Что выгоднее автокредит или кредит в банке. Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее? На что обратить внимание при выборе банка

На первый взгляд, существенное отличие, подтверждающее тезис о более дорогом потребительском кредите, можно обнаружить лишь в процентных ставках предложений банка ВТБ 24. Но на самом деле программа потребительского кредитования Газпромбанка предполагает, что минимальная ставка (13%) доступна лишь для относительно краткосрочных кредитов (до 1 года), а для долгосрочных (от 5 до 7 лет) показатель увеличивается до 15%.

Если подходить к вопросу формально, то ответ на него очевиден: выгоднее автокредит, поскольку процентная ставка по нему ниже, чем по потребкредиту.

Однако это не всегда означает, что в итоге затраты по нему будут меньше. Как правило, чем ниже ставка, тем более жесткие условия содержит программа кредитования. Некоторые из этих условий связаны с дополнительными расходами. Например, предложение «Дай пять!» от ВТБ 24 (процентная ставка – 5% с господдержкой) предполагает не только оформление страховки КАСКО на приобретаемую машину, но и личное страхование заёмщика. Поэтому при выборе той или иной программы следует учитывать все условия и затраты, с которыми придется столкнуться.

Детальное сравнение

Если проанализировать более подробно условия авто- и потребительского кредитования, то в силу большого разнообразия продуктов картина окажется весьма пестрой. Но в целом она примерно такова:

• процентные ставки по автокредитам ниже (особенно в программах с господдержкой), чем по потребительским, а сроки кредитования и суммы – выше;
• для получения автокредита, как правило, требуется оплата первоначального взноса;
• потребкредит является в большинстве случаев нецелевым, поэтому его можно расходовать на покупку любого автомобиля;
• получение автокредита сопровождается оформлением залога машины, что ограничивает свободу заёмщика в распоряжении своей собственностью;
• автокредит предполагает более жесткие требования к заёмщику и оформление большего количества документов, включая страховку КАСКО, которая увеличивает расходы.

Для приобретения автомобиля не следует искать исключительно программу автокредитования только потому, что в ней содержится слово «авто». Если вам важна полная свобода в выборе машины, если вы хотите распоряжаться ею по своему усмотрению (например, продать до погашения долга), и если сумма заёмных средств, необходимая для покупки, относительно невелика и долг можно погасить достаточно быстро, то скорее всего правильнее будет взять потребкредит.

В то же время покупать новую отечественную машину или дорогую иномарку, не планируя ее скорую продажу, лучше через программу автокредитования. Такое решение сопряжено с возможностью получения господдержки, а страховка КАСКО будет не только дополнительной статьей расходов, но и обезопасит вас от всевозможных рисков, связанных с утратой или повреждением ценного имущества.

Лучшие материалы

• Новый тип автокредитов – без залога и КАСКО

  Банки тестируют новый тип автокредитов, не требующих залога и покупки КАСКО. Что это за продукты и где можно получить такой заём, читайте в статье.

• Автокредит на коммерческий транспорт

  Если для приобретения грузовика, автобуса или спецтехники не хватает собственных средств, можно взять для этой цели автокредит в банке. О том, кто может его получить, как и где оформить, расскажем в этой статье.

• Каждая вторая машина в России куплена в кредит

  Россияне всё чаще берут автомобили в кредит. Росту рынка кредитования способствуют и государственные программы, возобновившиеся в марте 2019 года. Что ещё привело к увеличению числа автозаймов и почему аналитики считают это негативным фактором, расскажем в статье.

• Автокредит для пенсионеров

  Может ли пенсионер получить автокредит? Да, у многих банков в линейке есть кредитные продукты для людей в возрасте. В статье рассмотрим, дадут ли автозайм неработающему пенсионеру и какие условия предлагают банки.

• Страхование при автокредите

  Всё чаще можно встретить автокредиты с условием оформления полиса страхования жизни. Законно ли это? И какие страховки на самом деле должен купить заёмщик? На эти вопросы отвечаем в статье. Также расскажем, что делать, если навязали страхование жизни при автокредите.

• Можно ли взять автокредит, если нет водительских прав

  Ответ – да. Кому без умения водить автомобиль понадобится автокредит и где оформить договор, разберём в статье.

• В кредит, зато своя & каршеринг: как выгоднее пользоваться автомобилем

  Когда бюджет не позволяет купить автомобиль, есть минимум два решения: взять кредит в банке или воспользоваться услугами каршерингового сервиса. Какой из вариантов предпочтительнее – разберёмся вместе.

