Контакты
Главная / Кадровый учет

Потребительское кредитование сбербанк. Виды кредитов в сбербанке для физических лиц

Виды кредитов в Сбербанке для физических и юридических лиц – различные кредитные предложения банка рассчитаны на разных участников экономики РФ. Россияне давно оценили огромный потенциал банка в кредитовании, который продолжает снижать проценты и предлагает всевозможные акционные предложения для расширения клиентской базы.

Виды займов

Различные виды кредитов в Сбербанке для физических лиц и для представителей малого и крупного бизнеса имеют целевое и нецелевое назначение.

Виды потребительского кредита в Сбербанке (условия, процентные ставки)

Вид Срок, мес. Максимальная сумма, руб. Процентная ставка, % годовых
Без обеспечения 5-60 до 3 млн. 13,9 – 20,9
С поручительством физлиц до 5 млн. 12,9 – 19,9
Для военнослужащих (участников НИС) 500 тыс. (без обеспечения); 1млн. (с поручительством физ.лиц) 14,5 (без обеспечения), 13,5 (с обеспечением)
На рефинансирование до 3 млн. 13,9 или 14,9 (в зависимости от срока)
Для физ.лиц, имеющих подсобное хозяйство до 1,5 млн. 17,0
Под залог недвижимости (нецелевой) до 20 лет до 10 млн. или 60% от минимальной оценочной стоимости от 12,0

Из представленных кредитных предложений только для 2-х не требуется залога и участия поручителей – потребительский займ без обеспечения и получение ссуды на рефинансирование. Во всех остальных потребуется предоставить обеспечение:

  • Поручительство не более 2 лиц (только российских граждан). В зависимости от заемной сумы и срока кредитования, а также уровня доходов поручителей определяется их количество. К поручителям предъявляются те же требования, что и для основного кредитозаемщика.
  • Залоговое жилье (квартира, земельный участок, частный дом с земельным участком).
  • Любое другое имущество (автомобиль, жилые помещения и т.д.).

Это самый востребованный раздел кредитования

Свидетельством политики привлечения большего количества кредитозаемщиков является проведение в 2017 году акций по некоторым видам потребительских займов в Сбербанке. Это касается изменения ставок, которые стали фиксированными для всех категорий заемщиков: по займу без обеспечения – от 13,9% при сроке до 2 лет и 15,9% до 5 лет, по кредиту с поручительством при аналогичных сроках соответственно 12,9% и 14,9%. Минимальная кредитная сумма – 300 тыс. руб. (для Москвы – 400 тыс. руб.).

Сбербанк: виды ипотечных кредитов (условия, процентные ставки)

Жилищные программы предоставляются от 300 тыс. руб.

Вид Срок Максимальная сумма, руб. Процентная ставка, % годовых
Приобретение жилья в новостройках компании-продавца до 30 лет До 85 % от минимальной оценочной стоимости покупаемого или предоставленного в залог жилья 9,5 – базовая; 9,4 – при электронной регистрации; 7,5 – по программе субсидирования займа застройщиками; 7,4 – по программе субсидирования застройщиками и электронной регистрации сделки. (Прим. При оформлении займа по 2–м документам все перечисленные проценты увеличиваются на 1 п.п.).
Покупка жилья с вторичного рынка базовая – 9,0; 8,9 – при условии электронной регистрации
Ипотека + материнский капитал от 8,9
Постройка жилого дома До 75 % 10,0
Приобретение загородной недвижимости (приобретение или строительство дачи или других построек потребительского назначения) 9,5
Военная ипотека (приобретение жилья на первичном или вторичном рынке) до 20 лет До 2,2 млн. руб. 10,9
Ипотека для молодой семьи до 30 лет базовая – 9,0; 8,9 – при электронной регистрации сделки

Указанные выше ставки устанавливаются для кредитозаемщиков, участвующих в зарплатном проекте. Для остальных категорий проценты повышаются на величину надбавок:

  • +0,5% – тем, кто не является зарплатным клиентом;
  • +1,0 % – в случае отказа о заключении полиса личного страхования;
  • +1,0 % – на время, предшествующее регистрации займа.

По всем кредитным предложениям предусмотрен залог, которым выступает приобретаемый или имеющийся в наличии объект недвижимости. Для оформления военной ипотеки и покупки загородного жилья дополнительно потребуется поручительство физ лиц.

В линейке ипотечных займов банк в 2017 году провел акцию на покупку жилья в новостройках по заниженной ставке в 7,4 %. Условия следующие:

  • квартира приобретается у аккредитованных компаний-продавцов;
  • не ограничивается срок строительства;
  • сумма займа делится на две части – первая выдается после регистрации ДДУ, вторая – не позже 2лет после его подписания;
  • перечисления ведется через аккредитивы;
  • размер первоначального взноса – не менее 15%, в случае отсутствия документов, подтверждающих доход, – 50%;
  • период кредитования – до 30 лет или до 7 лет при субсидировании застройщиками.

Для некоторых видов ипотек проценты снижаются при подаче онлайн-заявки на сервисе Домклик.


