необходимых документов.

Во-вторых, самостоятельно из России. Это не всегда простой и дешевый способ. Заверенные в соответствии с требованиями иностранного банка документы допускается отправить почтой, часть – факсом или посредством электронной почты в виде сканированных копий. Однако финальную подпись на двустороннем соглашении придется поставить собственноручно и во время личного посещения страны, где располагается банк.

Третий способ представляет собой услугу для очень состоятельных клиентов, желающих разместить в иностранном банке свыше миллиона долларов. К таким гражданам сотрудник банка приедет лично и встретится с ним лично в любой стране по выбору клиента.

Существует также возможность открытия вклада в зарубежном банке с помощью консалтинговой компании. Консультанты такой компании помогут выбрать банк с приемлемыми условиями, облегчат процесс сбора документов и даже помогут найти надежного поручителя. Естественно, не безвозмездно, за соответствующее вознаграждение.

Пополнить иностранный вклад возможно безналичным путем со счета в российском банке. Серьезное финансовое учреждение вроде швейцарского банка никогда не будет работать с наличными деньгами. В течение месяца после открытия банковского счета за рубежом гражданин РФ обязан поставить об этом в известность налоговую инспекцию. Невыполнение этой нормы закона может грозить штрафом и даже отказом российского банка в переводе денежных средств.

Возможность свободно открывать банковские вклады вне страны проживания появилась у граждан РФ недавно – в 2003 году. Статья 12 Федерального Закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» дает право российским гражданам-резидентам страны (то есть проживающим на ее территории более 183 дней в течение одного календарного года) открывать счета в зарубежных банках и их филиалах, расположенных в государствах-членах ОЭСР и ФАТФ.

Дословно эта статья гласит: «Резиденты открывают без ограничений счета (вклады) в иностранной валюте в банках, расположенных на территориях иностранных государств, являющихся членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) или Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ)». Другими словами, открыть рублевый счет за границей вы не сможете, тогда как в выборе иностранной валюты для открытия вклада вы совершенно свободны.

Рассмотрим, в каких случаях может пригодиться такой вклад, как его открыть и каковы его особенности по сравнению с депозитами в банках России.

Об удобстве, выгоде и надежности

Если вы планируете вести бизнес с зарубежными партнерами, отправиться на учебу за границу или обучать в иностранном вузе своих детей, купить недвижимость за границей, помогать родственникам, живущим там, и т.д., очевидно, что российский банк для таких целей не очень подходит. Конечно, можно действовать через зарубежные филиалы, например, Сбербанка, Юниаструма и т.д., или открыть счет в банке, имеющем представительство в России (Юникредит, Райффайзен, Ситибанк и проч.).

Но если вам нужно хранить приличную сумму на максимально конфиденциальных условиях, вероятно, стоит рассмотреть иностранный банк в качестве места хранения этих денег. С этой точки зрения банки Европы, в частности «классической» Швейцарии, заметно выигрывают у российских. Чего не скажешь о доходности вкладов, проценты по депозитам крайне малы, в некоторых случаях вам предложат 0,0% по вкладу.

Как бы то ни было, если у вас нет проблем с налоговой инспекцией (а тем более с правоохранительными органами), но есть солидные деловые партнеры, образовательный договор с зарубежным вузом или вид на жительство в стране, где вы хотите разместить свой личный капитал, вы сможете за пару месяцев открыть вклад в иностранном банке.

Какую прибыль можно получать с заграничного депозита? Ответ пессимистичен: весьма скромную. Во-первых, некоторые крупные зарубежные банки устанавливают для нерезидентов более низкие проценты доходности, чем для граждан своей страны. Ничто не мешает вам рассмотреть возможность открыть так называемый «индексированный депозит» (у нас их называют «структурными продуктами», в России они пока не получили распространения) – проценты по ним выше, ибо они предполагают инвестирование части денег в ценные бумаги.

Во-вторых, за открытие и ведение депозита некоторые зарубежные банки берут ощутимые комиссии (в российских банках при открытии вклада такое редко встретишь!). Проценты за конвертацию в другую валюту, перевод с вклада на другой счет, а также за снятие денег с вклада наличными, практически «съедают» депозитные проценты. Выходит, депозит до 50 тыс. долл. США не только невыгоден, но чуть ли не убыточен.

Впрочем, чтобы не отпугивать иностранных вкладчиков, большинство крупных банков просто не принимают от иностранцев меньше 50 тыс. Если вы этой суммой не располагаете, но вклад за границей открыть очень нужно, можно обратиться в прибалтийские банки или в банк в офшорной зоне.

