Почему не нужно покупать юани? Юань вошёл в корзину МВФ. Стоит ли хранить деньги в юанях

В финансовой сфере есть множество возможностей для вложения собственных средств. Каждый банк предлагает свои программы. Не так давно появилась новая возможность - вклады в юанях. Китайская валюта раньше была «закрытой», поскольку была под защитой Пекина. Но сейчас каждый человек может вложить средства именно в юанях.

Банки предлагают разные программы, у которых есть свои условия. Хоть счета в юанях в России не очень популярны, все же многие организации предлагают их оформление. По мнению специалистов, такие вклады могут быть прибыльными, если знать некоторые тонкости.

Особенности вкладов

Выгодны ли вклады в юанях? Эксперты полагают, что такие вложения считаются удачным диверсификационным ходом. Есть несколько факторов, из-за которых можно смело открывать счет в валюте Китая:

• курс юаня вряд ли понизится, это подтверждают котировки;
• есть вероятность, что юань будет расти;
• китайская валюта считается прекрасным способом диверсификации инвестиций.

Эксперты полагают, что шансы падения у этой валюты низкие. Причиной этого является недооценка юаня. Китай долгое время поддерживает рост валюты для экспорта. Возможно, в дальнейшем она будет расти, что положительно повлияет на экономику страны. В КНР развиваются производства многих государств.

Специалисты полагают, что если учитывать покупательную возможность США и Китая, то последний спустя несколько лет может быть впереди Америки. Вклады в юанях считаются беспроигрышным вариантом. Держать деньги в этой валюте выгодно. Риск, относящийся к вкладам в юанях, заключается в том, что на протяжении некоторого времени актив может не меняться.

Риски

Юань является новой валютой для инвестиций, поэтому есть некоторые риски. К ним относят упущение других, выгодных инвестиционных возможностей. Хоть экономика Китая развивается, все же в ближайшее время курс юаня не будет расти. Есть риск и того, что в будущем Пекин запретит переводить свою валюту в доллары, но это маловероятно.

Чтобы не прогадать, следует взвесить преимущества и недостатки валюты. Также необходимо выбрать организацию и подходящую программу, благодаря которой инвестирование будет выгодным. На основе этого клиент сможет решить, стоит ли хранить деньги в китайских юанях.

Предложения банков

В России китайская валюта в банках только начала использоваться. Не все организации в юанях. Только некоторые учреждения готовы предложить такие программы. К ним относят:

• ЗАО «ББР Банк»;
• ОАО «Банк Зенит»;
• ОАО «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики»;
• ЗАО АКБ «Газбанк».

Ставки еще не такие высокие, как хотелось бы клиентам. Они от 0,05 до 2,75%. Но нужно учитывать, что есть вероятность получения прибыли на курсовой разнице. А курс валюты к рублю на 27 февраля 2017 г. равен 8,36.

Предложение Сбербанка

Как утверждают экономисты, сотрудничество России и Китая будет развиваться. Поэтому вклады в юанях в Сбербанке будут необходимостью. Оформляя их, можно не беспокоиться о конвертации по невыгодному курсу. Открывать счет нужно тем гражданам, которые пользуются обеими валютами.

Сбербанк не оформляет в юанях. Можно лишь открыть простой счет, используемый для платежей и переводов. Вклады делятся на «универсальные» и «до востребования». Каждая программа имеет свои особенности.

Условия вкладов

Вклады в юанях для физических лиц открываются на срок до 5 лет, но их можно продлевать. Ставка по счету равна 0,1%. Для открытия вклада требуется 5 долларов США.

Клиент может вносить средства, а также снимать их. Но минимум всегда должен быть на счете. Вклад «до востребования» открывается с подобными условиями, только он бессрочный, поэтому может использоваться постоянно.

Что требуется?

Для открытия вклада необходимо предоставить документы:

• паспорт;
• заявление;
• анкету.

С открытием счета подписывается договор, после чего деньги зачисляются. Для открытия вклада у клиента должна быть китайская валюта. Но тут все просто - нужно лишь в рублях, которые будут переведены в юани.

