Можно ли поручителю не платить за заемщика. Я поручитель

При оформлении кредита на достаточно крупные суммы банки часто требуют заёмщика предоставить кого – либо из доверенных знакомых в качестве поручителя по данному займу. В некоторых банках участие поручителя в кредитовании часто бывает и на добровольной основе, поэтому сама практика поручительства в сфере выдачи займов знакома.

Однако жизнь – вещь непредсказуемая, и обстоятельства могут сложиться совершенно по-разному. Случаются и такие ситуации, когда заёмщик перестаёт выплачивать имеющийся у него долг перед банком. Примерно в это же время банк вспоминает про поручителя, для которого невыплаты часто оказываются весьма неприятным сюрпризом. Так что же делать поручителю, если заёмщик не платит кредит? Об этом, а так же о правах поручителя, мы расскажем в нашей статье.

Роль поручителя

Поручитель – это одна из сторон договора займа, которая берёт на себя обязательства, в связи с которыми несёт полную или частичную ответственность за выплату долга, а так же исполнение обязательств по договору перед кредитором. Таким образом, самое главное в этом вопросе – доверие между заемщиком и поручителем.

Когда банк просит заёмщика предоставить поручителя, он в первую очередь просит клиента найти человека, который будет гарантировать выплаты долга и будет нести ответственность за заёмщика. Таким образом, банк стремится снизить собственные риски при выдаче крупных сумм, что вполне ожидаемо и логично.

Так как поручительство это большая ответственность, то необходимо хорошо подумать перед подписанием соответствующих бумаг. Так же настоятельно рекомендуется полностью ознакомиться с самим кредитным договором. Многие пренебрегают данной возможностью, ведь считают, что участие их не более чем формальность. Это совсем не так, и ознакомление с документами играет большую важность.

В документах всегда прописывается степень ответственности поручителя. Она может быть:

• Полная – включает в себя не только остаток долга с процентами по данному кредиту, но так же пени и штрафы, которые успеют набежать в результате неоплаты. В некоторых случаях возможны даже комиссионные;
• Частичная – обычно является остатком или частью долга, который может включать в себя проценты по кредиту.

У поручителя так же имеются определенные права, которые прописаны в ст. 364-365 Гражданского Кодекса Российской Федерации . Согласно данным статьям поручитель имеет право:

• Оспаривать требования банка , если таковые или договора поручительства;
• Требовать от заёмщика выплат процентов и возмещение убытков , которые были понесены в результате перечисления требуемых по договору кредитования сумм банку;
• Получить права кредитора по данному обязательству , если поручителем вместо должника были в полной мере удовлетворены требования банка. Так же поручитель может поручить права на взыскание с заёмщика средства в виде договора на сумму исполненных требований;
• Стребовать с банка все документы , которые содержат требования к должнику по кредитному договору.

Действия поручителя при прекращении выплат

Как только Вы узнаете о том, что платежи по договору кредитования, в котором Вы являетесь поручителем, не вносятся заёмщиком, необходимо связаться с ним. Первое, что рекомендуется делать поручителю – это постараться убедить должника в том, что задержки выплат приведут к .

Вы так же может вносить платежи по кредиту как от своего имени (то есть от лица поручителя), так и от имени заёмщика. При внесении требуемой суммы от своего имени Вы можете сохранять квитанции оплат для последующего возмещения средств должником.

Вы как поручитель так же имеете право обращаться в банк и предоставлять различные документы, которые могут стать основанием для прекращения выплат или их остановки. Помните, что Вы участник договора, и отказать в приеме бумаг Вам не могут.

Являясь поручителем, Вы можете полностью погасить имеющийся долг по кредиту без участия самого заёмщика. Помимо погашения долга Вы так же можете сотрудничать с коллекторами в вопросе получения выплат задолженности самим должником, предоставляя им необходимую информацию и оказывая всяческое содействие. При этом сами коллекторы могут обратиться к вам только с разрешения самого должника.

При выдаче кредита заёмщику размер дохода поручителя чаще всего не учитывается. Следовательно, размер выплат может оказаться куда выше, нежели поручитель может внести. Это необходимо учитывать.

Поручительство и регресс

Регресс – это право поручителя требовать полную сумму оплаченного долга, включая пенни, штрафы и просроченные задолженности, которые поручитель выплатил банку (кредитору), тем самым выполнив свои обязанности. После того, как долг заёмщика полностью погашен, поручителю выдаются соответствующие документы, которые свидетельствуют о переходе права требовать деньги от должника. Вместе с этой справкой банк так же выдает документ, подтверждающий факт прекращения действия кредитного договора в связи с его полной оплатой.

