Главная / Приказы

Потребкредит в сбербанке для зарплатных клиентов. Потребительский кредит для держателей зарплатных карт в сбербанке

Так как Сбербанк заботится о своих клиентах и делает все возможное для того, что бы они получали наиболее удобные и разнообразные услуги, спектр оных постоянно расширяется.

Однако, для тех, кто уже давно является клиентом банка, услуги могут предоставляться по льготным условиям. Например, большие возможности по оформлению кредитных займов.

Если клиент является держателем зарплатной карты, и счет по данной карте открыт в Сбербанке, то подобный клиент считается привилегированным, и займ ему может быть предоставлен на специальных условиях.

Почему выдается льготный кредит держателям зарплатных карт Сбербанка

Многие задаются вопросом, а почему банк предоставляет льготы держателям зарплатных карт? В чем плюс для банка?

Все достаточно банально. Если клиент получает заработную плату на карту Сбербанка, то банк видит весь доход, который проходит по счетам клиента, имеет в своей базе его личные данные, может рассчитать средний доход заемщика.

В том случае, если клиент еще только оформляет кредит, то все данные о нем необходимо будет проверять, а документы могут быть подделаны, что увеличит вероятность того, что кредит не будет возвращен.

Так же, достаточно часто практикуется связка кредитных и зарплатных счетов заемщика. Сбербанк предлагает клиенту для погашения кредита воспользоваться услугой .

В данном случае, если физическое лицо — держатель зарплатной карты оформил кредит в сбербанке и привязал услугу автоплатежа, оплата происходит автоматически, что снижает риск неуплаты или просрочки по платежам.

Внимание: так же, банк может снять не уплаченную сумму, в случае просрочки, с дебетовой карты должника, и перевести в счет погашения долга.

Льготы для заемщиков — держателей зарплатных карт

Теперь более подробно пройдемся по льготам. которые банк предоставляет для держателей зарплатных карт.

Лимит по предоставляемому кредиту для держателя зарплатной карты значительно выше, чем у обычного заемщика, который оформляет кредит впервые.
Процентная карта для владельца зарплатной карты Сбербанка будет ниже, чем у обычного заемщика, следовательно, кредит получается менее затратным для вашего семейного бюджета.
Для получения кредита нужно собрать меньше документов для одобрения. Вам не понадобится справка о доходах с вашего места работы.
Заявка на кредит рассматривается весьма быстро. Обычно занимает от 2х часов.

ВНИМАНИЕ: предлагаем вам с действующими тарифами по зарплатным картам Сбербанка в формате pdf.

Условия кредитов по зарплатным картам Сбербанка

Итак, теперь рассмотрим какие условия предлагает сбербанк для своих зарплатных клиентов.

Для упрощенного оформления кредитной заявки вы можете подать заявление через форму .
Кредит обычно предоставляется для привелегированных клиентов на срок от 3-х месяцев до 5 лет.
Кредит вам может быть предоставлен в любом офисе Сбербанка по месту жительства.
Так же, по займу отсутствуют дополнительные комиссии и взносы.
Сумма кредита составляет до 3 миллионов рублей.
Заявка на предоставление кредита рассматривается в течении двух часов.
При незначительной сумме займа, имеется возможность оформления кредита без поручителей.
Ставка по кредиту обычно снижена, а для оформления необходимы всего два документа.

Условия предоставления потребительского кредита по зарплатным картам

Если же оформляется потребительский кредит для держателя зарплатной карты, то предлагаем ознакомиться со льготами по данной программе:

Если оформляется ипотечное кредитования для зарплатного клиента, то в данном случае, итоговая ставка по процентам может быть снижена.
Если оформляется кредит с поручителем, то в данном случае можно рассчитывать на кредит до трех миллионов рублей под сниженную процентную ставку — 16,5 -22,5% годовых. В то же самое время человек, впервые оформляющий кредит, получит займ под 21,5-28,5% годовых.
Кредит без обеспечения позволяет зарплатному клиенту получить льготную процентную ставку 17,5-23,5% годовых, а вот клиент без зарплатной карты, получит кредит под ставку 22,5-29,5% годовых.
Если вы берете кредит под залог недвижимости, то в данном случае можно получить до половины оценочной стоимости и ставку в 15,5-16,5% годовых, а если нет зарплатной карты, то кредитная ставка будет увеличена на 0,5%.

