В чем отличие дебетовой карты от кредитной. Кредитная карта и дебетовая карта

Современную жизнь сложно представить без банковской карты. Её используют как студенты, так и пенсионеры. Она объединяет в себе кошелёк и сберегательную книжку. На неё начисляется заработная плата, пособия, пенсии, стипендии. С помощью карты оплачиваются услуги и товары.

Многие из нас пользуются двумя видами банковских карт: дебетовой и кредитной. В чём их отличие, и какой вариант удобнее в повседневной жизни рассмотрим в сравнении.

Виды банковских карт

Банковская пластиковая карта – это инструмент, используемый для зачисления или списывания денег со счёта держателя данной карты. В зависимости от того, какой тип счёта использует владелец: дебетовый или кредитный, карта будет считаться дебетовой или кредитной соответственно.

В свою очередь, дебетовые карты подразделяются на овердрафтные и без предоставления такой услуги. Несмотря на то, что выбор не слишком велик, нужно внимательно изучить особенности каждого варианта, чтобы принять правильное решение при оформлении банковской карты.

Дебетовая карта – самый популярный вид банковского пластика. Она открывается к зарплатному, пенсионному, социальному счёту гражданина и использует в обороте собственные средства держателя.

Её ощутимый плюс – удобство оформления и применения. Дебетовая карта используется как для повседневных платежей, так и для накопления средств. Условиями банка может быть предусмотрено начисление процентной ставки на остаток, кэшбек, отсутствие платы за обслуживание.

По дебетовой карте не существует каких-либо ограничений на банковские операции, она даёт возможность:

• совершать покупки в любых магазинах, в том числе через интернет;
• оплачивать услуги и товары;
• снимать наличные средства и пополнять счёт (чаще всего без комиссии);
• переводить деньги на счета других пользователей своего или сторонних банков (по тарифам банка).

Единственное ограничение по этому типу карт – невозможность потратить больше, чем на неё внесено. В редких случаях дебетовая карта может иметь отрицательный баланс, который образуется после списания комиссии за обслуживание или при расчёте ею за границей, но эти суммы не превышают нескольких сотен рублей.

Кредитная карта. Такие карты предлагают кредитные организации клиентам с хорошей историей. Простота оформления позволяет получить «кредитку» и без официального трудоустройства. Кроме того, в последнее время банки активно стимулируют выдачу карт, предлагая льготное, беспроцентное пользование сроком до 4 месяцев, кэшбек и бонусные баллы.

Особенности кредитной карты:

• различные лимиты, возможность оформления до 500 000 рублей и последующее увеличение суммы кредита для проверенных заёмщиков;
• период беспроцентного пользования банковскими средствами, в который клиент вносит лишь минимальный платёж, но не оплачивает процентную ставку;
• возможность погашать любыми суммами свыше минимального платежа.

Ограничения в пользовании картой установлены только на перевод средств на другие счета. Оплачивать квитанции и покупки, снимать наличные в банкомате можно по тарифам банка.

В большинстве банков берётся дополнительная комиссия при получении наличных средств с кредитной карты, а также на эту сумму не действует льготный период. Необходимо уточнять условия при оформлении «кредитки».

Собираясь оформить кредитную карту, узнавайте условия в нескольких банках, так как они могут существенно отличаться.

Овердрафтная карта. Это подвид дебетовой карты, в котором помимо собственных средств держателя предусмотрен небольшой кредитный лимит. Такую возможность банки предоставляют клиентам, движение по счетам которых стабильно и известно банку. Например, овердрафт к зарплатной карте и расчётному счёту предпринимателя.

Оформление овердрафта сравнимо с процедурой получения кредита. Понадобится заявление клиента, справка о доходах и подписанный договор, в котором указаны все нюансы предоставления займа.

Условия сходны с кредитной картой, но есть некоторые отличия:

• срок предоставления овердрафта не превышает 50 дней;
• не существует ежемесячных или минимальных платежей и льготного периода пользования, полная сумма займа возвращается в банк до окончания срока кредитования;
• овердрафт подключается автоматически, как только заканчиваются собственные средства на счёте, и закрывается каждым внесённым платежом;
• средства, поступающие на неё, сначала перекрывают задолженность, а уже затем идут в накопление.

Овердрафт на дебетовой карте становится своеобразным запасом «на чёрный день», к которому можно обратиться, если не хватает собственных средств до ближайшего поступления.

Дебетовая или кредитная карта

Какую из карт предпочесть, зависит от основной цели. Если на ней будут размещаться собственные средства клиента, а также идти поступления со сторонних ресурсов: пособия, стипендии и пр., то выбор, очевидно, склоняется в сторону дебетовой карты.

Если же необходим дополнительный источник финансирования со свободным графиком внесения платежей и низким процентом – подойдёт кредитная карта со льготным периодом.

Для продления беспроцентного использования карты, необходимо внести всю сумму долга до окончания срока. Воспользоваться деньгами в некоторых банках можно уже на следующий день, активируя новый льготный период.

Следует учитывать, что дебетовая карта выдаётся всем гражданам России, достигшим совершеннолетнего возраста, по паспорту практически без ограничений. А для получения «кредитки», нужно предоставить информацию о трудоустройстве и дополнительные документы.

Кредитная или овердрафтная карта

Теперь сравним эти виды карт, чтобы определить, что лучше: оформить «кредитку» или получить овердрафт.

Отличие кредита от овердрафта:

1. 1. Доступность. Для оформления овердрафта необходимо иметь дебетовую карту с регулярным движением по счёту. «Кредитка» – упрощённая версия потребительского займа, выдаётся любому гражданину с хорошей кредитной историей.
2. 2. Срок кредитования. Для дебетовой карты – до 50 дней, для кредитной – ограничен условиями договора.
3. 3. Сумма заёмных средств. Овердрафт не превышает 100% от ежемесячных поступлений, кредит определяется из возможности вносить минимальный платёж.
4. 4. Процентная ставка по дебетовым картам выше, чем по «кредиткам» (если сравнивать один и тот же банк, так как у различных кредиторов свои условия). Однако за счёт того, что овердрафт используется редко и на короткие сроки, переплата выглядит не столь значительной.
5. 5. Возврат долга. Овердрафт – краткосрочный заём, погашается полностью в установленный срок, «кредитка» допускает любые условия погашения, с единственным правилом – ежемесячный платёж не меньше минимального.

