Главная / Кадровый учет

Как избавиться от коллекторов законным способом? Звонят коллекторы - что делать? Коллекторы перестали звонить – к чему это.

Последнее время в Интернете можно найти массу «страшных» историй о том, как коллекторы воздействуют на неплательщиков по банковским кредитам. Типичная ситуация – банк продал кредит коллекторам, а ретивые сотрудники коллекторского агентства затерроризировали незадачливого заемщика через все возможные каналы: стационарный телефон, мобильный, социальные сети, звонки в дверь, разговоры по душам с начальством, супругами и родителями... судебные иски… угрозы.

На самом деле, не так страшен чёрт, как его малюют! Мы расскажем, как правильно общаться и взаимодействовать с коллекторскими агентствами, чтобы отстоять свои права и наладить уважительное сотрудничество. Что делать, если коллекторы звонят? Если приходят? Как согласовать график платежей по кредиту? Что, если пока нет денег?

Знакомимся с коллектором

Чаще всего люди жалуются, что коллекторы постоянно звонят на работу, на сотовый телефон, на домашний, на номер родителей... Но не обязательно же до этого доводить!

Итак, вам позвонили. Звонящий представился сотрудником коллекторского агентства. Ваша первая фраза: «подождите, пожалуйста, я включу запись нашего разговора». Идеальный вариант, если ваш телефон поддерживает функцию записи телефонного разговора. Другой вариант – возьмите цифровой диктофон и включите громкую связь. Если нет ни того, ни другого – выдержите некую пазу и скажите: «я готов(а) продолжить разговор. Слушаю вас внимательно». Можете добавить: «С этого момента всё, что вы скажете, может быть использована против вас в суде», хотя последнее и звучит забавно.

Записи разговоров с коллекторами на самом деле не несут особой практической пользы. Но вы будете уверены, что собеседник постарается говорить с вами прилично: без хамства, «наездов» и других действий, так как иметь дело с прокуратурой по фактам хулиганства и вымогательства вряд ли кто захочет.

Также нелишне задать коллектору четыре вопроса:
1. Кто конкретно звонит (фамилия, имя, отчество, должность)?
2. Из какого агентства?
3. Точный почтовый и юридический адрес их организации.
4. Контактные телефоны.

И, наконец, самый важный вопрос: «На каком основании вы мне звоните и откуда у вас мой номер телефона?»

Вариант второй, к вам домой пришёл человек, который представляется коллектором. Ни в коем случае не пускайте его домой. Никому, кроме полиции и судебных приставов не дано право проникать в ваше жилище без вашего согласия. Все разговоры – на лестничной клетке.

Далее – опрос пришедшего под запись по пунктам, перечисленным выше. Вплоть до того, пусть предъявит документ, паспорт, удостоверение и т.д. Паспорт есть у каждого, а свидетельство коллектора печатается на любом принтере.

Если есть возможность записать разговор, обязательно запишите. Современные сотовые телефоны имеют диктофоны, даже если качество записи что называется «не ахти какое» - не страшно.

Выясните, что хочет коллектор. Скорее всего, чтобы вы погасили задолженность перед банком по кредиту. Дальнейшая тактика разговоров будет выстраиваться в зависимости от того, чтобы вы сами хотите:

1. Погасить кредит, но по графику, устраивающему вас.
2. Затянуть время на «препирательства» по суммам, срокам и т.д., пока у вас не будет достаточных финансовых средств, чтобы расплатится по кредиту.
3. Вообще не общаться с коллекторами (а, например, иметь дело только с банком, в котором вы взяли кредит).

Гасите по графику

Если вы готовы погасить кредит, сразу обсудите этот вопрос коллектором. Если вы сами изъявите желание гасить по графику, в большинстве случаев коллекторы должны принять этот вариант. Для них это большая удача: они-таки нашли неплательщика, он признает долг и готов платить.

В 99 случаях из ста, если вы разговор с коллектором ведете в уважительном ключе, признаете долг, готовы погашать задолженность по более-менее приемлемому графику, коллекторы не будут конфликтовать.

Если вы согласны с общей суммой долга, обещайте (даже устно) реальный график платежей. В этот момент важно уточнить у них, что с , . Как правило, при продаже кредитного договора коллекторам начисление и процентов, и штрафов, и комиссий прекращается. Но оно может быть возобновлено в судебном порядке!

Не исключена ситуация, что вы договорились по сумме долга, начали платить, а через некоторое время коллекторы проводят доначисление штрафов, пеней, неустоек, процентов – всего, что предусмотрено договором и предъявляют снова вам к оплате.

