Главная / Приказы

Отличие рассрочки от кредита. Кредит или рассрочка: что выбрать

Сегодня все большей популярностью пользуется покупка товаров в рассрочку. Это связано прежде всего с удобством данного вида расчетов, а также с его доступностью. В настоящий момент купить в рассрочку можно все, начиная от бытовой техники и заканчивая автомобилями и даже недвижимостью. Но что такое рассрочка? Чем она отличается от стандартных кредитов в банке? И в чем ее преимущества?

О рассрочке в двух словах

Согласно общему понятию, рассрочка представляет собой определенный услуг и товаров. Она предусматривает расчет не сразу, а через определенный промежуток времени. При этом все платежи выполняются частями. А принцип начисления этих сумм регулируется договором рассрочки и статьей 489 ГК РФ.

Чем отличается рассрочка от кредита?

В отличие от обычного банковского займа, рассрочка платежа выдается на беспроцентной основе, либо же процент гораздо ниже, чем по кредиту. Кроме того, она не предусматривает комиссию за обслуживание. Часто определенный процент (за рассрочку) уже входит в стоимость самого товара.

Также некоторые компании утверждают так называемый процент за риски (чаще всего он распространяется лишь на тех покупателей, которые впервые обращаются в конкретный магазин). Например, именно так поступает сеть магазинов обуви, женских сумок и аксессуаров Westfalika. Клиенты, которые в первый раз обратились сюда с целью получить товар в рассрочку, могут купить продукцию на сумму в пределах 18 000 рублей, которая будет выплачиваться в течение 3-5 месяцев. При этом доля так называемой страховки составит 3 % от общей суммы.

В отличие от кредита, рассрочку оформляет не банк, а непосредственно продавец (производитель) товара. Соответственно, вся процедура происходит в той торговой точке, в которой вы покупаете товар. Рассрочка в банке - это уже кредит. То есть именно рассрочка не предполагает наличия между продавцом и покупателем какого-либо посредника. Обратите внимание на данный факт.

Как и кредит, рассрочка позволяет покупателю осуществлять выплаты частями. Однако, в отличие от банковских займов. она выдается на небольшой срок: от 1 до 10 месяцев. Реже период может быть продлен до 1-2 лет. При этом, так же как и кредит, рассрочка может включать внесение первого взноса. Его размер - 10-50 % от общей стоимости выбранного товара или услуги. Условия рассрочки предполагают, что сумму вы будете выплачивать ежемесячно, равными частями.

Помимо всего прочего, кредит предусматривает наличие залога. Рассрочка же такого не требует, так как в данном случае сам товар, оформленный в магазине, автоматически выступает предметом залога.

Наконец, процедура оформления кредита достаточно длительная и сложная, требует наличия у заемщика положительной кредитной истории. Также требуется предоставить массу документов. Получить рассрочку гораздо проще и быстрее.

Где можно оформить товары в рассрочку?

Мало знать, что такое рассрочка. Необходимо получить исчерпывающую информацию о том, где можно ее оформить. В большинстве случаев рассрочку можно оформить непосредственно в точке продаж. Например, это может быть супермаркет, мебельный магазин, автосалон, агентство недвижимости и т. п.

Получить рассрочку можно и в режиме онлайн. Например, именно так могут сделать постоянные или новые клиенты торговой сети «Эльдорадо».

Как оформить рассрочку онлайн?

Виртуальный договор рассрочки или заявку на нее можно оформить в режиме реального времени. С этой целью, как правило, необходимо войти на официальный сайт торговой сети и выполнить следующие действия (их набор может варьироваться в зависимости от политики компании и кредитной организации):

изучить действующие правила оформления рассрочки;
выбрать позиции товаров, на которые распространяется рассрочка (обычно на них стоят специальные пометки);
добавить выбранные позиции в корзину;
выбрать способ оплаты и доставки (например, оплата картой и самовывоз);
зайти на вкладку «Оформление в рассрочку»;
заполнить установленный шаблон заявки с указанием Ф. И. О., номера мобильного телефона и прочей личной информации;
подтвердить свой выбор путем нажатия соответствующей клавиши.

