Главная / Кадровый учет

Как получить кредит в банке пенсионеру: особенности процедуры, условия, требования. Где можно взять кредит пенсионерам под низкий процент

Современный рынок потребительского кредитования имеет различные предложения для лиц пенсионного возраста. Воспользоваться ими вправе как трудоустроенные, так и не работающие пенсионеры. Банки выдают ссуды без обеспечения, под поручительство или залог. Подробности читайте в статье.*

Самые выгодные кредиты для пенсионеров

Решая, куда обратиться за ссудой, стоит проанализировать условия по займам в различных учреждениях. Воспользуйтесь для этого калькуляторами расчета и другими онлайн-сервисами интернета. Банковские имеют следующие особенности:

максимальный возраст клиента на момент погашения задолженности ограничен пределами 65-75 лет;
требуются справки о размере пенсии и дополнительном доходе;
заемщику следует иметь временную или постоянную регистрацию в РФ;
при расчете суммы займа банки учитывают доход супруга;
размер кредита обычно составляет величину 5 пенсионных выплат.

Ссуду на выгодных условиях вы получите:

обратившись в банк, где открыт ваш пенсионный счет;
воспользовавшись специальной программой для пенсионеров;
предоставив поручительские гарантии или залоговое обеспечение;
подтвердив документально финансовую стабильность;
оформив страхование жизни и здоровья.

Где выгодно взять кредит пенсионерам

Выбирая кредитора, обращайте внимание на учреждения с хорошей репутацией и длительным опытом работы на рынке финансирования.

По уровню процентной ставки пенсионных программ лидируют следующие банки:

Московский индустриальный банк по пенсионному кредиту – от 16%.
Металлинвестбанк по продукту «Пенсионный выгодный сезон» – от 16,5%.
Татфондбанк – по продукту «Свой круг с обеспечением» – от 16,73%.
ПримСоцБанк по программе нецелевой ссуды с поручительством – от 17,0%.
Байкалбанк по кредиту пенсионерам на неотложные нужды – от 17,0%.

Быстрые займы людям преклонного возраста предлагают и микрофинансовые организации, но прибегать к их услугам следует в крайних случаях.

Выгодные кредиты пенсионерам: предложения банков

Обратите внимание на финучреждения, которые участвуют в государственных программах финансирования и работают с социально незащищенными категориями населения. Кредит пенсионерам без поручителей и залога на приемлемых условиях выдают следующие банки:

сумма – от 30 до 200 тыс. р.;
срок – от 12 до 36 мес.;
ставка – от 29,9%;
максимальный возраст на момент завершения кредитного договора – 85 лет.

2. Сбербанк не имеет специальных продуктов для пенсионеров, однако предлагает им льготные ставки по общим программам. Условия потребительского кредита без обеспечения для владельцев пенсионного счета в банке следующие:

сумма – от 15 тыс. до 1,5 млн р.;
срок – от 3 мес. до 5 лет;
ставка – от 17,5 до 23,0%;
максимальный возраст – 65 лет.

3. Уральский Банк – кредит «Пенсионный»:

сумма – от 200 до 600 тыс. р.;
срок – от 1 до 7 лет;
ставка – от 21%;
деньги перечисляются на карточку;
максимальный возраст – 75 лет.

Выгодный кредит для пенсионеров в Россельхозбанке

Пожилые заемщики вправе получить ссуду на любые нужды по программе «Кредит Пенсионный». Предоставлять обеспечение и указывать цель использования денег не требуется.

Условия займа в Россельхозбанке следующие:

сумма – от 10 до 500 тыс. р.;
срок – от года до 7 лет;
ставка для получателей пенсии в банке – от 16,0 до 17,5%, для остальных заемщиков – от 17,5 до 19,0%;
максимальный возраст – 75 лет;
заявку банк рассматривает в течение 5 дней;
деньги перечисляются в полном размере на банковский счет;
заемщик выбирает способ погашения – аннуитетными или дифференцированными платежами.

Для получения кредита требуются документы:

паспорт с регистрацией в РФ;
пенсионное удостоверение.

Увеличить сумму кредита возможно за счет:

предоставления справок о доходах;
привлечения созаемщика.

Выгодный кредит для пенсионеров по акциям

Для привлечения заемщиков банки проводят для различных категорий населения. Чтобы получить кредит на льготных условиях, следите за программами скидок для пенсионеров.

Сбербанк проводит весеннюю акцию с 15 февраля по 17 апреля 2016 г. по займам без обеспечения и с поручительскими гарантиями. Владельцы пенсионного счета вправе воспользоваться льготными условиями кредитования:

ставка – от 15,9% годовых;
сумма – от 300 р. до 300 тыс. р.;
срок – от 3 мес. до 2 лет.

Совкомбанк разработал выгодное предложение по программе «Денежный кредит 12% плюс». Пенсионеры берут ссуду на условиях:

сумма – 100 тыс. р.;
срок – 12 мес.;
ставка – 12% годовых, при условии, что 80% средств используется по целевому назначению.

Металлинвестбанк выдает потребительские кредиты «Для своих +» на льготных условиях:

ставка – 15%;
сумма – до 700 тыс. р.;
срок – 12 мес.

Выгодные кредиты для пенсионеров без поручителей: основные условия, требования, документы

Поскольку размер пенсии в РФ не высок, банки неохотно выдают займы пожилым людям без обеспечения. Чтобы финучреждение приняло положительное решение о выдаче ссуды, заемщику необходимо обладать:

российским гражданством;
кредитным возрастом;
пропиской в регионе нахождения банка.

