Fitch присвоило САО ВСК рейтинг «BB-», прогноз «Стабильный. Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке
Многие жители России, впервые попавшие во внештатную ситуацию, задаются вопросом о том, можно ли доверять обещаниям организаций, предоставляющим населению услуги страхования. Компания «ВСК» занимает в рейтинге страховщиков не самые последние позиции, однако споры по поводу целесообразности обращения в одно из ее представительств не утихают.
Основные параметры выбора страховой компании
Что следует учитывать, подбирая компанию для заключения договора страхования? Этот вопрос является достаточно сложным не только для новичков, но и для тех, кто уже неоднократно сталкивался с индустрией страхования. Прежде всего, необходимо получить ответы на следующий ряд вопросов:
- Как долго компания функционирует на рынке страховых услуг?
- Является ли организация достаточно надежной?
- Какой рейтинг (на основе данных рейтинговых агентств и народных отзывов) имеет страховщик?
На принятие решения, помимо этого, могут повлиять следующие факторы:
Стоимость услуг компании;
Местонахождение филиала или офиса;
История образования и развития организации
Открытое страховое акционерное общество, известное как страховая компания «ВСК», предлагает услуги населению и представителям российского бизнеса с февраля 1992 года.
Деятельность организации носит универсальный характер. Лицензия, полученная компанией, позволяет ее сотрудникам производить страхование юридических лиц и частных клиентов по многим видам программ (свыше 100). Помимо этого организация оказывает услуги по перестрахованию, что выгодно отличает ее от аналогичных организации в форме ООО. «ВСК» (страховая компания) сегодня обслуживает свыше 10 млн. частных клиентов и более 125 тысяч юридических лиц.
Под аббревиатурой «ВСК» до 2011 года скрывалось название «Военно-страховая компания». После переименования учреждение стало числиться среди отечественных страховщиков как «Всероссийская страховая компания». В том же году стало известно о приобретении значительной доли «ВСК» компанией ОСАО «РЕСО-Гарантия» (25%). В составе страхового общества числятся такие юридические лица, как ООО «ВСК-Милосердие» и ООО «ВСК-Мед».
В 2012 году СОАО «ВСК» преодолела 20-летний рубеж. Согласно оценке, проведенной в 2002 году рейтинговым агентством «Эксперт РА», деятельность организации была оценена как А++, что свидетельствует об исключительно высоком уровне надёжности. Компания подтверждает этот статус на протяжении всех последующих лет работы на российском рынке.
В настоящее время организация осуществляет свою деятельность с использованием двух :
1. «Всероссийская страховая компания».
2. «Страховой Дом ВСК».
Региональная сеть Всероссийской страховой компании
За с момента образования организации, сделано немало. Филиалы страховой компании «ВСК» имеются во всех регионах нашей страны. Число представительств этой организации уже превысило 750. Разветвленная сеть филиалов и отделений Всероссийской страховой компании состоит из множества отделений и филиалов, расположенных во всех административных и промышленных центрах страны. «ВСК» заслуженно считается крупнейшим страховщиком федерального масштаба, занимающим лидирующие позиции в большинстве сегментов отечественного страхового рынка.
Где располагается страховая компания «ВСК»? Адреса представительств организации в регионах рекомендуется уточнить на ее официальном сайте. Головной офис СОАО «ВСК» находится в Москве (ул. Островная, 4).
Телефоны: 785-27-76 (код 495), 727-44-44 (код 495).
Перечень страховых услуг компании
Всероссийская страховая компания обеспечивает своим клиентам всестороннюю защиту имущественных и личных интересов. Среди услуг, оказываемых СОАО «ВСК» частным лицам и представителям бизнеса, наиболее востребованным является страхование:
- от и заболеваний;
- имущества (за исключением транспорта);
- по медицинским показаниям;
- различных транспортных средств (наземных, водных и воздушных);
- пассажиров и грузов;
- гражданской ответственности частных лиц, а также организаций;
- сельскохозяйственных культур и животных;
- финансовых и предпринимательских рисков.
Основные преимущества
Положительные отзывы о страховой компании «ВСК» позволяют сделать вывод, что клиенты успели оценить такие моменты, как:
- Наличие огромного числа региональных представительств, что дает возможность сотрудникам организации оказывать населению весь спектр страховых услуг в любом достаточно крупном населенном пункте страны, а также производить выплаты по страховым случаям по всей территории России. При этом неважно, где именно был заключен договор об оказании услуг по страхованию.
- Высокая степень надежности, систематически подтверждаемая рейтинговым агентством, является гарантией своевременного исполнения обязательств организацией для всех, кто обращается в СОАО «ВСК». Благодаря сбалансированному страховому портфелю, достаточным страховым резервам и системе перестрахования рисков, возможность банкротства организации сводится к минимуму.
