Контакты
Главная / Кадровый учет

Страхование вкладов в альфа банке. Новые предложения по вкладам от альфа-банка

Альфа-Банк: страхование вкладов

Сегодня люди все чаще задумываются о том, как им сберечь собственные денежные средства. Инфляция и другие риски могут стать причиной обесценивания. Поэтому очень важно выбрать прибыльный и надежный способ преумножения своего капитала. Одним из таких вариантов является открытие вклада. Конечно, назвать депозит высокодоходным нельзя, зато человек может надеяться, что не потеряет свои средства и несколько увеличит их. Но для вкладчиков очень важно знать, подпадают ли вложенные ими средства под программу страхования или нет. Как же обстоят дела в Альфа-Банк: страхование вкладов в этом банке производится или нет? Об этом и пойдет речь в статье.

Система обязательного страхования депозитов

Российское законодательство разработано таким образом, чтобы максимально обезопасить своих граждан. Так, чтобы сделать вклады людей безрисковыми инвестициями, была разработана специализированная система обязательного страхования вкладов, открываемых в российских банках. Она действует в соответствии с государственной программой. Такая система была разработана после введения федерального закона №177-ФЗ 23 декабря 2003 года.
#14 Виды вкладов и их отличия. Фин.грамотность

Главной целью данной программы является полная защита сбережений граждан, которые хранятся на депозитах и их счетах в российских банках. Этот вопрос является социально значимым, особенно в условиях экономической нестабильности страны.
Российские вкладчики предпочитают белорусские банки

Альфа-Банк участвует в системе обязательного страхования с 16 декабря 2004 года. Он имеет порядковый номер 309 в специальном государственном реестре.

Системы обязательного страхования вкладов давно действуют в развитых странах – США, Японии. Есть они и в странах СНГ – Казахстане, Украине, Армении.

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! В этом выпуске речь пойдет о страховании вкладов, как работает система страхования вкладов физических лиц, какова сумма возмещения по вкладам в банках РФ в этом году.

После изучения статьи вы узнаете:

  • Что представляет собой страхование вкладов и как действует эта система;
  • Что такое Агентство по страхованию вкладов и какие функции оно выполняет;
  • Сколько сегодня составляет страховая сумма по вкладам в российских банках;
  • Какие рекомендации дают специалисты по страхованию вкладов физических лиц.

В данной публикации вы также найдете список 5 популярных банков , участвующих в системе страхования вкладов (ССВ), а также инструкцию , которая поможет получить собственные деньги в случае наступления страхового случая.

Традиционно в конце статьи мы отвечаем на самые популярные вопросы вкладчиков по тематике публикации.

Что такое обязательное страхование вкладов, как работает система страхования вкладов физических лиц, каков список банков, входящих в ССВ, и размер страхового возмещения по вкладам в банках РФ — читайте в этой статье

В России, а также странах ближнего зарубежья именно являются самым популярным способом вложения денег с целью их сохранения.

Не стоит забывать , что вклады позволяют защитить средства от пагубного влияния инфляции , а также от воров и стихийных бедствий . Кроме того, в некоторых случаях депозиты приносят хотя и небольшой, но все-таки доход .

Благодаря развитию современных технологий управление финансами стало гораздо проще и удобнее . Сегодня не обязательно выходить из дома, чтобы управлять сбережениями. Все операции осуществляются через кабинет на сайте банка (в режиме онлайн ).

Для получения пенсии или заработной платы теперь не приходится выстаивать очередь в бухгалтерии и на почте. Деньги зачисляются на личные счета. При этом оперативность средств существенно увеличится, если выпустить зарплатную или пенсионную карту .

Однако в условиях экономического кризиса зачастую доверие населения к банкам падает. Чтобы повысить его и простимулировать граждан оформлять новые договора и делать вложения, государством разработана и внедрена в работу программа, предназначенная для обеспечения защиты вложений граждан.

Главной задачей системы страхования вкладов (ССВ) выступает обеспечение гарантии получения денег гражданами, в случае наступления страхового случая. Иными словами, если у финансовой организации по каким-либо причинам отзовут лицензию на ведение деятельности, вкладчики смогут получить размещенные на банковских счетах средства.

В нашей стране законодательство о страховании вложений защищает все депозиты физических лиц . В соответствии с нормативными актами кредитная организация имеет право заключать договора депозитов с гражданами исключительно при условии участия в программе страхования депозитов.

Населению действие программы защиты депозитов позволяет обрести уверенность в том, что независимо от сложившейся ситуации они получат назад собственные деньги. Для этого вкладчикам не придется заключать никаких дополнительных соглашений. Страхование депозитов, оформленных в компании-участнике программы, происходит автоматически при оформлении договора.

Вкладчикам следует знать о важнейшем нюансе программы – максимальная сумма возмещения при наступлении страхового случая с 2015 года составляет 1 400 000 рублей . Ранее размер застрахованного депозита был в два раза меньше – 700 000 рублей.

При этом важно знать , что максимальная страховая сумма относится к общей величине депозитов, открытых в конкретной кредитной организации на одного гражданина.

На данный момент к системе страхования вкладов (или сокращенно ССВ ) на территории РФ присоединилось примерно 900 финансовых компаний . Однако прежде чем открыть депозит в кредитной организации, о которой вкладчику известно немного, лучше убедиться, что она участвует в ССВ.

Есть еще одна особенность программы страхования – в соответствии с действующим законодательством защищаются не все открываемые счета.