Именно эти документы, а так же квитанции выплат, предоставляет поручитель в суде, когда подаёт . По делу регресса поручитель сам может выставить условия выплат для заёмщика, где после каждой частично внесенной суммы должен давать соответствующий расчет. Помимо суда поручитель может так же обратиться напрямую в коллекторское агентство.

Однако если должник отказывается вносить выплаты по условиям поручителя то наиболее действенным является именно обращение в суд,. Отличительной чертой судебного процесса по вопросу регресса является привлечение первоначального кредитора, то есть банка. Данный участник процесса должен подтвердить факт того, что поручитель выполнил свои обязательства и теперь имеет право выносить требования к должнику.

Подсчет долга, пени, штрафов, а так же предоставление всех квитанций – задача истца, то есть поручителя. Именно поэтому рекомендуется воспользоваться в вопросах составления искового заявления. Судебные разбирательства по вопросам регресса достаточно распространены, поэтому у подавляющего большинства специалистов есть решения, проверенные на практике.

Освобождение поручителя от выплат

Есть определенный перечень условий, при которых поручитель может не исполнять требования банка, даже если он подписал соответствующий договор поручительства и взял на себя ответственность. Прекращение поручительства может наступить по различным причинам :

• Истечение срока для предъявления иска поручителю. Согласно ст. 367 Гражданского Кодекса РФ поручительство прекращается по истечению определенного срока. Данный срок указывается в договоре поручительства. Если же конкретный срок там не указан, то поручительство прекращается спустя год со дня начала обязательств поручителя. Однако если срок поручительства определен моментом востребования, то у банка есть два года на предъявление иска;
• Перевод долга на другое лицо. То есть сам долг переносят на другого человека, который становится заёмщиком. Прекращение поручительства в данном случае наступает в тот момент, когда поручитель отказывается нести ответственность за нового должника;
• Недееспособность поручителя. Если во время действия кредитного договора поручитель по различным причинам теряет дееспособность или же становится инвалидом, то он на законных основаниях имеет право не исполнять возложенные на него обязательства.

Если в договор поручительства или кредитный договор вносились правки, о которых поручитель не был уведомлен, то это может плохо кончиться как для банка, так и должника. Поручитель должен будет выполнить только обязательства по первоначальным условиям, согласие с которыми подтверждал личной подписью. Если же условия изменены без ведома поручителя, то он вправе расторгнуть договор.

В настоящее время поручительство – это один из самых популярных способов обеспечить возврат заемных средств. В большинстве случаев, кредитные компании требует от заемщика найти поручителя тогда, когда общая сумма займа составляет больше 100 тысяч рублей. А поручитель выступает в роли гарантии. Если вдруг заемщик перестанет выполнять условия кредитного договора, и не будет оплачивать займ, то они возвращаются банку. Простыми словами, возврат заемных средств, которые не оплачивает заемщик, полностью переходит на плечи поручителя. Как вы наверняка уже поняли, стать поручителем, является серьезным шагом. Но, прежде чем взять на себя данную ответственность и оформить договор о поручительстве, нужно очень внимательно ознакомиться с условиями оплаты заемных средств.

Сведения для поручителя

Эту статью мы решили посвятить вопросу что делать поручителю, если заемщик не платит кредит. Но прежде чем вникнуть в суть этого вопроса, стоит сообщить некоторую информацию для поручителя.

Итак, поручитель может иметь как полную, так и частичную ответственность. В первом случае поручитель обязан возвратить банковской организации всю денежную сумму, с учетом процентов, пеней, штрафов. А во втором случае, поручитель обязан оплатить лишь частичную долю кредита, а также все начисленные проценты за данный промежуток времени. Из этого следует, что если же заемщик прекращает выплачивать долг по кредиту, кредитная компания или банк потребует возвратить долг поручителю.

Несомненно, данная ситуация весьма неприятная. Но если же поручитель, по какой-либо причине поручитель откажется выплачивать кредит, то банк будет вынужден обратиться в суд.

Можно ли вернуть денежные средства

Эта статья позволит узнать о том, как лучше поступить поручителю, когда заемщик не платит кредит.
В случае полного погашения поручителем долга по кредиту, который перешел к нему от должника, он получает все права кредитора. Для того чтобы возвратить те денежные средства, которые поручитель потратил на погашение кредита, ему нужно взять от кредитной компании необходимый пакет документов, который может подтвердить полную выплату кредита:

• договор поручительства,
• договор кредита, и платежные поручения.