Объективность оценки деятельности компании
Специалисты считают, что народные отзывы о страховой компании «ВСК», широко представленные на форумах и на сайтах-отзовиках, являются самым настоящим пиаром, рассчитанным на привлечение дополнительных клиентов. Негативную оценку страховщику дают в основном конкурирующие организации и клиенты, невнимательно читающие условия страховых договоров в момент подписания документации.
Народные отзывы очень субъективны, поскольку у каждого поставщика услуг есть как поклонники, так и недоброжелатели. К тому же не следует стричь под одну гребенку все отделения компании и всех ее сотрудников. Если человек, застраховавший в организации какие-либо риски, сталкивается с плохой работой конкретного менеджера, то и негативный отзыв о компании должен содержать ссылку именно на этого сотрудника (с указанием фамилии работника и местонахождения подразделения «ВСК»).
Следует отметить, что, согласно опросам клиентов, рейтинг страховой компании «ВСК» довольно низок - сервис организации устраивает не более 1/3 населения, знакомого с ее услугами. Этот факт довольно просто объяснить: страховщик в большей степени ориентирован на обслуживание юридических лиц, а не частных клиентов.
Страховая компания «ВСК»: отзывы довольных клиентов
Положительные оценки по поводу страховых услуг, оказываемых этой организацией, встречаются значительно реже, чем отрицательные отзывы, что, очевидно, связано с особенностью российского менталитета. Люди редко пишут отзывы в адрес компаний, услуги которых их устраивают. В реальности клиентов, довольных работой этого страховщика, гораздо больше, чем может показаться на первый взгляд. Попробуем выяснить, какие моменты приятно удивили клиентов СОАО «ВСК»:
- Страховая компания (страховой дом) производит оформление документов и выплату причитающихся средств быстро и без лишних вопросов, несмотря на то, что автотранспорт, попавший в аварию, приобретен в кредит. Согласно ряду положительных отзывов автовладельцев, застрахованных в Московской области, качество услуг компании находится на достаточно высоком уровне.
- Со слов автолюбителей, их вполне устраивает обслуживание в «ВСК» (страховая компания). Отзывы (КАСКО) нередко свидетельствуют о том, что сотрудники компании своевременно производят осмотр авто и предоставляют клиентам список автосервисов, осуществляющих ремонт машин, попавших в аварию. Несмотря на длительный срок выплаты компенсации, затруднений с возвратом средств обычно не возникает.
- Многие клиенты, многократно страхующие свои автомашины в «ВСК» по ОСАГО, убеждены, что расчет страховой компенсации при наступлении любого страхового случая производится своевременно и корректно. Выплаченной суммы оказывается достаточно для проведения ремонта поврежденного автомобиля.
Негативные отзывы о страховой компании «ВСК»
Многие российские жители, которые уже воспользовались программами страхования СОАО «ВСК», отмечают, что в офисах компании работают некомпетентные, медлительные и незаинтересованные в привлечении новых клиентов сотрудники. Работников катастрофически не хватает. Ожидать звонка от сотрудника компании, обещающего перезвонить в ближайшее время, приходится очень долго. В результате клиенты вынуждены выяснять нужную информацию самостоятельно.
Имеют место случаи, когда страховая компания отказывает клиенту в выплате денежных средств по медицинской страховке из-за того, что эта программа уже якобы перестала действовать. При этом полис ДМС был оформлен всего 2 недели назад сроком на 12 месяцев. Деньги за услуги страхования клиенту не возвращаются.
Произведенный анализ показал, что отзывы о компании «ВСК» тесно связаны с оценкой работы персонала учреждения. Сотрудники Всероссийской страховой компании очень часто игнорируют телефонные звонки. Не владея актуальной информацией, многие работники отказываются давать консультации и отправляют клиентов за помощью к другим специалистам, а те, в свою очередь, к следующим. Сотрудники офисов вместо обслуживания клиентов обсуждают по телефону личные проблемы. Кроме того, имеют место следующие ситуации:
- Работники «ВСК» отказываются страховать автотранспортные средства, произведенные до 2005 года, мотивируя это тем, что оплата за подобные сделки им не полагается.
- Документы, предоставляемые клиентами в офисы страховой компании, очень часто теряются. Пострадавшие в результате несчастных случаев вынуждены собирать пакет бумаг еще раз.
- Горячая линия страховой компании «ВСК» себя не оправдывает. Клиентам, позвонившим по указанному в полисе номеру, приходится перезванивать на общий региональный номер. Сотрудники компании не имеют привычки представляться своим абонентам. Не найдя ответа на вопрос звонящего человека, оператор может бросить трубку.
- При выдаче полисов ОСАГО клиенты вынуждены оплачивать дополнительные услуги, например, страхование жизни или имущества. В случае отказа от навязанной страховки сотрудники компании ужесточают условия приема заявления и расширяют список предоставляемых документов.