Виды кредитов для физических лиц

На сегодняшний день кредитная программа для физлиц в Сбербанке представлена тремя видами займов: 6 потребительских, 7 жилищных и 10 вариантов кредитных карточек. Закрыта выдача заемных средств по автокредитам, образовательным займам и рефинансированию ипотек. Для россиян предлагаются:

  • потребительский займ – без обеспечения, под поручительство физлиц, под залог недвижимости, для военнослужащих-участников НИС, на рефинансирование, для ведучих личное подсобное хазяйство;
  • жилищное кредитование – приобретение жилья на вторичном рынке, в новостройках, на приобретение загородного жилья, строительство дома, военная ипотека, ипотека с использованием материнского капитала и программы для молодой семьи;
  • большой выбор кредитных карточек – от кредиток моментальной выдачи до пластиков премиум-класса с большим функционалом.

На данный момент кредитная организация отошла от комиссий при выдаче займов, но приветствует политику начисления различных надбавок. Оптимальные условия выдаче заемных средств имеют кредитозаемщики, участвующие в зарплатном проекте.

Виды кредитов для юридических лиц в Сбербанке

Какие разновидности займов для юридических лиц есть в банке? Среди предложений – займы под залог и без обеспечения, на определенные цели или без указания их, для приобретения недвижимости, различных активов, пополнения оборотных средств, для покупки оборудования, транспорта. Дополнительно учреждение может обеспечивать банковские гарантии и предоставить программу лизинга и рефинансирование займов других кредитных организаций. Кредитные программы для юрлиц:

  • на пополнение оборотных средств – «Бизнес-оборот», «Бизнес-овердрафт»;
  • на любые цели – «Доверие», «Бизнес-Доверие», «Экспресс под залог»;
  • на приобретение имущества – «Бизнес- Инвест», «Бизнес – Авто», «Бизнес- Недвижимость», «Экспресс-ипотека».

Кредит с видом жительства

Получение займа в Сбербанке для иностранцев с видом на жительство интересует многих клиентов, находящихся на этапе получения российского гражданства. Всегда главным требованием к кредитозаемщику было наличие гражданства РФ. Несмотря на желание кредитной организации увеличить клиентскую базу, у таких заемщиков меньше шансов. Это объясняется рядом причин.

  • В российских БКИ нет сведений о кредитной истории заявителя, что является для кредитора самым главным ориентиром в оценке финансовой благонадежности клиента.
  • Для получения сведений о таком кредитозаемщике придется обращаться с запросами в госслужбы других стран, что существенно увеличивает срок рассмотрения заявки.
  • Может возникнуть ситуация, когда заемщику по какой-то причине откажут в российском гражданстве, а и у него в это время возникнут проблемы с погашением займа. Привлечь его к ответственности в российском суде будет невозможно, поскольку он находится под юрисдикцией страны, гражданином которой он официально является.

Люди с документами вид на жительство так же имеют шансы на одобрение кредитной заявки

Именно такие сложности являются причинами частых отказов иностранным гражданам в заемных средствах. В то же время попытаться стоит: иногда банк ведет себя более лояльно к таким заявителям. Это бывает в нескольких случаях:

  • заявитель может предоставить поручительство российского гражданина;
  • наличие высокого уровня доходов при официальном трудоустройстве (желательно в крупной компании);
  • наличие обеспечения.

Совокупность таких факторов может значительно увеличить шансы. Больше всего такой категории кредитозаемщиков можно рассчитывать на ипотеку, автокредиты или целевые займы с недвижимостью в залог. Для оформления ссуды потребуются такие документы:

  • временное удостоверение личности, выдаваемое при получении вида на жительство;
  • справка о доходе;
  • справка об официальном трудоустройстве;
  • выписка со счета, подтверждающая наличие средств на первый взнос (он будет намного выше, чем у россиян).

Помимо этого кредитор может запросить характеристику по месту работы заявителя и справку о его семейном положении. Но надеяться на то, что банк даст разрешение на получение экспресс-займа, нецелевого займа без поручителя, не следует.

Заключение

Каждый год банк продолжает целенаправленно следовать по выбранному курсу – постепенно снижать проценты по займам и привлекать большее количество новых кредитозаемщиков. С этой целью кредитной организацией периодически проводится ряд акций, позволяющих большинству россиян выбрать понравившийся кредитный продукт.


Если вы хотите узнать процентные ставки для потребительских кредитов и рассчитать по ним свой заём, то эта статья будет вам интересна. Здесь вы сможете узнать о том, какие программы действуют в Сбербанке в 2019 году, какие специальные предложения есть для отдельных категорий клиентов и как найти их подробно описание.

На сегодняшний день здесь можно найти всего шесть кредитных программ, которыми можно воспользоваться. Они действуют во всех крупных городах — Москва, Спб, а также небольших — Пермь, Самара, Тольятти, Новосибирск и т.д.

Ниже вы найдете актуальное описание их условий:

  • Без обеспечения — вы сможете оформить сумму от 30 тыс. до 3 млн. рублей на период до 60 мес. При этом вам будет назначена высокая процентная ставка от 13,9 до 20,9% годовых. Для зарплатных клиентов предусмотрены особые условия. При подключенной услуге «Сбербанк Онлайн» можно подать заявку онлайн. Принятие решения по всем анкетам затягивается не дольше, чем на 2 дня. Предложения других банков .
  • Кредит с поручителем , который является физическим лицом, подразумевает уменьшение минимальной ставки до 12,9 до 19,9%, а также увеличение максимальной размера заемных средств до 5000000 рубл. Период возврата — до 5 лет. Программы других банков вы можете посмотреть здесь.
  • При наличии недвижимости с оформленным правом собственности можно рассчитывать на сумму до 60% от оценочной стоимости недвижимости, она может достигать до 10 млн. рубл. Период возврата — до 20 лет, проценты — от 14 до 16,75% в год. Комиссии не оплачиваются. Клиенты не обязаны подтверждать целевое использование займа. Для зарплатников — специальные условия. Аналогичные программы других компаний можно посмотреть в этой статье ;
  • Если заемщик – участник НИС , ставка может быть от 15,5 до 16,5% годовых. Без поручителя максимальная сумма составит 500 тысяч, с поручительством можно получить до 1 млн. рубл. Максимальный срок составляет 5 лет. Деньги выдаются на любые цели. Есть похожие предложения от других компаний, их можно найти ;
  • Для лиц, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ) — для такой категории заемщиков предусмотрена особая программа с государственной поддержкой. Они получают займ в размере не более 1,5 миллиона на срок до 5-ти лет. Процент в данном случае фиксированный, он равен 20%;
  • Рефинансирование можно оформить от 13,9 до 14,9%. Сумма до 1 млн рублей на срок до 5 лет. Это шанс снизить размер ежемесячного платежа, снять обременение с авто, предоставляемого в залог, получить привлекательные условия, возможность объединить до 5 займов других банков. Подробнее о том, какие возможности предоставляет перекредитование, читайте в этой статье .

От чего зависит процентная ставка, которую вам одобрят в Сбербанке? Зависит она от нескольких параметров:

  1. от выбранной вами программы,
  2. от вашей категории (зарплатный клиент, пенсионер или впервые обратившийся на общих основаниях гражданин),
  3. от суммы и срока (чем они больше, тем выше %),
  4. от способа, при помощи которого вы подавали заявку — через отделение или систему «Сбербанк Онлайн». Как заполнить анкету на получение кредита от Сбербанка, подробно рассказано здесь.

Обратите внимание, что для каждого из приведенных выше продуктов, вам понадобится подтвердить свой трудовой стаж копией трудовой книжки (общий — от 1 года, на последнем месте трудоустройства — от 6 месяцев), а также принести справку о доходах (об её получении рассказываем в этом обзоре). Допускается подтверждение платежеспособности справкой по форме банка .

Помимо этого, есть определенные требования для заемщиков:

  • возраст от 21 года на момент подачи заявки;
  • возраст до 65лет на момент погашения кредита без обеспечения и до 75лет при наличии залога или поручителя;
  • наличие российского гражданства и постоянной или временной прописки.

Выбрав для себя одно из этих предложений, вы сможете рассчитать свой будущий кредит, в частности — узнать размер ежемесячного взноса и общую сумму переплаты при помощи онлайн-калькулятора. Воспользоваться им можно по этой ссылке .

Детально узнать не только о процентных ставках по потребительских кредитах Сбербанка, но и о всех комиссиях и платежах, можно

Тема кредитования довольно актуальная в наше время, но при выборе кредитной программы заемщики предпочитают обращаться к проверенным временем кредиторам, к таким относится Сбербанк России. Как и многие коммерческие банки, данная кредитная организация имеет несколько программ кредитования, каждая из которых отличается целевым назначением, условиями кредитования и требованиями к заемщикам. Далее, рассмотрим, на каких условиях осуществляется кредитование в Сбербанке для физических лиц, и чем банковские продукты отличаются друг от друга.

Общие требования к клиентам Сбербанка

Итак, все кредитные программы Сбербанка для физических лиц имеют одинаковые требования для всех заемщиков. В первую очередь, нужно учесть, что минимальный возраст кредитного клиента банка – 21 год, причем это касается не только потребительского кредитования, для ипотеки и даже оформления кредитной карты это требование актуально. Максимальный возраст 75 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Среди других требований – постоянное место работы и стабильная заработная плата, что нужно будет документально подтвердить при оформлении заявки. Трудовой стаж заемщика, и созаемщика должен быть не менее полугода на последнем месте за последние 5 лет. Дополнительные требования – гражданство и регистрация РФ, положительная кредитная история.

Обратите внимание, кредитор ответственно относится к каждому заемщику, поэтому вправе изменить требования и затребовать дополнительные документы.

Потребительское нецелевое кредитование

Потребительские кредиты – это нецелевой займ, то есть оформить его можно на любые нужды. Сбербанк имеет несколько программ потребительского кредитования:

  1. Нецелевой кредит без обеспечения сроком до 5 лет можно оформить под ставку от 14,9% в год, максимальная сумма до 1,5 млн рублей.
  2. Потребительский кредит под поручительство физических лиц – ставка по кредиту от 13,9%, срок до 5 лет, максимальная сумма до 3 млн рублей.
  3. Нецелевой кредит для физических лиц ведущих ЛПХ – сумма займа до 700 тысяч рублей, срок до 5 лет, ставка 20% в год, часть затрат по уплате процентов оплачивает государство за счет субсидирования.
  4. Потребительское кредитование для участников военно-ипотечной системы – это нецелевой кредит для военных. Максимальная сумма до 1 млн рублей, с привлечением поручителей, ставка от 15,5% в год, срок до 5 лет.
  5. Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости – в качестве обеспечения выступает собственность заемщика: жилой дом, квартира, дача, гараж. Сумма займа – 60% от оценочной стоимости залога, срок до 20 лет, ставка от 14% в год.