Вкладчикам следует знать, что НЕ страхуются следующие типы вложений:

  • суммы вкладов, превышающие 1,4 миллиона рублей;
  • депозиты, оформляемые в электронной валюте;
  • счета, открытые в обезличенных металлах;
  • неименные вклады, открытые на предъявителя;
  • депозиты, оформленные в отделениях зарубежных кредитных организаций;
  • средства, которые были переданы в доверительное управление.

Однако то, что названные категории счетов не включаются в обязательное страхование, не означает, что такие средства вернуть невозможно. На самом деле все зависит от того, насколько удачно будет продано имущество разорившейся кредитной организации.

Реализацией и последующей выплатой компенсаций вкладчикам занимается специально созданная государственная организация. Она носит название Агентство по страхованию вкладов .

При выплате компенсаций соблюдается определенная очередность:

  1. прежде всего деньги возвращаются физическим лицам ;
  2. во вторую очередь средства выплачиваются индивидуальным предпринимателям ;
  3. на следующем этапе осуществляются выплаты по вкладам, превышающим страховую сумму – 1,4 миллиона рублей;
  4. только в самом конце, если останутся деньги от реализации активов, будут произведены выплаты юридическим лицам , владельцам металлических счетов и иных вложений, не подлежащих страхованию.

2. Как работает система страхования вкладов физических лиц — основные задачи и механизм действия ССВ

Система страхования вкладов выступает особым механизмом, разработанным государством для защиты депозитов, оформленных гражданами в российских банках. Страховая программа введена в действие в 2004 году . Основной причиной для ее разработки и внедрения стала потребность в осуществлении контроля над деятельностью банков.

В начале 2000 -х огромное количество кредитных организаций стали банкротом, этот процесс получил массовый характер. Одновременно с этим росло и недоверие населения к банкам, в конечном итоге упало количество открываемых вкладов.

У государства возникла потребность защитить активы граждан, чтобы увеличить его интерес к банковским депозитам. Все это привело к необходимости организовать систему обязательного страхования депозитов . Сокращенно эту программу нередко называют ССВ – система страхования вкладов.

Банкам, ставшим участниками системы страхования, разрешается заключать депозитные договора с гражданами. При этом они обязаны перечислять часть собственного дохода в специально созданный Фонд обязательного страхования .

С момента создания программа страхования показала достаточно серьезные результаты:

  • выявлено более 100 страховых случаев;
  • произведены выплаты на общую сумму более 80 млрд рублей ;
  • за компенсацией обратилось больше 400 000 граждан.

На самом деле система страхования вкладов не уникальна. Подобные программы существуют в большинстве цивилизованных государств.

Главными задачами системы страхования являются:

  1. обеспечение стабильности банковской сферы;
  2. предотвращение паники среди граждан при крахе кредитной организации;
  3. повышение степени доверия физических лиц к финансовой системе страны.

Принцип действия программы страхования довольно прост:

  1. вкладчик оформляет депозит в банке согласно установленным принципам;
  2. подписывается депозитный договор, на страхование дополнительно никаких соглашений заключать не требуется, банк и АСВ (агентство по страхованию вкладов) решают эту задачу самостоятельно;
  3. ежеквартально кредитная организация осуществляет перечисление в специальный фонд 0,1 % от суммы всех оформленных депозитов.

Получается, что при страховании вложений вкладчикам не приходится вносить страховые взносы, за них это делают сами банки. Если наступает страховой случай, в процесс подключается АСВ . В обязанности этой организации входит возмещение депозитов вкладчикам в полном объеме.


Принцип работы системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ

К страховым случаям относят ситуации, когда Центральный банк отзывает или аннулирует лицензию кредитной организации. Чаще всего это происходит в тех случаях, когда кредитная компания не может выполнить обязательства перед клиентами, которые оформили здесь депозиты, в связи с продолжительными экономическими проблемами или окончательным банкротством.

3. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — что это такое и чем оно занимается?

Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ) представляет собой государственную организацию, которая отвечает за сохранение стабильности финансовой системы внутри государства. Фонд АСВ формируется из средств, которые периодически перечисляют кредитные организации.


Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — российская госкорпорация, которая была создана для обеспечения системы страхования вкладов (ССВ) в 2004 году

Агентство имеет право распоряжаться полученными от банков отчислениями следующим образом:

  • накапливать;
  • выплачивать вкладчикам в качестве компенсаций, если наступает страховой случай;
  • инвестировать с целью получения дополнительного дохода.

Инвестирование позволяет создать резерв , который может понадобиться в ситуациях, когда резко возрастает количество обращений вкладчиков.

Еще одной функцией АСВ является организация продажи активов банка в случае его ликвидации или признания банкротом . Средства, получаемые в ходе этих действий, направят на удовлетворение претензий граждан и организаций, которые являются кредиторами рухнувшего банка.

Задачей АСВ является не только защита интересов вкладчиков, но и создание условий для успешной деятельности банков . Действия Агентства регулируются российским Правительством , а также представителями Центрального банка .

4. Список ТОП-5 банков, входящих в систему страхования вкладов в этом году

К системе страхования вкладов присоединилось большое количество российских банков. Несмотря на то, что депозиты находятся под защитой государства, ситуация с наступлением страхового случая всегда неприятна для вкладчиков.

Ниже представлен список ТОП-5 банков , входящих в систему страхования вкладов, в которых по мнению ряда специалистов средства находятся под самой надежной защитой и привлекательными процентными ставками по вкладам.

1) Альфа-Банк

Альфа-Банк стабильно включается специалистами в ТОП российских кредитных организаций. Эта компания широко представлена в стране – она имеет сотни отделений, тысячи банкоматов, а также несколько дочерних компаний.