Поручитель имеет право потребовать от должника-заемщика полного возврата тех денег, которые он оплатил в качестве долга, а также возмещения иных расходов, которые поручитель понес за заемщика. Для этого, поручитель должен в письменной форме изложить все свои требования и выслать заказным письмом. В том же случае, если бывший заемщик-должник не желает выполнять требования поручителя, то последний обращается в суд.

В сложившейся ситуации лучшим вариантом будет обратиться за помощью к хорошему специалисту, который будет в дальнейшем предоставлять поручителю его интересы в суде. Стоит также отметить, что все затраты, понесенные поручителем в качестве оплаты услуг адвоката или иными расходами, также можно истребовать с ответчика. В случае положительного приятия решения судом для поручителя, судебным приставом будет выдан лист о взыскании ценного имущества ответчика, которое будет продано, а все вырученные с этого денежные средства получит поручитель.

Есть также несколько способов, каким образом поручитель может не производить погашение чужого долга.

В первую очередь, он временно может не выполнять требования должника-заемщика по оплате кредита, если он лишен постоянного источника дохода, и нет никакого имущества, которое можно продать кредитной компании. Данный факт поможет поручителю временно отсрочить погашение кредита до того момента, пока он не сможет устроиться на работу, или у него не появиться какое-нибудь имущество. В этом случае, нужно знать о том, что кредитная компания не будет отбирать у поручителя или у заемщика последние деньги. Допустим, если у поручителя имеются несовершеннолетние дети, либо родители-инвалиды, которые находятся на полном его содержании. Таким образом, поручитель имеет право оформить некоторую часть своей прибыли на содержание родителей или алименты детям. Исходя из этого, поручитель может не оплачивать большую часть личного дохода банку.

Во вторую очередь, необходимо помнить о том, что существует такое понятие, как срок давности. Оно означает, что в том случае, если кредитная компания не связывается с должником, либо поручителем в течение 3 лет, с момента прекращения оплаты задолженности, то чаще всего, она полностью потеряет права взыскания денежных средств. Необходимо также отметить, что требование является не просто стандартным телефонным звонком из кредитной организации или банка, а это определенный вид документа, составленный в письменной форме. Он также должен быть получен по почте. Если же в течение 3-ех лет ни заемщик, ни поручитель не получали никаких требования из банка, то срок давности вышел, и даже в том случае, если кредитная компания обратиться в суд для возврата задолженности, то последний может вынести отказ по истечению срока давности.

В третью очередь, существует еще один способ, как можно поручителю не оплачивать денежные средства банку: родителям заемщика или поручителя необходимо составить письмо и подать его в суд о признании заемщика или поручителя недееспособными. Как правило, в этой ситуации кредитная компания подаст встречный иск в суд о взыскании задолженности.

В заключение

Конечно же, не каждый человек добросовестно исполняет свои обязанности. Поэтому многие поручители сталкиваются в своей жизни с неприятными ситуациями. Но все же поручителю можно избежать выплаты кредита. В общем, поручитель по кредиту должен иметь некоторую ответственность. И если вы не знаете, как избежать этого момента, то вам стоит просто внимательно относиться к своей жизни и знать все законы.

Актуальные идеи для заработка

• Какую ответственность несет поручитель по…

Здравствуй, мой дорогой друг! Сегодня я хочу с тобой обсудить неприятную ситуацию: если ты стал поручителем у своего близкого или знакомого, а он перестал платить кредит. Заемщик не платит кредит, что делать поручителю?

Поручительство в чем подвох

Для банка при заключении кредитного договора с заемщиком наличие поручителей – это подстраховка и гарантия. В случае, если человек не сможет платить по своему кредиту, то его обязан будет выплатить поручитель. Моя личная рекомендация: не надо идти поручителем ни к кому и никогда, даже если это твой близкий родственник, у которого стабильное материальное положение сейчас.

Сколько я слышал историй о том, как это рушило отношения близких людей. Есть пословица: Хочешь потерять друга, дай ему денег в долг. Так я лучше бы сказал: Если не хочешь потерять друга, не иди к нему поручителем.

Солидарная ответственность

В таком случае поручитель и заемщик несут одинаковую ответственность, включая помимо основного долга, штрафы, проценты, судебные издержки.

Субсидиарная ответственность

В таком случае поручитель несет ответственность только по сумме основного долга.

Что делать в первую очередь поручителю если заемщик не платит

Как только заемщик перестает платить, банк вправе подать в суд как на вас, так и на него. Как показывает практика, банк подает в суд не сразу, а выждав некоторое время, в течение которого штрафы, пени, неустойки растут с геометрической прогрессией. Конечно в идеале в самом начале просрочки тебе самому договориться с должником, чтоб он начал платить, возможно помочь ему с поиском работы.