Теперь, рассмотрев все плюсы и особенности кредитования для зарплатных клиентов Сбербанка, вы сможете самостоятельно принять для себя решение, стоит ли кредитоваться, и какие плюсы вы получите при наличии зарплатной карты от Сбербанка.

Так что, если вы получаете зарплату на счет в Сбербанке, то, при необходимости получить кредит, в первую очередь обращайтесь именно в этот банк. Вы получите его на максимально выгодных условиях. Кроме того, потребительский займ выдается без справок и максимально быстро.

Держатели рабочих карт могут рассчитывать на определенные заемные послабления. Кредит Сбербанка для зарплатных клиентов имеет ряд особенностей, но будет выгоднее, нежели в других банках. Клиенту не требуется подтверждать свое финансовое обеспечение: Сбербанк в курсе материального положения заемщика. Поэтому кредиты Сбербанка зарплатным клиентам в 2018 году будет взять еще проще и быстрее.

Кредиты зарплатным клиентам в 2018 году

Абсолютно по всему спектру услуг, та категория клиентов, которая получает заработную плату на карту Сбербанка, будет иметь льготные условия. Это касается всех кредитных продуктов, в том числе и кредита наличными, ипотечного кредитования, кредитных карт, а также вкладов.

Такой категории, банк иногда сам предлагает свои продукты. О них уведомляют СМС-оповещением на телефон или присылают заявки в личный кабинет в Сбербанк Онлайн. Клиент может ознакомиться с предложенным ему вариантом. И если он его устраивает, отправить заявление о предоставлении кредита. Об одобрении Сбербанком займа даже не стоит волноваться. Его однозначно дадут, ведь банк предлагает деньги сам.

Если заявленные условия не прельщают или кредит не нужен, клиент вправе не реагировать на оповещения. Это ни в коем случае не отразится на кредитной истории или при получении займа в будущем.

Стоит знать: если человек подал заявку, банк рассмотрел ее и принял, но клиент решил не брать кредит и отказаться, подать новую заявку можно через 3-4 месяца после аннулирования предыдущей.

Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам в 2018 году будут мало, чем отличаться от предложений уходящего года. Рассмотрим подробнее условия предоставления ссуды наличными деньгами.

Потребительский кредит наличными

Кредит Сбербанка наличными зарплатным клиентам предлагается по той же программе, что и остальным заемщикам. Отличие в пакете необходимых для получения займа документов, быстроте оформления и процентной ставке.

Обязательным условием для получения кредита Сбербанка зарплатным клиентам в 2018 году является пользование картой более трех месяцев. В противном случае специальные условия не предложат.

Потребительский кредит Сбербанка для зарплатных клиентов выдается в основном на нецелевые нужды. Под целевым кредитованием подразумевают ипотечные кредиты, оформляемые для покупки недвижимости. Основные отличия кредита Сбербанка наличными для зарплатных клиентов:

Сниженная процентная ставка от 12,9%, в зависимости от суммы и срока.
Льготные условия кредитования. В этот пункт входит сумма предоставляемого займа (держатель рабочей карты имеет право взять до 3 миллионов рублей, непроверенным клиентам без подтверждения платежеспособности Сбербанк такие большие кредиты не дает), срок выдачи кредита (от 3 месяцев до 5 лет) и отсутствие комиссий.
Быстрое и удобное оформление. Не нужно предоставлять справку о доходе и подтверждать трудоустройство. Для подачи заявки необходим паспорт и пластиковая карта. Займ можно оформить, не выходя из дома, посредством подачи онлайн-запроса и получить его на карту в течении 15 минут. В офисах Сбербанка на рассмотрение обращения уйдет не более двух часов.
Получение займа в любой точке России без привязки к месту официальной регистрации.
Сервис Банк на работе. Сотрудник банка приедет на ваше рабочее место, проконсультирует по любому кредитному продукту и поможет с оформлением.

Для получения потребительского кредита от Сбербанка для зарплатных клиентов созданы лояльные условия. Но без соответствия ряду требований человек не получит займа. К ним относится возраст заемщика (не младше 21 года и не старше 65 лет), постоянная прописка и гражданство России. На последнем месте работы необходимо трудиться более трех месяцев, а общий стаж за последние 5 лет должен быть более одного года.

Кредит под поручительство физ.лиц

В случае, если официальная зарплата клиента Сбербанка не велика, можно привлечь поручителя и тогда его доход будет учтен при принятии решения о выдаче кредита. В данном случае, зарплатному клиенту также не придется подтверждать доход, однако созаемщику, если он не получает заработную плату на карту Сбербанка, придется предоставить документ подтверждающий занятость и уровень дохода.