Хотя пример Кипра едва ли обещает вкладчикам надежность (что уж говорить о доходности).

Документы

Во-первых, приготовьтесь к тому, что документов потребуется в 2-3 раза больше, чем для открытия депозита в России. Для открытия счета за рубежом вам понадобятся, помимо «классического» заявления и анкеты вкладчика, следующие документы (список неполный):

Во-первых, справка 3-НДФЛ за последние 3-5 лет, заверенная в налоговой инспекции.

Во-вторых, нотариально заверенные копии общегражданского и заграничного паспортов гражданина РФ. Некоторые банки запрашивают эти документы не только от вкладчика, но и от его супруги(-а).

В-четвертых, справку из российского банка, вкладчиком или заемщиком которого вы являетесь на момент подачи заявления в иностранный банк.

В-пятых, справку об отсутствии проблем с правоохранительными органами.

В-шестых, справку о составе семьи.

В-седьмых, подтверждение проживания по адресу, указанному в анкете (например, оплаченные счета за коммунальные услуги, выписанные на имя лица, открывающего депозит).

В-восьмых, справка из ЦБ РФ, если сумма вашего вклада – до 10 тысяч евро/долларов (если больше, вам придётся пройти проверку со стороны Интерпола и FATF).

А также иные документы на усмотрение банка.

Отметим, что все эти справки вам придется переводить и заверять перевод у нотариуса.

Как заранее знать, сколько документов и какие именно запросит конкретный банк? Это зависит, во-первых, от политики и требований конкретного банка, а во-вторых, от политики страны его расположения в отношении России. Не секрет, что многие западные страны относятся к гражданам РФ настороженно – не удивительно, что на их намерение открыть вклад на приличную сумму, банки реагируют требованием представить большое количество документов.

Если ваши сбережения не превышают 100 тыс. долл. США (в рублевом или евро-эквиваленте), вы можете объяснить их происхождение своему банку в простой письменной форме (обыкновенной справкой). Если вы бизнесмен и хотите положить на заграничный счет свыше 100 тыс. долларов, от вас потребуют дополнительную информацию о законном происхождении этих средств, а также о вашем бизнесе. В этом отношении вам помогут рекомендации деловых партнеров – иностранцев или других клиентов банка, в котором вы хотите открыть депозит.

Кстати, если у вас есть счет в российской «дочке» иностранного банка (см. выше) и вы, к примеру, исправно платите по кредиту или держите в этом банке приличную сумму на депозите, благоприятный отзыв этого банка тоже может положительно сказаться на вашем имидже как потенциального вкладчика.

Подаем заявление

Итак, пакет документов собран – осталось подать их, подписать заявление об открытии депозита и соглашение с банком. Сделать это можно несколькими способами.

1. Дистанционно из России. Заверенные документы нужно выслать почтой; часть можно отправить факсом или в сканированном виде по e-mail. Единственное «но»: подписывать сам договор об открытии вклада вам придется в отделении «вашего» банка за границей.

2. В России через официальные представительства выбранного банка в РФ. Финансовых операций с российскими клиентами эти банки не ведут, но помощь в сборе и отправке пакета документов вам окажут. Если вы можете позволить себе «персонального менеджера», банк организует вам встречу с ним в России для подписания договора с таким сотрудником, который специально для этого приедет из-за границы.

3. Через сервис Private Banking крупного российского банка, имеющего связи с банками за рубежом. Эта услуга доступна исключительно VIP-клиентам, планирующим разместить за границей не менее 1 млн долл. или евро. Таким вкладчикам российский банк окажет содействие во всех аспектах открытия заграничного счета – клиенту останется лишь лично встретиться с представителем иностранного банка для подписания договора.

4. Через консалтинговую компанию в Москве, специализирующуюся на открытии заграничных счетов для граждан РФ. Такие компании имеют связи с зарубежными кредитными учреждениями и помогут вам выбрать страну, банк и оптимальные условия открытия вклада, а также помогут собрать документы или даже найти за границей поручителя. Обойдутся вам такие услуги в сумму до 1000 евро.

Особенности национального налогообложения

А теперь два слова о налогах. Согласно российскому законодательству на вас лежит обязанность уведомить в течение месяца налоговую инспекцию о существовании банковского счета за рубежом. Если вы этого не сделаете, помимо штрафа (до 5000 рублей) к вам применят суровую санкцию – российские банки не смогут перевести ваши деньги за границу на счет того банка, где вы открыли вклад. Обойти это положение закона, пополнив счет наличными, вам не удастся – особенно если банк расположен в европейской стране с развитой банковской системой.