Обратите внимание, что указаны минимальные ставки, они действуют для клиентов банка и участников зарплатного проекта.

Для оформления потребительского нецелевого кредита обязательно нужен паспорт и справка о доходах. Кстати, участники зарплатного проекта справку могут не предоставлять. Анкету можно составить на сайте банка или в ближайшем к вам отделении. О своем решении банк уведомит заемщика по телефону максимум через 5 дней.

Потребительский кредит: условия

Чтобы понять какая именно программа потребительского кредитования будет выгодна именно для вас, вы можете зайти на сайт банка и воспользоваться онлайн-калькулятором. Еще обязательно ознакомьтесь с основными условиями, потому что именно от них зависит итоговая стоимость кредита. Например, при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья ставка может возрасти на несколько процентов.

Ипотечное жилищное кредитование

Ипотечное кредитование в самом крупном банке нашей страны является весьма востребованным видом кредитования для физических лиц. Причина тому – это несколько программ, каждая из которых подразумевает покупку различных объектов недвижимости. Кроме того, Ипотека в Сбербанке отличается лояльными условиями, низкой ставкой и длительными сроками.

Рассмотрим все предложения:

  1. На приобретение готового жилья, к которому относится любая готовая жилая недвижимость, то есть квартира или дом. Ставка по кредиту от 11,25% в год, максимальный срок действия договора 30 лет. Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости объекта. Кстати, данная ставка действует только в рамках акции Молодая семья.
  2. На покупку жилья в новостройке кредитор предлагает жилищный займ под процентную ставку от 12% в год, сроком до 30 лет, с первоначальным взносом от 20% от стоимости объекта.
  3. Жилищный кредит с использованием материнского капитала, то есть воспользоваться данной возможностью могут семьи с двумя детьми. Суть этой программы в том, что заемщик выбирает один из двух вышеперечисленных кредитных продуктов, а сертификат использует в качестве первоначального взноса.
  4. Банк предлагает целевой кредит на строительство жилого дома, сумма которого не более 75% от стоимости проекта, то есть первоначальный взнос от 25%. Ставка по кредиту от 12,5%, максимальный срок 30 лет.
  5. Ипотеку на покупку загородного дачного дома можно получить в сумме от 80% от стоимости дома, ставка по кредиту от 12%, срок до 30 лет.
  6. Для участников накопительно-ипотечной системы доступен жилищный займ на особых условиях, ставка по кредиту фиксированная 12% в год, максимальная сумма 2 млн 10 тысяч рублей, первоначальный взнос – 20%, срок до 20 лет. особенность данного вида кредитования только в том, что воспользоваться им могут только военнослужащие, кстати, для них не условия страхования жизни и здоровья заемщика, подтверждение дохода не нужно.

Обратите внимание, кредитор указывает минимальные ставки, они действуют только для участников зарплатного проекта банка. Ставка по всем кредитам, кроме военной ипотеки, определяется для каждого заемщика индивидуально.

У каждого ипотечного кредита есть общие черты. Во-первых, здесь невозможно взять жилищный займ без первоначального взноса, а его минимальный размер от 20%, это условие не распространяется на программу ипотека плюс материнский капитал. Во-вторых, страхование жизни и здоровья заемщика позволит снизить ставку по кредиту, хотя на самом деле оформлять полис или нет, решает клиент, банк лишь имеет право в одностороннем порядке изменить условия договора, то есть поднять процент. Ставка по кредиту зависит от множества факторов. Чем больше первоначальный взнос, и меньше срок кредитования, тем ниже ставка по кредиту.

Ипотека для веннослужащих: условия

Кстати, по программе Молодая семья заемщики могут получить отсрочку на выплату основного долга при рождении ребенка сроком на 3 года. Суть данного предложения в том, что ежемесячный платеж становится меньше, потому что плательщик освобождается от уплаты долга, а вносит по графику только проценты.

Образовательный кредит

Это действительно уникальная программа, которая позволяет взять займ подросткам от 14 лет на оплату обучения в ВУЗах нашей страны. Сумма кредита может достигать 100% от стоимости обучения . Здесь стать заемщиком может подросток, при условии, что ему даст разрешение органы опеки и попечительства и законный представитель или родители. Если займ одобрен, то вся сумма переводится на счет образовательного учреждения.

Процентная ставка по займу зависит от ставки рефинансирования. Например, если сегодня он составляет 10%, то ставка рассчитывается следующим образом 100/4+5=7,5%. То есть, иными словами, ставка составляет ¼ от ставки рефинансирования плюс пять единиц. Это программа с государственной поддержкой, остальные ¾ ставки рефинансирования возвращается государством.

Образовательный кредит

Срок кредитования рассчитывается следующим образом срок обучения плюс 10 лет. Полностью оплачивать займ заемщик может только после окончания срока обучения и плюс три месяца. До этого периода платеж будет составлять 60% от суммы ежемесячного платежа, за второй год 40% от суммы ежемесячного платежа. Далее, до окончания обучения действует льготный период, в течение которого заемщик уплачивает проценты по договору.

Кредит на рефинансирование

Рассматривая виды кредитов для физических лиц в Сбербанке нельзя обратить свое внимание на предложение по рефинансированию кредитов. Здесь действует две программы, первая из них направлена на погашение нескольких займов в других банках, а вторая – на урегулирование проблемной задолженности по просроченным обязательствам . Рассмотрим два предложения более подробно.