Во-вторых, необходимо обезопасить свою имущество

Тебе необходимо на самом начальном этапе просрочки позаботиться о том. Чтобы твое имущество не пострадало. Так как банк рано или поздно выйдет в суд и по решению суда судебный пристав будет искать разные варианты возврата долга банку, в том числе и под угрозой будет стоять твое имущество.

Единственное жилье у тебя конечно никто не заберет. Но если у тебя есть второе жилье, автомобиль, дача или другое ценное имущество, то его надо обезопасить. Как это сделать, ты можешь узнать у меня на бесплатной консультации, записавшись по ссылке

Узнать Способы Списания Долгов

В-третьих, подготовиться грамотно к суду

Что это значит и для чего тебе это надо. Банк будет выходить в суд с требованием погасить основной долг, проценты и штрафы, пени. Так вот эти штрафы и пени надо однозначно пытаться минимизировать. А сделать это можно только в случае, если ты подготовишь грамотное возражение на иск банка с требованием уменьшить данные штрафы. Наши юристы помогут тебе составить данное возражение, если ты запишешься к нам на консультацию.

В-четвертых, на этапе исполнительного производства можно уменьшить размер удержания

Как только пройдет суд и будет вынесено судебное решение, в отношении тебя через некоторое время будет возбуждено исполнительное производство, в ходе которого пристав найдет твой официальный доход. По закону, у тебя будут удерживать до 50% от твоего официального дохода. Если тебя не устраивает такой вариант, то можно уменьшить данный размер удержания. Как это сделать, ты сможешь это узнать у нашего кредитного юриста, записавшись на консультацию к нам.

Имеешь ли ты право подать на заемщика в суд

Конечно, имеешь. Тебе надо будет обязательно иметь на руках все факты перевода денег. Однако в любом случае, если даже будет вынесено судебное решение в твою пользу, а судебный пристав не сможет ничего взять с должника при условии, если у него отсутствуют официальные доходы и имущество, то тебе от этого решения ни тепло, ни холодно.

Какие риски при поручительстве:

• риск испортить отношения со своим близкими и знакомыми
• риск испортить свою кредитную историю
• возможная потеря движимого и недвижимого имущества
• потеря своих официальных доходов до 50%
• подрыв здоровья

Как отказать своему другу или родственнику в поручительстве:

1. сказать, что уже являешься поручителем у другого человека
2. озвучить, что сам планируешь взять кредит и, если будешь чьим-то поручителем, кредит не одобрят
3. религия не позволяет и это твоя принципиальная жизненная позиция. Без обид
4. просто сказать нет

Если заемщик умер, должен ли за него платить поручитель

Только в том случае, если в договоре есть такой пункт, а также если он согласен отвечать за долги при переводе долга на нового должника. Но такие пункты в договорах встречаются крайне редко. Обычно при смерти заемщика по всем долгам отвечает наследник.

Чтобы более детально разобраться в вашей ситуации и получить грамотный пошаговый алгоритм действий, рекомендую записаться на нашу консультацию:

Получите Индивидуальную Консультацию

В каких случаях поручительство – это благо

Только тогда, когда ты сам заемщик и тебе дадут кредит при условии поручительства. Но тебе тоже надо взвесить все за и против, прежде чем кому-то предлагать поручаться за тебя.

С уважением, Изотов Александр. Сервис Велес.

Банк требует наличие поручителей для того, чтобы быть уверенным, что в случае возникновения финансовых трудностей у основного клиента, кредит, согласно договору, будет погашен его поручителями. Люди, идущие в поручители на 100% уверены, что кредит полностью погасит заемщик, а они в банке просто для галочки. Но бывают ситуации, когда заемщик не может платить кредит. Если займ брался на небольшую сумму, то вернуть его поручителю не составит особого труда. Хотя, конечно, это мало приятная ситуация в любом случае. А если клиент не в состоянии платить ипотеку или автокредит? Обычно это значительные суммы.

Привлечение поручителя к выплату кредита

Бывает так, что поручиться за клиента может его супруга. И банки сами предлагают привлекать мужа или жену к поручительству.

Но это весьма формальный вариант, поскольку известно, если жена-заемщик вдруг перестала платить кредит по финансовым причинам, то откуда у мужа возьмутся деньги при их общем бюджете.

Такой же формальностью обладают и родственники пенсионного возраста, идущие поручиться за заемщика.