Далее. С рядом стран Россия заключила соглашение об избежании двойного налогообложения, если вы открыли вклад в стране, с которой такое соглашение есть, платить налоги с депозита вам придется только за рубежом. Если же вклад открыт в государстве, с которым у России нет такого соглашения, налоги вы будете платить дважды. Поэтому обязательно убедитесь в наличии договора об избежании двойного налогообложения, выбирая страну для хранения своих денег.

Что касается точной суммы налога, которую вы должны будете заплатить, то она зависит от страны вашего банка и от процентной ставки по вкладу (если она ниже 5%, в России налог платить вам не придется).

В условиях нестабильности в российской экономике наши соотечественники все чаще обращаются в иностранные банки для открытия вкладов в зарубежной валюте. Хранение денег дома «под подушкой», инвестиции в недвижимости - весьма спорные инструменты для сохранения активов. Упрощение процедуры открытия вкладов за рубежом, возникновение ажиотажа вокруг американского доллара послужило зеленым светом для всех российских инвесторов, желающих сохранить, приумножить свои накопления и защитить их от неблагоприятных условий финансового рынка РФ. Процесс открытия счета в банках, расположенных за пределами России, вызывает массу вопросов у потенциальных вкладчиков.

В данной статье будет раскрыт ряд наиболее актуальных аспектов:

правовые основы и юридические тонкости;
порядок открытия счета;
какие потребуются документы для создания депозита;
насколько надежно такое размещение денежных средств для россиян;
примеры наиболее перспективных зарубежных финансово-кредитных учреждений.

Почему вкладчики выбирают зарубежные банки?

Открытие валютного вклада в одном из иностранных банков сулит потенциальным клиентам целый ряд дополнительных выгод:

высокий уровень надежности финансово-кредитных учреждений;
возмещение более высокой суммы вклада (до 100 тысяч долларов) в случае банкротства организации (российское же законодательство дает страховую защиту лишь на 1,4 млн. рублей);
вклад в иностранной валюте позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель и защитить активы от колебания валютных курсов;
гарантия доходности;
возможность выбора валюты, в которой будет храниться финансовый резерв.

Размещать свои денежные средства на счетах, открытых в иностранных финансовых учереждениях, особенно выгодно тем, кто работает или учиться за рубежом, планирует приобрести недвижимость или открыть бизнес. Из минусов можно отметить значительные расходы на обслуживание, большие ограничения на минимальную сумму депозита, большой пакет обязательных документов, небольшие процентные ставки.

Правовые основы открытия депозита в зарубежном банке

Еще десятилетие назад открыть вклад за рубежом было крайне сложно, так как для выполнения этого действия требовалось получить разрешение от ЦБ РФ. С момента вступления в силу закона №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» данная процедура существенным образом была упрощена. Данный нормативно-правовой акт дает право всем резидентам открывать счета за рубежом. Список отдельных категорий лиц, которым запрещено создавать депозиты, приведен в законе № 79-ФЗ.

Как открыть вклад в валюте

Для открытия депозита в иностранном банке потребуются следующие документы:

справка о составе семьи;
справка об отсутствии судимости;
налоговая декларация за последние 6-12 месяцев с отметкой ИФНС;
копия загранпаспорта, заверенная нотариально;
квитанции об уплате услуг ЖКХ и другие документы на усмотрение банка.

После рассмотрения предоставленного пакета бумаг необходимо подписать договор с финансово-кредитным учреждением. Для этого может использоваться одна из 3 схем:

при личном визите в офис (для этого вкладчику потребуется посетить ту страну, где находится банк);
через представительство, расположенное на территории РФ;
с помощью услуг посредников.