Размер без обеспечения зависит от срока пользования деньгами. На сумму займа влияет уровень платежеспособности клиента. Если вы не можете привлечь поручителя, то на благосклонность банка повлияет:

Оформление страхового полиса жизни, здоровья и потери дохода.
Привлечение созаемщика.
Наличие трудоустройства.
Предоставление справки о дополнительном доходе от:

сдачи жилья в аренду;
предпринимательской деятельности;
работы по совместительству и др.

Мы изучили условия ведущих банков страны и выяснили:

Где российский пенсионер может взять кредит наличными под низкий процент?
Какие банки дают деньги заемщикам в возрасте 75, 80 и даже 85 лет?
Почему Сбербанк – вовсе не самый выгодный вариант в 2018 году?

Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

«Ренессанс Кредит» – в день обращения

Процентная ставка – от 10,9% годовых
Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
Срок – от 2 до 5 лет
Возраст на момент возврата – до 70 лет

Банк контролируется Михаилом Прохоровым, который не вызывает симпатии у многих представителей старшего поколения. Тем не менее, сам «Ренессанс» отлично ладит с пенсионерами и практически без отказа выдает им кредиты наличными по ставке от 10,9% годовых.

Все очень быстро и удобно – отправляете , узнаете решение в течение 10 минут, привозите с собой два документа и получаете деньги в кассе непосредственно в день обращения. Единственный минус – стать клиентом можно только до 70 лет.

«Восточный» – почти без отказа

Процентная ставка – от 11,5% годовых
Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
Срок – от 1 до 5 лет
Возраст на момент возврата – до 76 лет

Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского – заявка рассматривается всего 5 минут.

Совкомбанк – кредиты пенсионерам под 12%

Процентная ставка – от 12% годовых
Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
Срок – от 1 до 3 лет
Возраст на момент возврата – до 85 лет

Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Здесь действует программа «100 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых» – до снижения ставок «Ренессансом» это был в России.

Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение. Никаких справок, поручителей и залогов.

Сбербанк – от 13,9% годовых

Процентная ставка – от 13,9% годовых
Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей
Срок – от 3 месяцев до 5 лет
Возраст на момент возврата – до 65 лет

Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке под 12%, попробуйте взять . Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.

К сожалению, крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 65 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для успешного получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 60 лет.

Интерпромбанк – до 1 000 000 рублей

Процентная ставка – от 14% годовых
Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей
Срок – от 6 месяцев до 3 лет

На сегодня отделения Интерпромбанка открыты только в Москве и Московской области. Получить кредит «Пенсионный» можно под 14% и выше, вернуть долг нужно до 75 лет.

Преимущества Интерпромбанка – большие суммы, невысокие ставки, оперативное рассмотрение . Рассчитывать на положительное решение можно даже при наличии плохой кредитной истории в прошлом. Недостаток один – отсутствие офисов в регионах.

Россельхозбанк – до 7 лет

Процентная ставка – от 14,5% годовых
Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей
Срок – от 1 месяца до 7 лет
Возраст на момент возврата – до 75 лет

В государственном Россельхозбанке пенсионеры получают как маленькие займы в 10 000 рублей на 1 месяц, так и «длинные» размером до полумиллиона. Наиболее выгодные условия предусмотрены для тех, кто оформит получение своей пенсии на счет в РСХБ. На сайте банка работает удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж и переплату.

Почта Банк – без возрастных ограничений

Процентная ставка – от 12,9% годовых
Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
Срок – от 1 до 5 лет
Возраст клиента – без ограничений

Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста и предлагает улучшенные условия тем, кто получает пенсию на счет в Почта Банке.

Какие документы нужны для получения кредита?

Как правило, в момент оформления заявки требуются только паспорт и пенсионное удостоверение. Иногда запрашивают номер СНИЛС, ну а в исключительных случаях – справку из ПФР о размере пенсии, выплаченной за последний месяц.

До какого возраста можно получить кредит наличными?

Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.

Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?

Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить .

Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день. Хотя есть несколько МФО, которые при первом обращении выдают займы на сумму до 15 000 рублей . Начните с них.

Пенсионеры – это отдельная категория заёмщиков для банков. Кредитование пенсионеров расценивается ими как одно из наиболее рисковых направлений – ведь средняя продолжительность жизни в России ни для кого не составляет секрета. Тем не менее, получить кредит пенсионеру вполне реально, и сегодня мы рассмотрим возможные варианты.

Самым главным ограничением, который устанавливают банки, дающие кредит пенсионерам – это возраст. В среднем, показатель, до скольки лет дают кредит пенсионерам, варьируется в пределах 55-75 лет, в зависимости от кредитной организации.

Многое зависит и от вида кредита – например, редко встречаются банки, готовые выдать автокредит пенсионерам до 75 лет, зато кредитные карты для пенсионеров до 70 лет – не редкость.