Среди физических лиц депозиты в Альфа-Банке являются одними из самых популярных. Банк предлагает выгодные вклады с капитализацией, пополнением и пролонгацией. О том, мы писали в прошлой статье.

Альфа-Банк с момента образования ССВ неизменно является участником этой программы. Как одной из лучших финансовых организаций, этой компании неоднократно вручали международные награды и премии. Независимым рейтинговым агентством «Эксперт» банку присвоена самая высокая из возможных оценок – А++ .

2) Газпромбанк

Газпромбанк – одна из крупнейших кредитных организаций в России. Она действует под лозунгом : В масштабах страны – в интересах каждого . Газпромбанк входит в тройку банков, имеющих самое большое влияние в России.

Данная кредитная организация обслуживает крупнейшие компании России, а также имеет подразделения во многих зарубежных странах (например , в Армении, Казахстане, Белоруссии, Швейцарии). Благодаря такой широкой сети в Газпромбанке сегодня обслуживается более 4 000 000 вкладчиков .

3)

Холдинг объединяет большое количество финансовых организаций (на данное время их уже более 20 ). Группа компаний ВТБ активно действует как на российском, так и на международном рынке. Имеет высокую надежность и заслуженное доверие клиентов.

Представленный банковский холдинг оказывает целый ряд разнообразных услуг как физическим, так и юридическим лицам. К ним относятся :

  • сохранение средств;
  • кредитование;
  • страхование.

Одним из акционеров данной кредитной организации является российское правительство.

4) Бинбанк

Бинбанк создан в 1996 году, на сегодняшний день открыто более 500 филиалов по всей России.

Он является частной кредитной организацией и позиционирует себя как один из надежнейших российских банков. Подобная позиция подтверждается оценками, которые выставляют кредитной организации российские , а также международные рейтинговые агентства .

Бинбанк всегда старается сочетать опыт, в том числе международных кредитных организаций, с особенностями российского финансового рынка. Участие в ССВ гарантирует, что каждый депозит, оформленный в рассматриваемом банке будет застрахован .

5) ДельтаКредит

Основной специализацией этого банка является ипотечное кредитование . Индивидуальный подход к каждому клиенту, а также высокая скорость решения любого вопроса привели к огромной популярности банка среди населения.

Абсолютно все операции физических лиц , осуществляемые в ДельтаКредит, подлежат страхованию.

5. Какова максимальная сумма страхового возмещения по вкладам в 2019 году?

В 2019 году основные принципы обязательного страхования депозитов не изменятся. Программа будет осуществляться точно так же, как и раньше. Между тем, вкладчики обеспокоены страховой суммой по вкладам в банках. Объясняется это достаточно просто: в последнее время лицензии были лишены несколько десятков кредитных организаций.

Действующим законодательством установлено, что в случае лишения банка лицензии на финансовую деятельность, страховщик выплачивает вкладчикам средства, размещенные на депозитах в полном размере. Но есть одна оговорка – максимум , что можно получить по страховке составляет 1 400 000 рублей .

Если же вкладчик разместил в обанкротившемся банке большее количество денег, ему выплатят страховую сумму и поставят в очередь . Когда имущество будет реализовано, а долги перед первой очередью кредиторов погашены, если деньги останутся, будут произведены доплаты . Поэтому в пределах одного банка целесообразно держать не более 1,4 миллиона рублей .

Бывает, что у вкладчика в одном банке открыто несколько счетов. В случае отзыва лицензии будет рассчитана общая сумма денежных средств, размещенных на них. Если результат превысит максимальный размер компенсации, вкладчику выплатят только 1,4 миллиона рублей , при этом общая сумма возмещения распределяется между всеми счетами пропорционально их размерам.

Абсолютно все выплаты осуществляются в рублях даже в тех случаях, когда счета были открыты в другой валюте. С момента наступления страхового случая до получения денег гражданином может пройти около 3 -6 месяцев .

Несмотря на то, что основная схема и сумма выплат в 2019 году осталась прежней, можно выделить несколько изменений по сравнению с прошедшим годом.

Программа страхования вкладов в 2019 году имеет следующие особенности:

  1. При открытии депозита в иностранной валюте компенсация выдается в рублях . При этом расчеты осуществляются с использованием курса ЦБ, действующего в день написания заявления на выплату;
  2. Теперь получить возмещение могут не только граждане, но и организации;
  3. Возмещению подлежат как основная сумма вклада, так и начисленные проценты.
  4. При депозите более 1,4 миллиона рублей вкладчик имеет право на возмещение всей суммы вклада. Сначала ему выплатят гарантированную системой страхования вкладов сумму. После этого в порядке очередности владелец счета получит возможность претендовать на часть средств, полученных в ходе реализации имущества банка-банкрота.

После отзыва лицензии в течение 2 недель назначаются временные управляющие банком . Кроме того, должна быть назначена кредитная организация, выступающая агентом, основной задачей которого является выплата возмещений. Информацию о том, какой банк будет выдавать средства, можно найти в офисах и на сайте разорившейся финансовой компании, а также на ресурсе АСВ .

Бывают ситуации, когда вкладчики являются одновременно должниками банка (например , оформили там кредит). В этом случае размер компенсации будет уменьшен на сумму долга.


Как выгодно застраховать вклад в банке — советы и рекомендации для физ. и юр. лиц

6. Полезные советы по страхованию вкладов для физических и юридических лиц

Страхование депозитов в кредитных организациях является обязательной процедурой. Тем не менее, у многих вкладчиков появляется большое количество вопросов, касающихся надежности защиты их денег.