Обслуживание в зарубежных банках осуществляется на следующих условиях:

Пополнять счет разрешено как наличными, так и безналичным расчетом;
Управлять депозитом можно посредством банковской карты, интернет-банкинга, чековой книжки, факса, почтового курьера;
Счет может использоваться для управления личными финансами, за исключением предпринимательской деятельности;
Процесс оформления в среднем занимает от 1 недели до 2-3 месяцев;
Конфиденциальность, безопасность операций и переводов обеспечиваются за счет использования кодов, шифров, выделенных каналов связи;
О факте открытия счета за рубежом гражданин РФ обязан уведомить налоговую службу. По истечении каждого налогового периода необходимо отчитываться в ИФНС об остатках на подобных счетах. За нарушение данного требования предусмотрен штраф в размере до 5000 рублей;
Ставки по вкладам в среднем составляют 1-2% годовых (в редких случаях тариф может достигать 5-6%);
Минимальный порог для внесения денежных средств составляет 10-25 тысяч долларов;
Минимальная страховая сумма в случае банкротства банка в странах Евросоюза составляет 20 000 евро (в некоторых странах, например, в Литве, данная величина достигает 100 000 евро).

Где открыть счет за рубежом?

Зарубежные банки предлагают не такие высокие ставки для сохранения сбережений по сравнению с российскими организациями. Именно поэтому такое решение подходит для сохранения и накопления активов на краткосрочную и среднесрочную перспективу.

Долгое время среди вкладчиков наибольшей популярностью пользовались депозиты на Кипре. Однако из-за проблем, возникших в этой стране в последние годы и связанных с потерей вкладчиками своих сбережений, этим финансово-кредитным организациям стали доверять гораздо меньше. Сегодня наибольшим спросом пользуются вклады в банках прибалтийских стран. Не менее популярны у наших соотечественников депозиты в Германии, Австрии, Дании. Не ослабляют своих лидирующих позиций по надежности и популярности среди иностранцев швейцарские банки.

По размерам процентных ставок лидируют следующие страны:

Кипрские. По счетам в американских долларах в Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank можно получить тариф до 4,5% годовых;
В Латвии наиболее выгодные условия для вкладчиков предлагают Citadele (до 3%) и BIGBAN (до 2,65%);
Среди американских наиболее востребованными среди наших соотечественников являются Jones Vanguard Croup и Edvard, которые предлагают ставку до 2,96% годовых;
Среди английских лидирует Bank of London and the Middle East, предлагающий открыть вклад под 2,8% в фунтах стерлингов;
В итальянском ING Direct Italia можно открыть депозит под 1,4% в евровалюте;
В немецких, швейцарских, шведских, голландских финансовых институтах допустимо открытие вклада со ставкой 1-1,25%.

Вы имеете неплохие денежные накопления и хотите быть спокойны за свои деньги? Вопрос, как поступить, чтобы обезопасить свои сбережения, и получать с этого какую-то прибыль, сегодня очень актуален. Изучая массу различной информации по данному вопросу, рано или поздно приходишь к выводу, что лучшим решением являются зарубежные банки и отказ от депозитов в отечественных.

Правда, есть одна, весьма значительная проблема: открыть счёт в иностранном банке, находясь в России — нелегко. Нужно ехать в страну, где вы хотите открыть депозит . Конечно же, на этом моменте можно остановиться, и вспомнить о множестве иностранных банков, которые работают на территории РФ. Но все они официально являются российскими банками. Подобные отделения могут выдать вам справку, в которой будет написано, что вы — полноправный клиент данного банка, расположенного на территории РФ. Но вот открыть счёт через них не выйдет.

Благо на рынке банковских услуг работает немало юридических фирм, которые с радостью оказывают посреднические услуги в открытии депозита в иностранном банке. Но работа с такими фирмами обычно обходится не дёшево , ведь ориентированны они, в первую очередь, на состоятельную клиентуру. Зато они могут оперативно собрать все требуемые документы, правильно их оформить, и отправить в желаемый банк. Есть ли гарантии, что открытие депозита за рубежом выгоднее, чем в российском банке?
Это очень хороший вопрос.

Каждый гражданин Российской Федерации в праве открывать зарубежные счета без посредников. Просто обратитесь в отделение интересующего вас банка. Наши законы вовсе не запрещают открывать счета за рубежом, но подобные вклады могут помочь вам только лишь сохранить денежные средства. Также потребуется в обязательном порядке оповестить налоговую службу РФ об открытии такого депозита . Пока перспективы кажутся очень туманными.

Обратите внимание на несколько важных моментов

Во-первых, ни один иностранный банк не жаждет привлекать клиентов из РФ . Существует даже немало зарубежных банков, отказывающихся от работы с вкладчиками-Россиянами. Те же банки, которые готовы сотрудничать, будто нарочно требуют кучу дополнительных, по сути, не нужных документов и бумаг. При этом они запросто могут оставить за собой полное право в любое время изучить ваши финансовые поступления на «чистоту».