- При наступлении страхового случая клиентам СОАО «ВСК», проводящим отпуск за границей, приходится решать свои проблемы самостоятельно.
- Сотрудники компании игнорируют своих клиентов, создают очереди, а сами в это выполняют свою текущую работу, например, оформляют полисы по ранее принятым документам.
- Общение персонала «ВСК» с клиентами зачастую происходит в грубой форме. Работники учреждения запросто могут закрыть офис на технический перерыв, не предупредив посетителей, ожидающих своей очереди.
Физические лица часто недовольны тем, что офисы компании, занимающиеся урегулированием ситуаций и возмещением ущерба пострадавшим, не работают в выходные дни.
«ВСК»: отзывы сотрудников
Как утверждают бывшие менеджеры учреждения, работа в страховой компании «ВСК» - это своего рода лотерея. Официальное трудоустройство не гарантирует тот уровень заработка, который был обещан им при собеседовании. Заработная плата сотрудников «ВСК» складывается из небольшого оклада и премии за выполнение доведенного плана.
Премиальный процент зависит от числа застрахованных клиентов. Чтобы добиться нужных показателей, сотрудник компании должен обладать следующими качествами:
- уметь красиво говорить и убеждать клиентов;
- быть хитрым и расчетливым.
Со слов одного из бывших работников, СОАО «ВСК» занимается обслуживанием только выгодных клиентов. Все, кого привлекает работа в качестве менеджера по страхованию, должны быть готовы к участию в многочисленных тренингах по продаже страховых продуктов и курсах повышения квалификации.
КАСКО - один из наиболее востребованных страховых продуктов
Многих автолюбителей также интересуют услуги, оказываемые при страховании транспорта в ООО «ВСК» (страховая компания), отзывы.
«КАСКО Классика» - это многофункциональный продукт, разработанный компанией. Этот вид услуг считается уникальным, поскольку создает для владельцев машин максимальную защиту вне зависимости от водительского стажа. Страховка будет сформирована с учетом всех требований клиента. Под страхование подпадают:
- автомобили, произведенные в России, срок эксплуатации которых не превышает 10 лет;
- автомобили иностранного производства с аналогичным возрастом;
- оборудование, приобретенное собственниками авто после покупки машины.
Этот вид страховки предусматривает защиту от угона авто и возможного ущерба, нанесенного транспортному средству в результате любой непредвиденной ситуации.
«Особое доверие» по КАСКО - это еще один любопытный продукт, который предлагает своим клиентам страховая компания «ВСК». Правила этой программы позволяют включить в действующий полис обратившегося без какой-либо дополнительной платы. Единственное условие: число страховых случаев с участием этих людей будет ограничено.
Воспользовавшись страховым калькулятором КАСКО, разработанным «ВСК», можно заметно упростить процедуру расчета. Выбрав нужную программу, несложно вычислить стоимость услуг компании. А заказать страховой полис можно прямо через интернет. Его доставят домой в наиболее удобное для вас время.
Чем еще интересны программы КАСКО, которые предлагает своим клиентам страховая компания «ВСК»? Отзывы автовладельцев, размещаемые на сайтах и форумах, позволяют выделить несколько положительных моментов.
1. Компания дает возможность застраховать машину, приобретенную за счет кредитных средств.
2. Страховые услуги могут быть предоставлены на срок менее 1 года.
3. В случае выезда за границу у собственника авто имеется возможность расширить действие страховки.
4. Оформление и продление полиса можно произвести в любом офисе «ВСК», независимо от места пребывания водителя.
5. При осмотре автотранспорта, пострадавшего в результате ДТП, привлекаются независимые эксперты, благодаря чему обеспечивается справедливая оценка.
Страховка оформляется с минимальным пакетом документов. Помимо паспорта потребуется предоставить менеджеру по страхованию документ о регистрации транспорта и заполнить заявление.
Военно-страховая компания: высокий рейтинг надежности
Военно-страховая компания (ВСК) входит на сегодняшний день в число самых динамично развивающихся страховых компаний России и является не только одним из лидеров страхового рынка, но и наиболее устойчивой и надежной структурой по сбалансированности страхового портфеля. Это одно из наших главных преимуществ. Мы уже второй год подряд подтверждаем высокую рейтинговую оценку нашей надежности А ++ «Высокий уровень надежности с позитивными перспективами», а в начале 2002 года Президент России В. Путин своим распоряжением № 31-рп от 25.01.02 объявил благодарность коллективу ВСК за большой вклад в развитие страхового дела.
Страхование авиационных и космических рисков мы относим к приоритетным направлениям работы ВСК. Компания входит в Российскую ассоциацию авиационных и космических страховщиков, требования которой к финансовому состоянию и качеству услуг своих членов крайне жесткие.