Рефинансирование кредитов других банков

Кредит на рефинансирование кредитов других банков – это программа, которая предполагает перекредитования, иными словами, заемщик может оформить новый займ на более выгодных условиях, за счет снижения ставки и увеличения срока. Одним новым займом можно погасить до 5 действующих кредитов, пляс еще получить определенную сумму наличными.

Здесь есть обязательное условие – отсутствие просроченной задолженности на момент подачи заявления.

Основные условия данного вида кредитования:

  • ставка от 14,5%;
  • срок до 60 месяцев;
  • сумма до 1 млн рублей;
  • залог и поручительство не требуется.

Согласно второй программе банк проводит рефинансирование проблемных кредитов, то есть тех, по которым уже есть просроченная задолженность. Важное условие в том, что кредит, тот платежи, по которому уже просрочены, должен быть оформлен в Сбербанке. Ставка по новому обязательству равна той, по которой был оформлен кредит первоначально. С помощью данного предложения можно закрыть потребительский займ до 60 тысяч рублей или долг по кредитной карте до 30 тысяч рублей. Максимальный срок кредитования до 5 лет.

Это предложение направлено на клиентов Сбербанка, которые не выплачивают долги. Это, с одной стороны, позволяет кредитору вернуть средства, а, с другой стороны, заемщику избежать судебных разбирательств и принудительного взыскания долгов. Подать заявку клиент может в отделении банка, сроки рассмотрения до 5 дней.

Рефинансирование проблемного кредита

Кредитные карты

Не менее популярный способ кредитования для физических лиц в Сбербанке – это кредитная карта. Здесь у банка тоже довольно много предложений:

  1. Классические карты с лимитом до 600 тысяч рублей, ставка до 33,9% в год, обслуживание 750 рублей. Для оформления требуется подтверждение дохода.
  2. Молодежная карта, доступная для трудоустроенных молодых людей старше 21 года, лимит по карте до 200000 рублей, ставка фиксированная 33,9% в год, обслуживание 750 рублей.
  3. Золотые карты – лимит до 600000 рублей, процентная ставка до 33,9% в год, стоимость обслуживания 3000 рублей. Данный продукт дает множество возможностей своему владельцу как на территории нашей страны, так и за ее пределами.
  4. Карты мгновенной выдачи не требуют от клиента справок о доходах, но получить ее можно только по индивидуальному предложению от кредитора. Ставка по кредиту фиксированная 25,9% в год, плата за обслуживание не взимается, лимит 120000 рублей, сроки оформления 15 минут.
  5. Карты «Подари жизнь» выпускаются в двух вариантах – золотые и классические. Их схожие качества – лимит до 600 тысяч рублей, ставка до 33,9% в год. Стоимость годового обслуживания по золотой карте 3500 рублей, по классической – 900 рублей. При оплате покупок карты банк 0,3% от суммы перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь».
  6. Кобрендинговые карты «Аэрофлот», они также выпускаются в двух вариантах – классическом и золотом. За каждые потраченные 60 рублей, держатель получает бонусные мили, 1 по классической и 1,5 по золотой карте. Лимит по картам 600 тысяч рублей, ставка по кредиту до 33,9%, годовое обслуживание по золотой карте 3500 рублей, по классической 900 рублей.

Обратите внимание, что по всем кредитным картам лимит определяется индивидуально, в зависимости от финансовой состоятельности клиента, аналогично процентная ставка определяется банком, минимальная по всем картам 25,9%, максимальная 33,9% в год.

Классическая кредитная карта от Сбербанка

Кроме всех прочих преимуществ кредитных карт от Сбербанка у клиентов есть возможность пользоваться заемными средствами бесплатно. Льготный период по всем картам составляет 50 дней, в течение отведено срока можно пополнять счет на сумму совершенных по ней покупок и не платить проценты по займу. Кстати, данное условие не распространяется на снятие наличных, только на безналичные операции.

Итак, рассматривая все виды кредитов в Сбербанке для физических лиц, можно сделать вывод, что любой клиент здесь найдет выгодный продукт для себя. К тому же у всех потенциальных заемщиков есть возможность оставить заявку на получение любого кредита дистанционно, на официальном сайте банка. Здесь же вы найдете кредитный калькулятор, который поможет рассчитать свои финансовые возможности.

Если вам срочно нужны средства, но вы не знаете, где их взять, оформление кредита в Сбербанке – прекрасный выход из сложившейся ситуации.

Сбербанк обладает самым большим в России кредитным портфелем – свыше 30% кредитов выдано физическим лицам в 2016 году. С каждым годом кредитные программы Сбербанка становятся все более разнообразными и доступными для населения России. Оформить кредит в Сбербанке может практически каждый: этому способствуют широкий выбор программ кредитования и сравнительно невысокие процентные ставки.

Способы оформления кредита

Чтобы оформить кредит, можно воспользоваться двумя способами.

Оформление кредита в отделении банка

Чтобы взять кредит, нужно:

Явиться в отделение Сбербанка, сообщить о своём намерении и предъявить паспорт. Перед посещением позвоните в банк и уточните, требуется ли отметка о регистрации. В зависимости от вида кредита, можно взять нужную сумму средств, имея временную регистрацию.

Заполнить заявление-анкету, указав в ней личные и контактные данные, информацию о платёжеспособности, финансовом состоянии, стаже и роде деятельности.