Во-вторых, суммы для минимального депозита в иностранных банках обычно гораздо выше, чем в отечественных. Все банки имеют право устанавливать собственные тарифы, но менее 10 тысяч долларов в качестве минимального вклада найти тяжело . Например, швейцарские банки указывают данную цифру в диапазоне 250 000-500 000 долларов.

И наконец, третий важный момент. Он заключается в выгоде. Помните, что вложив деньги в иностранный банк, вы не будете получать прибыль и приумножать свой вклад. Единственная услуга, которую может предложить иностранный банк резиденту РФ — сохранение вашего капитала. Вы конечно можете рассчитывать на процент, но он гораздо ниже, чем в России, а сумма за открытие и обслуживание вашего счёта может достигать 2 тысяч у.е. за год. Именно поэтому небольшие вложения в данном случае — глупость.

Надежность

Всё вышесказанное разом отбивает желание открывать депозит в иностранном банке. Но, с другой стороны, ведь кому-то это должно же быть выгодно? Что вообще привлекает граждан РФ в зарубежных банках? Конечно же, высокая надёжность сохранения вкладов . Но не смотря на всеобщие мнения о повышенной защищённости иностранных банков, риски имеют место быть всегда и везде. Вклад за границей выгоден, если вы хотите уберечь реально большие денежные средства, ведь в наше стране в случае непредвиденной ситуации государство гарантирует возврат только лишь 700 тысяч рублей.

Именно такого размера застрахованная сумма по системе страхования вкладов. Также весьма полезным иностранный депозит будет для тех, кто часто делает покупки за рубежом. Это также может быть плата за обучение или приобретение недвижимости. Вариантов много. Что касается незначительных финансовых расходов, связанных с командировками или небольшими покупками, то удобства депозита в иностранном банке никак не перекроют расходы на его содержание.

Конфиденциальность

Это тоже весьма спорное утверждение, ведь абсолютная конфиденциальность не может быть гарантированна ни одним банком мира. Хотя, швейцарский и австрийские банки всё ещё удерживают первое место в мире по данному критерию. По статистике, чаще всего жители РФ открывают счета в банках Швейцарии, Австрии, Кипра и Люксембурга. Кипрские банки — самые лояльные по отношению к нашим соотечественникам. Минимальные вклады здесь гораздо ниже, чем по остальной Европе. Это же относится и к странам Балтии.

Банки и первых, и вторых, имеют свои представительства в России, правда у них нет права заниматься финансовым операциями, зато помочь открыть счёт в своей стране они могут. Для этого достаточно пройти вполне стандартную процедуру: заполнить все требуемые документы, которые затем будут высланы в главное отделение банка. Уже там ваше заявление рассмотрят и вынесут решение. Если и оно будет положительным — банк откроет счёт на ваше имя. Помимо вышеперечисленных банков с гражданами РФ сотрудничаю банки Венгрии, Дании и Германии. А банки Великобритании не сильно нам рады.

Подытоживая, хочется ещё раз подчеркнуть, что открытие счёта в иностранном банке — это, в первую очередь, способ сохранения денежных накоплений, но не инвестирование.

Отзывы клиентов

В иностранные банки имеет смысл вкладывать только большие суммы денег, иначе это просто дополнительный гемор (наших соотечественников там не особо жалуют, зачастую отказывая в услугах или вводя дополнительные проверки). Проценты, по сравнению с российскими банками, очень маленькие. Но, конечно же, мы вкладываем туда не из-за процентов, а ради сохранения своих денег.

В иностранных банках ставка 5% даже редкость, обычно 3-4%. Плюсы — надежность, но и у нас есть система страхования вкладов до 700к. (а откройте счет на родственников и в разных банков, так лимит до 10 млн. поднимется…), а смысл столько волокиты ради таких маленьких процентов?

Я считаю, что это актуально только для крупных олигархов, которые боятся хранить деньги в России в целях собственной же безопасности.

Почему существует такое странное отношение к гражданам Российской Федерации? Что это — презрение или подозрение? Ведь задача банка привлекать клиента. Какая ему разница откуда они.

Для многих Россиян вклады за границей все такие недоступны, а кто имеет такую возможность, то лучше всего открывать вклады в Швейцарии, Англии, Странах Карибского Бассейна, США..Какие плюсы у этих банков — надежность, престижность, компенсация намного больше, чем в Российских банках и иностранные банки лучше защищены от кризиса. Минусы — очень трудоемкий процесс и займет много времени.Банки за рубежом долго проверяют клиентов, минимальный вклад должен составить более 400000 рублей, от вас потребуют очень много различных справок, потому как клиенты заграничных банков находятся по контролем налоговой России, при открытии счета клиент должен присутствовать лично сам, заочно почти никто из престижных банков не работает.