До какого возраста дают кредит пенсионерам:

Максимальная цифра, которая допускается банками, рассчитана на возраст, который будет к моменту погашения кредита. То есть, основываясь на предоставленные данные, не забудьте вычесть срок действия кредитного договора. Самые высокие возрастные планки установлены в банках:

85 лет – Совкомбанк
80 лет – Лето банк (для мужчин – 75 лет)
76 лет – Восточный Экспресс
75 лет – Быстробанк, банк «Пойдём!»
70 лет – Тинькофф, Альфа Банк, Примсоцбанк, Ренессанс
68 лет - Московский Кредитный Банк, ВТБ24
66 лет – РНКБ банк
65 лет – Сбербанк, Бинбанк, Русский Стандарт банк, МТС Банк, Ак Барс, Кредит Москва, Траст, Приват Банк
63 года – Промсвязьбанк
60 лет – Европа Банк, Сити Банк, ОТП, Нордеа, Советский, НОМОС, Райффайзен, Юниаструм
58 лет – Банк Москвы, Авангард, Гута банк
57 лет – Хоум Кредит, Юникредит банк

Если вас интересуют Кредиты для работающих пенсионеров, не обязательно искать специальные кредиты под названием «Пенсионный». Банки России кредиты выдают на стандартных условиях для всех, а подобные программы – чаще всего не несут какой то особой выгоды.

Несколько лет назад, это ещё было актуальным, когда давали кредит пенсионерам до 80 лет в Сбербанке, но сегодня даже Сберегательный банк России снизил возраст заёмщика до 65 лет. Исключение составляет только ипотека, рассчитываться за которую можно до достижения 75-летия. Дальше получить кредит в банке уже невозможно, и пожилой категории остаются лишь до 80 лет в МФО (микрофинансовых организациях). Однако, учтите, что кредит под пенсию в таких компаниях обойдется дорого – до 2,5% в день.

Документы

В числе обязательных документов – паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение.

Практически все банки, какие дают кредит неработающим пенсионерам, позволяют вместо привычной справки 2 НДФЛ предоставлять выписку из пенсионного фонда о сумме начислений. Если вы ещё работаете, то можете смело приносить справку с работы и претендовать на стандартные кредиты.

Кстати, если вы являетесь пенсионным клиентом банка, в который обращаетесь за кредитом, подтверждать доход не обязательно – это отличный способ, как взять кредит пенсионеру без справок.

Гарантии и поручители

Кредиты пенсионерам до 75 лет без выдаются, как правило, на небольшие суммы до 150 000 рублей. Хотите получить больше – будьте добры предоставить гарантии: поручителей, либо залог.

Многие организации требуют обязательное страхование на кредиты для пенсионеров до 70 лет с оформлением полиса в пользу банка. В противном случае, процентная ставка увеличивается на 2-3 процентных пункта (к примеру, как в Совкомбанке).

Чтобы взять кредит пенсионеру под маленький процент, можно конечно предоставить залог, если вы сами осознаете риски .

Гораздо удобнее для самого пенсионера будет указание дополнительного источника дохода. Например, многие клиенты пенсионного возраста ведут подсобное хозяйство, приносящее определенный доход или сдают в аренду жилплощадь и другую недвижимость. Все эти доходы будут учтены банком при расчете возможной суммы кредита.

Где взять кредит пенсионерам по выгодным ставкам?

Чтобы найти, в каком банке лучше взять кредит пенсионеру, вам нужно прежде всего отсортировать их по возрастных ограничениям. Далее, стоит учесть – через какой банк вы , так как, повторимся, самый выгодный кредит для пенсионеров предоставляет именно обслуживающий банк.

Только после этих действий приступайте к сравнению, организаций, предоставляющих дешевые кредиты для пенсионеров:

Актуальные кредиты пенсионерам 2016 года:

Нико Банк – предлагает специальную ставку 14% на кредиты пенсионерам сроком до 12 месяцев, на сумму от 15 до 40 тысяч рублей. Суммы до 300 000 выдаются под 16 годовых на 13-36 месяцев.
до 01.03.2016 года запустил выгодную акцию на кредиты пенсионерам до 50000 рублей на срок до 12 месяцев – под 13% годовых.
Совкомбанк в рамках программы «Пенсионный плюс» выдает кредиты до 200 000 неработающим пенсионерам, до 300 000 – работающим. Срок кредитования 12-36 месяцев, процентная ставка – от 29,9% до 32,9%.
Лето банк предоставляет до 150 000 рублей по ставке от 16,9%+страховая защита. Срок кредитования от 6 до 36 месяцев.
Быстробанк кредитует пенсионеров на срок от 1 до 60 месяцев, сумма – до 200 000 рублей (до 300 000 – для повторных клиентов). Процентная ставка определяется индивидуально, исходя из платежеспособности клиента – от 17 до 40% годовых. Пожалуй, это один из немногих банков, где можно взять кредит без отказа пенсионеру на короткий срок и небольшую сумму (от 3000 руб.).
В банке «Пойдем» кредит наличными для пенсионеров выдается по программе «мини» для новых клиентов на сумму от 5 до 30 тыс. руб., сроком до 12 месяцев. Отличительной особенностью является схема начисления процентов: в первый месяц применяется ставка 198% годовых, со второго – 17%.
Примсоцбанк выдает кредиты работающим пенсионерам до 500 000 рублей на 5 лет по ставке от 19,5% годовых.
РНКБ банк предоставляет кредиты неработающим пенсионерам до 24 месяцев на сумму до 300 000 по ставке 24%.
Банк АК Барс выдает до 200 000 рублей под 21% с залогом, под 23% - без обеспечения, на срок 1-5 лет.
В Ренессанс банке пенсионная программа предполагает оформление кредита до 150 000 рублей под 26,5%-28,5% на срок от 2 до 5 лет.
Банк «Открытие» предлагает микроссуды на 1-60 дней под 26,9% годовых + вознаграждение банка 2,5%. Сумма кредита определяется исходя из размера пенсии (не превышает 4 пенсий).
Восточный Экспресс предлагает кредиты до 200 000 рублей на срок до 3 лет, проценты по кредиту: 29,9-39,9% годовых.