Таким образом, если денежные средства нужны время от времени в небольших количествах и на короткий срок, удобнее воспользоваться дебетовой картой с овердрафтом. А если требуется дополнительное финансирование с возможностью возврата долга в рассрочку, тогда лучше оформить кредитную карту.

Как узнать дебетовая карта или кредитная? Приятно видеть вас в моем блоге! Родители надумали слетать в теплые страны на время новогодних каникул, пока у нас главенствуют морозы.

Билеты планировали заказать он-лайн. Тем же способом хотели забронировать и отель, то есть обойтись полностью без услуг турагентств.

Перед заказом решил проверить, дебетовая или кредитная у них карта, с которой собираются совершить платеж, так как не всегда компании пропускают оба эти вида карт.

О том, как узнать дебетовая карта или кредитная, советую почитать вам далее. А еще лучше сохранить этот пост у себя в закладках.

Кредитные и дебетовые карточки имеются почти у каждого банковского клиента. Они отличаются набором функций и возможностей для своего владельца. Исходя из своих потребностей, человек может выбрать, какой картой пользоваться.

Предупреждение!

Основное отличие кредитной карты от дебетовой заключается в том, что на кредитной карте, помимо личных средств клиента, имеются еще и заемные средства, которые банк передал в пользование на определенных условиях. На дебетовой карточке могут храниться только личные средства. Также отличия между этими картами можно найти и в наборе функций.

Банки часто выпускают кредитные карты совместно с партнерами, например, РЖД, AliExpress, МТС, Связной, Мвидео и т.д. Это дает их обладателю возможности получать больше бонусов (баллов, кэш-бэка) за покупки. Отличить кредитную карту от дебетовой можно по тарифам, которые выдаются вместе с картой.

Но некоторые пользователи пытаются понять, как отличить карточки по внешнему виду. Одни кредитные организации предоставляют такую возможность, а вот другие предпочитают выпускать внешне схожие карты, чтобы только их владелец знал, где есть кредитные средства, а где нет.

Подтвердить вашу гипотезу - кредитная карта или дебетовая перед вам - может только банк. Однако вывод можно сделать по дизайну карты. Стоит пойти на сайт банка и посмотреть предлагаемые карты. Возможно там будет карта, которая перед вами - она может выпускаться только дебетовая или только кредитная.

Вывод можно сделать по тому, написано имя человека на карте или нет. Если не написано, скорее всего карта Дебетовая. Банки стараются не выпускать неименных кредитных карт.

Как внешне отличить кредитную и дебетовую карту?

Стандартный набор отметок на карте состоит из отметки:

• Платежной системы.
• Наименования банка-эмитента.
• Чипа.
• Голограммы.
• Номера карты.
• Рисунок.
• Срок действия.

Помимо этих характеристик некоторые банки добавляют (обычно в верхней правом углу) надпись Credit или Debit что указывает на то, кредитная это карта или дебетовая. На основании данной записи достаточно просто определить тип пластика.

Внимание!

Однако, не все кредитные организации делают такую пометку и выпускают внешне одинаковые карточки, о наполнении которых знает только их владелец. С одной стороны, это довольно безопасно – если карта попадет в руки к мошенникам, они не смогут догадаться, что за карта перед ними, а с другой это путает и самого владельца карты, ведь у него их может быть несколько.

Узнать тип карты можно по выписке в интернет-банке. Там указывается кредитный лимит, доступный остаток, сумма расходов и поступлений, минимальный платеж к внесению (при наличии долга).

Овердрафт по дебетовой карте

Дебетовые карты не имеют кредитного лимита, но клиент может «уходить» в минус. Такое явление называется «овердрафтом». Чаще всего овердрафт открывается банком на зарплатных картах и достигает не более 1-2 размеров зарплаты. Если клиент пользуется овердрафтными средствами, то они затем автоматически погашаются за счет поступающей зарплаты.

Овердрафт толкает к соблазну потратить больше, чем есть. Потратив весь предоставленный лимит, можно остаться без следующей зарплаты, которая пойдет на погашение предыдущего долга. Такая рутина может довольно сильно затянуть, поэтому увлекаться овердрафтными деньгами не рекомендуется.

Овердрафт на дебетовой карте бывает:

1. Разрешенным. В данном случае банк устанавливает сумму, которую может потратить клиент помимо своих средств. При поступлении денег лимит автоматически погашается. Отличие овердрафта от кредитного лимит заключается в том, что по овердрафту нет льготного периода, поэтому нужно будет платить проценты за его использование.
2. Неразрешенным. Такая ситуация допускается в некоторых случаях, например, когда клиент совершил валютную операцию, а сумма списалась со счета позже, когда курс валюты вырос, или было снятие под «ноль» в другом банкомате, который взял комиссию, или были подключены платные услуги (СМС, страховка по карте, списалось годовое обслуживание). За возникновение неразрешенного овердрафта банк накладывает существенный штраф. Чтобы не допустить этого, стоит периодически проверять баланс на карте и оставлять на ней небольшую сумму на непредвиденный случай, например, 500-1000 руб.

Таким образом, «уйти в минус» можно и по дебетовой карте. Наличие овердрафта имеет свои недостатки и плюсы. Если приходится часто пользоваться заемными средствами, то стоит завести кредитную карту и погашать ее в льготный период, чтобы постоянно не платить процентов, как в случае с овердрафтом.

источник: http://investor100.ru

День или ночь? Отличие дебетовой карты от кредитной

Отличие дебетовой карты от кредитной Сестра прислала сообщение: «Немного задержусь. Снимаю деньги с кредитки».

С какой такой кредитки? Она их как огня боится. Оказалось, зарплату снимала. По дороге в кафе, родная кровь нарвалась на лекцию.

Итак, отличия дебетовой карты от кредитной, для меня, как для банковского работника, видны невооруженным глазом. Но для таких людей, как моя сестра, это просто пластиковая карта.