• Дополнительные расходы при покупке автомобиля

  Приобретая машину в кредит, многие автовладельцы наивно полагают, что раскошелиться придётся только на сумму ежемесячного платежа банку. При этом забывают, что не обойтись без страхования, уплаты налогов и сервисного обслуживания. Разберёмся подробнее, какие дополнительные расходы требует покупка и содержание автомобиля.

Актуальные новости

• Законодательство

  Банки на санации допустят к работе со стратегическими предприятиями

  ГД РФ в третьем чтении приняла законопроект, открывающий санируемым банкам доступ к обслуживанию стратегических предприятий.Процедура санации кредитно-финансовых организаций, зафиксированная в законодательстве, предполагает их финансирование за счёт средств Фонда консолидации банковского сектора и выкуп не менее 75% акций

  17 фев 2020

• Локо-Банк выплачивает «Специальный кэшбэк» за покупки подарков и цветов

  Локо-Банк запустил акцию «Специальный кэшбэк», в рамках которой будет возвращать клиентам 10% от суммы покупок в категории «Подарки и цветы» (МСС-коды торговых заведений: 5497, 5193, 5992, 5947). Спецпредложение актуально до конца марта текущего года.Кэшбэк начисляется за покупки по картам «Простой доход» и «Максимальный доход», функционирующим

  13 фев 2020

• Кто лучше

  «Центр-инвест» вошёл в топ-25 Высшей ипотечной лиги

  За прошедший год банк «Центр-инвест» оформил почти 5300 ипотечных займов на общую сумму порядка 9,3 млрд рублей. В результате по итогам отчётного периода финансовая структура заняла в Высшей ипотечной лиге 23 место.Особо популярна у клиентов финансовой организации «семейная» ипотека. Кредитная программа с государственной поддержкой

  07 фев 2020

• Крупная рыба

  Акибанк предоставил финансирование ООО «Агро Базис»

  Акибанк предоставил финансовые ресурсы ульяновской компании «Агро Базис». Дополнительные средства понадобились предприятию для организации работы линейного элеватора, что даст возможность хранить 55 тысяч тонн зерна или 29 тысяч тонн подсолнечника. В регионе имеется неудовлетворённый спрос на услуги хранения зерна и семян.Поддержка

  04 фев 2020

• Лица и персоналии

  Аслан Шогенов вошёл в состав правления Абсолют Банка

  Аслан Шогенов назначен заместителем руководителя правления Абсолют Банка. Кандидатура топ-менеджера уже согласована в ЦБ РФ. В новом качестве бывший управляющий директор Абсолют Банка будет курировать стратегические направления корпоративного бизнеса финансовой структуры.Аслан Ауесович Шогенов закончил Финансовый университет

  30 янв 2020

• Финансовые результаты

  «ДОМ.РФ» выдал «Семейной ипотеки» на 18 млрд руб.

  За последний месяц банк «ДОМ.РФ» выдал заёмщикам в рамках кредитного сервиса «Семейная ипотека» около 2 млрд рублей. С момента запуска кредитной программы клиенты финансовой структуры получили льготных займов на 18 млрд рублей.Средняя стоимость недвижимости, приобретаемой в рамках льготной кредитной программы, составляет порядка

  27 янв 2020

• Банковские дискуссии

  ОНФ: спонтанных транжир и патологических должников нужно спасать

  Граждане, которые берут ненужные кредиты и займы, нуждаются в помощи. В этом уверены эксперты проекта ОНФ «За права заёмщиков», которые приступили к разработке программы реабилитации таких россиян.Активисты Фронта называют тех, кто живёт не по средствам и покупает в кредит товары, которые им не по карману, спонтанными транжирами

  23 янв 2020

• Актуально

  ЦБ РФ дважды за 2 дня оштрафовал Тинькофф Банк

  Тинькофф Банк нарушил требования закона «О кредитных историях», за что регулятор привлёк его к административной ответственности. На сайте Центробанка размещено два постановления, которые вступили в силу 14 и 15 января.Нелегитимное получение и предоставление кредитного отчёта, не попадающие под действие УК РФ, или сведений,

  17 янв 2020

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

78 тысяч - это почти 46,5%. Однако эти данные не говорят, о числе авто, купленных по потребительским кредитам. Клиент не обязан отчитываться банку на что тратит деньги. Поэтому оценить какой вид кредитования более популярней нельзя.