Прежде чем выдать кредит заемщику, любое кредитное учреждение проверяет его финансовую состоятельность. Граждан, достигших пенсионного возраста, нельзя таковыми назвать. Во всяком случае, для банков.

Как быть, если срочно нужны деньги? В каком банке выгоднее взять Рассмотрим несколько финансовых организаций, которые дадут людям пенсионного возраста деньги в кредит.

Как получить заем пожилым людям?

Пенсионер, подавая заявку в банк, должен понять, к какой группе заемщиков он относится. Их всего три.

Первая - самая непривлекательная с точки зрения банков группа заемщиков, у которой не очень много шансов оформить выгодный кредит для пенсионеров. Граждане в этой группе не имеют иных финансовых вливаний, кроме пенсии. И для залога не могут предоставить никакого из видов имущества (движимого или недвижимого). Также у них нет поручителей, которые могли бы помочь им в оформлении кредита. Если банк и одобряет выдачу денег таким пенсионерам, то сумма, как правило, не превышает 30-50 тысяч рублей.

Чтобы оформить выгодный кредит для пенсионеров, участники второй группы должны иметь любой тип имущества (движимого или недвижимого), чтобы предоставить его в качестве залога. В данном случае сумма, которую банк может ссудить, увеличивается в разы. Для подтверждения своей пенсии также будет необходимо предоставить справку из пенсионного фонда о размере ежемесячных выплат.

Участники третьей группы, могут рассчитывать на самый выгодный кредит для пенсионеров. Речь идет о которые готовы подтвердить документально свой заработок. Необходимое условие: полученный займ необходимо погасить до достижения 75-летнего возраста.

Почему банки отказывают пожилым людям в кредите?

Главной причиной, по которой банки не хотят видеть своими заемщиками пенсионеров, как ни прискорбно, является продолжительность жизни. В России у женщин она колеблется в пределах 72-75 лет, а у мужчин - 57-62. Иными словами, банк справедливо опасается, что кредит не будет возвращен вовремя, и вместо прибыли будет получен убыток. Редко кто из пожилых людей может предоставить в залог дорогое имущество, или привести поручителей, удовлетворявших условиям банка.

Какие банки сотрудничают с пенсионерами?

Конечно, нельзя сказать, что люди пожилого возраста совсем не имеют возможности взять кредит в банке. Существует порядка 200 финансовых учреждений, которые готовы выдать пенсионерам займы. Также кредит можно взять в кредитно-потребительском кооперативе (КПК), или в микрофинансовой организации (МФО). Правда, в последнем финансовом учреждении годовой процент может быть просто огромным и достигать 700%.

Рассмотрим банки, которые выдают деньги пожилым людям под приемлемые ставки, а также узнаем, возможно ли взять выгодный кредит для пенсионеров в Сбербанке.

Сбербанк

Данный банк может предложить своим будущим пенсионерам-заемщикам самые выгодные кредитные продукты, чьи процентные ставки разнообразны. Высота годовой платы за заем зависит от срока, на который взяты денежные средства, а также от величины залога. Документы, которые необходимы, чтобы оформить выгодный кредит для пенсионеров, стандартны. Это удостоверение личности и пенсионное удостоверение.

Чтобы оформить в Сбербанке ипотеку, пенсионер должен иметь высокооплачиваемую должность и существенные залоговые активы.

Россельхозбанк

Данный банк выдает кредиты двум категориям пенсионеров: работающим и неработающим. Если заемщик в состоянии предоставить залог, то процентная ставка будет равняться 15% годовых. В случае отсутствия имущества, годного для принятия в залог, ставка может быть увеличена на 10-12 пунктов. Сумма, выдаваемая пенсионеру, будет рассчитываться для каждого случая индивидуально. В некоторых ситуациях займ может достигать 100 000 рублей.

Из документов, кроме пенсионного удостоверения и паспорта, удостоверяющего личность, может потребоваться договор личного страхования заемщика. Это один из банков, где самые выгодные кредиты для пенсионеров.

Совкомбанк

Этот банк ориентирован на работу с заемщиками, имеющими ограниченные финансовые возможности. К ним относятся работники медицины и образовательной сферы. Совкомбанк также кредитует работающих и неработающих пенсионеров. Требования, выдвигаемые к документам, минимальны: паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Никакой вид поручительства не требуется. Сумма наличных денег, которые банк может предоставить заемщику-пенсионеру, колеблется от 30 000 до 200 000 рублей, а годовой процент составит 26-30%. Конечная сумма, которую пенсионер получит на руки, зависит от его возможности выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Заемщики, которые могут обратиться в этот банк, не должны иметь возраст, превышающий 84 года. И возможно, также возникнет необходимость в оформлении индивидуального договора страхования. Совкомбанк является одним из самых приемлемых банков, пенсионеру.

КПК

Кредитно-потребительские кооперативы, в отличие от банков, предпочитают работать с пенсионерами, считая их самыми ответственными заемщиками. Пенсионеры более продуманно подходят к выбору кредита.