Покупать ли валюту для инвестиций?

Хоть экономика Китая стала развитой, все же валюта слаба, чтобы ее считать мировой. По мнению специалистов, юань станет востребованным не в ближайшее время, а в будущем. Поэтому выгоднее класть средства на длительный период, что обязательно оправдается. Но для краткосрочных инвестиций вклады лучше не открывать.

Счет в китайском банке

Чтобы открыть счет в китайском банке, необходимы мобильный телефон, паспорт и 15 юаней. Также потребуется оформить 2 документа. В первом обознаются и номер телефона, а также вид деятельности. Второй документ включает сведения о паспорте. В них обязательно надо поставить подпись.

Потом клиент вносит 15 юаней и получает карту, срок действия которой 10 лет. Этот банковский продукт позволяет работать с интернет-банками Китая. Процедура активации не нужна.

Выгодные вклады

Юань считается экзотической валютой в России. В ВТБ 24, банке "Зенит", "Промсвязьбанке" можно открыть вклады, ставка у которых находится в пределах 2-3%. Открывать счета лучше на долгосрочный период, чтобы была перспектива получения выгоды.

Таким образом, вклады в китайской валюте выгодны, если их открывать на долгосрочный период. Перед оформлением счета нужно ознакомиться с программами нескольких банков, после чего выбрать подходящие условия. Внимательный подход в этом случае обеспечивает дальнейшее получение хорошего дохода.

С 1 октября китайский юань официально войдёт в валютную корзину Международного валютного фонда (МВФ). Теперь в её составе числятся доллар США, евро, японская иена, британский фунт стерлингов. /еpochtimes.ru/

Юань теперь считается «свободно используемой валютой », которой можно рассчитываться с МВФ. В валютной корзине МВФ юань занял третье место, получив долю в 11%. При этом доллар остался на прежнем уровне ― около 40%, доля евро сократилась с 37% до 31%. Иена составит в корзине 8% вместо 9%, фунт ― 8% вместо 11%.

Больше всех от включения юаня в валютную корзину потерял евро. «Значение евро в международных расчетах сокращается, поскольку он уже не так доминирует в международной торговле», ― пояснил ситуацию Рольф Лангхаммер .

Снижение доли евро в валютной корзине пойдёт ей на пользу, полагает Хеннинг Фёпель . Падение спроса на евро приведёт к снижению его обменного курса, что позволит усилить экспорт европейских товаров.

Включение в корзину МВФ ― вопрос престижа

Прежде всего включение юаня в состав корзины МВФ является престижным для Китая. «По поводу включения юаня в валютную корзину не спорили, потому что этот вопрос мало кого волнует в международном сообществе. Стать членом маленького клуба, конечно, сравнительно престижно, даже если многие и не слышали о его существовании», ― считает Марк Уильямс . Однако включение валюты в корзину МВФ обычно не повышает спрос на неё, считает он.

«Несмотря на включение в валютную корзину, вероятнее всего, юань продолжит обесцениваться, но медленнее. Китайские власти будут стараться, чтобы курс юаня снижался постепенно», ― отметила Диана Чойлева . Если бы юань не включили в валютную корзину, его курс мог резко обвалиться, что отразилось бы на мировой экономике.

Свободная конвертация юаня не ранее 10-15 лет

Включение юаня в корзину МВФ поощрит власти Китая на дальнейшие шаги в сторону свободной конвертации валюты , отметил Хенниг Фёпель. Сейчас юань нельзя считать свободно конвертируемой валютой, поскольку китайские власти удерживают её в жёстком валютном коридоре и ограничивают движение капитала. Они искусственно занижают обменный курс юаня, чтобы стимулировать экспорт.

В перспективе Китаю нужен плавающий валютный курс, однако переход к нему может занять от 10 до 15 лет. Однако сами власти КНР настроены более оптимистично ― свободной конвертации валюты они намерены достичь уже к 2020 году. «Чтобы быть резервной валютой, необходимо стране, которая владеет ею, инвестировать её куда-то, то есть вы должны иметь огромные инвестируемые активы. Китай не имеет их. У него нет рынка облигаций с фиксированной ставкой… Чтобы развить его, понадобится 10–15 лет», ― говорит Джим Рикардс .