Так что до суда все же лучше дело не доводить, вам же дешевле выйдет.

Соглашение о погашении задолженности

Лучший вариант отношений с коллекторами – подписать соглашение о погашении задолженности либо иной документ в произвольной форме, в котором четко прописан график платежей, а также обязательство коллекторского агентства не производить начисление дополнительных штрафов и пеней (формулировки для соглашения лучше взять четко из кредитного договора с банком).

Никогда не проводите никаких расчетов наличными деньгами с представителями коллекторского агентства. Все операции проводите только безналичным перечислением на расчетный счет агентства.

Встречавшиеся в моей практике начисленные пени и штрафы использовались как психологический прием: «вы знаете, у вас сумма штрафов ого-го какая, но если вы погасите кредит сразу, мы спишем штрафы полностью». Ответ ваш в таком случае должен быть таким: «Отлично, давайте закрепим все в письменном виде».

На самом деле, на мой взгляд, лучше достигнуть с коллекторами мирного соглашения в спокойных интонациях. Вы сбережете свои нервы и конструктивно решите проблему.

Дополнительное соглашение к кредитному договору

Хуже, если коллектор выступает в роли агента по взысканию задолженности. Это означает, что юридически права истребования с вас денег до сих пор принадлежат банку и ваши договоренности по погашению кредита – пустые слова (банк в соответствии с кредитным договором будет и штрафы начислять).

Единственное правильное решение – это подписание с банком нового дополнительного соглашения к кредитному договору, предусматривающего новый график платежей, либо рефинансирование кредита.

Комиссии по кредитам

Не торопитесь соглашаться с суммой требований, предъявляемой вам хоть банком, хоть коллектором. Судебная практика показывает, что от можно отказаться. В ноябре Высший арбитражный суд (ВАС) опубликовал на своем сайте информационное письмо с новой трактовкой статьи 319 ГК, определяющей порядок распределения средств при оплате просроченного кредита. В частности, судам рекомендовано при разрешении спора между банком и заемщиком направлять платежи последнего сперва на уплату процентов и основного долга, и только потом гасить долги по штрафам. Теперь арбитражи должны будут учитывать письмо ВАС, вынося свои решения в пользу неплательщиков. Также в судебном порядке можно существенно уменьшить сумму начисленных штрафов и пеней.

Вступить в переписку

Бывает, что вам нужно затянуть время на «препирательства» по суммам, срокам и другим параметрам долга, пока у вас не будет достаточных финансовых средств, чтобы расплатится по кредиту.

Если коллекторы действуют в интересах банка, общение лучше все-таки не затягивать, как мы уже выяснили, это будет стоить вам дополнительных штрафов и пеней.

Если банк продал кредит (уступил право требовать с вас деньги по кредитному договору коллекторскому агентству), вы можете попросить коллекторское агентство: «Пусть банк официально уведомит меня об этом. Кредитный договор я подписывал(а) с банком, деньги получал(а) от него – вот пусть он меня и уведомит в официальном порядке. Или покажите либо пришлите по почте договор уступки права требования по моему кредитному договору. Иначе ваши действия называются вымогательством и за них вас накажут по уголовному кодексу».

Обратите внимание, документ, который вам должны предоставить в таком случае должен быть не копией, а оригиналом с подписью и печатью. После такого разговора (устного или по телефону), если вы не получите на руки такой документ или вам напрямую откажут в его предоставлении, вы пишете три письма.

Первое письмо - банку, у которого получили кредит, примерно следующего содержания

«Такого-то числа я заключил(а) с вашим банком кредитный договор № __ от __. Такого-то числа мне позвонил (ко мне приходил) ___ из __ и начал требовать погашения этого кредита на основании __. Прошу сообщить, на каком основании банк передал без моего согласия третьему лицу сведения о моем кредитном договоре и мои персональные данные в нарушение Гражданского кодекса и федерального закона «О персональных данных»».

Письмо лучше отправить заказным с уведомлением о вручении или сделать два экземпляра: один отдать в дополнительный офис банка, на втором получить отметку банковского специалиста о приеме от вас этого письма.

Второе письмо - самому коллекторскому агентству.

«Такого-то числа мне позвонил (ко мне приходил) ___ из __ и начал требовать погашения кредита, заключенного мною с банком ___ на основании __. Прошу предоставить официальные документы, на основании которых представители Вашей организации требуют с меня денежные средства». Также заказным письмом или с уведомлением о вручении.