Предоставить справку формы 2 НДФЛ (выдаётся на работе) и копию трудовой книжки.

Если кредитные средства вы хотите взять под залог недвижимости, предоставьте нужные документы.

Клиентам, которые получают зарплату на банковскую карту, легче подтвердить свою работоспособность (иногда её подтверждение не требуется).

Взять кредит через Сбербанк Онлайн: инструкция

С вами свяжутся и в случае одобрения кредита, пригласят явиться за получением средств и завершением оформления договора.

Без личного присутствия деньги не выдаются!

Кто может взять кредит

Кредит в Сбербанке может взять гражданин России с наличием официального дохода, которому выполнился 21год. Стаж работы – не меньше 1 года, из них – 6 месяцев на последнем месте трудоустройства.

Потребительские кредиты и кредиты наличными в Сбербанке пользуются у населения особым спросом в связи с простотой их получения (в ряде случаев – без поручителей и залога), так же выгодными, по сравнению с другими банками, кредитными ставками.

Потребительские кредиты Сбербанка - условия и максимальные суммы

В Сбербанке предлагают клиентам разного вида кредиты: без обеспечения, с обеспечением в виде поручительства физических лиц, а также со смешанным обеспечением.

Также Сбербанк предлагает следующие специальные потребительские программы кредитования :

Потребительский кредит под залог объектов недвижимости . Суммы тут значительно выше:
10,0 млн. руб.; 355 000 долл. США;250 000 ЕВРО (но при этом сумма не должна превышать не 70% экспертной стоимости объекта).
Сроки возврата – до 7 лет, процентные ставки 12,85% - 14,25% (рубли), 12,05% - 13,40% (валюта).

Образовательный кредит – на оплату обучения в любом учебном заведении России. Кредит предоставляется в рублях, сумма не может превышать 90% стоимости обучения. Кредит даётся на льготных условиях: на 11 лет под 12% годовых.

Образовательный кредит с государственным субсидированием можно получить на оплату высшего образования, получаемого впервые для тех, кто прошёл отбор и попал в государственную программу. Срок возврата по этому кредиту составляет время обучения в ВУЗе плюс 10 лет. Процентная ставка - 5,06%.

Очень популярный в народе в последнее время «Экспресс-кредит» - кредит наличными , который можно получить в течение часа. Чтобы взять такой кредит, достаточно предоставить в банк копию трудовой книжки получателя, справку о доходах за 6 месяцев и документ, подтверждающий прописку.
Максимальная сумма такого кредита составит 750 тыс. руб, процентные ставки 18,45% - 21,4% (рубли), 13,05% - 15,4% (в валюте).

Особенности кредитования в Сбербанке и максимальная сумма кредита

  • Проценты по кредитам значительно ниже, но получить гораздо сложнее – служба безопасности Сбербанка работает на высоком уровне, снижая до минимума риск не возвращенных кредитов.
  • Максимальная сумма по потребительскому кредиту без обеспечения составляет до полутора миллионов рублей, на срок до 5 лет, со ставкой в рублях 16 – 23,5%.
  • Кредит на любые цели под поручительство физических лиц можно получить на срок до 5 лет, с процентной ставкой в рублях от 15,5 до 22,5%. Его максимальная сумма составит 3 миллиона рублей.
  • Физические лица могут получить потребительский кредит под залог объектов недвижимости – до 10 миллионов рублей, под приемлемый процент (по ставке в рублях) от 12,85 до 14, 25, на срок до 7 лет.
  • Потребительский кредит может выдаваться как под поручительство или залог имущества, недвижимости, так и без поручительства и залога. Один из видов потребительского кредита – кредит на обучение.

Виды кредитов в Сбербанке

Помимо перечисленных выше, Сбербанк предоставляет населению следующие виды кредитов:

  1. Очень популярная у населения услуга банка – рефинансирование жилищного кредита (предоставление средств на погашение жилищного кредита, взятого в другом банке). Кредит может выдаваться вам на срок до 30 лет.
  2. Жилищные кредиты на строительство собственного дома, так и на приобретение готового или строящегося жилья,
  3. На покупку загородной недвижимости или гаража,
  4. Ипотека под залог строящегося или готового жилья или под материнский капитал,
  5. Автокредиты.

Автокредиты предоставляются на покупку транспортного средства – новую или с вторичного рынка. Срок предоставления автокредита в Сбербанке – составляет 5 лет, процентная ставка начинается от 15%. В рамках партнёрской программы, проценты по кредиту частично ли полностью компенсируются за счёт льготных условий.

Отзывы о кредитах в Сбербанке

Я брал кредиты на разные нужды: на машину,ремонт,квартиру. Все кредиты брал в Сбербанке. В случае с кредитом на ремонт вышла такая ситуация: шел в банк оформлять кредит по новогодней акции 13% ,но после рассмотрения банк смог предложить только 20%,плюс еще с условием того что в любой момент сможет поднять мне процент. Плохо то что с постоянными клиентами нет какой-то особой системы работы,даже после выплаченных нескольких кредитов «доверие» у банка к тебе больше не появляется и он еще раз перестраховывается при оформлении нового.