Основа у них одна, и та и другая являются платежным инструментом к банковскому счету. Но к какому счету – это и есть суть вопроса.

Кредитная карта открывает доступ к кредитному счету. Даже если просто посмотреть на корень слова, придет ответ на все вопросы. То есть, пользуясь кредитной картой, держателю не нужно предварительно вносить сумму на счет. Эту сумму ему предоставляет на определенных условиях банк.

Совет!

Без особых проблем вы можете рассчитываться в магазине, супермаркете, интернет-магазине, снимать наличкой с банкомата и так далее. Но только в пределе установленным банком. Красивое слово «лимит». Этот лимит может быть как 20, так и 500 тысяч рублей. Но сколько взял, столько положил. И не стоит забывать «благодарить» банк немалыми процентами за их «доброе сердце».

Банк поставит условия, где, как и сколько. При невыполнении данных условий будет насчитываться пеня. Это штраф, из-за которого у вас «к возврату» сумма будет увеличиваться и благодаря нему вас могут наградить статусом «негативная кредитная история». Не стоит пугаться, кредитная карта – это просто заем, но под проценты.

Дебетовая карта более ласкова к хозяину. Но она откроет вам доступ к счету, только в том случае если вы на счет что-либо положите. Не стоит путать с депозитом. Счет требует пополнения, то есть прежде чем вы воспользуетесь дебетовой картой необходимо обеспечить счет средствами. Это могут быть как ваши средства накопленные за долгие лета. Но ваш дебетовый счет могут пополнить и другие.

Например, ваш работодатель, который перечисляет вам заработную плату. Пенсионерам государство пенсию перечисляет туда же. В университете на дебетовую карту могут студенты получают стипендию и параллельно их родители так же могут перечислить деньги. Не почтовым переводом и не соседкой Машенькой, а просто перечислив на карту.

Коротко, ваши средства – ваша дебетовая карта. Банки, конечно, могут предоставить дебетно-кредитную карточку. Вы сможете потратить чуточку больше. Но после этого вам нужно будет погасить выделенные средства, как и в случае с кредитной картой. Будьте внимательны при оформлении платежной карты. Уточните все условия.

Не бойтесь переспросить специалиста, если вам не понятно какое-либо слово. Это ваши деньги и вы должны быть подкованы в данном вопросе. Зная отличия дебетовой карты от кредитной, вы обезопасите себя. Например, если вы не рассчитали сумму трат по дебетовой карте, вы будете знать, чего вам ожидать от «доброй крестной феи» под именем Банк-эмитент.

источник: http://nebankir.ru

Как отличить кредитную карту от дебетовой?

Вы хотели бы узнать, как можно отличить по внешнему виду дебетовую карту от кредитной? Сегодня мы постараемся ответить на этот вопрос, а также рассказать вам о том, как выглядит стандартная кредитная карта с набором банковских реквизитов для оплаты покупок и инициации в системе.

Итак, если вы задались вопросом о том, что именно можно увидеть на пластиковом носителе от банка, то нужно разделять лицевую и оборотную его стороны. Давайте рассмотрим более подробно, что на них указано.

На лицевой:

• В верхнем левом углу указан банк, который выпустил данную карточку. Если она партнерская, т.е. выпуск происходил в партнерстве с какой-либо компанией, например МТС или РЖД для накопления специальных баллов, то значок данной организации будет виден в правом верхнем углу;
• Далее идет защитный чип в виде блестящего квадрата;
• Ниже расположена длинная цифровая последовательно, обычно она состоит из 16 цифр, разделенных по 4 пробелами. Это номер карты, он нужен для совершения различных переводов и платежей;
• Далее указывается срок действия этого пластика в виде четырёх цифр через косую черту. Например: 0517 – данная запись означает, что пользоваться карточкой можно до конца мая 2017 года, затем нужно обращаться в банковскую организацию за перевыпуском;
• Ниже печатается ФИО владельца латинскими буквами, но если это Маэстро или Моментум, тогда имя может и не указываться;
• В правом нижнем углу вы увидите значок платежной системы – Виза или Мастеркард.

На задней стороне:

• Магнитная полоса;
• Белое поле для подписи владельца;
• Код безопасности из 3-ех цифр для совершения покупок через Сеть;
• Иногда бывает напечатана контактная информация для связи с банком, а именно – телефон его службы поддержки.

Такие данные являются стандартными для любого карточного продукта, и к сожалению, чисто внешне отличить дебетовый вариант от кредитного нельзя. В некоторых случаях на лицевой стороне есть надпись Credit, но это бывает крайне редко.

Что делать в том случае, если у вас много карт, и вы забыли, кто из них к какому типу принадлежит? Здесь есть несколько вариантов:

1. Найди договор, который вы подписывали при оформлении, и прочесть эту информацию там;
2. Позвонить по телефону горячей линии банка, зачитать номер с лицевой стороны, сказать свои ФИО и кодовое слово для получения информации;
3. Обратиться в отделение банка, где вы обслуживаетесь, и подойти к любому специалисту;
4. Зайти на официальной сайт организации, который является эмитентом, и посмотреть список его предложений. Как правило, там есть изображения всех его продуктов.

Зачем вообще нужно различать, что за продукт у вас в руках? Дело в том, что они предназначены для разных целей: расчетные – для использования собственных средств, для снятия наличных, совершения платежей и т.д., кредитные – для получения возможности использования заёмными средствами от банка.

Предупреждение!

И если вы совершите покупку по кредитке, то вам ежемесячно нужно будет платить за это проценты, а если снимите с неё наличные, то вы дополнительно заплатите немаленькую комиссию за такую услугу. За переводы также будет начислена комиссия.

Подытожим вышесказанное: к сожалению, самостоятельно на внешний вид в 90% случаев нельзя определить – кредитная или дебетовая карта оказалась у вас в руках, а потому стоит прибегнуть к помощи банковских работников.

источник: http://kredist.ru

Из истории «кредитных» карт Вообще термин «кредитная карта (кредитка)» изначально означал совсем другое.

Всё началось в всеми любимой/нелюбимой США примерно в 80-х.

Банки давали карты не всем кому попало, а только тем, в ком были уверены.