Известно, что космическая и авиационная техника — опасное, высокотехнологичное производство со своей спецификой. Сфера очень дорогостоящая, требует и дорогой техники, и высоких затрат на получение и подготовку высокопрофессиональных специалистов, что заставляет страховщиков работать на уровне мировых стандартов (ведь львиная доля перестрахования размешена на западном страховом рынке). По этим же стандартам должно осуществляться страховое обеспечение и у нас в России.
По страхованию авиационных и космических рисков ВСК из года в год входит в число пяти ведущих страховых компаний России. При этом я особо хочу обратить внимание, что мы не являемся узкоспециализированным авиационно-космическим страховщиком — наш портфель и наши риски диверсифицированы. Космические и авиационные риски у нас составляют около 10%.
Клиенты нам доверяют, потому что мы обеспечиваем им первоклассный страховой сервис, четко выполняем все взятые на себя обязательства. Мы производит выплаты в связи с гибелью спутника связи «Экспресс-А» (в результате аварии ракетоносителя «Протон»), а также самолетов Ил-18 под Батуми и Ан-32 в Анголе, по повреждению самолетов Ан-24, Ил-76, ТУ-134, Як-52 и по ряду других страховых случаев. За 10 лет не было ни одного случая, когда компания не выполнила бы своих обязательств перед клиентом, деловым партнером, контрагентом. Порой это было непросто. Но мы всегда считали, что наш основной актив — это доверие клиентов. Актив, который в случае утраты восстановить невозможно. Когда в страховой компании есть большие резервы, то и вопросы страховых выплат решаются сразу и проще. Например, в 2002 году мы оперативно выплатили 300 тыс. долларов авиакомпании «Транс-чартер» за вышеупомянутый Ан-32. Если бы мы ждали поступления денег от перестраховщиков, то процесс выплат шел бы долго. Мы же произвели страхователю выплату в течение 7 дней после подписания страхового акта и уже потом получали возмещение от перестраховщиков.
Мы ежегодно участвуем в тендерах по разным отраслям страхования, в которых участвует до 10 и более компаний. Как правило, наша компания выигрывает эти конкурсы. Так, мы стали одними из победителей конкурса по страхованию космических рисков, проводимого Космическими войсками РФ, в 2002 году. Министерство транспорта РФ определило ВСК победителем конкурса на право страхования гражданской ответственности владельца/эксплуатанта воздушного судна перед третьими лицами по военным и связанным с ними рискам в рамках предоставленных государственных гарантий.
ВСК — практически единственная страховая компания, которая предлагает клиенту развернутый полнообъемный договор авиационного страхования, охватывающий все стороны его деятельности. Профессиональный и ответственный подход к вопросам авиационного страхования специалистов ВСК позволил перестраховщикам Ллойда предоставить нам одним из первых на российском страховом рынке право осуществлять самостоятельную оценку рисков и назначать размер страховой премии. Это — наше существенное преимущество, поскольку ВСК является одной из немногих страховых компании России, имеющей в своем портфеле значительное чисто воздушных судов, стоимостью более 3 млн долларов. Основной парк самолетов АН-124 при стоимости 15-19 млн долларов также застрахован в нашей компании.
У ВСК самая многочисленная среди страховщиков сеть филиалов в регионах России. Отработанная система стандартизации и унификации страховых документов обеспечила высокую оперативность выполнения любых заявок наших региональных авиационных страхователей, и мы готовы предоставить страховой полис, обеспечивающий страховую защиту для полетов практически в любой регион мира с безоговорочным признанием и принятием этого полиса всеми государствами, куда совершают полеты воздушные суда наших клиентов.
На наш взгляд, сегодня можно с уверенностью говорить о том, что рынок страхования авиационных рисков практически состоятся. В ходе следующего этапа, а займет он ближайшие три-пять лет, активно будет развиваться и рынок страхования ответственности владельцев и администрации аэропортов и служб, включенных в систему обслуживания аэропортов.
Несколько слов о сервисе. Сегодня качество обслуживания является самым важным рычагом конкуренции в нашем деле.
В понятие сервиса мы закладываем такие главные факторы как время и качество. Наше преимущество перед отдельными страховыми компаниями в том, что мы делаем за 15 минут полис на один полет. А на оформление полнообъемного договора страхования нам нужно от 40 минут до одного часа.
ВСК проводит активную работу, направленную на поддержание надежности и устойчивости своего бизнеса. Речь идет о следующих мероприятиях: организация кооперации с другими страховыми компаниями (сострахование), формирование большого и диверсифицированного страхового портфеля, эффективное использование страховых резервов, подготовка надежных программ перестрахования, определение оптимальных тарифных ставок по всем видам космических рисков.