Отличия в получении кредита под поручительство зарплатным клиентам банка:

Ставка по новогодней акции до 31 января 2018 года снижена до 12,5% при подаче заявки через онлайн-сервис и получение денег на карту в течении четверти часа;
возможность учета дохода поручителей, максимум может быть привлечено 2, исходя из суммы займа;
возможность получить дополнительную кредитную карту с лимитом от 150 до 200 тыс.рублей;
сумма до 5 млн. рублей, сроком до 5 лет;

По данной программе требования к трудовому стажу, такие же как и в предыдущей, а вот возраст заемщика может быть от 18 лет до 75 на момент погашения займа.

Расчет на калькуляторе зарплатным клиентам

Помимо этого, в поле калькулятора для получения точного результата необходимо ввести примерную месячную зарплату, длительного долгового периода, необходимую денежную сумму. Калькулятор сделает расчет и выдаст оптимальный результат. Часто он не устраивает клиента. Зато позволит понять, с какой вероятностью банк выдаст потребительский кредит. За всеми разъяснениями и точным подсчетом необходимо обратиться в отделение банка.

Причины отказа в потребительском кредите

Наличие зарплатной карты не гарантирует 100% одобрения займа. Сбербанк вправе отказать в его выдаче, если усмотрел порочащие клиента данные или заработная плата невелика. К первому варианту относится подпорченная кредитная история, существование непогашенных кредитов и задолженности по ним, факт судебных разбирательств с банками и отказ клиента платить по долговым обязательствам. Для приобретения кредита необходимо погасить предыдущие займы и постараться улучшить свою кредитную историю.

Во втором варианте запрашивалась большая денежная сумма, но кредит Сбербанка наличными зарплатным клиентам выдан не был по причине отсутствия платежеспособности. В этом случае лучше подыскать новую работу с большей заработной платой и через 4-6 месяцев попробовать снова получить кредит.

Бывает так, что банк отказывает в выдаче кредита, если у человека имеется еще один в другом банке. Он платит его исправно, просрочек и долгов нет, но в выдаче займа отказано. Это значит, что банк не уверен в том, что клиент способен добросовестно исполнять свои долговые обязательства сразу по нескольким кредитам. Лучше всего закрыть один кредит, после чего брать следующий.

Заключение

Кредит Сбербанка для зарплатных клиентов весьма выгоден обеим сторонам, а сниженная процентная ставка на потребительский займ наличными сохраняется до 31 января 2018 года. В случае неисполнения предписанных документами требований финансовая организация может потребовать выплатить неустойку или пеню, что ухудшит кредитную историю и ограничит получение займов в будущем. Перед тем, как брать кредит, следует подумать о финансовых возможностях его погашения.

На текущий момент Сбербанком выпущено 100 млн пластиковых карт (в т. ч. около 35 млн зарплатных), а количество банкоматов в собственной сети банка достигло 50 тыс. по всей стране. Поэтому логично, что Сбербанк за последние годы быстро занял лидирующие позиции по зарплатным проектам. Их суть заключается в том, что организация или другой работодатель перечисляет заработную плату всем своим работникам в банк одним платежом. Вместе с перечислением средств, работодатель подаёт в банк ведомость по сотрудникам, сколько и кому должно быть зачислено.

Для того, чтобы это стало возможным, организация (ИП, государственное учреждение, другой работодатель) должна заключить с банком соответствующий договор. В свою очередь Сбербанк выдаёт всем сотрудникам предприятия дебетовые карты (Visa или MasterCard). Условия зарплатного проекта могут быть различными и отличаться в некоторых положениях, к примеру, банк может предлагать различный размер овердрафта по карте. Крупные предприятия могут выбить для себя хорошие условия через конкурс зарплатных проектов. В таких конкурсах Сбербанк часто принимает активное участие.

Инструкция по внедрению зарплатного проекта

Для запуска зарплатного проекта в организации необходимо подписать со Сбербанком специальный договор-оферту. Делается это путём подписания заявления о присоединении к условиям банка в рамках «зарплатных» проектов. Типовые условия избавляют от необходимости подписывать дополнительные соглашения каждый раз, когда банк подключает новую услугу. В то же время, отдельные положения договора банк может менять по своему усмотрению, что может не всегда соответствовать интересам клиента.