Держатель карты приходил в магазин/кафе/парикмахерскую, покупал что-то и давал вместо денег карту, магазин/кафе и прочее брали карту, клали её в спец устройство, поверх накладывали двойной талон и прокатывали, из-за прокатывания на талонах (слипах) оставлялись отметины (номер карты, владелец и пр.).

Держатель подписывал слип и забирал одну часть, вторые части собирали и потом скопом несли в свой банк, который проверял их и переводил на счет нужную сумму, потом банк отправлял запрос по картам в банки и они перечисляли деньги.

Так вот, кредитная она была не потому что на ней были кредитные деньги, а потому что магазин продавал товар владельцу карты в счет будущего зачисления денег, то есть в кредит. Ведь раньше нельзя было понять есть ли деньги на счете у человека или нет.

источник: http://www.banki.ru

Как определить принадлежность банковской карты VISA к кредитной линии или дебетовой?

Можно ли определить по внешнему виду карты, или по номеру её принадлежность? близкий родственник падкий на всякого рода кредиты и при появлении у него очередной карты хотелось бы понимать чего ожидать, не задавая вопросов?

Первые цифры карты означают лишь принадлежность карты к платежной системе:

• 4276 — платежная система Виза
• 5469 — платежная система Мастеркарт
• 676..- платежная система Маэстро

Номер кредитной карты (или другой банковский карты) представляет собой цифровой код на лицевой стороне карты. Часто бывает выпукло выдавлен (эмбоссирован) на карте для возможности снятия слипа (отпечатка) карты. В номере карты содержится полезная информация - зашифрован код банка-эмитента карты, код платежной системы, регион выпуска, контрольный код.

Совет!

Номера кредитных карт в России, как правило, состоят из 16 цифр, однако встречаются 13 и 19-значные номера. 19-значные номера обычно присваиваются дополнительным картам, выпущенным в рамках одного клиентского счета, 13 значные номера можно увидеть на старых, выпущенных ранее пластиковых картах.

Формат номера кредитной карты определяется международным стандартом ISO 7812. Согласно ему, первые шесть цифр - идентификационный номер эмитента (IIN). Последняя вычисляется на основе предыдущих по алгоритму Луна.

Если на карте нет слова CREDIT, то Вы никогда не узнаете — дебетовая она или кредитная

источник: otvet.mail.ru

Кредитная или дебетовая карта Сбербанка?

Кредитная или дебетовая карта Кредитная или дебетовая карта Сбербанка – вот главный вопрос, который встает перед клиентом при приобретении пластиковой карты.

Выбор в этом случае будет зависеть от целей и потребностей каждого человека, однако, чтобы сделать правильный шаг, необходимо знать все об обоих видах.

Сбербанк России предоставляет своим клиентам выбор из трех вариантов кредитных карт: Maestro, Mastercard, Visa.

Каждый тип подразделяется на дополнительные подвиды, которые отличаются между собой процентной ставкой и кредитным ограничением.

Например, владельцы карт Visa Gold и Mastercard Gold могут воспользоваться кредитом в пределах от 200 000 до 500 000 руб. и процентной ставкой в 23% годовых. Для карт Visa Classic и Mastercard Standard этот лимит составляет от 20 000 до 200 000 руб., а ставка – 24%.

К тому же в последних двух случаях предусмотрен также и льготный период до 50 дней. Погашать взятые кредиты можно через платежные терминалы, Интернет и мобильные платежи, подключив специальную услугу у своего оператора.

Сбербанк России предлагает также и возможность воспользоваться различными видами дебетовых карт. Дебетовыми называются те карты, которые предоставляют клиенту воспользоваться только той суммой, которая находится на его счету. Карта «Сберкарт» является одним из вариантов таких платежных инструментов.

При обращении за этой картой не нужно ждать две недели ее изготовления – она выпускается в тот же день. За первый год обслуживания такой карты клиент должен будет заплатить 300 руб., а в дальнейшем эта сумма сократится до 150 руб. Картой «Сберкарт» нельзя пользоваться заграницей, при этом очень часто далеко не все офисы и торговые точки даже в России ее принимают.

В результате ее часто меняют на карты типа Visa Electron или Maestro. Одной из дополнительных сложностей использования таких карт является необходимость исправной связи с банком в той или иной торговой точке. Только в этом случае клиент сможет расплатиться такой картой.

Предупреждение!

В то же время эти карты гораздо чаще принимают по всей территории России, а в некоторых случаях и за рубежом. Они также позволяют снимать наличные в банкоматах, в том числе и за пределами территории РФ.

Отличие в оформлении дебетовых Visa Electronи Maestro состоит в отсутствии рельефного написания имени держателя, номера и срока действия. Также они не имеют секретного кода СVV на обратной стороне, который обычно следует сразу после номера карты. Эти карты являются самыми недорогими по своему обслуживанию и зачастую используются организациями для начисления заработной платы.

Отдельным видом дебетовых карт является Maestro Momentum, которая привязывается к рублевому счету и не требует платы за обслуживание. При этом она выпускается мгновенно, главным образом потому, что не имеет имени владельца.

Несмотря на это, принимается такая карта в любых офисах, которые используют платежную систему Maestro, однако, для ее использования необходимо введение пин-кода. Именно Maestro Momentum выбирают в случае, когда не возникает вопроса о том, кредитная или дебетовая карта нужна клиенту, а требуется лишь максимальная оперативность получения.

Впрочем, в дальнейшем клиент должен быть крайне внимателен при вводе пин-кода в целях безопасности. Помимо всего прочего, Сбербанком предусмотрен также выпуск классических дебетовых карт Visa Classic и Mastercard Standard. Владельцам подобных карт предлагаются дополнительные скидки и бонусы.

Внимание!

Одним из них является овердрафт, позволяющий тратить большую сумму, чем та, которая находится на счете, при 40% годовых. Такие карты имеют рельефный оттиск имени держателя, номера и срока действия, что существенно расширяет возможности при оплате товаров и услуг во многих организациях.

Кроме того, Visa Classic и Mastercard Standard снабжены чипом и/или магнитной полосой. Счет при такой карте может быть рублевым и валютным. Банком предусматривается также плата за обслуживание: 750 руб. за первый год, 450 за последующие.