Практически в каждом КПК есть пенсионная программа для пожилых людей, условия которой порой более выгодны, чем для обычных клиентов. Процентная ставка льготная и зачастую ниже, чем для работающих заемщиков. Предусмотрена возможность взять до 10 000 рублей, не прибегая к поручительству. Но если заемщик захочет увеличить сумму, будет необходима порука. В качестве поручителей могут выступать пенсионеры или члены семьи заемщика. Он и сам, имея кредит в КПК, может выступать в качестве поручителя.

Справку из пенсионного фонда о размере выплат не требуется предоставлять, достаточно будет демонстрации пенсионного удостоверения, если сумма не превышает порога в 35 000-40 000 рублей.

Кредит выдается максимально на 2 года, но заемщик может досрочно погасить его. При этом не нужно будет платить штраф.

Каждый пенсионер должен вступить в КПК и оплатить вступительный взнос. В некоторых кооперативах взнос составляет 50-100 рублей, и данная сумма вполне по силам каждому. При повторном обращении каждый пенсионер может рассчитывать на облегченные условия сотрудничества.

Благодаря таким программам кредитные учреждения показывают своим заемщикам-пенсионерам, что выход на пенсию еще не означает, что жизнь окончена. И что имея даже небольшую пенсию, можно позволить себе крупную покупку.

Каждому из пожилых заемщиков необходимо самому решить, какой самый выгодный кредит для пенсионеров. Они должны выбрать, в какое учреждение лучше обратиться: в банк, КПК или иную кредитную организацию.

Из этой статьи вы узнаете:

Можно ли взять кредит в банке пенсионеру

До какого возраста можно взять кредит пенсионеру

Какие виды кредитных программ доступны пенсионерам

Куда обращаться пенсионеру, чтобы взять кредит под маленький процент

Какой банк лучше выбрать пенсионеру, чтобы взять кредит

Считается, что для оформления кредита необходимо, чтобы человеку было менее 65 лет. И такое мнение появилось неслучайно. Многие банки действительно неохотно выдают ссуды пенсионерам. Может ли пожилой человек обратиться в кредитное учреждение? И как ему получить деньги под низкий процент? Об этом расскажем далее.

Можно ли взять кредит человеку престарелого возраста?

Ответ на этот вопрос вполне логичен. Безусловно, да. Термин «пенсионер» юридически не является причиной для отказа в выдаче займа. Наоборот, в данном случае есть ряд преимуществ. Во-первых, у данной категории людей есть фиксированный и постоянный доход - пенсия. Во-вторых, они - ответственные. При намерении получить ссуду в большинстве случаев они будут возвращать сумму в срок. В-третьих, при возникновении неплатежа его можно легко найти. Как правило, пожилые люди живут в собственных квартирах.

При этом не только банки, но и общество положительно относятся к тому, что старики берут деньги в долг.

Хотя, по мнению финансовых структур, существуют и отрицательные моменты. Так, взявший кредит пенсионер может не вернуть заем из-за внезапно возникшей болезни или смерти. Именно поэтому часто финансовые организации ограничивают срок возврата средств в соответствии с возрастом заемщика. Обезопасить себя они так же, как и в других случаях, стараются тем, что предъявляют требования по наличию «чистой» кредитной истории, платежеспособности, поручительства и/или предоставлению обеспечения.

Все перечисленное нередко становится препятствием для желающего взять какую-то сумму в банке. Именно поэтому все чаще заемщиками становятся молодые люди. К тому же они могут брать деньги на более долгосрочный период, что позволяет заимодавцам получать большую прибыль от выдачи займов.

Тем не менее сейчас финансовые организации все чаще рассматривают заявки от пенсионеров. Наличие рисков невозврата денег в данном случае вынуждает их разрабатывать специальные предложения, рассчитанные на пожилых людей. Они могут получить займ под любые цели, в том числе, в зависимости от доходов, нередко им доступны ипотека и автокредит.

До какого возраста можно взять ссуду пожилому человеку?

В большинстве случаев банки ставят порог в 65 лет. Однако есть на рынке немало финансовых организаций, которые готовы выдавать деньги и другим категориям пенсионеров. Как правило, они при этом выставляют ограничение для возраста заемщика на момент последнего платежа. В любом случае все зависит от политики и стратегии развития финансовой организации.

Приведем примеры.

Максимальный возрастной порог для заемщика достигает 85 лет. Данная кредитная программа представлена в Совкомбанке . Для получения займа необходимо предоставить только два документа: паспорт и пенсионное удостоверение.

В Сбербанке можно взять денежные средства человеку, чей возраст не превышает 75 лет.

Россельхозбанк представляет продукт «Пенсионный кредит». Как и в Сбербанке, речь идет о пороге в 75 лет. Есть и особое условие. Можно снизить процент на 2,5 п. п., если написать заявление о переводе пенсии на счет данного финансово-кредитного учреждения.

ВТБ 24 (г. Москва) предлагает ссуды сроком до наступления заемщику 70 лет. Причем пенсионер должен продолжать работать, что подтверждается наличием справки о зарплате.

То же, что и Россельхозбанк, предлагает Быстробанк . Во всяком случае, можно получить заем до наступления 75 лет и при этом снизить процентную ставку, если перевести пенсию на счет в данном банке.

Какой кредит доступен престарелому человеку?