Затем, если ваша заявка на рассрочку будет одобрена магазином, выбранный вами в торговой сети товар откладывается и подготавливается для покупки. После того как он будет готов, на ваш мобильный телефон придет сообщение. Дополнительно в данном уведомлении может присутствовать напоминание об оформлении договора по паспорту. И на конечном этапе покупатель, как правило, прибывает в точку самовывоза с паспортом, подходит к и после оформления документов направляется в кассу и получает отложенный товар.

Какие документы нужны для оформления рассрочки?

Список документов каждый продавец составляет самостоятельно. Обычно рассрочка платежа предусматривает оформление договора только по паспорту. Реже для получения этого альтернативного вида потребительских займов представители торговых компаний требуют предоставить дополнительные документы для идентификации личности. Например, это может быть оригинал водительского удостоверения, военный билет, или загранпаспорт. Кроме того, некоторым организациям нужно предоставить и другие документы:

оригинал справки о составе семьи (выдается по месту прописки);
оригинал справки с места работы (в ней указывается наименование должности клиента и размер заработной платы за последние 3-6 месяцев);
свидетельство о браке или разводе.

Какие разновидности рассрочки бывают?

Так как вы уже знаете, что такое рассрочка, то есть смысл изучить сведения и о ее видах. В общей сложности рассрочку можно разделить на пять разновидностей:

беспроцентная;
долгосрочная;
краткосрочная;
индивидуальная;
с начислением процентов.

Беспроцентные рассрочки подразумевают изначальное внесение пользователем первого взноса в размере половины от общей стоимости товара. Остальная же часть средств по договору рассрочки оплачивается покупателем примерно через месяц.

Долгосрочные - это продажа в рассрочку продукции или услуг на длительный срок (до 1-2 лет). Их альтернативой являются краткосрочные рассрочки, выдаваемые на срок от 1 месяца и до года. Индивидуальной считается рассрочка, условия которой подобраны с учетом материального состояния и других особенностей клиента. Рассрочка с процентами - возможность оплаты частями с начислением процентов на остаток суммы. В отдельных случаях организаторы акции могут использовать смешанный вид рассрочки (где совмещаются, например, беспроцентная и индивидуальная разновидность займа).

Что можно оформить в рассрочку сегодня?

В настоящее время рассрочка (на год, два и менее) позволяет получить в собственность все что угодно. Чаще всего именно таким способом можно приобрести следующие :

бытовую технику;
мебель;
аудио- и видеотехнику;
компьютеры, планшеты и ноутбуки;
фотоаппараты и телефоны;
инверторы, бытовые генераторы и прочие электроприборы;
посуду;
спортивные принадлежности (например, маты, тренажеры, оборудование);
ванны, сауны, джакузи;
кухонную и садовую технику;
аппаратуру для дома, дачи, офиса;
одежду и аксессуары;
люстры и гардины;
окна и двери;
объекты недвижимости;
автотранспорт;
сельскохозяйственных животных и т. д.

Также некоторые компании в рассрочку оказывают определенные услуги (например, установка и монтаж пластиковых окон).

Кто может получить рассрочку?

Не знаете, что такое рассрочка, но ни разу с ней не сталкивались? Тогда вам просто необходимо узнать о том, кто может на нее претендовать. Оформить рассрочку могут граждане РФ в возрасте от 23 и до 70 лет, имеющие прописку и постоянное место жительства, работы, а также получающие регулярный доход.

Иногда продавцы предпочитают перестраховаться, а потому гражданам старше максимального возраста предлагают - помимо основного пакета документов - предоставить залоговое имущество или поручителя.

Что содержит договор рассрочки?

Как мы уже говорили ранее, рассрочка предполагает заключение договора (по аналогии кредитного соглашения). Какие пункты в входят в этот документ и на каких условиях он заключается?