Решите сами, писать или нет следующие два письма. Пользы лично вам от них будет, скорее всего, маловато, а вот у банка и у коллекторского агентства проблем, возможно, будет предостаточно. Дело в том, что все последующие письма будут адресованы государственным учреждениям, которые по закону обязаны в тридцатидневный срок вам ответить, ну и, соответственно, предпринять определенные меры. Для реакции от государственных органов достаточно написать два простых почтовых письма.

Третье письмо - в территориальное управление Банка России, надзирающее за банком, в котором вы получили кредит. Адрес обязан быть размещен на сайте самого банка. Если не найдёте, пишите в Банк России по адресу г.Москва, ул.Неглиная, 12 – они перешлют, как это у них называется, «по принадлежности».

«Такого-то числа я заключил(а) с банком ____ кредитный договор № __ от __. Такого-то числа мне позвонил (ко мне приходил) ___ из __ и начал требовать погашения этого кредита на основании __. Прошу разобраться, на каком основании банк передал без моего согласия третьему лицу сведения о моем кредитном договоре и мои персональные данные в нарушение Гражданского кодекса и федерального закона «О персональных данных»». Для убедительности можно приложить копию кредитного договора.

Четвертое письмо, факультативное, можно написать в прокуратуру по месту расположения головного офиса банка. Если в разговоре с вами коллекторы проявили хамство и наглость, такое письмо писать обязательно надо. В дополнение можете пойти в ближайшее отделение милиции и написать заявление о вымогательстве – лишним не будет.

Прошу разобраться, на каком основании банк передал без моего согласия третьему лицу сведения о моем кредитном договоре и мои персональные данные в нарушение Гражданского кодекса и федерального закона «О персональных данных» ».

Можно писать и в прокуратуру по месту расположения коллекторского агентства.

Прошу разобраться, на каком основании коллекторское агентство вымогает у меня денежные средства».

Если к моменту отправки письма у вас на руках не будет официального письменного уведомления банка или коллекторского агентства об уступке права требования по кредитному договору, напишите в письме в прокуратуру и об этом.

Польза от этих писем одна, на письменный запрос должен быть письменный ответ, поэтому задействованные в переписке лица: банк, коллекторское агентство, прокуратура, Банк России – начнут отвлекать силы, время и ресурсы на бумажную переписку друг с другом.

Судиться

Итак, во-первых, вы потребовали документального объяснения действий коллекторов.

Во-вторых, можно подать в суд на банк на том основании, что, продав ваш кредитный договор коллекторскому агентству, банк ущемил ваши права как потребителя. В связи с этим вы просите признать договор уступки права требования недействительным. Письмо необходимо отправить с уведомлением о вручении (можно с описью вложения).

Копию описи (а потом и уведомления о вручении) направьте в банк и коллекторскому агентству с сопроводительным письмом типа «настоящим уведомляю вас, что мною подано заявление в суд о признании недействительным _____». После этого формально коллекторы должны отстать до решения суда. Не отстанут – заявление в прокуратуру.

Что же со звонками

Что делать со звонками на работу, друзьям, знакомым, расклейкой объявлений в подъездах? В этом случае остается только одно. Писать обращение в прокуратуру или идти заявлением в милицию: в дополнение к выше перечисленным текстам что-то типа «коллекторское агентство ____ распространяет мои личные данные, охраняемые законом о персональных данных: звонит, пишет и т.д.»

Заключение

Если коллекторы «взялись» за вас – они не отстанут. Поэтому лучше вести с ними вежливый диалог, при этом все договоренности ОБЯЗАТЕЛЬНО фиксировать на бумаге двусторонними подписями.

На самом деле, лучше достигнуть с коллекторами мирного соглашения в спокойных интонациях – это сохранит время, деньги и душевное здоровье.

Вся Россия живет в кредит - правдивое утверждение. Зачем ждать несколько лет, когда можно купить нужную вещь здесь и сейчас, конечно, не без одобрения банка.

Просрочка в банке - дело серьезное для заемщика. Организация, выдавшая кредит, немедленно запускает машину по выбиванию долга. Вот как это происходит?

Последствия просрочки в банке

Работа с должниками по кредиту проходит в несколько этапов, так что в первые дни просрочки коллекторов можно не ждать.

Первая ступень

Как только человек перестает вносить ежемесячные платежи, активизируется группа обзвона, которая вынуждена ежедневно информировать должника о возникшем долге и требовать срочного внесения суммы на счет. Никто не будет входить в положение клиента, даже если оно действительное тяжелое. С банком заключен договор, следовательно, обе стороны должны четко выполнять его условия. Задержка выплаты есть не что иное, как нарушение этого договора, которое ухудшает отношения с кредитором.