Сбербанк выдаёт работникам предприятия дебетовые зарплатные карты Visa или MasterCard разных уровней: от начального уровня (Visa Electron, Maestro) до премиального (Gold и Platinum систем Visa и MasterCard). Уровень зарплатной карты зависит от масштаба организации и должности сотрудника, его предполагаемых доходов. Сотрудники небольших организаций должны сами прийти в банк, чтобы подписать договор на открытие карты и забрать банковский пластик. Для средних и крупных предприятий Сбербанк может выделить одного или нескольких сотрудников для обслуживания работников и выдачи им зарплатных карт по месту работы.

Потребительский кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов

Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает ряд бонусов, среди которых льготные потребительские кредиты до 3 млн руб. на срок от 3-х до 60-ти месяцев. Максимальная сумма кредита рассчитывается для каждого отдельного клиента, исходя из таких показателей:

размер заработной платы;
стаж на последнем месте работы;
возможность и объем поручительства за заёмщика;
другие показатели.

Поскольку банк владеет базовой информацией о каждом держателе карты, на рассмотрение заявки уходит не более нескольких часов. Кредиты для зарплатных клиентов выдаются с пониженной ставкой и могут быть оформлены прямо на рабочем месте заёмщика.

Условия и тарифы зарплатного проекта Сбербанка

Для зарплатного проекта в Сбербанке действует льготные тарифы на выпуск, обслуживание, выдачу наличных и другие действия с зарплатными картами. Так, выпуск и обслуживание зарплатной карты бесплатно. Выдача наличных средств в банкоматах территориального отделения и в пределах суточного лимита также происходит с нулевой комиссией. Для карты классического уровня и выше комиссия за выдачу наличных не взимается в банкоматах всех территориальных отделений Сбербанка в РФ. От уровня карты зависит и размер суточного лимита - от 50 тыс. руб. для карт начального уровня (Visa Electron, Maestro) до 1 млн руб. для карт уровня Platinum.

При снятии суммы сверх суточного лимита, банк берёт дополнительную комиссию на эту сумму. Важно помнить, что временные рамки суточного лимита берутся по московскому времени, независимо от региона страны. По дебетовым зарплатным картам может быть установлен лимит овердрафта (кредит на сумму платежа, сверх остатка на карте) с 20% ставкой за пользование и 40% ставкой пени за несвоевременное погашение. Для организаций Сбербанк предлагает специальный тарифный план «зарплатный», который включает в себя расчётно-кассовое обслуживание и зарплатный проект на специальных условиях. Основной расход по такому тарифному плану - месячная плата в районе 3500 руб., незначительно отличающаяся в разных регионах страны.

Документы для зарплатного проекта Сбербанка

Для реализации зарплатного проекта банку необходимо предоставить документы от юридического лица (работодателя) и каждого работника — держателя зарплатной карты. Если организация уже обслуживается в Сбербанке: имеет расчётный счёт или услуги РКО, достаточно будет подать в банк заявление о присоединении к условиям «зарплатного» проекта. В случае, когда организация не является клиентом банка, ей потребуется подать весь комплект документов на открытие расчётного счёта (заявление, копии уставных документов, справки из ФНС, ПФ, карточки подписей и др.), и тогда подключить услугу зарплатного проекта. Всё это можно сделать одновременно. От работника потребуется только паспорт и заявление.

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка

Зарплатный проект Сбербанка имеет достаточно много сильных сторон, обусловленных, прежде всего, огромными масштабами банка и наличием программ для увеличения клиентской базы держателей пластиковых карт. Возможности Сбербанка позволяют ему размещать кредитного специалиста и устанавливать банкоматы прямо на крупных предприятиях, присоединившихся к условиям зарплатного проекта. Сформированная банковская история держателей зарплатных карт даёт право на получение льготных кредитов на приобретение недвижимости, автомобилей и других целей. Приятным дополнением для держателей карт являются также доступ к сервису «Сбербанк ОнЛ@йн» и мобильному банкингу.

Зарплатный проект в «Сбербанк Онлайн»

Держатели карт не могут самостоятельно подключиться к зарплатному проекту через систему «Сбербанк Онлайн». Для этого необходимо обратиться к работодателю с заявлением о выплате заработной платы на карту Сбербанка. В документе нужно указать реквизиты счёта карты для перевода денег.