Кстати , несмотря на то, что ССВ существует достаточно долго, некоторые граждане до сих пор не знают, что их вложения защищаются государством и будут возвращены им при возникновении проблем у банка.

Именно поэтому советы специалистов по поводу того, как гарантировано обезопасить свои деньги, сохраняют актуальность.

Совет 1. Проверить, что кредитная организация принимает участие в ССВ

Прежде чем открыть депозит в незнакомом банке, вкладчику стоит убедиться, что он является участником системы страхования. Сделать это несложно – достаточно посетить официальный интернет ресурс Агентства и найти там кредитную организацию.

Не следует доверять свои деньги тем банкам, которые отсутствуют в реестре участников ССВ либо были по каким-либо причинам исключены из него.

Совет 2. Убедиться, что депозит относится к категории, попадающей под защиту

Законом определяется ряд категорий банковских счетов, которые НЕ включаются в перечень застрахованных. Вкладчики должны в обязательном порядке ознакомиться с ним.

Важно также учитывать, что государство защищает не только первоначально вложенную сумму, но и начисленные проценты. Поэтому, открывая вклад в сомнительном банке, стоит просчитать их совокупный размер. В идеале полученная сумма не должна превышать 1,4 миллиона рублей .

Совет 3. Важно внимательно проверить все свои данные

До того, как подписать договор депозита, вкладчик должен внимательно проверить все свои данные. Это касается написания фамилии, имени и отчества, данных паспорта, адреса регистрации .

Более того, при любом изменении этой информации важно сразу сообщить об этом факте в кредитную организацию. Если этого не сделать, при попытке получить выплаты могут возникнуть проблемы .

Таким образом, при соблюдении вкладчиком всех рекомендаций специалистов, получить возмещение в случае наступления страхового случая будет намного проще .

7. Как вернуть вклад в банке, у которого отозвали лицензию — практическая инструкция из 4 шагов

При возникновении проблем у кредитной организации вкладчики имеют право обратиться за получением страхового возмещения . Чтобы возврат средств прошел быстро и безболезненно, важно знать, какие действия и в какой последовательности следует предпринять.

Шаг 1. Сбор необходимой информации

Через день после того, как Центральный банк примет решение об отзыве лицензии у кредитной организации, информация об этом будет размещена на сайте Агентства по страхованию вкладов . Эти же данные можно найти, посетив интернет ресурс Банка России .


Главная страница официального сайта Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru)

Также на сайте появятся данные о том, какая кредитная организация будет назначена агентом по выплатам. Выбор банка-агента производится в течение 3 суток с момента отзыва лицензии.

Стоит учитывать , что иногда Агентство по страхованию вкладов осуществляет выплату компенсаций самостоятельно , не привлекая агентов.

Еще 7 дней дается Агентству, чтобы сообщить вкладчикам о времени и месте осуществления выплат.

Кроме того , в этот период составляется список граждан, имеющих право на страховые выплаты. Каждому из них направляется соответствующее письмо.

Шаг 2. Обращение за компенсацией

Законодательно определен временной период, в течение которого вкладчик имеет право обратиться за возмещением – с момента возникновения страховой ситуации до окончательной ликвидации кредитной организации . Срок давности по таким случаям составляет 2 года .

Однако если вкладчик не сможет подать заявление на компенсацию в этот временной период по уважительной причине, Агентство примет и рассмотрит его заявку. Скорее всего, выплату удастся получить и в такой ситуации.

Шаг 3. Оформление заявления

Для обращения за страховым возмещением вкладчику потребуется оформить заявление по установленной форме. Получить бланк можно в банке агенте либо скачать на сайте АСВ.

Кроме того, потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность. При получении средств представителем вкладчика понадобится нотариально заверенная доверенность .

Шаг 4. Получение компенсации

На выплату возмещения агенту отводится 3 суток с момента получения соответствующего заявления. Но стоит учитывать, что возврат средств начинается только через 14 дней после отзыва лицензии.

Существует 2 основных способа выплаты возмещения:

  1. наличными деньгами;
  2. безналичным способом – перечислением на счет, указанный вкладчиком в заявлении.

Легче понять и запомнить порядок действий для получения возмещения поможет представленная ниже таблица.

Таблица очередности действий вкладчика при наступлении страхового случая:

№ п/п Действие Важнейшие особенности
1 Сбор информации Данные об отзыве лицензии размещаются на сайте АСВ сразу
2 Обращение за компенсацией Обращаться следует в банк-агент, выбор которого осуществляется за 72 часа с наступления страхового случая
3 Оформление заявления Бланк заявления можно получить в отделении банка агента или скачать на сайте Агентства по страхованию вкладов
4 Получение компенсации Получить средства можно наличными либо перечислением на счет

8. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию вкладов

Каждый вкладчик желает максимально обезопасить принадлежащие ему средства. Именно поэтому по теме страхования депозитов всегда возникает большое количество вопросов. Сегодня мы постараемся ответить на некоторые из них.

Вопрос 1. В какой валюте осуществляется выплата возмещения по вкладам?

При наступлении страхового случая возмещение по всем вкладам независимо от валюты счета выплачивается в российских рублях .

При этом в тех случаях, когда депозит был оформлен в иностранной валюте, размер выплат рассчитывается с использованием курса Центрального банка , действующего в день наступления страхового случая.

Вопрос 2. Распространяется ли обязательное страхование вкладов физических лиц на деньги, которые находятся на дебетовых банковских картах (в том числе пенсионных и зарплатных)?

Представляет собой пластиковый электронный носитель, который позволяет получить доступ к средствам, размещенным на текущем счете.