Брали кредиты в основном в Сбербанке. Там приемлемый процент по кредиту и на мой взгляд там минимальны дополнительные комиссии. Кредиты брали на 5 лет, но всегда гасили раньше в срок от полутора до трех лет, без каких либо штрафных санкций, приходили в банк и просили сказать остаток по кредиту на определенную дату и гасили без каких либо заявлений и прочего. Правда для оформления кредита по мимо паспорта надо справку о заработной плате и заверенную копию трудовой книжки, а для этого необходимо заранее этим озаботится и заказать данные документы у работодателя, так же возможно потребуются поручители с таким же набором документов, так что любителям быстрых денег этот банк не подойдет. А так все без обмана и головной боли, при условии соблюдения правил кредитования и самое главное в срок гасить кредит!

Потребительскими кредитами в Сбербанке пользуюсь уже давно. Всегда считал что это очень удобно, ни надо ни у кого перезанимать, чувствовать себя обязанным, обычно проплачиваю их за минимально короткий срок.Кстати все мои знакомые, получившие потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, получили проценты еще больше моих, даже оформив страховку.

Девушка долго оформляла документы, даже для этого фотографируя меня. На оформление у меня ушло где-то в пределах 30 минут.

Для этого мне пришлось открыть сберегательную книжку, куда должны были быть перечислены деньги от полученного кредита.

В этом году мне на телефон пришла СМС, в которой говорилось, что мне, как добросовестному клиенту открыт дополнительный кредит на сумму 333 000 рубля, даже присвоили код, под которым я могу взять кредит. Думая, что раз меня считают добросовестным клиентом, то значит и процентная ставка меньше и я смогу взять кредит, загасить предыдущий и выплачивать все под меньшие проценты, я Пошёл в Сбербанк. Каково-же было мое удивление, когда узнала, что кредит дают почти под 23 процента.

Поэтому сказать, что Сбербанк бережет своих хороших клиентов, я не могу. Следующий кредит я буду брать в другом банке под меньшие проценты, тем более моя кредитная история будет в общих архивах банков

Ставки кредита физическим лицам в Сбербанке в 2019 году

Весной 2019 года Сбербанк запустил акцию по снижению процентных ставок по кредитам наличными. Предложение распространяется на кредиты от 300 тысяч рублей и действует для всех категорий клиентов. Максимальное снижение по сравнению с базовыми условиями составило 1%. Новая минимальная ставка в рамках акции составляет 11,9 % (ранее - 12,9 %). В результате сейчас деньги в Сбербанке можно получить по ставке от 11,9 до 19,9 % годовых.

Подать заявку на потребительский кредит со сниженной процентной ставкой можно в отделении банка, в веб-версии интернет-банка и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» до 29 апреля 2019 года включительно.

Отметим, что примерно под такой же процент выдают кредиты физическим лицам и ряд других банков. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть .

Если срочно нужны деньги, то можно обратиться в МФО. Они также готовы прокредитовать вас, правда, меньшую сумму и под более высокие проценты (подать заявку на займ можно ).

Но в этом обзоре мы остановимся исключительно на условиях кредитования физлиц в Сбербанке. И если вы намерены обратиться в СБ РФ, то поехали…

Кредиты Сбербанка для физических лиц 2019: проценты и условия

Сегодня физические лица могут оформить в Сбербанке несколько видов потребительских займов:

  • 1. На любые цели (в том числе со льготными условиями для зарплатных клиентов и пенсионеров);
  • 2. С поручителем для молодежи и пенсионеров;
  • 3. Нецелевой кредит под залог недвижимости;
  • 4. Займ физическим лицам, ведущим ЛПХ.

Они отличаются условиями, на которых выдаются деньги, и, конечно процентами. Ставки программ потребительского кредитования в Сбербанке сегодня варьируются в первую очередь в зависимости категории клиента, обеспечения, а также от суммы заимствованных средств. Корреспонденты сайт расскажут о них подробнее и даже рассчитают, сколько денег можно получить, а сколько потом придется вернуть.

1. Кредит для физических лиц «На любые цели»

Говоря об этом виде займа, надо сразу отметить, что обеспечение для получение денег не потребуется. Значит вам не придется привлекать поручителей или оставлять в залог недвижимость. Достаточно только подтвердить свое финансовое состояние и занятость, но об этом позже – в разделе, где будет говориться о документах для получения кредита.

Условия

Процентные ставки кредита Сбербанка «На любые цели»

Ставки этого кредита Сбербанка для физических лиц сегодня зависят от суммы. Кроме этого, некоторые преференции имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие пенсии на кату Сбера.

Базовые условия

Смотрите также условия кредитования в банке ВТБ >>

Как получить низкий процент

Как видим минимальную ставку по кредиту Сбербанка без поручителей в 11,9% годовых могут получить далеко не все. А только те, кто:

1. получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

2. будет оформлять потребительский займ суммой от 1 млн рублей.

3. будет оформлять потребительский займ суммой от 300 000 до 1 млн рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 11,9% до 16,9%. Шанс получить минимальные 11,9 % не велик. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально. И ее размер зависит от самых разных критериев: кредитной истории заемщика, его дохода, места работы и др.

Расчет кредита без поручителей от Сбербанка

Теперь давайте посчитаем, сколько денег придется платить банку ежемесячно, если взять кредит на базовых условиях. А таких клиентов, надо полагать, сегодня довольно много.

Предположим, вам одобрили 1 миллион рублей. Размер ежемесячного платежа будет зависеть от срока займа и составит следующую величину.