Если вы устроились на новую работу, где зарплата перечисляется через Сбербанк, то работодатель сам предложит вам оформить карту. Никуда ходить не нужно. Её привезут на работу. Если вы хотите получить доступ в личный кабинет через «Сбербанк Онлайн», то для этого потребуется посетить офис банка с паспортом.

Получая выплаты от работодателя через определенный банк можно рассчитывать на привилегии или льготы по программам займа. Рассмотрим, какие предлагает Сбербанк кредиты зарплатным клиентам в 2019 году и их особенности.

Стоит сразу оговориться, что потребительский кредит для зарплатных клиентов в Сбербанке предлагается по такой же программе как для обычных заявителей. Но можно рассчитывать на некоторые привилегии при оформлении, а также на меньшую ставку. Считается, что и положительный ответ такому заявителю практически гарантирован, однако здесь есть несколько оговорок.

Критерии выбора программы

Критерии программы состоят в таких пунктах:

Величина: от 15 до 1500 тыс. рублей ;
Максимальный срок для выплат: 5 лет, минимальный – 3 месяца;
Цель: пояснять не требуется.
Комиссии, доплаты: отсутствуют;
Досрочное погашение: в любом объеме, без штрафов;

Если сумма нужна несколько больше, уже необходимо иметь обеспечение. Таковым может считаться любое жилье или недвижимость (участок земли, гараж), которое оформлено в собственности заявителя. Также допустимо попросить знакомых выступить поручителями. При этом их доходы участвуют в расчетах, а потому способны повлиять на разрешение выдать большую величину. В первом же случае допустимо запросить любой размер в рамках цены жилья.

Условия для получения кредита наличными

Желая получить кредит в Сбербанке наличными, для зарплатных клиентов предусмотрены такие условия:

Возможность подать заявку через интернет;
Ускоренная процедура рассмотрения;
Меньший пакет документов;
Снижение ставки;
Возможность настроить оплаты с зарплатной карточки.

Условия предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов

Ставки – особенности расчетов

Рассмотрим, какие предлагает Сбербанк на кредиты зарплатным клиентам процентные ставки. Они рассчитываются согласно критериям заемщика и напрямую зависят от длительности взаимоотношений:

До 2 лет: от 15,9%;
Свыше 2 лет: от 16,6%.

По программам с обеспечением ставки обычно ниже на 1%.

Калькулятор на сайте для зарплатных клиентов

Для сравнения, обычному заявителю ставка при равных условиях будет увеличена на 2%. Чтобы более детально определить ставку, которую рассчитают на кредит в Сбербанке для зарплатных клиентов, калькулятор на сайте учреждения поможет выяснить. Здесь необходимо заполнить основные пункты анкеты:

Величина;
Длительность возвращения долгов;
Основной доход;
Личные характеристики.

Обязательно нужно выбрать категорию – зарплатный. Если есть желание учесть дополнительные критерии, стоит выбрать расширенный вариант, куда внести суммы иных поступлений, доход семьи, обязательная сумма расходов, количество человек. Это позволит максимально учесть все критерии клиента. Калькулятор предоставит ответ: рассчитает ставку и платежи помесячно с указанием общей суммы переплаты. Если запросы клиента не отвечают его возможностям, поступит ответное предложение, приближенное к запросу, но более выполнимое.

Если заранее провести подобный расчет, можно сразу понимать, одобрят ли заявление с выбранными параметрами запроса.

Упрощенная процедура оформления и согласования

Чтобы взять кредит в Сбербанке, зарплатному клиенту не обязательно подавать заявку лично. Это доступно сделать онлайн: с сайта банка или с Личного Кабинета. В первом случае потребуется вначале вписать свой номер телефона, с помощью которого произойдет доступ к заявлению. Необходимо это для идентификации.

Потребительский кредит для зарплатных клиентов Сбербанка

Преимуществом второго варианта выступает скорость заполнения. Заявка на кредит в Сбербанк зарплатному клиенту онлайн содержит только предпочтения по критериям кредита, потому как вся личная информация у учреждения уже есть. Нередко для постоянных клиентов разрабатываются специальные предложения. Их можно увидеть в разделе Кредиты в своем Кабинете. Здесь уже рассчитана сумма и удобный график погашения исходя из уровня заработной платы. Если данное предложение интересно, стоит кликнуть на него и отправить в виде заявки. Беспокоиться о согласовании уже не нужно, ведь банк сам предложил эту ссуду.