Такие счета открываются путем подписания договора банковского счета , который традиционно выступает одной из частей соглашения на выпуск банковской карты. При этом в соответствии с терминами закона об обязательном страховании депозитов любые деньги, размещенные по договору текущего счета, считаются вкладом .

Более того , деньги, размещенные на дебетовых картах, не относятся в категории счетов, которые не подлежат защите государством на законодательном уровне.

Из вышеназванных обстоятельств можно сделать вывод , что они попадают под обязательное страхование .

9. Заключение + видео по теме

Таким образом, страхование вкладов (депозитов) представляет собой полезную услугу, которая доступна каждому вкладчику. Такие меры помогают защитить средства при каких-либо проблемах у кредитной организации. Это дает вкладчику дополнительную уверенность в том, что он не потеряет собственные средства.

Несмотря на то, что страхование вкладов в банках позволяет вернуть собственные деньги, команда онлайн-журнала «РичПро.ру» желает, чтобы банки, в которые вы вкладываете деньги, были финансово устойчивыми.

Делитесь своими мнениями и замечаниями по теме публикации, а также задавайте свои вопросы в комментариях ниже.

Альфа-Банк предлагает довольно широкий спектр услуг по размещению денежных средств на счетах этого финансового учреждения. Вклады Альфа-Банка делятся на две основные группы: накопительные счета и классические депозиты. С накопительных вкладов в любое время можно снять средства без потери процентов, но доход существенно ниже, чем по депозитным вкладам. Последние же приносят больший доход, но открываются на конкретный срок, несоблюдение которого приводит к потере части доходности. Дополнительно все вкладные счета делятся на пополняемые и непополняемые.

Надежен ли Альфа-Банк

Каждый потенциальный вкладчик тщательно выбирает кредитную организацию для размещения своих средств. В первую очередь он оценивает репутацию и надежность банковского учреждения, ведь потерять собственные деньги никому не хочется.

Первое, на что стоит обратить внимание при открытии депозита – это участие банка в системе обязательного страхования вкладов. Альфа-Банк входит в государственный перечень участников, а это значит, что вклады находятся под надежной защитой. При наступлении страхового случая размещенные деньги компенсируются клиенту в 100%-ном размере, но не более 1 миллиона 400 тысяч рублей. Альфа-Банк открывает депозит не только в рублях. Страхование распространяется и на счета, открытые в иностранной валюте. Сумма вклада рассчитывается в соответствии с официальным курсом ЦБ РФ, установленным на дату наступления случая. В банке застрахованы абсолютно все счета, в том числе карточные.

При оценке надежности важно обратить внимание на положение учреждения на финансовом рынке. У Альфа-Банка оно довольно прочное – это один из крупнейших универсальных банков, предлагающих множество различных услуг, в том числе и по ипотеке. Сеть филиалов организации широко представлена во всех регионах России.

Виды вкладов

Предложения по накопительным счетам выглядят так:

Наименование продукта Характеристики
Процент на остаток по счету Минимальная сумма для открытия вклада – 1 рубль. Срок действия - 1 год, с последующей пролонгацией. Ставка при размещении более 100 тысяч рублей - от 3,5. Максимум, которого она достигает - 8% (при вкладе от 100 000 000 руб.) Проценты начисляются на остаток по счету ежемесячно, в последний день расчетного месяца. Валюта - рубли, доллары, евро. Преимущество вклада - снятие наличности без потери дохода.
Минимум для открытия - 1 рубль. Проценты начисляются на минимальный остаток по счету, если он составляет 30 000 рублей и более. Наименьшая плата - 1%, наибольшая - 1,8%. Использование средств не влияет на доходность по вкладу.
«Блиц-доход» Для расчета дохода по депозиту предусмотрена градация размеров внесенных сумм:
● до 100 000 рублей ставка составляет 3,5%;
● от 100 000 включительно - до 500 000 - 3,75%;
● от 500 000 включительно - до 1 000 000 - 4%;
● от 1 000 000 включительно - до 5 000 000 - 4,25%;
● от 5 000 000 включительно - 4,5%.
Лимит расхода не ограничивается. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который хранится на счете в течение всего календарного месяца, - от 1 000 000,00 руб.
«Накопилка» Открытие и пополнение этого вклада возможно при наличии подключенных услуг «Копилка для сдачи» или «Копилка для зарплаты». Главное преимущество - высокая плата за размещение средств. Ставка составляет 7% годовых при любом размере остатка. Расходование средств ничем не ограничено. При закрытии вклада проценты за последний месяц не начисляются.
Накопление миль Мили «Аэрофлот» Тариф связан с дебетовой или кредитной картой «Аэрофлот». Рассчитываясь по ней в магазине, за каждые 200 рублей, 30 долларов или 300 евро начисляется 1 миля. Затем мили можно обменять на авиабилеты компании «Аэрофлот» и ее партнеров. Для начисления миль сумма на остатке должна быть не менее 50 000 рублей, 2 000 долларов или 2 000 евро.
Мили S7 Тарифный план аналогичен предыдущему, за исключением обмена миль. Они меняются на авиабилеты компании S7.
Спортивные накопления «Активити» Для получения дохода по такой схеме следует установить на мобильный телефон приложение RunKeeper или приобрести браслет-шагомер. С помощью системы «Альфа-Клик» они привязываются к открытому счету, и с каждым пройденным шагом увеличивается баланс. За пройденный метр начисляется максимум 50 копеек. На депозит зачисляется не менее 25 000 метров в день. Процентная ставка составляет 5,8% годовых при любом остатке. Расход по счету не ограничен.
Карта Чемпионата мира по футболу 2018 По продукту предусмотрена система - 1 балл начисляется на каждые потраченные 300 рублей при одновременном выполнении следующих требований:
● наличие дебетового или кредитного пластика «ЧМ FIFA 2018»;
● расчет этой картой хотя бы за одну покупку;
● минимальный остаток на счете на конец периода 50 000 рублей.
Валюта депозита - только рубли.