А вот чтобы сказать, что выгоднее - автокредит или потребительский, можно обойтись и без статистики. Достаточно сравнить все плюсы и минусы. Об этом мы сегодня и поговорим. Также рассмотрим лучшие банковские предложения по автокредитам и потребительским займам.

Автокредит

Автокредит - заём, который выдается на покупку автомобиля. Потратить деньги по-другому банк запретит. Заёмщик вообще не получает средства: финансовое учреждение переводит их дилеру, который передает машину клиенту.

Плюсы

К преимуществам целевой ссуды на приобретение автомобиля мы отнесли:

• сниженные проценты - банки, выдавая такие кредиты, рискуют меньше(они получают залог в виде автомобиля), и снижают ставки
• государственные программы - мы рассказали «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», которые позволяют купить машину на 10% дешевле и снизить ставку по кредиту
• акции, специальные предложения - заёмщики целевых кредитов на покупку автомобиля могут участвовать в акциях автопроизводителей и получать подарки.

Минусы

К недостаткам ссуд на приобретение автомобиля можно отнести:

• ограничения на возраст автомобиля - автокредит дадут только на машину в возрасте до 5−7 лет(некоторые финансовые учреждения кредитуют покупку только новых автомобилей)
• место покупки - банк не даст целевой кредит, если заемщик хочет заключить договор купли-продажи с частным лицом
• необходимость покупки полиса КАСКО - полное страхование автомобиля за один год стоит 10−15% от стоимости машины
• первоначальный взнос - в зависимости от банка он варьируется в пределах 10−30%
• расширенный пакет документов
• длительная процедура оформления

Где оформить?

Специалисты финансовых компаний работают как в офисах банков, так и в автосалонах. И там, и там они предлагают оформить целевой кредит на покупку машины. Разберем особенности обоих вариантов.

В салоне

Если заёмщик хочет получить заём в салоне, то он обращается к кредитному менеджеру этого дилера. Если с собой есть документы, их можно подать на рассмотрение сразу и сократить длительность процедуры. Кредитный специалист рассмотрит бумаги и сообщит о предварительном решении по телефону. Останется подъехать в салон, подписать договор и получить кредит.

Плюс этого варианта - удобство оформления кредита. Минусы - повышенные процентные ставки, ограниченное число банков, которые дают заём(как правило, дилер сотрудничает с 2−3 финансовыми организациями).

В банке

Если хотите получить кредит в банке, выберите компанию с лучшими условиями и подайте заявку на сайте. Затем посетите офис, проконсультируйтесь с менеджером и предоставьте ему документы для кредита. Специалист изучит бумаги и вынесет решение. Если заявку одобрят, можете выбирать любой автомобиль из тех, которые входят в программу кредитования, в любом салоне. Затем оплатите первоначальный взнос и заберите автомобиль в салоне.

Оформление целевого кредита в банке занимает больше времени, чем получение ссуды в салоне. Преимущества - меньшие процентные ставки и возможность выбирать финансовое учреждение.

Потребительский кредит

Потребительскую ссуду можно получить на любую нужду. Такой кредит дают все банки, которые работают с населением.

Плюсы

Мы изучили потребительские займы и нашли у них преимущества в сравнении с автокредитами:

• тратить деньги можно на что угодно - банк не проверит, как используете средства
• много банков - все финансовые учреждения предлагают
• не нужно покупать полис КАСКО
• по некоторым программам кредитования нет первоначального взноса
• быстрое оформление(от 1−2 часов).

Минусы

Но у ссуд на любые цели есть и недостатки:

• повышенный процент
• на них не распространяются государственные программы
• автопроизводители не проводят акции для тех, кто взял потребительский кредит на покупку автомобиля.

Как оформить?

Подберите выгодное предложение. Для этого на сайте банков есть специальные кредитные калькуляторы. Также обязательно внимательно изучите условия и отзывы, потому как, могут быть подвохи, незаметные с первого взгляда.

Не забудьте про . Чем дольше будете возвращать кредит, тем больше потратите на страхование автомобиля. Ведь заёмщик должен покупать полис КАСКО все то время, пока возвращает кредит банку.

Где выгоднее взять кредит?

Мы исследовали рынок кредитов на покупку автомобилей и готовы представить ТОП-6 банков с лучшими условиями по кредитам на любые цели.