Решая, кредитная или дебетовая карта Сбербанка вам необходима, обратите также свое внимание и на статусные дебетовые Visa Gold и Master Card Gold. Подразумевая более высокую плату за обслуживание (3000 руб. в год,0), они предоставляют также более широкий спектр бонусов и скидок, а также возможность оплаты на некоторых веб-ресурсах, где не принимаются другие дебетовые карты.

Еще одним блоком пластиковых карт Сбербанка являются бонусные карты. Так, например, дебетовая карта Аэрофлота Visa Classic или Visa Gold позволяет получать дополнительные бонусы при их использовании для оплаты той или иной услуги: за каждые 30 руб (1 евро) клиент получает 1 милю по Visa Classic и 1,5 мили по Visa Gold.

Также бонусы начисляются и за открытие счета Аэрофлот: 500 миль по классической карте, 1000 миль по золотой. Полученные бонусы можно тратить на приобретение бесплатных полетов и получение других возможностей.

Совет!

МТС Master Card Standard и Master Card Gold – другой вид бонусных карт, благодаря которым клиент накапливает по 1 баллу за каждый 30 руб\1доллар\1 евро или может получить за первую покупку 300 баллов по стандартной и 600 баллов по золотой карте.

Цена за обслуживание таких карт составляет 900 руб в случае Master Card Standard и 3500 руб. для Master Card Gold.

Кроме того, Сбербанк выпускает также и благотворительную бонусную карту «Подари жизнь». Половина оплаты за первый год обслуживания такой карты (1000 руб. за первый год Visa Classicи 450 руб. за последующие, 4000 руб. за первый год Visa Gold и 3000 руб. за последующие) и 0,3% от цены покупок перечисляется банком в качестве пожертвований.

Еще один вид — бонусная социальная карта Maestro — используется для начисления пенсий и стипендий. Стоимость обслуживания здесь минимальна: для московских пенсионеров 50 руб. за первый год, 30 руб. за последующие, для студентов 150 руб. в год.

Так или иначе, при выборе типа карты можно предпочесть смешанный вариант: кредитно-дебетовые карты, которые часто используются и организациями для начисления зарплаты. Они одновременно предоставляют небольшой кредитный лимит и возможность тратить накопленные денежные средства.

Кредитные карты Сбербанка Если вам постоянно требуется возможность взять небольшую сумму денег в долг, то для вас будет удобнее оформить кредитные карты Сбербанка, а не брать кредит наличными, так как именно кредитная карта предоставляет возможность гибкого использования кредитных средств.

Тем более что ассортимент кредитных карт достаточно широк, и отличаются они не только дизайном лицевой стороны, но и своими возможностями.

Как минимум, их можно разделить на две группы: стандартные и золотые. У стандартных карт и набор функций – стандартный: снятие наличных, оплата товаров и услуг.

Но если вы собираетесь с ней выехать за границу, то тут и начнутся трудности, ведь к оплате в магазине ее не примут. Как минимум, вам нужно будет снять наличные в банкомате или отделении банка, а потом обменять их на местную валюту.

Предупреждение!

Займут эти операции минут 20, плюс к этому вы заплатите комиссию за обналичку и потеряете на обмене валюты. Если же вы оформите золотую карточку, то многих мелких неудобств можно избежать. По звонку на горячую линию вам произведут конвертацию средств на кредитной карте в валюту той страны, куда вы выезжаете.

Кроме того, если вы потеряете карту или у вас ее украдут, средства на ней останутся неприкосновенными для мошенников, а банк выдаст вам кредит наличными до 5000 долларов, который впоследствии спишется со счета вашей карты после ее восстановления.

Мало того, кредитный лимит по золотой карте может достигать полмиллиона рублей, в отличие от стандартной, где максимум – двести тысяч. И, конечно, золотая карта – это показатель вашего статуса, это ваш престиж.

Еще одной же из нестандартных карт является «Подари жизнь»: половина стоимости годового обслуживания карты, а затем 0,3% с каждой операции по карте направляются в благотворительный фонд, средства которого используются для помощи больным детям, требующим дорогостоящего лечения, на разработку новых лекарств и приобретение современного оборудования для больниц.

Так что кредитные карты Сбербанка – это не только средство заработка финансового учреждения, но и благотворительная программа, уже работающая и направленная на спасение детских жизней.

Все дебетовые карты Сбербанка

Все дебетовые карты Сбербанка делятся на две категории: классические карты международных платежных систем и эксклюзивные карты, выпущенные Сбербанком для тех или иных целей. Рассмотрим базовые виды пластиковых дебетовых карт Сбербанка.

Карта Сбербанка Master Card-«МТС» позволяет клиенту принять участие в бонусной программе соответствующего сотового оператора. Бонусные баллы можно накапливать, расплачиваясь картой, а также открывая новые счета для друзей и близких.

Внимание!

Пластиковая карта Visa-«Аэрофлот»также является разновидностью бонусных карт. С ее помощью держатель может зарабатывать мили, которые потом можно потратить на совершение путешествия. За каждый 30 рублей, израсходованных с карты, клиент получает 1 милю для классического типа и 1,5 мили для золотого.

Благотворительные карточки «Подари жизнь» позволят держателям отчислять 0,3% от стоимости каждой покупки в фонд поддержки больных детей. Кроме того, Сбербанк также перечисляет на благотворительные цели часть собственных доходов, полученных за обслуживание таких карт.

Карты «Подари жизнь» являются первой в своем роде инициативой Сбербанка поддержать детей с различными заболеваниями. Visa & Master Card Gold являются одними из самых престижных дебетовых карт, которые получили свое широкое признание по всему миру.

Сбербанк Visa Classic & Standard Master Card в свою очередь – это более демократичный вариант по стоимости годового обслуживания, которые при этом считаются универсальным платежным инструментом. Карты созданы на основе микропроцессорного чипа и платежного пароля.

Они выпускаются моментально при запросе клиента. При этом такие карты дают информацию обо всех операциях со счетом в режиме реального времени и позволяют работать без связи с банком. Maestro / Сбербанк Visa Electron применяются для осуществления безналичных расчетов в большом количестве компаний во всем мире.