При страховании авиационных и космических рисков ВСК сотрудничает в основном с такими компаниями, как «Ингосстрах» «Мегарусс» «АФЕС», «ВСК Украина», «Согласие» «НИК» и многими ведущими и региональными страховыми компаниями России.
ВСК осуществляет сотрудничество и имеет договора страхования с Минобороны России (страхование запусков космических аппаратов в интересах обороны и безопасности страны) а в рамках соглашения о сотрудничестве с Российским авиационно-космическим агентством — с такими предприятиями как НПО им С.А.Лавочкина, РКК «Энергия», НИИЭМ НПО машиностроения, Конструкторским бюро химавтоматики (г. Воронеж).
11 лет работы на рынке показали, что клиенты ценят ВСК за высокое качество и надежность страховых услуг, оперативность и высокий профессионализм, за постоянную готовность быть рядом — не только в момент заключения договора, но и на протяжении всего периода его действия и, особенно, при возможном наступлении убытков.
Сергей ЦИКАЛЮК, генеральный директор Военно-страховой компании
(на правах рекламы)
Оценка: 1 Не засчитана Оценка по выплатам: 1
11 февраля 2019 года при покупке авто в салоне мне была навязана страховка САО "ВСК" №19440NF001074 на 2 года, без которой по словам сотрудников салона не будет одобрен кредит, при этом нас заверили, что при досрочном погашении кредита часть неиспользованной страховой премии обязательно будет возвращена мне обратно.
1 Марта 2019 года кредит был погашен и при обращении в офис САО "ВСК" было составлено дополнительное соглашение №19440NF001074-R0001 и внесены изменения в договор,дополнив его пунктом, что с случае досрочного прекращения действия договора часть неиспользованной страховой премии подлежит возврату. Сотрудник офиса уверил, что деньги поступят на расчетный счет в течении 14 дней, прошло уже 22 дня, ни денег, ни уведомлений никаких не поступило, и только при обращении на горячую линию мы узнали,что деньги возврату не подлежат.
Получается кредитом и страховкой пользовались всего 17 дней, и в салоне, и в офисе ВСК г.Екатеринбурга уверяли, что деньги вернут,а в итоге только обещания....Не советуем никому обращаться!!!
Администратор портала 26.03.2019 19:21
ВСК 25.03.2019 16:49
Здравствуйте!
САО «ВСК» рассмотрено Ваше обращение о возврате страховой премии при досрочном расторжении Договора страхования №19440NF001074 . По результатам рассмотрения сообщаем следующее.
10.02.2019 между Вами и САО «ВСК» был заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней №19440NF001074 (далее - Договор страхования).
Договор страхования заключен на основании Правил №167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции от 18.12.2017. Согласно п.2 ст.943 Гражданского кодекса РФ, положения, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст Договора страхования, обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких Правил.
01.03.2019 Вами было инициировано расторжение Договора страхования. В связи с тем, что с даты заключения Договора страхования и даты отказа от него прошло более 14 (четырнадцати) календарных дней, то согласно дополнительным условиям Договора страхования: правила №167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода являются неотъемлемой частью настоящего Договора страхования. При наличии противоречий между нормами Договора и Правил, преимущественную силу имеют нормы, содержащиеся в Договоре. При отказе Страхователем от Договора страхования, возврат Страховой премии или ее части не производится (согласно ст. 958 ГК РФ).
01.03.2019 между Вами и САО «ВСК» было заключено дополнительное соглашение №19440NF001074-R00001 к Договору страхования, согласно которому «в случае отрицательного решения по выплате неиспользованной премии Страховщик обязуется уведомлять Страхователя по предоставленным в заявлении контактным данным в течение 14 дней с момента заключения настоящего Дополнительного соглашения».
Договор страхования расторгнут с 01.03.2019. Исходя из вышеизложенного, САО «ВСК» полностью исполнило свои обязательства по расторжению Договора страхования и не имеет правовых оснований для пересмотра решения о возврате страховой премии по Договору страхования.
От имени САО «ВСК» приносим свои искренние извинения в связи с задержкой отправки ответа.
С уважением, Служба Клиентского Сервиса «ВСК».
Рейтинг страховых компаний 2019 года основан на экспертных и пользовательских оценках, а также финансовых показателях их работы за прошедшие периоды. Он является важнейшим фактором при разумном выборе страховщика. По рейтингу можно определить надежность компании и ее нацеленность на интересы клиента.
Рейтинг, его виды и структура
Существует два основных типа рейтингов: экспертный и пользовательский (его еще называют народным или клиентским). Экспертный рейтинг формируется сотрудниками специализированных агентств по особым критериям. Народный составляется по отзывам потребителей.
Кроме того, на основе сведений, которые страховщики передают в Центральный Банк РФ, производится их ранжирование по тому или иному показателю - сумме страховых премий, выплат, доле отказов и другим. Все это важно учитывать, подбирая компанию для страхования своего имущества, здоровья или гражданской ответственности.