Выбирая лучшие предложения, мы ориентировались не на вид ссуды, а на то, насколько ее условия выгодны для клиента. Так что в обзоре найдете как потребительские займы, так и целевые автокредиты.

#1.Совкомбанк

Совкомбанк предлагает 15 целевых кредитов на покупку автомобилей. Компания сотрудничает со следующими производителями:

• Hyundai
• General Motors
• Subaru
• Chery
• Lifan
• Ravon.

Если хотите купить автомобили этих марок, то в Совкомбанке предложат специальные условия по кредитам.

Программа «Низкий процент»

Подробнее остановимся на программе« Низкий процент». Она распространяется на автомобили всех марок.

Условия

• срок - до 3 лет или до 5 лет
• первоначальный взнос - от 40%
• процентная ставка - от 8,9% годовых(«Низкий процент на 3 года»), от 6%(«Низкий процент на 5 лет)
• по программе« Низкий процент на 5 лет» можно приобрести подержанный автомобиль.

Требования к заёмщику

• наличие гражданства РФ
• возраст - от 20 до 59 лет
• постоянное трудоустройство в течение последних 4-х месяцев
• постоянная регистрация в регионе присутствия Совкомбанка.

Документы

• паспорт гражданина РФ
• для мужчин - военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от военной службы.

Чтобы снизить ставку по кредиту, можете предоставить второй документ(СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение) и справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Программа «АВТОКРЕДИТ»

В Совкомбанке также действует программма« АВТОКРЕДИТ». Ее участники могут получить заём на покупку автомобиля, который будет залогом по договору кредита.

• срок - от 12 до 84 месяцев
• максимальная сумма - 2,5 миллиона рублей
• нет первоначального взноса
• досрочное погашение без комиссий
• процентная ставка - 13,9% - 31% годовых.

Совкомбанк освобождает участников программмы« АВТОКРЕД» от первоначального взноса. Но заёмщик отдать свой автомобиль в залог.

Требования к заёмщику

• возраст - от 22 до 85 лет
• гражданство РФ
• официальное трудоустройство в течение последних 4-х месяцев
• постоянная регистрация в регионе присутствия Совкомбанка
• домашний или рабочий стационарный телефон.

Документы

• паспорт гражданина РФ
• второй документ(водительские права или СНИЛС)
• справка 2-НДФЛ или по форме банка
• ПТС, КАСКО(если есть).

Подать заявку на целевые автокредиты сможете в офисе Совкомбанка или на официальном сайте . Если заявку одобрят, деньги наличными получите там же. Погасить кредит можно в банкоматах или офисах Совкомбанка. Если заёмщик не допускает просрочек, то он не платит дополнительных комиссий или сборов.

#2. Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке нет целевых автокредитов. Но русская« дочка» австрийской финансовой группы предлагает выгодные условия по обычным потребительским займам.

Условия

• срок - от 12 до 60 месяцев
• максимальная сумма - 2 миллиона рублей
• нет первоначального взноса
• досрочное погашение без комиссий
• процентная ставка - от 9,99% годовых(со второго года).

Требования к заёмщику

• возраст - от 23 до 67 лет
• гражданство РФ
• мобильный телефон
• домашний или рабочий стационарный телефон
• заёмщик не должен быть ИП, адвокатом со своим адвокатским кабинетом, владельцем бизнеса.

Документы

• паспорт гражданина РФ
• подтверждение дохода(справка 2-НДФЛ, налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, справка о доходах по форме банка)
• подтверждение занятости(копия трудовой книжки или другие документы для нотариусов, военнослужащих, адвокатов)
• подтверждение дополнительного дохода(при наличии).

Погасить займы можно в офисах компании, банкоматах(Райффайзенбанка, Бинбанка, Московского кредитного банка - без комиссии), переводом со счета в другом кредитном учреждении, через систему Золотая Корона или в терминалах Qiwi. Отправляйте деньги на 2−3 дня раньше, чем указано в графике погашения кредита. Так вы застрахуетесь от технических проблем или длинных праздников у операторов Райффайзенбанка.

#3. ОТП Банк

ОТП-Банк предлагает клиентам оформить потребительский кредит наличными за 1 час.

Условия

• срок - от 12 до 60 месяцев
• максимальная сумма - 1 миллион рублей
• нет первоначального взноса
• досрочное погашение без комиссий
• процентная ставка - от 11,5% до 38,9% годовых.