Поскольку стоимость юаня не может устанавливать рынок, то курс юаня правительство искусственно привязывает к доллару. При таком раскладе включение юаня в корзину увеличит вес доллара в ней, что противоречит изначальной идее МВФ. Председатель КНР Си Цзиньпин в очередной раз заявил о сохранении курса на проведение рыночных реформ и либерализацию финансового сектора, однако заметного ослабления контроля в ближайшие годы не будет: либерализация финансового и валютного рынков Китая негативно скажется на стабильности китайской экономики и значительно увеличит вероятность «жёсткой посадки», говорится в обзоре Сбербанка.

Ближайшие перспективы юаня эксперты оценивают скептически. «Принимая решение держать свои резервы в той или иной валюте, вы тем самым стремитесь обезопасить себя от возможных колебаний курсов других денежных единиц. Но вы не достигнете этой цели с такой валютой, как юань, ведь его курс привязан к валютной корзине, важнейшее место в которой занимает доллар», - отметил бывший вице-президент IfW.

Менее чем через месяц после начала операций с китайским юанем он занял 5-е место по объему наличных валютных операций у клиентов крупных российских банков. Своих почитателей юань нашел в прогнозируемых и понятных «местах». Чаще всего валютно-обменные операции с ним совершают жители регионов Дальнего Востока. А в бизнесе он популярен у наших компаний-импортеров, которые работают с Китаем.

Что касается граждан, то те клиенты банков, которые хотят приобрести китайский юань для сбережений или расчетов, покупают его в безналичной форме, открывают вклад, отмечают эксперты. Причина в том, что наличные деньги имеют высокую себестоимость их завоза российскими банками для реализации через обменные пункты.

Однако лучшие перспективы, вполне возможно, еще впереди, считает профессор кафедры фондового рынка и инвестиций НИУ «Высшая школа экономики» Александр Абрамов : «Я думаю, объемы операций с китайской валютой в следующем году еще больше вырастут, — прогнозирует эксперт. — Тем более что китайский юань — еще один способ защитить свои капиталы. Однако думаю, что совсем массовым юань не станет, так как для зарабатывания позитивной истории нужно много лет, а риски замедления для китайской экономики никто не отменял. И бросаться в банки открывать счета в юанях пока не стоит».

Глава Сбербанка заявил о намерении с 2016 года запустить розничные продукты в китайской национальной валюте. Герман Греф подчеркнул, проекты начнут действовать пока в пилотном режиме. Во время встречи с журналистами банкир отметил, следующий год станет новым шагом в развитии экономических и торговых отношений с Китаем. Именно поэтому необходимо начать расширение финансовых операций с использованием юаней.

Вначале проект стартует на территории Дальнего Востока, затем начнется расширение новой стратегии. Список розничных продуктов в китайской валюте будет опубликован, как только сотрудники госбанка разработают линейку и откорректируют условия.

«Это вклады, в первую очередь. Кредиты, если сейчас кому-то нужны юани, можем выдать. Спрос очень маленький», - сказал он.

Греф отметил, что спрос на инструменты в юанях пока не очень заметен.

«Юань является экзотической валютой, но шума вокруг нее больше, чем спроса. А мы движемся за спросом. Поэтому мы начнем пилотировать такие продукты с Дальнего Востока, попробуем их там, где зона наибольшего торгового обмена с Китаем», - отметил он.

С октября 2016 года китайский юань войдет в список резервных валют Международного валютного фонда (МВФ). Такое решение было принято на заседании исполнительного совета МВФ 30 ноября. Последний раз список включенных в корзину валют менялся в 1999 году - тогда из него исключили французский франк и немецкую марку и включили евро. Юань станет третьей по весу валютой в корзине (10,92%), сократив сильнее всего долю евро (после включения новой валюты его вес составит 30,93% против прежних 37,4%). Доллар сохранит долю в 41,73%, доли иены и фунта составят 8,33 и 8,09% соответственно.