Думаю такое отношение зарубежных банков не случайно, репутация вкладываемых денег клиентов из Россиийской Федерации очень сомнительная, а банки с хорошей репутацией не хотя иметь проблемы, вот поэтому такой тщательный отбор и проверка документов.

Что значит сомнительная репутация? Вы хотите сказать, что основная масса граждан Российской Федерации, которые имеют желание открыть счета в банках Европы и мира, получили свои деньги незаконным путем? Но ведь есть же честные предприниматели в России которые хотят защитить свои сбережения и зарубежный банк может проверить источники доходов?

Лично мое мнение: даже при знгачительных суммах вклада игра не стоит свеч. Сохранить деньги с тем же успехом можно в Сбербанке, с которым в 99,9% случаев ничго не случится. Вывод же денег за границу, а потом — возврат всегда чреват дополнительными расходами и совершенно не нужными вкладчику проверками и «сомнениями». Кроме того, везде (или практически везде) в мире Россию считают «страной бандитов», а это негативно скажется на отношении к вам как к вкладчику!

Ostrovitjanin, А при чем мы тут как вкладчики. Все же банкам нужны наши деньги, за что они и получают свои проценты. Так, что они получат комиссию, а вот Ваше гражданство им все равно какое.

Я считаю что на данный момент при открытии вклада в иностранном банке больше минусов чем плюсов. Хлопотно, затратно, минимальный доход по депозиту. Да и спрятать нечестно заработанные деньги (а в основном такие средства и выводят) в любом заграничном банке довольно проблематично.

Люди вкладывают деньги в иностранные банки по причине их высокой надежности и своего недоверия к отечественным банковским организациям. Причем вкладывают желая просто сохранить, а не приумножить, ведь процентная ставка намного меньше, чем предлагают у нас. А если вы какой-нибудь крупный криминал, то вам сам Бог велел прятать деньги от государства именно на счетах в зарубежных банках, где до них будет крайне проблематично добраться.

Главный плюс большинства иностранных банков — это надежность, главный минус — низкая процентная ставка. Хотя, ввиду, санкций, думаю, для некоторых слоев российского общества «плюс» был невилирован, но, вряд ли это касается простых граждан.

Ну лично на мой взгляд, вклад в иностранный банк имеет один большой плюс — выгода. Ведь как минимум есть страны, в которых налоги меньше, чем у нас либо они вообще отсутствуют, следовательно, если выбрать банк в этой стране, то можно заработать гораздо больше, чем в России. Да и иностранная валюта более надежная, чем наша.

С удивлением узнала, что россияне стали хранить доллары в Республике Беларусь. Там есть несколько «дочек» наших российских банков, которые предоставляют лучшие условия для вкладчиков. Это и более высокий процент по вкладам, и страховка всей суммы.

Да простым гражданам в иностранных банках делать нечего- это уж точно. Только если сохранять свои деньги, но не у всех миллионы есть. Поэтому обычному среднестатистическому гражданину Рф это не особо выгодно или не выгодно вообще. Двести тысяч рублей же он не положит в подобный банк-какой смысл-то?

Настасья13

Да, видела там Сбербанк и ВТБ. Условия узнать не успела, но знакомый беларус мне сказал, что эти банки не имеют отношения к российским с таким же названием. Странно.

Дионея, Хм, и правда, как-то странно, наверное это совершенно другие банки, просто названия такие же, или они все таки имеют какое-то отношение к нашим отечественным банкам, я бы тоже удивилась, я была в других странах и никаких банков похожих даже на наши не видела.

Настасья13

Простым гражданам открывать депозитные вклады за рубежом абсолютно бессмысленно и затратно. А вот крупным бизнесменам это может быть очень полезно, так как сохранность денег там может быть обеспечена более надежно, чем у нас. Но опять же, открывать вклад в иностранном банке, считаю, нужно тогда, когда человек периодически бывает в той стране, в которой банк зарегистрирован.

Многие мои знакомые сейчас предпочитают вкладывать деньги именно в иностранные банки, особенно швейцарские, самые надежные, как они говорят. Но там действительно первоначальная сумма вклада будет больше, чем в наших банках.