Каждый договор рассрочки содержит:

контактную информацию сторон (Ф. И. О. покупателя, юридическое название и адрес организации, предоставляющей товары в рассрочку);
и обязательства сторон;
цену товара, предоставляемого в рассрочку;
стоимость услуг (хранение, упаковка и т. п.);
ответственность сторон;
подписи сторон.

Оплатить же рассрочку можно по интернету, в кассах банков, через терминалы.

Многих граждан интересует вопрос, что такое рассрочка, ведь часто крупные магазины предлагают такую услугу всем своим покупателям. Со стороны кажется, что это не то же самое, что взять товары в кредит. Но вот какими особенностями обладает рассрочка и чем она привлекательна для клиентов, можно узнать, если прочитать данную статью.

Сейчас многие крупные магазины предлагают оформление рассрочки для своих покупателей. Она бывает двух видов. Первая – это «рекламная уловка», которая на деле представляет собой банковский кредит на покупку продукции в магазине. А вот второй вид ссуды встречается в практике редко, и он представляет собой отсрочку графика платежей на определенный согласованный между сторонами период времени.

В чем отличие рассрочки от кредита?

Часто рассрочку предлагают именно магазины, которые продают свою продукцию покупателям. Важно понимать, что кредит – сумма средств, которую клиенты имеют право взять в любом банковском отделении на определенный срок и под установленный месячный процент. А вот рассрочка представляет собой способ покупки продукции, оплачивать которую нужно не сразу в полном объеме, а небольшими частями, указанными в договоре. Кроме того, в таком соглашении не предусмотрено пунктов, которые оговаривают уплату клиентами комиссии за использование средств. Ведь она уже включена в цену продукции. Выходит, что главное отличие между кредитом и рассрочкой заключается в процентах, которые клиентам нужно платить вместе с долгом.

Наглядно можно заметить, что оплата товаров в рассрочку не имеет никаких процентов. Но на деле они скрыты в цене продукции или выступают как процент за риски, которые продавец несет, когда покупатель не платит за товар в обговоренный срок. Часто этот процент становит не больше 3% от цены купленной продукции.

По этой причине многие недобросовестные продавцы скрывают проценты путем увеличения цены приобретенного товара. Поэтому с виду можно подумать, что такие ссуды действительно выдаются без оплаты процентов. К такому обману часто прибегают крупные магазины. Несмотря на это следует понимать, что рассрочка выгоднее, чем получение потребительского займа. Эти процентные ставки незаметны, поэтому покупателям кажется, что рассрочка – лучший способ быстро купить выбранный товар.

Важно понять, что ссуды на покупку товаров оформляются только на территории магазина, где покупатель захотел совершить сделку. Поэтому главное отличие кредита от рассрочки заключается в том, что между сторонами не стоит посредник в виде банка. Операции проводятся напрямую только между покупателем и продавцом.

Рассрочка не является прерогативой банков, так как это эффективное оружие компаний в борьбе между конкурирующими магазинами. Поэтому только им решать, готовы они предоставить клиентам ссуду или нет. Магазины сами выставляют процентную ставку. Но многие компании ее не предусматривают. В том случае, если проценты имеются, то они настолько маленькие, что их хватает только для погашения инфляции.

Важно знать о том, что если клиенты не оплатят даже один взнос, то в этом случае магазин вправе забрать свою продукцию обратно. Клиентами должен четко соблюдаться график погашения. Так как магазины идут покупателям на уступки, и их также не нужно подводить. По факту, купленная вещь переходит во владение клиента только после того, когда он полностью ее выкупит.

Список предоставляемых документов и содержание договора

Для оформления продукции в рассрочку между клиентами и магазином заключается кредитный договор, который содержит эту информацию:

Личную информацию о двух сторонах сделки.
Контактные данные покупателя и продавца.
Обязательства сторон.
Цену товара.
Сроки и размеры платежей, которые нужно будет возвращать.
Ответственность сторон.
Подписи.