Люди, совершающие каждодневные звонки, работают на свою премию, поэтому им нет дела, почему платеж не поступил в обговоренный срок. Их задача - заставить должника погасить просрочку. Если у клиента нет денег, ему предстоят длительные, очень неприятные переговоры с сотрудниками банка.

Работники банка звонят по всем номерам, указанным в анкетных данных. Если человек отключил или поменял их, они находят информацию о его соседях, родственниках и пытаются воздействовать на должника через этих людей. Передавая данные по кредиту третьим лицам, сотрудники организации разглашают банковскую тайну и вмешиваются в личную жизнь заемщика, что противоречит закону. Тем не менее они не пренебрегают этим способом воздействия, кстати, весьма эффективным, ведь многие люди опасаются за свою репутацию.
Звонки поступают контактным лицам, которые живут по тому же адресу, что и должник. В роли связных могут выступить те, кому перешел номер стационарного телефона. Неслучайно огромное число жалоб связано с бесконечными звонками на домашний телефонный аппарат с просьбой дать должнику трубку. Также банк пытается найти человека с помощью его коллег по работе, квартиросъемщиков и других лиц.

Как правило, в колл-центре банка работают молодые юноши и девушки, недавно поступившие на работу. Перед ними поставлена задача - установить контакт с должником и поставить его в прежний график ежемесячных платежей. Поступившую от клиента информацию они вносят в программу, где представлены все переговоры. Туда же вбиваются обновленные данные, касающиеся номеров телефонов, адреса проживания, места работы и т.д. Все это призвано усилить эффективность работы с должником на следующих ступенях взыскания.

Вторая ступень

Первое число каждого месяца - дата формирования реестра должников, а именно договоров. Весь собранный материал распределяется между сотрудниками банка, занимающимися просрочками на второй ступени. Все тридцать дней они пытаются взять нужную сумму с заемщика. Кроме того, на этой ступени происходит начисление второго штрафа, который соответствует регламенту банка. Чтобы снова вернуться в график, нужно перечислить на счет уже два минимальных платежа и два штрафа.

На второй ступени работают квалифицированные люди с опытом работы. Многие из них ранее находились на должностях в силовых структурах. Поскольку их премия обусловлена собранной с должников суммой, то действуют они жестче, вплоть до прямых угроз. Если платежи по-прежнему отсутствуют или выплачены частично, договор переход на следующую ступень - третью.

Третья ступень

Как только наступает первое число месяца, вновь начисляется штраф и договор направляется к матерым сотрудникам банка, которые действуют более агрессивно и напористо. Они также работают над договором в течение месяца. Теперь должнику предстоит оплатить сразу три минимальных платежа и три штрафа.

Сотрудники, берущие в разработку договоры на этой ступени, являются отслужившими в армии молодыми людьми или бывшими спортсменами, работниками силовых структур. Вместо того чтобы звонить, они приезжают домой к должнику или его родственникам для личной беседы. По закону банковские вымогатели не имеют права входить в жилище без разрешения хозяина, трогать и тем более забирать его имущество. Дорожащий своей репутацией банк вряд ли позволит своим работникам действовать вне правового поля. Финансовые организации, занимающиеся преимущественно потребительским кредитованием, зачастую нарушают законодательство РФ, лишь бы вернуть свои деньги вместе с процентами.

На третьей ступени трудно сразу выплатить всю сумму - человек попадает в долговую яму, то есть не может погасить задолженность и вернуться в график. В этом случае специалисты рекомендуют подать заявление в банк с просьбой о реструктуризации долга.

Например, имеется трехмесячная задолженность по кредитной карте, предполагающей большие проценты по выплатам. Клиенту банка нужно написать заявление, в котором попросить организацию реструктуризировать кредит. Следует указать причины, не позволяющие выплатить сумму в полном объеме. Также необходимо вписать минимальные платежи, которые человек может вносить на данном этапе. Уважительную причину необходимо подтвердить документально, иначе банк откажет в процедуре реструктуризации. Даже при одобрении заемщик должен внести сумму, равную 10% от размера долга, после чего договору присваивается другой номер, уменьшаются проценты по выплатам, меняется график минимальных платежей. Если договоров с задолженностью несколько, то некоторые банки готовы объединить их в один и увеличить срок погашения кредита.