Сбербанк-Maestro «Momentum»- это разновидность безымянной дебетовой карты, которая выдается мгновенно и позволяет вести расчеты в рублях. Использование карт доступно на территории РФ и требует наличия специального пин-кода.

Помимо всего прочего, Сбербанк предоставляет возможность заказать любую дебетовую карту, разработанную по индивидуальному дизайну. Создать собственную карту можно непосредственно на официальном сайте Сбербанка.

Сегодня сложно представить торговую точку без банковского терминала для оплаты картой. Пластиковая карточка есть практически у каждого гражданина России и даже не одна. Банки выпускают несколько видов пластика. Как узнать, дебетовая это карта Сбербанка или кредитная, в чем особенности той и другой, попробуем разобраться.

Зачастую в разговорной речи можно услышать слово «кредитка» в отношении любой банковской карты. Это неправильно, кредитные карты составляют лишь половину всех пластиковых карт. Все остальные называются дебетовыми. Чем отличается кредитка от обычной карты, на какие виды они подразделяются?

1. Зарплатные карты выдаются человеку на работе для перечисления заработной платы. Работодатель и финансовая организация заключают долгосрочное соглашение о сотрудничестве, и все работники переходят на обслуживание в данный банк. Годовая оплата ложится на работодателя. По зарплатной карте допускается овердрафт, который гасится при поступлении дохода.

Важно! Вносить средства на счет может не только организация, но и сам держатель.

1. Международные дебетовые карты. Ими можно расплачиваться и снимать деньги в банкоматах по всему миру. Эти карточки подходят и для интернет-расчетов, оплаты коммунальных платежей и пр. Кредитный лимит по ним не предоставляется.
2. Овердрафтные карты – нечто среднее между кредитными и дебетовыми карточками. Владелец может держать на счету собственные средства, но при этом периодически уходить в минус. По истечении определенного периода потраченные денежные средства должны вернуться обратно с начисленными процентами.

На кредитной карте, в отличие от дебетовой, лежат исключительно заемные средства. Если положить на нее свои накопления, они также будут сниматься в банкомате с комиссией, но при безналичной оплате процент не начисляется.

Характеристики дебетового и кредитного пластика

Дебетовая карта – это пластиковый аналог наличных денег. Зарплата или другие денежные средства поступают на счет, открытый в Сбербанке. К нему в свою очередь привязана карточка. Вы можете расплачиваться ею в пределах остатка на расчетном счете.

Основное отличие дебетовой и кредитной карты – по первой не предусмотрено расходование денег сверх имеющейся суммы. Исключением могут стать случаи технического овердрафта, когда банк принудительно списывает деньги в минус за оплату «Мобильного банка» или абонентское обслуживание.

По некоторым видам карт (например Пенсионной) начисляется процент на остаток, обычно он небольшой и не превышает ставки депозита.

На кредитной карте находятся средства банка. Заемщик и кредитор заключают договор, согласно которому клиент может использовать заемные деньги в пределах установленного лимита, но обязуется возвращать их с процентом. Для получения кредитки обязательно подается заявка на рассмотрение, как и на обычный кредит. Только после оценки платежеспособности клиента банк может выдать пластик с кредитным лимитом. Также проверяется кредитная история человека, если в ней указаны просрочки, кредитор откажет в выдаче карты.

Как различают карточки?

Главное различие – источник средств для совершения расчетов. На дебетовой карте человек держит свои личные сбережения, по кредитной – деньги берутся в долг.

Чтобы понять, дебетовая или кредитная карточка у вас, посмотрите на ее лицевую сторону. На кредитном пластике есть особая надпись – буква «С» после номера выдавшего его филиала. К тому же, отличить кредитку можно по ее внешнему виду. На текущий момент выпускается несколько типов кредитных карт:

1. Золотая кредитка выполнена в соответствующей цветовой гамме. Она выпускается по предодобренному предложению для постоянных клиентов банка, в том числе зарплатников. Для них обслуживание бесплатно, а процент за пользование деньгами начинается от 23,9% годовых. Для всех остальных клиентов карта стоит 3000 рублей ежегодно. Лимит ограничен 600 тысячами рублей.
2. Классическая кредитная карта Сбербанка стоит дешевле. Она серого цвета с зеленой полосой в цвет бренда Сбербанка. Ее годовая стоимость составляет 750 рублей, а процентная ставка 23,9%-27,9%. Кредитный лимит – 300 тысяч рублей.
3. Карта премиум-класса черного цвета. Она обойдется своему владельцу в 4900 рублей в год, а воспользоваться по ней можно 3 млн. рублей. Кроме этого, для клиентов предусмотрены различные привилегии и повышенные бонусы по программе лояльности. Примерно те же условия действуют и по другой карте Signature «Аэрофлот».
4. Карты «Аэрофлот» выпускаются в сотрудничестве с авиакомпанией и дают владельцам бонусы при частых авиаперелетах. Стоимость годового обслуживания начинается от 900 рублей, а процентная ставка от 21,9%. На лицевой стороне пластика изображен воздушный шар в виде облака, а фон зависит от класса карты: золотая желтого цвета, классическая – голубого, а премиум – черного.
5. Карты «Подари жизнь» доступны в золотом и классическом вариантах, на них изображены детские рисунки. Они также стоят от 900 рублей в год, ставка немного выше – от 23,9%.

Однозначно нельзя сказать, какая карта наиболее выгодна, потому как они рассчитаны на различные категории клиентов и предназначены для разных нужд. «Аэрофлот» позволяет накапливать бонусные баллы и менять их на мили авиаперелетов. Карты «Подари жизнь» создана совместно с благотворительным фондом. Определенный процент с каждой покупки перечисляется больным детям, нуждающимся в финансовой помощи.

Основные условия обслуживания кредиток не отличаются. По всем видам действует беспроцентный период почти два месяца. Разница лишь в величине кредитного лимита, процентной ставке, программах лояльности и привилегиях для карт премиум-сегмента.

Чем хороши кредитки?

Выбирая, что лучше — дебетовая или кредитная карта, нужно учитывать особенности последней. На израсходованные со счета деньги начисляется процент. Его не будет только при пользовании льготным периодом.