В настоящее время банком предусмотрено три тарифных плана для классических депозитов.

Наименование вклада Характеристики
Без расходования и пополнения «Победа плюс» Этот продукт предполагает получение самого высокого дохода. Минимальная сумма открытия вклада - 10 000 рублей или 500 евро/долларов. Срок действия вклада - от 92 дней до трех лет. Допускается выбор способа начисления процентов самим клиентом. Доход по вкладу может рассчитываться с капитализацией или без нее. Ставка варьируется в зависимости от суммы и срока - от 6,94% до 7,94%. Закрытие счета раньше срока влечет перерасчет ставки до 0,005% годовых.
Пополнение или частичное снятие «Премьер плюс» Минимальная сумма для открытия - 10 000 рублей или 500 евро/долларов. Предусмотрена возможность пополнения - от 5 000 рублей, 500 евро или долларов. Срок действия вклада - от 92 до 365 дней. Автоматической пролонгации нет. Доход варьируется от 5,5% до 7,2% и зависит от срока и размера вклада. Досрочное закрытие счета влечет снижение процентной ставки до 0,005.
«Потенциал плюс» Сумма вклада - 10 000 рублей или 500 евро/долларов. Минимальный размер пополнения - 5 000 рублей, 500 евро или долларов. Срок действия - от 92 до 1065 суток. Допускается выбор произвольного срока. Без потери процентов разрешено расходовать средства в рамках неснижаемого остатка, размер которого зависит от суммы открытия. Наименьшая ставка - 4,8%, наибольшая - 5,6%

Как оформить вклад

Для разных категорий вкладчиков предусмотрены свои способы открытия депозита. Новым клиентам следует обратиться в отделение банка с паспортом и суммой денег, планируемой для размещения. Для предварительной консультации им доступна онлайн-заявка. После ее оформления специалист банка перезванивает клиенту для уточнения деталей и предлагает явиться в офис. Действующим клиентам предлагается больше способов внесения средств на депозит.

Через интернет

У Альфа-Банка существует собственный онлайн-сервис, который считается одним из лучших среди аналогичных предложений других финансовых учреждений. Изучить его тонкости и преимущества использования позволит раздел .

Порядок действий на официальном сайте:

  • войти в личный кабинет;
  • открыть вкладку «Мои счета» и в ней выбрать пункт «Открыть счет»;
  • выбрать название нужного продукта;
  • указать сумму вклада и перейти к перечислению средств.

Точно так же дистанционное оформление вклада выполняется при помощи .

По телефону

Постоянным клиентам разрешено оформлять депозит при помощи телефонного звонка на горячую линию. На официальном сайте Альфа-Банка в разделе «Вклады и инвестиции » указаны два телефонных номера горячей линии. Один из них работает для частных вкладчиков, второй - для юридических лиц.

В отделении банка

Клиенты банка также могут обратиться в офис, где специалист внесет в анкету все необходимые данные со слов вкладчика и оформит договор. В соглашении будут зафиксированы все основные условия депозита, в том числе досрочного закрытия счета. Для оформления договора потребуется только действующий национальный паспорт.

Преимущества и недостатки вкладов в Альфа-Банке

Как и всякий банковский продукт, депозиты обладают положительными и отрицательными свойствами.

К плюсам можно отнести:

  • Страхование вкладов.
  • Большой диапазон процентных ставок по предлагаемым программам.
  • Возможность оформления счета через интернет.
  • Высокая скорость открытия вклада.
  • Наличие автоматической пролонгации в ряде тарифов.
  • Низкий минимум для открытия вклада.

Из минусов можно выделить то, на что больше всего обращают внимание потенциальные вкладчики – это процентная ставка. За последний год по всем продуктам она была снижена на 0,5% годовых. Но даже в условиях кризиса Альфа-Банк предлагает достаточно доходные вклады для физических лиц в 2019 году.

Альфа-Клик 2.0 – открытие депозита: Видео

Альфа-Банк предлагает своим клиентам широкие возможности для накоплений собственных средств. При этом задействованы не только депозитные счета, но и накопительные программы, бесплатные сервисы, позволяющие увеличивать остаток на счете с помощью частичного возврата средств, а также долгосрочные страховые и инвестиционные программы.

Вклады Альфа Банка

Накопительные счета – это счета для хранения собственных средств физических лиц. Размещая деньги на счете, клиент не ограничивается в возможности пополнять счет и снимать средства по первому требованию, никаких ограничений к сроку размещения не устанавливается.

При этом, чем дольше клиент не снимает деньги, чем дольше остаток на счете не снижается, тем больше становится ставка начисляемого процента. В зависимости от выбранного пакета и суммы остатка процент может доходить до 6,25% годовых. Процентная ставка зависит от выбранного пакета, минимального остатка на счете и срока, в течение которого этот остаток не снижается.

Также собственники накопительных счетов могут становиться участниками бонусный программ, например, «Аэропорт-Бонус» или Чемпионат мира FIFA 2018. В рамках программы за фиксированную сумму остатка на счете банк присуждает мили или баллы, которые в дальнейшем можно потратить на товары или услуги, приобретаемые у партнеров банка.

