Контакты
Главная / Кадровый учет

Альфа банк заявление о мошенничестве. Реальная история о мошенничестве альфа-банка

В феврале 2009 г. я решил приобрести сотовый телефон в одном из салонов связи нашего города, в кредит. На оформление ушло примерно час. Кредит был оформлен в Альфа-банке. Я получил все соответствующие документы и телефон. Расписался, что с графиком платежей, процентной ставкой по кредиту и суммой ежемесячных взносов согласен.

Кредит мне оформили на год.
Первоначальный взнос за телефон я внёс в салоне, а погашение кредита, по графику, начиналось с марта 2009 г.

Каждый месяц я погашал задолженность без задержек, на что имеются соответствующие документы. Последним месяцем платежа, по графику, который составлял Альфа-банк, у меня был февраль 2010 г.
Заплатив указанную в графике сумму, опять же без задержек, я порадовался, что теперь могу взять ещё что-нибудь в кредит.
Рано обрадовался!..

В начале марта 2010 г. мне на телефон пришла смс из Альфа-банка, где напоминалось, что надо оплатить последний взнос в сумме 2145 руб. 47 коп.

Я позвонил в Альфа-банк по номеру 8-800-200-00-00. Целых десять минут я слушал в трубке музыку и напоминания, что оператор скоро ответит. Через десять, а может и больше минут, оператор мне ответил. Я объяснил ситуацию, сказал, что согласно графику погашения задолженности я всё выплатил, что последний взнос у меня был в феврале, и что март в этом же графике вообще не упоминается. Поинтересовался откуда взялась сумма в 2145 руб. 47 коп., т.к. мой ежемесячный платёж составлял 1780 руб., а последний платёж - 1680 руб. 96 коп. Девушка-оператор не смогла дать мне объяснений и соединила меня с другим "специалистом". Это тоже была девушка, но менее любезная. Она попросила назвать мои паспортные данные, после чего посоветовала мне обратиться в электронную справочную службу, выдав мне пароль и логин для доступа. Набрав опять номер 8-800-2000000 и следуя подсказкам электронного консультанта, я узнал, что на мне висит долг по кредиту 2145 руб. 47 коп.

Я понял, что добиться правды в Альфа-банке не удастся.
Я пошёл в салон связи, в котором брал телефон, подумал, что может это они напутали с графиком платежей, но в салоне мне объяснили, что график составляет сам банк и сбрасывает им по интернету. Консультант салона связи посоветовал мне обратиться в Роспотребнадзор, т.к. такая ситуация с Альфа-банком - это далеко не единичный случай.
В Роспотребнадзоре я написал заявление, с просьбой разобраться в данной ситуации и приложил копии всех платёжных документов.

16.03.2010 г. мне снова пришло смс из Альфа-банка с напоминанием об уплате долга по кредиту за март 2010 г., но сумма уже была другая, 464 руб. 67 коп. Я снова начал звонить в Альфа-банк по номеру 8-800-2007-666. Ответил мне оператор, молодой человек. Я объяснил ему ситуацию, на что получил ответ, что график платежей салон связи неправильно составил, и что я тоже не умею считать. Раз я брал телефон в феврале 2009 г., платить по кредиту начал в марте 2009 г., то и закончить платить я должен в марте 2010 г. Т.е. я понимаю так - год в Альфа-банке длится 13 месяцев. Оператор посоветовал мне оплатить задолженность до 19.03.2010 г.

Вчера, 18.03.2010 г. мне вновь пришла смс с напоминанием об уплате долга. Я снова начал звонить в Альфа-банк по телефонам 8-888-200-00-00 и 8-800-2007-666, но теперь все разговоры с операторами я решил записывать. Меня снова начали перекидывать от одного специалиста к другому, так и не дав конкретного объяснения по моей ситуации, лишь уточняя у меня, буду ли я гасить задолженность по кредиту. Предпоследний оператор, девушка, проверяя мои данные, начала мне зачитывать чей-то чужой график платежей с совершенно другими цифрами ежемесячных выплат. Я зачитал оператору свой график и свои цифры, исходя из данных, которые дал Альфа-банк, предоставляя мне кредит. Оператор сказала, что я неправильно посчитал месяцы платежей, т.е. начал платить в марте и закончить должен в марте - это будет год. Когда я ей предложил самой сосчитать количество месяцев с марта 2009 г. по февраль 2010 г., она запнулась, попросила подождать минуту, потом переключила меня на автоматический ответчик и пропала. Я вновь набрал номер 8-800-2007-666, на этот раз мне ответил оператор Дмитрий. Я вновь начал рассказ про свою кредитную историю, на что получил ответ, что у меня задолженность, что мне её необходимо погасить быстрее, и что последний платёж по погашению кредита надо согласовывать с Альфа-банком, т.к. он может меняться из-за переноса праздничных и выходных дней.