Требования к заёмщику

• гражданство РФ
• возраст - от 21 года до 68 лет
• наличие постоянного трудоустройства(минимум 3 месяца на последнем месте).

Документы

• паспорт РФ
• СНИЛС
• документ, подтверждающий доходы(пенсионное удостоверение, справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ).

ОТП-Банк принимает заявки на потребительские кредиты наличными на официальном сайте . Предварительное решение выносится в течение 1 часа. Если получите положительный отклик, отвезите в офис ОТП-Банка пакет документов для окончательного рассмотрения. Деньги выдадут в отделении в тот же день.

Погасить кредит, оформленный в ОТП-Банке, можно в отделении или в банкомате компании. Средства за переводы с целью возврата кредита не взимаются.

#4. Ренессанс Кредит

Программа« Больше документов - ниже ставки» помогает желающим приобрести автомобиль получить выгодный кредит и не переплатить лишнего.

• процентная ставка - от 11,3 до 25,1% годовых
• максимальная сумма - 700 тысяч рублей
• срок кредита - от 24 до 60 месяцев.

Требования к заёмщику:

• возраст - от 24 до 70 лет(клиенты« Ренессанса» могут получать займы с 20 лет)
• гражданство РФ
• постоянная регистрация в регионе присутствия« Ренессанса»
• минимальный доход - 8000 рублей в месяц(для жителей регионов), 12 000 рублей в месяц(для жителей Москвы)
• трёхмесячный стаж работы на последнем месте трудоустройства.

Документы:

• паспорт РФ
• второй документ, удостоверяющий личность(на выбор - загранпаспорт РФ, именная банковская карта, диплом об образовании, военный билет и другие)
• документ о трудоустройстве(заверенная работодателем копия трудовой книжки)
• документ о доходах или имуществе(справка 2-НДФЛ или по форме банка, ПТС на автомобиль, полис КАСКО и другие).

Специалисты« Ренессанса» рассматривают заявки на кредит за один рабочий день, нужно только оставить заявку на сайте банка . Средства можно получить на карту или забрать в отделении банка лично.

Вернуть кредит и не платить комиссию можно в терминалах« Ренессанса» или на Почте России. В первом случае платежи идут мгновенно, во втором - 5 рабочих дней. Если заёмщик готов выплатить комиссию, он может воспользоваться банкоматами« Сбербанка», терминалами« Элекснет», сетью салонов связи« Евросеть», устройствами дистанционного обслуживания Qiwi, магазинами М. Видео или перевести деньги с карты. Комиссии - 1−2% от суммы транзакции.

#5. ВТБ

В государственном банке ВТБ действует 4 целевых программы для клиентов, которые хотят обновить автомобиль. Рассмотрим особенности кредита на новую машину в банке ВТБ.

Условия

• процентная ставка - от 9,5% годовых
• сумма кредита - от 0,1 до 7 миллионов рублей
• первоначальный взнос - от 20%
• срок кредита - до 7 лет
• обязательное оформление полиса КАСКО.

Требования к заёмщикам

• гражданство РФ
• возраст - от 21 до 65 лет
• регистрация в регионе присутствия банка
• стаж работы от 1 года(не менее 3 месяцев на последнем месте трудоустройства)
• 2 контактных телефона(стационарный и дополнительный)
• официальный доход заёмщика - 20 тысяч рублей в месяц(для жителей регионов), 30 тысяч рублей в месяц(для Москвы).

Документы

• паспорт гражданина РФ
• подтверждение доходов(справка 2-НДФЛ, выписка по личному счету в банке, справка по форме банка - на выбор)
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Чтобы повысить шансы на получение кредита предоставьте документы об образовании, водительские права и свидетельства о праве собственности на дорогостоящее имущество(например, квартиру или дом). Кредитный менеджер учтет это и вынесет решение о выдаче ссуды по низкой процентной ставке на длительный срок.

Заявка на кредит в банке ВТБ рассматривается в течение 2 рабочих дней. Если получите положительное решение, можете покупать автомобиль и оформлять заём в офисе ВТБ. Предоставьте копию счета на оплату автомобиля, чтобы банк перевел деньги автосалону.

Вернуть средства можете в интернет-банке, в банкоматах и офисах ВТБ, через систему« Золотая Корона» или переводом со своего счета в другом банке. Комиссии за транзакции для возврата ссуды не взимаются.