Важно! Не нужно каждый раз подавать заявку на ссуду – используйте кредитную карту, когда это необходимо.

Отчитываться о том, куда потрачены средства с кредитки, не нужно. Человек может использовать их по своему усмотрению. Лимит карты возобновляемый. Если вам одобрили кредитку на 50 тысяч рублей, вы можете ею расплачиваться, пока полностью не истратите эту сумму. Пополнив счет карты, вы сможете снова тратить с нее деньги. Средства зачисляются за вычетом положенных процентов.

Есть у карты с кредитным лимитом и недостатки. Самый главный – соблазн потратить все имеющиеся на ней деньги. Следует помнить, что их потом все равно придется возвращать. Если вы допустите просрочку, банк применит штрафные санкции, а кредитная история будет испорчена. Со злостными нарушителями работает служба взыскания банка, коллекторские агентства и даже судебные приставы.

В зависимости от того, какая у вас карта Сбербанка, различны условия ее обслуживания. Основная разница между карточками в том, что, по сути, кредитка – это обычная ссуда, которую нужно выплатить банку. Дебетовая карта необходима для сбережения собственных денег и расчетов.

Все банковские пластиковые карты делятся на два вида - дебетовые и кредитные. Несмотря на внешнее сходство, между этими картами есть существенные отличия. Большинство клиентов, обращающихся за картами, не знает о них и поэтому сталкивается с вопросами: зачем нужна карта, как она работает, какие возможны проблемы? Чтобы раз и навсегда ответить на эти вопросы, следует разобраться в чем разница между дебетовыми и кредитными картами.

В этой статье мы подробно разберем, чем дебетовая карта отличается от кредитной. Вы узнаете, как работают эти два типа карт, для чего они предназначены, как оформляются и какие у них есть ограничения. Мы сравним особенности двух типов карт на примере предложений от Сбербанка и ответим на популярные вопросы о разнице. Зная эти отличия, вы сможете правильно выбрать банковскую карту для себя и грамотно пользоваться ей.

Разница между дебетовыми и кредитными картами - общие признаки

Человек, который сталкивается с банковскими картами впервые, может не знать о разных типах карт и о том, в чем разница между ними. Из-за этого он может использовать карту неправильно, а иногда и получить проблемы - например, остаться без денег или с большим долгом. Далее вы узнаете об основных отличиях кредитной карты от дебетовой, от которых зависят правила их использования.

Откуда на карте берутся деньги

Первое и главное отличие - в происхождении денег на карте. Дебетовая карта хранит на себе собственные средства владельца. На нее можно зачислять зарплату и различные социальные выплаты - , стипендии, пособия. Деньги на кредитной карте принадлежат банку, и он выдает вам их в долг на определенных условиях.

Иногда кредитная карта может хранить личные деньги заемщика сверх своего остатка. На них не действуют ограничения кредитного лимита и не начисляются проценты. Для дебетовой карты можно подключить - предел расходования денег сверх остатка на счете. Деньги, израсходованные в рамках овердрафта, нужно будет вернуть банку с процентами.

Какие ограничения есть у карты

Второе отличие вытекает из первого - чем ограничено использование денег. С дебетовой все просто: сколько лежит денег на счету, столько и можно использовать. Кредитная имеет заранее установленный банком . Сверх этого лимита тратить деньги нельзя. Потраченные средства необходимо будет вернуть банку.

Лимит у кредитной карты зависит от платежеспособности заемщика. Если у вас вырастут доходы и вы начнете чаще пользоваться кредиткой, банк может увеличить лимит. Ограничений на максимальную сумму у дебетовой карты обычно нет. Они могут встречаться только у моментальных и виртуальных карточек.

Как можно использовать деньги?

Третье отличие - в возможностях использования. Дебетовой картой можно пользоваться вполне свободно:

• Оплачивать товары и услуги
• Снимать деньги со счета
• Переводить деньги со счета на счет

Если использовать карту в пределах своего банка, то все эти действия проводятся без комиссии. Платить нужно будет только при переводах на «чужие» карты и использовании «чужих» банкоматов. Также у большинства карточек есть ограничения на максимальные суммы операций в день или месяц.

Кредитную карту чаще всего можно использовать только для безналичной оплаты. За снятие наличных с нее взимается достаточно высокая комиссия. Только несколько банков позволяют снимать деньги с кредитки без комиссии. Переводы на другие карты для кредиток, чаще всего, недоступны.

Кроме того, каждый месяц на остаток по кредитке начисляются проценты по установленной банком ставке. Впрочем, при оформлении кредитки всегда предлагается , во время которого карта используется без процентов. Льготный период действует не на все операции - при снятии наличных и переводах с карты на карту он прекращается.

Сколько стоит использование карты

Еще одно отличие - в условиях обслуживания. Для дебетовой карты нужно лишь ежемесячно или ежегодно платить небольшую сумму за обслуживание. Кредитная же, помимо этого, требует ежемесячного погашения долга перед банком. Долг состоит из суммы потраченных денег и процентов по кредитной ставке. После уплаты долга можно или продолжить ее использование.

Кроме обслуживания, платными являются дополнительные опции карт - SMS-уведомления, страховка от утери или кражи, реже - интернет банк и мобильное приложение. Иногда обслуживание может быть бесплатным при выполнении определенных условий: определенного остатка на счету, уровня оборотов в месяц или использования других продуктов банка. Эти правила справедливы как для дебетовых, так и для кредитных карт.

Что нужно, чтобы оформить карту

Оформить дебетовую карту может любой совершеннолетний гражданин. Для ее получения достаточно предоставить банку паспорт и написать заявление. Некоторые банки (например, Альфа-Банк) выдают дебетовые карты - для этого нужны свидетельство о рождении, паспорт (если есть) и разрешение родителей. До 14 лет такая карточка выпускается как дополнительная к родительской. После - к отдельному счету, открытому на имя ребенка.

Для кредитки требования намного строже. Нужен второй документ, подтверждающий личность - например, водительское удостоверение или военный билет. Также следует подтвердить платежеспособность справкой о доходах и хорошей кредитной историей. Иногда оформить кредитку можно по паспорту и без справки о доходах - такие предложения есть, например, у Тинькофф.