Четвертая ступень

В случае все еще имеющейся задолженности, договор с клиентом переходит на четвертую ступень. Теперь с него требуют всю сумму кредита, штрафы и пени.

Сотрудники, работающие с подобными договорами, отправляются по адресу регистрации заемщика и в требовательной форме просят его погасить долг в полном объеме. Они акцентируют внимание на ст.330 ГК, согласно которой правомерно начисление неустойки, регламентируемой банковской организацией. Если должник скрывается, оплату требуют с его родственников.

Всем известная ситуёвина, когда названивают коллекторы, как только ты перестал платить кредит. Сначала звонят вежливые банкиры, потом вежливые коллекторы, потом вежливость куда-то улетучивается и ты просто перестаешь брать трубку. Как с этим справиться? Есть несколько методов.

Уже неоднократно мною сказано в моих видео о том, что коллекторы звонят на досудебном этапе, чтобы применить методы психологического воздействия и запугать неплательщика кредита (видео о пугалках коллекторов). Они могут только запугивать и больше ничего коллекторы не могут (видео о том, что реально могут сделать коллекторы). Бояться их не стоит и даже более того - разговаривать с ними бесполезно - ты имеешь право ни с кем не говорить, а уж объяснять всем, что у тебя трудная финансовая ситуация и вовсе бессмысленно, потому как через 10 мин позвонит другой и будет задавать те же вопросы.

Что же сделать, чтобы коллекторы не звонили? Есть несколько методов - у каждого из них есть свои плюсы и минусы. Попробую разобрать каждый их них:

Поменять номер или не подходить к телефону

Поменять номер телефона или не брать трубку. Самый тупой и действенный метод. Плюсом его является самая низкая стоимость из всех разобранных, а минусом является то, что дальше звонить будут не тебе, а твоим друзьям, знакомым, родственникам, коллегам.

Правильный разговор

Научиться правильно разговаривать с коллекторами и начать закалять свое терпение выдержку (об этом есть моя видеоинструкция - как разговаривать с коллекторами). Можно их потроллить, как мой друг господин Неебин (его видеоканал здесь). Плюсами этого способа является улучшение твоей стрессоустойчивости, ораторских качеств и некоторой юридической грамотности. Минусом является то, что коллекторы через какое-то время снова начинают звонить, ну и то, что твои родственники, друзья, сослуживцы, которым звонят коллекторы не собираются никого троллить.

Обратиться в какую-нибудь антиколлекторскую говноконтору, которая даст тебе финансовую защиту и переключит звонки коллекторов на свой колл-центр. Плюс здесь только один - моментально настроят переадресацию. А минусов гораздо больше -

Номера коллекторов постоянно меняются и надо перенастраивать переадресацию,
Нельзя настроить переадресацию с домашнего телефона твоей мамы или с телефона твоего начальника, которым названивают эти попрошайки,
Высокая цена и платить нужно ежемесячно, а значит спокойствие дорого стоит. Ну и самый главный минус - ты нарвешься на говноконтору, которая кроме переадресации звонков больше нихрена не сделает.

Антиколлектор

Установить программу Антиколлектор на свой смартфон, которая имеет постоянно пополняемую базу более 20000 номеров коллекторов и банков, чтобы автоматизировать блокировку нежелательных коллекторских звонков. Скачать можно с телефона в Google Play Market.

Плюсом является относительная дешевизна программы (249 рублей) и быстрота решения проблемы.
А минусами являются сбои в работе программы, которыми пестрят отзывы, невозможность установки на телефоны с другими операционными системами (например, IOS или Windows), ну и конечно нельзя таким образом отключить обзвон коллекторов от стационарных телефонов, например в твоем офисе или у соседей.

Жалобы

Написать жалобы и заявления на действия коллекторов - в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, в сам банк, где ты брал кредит и в Администрацию Президента (шутка). Тогда и по шапке получат и перестанут звонить. На моем видеоканале есть специальный раздел «Антикредитные заявы и жалобы«, где представлены видеоинструкции по заполнению этих маляв. Плюсом является то, что это бесплатно и если подействует, то навсегда. А минусы в том, что нужна доказательная база для таких заявлений, правильно и четкое написание, есть риск непринятия заявления и если оно принято, то разбирательства проводятся в достаточно длительный срок (30-45 дней).

Стопколлектор

Отключение обзвона коллекторов посредством моего специального продукта «Стопколлектор», когда обзвон коллекторов отключается в течение 5-10 дней через специальные наработанные каналы в российских банках и коллекторских агентствах.