Я был просто в шоке! Ни один банк,с которыми мне приходилось работать раньше, такого себе не позволял. Был чёткий график платежей, конкретные суммы ежемесячных платежей, на которые ни выходные, ни праздники, ни ураганы и катаклизмы не влияли. В договоре с Альфа-банком было конкретно указано, что кредит даётся под 29% годовых. Если придерживаться первоначального графика платежей, то сумма точно соответствует договору, но с увеличением суммы последнего платежа, возросла и процентная ставка, она стала 32%. Получается, что Альфа-банк поднял сам, в одностороннем порядке, не уведомив меня, ставку по кредиту. Это же натуральный развод - поправлять свои дела за счёт нормальных плательщиков. Я понимаю, что есть злостные нарушители, аферисты, но нельзя же всех под одну гребёнку!
Я, со своей стороны посоветовал своим знакомым не связываться больше с услугами Альфа-банка, чтоб не попасть в неприятную историю.

Введение

Рынок Форекс / Forex является высокодоходным и высокорискованным средством извлечения прибыли от сделок по валютным курсам. Используемые инструменты работы на рынке Форекс во многом определяют результат валютной торговли участниками рынка Форекс, являющихся клиентами брокеров. Каждый Форекс- брокер предлагает свой торговый терминал, однако большинство брокеров и трейдеров рынка Forex сходятся сегодня в своем выборе терминалов MetaTrader 4 и MetaTrader 5. Форум ФорексДеньги создан для тех, кто выбирает в своей Форекс торговле терминал семейства MetaTrader, а так же платформы брокеров бинарных опционов.

Обсуждение торговли

Прогнозы рынка Forex, независимые мнения экспертов валютного рынка - всё это вы найдете в . Приветствуется наличие опыта работы на Форекс, однако не запрещены вход и право участия в дискуссиях всем желающим, в том числе трейдерам-новичкам. Обмен мнениями по движениям валют, демонстрация собственной торговли, ведение трейдерских дневников, разработка форекс-стратегий, взаимопомощь - главная цель общения в Форекс-форуме, посвященном трейдингу.

Общение с брокерами и трейдерами (про брокеров)

Если вы имеете негативный или положительный опыт работы с Форекс-брокером, поделитесь им в , посвященном вопросам качества брокерских услуг. Вы можете оставить отзыв о вашем брокере, рассказав о преимуществах или недостатках торговли через него. Совокупность отзывов трейдеров о брокерах представляет собой своеобразный рейтинг Форекс-брокеров. В этом рейтинге вы можете видеть лидеров и аутсайдеров рынка услуг трейдинга на Forex.

Софт для трейдеров, автоматизация торговли

Трейдеров, занимающихся автоматизацией торговли, созданием форекс-роботов, приглашаем в раздел , где можно задать любой вопрос по торговым платформам MetaTrader, опубликовать свои наработки, или взять готовые рекомендации по автоматизации трейдинга.

Свободное общение на Форуме ФорексДеньги

Вы хотите отдохнуть? Или пока еще не располагаете нужной квалификацией для общения в трейдинговых разделах? Тогда вам подойдет Форекс-форум для . Разумеется, не запрещено общение на темы, близкие к рынку Форекс. Здесь вы найдете анекдоты про трейдеров, карикатуры на экономическую тематику и полноценный офф-топ.

Деньги за общение на Форуме ФорексДеньги

Форум ФорексДеньги позволяет получить не только удовольствие от общения, но и существенное материальное вознаграждение благодаря . Средства, начисляемые за сообщения, которые развивают форум и вызывают интерес аудитории, могут быть использованы в Форекс-трейдинге у одного из партнеров форума.


Благодарим вас за выбор Форума ФорексДеньги в качестве места общения!

Рассмотрим основные способы интернет-мошенничества и постараемся понять как предупредить заражение компьютера.

Фишинг

Что такое?

Фишинг (fishing) — вид интернет-мошенничества, цель которого получить идентификационные данные пользователей. Обычно организаторы так называемых фишинг-атак используют массовые рассылки на электронные адреса от имени Альфа-Банка. В этих письмах содержится ссылка на фальшивый сайт или просьба прислать логин, пароль или другую конфиденциальную информацию.

Как распознать?

Следует помнить, что Альфа-Банк никогда не запрашивает по электронной почте персональную информацию о своих клиентах (логин и пароль, номер карты, ПИН, номер счета, данные паспорта). Если вы получили информационное письмо от Альфа-Банка содержащее ссылку, проверьте ее правильность — как правило, мошенники используют невнимательность клиентов, например:


  • Адрес ссылки мошенников: https://click.alfabank.net .ru/
  • Адрес правильной ссылки: https://click.сайт/
    Адрес ссылки мошенников: http://click.alpha bank.ru/

Как защитить себя?