#6. Ситибанк

В Ситибанке действует программа предоставления выгодных кредитов наличными. Воспользоваться ей могут все клиенты компании.

• процентная ставка - от 12,9 до 22% годовых
• срок займа - до 5 лет
• максимальная сумма - 2,5 миллиона рублей.

Требования к заёмщику:

• гражданство РФ
• регистрация в регионе присутствия банка
• минимальный ежемесячный доход - 30 тысяч рублей(после уплаты налогов)
• рабочее место в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области, Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре, Казани, Уфе
• 3 месяца(или более) работы на последнем месте трудоустройства
• стационарный и мобильный телефоны
• заёмщик - физическое лицо.

Документы:

• паспорт
• второй документ - на выбор(СНИЛС, ИНН, водительские права или другие).

Это набор обязательных бумаг. Чтобы Ситибанк выдал кредит на выгодных условиях, предоставьте доказательства доходов, наличия имущества или хорошей кредитной истории. Это могут быть справка по форме 2-НДФЛ, пенсионное удостоверение, свидетельство о праве собственности на квартиру или выписка из НБКИ.

Кредит в Ситибанке можно оформить одним кликом. Заполните заявку и отошлите ее на рассмотрение кредитному менеджеру. Он свяжется с вами и сообщит о принятом решении. Если оно положительное, посетите офис Ситибанка, предоставьте документы и заберите деньги.

Ситибанк предлагает несколько способов погасить заём:

• переводом со счета в Ситибанке
• переводом со счета в другом банке
• переводом через« Почту России»
• переводом через терминалы« Элекснет».

Комиссии не взимаются, средства поступают на счет банка моментально. Чтобы застраховаться от технических сбоев и выходных дней, переводите деньги за 2−3 дня до даты, указанной в графике погашения займа.

Заключение

Что в итоге лучше вхзять - автокредит или потребительский кредит? Однозначного ответа нет, нужно самостоятельно посчитать, что в итоге будет выгодней.

Иногда процентные ставки по целевым ссудам значительно ниже, чем по потребительским кредитам(на 3−4%), при этом производители предлагают интересные акции. А может быть и так, что по автокредитам обязательно требуют полис КАСКО(от 100 тысяч рублей в год), при этом по программам нецелевых займов действуют выгодные условия.

Выбирая банк, ориентируйтесь на процентную ставку, срок погашения кредита и бонусы. Если несколько финансовых учреждений предлагают одинаковые условия, берите кредит там, где получаете зарплату. Эта компания знает вас лучше, чем другие, и способна точно оценить риски. А значит, ее специалисты предложат кредит на индивидуальных условиях.

Мы рекомендуем заранее собирать документы на заём для покупки машины. Выгодные условия и акции от банков и автопроизводителей имеют ограниченный срок действия. Если заёмщик отправит заявку в срок, но не успеет подготовить бумаги, то банк не выдаст заём со сниженной процентной ставкой.

Перед тем, как сравнить потребительский и автокредит, стоит отметить, что оба типа займа имеют свои плюсы и минусы.

Разница между автокредитом и потребительским кредитом

Автокредит - это целевой заем. Средства выдаются на конкретную покупку, то есть на автомобиль того производителя и марки, которую выбрал клиент. Выдают такие кредиты, как правило, достаточно оперативно. Можно обойтись сравнительно небольшим объемом необходимых документов. У покупателя даже есть возможность оформить приобретение не выходя из салона - если структура сотрудничает с банком. К тому же, процентная ставка по автокредитам более низкая - в среднем от 12% до 17%.

Потребительский кредит - это заем, который выдается для общих потребностей , без какого-либо целевого назначения. Запрошенную клиентом сумму банк перечисляет ему на счет либо выдает наличными. Заемщик, как правило, имеет полную свободу в распоряжении этими средствами. Приобретенное в последствии транспортное средство не находится в залоге у банка.

Рассмотрим подробнее преимущества и недостатки двух видов кредитования.