Действия поручителя

Если вы поручитель и по каким-то причинам заемщик не может оплачивать кредит, то это обязанность ложится на ваши плечи. Что же вы можете сделать в такой ситуации, чтобы избежать оплаты по чужому займу.

• Просить банковскую организацию о предоставлении «каникул»;
• Реструктурировать долг;
• Оплатить займ за счет залогового имущества заемщика, если таковое имеется;
• Оспорить решение банковской организации о погашении займа, по которому заемщик не вносит платежи. Этот вариант обычно безрезультатный, поскольку поручитель при подписывании договора берет на себя те же условия, что и заемщик.

Способы не платить по чужим долгам

Если у поручителя нет постоянного заработка или недвижимости, которую банк мог бы забрать в счет долга, то кредитор ничего не сможет взыскать с него. Это отсрочит выплату до момента, пока у поручителя не появится постоянный доход или имущество для продажи. Помните, что банковские организации по закону не могут отобрать у вас «последние копейки». Особенно это касается тех, у кого на руках несовершеннолетние дети или родители-инвалиды, которым нужно выплачивать алименты. Поэтому, чтобы избежать оплаты либо частично сократить эту статью расходов, поручитель должен оформить алименты.

Законные методы не платить кредит

Есть понятие «срок давности» — для кредитов это 3 года.

То есть если банковская организация не обращается к поручителю за погашением долга в течение 3 лет, с того момента, как заемщик перестал выплачивать деньги банку, то финансовая компания утрачивает право на взыскание. Это правило касается и заемщика.

Требовать банк может только в письменном виде. Обычный телефонный звонок не считается. Причем письмо от банка должно быть прислано через почтовую службу и с уведомлением о вручении.

Если все же банковская организация решила подать иск по прошествии 3 лет, то следует подать ходатайство об отказе в иске кредитору, так как срок давности прошел. И если при этом у банка нет доказательств о том, что он уведомлял о взыскании, то суд удовлетворит ходатайство.

Помимо этих двух способов, можно использовать и медэкспертизу. Родители, если они являются поручителями у своего ребенка, могут подать в суд о признании его недееспособности. Но банковская организация в подобных случаях сразу подает в суд для истребования всего долга. Заседание при этом проводиться в присутствии опекунского совета, который никогда не позволит забрать у недееспособного его имущество. Но на признание себя недееспособным мало кто идет, поскольку это сразу лишает человека некоторых прав в обществе.

Если все же банковской компании удалось истребовать с поручителя долг, то он также может обратиться в суд. В судебном порядке он обращается к заемщику для получения с должника суммы, которая была им отдана банку для погашения долга клиента.

Спрашивает Гоша

Здравствуйте! Мой брат оформлял автокредит в Волгограде. Я был поручителем. Выяснилось, что брат уже 5 месяцев не платит. Мне звонят с банка, говорят, что платить должен я. Так ли это?

Добрый день, Георгий! Да, это так. У поручителя такая же ответственность за автокредит, как и у заемщика. Посмотрим, как решить данную проблему.

Варианты для поручителя

Банки часто требуют при оформлении кредита привлечение поручителей. С их помощью финансовые институты уменьшают риски невозврата выданной ссуды.

Однако поручители либо не понимают ответственности, ставя подпись под договором, либо не могут отказать родственникам или коллегам, не желая портить с ними отношения.

Подписывая контракт с банком, поручитель берет на себя такую же ответственность, что и кредитополучатель. Если заемщик перестанет платить по договору, банк начнет требовать выплат от поручителя.

Что же делать поручителю, если заемщик перестал платить по договорным обязательствам?

1. Объявить себя банкротом, если терять нечего и не хочется платить;
2. Если есть, что терять (в большинстве случаев), лучше выкупить долг, превратившись в кредитора, если от заемщика можно что-то взять. Поручителю предоставят необходимые бумаги, с которыми он может пойти в суд и потребовать, чтобы с заемщика взыскали положенную сумму, учитывая пени.

Поручитель освобождается от своих финансовых обязательств по договору, если:

Произошла ликвидация должника;
Должник начал исполнять обязанности в полной мере;
Кредиторы отказались принять выполненные обязательства;
Произошла передача обязательств прочему должнику;
Истек срока действия (при указании в контракте) поручительства.

Получается, что при смерти/банкротстве должника, поручитель освобождается от обязательств, но в правиле есть один нюанс. Если не удовлетворены требования кредиторов, они могут привлечь к ответственности поручителя, основываясь на его подписи в договоре

В конце отметим, что права поручителя довольно ограничены. Поэтому не спешите соглашаться ставить подпись под договором автокредита в г. Волгограде, когда Вас просят родственники, друзья, коллеги.