Сроки одобрения и выдачи кредита

При личном обращении нужно вписывать полностью данные, потому потребуется паспорт. Одобрение о выдаче ссуды происходит до 2-х дней, но для данной категории есть возможность и сразу получить ответ. Обусловлено это ускоренной процедурой проверки данных клиента. Ведь самая важная информация уже имеется: время трудоустройства, величины регулярных поступлений. Потому и пакет документов для данной категории сужается до одного паспорта.

Возможные причины отказа зарплатым клиентам

Практически единственной причиной, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, выступает низкий рейтинг по кредитной истории. Если прежние ссуды погашались с задолженностью, с применением штрафных санкций, то клиент попадает в группу риска и видеть его среди своих заемщиков никакое учреждение не пожелает. Также причиной может послужить наличие ссуд в иных учреждениях. В данной ситуации все зависит от платежеспособности заявителя. Если его доход позволяет оплачивать оба долга, ответ может поступить и положительный.

Выплаты по кредитам

В Сбербанк кредиты зарплатным клиентам выдаются в виде однократного перечисления на счет, с которого деньги можно снять или перевести в необходимые структуры. Погашение происходит равными суммами и его допустимо выполнять любыми вариантами:

Настроить переводы с зарплатной карты. Удобство состоит в автоматизации, когда клиенту нет необходимости переживать о соблюдениях сроков.
Вносить наличными в кассу отделения.
Переводить с любой карты через банкомат, Сбербанк Онлайн, Мобильный банк.
Вносить наличными через терминал.

Штрафы по кредитам

Вносить долг за кредит в Сбербанк зарплатный клиент должен своевременно. При нарушениях на него на общих основаниях налагается комиссия или пеня – 20% за каждые сутки. Стоит помнить, что это приводит и к нарушению кредитной истории, что впоследствии затруднит запрос ссуды даже в другом учреждении. Необходимо учитывать и время проведения транзакции, чтобы из-за технической проблемы не получить штраф.

Разработка и реализация зарплатных проектов (ЗП) – одно из направлений работы с корпоративными клиентами.

Сбербанк является пионером в освоении этого финансового пространства, удобного и для банкира, и для потребителя (юридическое лицо). Сегодня на зарплатное обслуживание перешли практически все крупные банки страны. Над проектами работает целый отряд специалистов. Сотрудничество осуществляется строго на договорной основе. Механизм работы проекта заключается в последовательном и регулярном выполнении 3-х шагов:

Перечисление денежной суммы в объеме месячной заработной платы от компании на счет банка;
Распределение денег по карточным счетам сотрудников;
Обеспечение беспрепятственной выдачи наличных или использование зарплатной карты (ЗК), как инструмента для оплаты товаров и услуг.

Лицо, ответственное за начисление зарплаты, выполняет все необходимые расчеты, заполняет реестры, пользуясь современным программным обеспечением (включая разные 1С конфигурации). По договоренности с партнером Сбербанк устанавливает на предприятии ПО, необходимые для реализации ЗП.

Внимание! В 2016 году деятельность Сбербанка в рамках ЗП осуществляется по ускоренной схеме, с использованием платформы «Сбербанк Бизнес Онлайн». На такое взаимодействие перешло уже несколько десятков тысяч юридических лиц. Новая технология позволяет переводить деньги на счета сотрудников в течение 10 минут, при этом бухгалтер предприятия имеет возможность отслеживать поступления в онлайн-режиме.

Преимущества новой технологии:

Высокая скорость перечисления зарплаты;
Обеспечение легкого доступа к другим продуктам и сетям, например, Сбербанк Онлайн, Автоплатеж, мобильный банк и пр.;
Улучшение условий кредитования: чтобы получить кредит, в т.ч., оформить ипотеку, зарплатному клиенту требуется минимум документов, времени. В отношении партнеров Сбербанк применяет иные (льготные) тарифы, назначая низкие процентные ставки.

Инструкция по внедрению

У любого учреждения, уполномоченного реализовывать ЗП, имеется специальный документ – условия предоставления сервисных услуг. Банк предлагает ознакомиться с формулировками условий, после чего в случае согласия организации подписывают двусторонний договор-оферту (на практике – подписывает заявление, где просит о присоединении к проекту и соглашается с договорными условиями). В большинстве случаев банк оставляет за собой право на их изменение или введение новых опций без подписания дополнительного соглашения, но, как показывает практика, они редко расходятся с интересами второй стороны.