  • при обнаружении подозрительного письма незамедлительно сообщить об этом сотруднику Альфа-Банка, позвонив по телефону в Москве +7 495 78-888-78 или 8 800 2-000-000 для бесплатного звонка из регионов, и сообщить об этом. Подозрительное письмо необходимо переслать нам для подробного анализа по адресу ;
  • старайтесь каждый раз проверять адрес интернет-банка в адресной строке браузера, с которым установлено соединение, он должен быть таким — ;
  • ни при каких условиях не сообщайте информацию о вашем пароле никому, включая сотрудников банка. Сотрудники Альфа-Банка никогда не просят сообщить логин или пароль к интернет-банку;
  • не отвечайте на письма, содержание которых вам кажется подозрительным;
  • никогда не открывайте подозрительные файлы, присланные вам по электронной почте.

Компьютерные вирусы и кейлогеры

Что это такое?

Компьютерный вирус — вредоносная программа, отличительной способностью которой является способность к размножению. В процессе размножения вирус может повреждать или уничтожать данные на носителях информации.

Кейлогер (keylogger) — вредоносная программа, которая позволяет записывать все нажатия клавиш на клавиатуре, все пароли, логины, переписку и т.д. Также программа может записывать информацию об адресах интернет-сайтов, на которые заходит пользователь, сохранять изображения этих сайтов и запоминать содержимое буфера обмена.

Как распознать?

Вам поможет антивирусная программа, которая позволяет не только обнаружить вредоносную программу на компьютере, но и предовратить заражение компьютера. На данный момент существует много разновидностей антивирусных программ.

Симптомы заражения вирусом или кейлогером:

  • увеличение интернет-траффика;
  • компьютер работает нестабильно (зависает) или работает слишком медленно;
  • некоторые вирусы создают множество ненужных файлов в разных папках.

Как защитить себя?

Защититься от заражения достаточно просто — достаточно придерживаться ряда правил:

  • установить и использовать антивирусную программу, регулярно обновлять антивирусную базу;
  • установить и использовать персональный брэнмауэр (программа, предотвращающая доступ к данным на вашем компьютере из вне). Мы рекомендуем использовать программные решения ведущих компаний, такие как:
    • комплексная защита компьютера: Norton Internet Security 2011 , Kaspersky Internet Security 2011 ;
    • антивирусная защита: Norton Antivirus 2011 , NOD32 ;
    • защита от несанкционированного доступа: Agnitum Outpost , ZoneAlarm .
  • никогда не открывать вложения в письмах от неизвестных отправителей;
  • при работе в сети интернет будьте бдительны, устанавливайте дополнительные приложения, только если вы доверяете их разработчику.

А знаете ли вы, что

Вы можете всегда заблокировать карту в случае ее кражи или потери, самостоятельно с помощью интернет-банка.

Вы можете мгновенно без комиссии оплачивать услуги мобильной связи через «Альфа-Клик».

Никогда бы не поверила, если бы это не случилось с нами.

В пятницу 30.06.2017 года путем подмены реквизитов получателя денежных средств при загрузке файла платежного поручения в систему интернет Клиент-банк с расчетного счета нашей компании была списана очень большая сумма в адрес мошенников. Платежка формировалась в 1С, потом выгружалась в интернет Клиент-Банк. Операция стандартная, платежи проводим почти каждый день. На каком-то этапе выгрузки-загрузки были подменены ИНН получателя, расчетный счет, БИК, корреспондентский счет и банк-получатель. Банком-получателем оказался АО "Альфа-Банк, Нижегородский филиал. Название получателя осталось прежним, без изменений. Когда платежка загрузилась в Клиент-Банк, то в списке платежек на оплату все выглядело нормально. Тот же номер, дата, получатель и сумма. Подозрений ничего не вызвало.

Буквально через полчаса при распечатке проведенных платежек я заметила, что реквизиты не те, что были указаны изначально. Тут же был поставлен в известность обслуживающий банк и так как платежка была уже исполнена, то в банк было направлено письмо с уточняющими реквизитами получателя. Все это было сделано через 30 минут после проведения платежа.

За много лет работы конечно бывали случаи, когда в платежках допускались ошибки, как нами, так и в наш адрес. Процедура всегда была стандартная - при обнаружении несоответствия банк-получатель отправлял такие суммы на счет невыясненных платежей, а получателю направлялось письмо с просьбой связаться с отправителем и уточнить реквизиты. Или же деньги просто возвращались на счет отправителя через 5-6 дней.