Преимущества потребительского займа

• Свобода. Можно взять деньги на машину, а если останется сумма, потратить ее на покупку новой бытовой техники , мебели или других полезных аксессуаров. Кроме этого, заемщика не ограничивают выбором марки, модели и другими нюансами. Покупка возможна в любом автосалоне, на авторынке или у частного лица.
• Торг уместен. Перед покупкой, например, у частного лица, можно сбить сумму и приобрести машину по более выгодной цене.
• Не нужно брать обязательную страховку. Обязательное страхование КАСКО в потребительском займе отсутствует, а значит - нет необходимости переплачивать. Экономия без оформления КАСКО составляет от 9% до 19% ежегодно.
• Можно обойтись без залогового обеспечения. Таким образом заемщик не рискует потерять свое имущество в экстренных случаях.
• Авто в личном распоряжении. Владелец может в любой момент продать его или подарить.
• Стабильная ставка. В отличие от других видов кредитования, процентные ставки по потребительскому займу изменяются крайне редко, даже если меняются обстоятельства на финансовом рынке.
• Можно погасить заем досрочно - без каких-либо комиссий, как зачастую бывает в иных видах кредитования.

Преимущества автокредита

• Низкие процентные ставки - по сравнению с потребительским кредитом. Приблизительно на 2 - 2,5 раза ниже. Они зависят от первоначального взноса.
• Возможность поучаствовать в акциях. Автосалоны часто готовы создать более выгодные условия для покупки у них транспортного средства.
• Помощь от государства. Существует программа государственного софинансирования, которая работает при оформлении авто займа - с ее помощью можно получить круглую сумму на покупку в виде государственной субсидии.
• Выбор условий. Не редко клиент может выбрать самую выгодную программу автокредитования у салонов-партнеров.
• Оперативность. Можно выбрать экспресс-кредитование и получить желаемую машину буквально за один день.
• Не нужен поручитель. Большинство современных банков готовы предоставить средства на машину без привлечения каких-либо дополнительных гарантий - в том числе и без поручителя.
• Старое на новое. В некоторых банках предусмотрена возможность обмена устаревшей марки авто на более новую - с небольшой доплатой.
• Лояльность. Многие финансовые структуры охотнее прощают просрочки по обязательным платежам автокредита.

Недостатки потребительского займа

Недостатки автокредита

• Первоначальный взнос. Для получения автокредита зачастую необходимо иметь некоторую сумму , которую банк потребует внести в качестве первоначального взноса.
• Дорогое КАСКО. Без оформления обязательного страхования на условиях банка кредит не выдадут. В среднем, к установленной сумме платежа стоит прибавить 10-15% от стоимости транспортного средства. Страховку нужно покупать ежегодно.
• Авто в залоге. От первого до последнего дня кредита приобретенный автомобиль не принадлежит в полной степени покупателю. Если накопилась большая задолженность, банк может забрать машину через суд.
• Комиссии. Во многих банкам при условии досрочного погашения кредита предусмотрена дополнительная комиссия.
• Маленький выбор автомобильного ряда. Самые выгодные программы по кредитованию распространяются лишь на определенные модели.

Какие условия предлагают банки

Чтобы принять решение - какой вид кредита все же выгоднее, нужно изучить условия, которые предлагают различные финансово-кредитные структуры:

Кроме этого, в каждом банке свои особенности в формировании условий для кредитов. Сравним их в ведущих финансово-кредитных учреждениях страны:

Чтобы больше узнать об условиях банков, стоит внимательно ознакомиться с кредитными программами на их официальных сайтах.

Что выгоднее взять в 2016 году

Перед тем как решить, что лучше выбрать в 2016 году, нужно прибегнуть к несложной арифметике. Посчитаем конечную стоимость авто в обоих случаях. Возьмем для начала транспортное средство за 600 000 руб. по потребительскому займу со средними кредитными условиями сроком на 5 лет. Конечная сумма за покупку составит 900 000 руб., таким образом переплата - около 300 000 руб . Но у заемщика есть возможность погасить кредит досрочно.

Если выбирать автострахование, кроме суммы на авто понадобятся дополнительные растраты - внесение стартовой суммы, оформление КАСКО. Стоимость машины в общей сложности получится 1.000 000 руб., а переплата - 400 000 руб.

Таким образом, нельзя сказать однозначно, какой вид кредита выгоднее. Так, потребительский кредит подойдет тем, кто готов купить недорогой или подержанный автомобиль, кому просто не хватает средств на покупку дорогой машины и если нужно купить что-нибудь еще кроме авто.

А автозаем выгоден тем клиентам, кто изначально намерен приобретать КАСКО и готов внести часть денег в качестве первоначальной суммы.

Что выгоднее - выбор индивидуален для каждого.