Сбербанк выпускает нужное количество именных ЗК на базе Visa, MasterCard;
Ответственный менеджер распространяет платежные инструменты среди работников – такой подход практикуется на крупных фирмах. Сотрудникам небольших предприятий предлагают самим отправиться в отделение Сбербанка с целью подписания договора на получение пластика.

ЗК может иметь любой уровень – от начального до премиального. Выбор образца остается на усмотрение банка и зависит от ряда субъективных факторов (от предполагаемой зарплаты работника, должности, деятельности компании, ее масштаба и пр.). После подписания договора клиент передает банку документы со сведениями о сотрудниках, включая копии паспортов. На выпуск ЗК отводится около 10-ти рабочих дней.

Условия и тарифы

На обслуживание/выпуск ЗК, а также на другие операции, выполняемые с их помощью, устанавливают льготные тарифы. Например:

Не нужно оплачивать выпуск, годовое обслуживание пластика;
Снять деньги в банкоматах, находящихся на территории обслуживающего отделения, предлагается бесплатно (оплатить комиссию придется, если превышен суточный лимит на снятие наличных);
Несмотря на то, что это не кредитная карта, на нее устанавливают лимит овердрафта с переплатой 20% (ставка за пользование) и 40% (штрафная ставка за просрочку);
Суточный лимит устанавливается с учетом категории ЗК, соответственно, если предполагаете снимать больше – закажите пластик на уровень выше. С продукта начального уровня бесплатно в сутки можно снять до 50 тыс. руб., тогда как для «платиновых»максимальная планка поднята до 1 млн руб.

Сверхлимита снимать наличность можно, но на сумму, на которую вы превысили установленный уровень, будет начислена комиссия. Сбербанк может предложить организации уникальный тарифный план, в рамках которого расчетно-кассовое обслуживание и другие опции ЗП будут рассчитываться по льготным тарифам. Предложение платное, стоимость тарифного плана – примерно 3,5 тыс. руб. в месяц (могут быть незначительные расхождения при установлении оплаты для компаний в разных регионах).

Узнайте о тарифах, установленных на вашу ЗК, перейдя по ссылке .

Вопрос-ответ: полезная информация о зарплатных проектах

1. За какие опции зарплатного договора платят участники проекта?

Руководитель оплачивает выпуск карты, ее годовое обслуживание по льготному тарифу, поскольку в рамках единого договора приходится приобретать сотни, а иногда и сотни тысяч платежных инструментов. Еще один платеж – за распределение банком средств по счетам сотрудников.

2. Какими путями передают в Сбербанк электронные ведомости?

Передача электронных реестров происходит через систему «Сбербанк Бизнес-Онлайн» и возможна следующими способами:

Почтовым сообщением с файловым вложением и электронной подписью SberSign;
Посредством функционала «Зарплатный проект»: либо с помощью создания реестра в системе Сбербанк Онлайн, либо импортируя реестр, созданный самостоятельно с использованием 1С.

3. Какое предприятие может претендовать на участие в ЗП?

В главный банк России может обратиться любая организация, официально выплачивающая зарплату. Сегодня приоритеты изменились: если ранее банкам было не интересно сотрудничать с небольшими фирмами и расчет был сделан на крупные холдинги, то теперь участвовать в ЗП и извлекать из сотрудничества выгоду может любое предприятие, имеющее в штате не более сотни работников.

4. Что делать с ЗК после увольнения?

Можно ее сдать, обратившись в специальный отдел выпустившей ее организации, или продолжать пользоваться. Только придется обратиться в банк и поменять тарифный план с зарплатного на стандартный, ведь оплачивать обслуживание теперь будет держатель пластика, а не работодатель.

Кстати, если вы не желаете получать зарплату на карту Сбербанка, нужно сказать об этом работодателю. Руководитель не может навязывать свои правила выплаты денег физическим лицам – это решает сам работник (№197-ФЗ, ст.131, ТК России). С другой стороны, вы ничего не теряете, а напротив приобретаете за счет участия в ЗП. У вас в руках – удобный платежный инструмент, за который не нужно платить. Отзывы людей-участников ЗП всюду положительные. Вы можете пользоваться овердрафтом или оформлять крупные кредиты за сутки, не боясь получить отказ. Вы – привилегированный клиент банка, а это открывает доступ ко многим инструментам, которые закрыты для «людей с улицы».