Чтобы получить рассрочку, клиентам требуется предоставить намного меньше бумаг, чем требуют банки для выдачи кредита. Поэтому многих интересует, какие документы нужны для проведения такой процедуры. Хоть каждый продавец и выдвигает свои значимые требования для своих покупателей, но в большинстве случаев достаточно для заключения договора только единственного паспорта.

Иногда при оформлении могут понадобиться и другие документы, которые подтверждают личность клиента, например водительское удостоверение. Существуют магазины, которые хотят удостовериться в том, что клиент работает и имеет постоянный доход. А иногда некоторые продавцы интересуются касательно семейного положения клиента и состава его семьи.

Приобрести в рассрочку понравившийся товар в магазине можно с помощью такой инструкции:

Достоинства получения рассрочки на продукцию весьма очевидны. Клиентам нужно выбрать товар, оплатить согласованный процент, который составляет в пределах 30% от цены. После оплаты клиенты получают чек, с помощью которого дальше оформляется договор. На основании этого соглашения покупателям предстоит на протяжении оговоренного времени вносить в кассу магазина оговоренную сумму денег.
Для покупки товара с помощью рассрочки клиентам необходимо в обязательном порядке иметь паспорт гражданина России и иной документ, подтверждающий личность клиента. При этом покупателям не нужно приносить справку о доходах, как это требуют многие банки при оформлении кредита. Клиентам не нужно подтверждать личный стаж работы. Поэтому это достаточно удобно. Ведь можно сэкономить время и деньги.
Договор рассрочки составляется в 2 экземплярах для покупателя и продавца. В данном соглашении указываются все условия магазина, сумма, сроки погашения займа, реквизиты и телефоны для связи.
Проценты за пользование предоставленной рассрочкой могут полностью отсутствовать или быть очень низкими (не больше 10%). Клиенты обязаны в оговоренный срок вносить нужную сумму средств на указанный в договоре счет. Также покупатели могут досрочно погасить договор, ведь магазины этому не препятствуют.
Когда клиенты полностью погашают сумму за товар, то договор аннулируется и покупателю выдают чек, который подтверждает полную оплату.

Важно знать, что если клиенты не будут соблюдать сроки оплаты, то продавец может обратиться с исковым заявлением в суд, чтобы попросить вернуть товар или оплатить образовавшуюся задолженность.

Понятие «рассрочка» обладает такими особенностями

Особенности рассрочки таковы:

Часто в рассрочку продается серия дорогих товаров, которые не многие могут себе позволить за наличные средства.
Цена продукции устанавливается по личному пожеланию продавца. В данном случае она может быть намного выше, чем у конкурентов и включать в себя риски магазина. Но реальная цена и та, которая предложена в рассрочку, не отличаются между собой.
Часто магазины лимитируют срок и количество платежей. Тут говорится о ссуде сроком на 1-6 месяцев. Кроме того, они могут предоставляться на срок до двух лет.
Практически во всех случаях предусмотрен первоначальный взнос. Он составляет не меньше 30% от стоимости товара.

Вот такое отличие рассрочки от покупок товаров с помощью кредита.

Оформить ссуду на покупку любого товара может каждый житель России, который достиг возраста 23 лет. Ведь именно граждане такого возраста уже имеют основную работу и постоянный доход, с помощью которого можно будет оплатить долг. А вот гражданам в возрасте старше 70 лет магазины могут отказать в услугах.

Приобретение продукции в рассрочку или в кредит - это две абсолютно разные операции. Не многим покупателем известен этот факт, поэтому большинство магазинов предпринимают попытки замены одного понятия другим, получая за счет этого прибыль. Чтобы выбрать какой именно вид лучше подходит для покупки товаров или услуг, рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита.

Главные отличительные черты

Рассрочка и кредит – два финансовых инструмента, разница между которыми кратко представлена в таблице ниже.