Экспертный рейтинг: надежность
- «Эксперт РА». Крупнейшее и авторитетнейшее российское рейтинговое агентство. Создано в 1997 году. Основные направления деятельности – присвоение рейтингов банкам, частным и страховым компаниям, исследования соответствующих рынков.
- «Национальное Рейтинговое Агентство (НРА)». Работает с 2002 года, является одним из ведущих независимых рейтинговых агентств в стране.
- «AK&M». Этот рейтинговый центр, основанный в 1994 году – дочерняя компания одноименного информационного агентства.
Основную роль при экспертной оценке страховой компании играют следующие факторы:
- Уставный капитал. Определяет платежеспособность страховщика и серьезность его подхода к бизнесу.
- Стабильность работы. Многолетняя качественная деятельность в меняющихся рыночных условиях – значительный плюс при выборе компании.
- Оперативность и размер выплат. Показатель надежности и отношения к клиентам.
Народный рейтинг: ориентированность на клиента
Пользовательские рейтинги формируются исходя из оценок клиентов. Они базируются на разных методиках и учитывают баллы, которые посетители присваивают компании, количество проблем, решенных представителями СК после прочтения отзыва, число негативных комментариев и другие параметры.
Также очевидно, что ни одна компания не имеет только положительные отзывы. Но все же несмотря на неофициальность и субъективность народных рейтингов, именно они зачастую играют решающую роль при выборе компании.
Анализ народных рейтингов за 2018 год позволяет выделить несколько лидеров в сфере страхования. Они входят в топ по отзывам пользователей порталов Банки.ру, Сравни.ру и Агентства страховых новостей. Итак, вот наиболее ориентированные на клиента СК и краткая информация по ним:
- «АльфаСтрахование». Один из самых крупных и известных российских страховщиков. История компании берет отсчет в 1992 году, а на данный момент на территории России страховщик имеет более 270 представительств. По итогам 2017 года занимает 7 место по общему размеру собранных страховых премий. Пакет услуг СК универсален и включает в себя страхование жизни, имущества, автострахование, и прочие виды страховки. Компания работает с такими клиентами, как «Coca-Cola», «Danone», «Аэрофлот», «ВымпелКом», «X5 Retail Group», и сотрудничает с крупными банками – Сбербанком, ВТБ и другими.
- «Зетта страхование». Средняя по размеру компания, преимущественно занимающаяся автострахованием и страхованием имущества. Была основана в 1993 году, до начала 2015 года называлась ООО СК «Цюрих». На данный момент насчитывает более 35 филиалов. В 2017 году фирма заняла 29-е место по объему собранной страховой премии.
- «Югория». Еще один представитель среднего звена. Портфель услуг компании универсален, поэтому она представлена во всех секциях финансового рынка. По итогам 2017 года предприятие занимает 23-е место в топе страховщиков и 11-е место по сборам ОСАГО. Основанная в 1997 году компания на данный момент включает в себя более 75 региональных филиалов и продолжает расширять свой рынок.
- «Согласие». Крупная страховая сеть федерального масштаба, основанная в 1993 году и насчитывающая более 350 структурных подразделений, в том числе 55 филиалов. До 2017 года входила в топ-10 крупнейших страховщиков, а в 2017 заняла 11 место. Компания занимает высокие позиции на рынке автострахования, но ее страховой профиль универсален и не ограничивается этим сегментом. Среди партнеров и клиентов ООО «СК «Согласие» – Сбербанк, «Фольксваген», РЖД, ВГТРК и другие известные компании и корпорации.
- «Тинькофф Страхование». Средняя по размеру и довольно молодая компания. Основана в 1993 году как ОАО «Страховая компания Москва». В 2013 году выкуплена банком «Тинькофф Кредитные Системы», прошла ребрендинг. Страховщик занимается онлайн-продажами и специализируется на страховании недвижимого имущества, страховании от несчастного случая и автостраховании. Филиалы отсутствуют, а полисы реализуются в 40+ регионах посредством широкой агентской сети.
Статистика Центрального Банка
Кроме того, существует ранжирование компаний по показателям их деятельности. Оно формируется на основе отчетности, которую СК подают в Банк России - государственный регулятор сферы страхования. Такие рейтинги составляют в разрезе отдельных показателей, например, доли рынка, количества отказов в возмещении ущерба, коэффициента или среднего размера выплаты.
Подобные сведения зачастую требуют анализа. Например, тот факт, что страховщик выплатил большой объем премий в прошлом году, может говорить не только о его лояльности к клиентам, но и о возможных финансовых проблемах в недалеком будущем.