Потребительский. Это ссуда на любые цели, что предполагает распоряжение полученной суммой по усмотрению заемщика. Так, он может потратить деньги на улучшение жилищных условий, строительство дачи или дома, дорогостоящие медицинские услуги, оплату учебы внуков и т. д. Получить этот заем пожилые люди могут в случае, если у них есть поручитель, гарант платежеспособности или созаемщик. Нередко банк требует подтвердить возможность оплаты займа в форме залога.

Платежные карты . Часто финансовые организации предлагают их заемщикам-пенсионерам. Их использование предполагает, что существует лимит в денежном эквиваленте и небольшая ставка. При этом можно как постепенно снимать средства с карты, так и поэтапно пополнять ее, учитывая условия финансовой организации.

Автомобильный кредит. Его легче взять в случае, если речь идет о приобретении за счет выданных средств автомобиля. Происходит это потому, что машина в данном случае выступает в качестве залогового имущества. Так, если пенсионер не может вернуть деньги, то банк может конфисковать автомобиль.

Ипотека. Довольно непросто, хотя и возможна ссуда на покупку жилья. Более того, для неработающего пожилого человека ипотека почти нереальна. Проблема состоит в том, что данный вид займа оформляется, как правило, на длительный срок. У пожилых такой возможности нет. Хотя некоторые финансовые организации все же идут им навстречу. Так, например, клиенты Сбербанка, получающие там пенсию, могут получить ипотеку на льготных условиях.

Реален ли для пенсионера выгодный кредит?

Возможностей для того, чтобы взять ссуду, сегодня много. Высокая конкуренция вынуждает финансовые организации предоставлять все более и более привлекательные условия кредитования, в том числе и предлагать специальные программы для этой категории людей. Они привлекают пожилых людей лояльными условиями, а также тем, что можно получить деньги под сравнительно маленький процент.

Эксперты советуют: при получении займа не надо игнорировать предложения застраховать жизнь и здоровье - это в конечном итоге влияет на финальную кредитную ставку.

Для того чтобы выгодно взять денежные средства, старику стоит подать заявления в несколько кредитных учреждений. И лишь потом выбрать из ответных предложений то, что в большей степени соотносится с его финансовыми возможностями.

ТОП-5 банков, в которых возможен кредит для пенсионера

Как мы уже знаем, получить заем возможно в нескольких организациях. Отличие состоит в предлагаемых условиях. В частности, имеются в виду различные процентные ставки, максимальный возраст на момент последнего платежа, верхний лимит суммы займа, а также срок его возврата.

Пенсионер, которому нужна определенная сумма, должен понимать, сможет ли он ежемесячно отдавать конкретную часть своего дохода. При небольших пенсиях трезво оценить эту возможность бывает нелегко.

Так в каком же банке лучше взять средства?

Для того чтобы ответить на этот вопрос, нужно знать: существуют финансовые организации с государственным участием и исключительно коммерческие. Первые предлагают более выгодные условия, вторые - могут работать с людьми с не очень хорошей кредитной историей.

И все-таки эксперты советуют внимательнее приглядеться к пяти финансовым организациям. Все они требуют небольшого количества документов и предлагают продукты с маленьким процентом. Более того, в них можно зарегистрировать заявление и получить решение, не выходя из дома.

Особой популярностью (по описанным выше причинам) пользуются:

Сбербанк;

Россельхозбанк;

Совкомбанк;

ВТБ 24;

Ренессанс Кредит.

Как взять ссуду: пошаговая инструкция

Процедура получения займа для пенсионеров ничем не отличается от той, которую проходят во всех других случаях. Единственная разница - не нужно собирать много документов.

Этапы, которые необходимо пройти для того, чтобы получить кредит:

Дождаться решения;

Собрать необходимые бумаги;

Отдать документы на проверку (это может занять от 20 минут до нескольких недель);

Подписать договор и остальные акты;

Получить средства на карту или наличными.

Под какой процент возможен кредит для престарелого человека в Сбербанке

Для пожилых людей он находится на особом месте среди прочих финансовых организаций. Многие из них по-прежнему ассоциируют его с советскими сберегательными кассами, часть получают там пенсию и уже лояльны к нему по этим причинам.

На вопрос о том, брать заем здесь или нет, часто возникает положительный ответ, потому что у данной организации хорошо развита филиальная сеть. Практически повсюду работают его отделения и офисы, именно поэтому у пожилых людей больше доверия именно к нему.

В свою очередь лояльна по отношению к пенсионерам и политика Сбербанка. Он предлагает потребительские кредиты и платежные карты по сравнительно привлекательным условиям. В среднем процент по займу может быть ниже на 10 % по сравнению с иными финансовыми организациями. А если речь идет о поручительстве или залоге, он может быть еще более выгодным.

Как получить денежные средства пожилому человеку в Сбербанкев 2017 году:

Синимальный возраст заемщика фиксируется как пенсионный во время оформления заявки, а не на дату последнего платежа по займу;

При этом учитывается максимальный возраст. На момент возврата денег он не может превышать 65 лет (без поручителей), а также 75 (при их наличии);

Ставка снижается исключительно тогда, когда заемщик уже получает пенсию в Сбербанке;

Пожилой человек проверяется на наличие хорошей кредитной истории, где отсутствуют данные о невозврате долга или постоянных задержках оплаты иных ссуд, взятых ранее;

Как и во всех остальных случаях, пенсионер обязан по факту располагать суммой, которую могут потребовать для погашения займа. Если ее нет, то банк предложит найти созаемщика или поручителя.