	Рассрочка	Кредит
Оформление	покупатель и продавец	покупатель, продавец и банк
Цель	приобретение товаров	любые нужды
Взнос	от 0 до 30%	может отсутствовать
Процентная ставка	отсутствие переплат	до 30-40 %
Срок действия	от 3 мес. до 2 лет	от 6 мес. до 5 лет
Получение денег продавцом	частями	вся сумма сразу

Особое внимание при выборе нужно уделить дополнительным платежам. Многие магазины предпочитают включать в оформление рассрочки дополнительные пункты, которые предполагают обязательное приобретение не только товара, но и комплектующих к нему. Это называется «акция», а согласно ее условиям участвуют только комплекты товаров, что не является нарушением закона, но способом его обойти.

Все выше сказанное относится к так называемой «истинной» рассрочке, когда в отношениях между сторонами не присутствует банк. Продавец получает стоимость товара не сразу, а равными частями в течение определенного (обычно не очень долгого) периода.

Но часто это понятие подменяется «беспроцентным кредитом», которого по самому определению кредита существовать не может. В этом случае клиент оформляет в магазине обычный банковский кредит, просто переплату по нему берет на себя магазин. То есть в момент оформления кредита он предоставляет покупателю скидку – в итоге по документам цена товара ниже как раз на сумму переплаты по кредиту. Но в этом случае продавец получает все деньги сразу, а далее клиент рассчитывается уже с банком.

Процедура получения рассрочки

Получение рассрочки – процедура, которая по объему документов и времени занимает меньше времени, чем кредит. Оформление происходит непосредственно в магазине. Нет строго регламентируемых условий выдачи. Каждая организация предъявляет свои требования к покупателю, которые нужно учесть.

Чаще всего, средний список критерий представлен следующим образом:

возраст – от 22 до 70 лет;
наличие гражданства или вида на жительство;
заработная плата заемщика должна быть выше предполагаемого месячного платежа;
наличие работы, приносящей чистый доход.

Пакет документов, предъявляемый для оформления, так же может быть различным в зависимости от организации. Закон это не регулирует. Такие крупные торговые сети как Эльдорадо и М Видео не требуют наличия множество бумаг. В Связном можно также прямо на сайте магазина отправить заявку в банки-партнеры. Чаще всего необходимо предъявление только паспорта, иногда дополнительно справки о доходах. Но есть такие продавцы, которые могут дополнить пакет справкой о состоянии в браке или копией трудовой книжки.

В подавляющем большинстве случаев потребительские товары предлагаются в рассрочку с участием банка. В этом случае проводится стандартная банковская проверка покупателя, как и при обращении за любым кредитом. Разве что шансы на одобрение несколько выше, потому как гарантировано целевое использование, да и суммы не очень большие. Срок обычно составляет 3, 6, 9, 12 или 24 месяца.

Без банка рассрочку чаще могут предоставить автопроизводители или крупные застройщики-продавцы недвижимости. В случае с автомобилями срок может достигать и 2-3 лет, но при этом первый взнос должен превышать 50-70%. Застройщики обычно предоставляют рассрочку до момента сдачи дома, примерно 1-2 года.

Основные преимущества и недостатки

Приобретение продукции в рассрочку достаточно выгодно для покупателя по следующим причинам:

может оформляться при наличии одного паспорта;
процедура занимает минимум времени;
нет необходимости в поручителях и залоге;
есть возможность самостоятельного выбора сроков погашения;
проценты по ставке минимальные или совсем отсутствуют.

Но, как и у любого финансового инструмента, у рассрочки есть свои недостатки:

наличие аванса;
маленький срок погашения;
возможность завышения цены продавцом.

Следует учитывать, что если погашать сумму несвоевременно, продавец имеет право потребовать возврат товара.

Но не стоит забывать такой момент, что, если вы купили товар в рассрочку с участием банка и оформили потребительский кредит, вы можете вернуть деньги досрочно, тем самым сэкономив на покупке еще больше. Но, как правило, товары, которые дают в рассрочку, предлагаются по завышенной цене. Поэтому нужно внимательно все посчитать: возможно, будет выгодней приобрести данный товар у конкурентов, оформив обычный кредит.