Депозиты – это размещение денег на вкладных счетах на установленный срок. Максимальный процент можно получить в том случае, если условия размещения не предполагают возможности досрочного снятия, а также свободного пополнения.

Альфа-банк предлагает разнообразные депозиты:

  • срочные депозиты без возможности пополнения/снятия
  • депозиты, предусматривающие возможность вложения средств от 5000 руб., 200 евро, дол. США и более , и снятие денег не ниже установленного неснижаемого остатка без потери процентов

Проценты могут выплачиваться ежемесячно или добавляться к сумме депозита (капитализация процентов).

Бесплатные сервисы накоплений от Альфа Банка – это дополнительная возможность комфортно и необременительно накопить и преумножить средства.

Можно воспользоваться одной из следующих услуг:


Накопительное страхование жизни – это программы, разработанные банком совместно с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Накопительное страхование жизни ведется в рамках программ «Детский счет» и «Резервный счет».

Участники программ получают возможность накопить капитал с целью сбережения, для финансирования крупных покупок, пенсионного обеспечения, обеспечения финансовой и страховой защиты.

Инвестиционные программы Альфа Банка предоставляют клиентам возможность открытия инвестиционных счетов для размещения средств от 10 000 до 1 000 000 руб. Средства с этих счетов используются для приобретения ценных бумаг по стратегии, которую выбирает клиент.

Инвестиционный счет представляет собой выгодную альтернативу банковскому вкладу, клиент получает доход от инвестиционной деятельности и налоговый вычет в размере 13% на сумму до 400 000 руб .

Также клиенты банка могут осуществлять следующие инвестиционные операции:

  • приобретать облигации, в том числе ОФЗ
  • становиться участником паевых фондов (коллективное инвестирование)
  • управлять капиталами через персонального брокера
  • осуществлять доверительное управление капиталом
  • инвестировать в бизнес

Условия

Линейка депозитов Альфа-банк достаточно разнообразна, поэтому каждый клиент может выбрать условия, максимально удовлетворяющие индивидуальным требованиям. Предусмотрены срочные депозиты, не позволяющие снимать деньги до окончания срока договора (Победа+), а также депозиты с возможностью пополнения и досрочного снятия средств (Премьер+, Потенциал+).

Для этого необходимо выбрать валюту (рубли, доллары США, евро), период и при помощи бегунка установить сумму, которую желаете разместить. Программа автоматически рассчитает ожидаемую сумму процентов, которая будет указана под каждой из депозитных программ, как на фото.

Процент зависит от следующих факторов:

  • депозитная программа
  • тарифный пакет
  • возможность довложения средств или досрочного снятия
  • срок, на который размещаются средства
  • сумма вклада

Чтобы узнать процентную ставку, необходимо выбрать способ начисления процентов (с капитализацией процентов, без капитализации) и выбранный пакет.

Минимальные сроки депозитов – три месяца, максимальные – три года. Вклады принимаются также на срок 6, 9 месяцев и на год.

Пролонгация депозита возможна только для программы Победа+ . Продлить депозит можно по телефонам горячей линии, в отделении банка или в интернет-банке «Альфа-Клик». Установить/отменить функцию автоматического продления можно в том случае, если до конца депозита осталось не менее суток. Депозиты по другим программам необходимо заключать на новый срок.

Досрочное снятие средств в Альфа Банке предусмотрено для депозита «Потенциал+» . Частично снять можно любую сумму при условии, что после снятия на счете останется сумма, не ниже установленного неснижаемого остатка, которая составляет 10 000 руб., 500 дол. США или евро.

Снять деньги можно в любом отделении банка, не зависимо от того, где оформлялся депозитный договор.

Альфа-Банк является участником системы государственного страхования вкладов. При наступлении страхового случая физическим лицам будут возвращены средства, размещенные на счетах в банке, если из сумма с учетом начисленных процентов не превышает 1,4 млн.руб. Страхование вкладов – государственная программа, поэтом все вклады надежно защищены.

Как рассчитать выгоду

Для расчета выгоды проще всего воспользоваться калькулятором на сайте. С его помощью можно рассчитать ожидаемую выгоду от сделки. Альфа-Банк предлагает возможность выбора способа начисления процентов. Можно получать проценты ежемесячно или использовать процентную ставку с капитализацией.

Капитализация процентов предполагает то, что начисленная за месяц сумма процентов не выплачивается вкладчику, а прибавляется к сумме вклада. В результате, в следующем периоде проценты начисляются на большую сумму (сумма вклада + проценты). Проценты также начинают работать и приносить прибыль.

Процентная ставка с учетом капитализации рассчитывается по формуле:

Как выбрать вклад

Прежде чем выбрать вклад необходимо четко определить, какие цели вы преследуете:

  • накопить максимальную сумму до определенной даты в будущем
  • обезопасить деньги от мошенников или спонтанных трат
  • защитить накопления от инфляции

При необходимости в любой момент иметь доступ к средствам, подойдет вклад с возможностью частичного довложения или снятия. Разместив средства на срочный вклад «Победа+», банк при досрочном расторжении договора начислит процент по ставке 0,005% годовых.

Вклады для юридических лиц в Альфа Банке

Для юридических лиц малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей Альфа-Банк предлагает вклады по программе «Альфа-Доход». Депозит позволяет получить дополнительных доход от временно свободных средств.

Минимальная сумма для первоначального взноса 30 000 руб. , максимальная – 2 000 000 руб. Средства можно разместить на срок 1, 3 и 6 месяцев. Средства можно снимать по необходимости и пополнять депозит.

Процентная ставка фиксированная на весь срок:

Для оформления депозита обязательно наличие расчетного счета в Альфа-Банке.