Плюсами этого способа является скорость отключения звонков коллекторов, возможность отключения в том числе стационарных телефонов, отключение производится навсегда и оно гарантировано.
Минус здесь, пожалуй, только один - это стоимость - 1000 рублей за 1 отключение (1 банк и номер телефона). Этим способом можно пользоваться тогда, когда начинают доставать соседей или звонить на работу - то есть отключать крайне нежелательные звонки.

Вот тебе 6 реальных способов избавиться от звонков коллекторов - все они имеют право на жизнь и отличаются друг от друга своими ньюансами, плюсами и минусами. Каждый из этих способов подходит для своей ситуации и каждый из них нужно применять с умом. Когда ты не хочешь слушать коллекторов - ты их можешь просто не слушать, а вот твоим знакомым иногда приходится выслушивать за тебя информацию по твоим долгам по кредитам.

В ближайших статьях я разберу подробно, что же такое мой продукт «Стопколлектор», как можно отключить обзвон коллекторов нахаляву, когда нечем платить кредит и как можно заработать на отключении обзвона коллекторами. Следи за новостями и делись с друзьями в соцсетях. Если у тебя есть уникальные способы отключения звонков коллекторов - пиши мне комментарии - я это дело сильно люблю.

В тяжелые времена своей жизни вы стали должником банка, а через нескольколет ваш долг был продан коллекторам. После звонка с агентства вашему шоку не было предела, ведь реальная сумма долга увеличилась в разы.

Даже сами коллекторы не всегда могут понятно объяснить по каким схемам растет кредитный долг. Давайте попробуем в этом разобраться.

Как растет долг по кредиту?
От момента продажи долга коллекторам и уже через полгода сумма для погашения может вырасти в 3-10 раз. Первая причина роста долга – это его игнорирование, не погашение.

Но вот суммы, которые нужно вносить, включают в себя банковские проценты и проценты самого коллекторского агентства. Зачастую в эти проценты входит и оплата персоналу, который занимается вашим долгом (уведомительные письма, звонки, оповещения).

Если вы намерены выплатить кредит, то вы имеете полное право потребовать расчетные документы, с помощью которых высчитаете реальный долг. Максимальный долг коллектору зависит от суммы остатка долга банка плюс проценты коллекторского агентства .

По словам самих коллекторов: они активно добиваются выплаты одолженных денег первые 3 месяца, а дальше сумма долга становится слишком большой.
Паузы между звонками коллекторов составляют 2-3 месяца, но не стоит думать, что о вас забыли.

Почему перестал звонить коллектор?
Очень часто бывает, что после частых грозных звонков с агентства наступает тишина. Расслабляться не стоит.

Механизм работы коллектора следующий:

Попытка №1. Сначала коллектор пытается выяснить — оплатите ли вы долг, поддаетесь ли телефонным угрозам и моральному давлению. Регулярные звонки и напоминания сменяются тишиной и спокойствием, ведь никаких полномочий коллекторская фирма не имеет и ничего вам не сделает. Во время затишья агентство переключается на другого неплательщика, а ваш долг продолжает расти.
Попытка №2. Через полгода, а то и год, коллектор снова начинает вам звонить и угрожать. Самый главный акцент делается на увеличенную вдвое сумму долга. Этот психологический трюк заставляет должника нервничать и боятся дальнейшего развития событий, ведь долг уже так вырос. В таких действиях и есть суть работы и прибыли коллекторского агентства.

Ошибки должника при общении с коллектором:
— паника и растерянность, вместо собранности и твердой позиции: подавайте в суд;
— судорожные попытки одалживать и выплачивать нереально растущий долг, который не понятно как увеличивается (нет законной схемы или графика платежей).

Что получает агентство от паузы:
— экономию времени и человеческих ресурсов, а значит – денег;
— накрутку долга в несколько раз.
Пауза в «выбивании долга» может занять и три года, а это значит, что срок исковой давности истек – это важно помнить каждому должнику.

Уловки коллекторов
Чтобы получить назад свои деньги, да еще и с процентами, коллекторы готовы на многое. Для начала они шокируют и пугают суммой растущего долга, будущими финансовыми проблемами и испорченной репутацией. А затем становятся мягкими и добрыми, входят в положение и предлагают выплатить только 50% уже огромной суммы, а остаток — как пойдет.

Скрытые опасности такого варианта:

эта часть суммы уже гасит весь ваш долг (сделка не уступка, а коварный обман);
проценты на остаток продолжают расти, ведь теперь вы точно оплатите и его.