В магазинах сегодня можно приобрести товар, не имея при себе необходимой денежной суммы. Это возможно благодаря популярным финансовым продуктам – кредиту и рассрочке. При этом не каждый клиент понимает, чем отличается рассрочка от кредита и какой вариант выгоднее.

Рассрочкой называется способ приобретения товара, при котором оплачивать покупку можно по частям (ежемесячным платежам), а не единой суммой. Покупателю почти всегда в подобных случаях приходится вносить первоначальный взнос и иногда имеют место комиссии и небольшие переплаты.

При получении рассрочки оформляется договор, предлагается банковский заем. Независимо от того, что ссуду выдают под нулевой процент, вероятно продавец или покупатель выплачивает банку определенную сумму. При этом покупателю вносят запись о займе в кредитную историю, так как у него невольно возникают взаимоотношения с банком. В этом плане рассрочка от кредита не отличается. Договор заключается в конкретном магазине, но через банк, который в свою очередь навязывает дополнительные страховки. Необходимо подробно читать договор перед оформлением сделки! Что касается кредита, с ним все аналогично, но проценты по нему выплачивает покупатель.

Заявку на карточку рассрочки можно отправить на сайте halvacard.ru . А на кредит в Совкомбанке на странице sovcombank.ru .

Рассмотрим основные отличия подробнее и разберемся, что лучше рассрочка или кредит.

В чем же разница и почему рассрочка выгоднее?

Кредитом называется это выдача финансовых средств или продажа товара под процент. В обязательном порядке оформляется договор с обозначением сроков и размера займа, процентов переплаты и дополнительных условий.

Главным отличием кредита от рассрочки в магазине является отсутствие переплаты. Клиент переплачивает до половины стоимости товара при длительном сроке заема под проценты!

Размер переплаты зависит от условий, которые предлагает банк-партнер конкретного магазина. На процентную ставку влияют условия, предоставляемые банком, а оценить размер переплаты можно по графику платежей, выдаваемому покупателю при составлении договора. При предоставлении любого кредита банк или магазин уведомляет покупателя о суммарном размере платежей.

Чем же отличается рассрочка от кредита в магазине при задержке платежа? Разница небольшая, но она есть. Если заемщик будет задерживать ежемесячные платежи, ему грозят штрафы и пени. Но при заеме под проценты сумма штрафа может достичь стоимости купленного товара !

Что касается беспроцентного заема, который сегодня предлагают клиентам автосалоны, магазины и компании, предоставляющие услуги. Стоимость услуги или товара разбивается на несколько равных частей, в зависимости от длительности договора. Клиентам больше нравится рассрочка, так как ее быстрее оформляют, она отличается выгодой в финансовом плане.

Правильная рассрочка с «Халвой»

Понимать, в чем разница между кредитом и рассрочкой очень важно каждому покупателю! И если вы внимательно прочитали предыдущий раздел данной стать, то усвоили,что покупать выгоднее без переплат и страховок. Давайте теперь поговорим о финансовом продукте для покупки товаров без переплат и с разбиением платежей.

Карта рассрочки обладает рядом преимуществ перед традиционными рассрочками, предоставляемыми в магазинах. Данный продукт предлагает «Совкомбанк». Прежде всего, по карте вы сможете ежедневно совершать покупки с разбиением платежа сроком до года, не внося первоначальных взносов, не оплачивая комиссии и без переплат! Официальный сайт – halvacard.ru .

Среди достоинств «Халвы» выделяются следующие:

Возможность совершения моментальных покупок в 10000 магазинах по всей стране. Вы просто выбираете подходящий товар и покупаете его, не тратя время на оформление договоров и прочих документов.
При покупке с помощью «Халвы» вам не оплачивается страховка и другие непонятные комиссии, как это нередко бывает в магазинах.
Выгодные условия обусловлены возможностью растягивания беспроцентных выплат на срок до 12 месяцев.
По карте отсутствуют первоначальный взнос и переплаты. Общая сумма всех платежей по карте точно соответствует цене товара на витрине, которая впоследствии делится на определенное количество одинаковых платежей.
Программа действует в широкой партнерской сети, в которой постоянно появляются новые магазины и фирмы.
При покупке есть возможность отслеживать информацию обо всех покупках, дате и размере платежей, что невозможно при оформлении обычных кредитов.