Сбербанк предоставляет три вида получения денежных средств .

Потребительский кредит без поручительства:
Потребительский кредит под поручительство физических лиц:
Кредит под залог недвижимости (в качестве залога выступает имеющееся недвижимое имущество, распорядиться полученной суммой можно по своему усмотрению):

При этом нельзя забывать о надбавках (дополнительно 1 % при неполучении зарплаты в Сбербанке, а также при отказе здесь от страхования собственной жизни и здоровья).

Если вы уже получаете пенсию в этом финансовом учреждении, при получении ссуды вам достаточно предъявить лишь паспорт. При этом для финансовой организации важна ваша регистрация, допускается временная.

Как пенсионеру взять кредит в Россельхозбанке

«Пенсионный кредит» в Россельхозбанке - это специальная программа, воспользоваться которой могут пожилые люди, желающие оплатить кредит до 75 лет.

Учитываются при этом все источники дохода пожилого человека, а не только пенсия (как во многих других случаях). Этот момент положительно сказывается на конечной процентной ставке.

В том числе в расчет включаются следующие доходы заемщика :

Объем поступлений по пенсии;

Зарплата, если пожилой человек продолжает работать;

Доходы от предпринимательской деятельности, ведения личного подсобного хозяйства;

Поступления при сдаче недвижимости в аренду;

Доходы созаемщиков.

Все эти финансовые зачисления, безусловно, должны быть заверены налоговыми органами, что подтверждается официально документами.

Условия «Пенсионного кредита» :

Возраст - до 75 лет;

Сумма - от 10 до 500 тысяч рублей;

Срок - до 7 лет;

При перечислении пенсии на счет Россельхозбанка процентная ставка: от 16 % - на срок до 12 месяцев и сумме до 200 тысяч рублей, от 15 % - при сроке до 12 месяцев и сумме свыше 200 тысяч рублей;

Дополнительно начисляются 3 % годовых в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья;

Средствами можно распорядиться по собственному усмотрению;

Поручительство и/или залоговое имущество не требуются;

Комиссии за выдачу денежных средств нет;

Взимается оплата за обслуживание расчетного счета.

Требования к пенсионерам, решившим взять кредит :

Положительная платежная история;

Отсутствие долгов, минимальная долговая нагрузка;

Наличие паспорта;

Регистрация гражданина Российской Федерации;

Подтверждение дохода созаемщика;

При условии, если вы продолжаете работать, трудовой стаж - не менее 6 месяцев;

Если получаете зарплату в Россельхозбанке, трудовой стаж - не менее 3 месяцев на последнем рабочем месте;

При получении пенсии в этом банке два предыдущих требования не берутся во внимание;

Если у престарелого человека есть личное подсобное хозяйство, учитывается срок внесения соответствующей записи в похозяйственной книге (от 12 месяцев);

Остальные подробности можно узнать на официальном сайте организации, а также в ее отделениях.

Заем для пенсионера в Совкомбанке

Эта финансовая организация неплохо зарекомендовала себя как кредитная с лояльными условиями для пожилых, желающих получить ссуду. Положительный статус банка в мегаполисах и малых городах поддерживается множеством социальных акций, работающих в рамках его общей политики.

Совкомбанк предлагает деньги как работающим, так и неработающим пенсионерам. Возраст потенциального клиента может достигать 85 лет. При этом для оформления кредита «Пенсионный плюс», к примеру, не требуется предъявления справок, поручительства и/или залога.

Особое отношение к пожилым людям подчеркивается тем, что здесь престарелый человек, желающий взять денежные средства или внести платеж по займу, обслуживается вне очереди.

Требования к заемщикам :

Гражданство РФ;

Выплата полученного кредита до наступления 85-летия;

Постоянная регистрация не менее четырех месяцев на территории одного населенного пункта и проживание в городе присутствия банковского подразделения или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта);

Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.

Кредит «Пенсионный плюс» это:

Ссуда под любые цели;

Ставка - от 19,9 % до 29,9 % годовых;

Сумма - от 40 до 300 тысяч рублей;

Срок - от 12 до 36 месяцев.

При этом можно снизить годовую ставку на 5 %, если:

Подключить сервис Вest2pay - услугу по ежемесячному платежу с карты любого другого банка;

Перевести на счет в Совкомбанке пенсию или зарплату (для работающих пенсионеров).

Кредит в «ВТБ 24»

На данный момент потребительские займы составляют огромную долю в общем портфеле этой организации и являются ее основным продуктом.

В 2017 году взять ссуду здесь пенсионер может в случае, если будет соответствовать требованиям данного банка. В частности, необходимо, чтобы срок погашения последнего платежа по взятому займу был совершен ранее, чем клиенту исполнится 70 лет.

В данный момент ВТБ 24 предлагает потенциальным заемщикам свыше десятка различных видов кредитования. Продукты отличаются друг от друга в основном лишь процентной ставкой и суммой, на которую может быть оформлен заем.