Китай продолжает укреплять позиции на мировой экономической арене. Объем платежей в юанях постоянно растет, а в конце прошлого года МВФ включил . Стоит ли инвестировать в юань, DailyMoneyExpert спросил у экспертов.

Юань в корзине

В последнее время внимательно следит весь финансовый мир. В середине августа 2015 года Народный банк Китая провел самую масштабную за 20 лет девальвацию юаня: сначала справочный курс валюты был снижен сразу на 2%, затем падение продолжилось. Эти действия второй по величине экономики мира стали неожиданностью для многих участников финансового рынка. Одни обвинили Китай в развязывании «валютных войн», другие отметили, что страна таким образом стремится остановить падение экспорта и замедление экономики. Эти действия должны поддержать и укрепление юаня на мировой арене - роль китайской валюты на глобальном рынке постепенно увеличивается.

«Объем платежей в юанях неуклонно возрастает; можно говорить, что юань находится в растущем тренде и будет вытеснять конкурентов. В ближайшей перспективе он может занять как минимум третье место после доллара и евро», - говорит Андрей Кочетков, аналитик компании «Открытие Брокер».

Важнейшее для юаня событие произошло в конце ноября 2015 года, когда Международный валютный фонд включил его в корзину ключевых международных резервных валют. МВФ поставил китайскую валюту в один ряд с долларом США, евро, иеной и фунтом стерлингов. На основе корзины ключевых валют рассчитывается стоимость специальных прав заимствования (SDR), которые представляют собой искусственное резервное и платежное средство. По своему весу юань станет третьей валютой в корзине, уступив только доллару и евро.

«Решение МВФ, несомненно, спровоцирует спрос на китайскую валюту и увеличит приток капитала, что отразится как на котировках валюты, так и на акциях китайских компаний. Можно предположить, что процесс смены лидирующих резервных валют в пакете будет проходить очень медленно. Но долгожданный и заслуженный переход в „высшую лигу“ - включение в корзину SDR МВФ - показал всему миру, что юань готов завоевать статус основной мировой резервной валюты», - рассуждает аналитик компании OLYMP TRADE Ольга Потапенко.

Позиция России

Внимание на юань обратил и Минфин РФ. В конце прошлого года заместитель министра финансов России Максим Орешкин заявил о возможном размещении на Московской бирже государственных облигаций, номинированных в юанях. По его словам, объем размещения может составить около 6 млрд юаней; направлена сделка будет исключительно на инвесторов из Китая.

Уже в этом году представители Минфина отметили, что валютные заимствования России на внутреннем рынке могут быть произведены только в юанях. Однако пока вопрос размещения таких бумаг находится в стадии проработки, о конкретных планах ведомство не сообщало.

«Чем больше возможностей заимствования, тем лучше. Поэтому российский Минфин действует в верном направлении, создавая возможности заимствования в разных валютах. Необходимо помнить, что любые валютные займы подвержены риску девальвации собственной валюты. Нужно стремиться к такому состоянию, когда внешние валютные займы будут составлять малую долю от общих заемных средств, где будет преобладать рублевый долг», - отмечает Андрей Кочетков.

Ольга Потапенко обращает внимание на то, что у России растёт число совместных проектов с Китаем, но нет проработанного финансового сопровождения бизнеса. «Облигации Минфина по сути будут инструментом долгосрочного хеджирования валютных рисков по валютной паре „рубль/юань“, который позволит нивелировать курсовые риски и поспособствует привлечению китайских инвесторов на российский рынок. Этот инструмент даст реальную возможность вести бизнес с Китаем не только на межгосударственном уровне, но и на уровне частных компаний», - считает аналитик.