Кроме того, владельцы карт получают доступ к удобному мобильному банку, где можно совершать всевозможные операции и контролировать свои расходы.
Кроме того, советуем Вам рассмотреть

Сложная экономическая обстановка в стране, низкая заработная плата, отсутствие сбережений не позволяют человеку совершать дорогостоящие покупки по желанию. Если невозможно отказать себе в приобретении желаемых товаров, то можно найти выход из ситуации, воспользовавшись такими финансовыми продуктами, как рассрочка и кредит. В настоящей статье мы рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита, а также на какие детали необходимо обратить внимание при оформлении покупки.

Кредитные продукты

Финансовые учреждения (банки) в настоящее время готовы предложить широкий перечень предложений по займам. Это может быть потребительский кредит, займ на покупку авто, кредитная карта и другие.
Оформить кредит можно любым удобным покупателю способом: непосредственно в магазине, где присутствует специалист, либо в офисе банка. В первом случае заемные средства имеют целевую направленность – то есть приобретение товаров в магазине – партнере банка, а во втором потребитель не ограничен в выборе места совершения покупки и цели расходования полученных денежных средств.

Характеристика

Кредитные продукты имеют ряд стандартных особенностей:

за пользование денежными средствами необходимо уплатить банку проценты;
срок кредитования определяется заемщиком самостоятельно, но в пределах ограничений, установленных финансовым учреждением по виду продукта;
большие суммы заемных средств требуют дополнительного документального подкрепления;
потребитель имеет право досрочно погасить задолженность, тем самым сэкономить на сумме переплаты;
заемные средства предоставляются как наличными нарочно получателю, так и безналично – зачислением на определенный счет, предоставлением пластиковой карты;
существуют целевые и нецелевые займы.

Рассрочка позволяет получить товар или услугу без выплаты процентов

Порядок оформления

Факт предоставления заемных средств подтверждается оформлением двустороннего договора между клиентом и банком. В документе обязательно оговаривается размер платы за пользование займом, сумма, предоставляемая в распоряжение потребителя, срок и порядок возврата денежных средств.

Для заключения кредитного договора гражданин должен иметь при себе минимум один документ – паспорт. Полный комплект вам огласит банковский работник.

В большинстве случаев одобрение кредита происходит по истечение определенного времени (от одного дня до недели). Часто встречаются предложения банков на территории торговых точек с мгновенным оформлением заемных средств. Но такие договора в основном сопряжены с уплатой высоких процентов, так как риск банка в таких случаях возрастает.

Доступ к заемным средствам появляется у клиента в день заключения договора, реже в течение суток, если речь идет о кредитной карте.

Платежи

Если говорить о кредите, то погашение задолженности происходит в основном равными платежами, рассчитанными банком. В сумму платежа входит доля основного долга и проценты. Клиент имеет право производить оплату как наличными в офисе банка, так и любым удобным ему способом, но с соблюдением сроков погашения.

Касаемо кредитных карт порядок исполнения платежей немного другой: заемщик вносит до определенного числа месяца минимальную сумму, рассчитанную исходя из израсходованных средств и процентов по ним. Отличительной чертой кредитных карт является предоставление таких дополнительных сервисов, как беспроцентный период, кэшбэк, смс-информирование на телефон.

Ответственность

При нарушении сроков погашения задолженности, а также прочих условий договора, заемщик обязан уплатить штрафные санкции и пени банку. Размер компенсации определяется непосредственно в договоре.

Независимо от условий соблюдения договорных обязательств, клиент не потеряет приобретенный товар (за исключением случаев залога и судебных взысканий долга).