При этом требования к клиентам, в том числе и к пожилым, остаются теми же, что и несколько лет назад:

«Удобный кредит» предполагает получение суммы до 400 000 рублей сроком до пяти лет и ставкой 17-24 %;

При «Быстром кредите» заемщик выплачивает его в срок от трех месяцев до одного года. При этом максимальная сумма средств составляет 3 млн рублей, а ставка - от 18 % годовых;

«Крупный кредит» предлагает взять сумму до 3 млн рублей, выплачивая ее в срок до пяти лет, ставка - от 17 %;

Учитывается возможность рефинансирования. Иначе говоря, можно получить ссуду со ставкой 15 % годовых для закрытия задолженности, возникшей по продуктам кредитования в иных банках.

Что касается предложений, направленных исключительно на выдачу займов пенсионерам, таковых здесь нет. На сайте компании лишь озвучивается, что ставка в данном случае высчитывается исключительно индивидуально и зависит от предоставленных документов, а также дохода пожилых людей.

Заем для пенсионера в «Ренессанс Кредит»

Эта финансовая организация основана в 2003 году. На данный момент число клиентов уже превышает 9 млн человек, есть среди них и пожилые граждане РФ.

Банк «Ренессанс Кредит» предлагает специальный продукт «Пенсионерам»:

Рассмотрение заявки за один день;

Предоставление суммы на любые цели;

Поручители и залоговое имущество не требуются;

Выбор варианта получения денег (наличными или на платежную карту);

Ставка - от 15,9 до 28,3 %;

Срок - от 24 до 60 месяцев;

Сумма - от 30 до 200 тысяч рублей;

Оформление займа как офлайн (в отделении или по телефону), так и онлайн (на сайте).

Для получения кредита работающему пожилому человеку достаточно, чтобы его стаж на текущем месте составлял три месяца. Пенсионные доходы при этом считаются дополнительным видом поступлений, они также рассматриваются при получении решения в банке.

Что касается возраста заемщика, ссуда возможна, если вы планируете закрыть ее до собственного 70-летия. Выдается заем минимум на два года, то есть фактически взять средства можно даже в 68 лет. Для этого необходимо предоставить паспорт, ИНН, пенсионное удостоверение, водительские права. Если вы являетесь бывшим военным, то необходимо подготовить справку из военкомата.

Где еще получить кредит неработающему пенсионеру?

Пожилые люди могут получить его не только в банках, но и в кредитно-потребительских кооперативах (КПК) и микрофинансовых организациях (МФО). Давайте разберемся, что это такое.

Кредитно-потребительские кооперативы

В отличие от традиционных финансовых структур, КПК с большим вниманием относятся к престарелым гражданам. Для них пожилые люди являются основной категорией клиентов. Владельцы КПК считают, что именно они в большинстве случае возвращают заем, чего не скажешь о более молодом поколении.

Почти во всех КПК есть собственные продукты кредитования для пенсионеров. Чаще ставка и другие условия являются более выгодными, нежели в случае с программами для других клиентов. Здесь им дадут до 10 тысяч рублей без поручителей. Они потребуются в том случае, если пожилой человек желает получить большую сумму.

Поручителями, кстати, могут быть и родные, близкие, члены семьи заемщика. При этом никаких документов из Пенсионного фонда не требуется, достаточно наличия пенсионного удостоверения.

Обычно заем выдается на срок до двух лет. Оплатить его можно раньше, при этом пенсионера не заставят платить штраф.

Есть в КПК одна особенность. Если вы хотите взять ссуду, то сначала нужно заплатить вступительный взнос. Обычно речь идет о 50-100 рублях. Если пожилой человек обращается в КПК повторно, сумма может быть снижена.

Микрофинансовые организации

Быстрые займы - тема, которая не сходит сегодня с первых полос печатных СМИ. Практически каждый пенсионер знает, что получить ссуду в МФО можно быстро и легко. Но лишь немногие понимают, что возвращать его будет намного сложнее, нежели в случае с банками или КПК.

Во-первых, МФО выдают займы по самым высоким ставкам. Во-вторых, они могут превратить долг в огромную долговую яму. Выбраться из нее человеку, который живет на современную пенсию, крайне сложно.

Но есть у МФО и очевидные плюсы. Среди них - отсутствие должных проверок. Именно в «быстрых займах» пожилой человек с плохой платежной историей может просто получить деньги в долг. Во всех других организациях ему, вероятнее всего, откажут.

При этом решение о выдаче или отказе предоставят спустя 15 минут после того, как человек придет с паспортом в МФО. Ограничение составляет возраст 85 лет.

Некоторые МФО при этом предлагают льготные услуги для престарелых граждан. Взять кредит в банке в этом случае или пойти на условия, которые предлагают «быстрые займы», - решение, которое принимает исключительно сам потенциальный заемщик. Важно другое. Осознает ли пенсионер, что при просрочке платежа может лишь усугубить свои финансовые проблемы? Вот в чем главный вопрос.

В наших пансионатах мы готовы предложить только лучшее:

Круглосуточный уход за престарелыми людьми профессиональными сиделками (весь персонал граждане РФ).

5-разовое полноценное и диетическое питание.

1-2-3-местное размещение (для лежачих специализированные удобные кровати).

Ежедневный досуг (игры, книги, кроссворды, прогулки).

Индивидуальную работу психологов: арт-терапия, музыкальные занятия, лепка.

Еженедельный осмотр профильных врачей.

Комфортные и безопасные условия (благоустроенные загородные дома, прекрасная природа, чистейший воздух).

В любое время дня и ночи пожилым людям всегда придут на помощь, какая бы проблема их ни волновала. В этом доме все родные и близкие. Здесь царит атмосфера любви и дружбы.