Что делать инвестору

Юань вызывает интерес у многих инвесторов, однако эксперты по-разному оценивают перспективы вложений в китайскую валюту. По мнению Андрея Кочеткова, вложения в юань могут быть полезны при диверсификации портфеля: «Китайская экономика уже борется за лидерство, а в перспективе имеет все шансы стать крупнейшей. Соответственно, валюта Китая займет свое место среди основных валют мировой финансовой системы. Однако на текущий момент юань все еще является производной от доллара США валютой. Поэтому вложения будут являться косвенными инвестициями в доллар. С другой стороны, при любой сумме накопления есть смысл задуматься о диверсификации. Чем крупнее сбережения, тем эта истина очевидней. Разнообразие инструментов сбережения обеспечивает общую стабильность капитала».

Борис Абелев, старший вице-президент инвесткомпании «ТН-Капитал», также рассматривает юань как интересный вариант для вложения средств. Он указывает на перспективы роста стоимости курса национальной валюты Китая, включение в корзину резервных валют, интернационализацию валюты. «Если в этом году стоимость валюты Поднебесной выросла с 9 руб. за 1 юань до почти 11 (10,85) руб., то в следующем году темпы роста могут увеличиться. Я не удивлюсь, если стоимость юаня вырастет в 2016 году более чем на 20–30%», - заключает Абелев.

Напротив, руководитель аналитического отдела Grand Capital Сергей Козловский не считает юань выгодным вложением. «Текущая денежно-кредитная политика Народного банка Китая ориентирована на поддержку экспортеров, то есть на снижение курса нацвалюты. Мы не рекомендуем рассматривать юань в качестве резервной валюты, даже несмотря на более стремительную девальвацию рубля. Если же есть необходимость диверсифицировать валютные риски, доля юаня не должна превышать 15% от портфеля», - рассуждает Козловский.

Юань может потребовать от инвесторов огромного терпения, полагает финансовый аналитик FX Pro Александр Купцикевич. «В более длительной перспективе юань может стать неким аналогом иены - валюты страны-экспортёра с низкой внутренней инфляцией и неблагоприятным демографическим трендом. Японская иена растёт в периоды кризисов и слабеет к ключевым мировым валютам в фазе ускорения роста мировой экономики», говорит эксперт.

По мнению Ольги Потапенко, юань можно рассматривать как средство для долгосрочных вложений.

«Для краткосрочного периода инвестиции в китайскую валюту вряд ли будут представлять интерес, чего не скажешь о переводе накоплений в юань как средство сбережения. Китайская валюта сама по себе стабильна и в последние годы постоянно демонстрирует рост, невзирая на системный кризис мировой экономики», заключает Потапенко.

Юань может представлять определенный интерес для инвесторов: китайская валюта движется к интернационализации и увеличению своей доли в международных расчетах. Вместе с тем эксперты советуют сохранять осторожность при операциях с юанем и инвестировать в него небольшие суммы в рамках диверсификации портфеля.

Стоит ли покупать юани? Несколько лет назад таких вопросов у жителей стран СНГ, включая и Россию, и возникнуть не могло. Но сейчас ситуация в мире сильно изменилась, и теперь граждане ищут альтернативу евро и доллару США, та как к этим валютам с каждым днем все больше и больше вопросов.

Китайский юань — резервная валюта

Так стоит ли покупать юани, открывать ли счет (депозит) в банке в юанях, да и вообще, что такое юань? Юань — это китайская национальная валюта. За последнее десятилетие Китай сделал невероятный скачок в экономике. Китай из года в год имел прирост внутреннего валового продукта (ВВП) в среднем 7-9 %. Такая фантастическая динамика увеличения экономики не заставила себя долго ждать. И вот, в конце 2015 года Китай практически догнал США по уровню ВВП. Абсолютно все аналитики финансового мира твердят, что в ближайшие 3 — 4 года Китай гарантированно обойдет США по показателю ВВП и займет лидирующее первое место в мире. В связи с этим и идут постоянные дискуссии о том, что китайский юань в ближайшем будущем, наверняка, будет причислен к числу основных резервных валют.