Кредит или рассрочка — решать потребителю

Платеж частями

Рассрочка – популярное предложение торговых точек, позволяющее осуществить приобретение товаров и услуг с разделением суммы оплаты на доли. Право частичного погашения стоимости покупки может быть предоставлено клиенту непосредственно продавцом, а также банком. Говоря простым языком, рассрочка – это кредит, за который не нужно платить проценты.

Общие черты

Рассрочка как метод заемного финансирования характеризуется следующими условиями:

погашение задолженности происходит утвержденными частями;
за пользование заемными средствами клиент не уплачивает фиксированный процент;
срок предоставления ограничен коротким промежутком времени (не превышает год, два);
обеспечением сделки между двумя сторонами выступает приобретаемый товар;
допустимо погашение долга до окончания срока договора только по согласованию сторон;
большинство продавцов требует осуществить первоначальный взнос.

Документы

В момент покупки в рассрочку потребитель заключает с магазином договор о разделении стоимости товара. В основном, клиенту потребуется только паспорт, реже дополнительные документы.

В качестве гаранта рассрочки может выступать банк. Тогда денежное обеспечение покупки перед магазином предоставляет кредитное учреждение. Для клиента в данном случае не возникает стоимостной разницы по покупке. Но магазин заранее завышает стоимость товара, чтобы не потерять прибыль.

Погашение

Многие магазины выставляют пользователям рассрочки требование о взносе части стоимости в момент подписания договора. Денежные средства уплачиваются в кассу торговой точки. Погашение оставшейся суммы происходит частями также через магазин.

Если рассрочка предоставлена банком, то обязательство по платежам исполняется путем перечисления необходимой суммы непосредственно ему, а не магазину. Так как в момент оформления договора кредитное учреждение производит полный расчет за товар перед торговой точкой, а взаиморасчеты строятся уже между банком и клиентом.

Ответственность

Клиент обязуется своевременно вносить требуемую сумму в кассу магазина или путем ежемесячной платы в банк. За нарушение условий договора покупатель несет ответственность перед магазином в виде уплаты штрафов, вплоть до возврата товара. Банку потребитель также должен будет уплатить пени и санкции за несоблюдение требований договора. При грубых нарушениях гражданин понесет имущественные потери.

Основные отличия рассрочки и кредита

Рассрочка и кредит в чем разница

Для того, чтобы наглядно продемонстрировать отличие этих видов финансирования, сделаем сравнительную характеристику.

Условия рассрочки:

место предоставления – торговая точка;
необходимые документы – паспорт;
плата за пользование – 0%;
срок предоставления – до 24 месяцев;
момент оформления – единовременно при покупке;
форма выдачи – денежные средства не предоставляются клиенту;
страховка – нет;
залог – предмет покупки;
поручитель – не нужен;
цель – конкретный товар, услуга;
кредитная история – не формируется.

Условия кредита:

место предоставления – торговая точка, банк;
необходимые документы – паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ и другие;
плата за пользование – от 15% (в среднем);
срок предоставления – в среднем до 5 лет;
момент оформления – от 1 до 7 дней;
первоначальный взнос – в зависимости от продукта;
форма выдачи – наличная, безналичная;
страховка – необходима;
залог – по необходимости;
поручитель – по необходимости;
цель – без ограничения;
кредитная история – формируется.

По анализу характерных особенностей, можно коротко понять в чем разница между рассрочкой и кредитом. Из этого делаем вывод, что первый вариант предполагает быстрое оформление и приобретение желаемого товара, не всегда без рисков, а во втором случае потребуется основательно подготовится и набраться терпения.

Что выгоднее для человека в той или иной ситуации – индивидуальное решение. Прежде чем выбрать путь достижения цели, стоит основательно взвесить все моменты и рассмотреть несколько аналогичных предложений. Рассрочка станет выходом для тех, кто не хочет связывать свою жизнь с кредитами, а также желает именно сейчас совершить приобретение. А заемные средства банка расширят возможности по выбору товара и месту его приобретения. Поэтому, что лучше: рассрочка или кредит – решать вам.