В следующей таблице представлен пример статистического рейтинга – это СК, лидирующие по размеру выплат по итогам 9 месяцев 2018 года. Также указано, сколько раз каждый страховщик отказал своим клиентам в возмещении.
| Название компании | Сумма выплат по страховым случая | Количество отказов |
|---|---|---|
| «СОГАЗ» | 72 364 495,97021 | 7 987 |
| «РЕСО-Гарантия» | 32 771 131,96647 | 9 719 |
| «Росгосстрах» | 30 885 773,1856 | 31 962 |
| «Ингосстрах» | 28 975 143,53302 | 12 569 |
| «АльфаСтрахование» | 28 276 101,17975 | 9 363 |
| «ВСК» | 20 463 343,92849 | 9 026 |
| «Согласие» | 12 411 832,02288 | 2 735 |
| 11 565 020,0018 | 5 566 | |
| «ВТБ Страхование» | 10 532 959,49486 | 19 089 |
| «МАКС» | 9 582 186,22398 | 3 198 |
Рейтинг компаний по автострахованию
Среди всех видов страхования в России наиболее популярно ОСАГО, поскольку является обязательным, а также КАСКО. Поэтому неудивительно, что оценки страховщиков по этим направлениям крайне востребованы пользователями.
Ниже представлен рейтинг крупнейших страховщиков по ОСАГО на конец III квартала 2018 года по данным Центрального Банка. Во второй графе отражено, какую долю от суммы полученных премий СК выплатила своим клиентам в виде возмещения по страховым случаям.
| Место по сумме
полученных премий |
Наименование | Объем выплат /
объем премий, % |
|---|---|---|
| 1 | «РЕСО-Гарантия» | 54 |
| 2 | «АльфаСтрахование» | 36 |
| 3 | «Ингосстрах» | 48 |
| 4 | «Росгосстрах» | 110 |
| 5 | «ВСК» | 72 |
| 6 | «СОГАЗ» | 66 |
| 7 | «МАКС» | 70 |
| 8 | «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» | 50 |
| 9 | «Группа Ренессанс Страхование» | 64 |
| 10 | «Росэнерго» | 62 |
| 11 | «НАСКО» | 38 |
| 12 | «Согласие» | 88 |
| 13 | «Югория» | 58 |
| 14 | «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 55 |
| 15 | «Надежда» | 81 |
Как видно из таблицы, у некоторых компаний выплаты по ОСАГО приближаются и даже превышают суммы полученных премий. В целом отрасль обязательного страхования автогражданской ответственности является убыточной.
С добровольным автострахованием, в том числе КАСКО, все обстоит несколько иначе - и распределение мест в рейтинге, и доля средств, направленная на выплаты. Вот 15 крупнейших страховщиков по этому направлению:
| Место по сумме
полученных премий |
Наименование | Объем выплат /
объем премий, % |
|---|---|---|
| 1 | «Ингосстрах» | 47 |
| 2 | «РЕСО-Гарантия» | 44 |
| 3 | «ВСК» | 46 |
| 4 | «АльфаСтрахование» | 53 |
| 5 | «Росгосстрах» | 75 |
| 6 | «Согласие» | 63 |
| 7 | «СОГАЗ» | 27 |
| 8 | «Группа Ренессанс Страхование» | 58 |
| 9 | «ЭРГО» | 56 |
| 10 | «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 50 |
| 11 | «Югория» | 46 |
| 12 | «МАКС» | 44 |
| 13 | «Зетта Страхование» | 46 |
| 14 | «Тинькофф Страхование» | 39 |
| 15 | «Либерти Страхование» | 59 |
Рейтинги автостраховщиков в Москве и Санкт-Петербурге
Города федерального значения отличаются большим числом жителей и транспортных средств, а также повышенной аварийностью. На них приходится более половины всего рынка автострахования России в денежном выражении. Так выглядит ТОП-10 крупнейших по объему привлеченных средств автостраховщиков Москвы на начало 2019 года:
А вот крупнейшие автостраховщики в Санкт-Петербурге:
Крупнейшие компании по страхованию жизни
На рынке страхования жизни работают порядка 30 компаний. Но его львиную долю поделили несколько крупнейших. По итогам III квартала 2018 года места распределились так:
- «Сбербанк Страхование» - доля рынка составляет 37%;
- «АльфаСтрахование-Жизнь» - 14%;
- «ВТБ Страхование жизни» - 7,2%;
- «Ренессанс Жизнь» - 6,8%;
- «Капитал Лайф Страхование Жизни» – 6%;
- «ВСК-Линия жизни» – 5%;
- «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» - 4,7%;
- «Ингосстрах-Жизнь» – 2%;
- «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» - 2,8%;
- «Райффайзен Лайф» - 1,5%.
По сумме выплат за тот же период ситуация топ выглядит так:
- «Сбербанк страхование жизни»;
- «Капитал Лайф Страхование Жизни»;
- «АльфаСтрахование-Жизнь»;
- «ВТБ Страхование жизни»;
- «Альянс Жизнь»;
- «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»;
- «СиВ Лайф»;
- «МетЛайф»;
- «Ренессанс Жизнь»;
- «Райффайзен Лайф».