На письмо об уточняющих реквизитах Альфа-банк ответил отказом, они не делают корректировку. Ладно, так как такой организации-получателя в природе не существует (с одновременным совпадением между собой указанных ИНН, названием организации и номером расчетного счета), я была уверена, что деньги через 5 дней вернутся обратно. Каков же был ужас, когда служба безопасности нашего банка сообщила, что по информации из Альфа-банка, деньги уже зачислены на счет и кто-то уже снял со счета крупную сумму наличными. Как вообще такое могло случиться, если реквизиты в платежке не совпадают с реквизитами клиента Альфа-Банка? Оказывается, Альфа-Банк вообще не заморачивается на проверку реквизитов. Деньги зачисляются на указанный в платежке расчетный счет и неважно, кто указан в поле Получатель. Если следовать логике Альфа-банка, то любая компания, занимающаяся противозаконной деятельностью, например обналичкой или финансированием, может открыть в Альфа-Банке счет, раздать реквизиты заинтересованным лицам, а те могут отправлять деньги на этот счет и при этом указывать получателем вполне безобидную компанию, например ООО "Ласточка", деньги все равно попадут к нужным людям. А если афера вскроется, то всегда можно сказать, что в ООО "Обналичка" мы денег не платили, а платили в ООО "Ласточка". Все гениальное - просто. Действительно рай для мошенников.

Проверили фирму-получателя по ИНН - оказалось ООО "М**на плюс", созданная 01.06.2017 года в г. Нижний Новгород. Основной вид деятельности - "Торговля оптовая фруктами и овощами". А в основании нашего платежа - оплата за выполненные работы по ремонту оборудования по договору, заключенному еще в марте 2017 г. Никаких документов (договоров, актов, счетов-фактур), подтверждающих обоснованность получения денежных средств у получателя не имеется. Наша компания не имеет с ООО "М**на плюс" никаких деловых отношений. В случае предоставления каких-либо документов от лица нашей компании эти документы
считаются поддельными.

Все эти факты, что свежеиспеченная фирма по торговле овощами и фруктами вдруг получает на свой расчетный счет огромную сумму за выполненные работы по ремонту оборудования, что наименование получателя не соответствует ООО "М**на плюс", что этот "Получатель" тут же кинулся снимать наличку с космической скоростью, не навело сотрудников Альфа-Банка на подозрения о мошенничестве. Только после обналичивания крупной суммы и неоднократных писем из нашего банка сотрудники Альфа-Банк заблокировали счет на 1 (один) день. Также сотрудниками АО "Альфа-банк" не был произведен обязательный контроль в соответствии со статьей 6 закона № 115-ФЗ, по которому обязательному контролю со стороны кредитной организации подлежат операции по банковским счетам с денежными средствами, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей и зачисление денежных средств производится на счет или списание денежных средств со счета юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации. Понимаю, что отчасти виновата сама, надо было 100 раз перепроверить, открыть платежку, но кто же знал, что Альфа-банк никогда не возвращает ошибочно переведенные деньги, как делают это другие банки...

Суть претензии к Альфа-банку заключается в том, что банк, видя массу несоответствий, видя ошибку и нестыковку в реквизитах, видя, что фиктивный получатель, вновь созданная фирма, вдруг получает очень большую сумму, не обусловленную характером его хозяйственной деятельности, не провел проверку, не отправил деньги на счет невыясненных платежей для последующего возвращения, не заблокировал деньги, а допустил обналичивание большой суммы. И еще, очень удивляет то время, за которое все это произошло. Мы начали действовать через 30 минут после исполнения платежа, написали все необходимые письма в свой банк, наш банк тут же поставил в известность Альфу, но деньги уж очень быстро были зачислены на счет и мошенники моментально сняли наличные. Были предупреждены, дежурили у банкомата? А ведь снять деньги со счета юридического лица и не оставить следов невозможно. Снятые деньги в то же день должны быть оприходованы в кассе организации с оформлением приходного кассового ордера и формированием кассовой книги. Это не личные средства, которые можно тратить направо и налево без отчета. Все это наводит на неприятную мысль о масштабах аферы и о том, что в Альфе может быть кто-то, кто был очень заинтересован в проведении мошеннической операции.

Заявление в полицию о возбуждении уголовного дела написала в то же день, талон-уведомление предоставила в свой банк, а они отправили в Альфу. Заявление на имя Председателя правления Альфа-Банка г-на Соколова А.Б. написала, претензию на сайте Альфа-банка тоже написала, сейчас готовлю жалобу в ЦБ РФ и Прокуратуру. Все необходимые данные по платежу, а так же контактные данные нашей организации укажу в дополнительной информации.

На основании вышеизложенного просим ответственных лиц банка разобраться в ситуации, блокировать мошеннически похищенные денежные средства для предотвращения дальнейшего обналичивания и вернуть их на расчетный счет нашей компании. Очень хочется верить, что Альфа-Банк не покрывает мошенников и приложит все усилия, чтобы вернуть нам похищенную сумму.