Для управления ликвидностью юридических лиц, относящихся к среднему и крупному бизнесу, банк предлагает самые разнообразные способы:

  • Срочный депозит без возможности пополнения. При досрочном расторжении договора выплачивается половина ставки, установленной для физических лиц для вкладов «До востребования».
  • Пополняемый депозит. Первоначальная сумма от 500 000 руб. Минимальная сумма дополнительного взноса – 25 000 руб.
  • Депозит с возможностью частичного возврата. Первоначальная сумма вклада от 500 000 руб. Минимальная сумма досрочного снятия – 25 000 руб. , депозит можно разместить на срок от 3-х месяцев до полутора лет.
  • Депозит, предполагающий возможность частичного пополнения и снятия.
  • Фиксированный остаток. Банк обязуется начислять фиксированный процент на остаток средств на счете клиента, если он не снижается ниже установленной суммы.

Плюсы и минусы вкладов в Альфа Банке

Альфа-Банк предлагает физическим и юридическим лицам разнообразные депозитные программы.

Среди преимуществ можно выделить следующие:

  • надежная защита средств государством
  • интернет и мобильный банкинг позволяет управлять средствами без посещения отделения банка
  • при помощи «Альфа-Клик» можно отслеживать состояние счета, контролировать начисление процентов
  • выгодный высокий процент
  • возможность подобрать условия, максимально удовлетворяющие индивидуальным требованиям вкладчика

При правильном подборе депозитной программы недостатки у депозита найти сложно.

Анализ отзывов клиентов в интернете свидетельствует о высоком уровне обслуживания. Об этом говорит также постоянно возрастающее число клиентов банка, которые решили доверить финансовому учреждению свои сбережения.

Государством с целью защиты денежных вложений населения создана система страхования, в которой регистрируются финансовые учреждения. В систему страхования вкладов Альфа-Банк был включен в 2004 году.

Страхование вкладов государством

Во всех государствах ЕС, в США, Японии и др. система страхования является обязательной. С помощью такого инструмента государство получает возможность защитить денежные ресурсы населения. Сегодня каждый банк, получивший лицензию Банка России на прием вкладов от граждан, обязан стать участником системы, для чего заносится в специальный Реестр.

Принцип работы системы страхования вкладов предполагает возврат денег частным лицам, если их банк лишился лицензии, обанкротился или по другим причинам прекратил свою деятельность.

Обратите внимание, вкладчик никаким образом не взаимодействует с системой страхования. Отдельные договора или иные документы не оформляются. Альфа-Банк, как и другие участники, самостоятельно исполняют обязательные требования системы.

Клиенты взаимодействуют со специально созданным Агентством, которое принимает требования от них при наступлении непредвиденного случая и организовывает выплаты. Каждому лицу полагается полноценное возмещение всей суммы, которая находилась в банке, но в пределах лимита – 1,4 млн. рублей.

Система страхования в Альфа-Банке

Из-за страхования вкладов государством, Альфа-Банк предстает в глазах клиентов надежным учреждением. В Альфа-Банк прописано, что все размещенные счета клиента считаются вкладами:

  • Банковские;
  • Карточные;
  • Депозиты (с учетом процентов, в.ч. капитализированных);
  • Накопительные счета, предусматривающие получение процентов на остаток;
  • Экспресс-счета.

Валюта роли не играет. Если средства находятся в иностранной валюте, происходит перерасчет по курсу, действующему на момент закрытия банка.

В Альфа-Банк застрахованы счета частных лиц, а также предпринимателей, которые не выступают юридическими организациями. Исключения составляют такие счета:

  • Для ведения бизнеса или трудовой деятельности (для нотариусов);
  • Вложения на предъявителя, в т.ч. имеющие подтверждения в виде сертификата или сберегательной книги;
  • Находящиеся в управлении Альфа-Банк по доверенности;
  • Находящиеся в подразделениях, которые расположены за пределами государства;
  • Электронные средства, не имеющие банковского счета;
  • Номинальные (кроме открытых опекунами в пользу подопечных).

Любая информация о том, что Альфа-Банк вышел из системы страхования вкладов является ложной. Альфа-Банк имеет соответствующую лицензию и должным образом зарегистрирован в Реестре. Это гарантирует получение с помощью государства своих вложений клиентами Альфа-Банк по стандартному распорядку, если он прекратит деятельность.

Особенности возврата депозитов

Как участник системы страхования вкладов, Альфа-Банк в случае ликвидации или потери лицензии, передаст в Агентство перечень своих долгов.

Далее гражданину потребуется посетить Агентство, что можно сделать по прохождении 14 дней с даты объявления о закрытии учреждения. Для обращения за выплатой необходимо написать заявление и предоставить удостоверение личности (паспорт). Если обращение происходит представителем, а не лично вкладчиком, требуется заверенная доверенность.

Подать заявление необходимо до дня завершения конкурсного производства или после окончания моратория, если таковой был установлен Агентством. Если гражданин не смог своевременно подать заявку по уважительной причине, это разрешено сделать позднее. При этом предоставляются соответствующие подтверждения, например, больничный лист, свидетельствующий о болезни, военный билет (о прохождении службы) и т.п.

Выплату осуществляет одно из учреждений системы, определенное Агентством, в срок 3 дня после передачи всех бумаг.


Заключение

Страхование вкладов в Альфа-Банке осуществляется по факту открытия депозита на уровне гарантий, закрепленных государством за каждым гражданином — физическим лицом. Несмотря на слухи о том, что Альфа-Банк вышел из системы страхования вкладов, он и по сей день остается его добросовестным участником.