Выбор СК по рейтингам
К выбору страховой компании необходимо подходить обдуманно, путем комплексного изучения ее деятельности. Недопустимо выбирать страховщика по отдельно взятому параметру, например, только по большому количеству положительных отзывов или какому-либо финансовому показателю.
- Отобрать СК с высоким экспертным рейтингом, тем самым сократив список вариантов и исключив компании, чье финансовое состояние нестабильно.
- Поинтересоваться показателями деятельности компаний - их можно найти на сайте ЦБ РФ .
- Ознакомиться с народным рейтингом и с отзывами по конкретному выбранному виду страхования. Анализируя отзывы, важно обращать внимание на реакцию представителей страховщика. Адекватный ответ на негатив, желание помочь клиенту с проблемой можно считать конкурентными преимуществами.
- Выбрать несколько страховщиков и перейти к конкретным предложениям на их сайтах.
В России сегодня действует около 200 страховых компаний, и выбрать подходящую непросто. Ориентироваться лишь на низкие тарифы и привлекательные маркетинговые акции недальновидно. При решении этого вопроса следует изучить деятельность рассматриваемых организаций, пользуясь всевозможными рейтингами. Не стоит также игнорировать информацию на тематических форумах, отзывы друзей и знакомых.
Вконтакте
По итогам ежегодного пересмотра агентство Fitch оставило под наблюдением рейтинг финансовой устойчивости Страхового Дома ВСК на уровне «BB-» в связи с новыми требованиями Банка России по формированию резервов по договорам страхования ответственности застройщиков.
Fitch Ratings считает, что регулятивные риски, связанные с ситуацией вокруг Urban Group, снизились. Агентство планирует завершить процедуру наблюдения за рейтингом ближе к концу 2018 года, когда будет получена более точная оценка размера резервов, необходимых для выплаты страхового возмещения дольщикам проблемного девелопера.
ВСК принимает во внимание мнение одного из крупнейших мировых рейтинговых агентств. Компания традиционно придерживается в своей работе принципов открытости и прозрачности, уделяя особое внимание ответственному и профессиональному управлению рисками. В связи с уточнением ЦБ РФ методики формирования резервов компания предприняла меры для выполнения нормативов. При этом риски нарушения каких-либо регуляторных требований отсутствуют.
ВСК считает справедливой оценку финансовой устойчивости компании, при этом отмечает, что статус рейтинга «под наблюдением» является объективной оценкой текущей ситуации и связан исключительно с формированием резервов по портфелю Urban Group. Компания прогнозирует улучшение ряда финансовых показателей после выполнения обязательств перед дольщиками застройщика.
Новая методика Банка России предусматривает возможность переоценки необходимого размера резервов после формирования реестра требований кредиторов к застройщику-банкроту, который позволит определить основной объем обращений за страховыми выплатами. В соответствии с этой нормой в перспективе трех месяцев ВСК ожидает уменьшения нагрузки на капитал компании, поскольку, по мнению экспертов, большинство дольщиков Urban Group предпочтут получить жилье.
Согласно аналитическим данным Института развития строительной отрасли, обычно в аналогичных ситуациях денежную компенсацию выбирают не более 1% от общего числа пострадавших участников долевого строительства. Кроме того, суммы инвестиций клиентов Urban Group в договоры долевого строительства ниже сегодняшней стоимости приобретения новых квартир. Также большую роль играет активная позиция федеральных и региональных властей о достройке объектов проблемного застройщика.
ВСК уверена, что статус рейтинга «под наблюдением» не окажет негативного влияния на выполнение обязательств перед ее корпоративными и розничными клиентами. Компания продолжит реализацию стратегии по наращиванию страхового портфеля, активно внедряя новые дистанционные технологии обслуживания клиентов и более совершенную систему оценки рисков.
Примером последовательной политики ВСК по повышению операционной эффективности являются финансовые результаты деятельности Группы ВСК в первом полугодии 2018 года. Чистая прибыль группы по РСБУ составила 5,4 млрд рублей, сборы по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличились на 31% - до 48,4 млрд рублей. Капитал головной компании - САО "ВСК" - вырос до 22,4 млрд рублей. При этом показатель маржи платежеспособности (соотношение собственных средств страховщика и принятых обязательств) составил 166%. Суммарные активы страховых организаций, являющихся участниками группы, составили 122,3 млрд рублей.
Высокие финансовые показатели в 2017-м и первом полугодии 2018 года позволяют ВСК выполнять требования к формированию резервов по портфелю Urban Group и управлять регулятивными рисками за счет внутренних ресурсов, без привлечения внешней поддержки.