Суммы, как видим, не маленькие. А потому, прежде чем брать кредит на крупную сумму, сто раз взвесьте все «за» и «против». Постарайтесь реально оценить свои финансовые возможности. И если хоть чуть-чуть сомневаетесь, в том, что сможете погашать займ точно в срок, то лучше не берите.

Калькулятор кредита Сбербанка для физических лиц

Кто может взять кредит для физических лиц в Сбербанке

На получение кредита в Сбербанке без обеспечения могут претендовать физические лица, которые соответствуют требованиям банка к заемщикам. Они следующие:

1. Возраст на момент предоставления кредита:

  • - не менее 18 лет, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке
  • - не менее 21 года - для других заемщиков

2. Возраст на момент возврата кредита по договору:

  • - не более 70 лет

3. Стаж работы:

  • - не менее 3 месяцев на текущем месте работы - для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
  • - не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет - для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Как оформить кредит Сбербанка для физических лиц

Сбербанк предлагает несколько вариантов оформления потребительских кредитов без поручителей.

В офисе . Для этого надо обратиться в офис Сбербанка по месту регистрации. Поблажку имеют зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.

Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Документы на кредит в Сбербанке физическим лицам

Перед обращением в банк за деньгами надо собрать целый пакет справок и документов. Требуется подтверждение личности, финансовой состоятельности и трудовой занятости. Для большинства клиентов перечень документов может быть следующим:

  • 1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • 2. Копию трудовой книжки;
  • 3. Справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справку по форме банка.

Если по каким-либо причинам вы не можете предоставить именно эти документы, например, у вас трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то их можно заменить другими. Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться .

Надо отметить, что при подтверждении финансовой состоятельности банк может учесть доходы не только с основного места работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и ряд других выплат.

2. Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров

Особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на момент полного расчета с банком). Необходимо только найти платежеспособного человека, который бы стал вашим поручителем при оформлении кредита. По условиям Сбербанка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Условия

Общие условия займов следующие:

Процентные ставки кредита Сбербанка с поручителем

Ставки этого кредита Сбербанка для физических лиц сегодня зависят от суммы. Кроме этого, некоторые преференции имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие пенсии на кату Сбера. Ставки действительны в период акции до 29 апреля 2019 года!

Специальные условия, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Базовые условия

Смотрите также условия потребительских кредитов в Почта-банке.

Как получить кредит с поручителями

О том, кто может претендовать на получение займа под поручительство уже немного говорилось выше. Напомним, это молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет. Кроме возраста есть требования к стажу:

Для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет;

Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев;

Для клиентов, получающих зарплату, пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке - не менее 3 месяцев на текущем месте работы.

Теперь о самой процедуре оформления. В отличие от займа без обеспечения, кредит с поручителями нельзя оформить онлайн. Это его небольшой минус. Вас обязательно придется прогуляться до ближайшего отделения Сбербанка, причем вместе с поручителем. Не забудьте предварительно собрать весь пакет документов (он такой же как и для кредита без обеспечения). Отметим, что все необходимые справки должен собрать не только заемщик, но и поручитель, ведь именно он будет платить кредит, если вы по каким-то причинам не сможете этого сделать.

Смотрите также условия кредитов Почта-банка для пенсионеров >>

3. Кредит Сбербанка под залог недвижимости

Если вам нужна более крупная сумма и на длительный срок, можно обратиться в Сбербанк за кредитом для физических лиц под залог недвижимости. Сегодня этот кредит может рассматриваться как альтернатива ипотеке без первоначального взноса, которую Сбербанк сейчас не предоставляет. Однако потратить деньги можно не только на покупку жилья. Выдается он на цели личного потребления, и подтверждать целевое расходование средств не нужно.

Условия

Условия предоставления кредита под залог недвижимости следующие:

Обеспечение

Кредит выдается под залог следующих объектов недвижимости.

  • - жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций - «таун-хаус»; жилой дом);
  • - жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • - земельный участок;
  • - гараж;
  • - гараж с земельным участком, на котором он находится.

Процентные ставки

13,00% годовых (действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке).

Надбавки:

0,5% - если вы не получаете зарплату в Сбербанке;

1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Подробнее о кредите Сбербанка под залог можно узнать

4. Кредит Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ

В Сбербанке сегодня действует специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств (ЛПХ). Оформить его могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег). Главное, чтобы заемщик являлся владельцем ЛПХ, что подтверждается выпиской из похозяйственной книги.

Условия

Условия предоставления кредита Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ, сегодня следующие:

Процентная ставка

17,0 % годовых в рублях.

Для увеличения суммы получаемого кредита предусмотрена возможность привлечения созаемщиков – платежеспособных членов семьи владельца личного подсобного хозяйства.

Как погашать кредиты Сбербанка

Возвращать деньги, полученные в Сбербанке, надо аннуитетными, то есть равными платежами. График с датами и суммой платежей вы получите в банке при оформлении кредита.

Если есть финансовая возможность, то погашать займ можно досрочно, как полностью, так и частично. Комиссия за это в Сбербанке не взимается. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Главное заранее предупредить банк о вашем намерении, подав заявление о досрочном погашении кредита. Сделать это можно, в том числе, и с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Контакты для справок

Официальный сайт Сбербанка www.sberbank.ru

Телефоны для справок в Москве: +7 495 500-55-50;

Бесплатный звонок для мобильных по РФ: 900.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.