Почему коллектор не идет в суд?
Все должники, которые имели дело с коллекторами, знают, что те никогда не подают в суд. И вот почему:

Зачастую, те суммы, которые стягиваются с должника, далеки от реальных сумм долга;
Само судебное разбирательство – денежные затраты для агентства, которые могут не окупится;
Очень много есть коллекторов-самозванцев, которые хотят обогатиться за счет наивных людей;
Кредитный долг просрочен и с ним будет больше проблем, чем положительных новостей.
После открытия судебного процесса агентство обязано заморозить рост процентов, а это финансовые потери.

Подведя итог, можно посоветовать – если ваш долг перешел к коллекторам, то всеми силами пытайтесь убедить их подать на вас в суд. Твердо утверждайте, что не вернете деньги без решения суда. Такое поведение должно смягчить натиск агентства, а то и вовсе его заглушить.

Как избавиться от коллекторов? Этот вопрос сегодня волнует многих наших граждан. Мы постоянно слышим скандальные истории в средствах массовой информации. В одном регионе коллекторы приходят домой, поджигают его. В другом - обожгли кислотой ребенка. Многие вспомнили девяностые годы прошлого века. Как избавиться от коллекторов законно? Постараемся разобраться в данной статье.

Кто такие коллекторы?

Коллекторы - это агентства, занимающиеся досудебными взысканиями долгов. Многие ошибочно полагают, что действия подобных учреждений незаконны, что они не имеют право на любую деятельность без согласия заемщика. Это не так. Гражданский кодекс предусматривает передачу кредитных требований третьим лицам. Это можно делать без согласия заемщика. Договор на уступку требований называется цессией.

Зачем банки отдают долг коллекторам?

Перед тем как избавиться от коллекторов, необходимо понять, откуда они взялись. Банки и кредитные учреждения редко сами взыскивают долг. Это происходит по нескольким причинам:

Нехватка сотрудников на досудебное взыскание. Поэтому нам и звонят коллекторы, а не сотрудники банка, у которых был взят кредит.
Сохранение репутации. Взыскание сопровождается действиями, которые часто выходят за рамки законодательства: сотрудники по неосторожности не то сказали, позвонили не в то время, не представились должным образом и т. д. Другое дело - сторонняя компания. Она создает репутацию среди кредитных организаций. Следовательно, негативная оценка в обществе не отражается на ее доходах.

По этим причинам банки заключают договоры цессии. Условия в каждом конкретном случае индивидуальны. В большинстве случаев коллекторские агентства покупают долги оптом, пачками, отдав за них 10-15% от стоимости долга. Банкам важнее избавиться от ненужного пассива, чем торговаться с коллекторами, т. к. объем просроченных задолженностей ухудшает их рейтинг в глазах Центрального Банка.

Что нужно знать заемщику о договоре цессии?

Важно знать, что сам заемщик не может повлиять на договор цессии. Это значит, что такая уступка вполне законна. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Дело в том, что заемщика обязаны предупредить о том, что изменился кредитор. По гражданскому кодексу, это возложено на ту кредитную организацию, которая выдавала кредит. Другими словами, если ваш долг передали третьей стороне, то банк, а не коллекторы обязан об этом известить. На практике это происходит редко. Банки продают кредиты, особенно мелкие, оптом. Следовательно, они редко следуют букве Закона, и предупреждают об этом заемщика должным образом. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Достаточно заявить официально, в письменном виде в агентство, которое требует погасить долг, что их требования незаконны, ссылаясь на факт незнания.

Главный аргумент - нарушение уведомления

Каждый может звонить и требовать какие-либо долги. Поэтому важно, чтобы заемщик был официально предупрежден должным образом. Главная ошибка граждан в том, что они стараются понравиться коллекторам, и начинают им что-либо объяснять, думая, что на другом конце провода сидит понимающий и добрый человек, способный войти в положение заемщика. Это не так. Цель коллектора - извлечь с вас как можно больше денег.

Их не интересует, в каком трудном финансовом положении оказался заемщик, сколько у него детей, что он заболел и т. д.

Поэтому, по возможности, максимально закрыто нужно с ними разговаривать, ссылаясь на различные законы и кодексы. После того, как заемщик обратится с официальным заявлением в коллекторское агентство, нужно продержаться 30 дней. Именно столько у организации времени, чтобы согласовать все документы, принять решение. В обращении необходимо указать на неправомерность действий, т. к. заемщика никто должным образом не предупреждал о договоре цессии. Помните, что по телефону такая информация самими коллекторами не доводится, как бы убедительно об этом они ни заявляли.