Но не все так просто. Доллар США никому просто так не отдаст пальму первенства, в том числе и китайскому юаню. Уже многие годы американская система трещит по швам. Американских долларов напечатано колоссальное количество, государственный долг пугает своим невероятным размером. Только вдумайтесь — более 18 триллионов долларов США. Американская система всегда тратила больше, чем зарабатывала. Федеральный долг уже давно превысил 100 % ВВП. Основные кредиторы США — это Япония и, как раз таки, Китай. В один прекрасный день Китай может потребовать возврат кредита от США, а что будет дальше с мировой экономикой — одному Богу известно. Но почему экономика США до сих пор при таких ужасающих показателях живет и, в принципе, процветает? А причина в том, что вся огромная масса избыточно напечатанных долларов размазалась по всему миру, доллар США принимается практически везде как средство платежа. В решении вопроса о том, так стоит ли покупать юани нам может помочь анализ сложившейся ситуации в экономике Китая.

Китайская экономика сегодня

Китай на протяжении многих лет последовательно наращивал экспорт. Китайские товары заполонили весь мир. Иногда товары из Китая не отвечают высоким требованиям в сравнении с европейскими или из стран Северной Америки. Зато все знают преимущество товаров из Поднебесной — они самые дешевые, а в итоге — самые покупаемые. Конкурировать китайскими поставщиками мало у кого получается. Но чем больше зарабатывала страна на экспорте, тем сильнее развивалась экономика Китая. Легкая и тяжелая промышленность Китая вышла на совершенно иной уровень по сравнению с началом 21 века. С каждым годом ликвидность китайского юаня растет. Возможно, что лет так через 5 — 10 его распространение по всему миру догонит, а то и обойдет доллар США. По всей вероятности китайский юань в ближайшие годы начнут спокойно принимать как средство платежа и в странах СНГ, и в Африке, и в Южной Америке.

Китайская экономика — это невероятная по масштабам машина. Но стоит ли покупать юань сейчас? По прошествии 2015 года мир осознал, что и у Китая могут быть серьезные проблемы в экономике. Уровень прироста ВВП стал сокращаться, хотя он до сих пор выглядит внушительно — более 7 %. Экономика Китая вышла на иной уровень развития, уровень жизни в стране постепенно рос, жители поднебесной начали получать больше. В результате товары из Китая с каждым днем хоть и понемногу, но становятся дороже, так как у с уровнем развития экономики Китая и юань стал цениться во все мире. Рост национальной валюты — юаня заставил правительство страны пойти на необходимые, но очень болезненные меры. Китайский юань стали управляемо обесценивать, т.е. девальвировать. Так как основные конкуренты — Индия и другие азиатские страны поставляют на международную арену товары не дороже, чем у Китая, а подчас даже дешевле.

Стоит ли покупать юани

Китай постепенно переходит из разряда развивающихся стран в клуб избранных — развитых экономик. Правительство Китая кардинально меняет направление развития экономики. Китай пытается развернуться по большей части, именно, на внутренний спрос, на своего потребителя. В тот момент, когда Китай все же станет первой экономикой мира, обойдя США, с китайским юанем не считаться будет просто нельзя. Он будет котироваться сплошь во всем мире. В итоге мировая экономика станет сильно зависима от китайского юаня, пожалуй, также как на данный момент от доллара США.

Так стоит ли покупать юани? Конечно, стоит покупать юани, а лучше сразу открывать вклад в банке в данной валюте на долгосрочный период. Но делать это нужно аккуратно, наблюдая и анализируя обстановку в мировой экономике. Купив китайские юани, есть вероятность не получить феноменальных прибылей. Но ведь Вы не по этой причине задавались вопросом: стоит ли покупать юани? Ваша основная цель — сохранить собственные накопления в случае сильного шторма на мировой арене.

Покупать юани стоит, формируя корзину из нескольких основных валют мира. В корзину неплохо бы включить доллар США, евро, национальную валюту, т.е. наш родной рубль, и безусловно китайский юань. В ближайшие годы китайский юань с большой долей вероятности могут причислить к числу основных резервных валют мира. Однако, постепенная и управляемая девальвация национальной валюты Китаем отодвигает это событие как минимум 3 — 5 лет. Но все равно рано или поздно это произойдет.

Удачи Вам с китайским юанем!