Зачем нужны разные типы карт

Все названные выше особенности банковских карт определяют область их применения. Дебетовая карта - это «электронный кошелек», который подходит и для хранения денег, и для различных платежей. Пользоваться ей для этих целей проще и удобнее, чем наличными.

Кредитная карта - инструмент для более узких целей. Она полезна для оплаты неотложных покупок или при . Ее можно оформить или потребительского кредита на случай, если срочно потребуются деньги. При использовании кредитной карты необходимо внимательно следить за долгом и вовремя погашать его.

Отличия дебетовых и кредитных карт Сбербанка

Рассмотрим особенности дебетовых и кредитных карт на примере крупнейшего банка страны - Сбербанка.

Сбербанк выпускает как , так и дебетовые карты различных категорий и статусов. У него есть моментальные, классические, золотые и премиальные карты, предложения для молодежи и пенсионеров, карточки с бонусами для путешествий и благотворительности. Большая часть предложений имеет кредитные и дебетовые варианты - они отличаются дизайном и пометками на обратной стороне.

Классическая дебетовая карточка Сбербанка выпускается для всех желающих по паспорту. Ее обслуживание стоит 750 рублей в год. На этой карте можно хранить личные деньги, чтобы оплачивать покупки и снимать наличные в большой сети отделений и банкоматов. Для нее действует бонусная программа Спасибо - за покупки вы получите баллы, которыми можно расплачиваться у партнеров банка.

Классическая кредитка в этом банке предоставляет владельцу лимит до 600 000 рублей и беспроцентный период до 50 дней. Процентная ставка по ней составляет 27,9% годовых, стоимость обслуживания - 750 рублей в год. Карта выпускается по паспорту, но иногда банк может потребовать справку о доходах. Кредиткой можно также оплачивать любые покупки, а за снятие наличных у нее взимается комиссия 4%. Как и дебетовая карта, кредитная участвует в программе Спасибо.

По этим же признакам различаются и другие карты банка. Также отличия зависят от категории и статуса:

• Золотые и премиальные карточки предлагают более крупный лимит и больше бонусов за покупки, но доступны только постоянным клиентам и дороже обслуживаются
• Карты, которые выпускаются совместно с компанией Аэрофлот, также имеют несколько статусных уровней. От них зависят размер бонусов, стоимость обслуживания, требования к держателю и, если карты кредитные, суммы лимитов
• У карт «Подари жизнь» также есть несколько уровней статуса, от которых также зависит размер отчислений на благотворительность. Кредитные версии карт отличаются наличием лимита, льготного периода и процентов за использование денег
• Молодежную карту можно оформить с 14 лет - для этого потребуется согласие родителей. Ее обслуживание стоит дешевле, чем у классической. Кредитной версии у нее нет
• Пенсионная карта также не имеет кредитной версии. Она выпускается только в системе МИР - согласно закону, получать пенсии и другие бюджетные выплаты можно только на такие карты

Для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка или активно пользуется другими его продуктами, доступны кредитные карты с бесплатным или недорогим обслуживанием, и сниженной ставкой.

Итоговое сравнение кредитных и дебетовых карт

Различия между дебетовыми и кредитными картами

Дебетовая карта

• Хранит личные деньги держателя
• Можно тратить деньги сверх лимита
• Небольшая стоимость обслуживания
• Подходит для безналичной оплаты
• Подходит для снятия наличных
• Подходит для переводов денег
• Невысокие комиссии за операции
• Простое и быстрое оформление
• Использование за границей не желательно

Банки России предоставляют доступ к услугам оформления пластиковых карт различных видов. Независимо от типа платежной системы, к которой подключена кредитка, а также , их можно разделить на два основных вида:

• Дебетовые
• Кредитные

Особенности кредитных карт

Кредитной называют карту, которая дает право пользоваться заемными средствами для оплаты покупок без посещения отделения. Также деньги можно снять наличными в банкомате.

Для оформления такой карточки клиенту нужно обратиться в филиал банка или оставить заявку на сайте финансовой организации. При рассмотрении заявления учитываются такие показатели, как кредитная история заемщика и размер доходов. От оценки банком благонадежности клиента зависит размер кредитного лимита. В выдаче может быть отказано из-за плохой кредитной истории или неудовлетворительного материального состояния.

За снятие и использование кредитных средств, кроме процентной ставки, предусмотрена специальная комиссия. Лимит возобновляем, а клиенту достаточно каждый месяц вносить минимальный обязательный платеж.

Преимущества

• Возможность хранить на карте личные средства
• Оплата покупок в магазинах и снятие наличных в банкоматах за счет заемных средств банка
• Использование кредитного лимита без переплаты процентов во время срока действия льготного периода
• Понятный график погашения задолженности

Недостатки

• Риск формирования задолженности из-за невнимательности
• Платное обслуживание
• Использование одной карты для хранения личных и кредитных средств может вызвать неудобства
• Процедура оформление и необходимость подтверждения размера дохода

Особенности дебетовых карт

Получить дебетовую карту может совершеннолетний гражданин Российской Федерации по минимальному пакету документов без подтверждения размера дохода. Оформить ее могут как трудоустроенные граждане, так и безработные, а также пенсионеры и другие категории населения. Дополнительно предлагается оформить банковский платежный инструмент для несовершеннолетних детей с возможностью контроля операций по карте. К дебетовым также относятся студенческие стипендиальные, пенсионные и социальные карточки.

Преимущества

• Хранение личных средств и получение выплат
• Возможность увеличения суммы за счет использования депозитных программ
• Получение переводов на карту и оплата покупок через интернет
• Простая процедура оформления

Недостатки

• Отсутствие доступа к кредитным средствам банка

Сходства и отличия

Какую карту лучше выбрать

Если карта нужна только для хранения средств и оплаты покупок или для получения заработной платы, то подойдет дебетовая. Кредитную лучше оформлять, если возникает потребность в заемных средствах. Оба вида имеют разное предназначение, поэтому целесообразно оформлять соответствующую карту по мере надобности.