Лучший способ - обращение в прокуратуру

Если по истечении месяца не пришло никаких уведомлений, ответов от агентства, но по-прежнему звонят коллекторы, то смело можно обращаться в прокуратуру. Желательно к заявлению приложить копии обращений, а также уведомления о получении их коллекторским агентством. Однако отсутствие доказательств вовсе не является препятствием для подачи жалобы в прокуратуру. В этом случае правоохранительные органы запросят все необходимые документы у организации. Главное - нужно как можно подробнее изложить суть проблемы в жалобе.

Мы разобрали проблему, которая сложилось у самого должника. Но как навсегда избавиться от коллекторов, если гражданин не брал никаких кредитов? Об этом подробнее далее.

Кредит не брал, но проблемы с коллекторами появились

Звонки и угрозы гражданам, которые никогда не брали кредиты - частое явление в нашей стране. Ситуации бывают разные: звонят родственникам, соседям, бывшим супругам, работодателям с требованиями повлиять на должника. Особо вопиющие прецеденты, когда коллекторы требуют погасить долг других граждан с тех, кто никакого отношения к этим самым долгам не имеет. Иногда доходит до угроз и физического насилия. Итак, разберем, как избавиться от звонков коллекторов тем гражданам, которые не причастны к долгам заемщика.

Защищаемся законно

Законодательством предусмотрены различные случаи на этот счет, в зависимости от ситуации:

Если гражданина, не бравшего кредит, просто донимают назойливыми звонками по телефону, то можно подать заявление в прокуратуру по ст. 13.11 КоАП - нарушение законодательства о персональных данных.
Действия коллекторов можно квалифицировать как мелкое хулиганство (ст.20.1 КоАП). Для этого необходимо вызвать полицию и потребовать составления протокола. Сотрудники правоохранительных органов не очень будут этому рады, т. к. и без этого у них очень много работы. Поэтому радостных лиц ждать не стоит. Однако необходимо все-таки требовать составления протокола, отстаивать свои права.
Желательно поставить на телефон автоматический диктофон. Это позволит иметь доказательства. Коллекторы находятся при исполнении, следовательно, записывание разговора с ними на диктофон не нарушает законодательства. Если во время разговора, а так бывает часто, гражданина начинают оскорблять, то это попадает под статью 5.61 КоАП.
Требование коллекторов можно квалифицировать как вымогательство. Это очень серьезное нарушение, которое получает статус преступления, и регулируется уголовным кодексом (ст. 163 УК).

Звонить родственникам незаконно

Важно знать, что взаимодействие кредиторов с третьими лицами незаконно, несмотря на то, что должники оставляют дополнительные номера телефонов друзей, родственников, знакомых. Это делается с целью проверить должника, а не для того, чтобы требовать долг с родственников, в случае его неуплаты. Теперь мы знаем, как избавиться от коллекторов законным путем. Недавние шумихи в СМИ спровоцировали появление нового Закона. Разберем его подробнее.

Новый Закон о коллекторах

Итак, как избавиться от звонков коллекторов? И не только от них. Как совсем оградить себя от незаконных действий? Ответ один - при помощи повышения юридической грамотности. Коллекторы, как правило, находят малограмотных в области права людей. Этим и пользуются. Перечислим обязательный минимум, чтобы понять, как избавиться от угроз коллекторов:

Теперь мы знаем, как избавиться от звонков коллекторов, а также от личных встреч. Достаточно просто обратиться в прокуратуру, если нарушено одно из пяти вышеперечисленных требований.

Что необходимо знать о действиях коллекторов

Гражданам необходимо знать тот минимум прав, чтобы обезопасить себя и своих близких от неправомерных действий:

Коллекторы не имеют права изымать какие-либо вещи. Это могут делать только судебные приставы по решению суда.
Коллекторы не имеют права вторгаться в частные жилища. Такое право тоже дает либо суд, либо прокуратура. Такие разрешения даются государственным службам. И то, для этого должны быть очень весомые аргументы.
В кредитном банковском договоре может отсутствовать пункт, который позволяет уступить право собственности третьим лицам. Такое встречается редко, т. к. банки обязательно его включают в договор. Однако подобные случаи все же встречаются.

Итоги

Итак, мы объяснили, как избавиться от коллекторов по телефону, оградить от их незаконных действий себя и своих близких. Надеемся, что приведенная информация поможет в трудной жизненной ситуации.