Главная / Доверенности

Ипотека для использования материнского капитала. Ипотека с привлечением материнского капитала

Сбербанк ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса — погашение жилищного займа мат капиталом

Ипотека под материнский капитал в 2018 году от Сбербанка, калькулятор которой можно без труда найти на сайте банка, является привлекательным решением. Уже многие люди смогли оценить ее преимущества. В нашей же статье рассмотрим все нюансы данной программы.

Мат капитал – одна из форм государственной поддержки семьи. Он предоставляется после рождения второго ребенка и может быть использован для различных целей, в том числе для улучшения жилищных условий.

С его помощью можно расширить имеющуюся квартиру или взять займ на приобретение новой. Второй вариант достаточно популярен и уже многие клиенты воспользовались им.

Кто может рассчитывать на мат капитал? Это женщины, родившее второго ребенка. Нужно обратиться в Пенсионный фонд и пройти процедуру оформления. Сумма перечисляется на специальный счет в ПФР и будет храниться на нем до момента использования.

Получение жилищного займа – только один из способов применения мат капитала, но он весьма популярен в данный момент. Одни из лучших условий по таким программам сможет предложить именно Сбербанк. Поэтому давайте вместе рассмотрим их.

Условия ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Для этого достаточно заключить договор с банком, а затем обратиться в ПФР с соответствующим заявлением.

Какие условия предлагаются сейчас? Параметры следующие:

Ставка – от 7.4%.
Размер займа – до 30 миллионов рублей.
Срок – до тридцати лет.
Первоначальный взнос – не менее 15 процентов.

Первый взнос может быть больше указанного параметра. Клиент самостоятельно определяет его размер. Но нужно учесть, что финансовая организация не выдает ипотечные займы меньше 300 тысяч рублей.

Условия весьма неплохие. По этой программе предлагаются низкие ставки для клиентов. У вас есть шанс сэкономить на процентах и приобрести собственное жилье с небольшой переплатой.

Важно! Максимальная сумма займа определяется индивидуально. При ее расчете специалисты учитывают следующее параметры:

Количество созаемщиков в будущем договоре.
Их общий доход.
Возможность клиентов исполнять взятые обязательства.

По внутренним алгоритмам сотрудники рассчитывают кредитную нагрузку. Если она превышает определенный параметр, то в займе будет отказано. Поэтому здраво оценивайте свои финансовые возможности при обращении в организацию.

Преимущества и недостатки данного вида кредитования

Использование материнского капитала, как первоначального взноса в Сбербанке по ипотеке, имеет ряд преимуществ:

Привлекательная процентная ставка.
Можно погасить весь первоначальный взнос или его часть.
Не придется долго собирать нужную сумму, чтобы передать ее банку после оформления.
Удается улучшить жилищные условия прямо сейчас.
Действуют льготные ставки по программам для молодых семей.
Вы оцените прекрасные условия.
Нет дополнительных комиссий.
Для зарплатных клиентов действуют специальные условия.
Индивидуальный подход к рассмотрению поступившего запроса.
Можно привлечь созаемщиков для увеличения максимальной суммы займа.

Недостатки:

Придется потратить немного больше времени на оформление.
Дополнительно посетить ПФР.
Любой ипотечный займ предполагает переплату.
Придется возвращать полученный кредит в течение продолжительного времени.

Если вы решили взять займ на покупку квартиры, то по нему придется переплатить. Но часто у клиентов просто нет другого выбора. При получении ознакомьтесь с порядком погашения, запросите расчет будущих платежей.

Как взять ипотеку с материнским капиталом?

Хотите взять кредит на квартиру с использованием материнского капитала? Чтобы оформить жилищный займ, нужно:

Предоставить в офис пакет документов, написать заявление.
Дождаться рассмотрения заявки и вынесения решения.
Если вы получили положительный ответ, то нужно выбрать объект для покупки.
Передать документы по нему в банк.
Подписать договор с учреждением.
Зарегистрировать права собственности на объект.
После предоставляется у Сбербанка ипотека с материнским капиталом, как первоначальным взносом.

Если изучить данную схему, то процесс кажется простым. На деле он займет у вас некоторое время. Придется собирать документы, ждать их рассмотрения, подписывать договора.

Когда вы пройдете все этапы, сможете воспользоваться мат капиталом и отметить новоселье. Но помните, что решение принимается индивидуально, а банк может отказать клиенту после рассмотрения документов.

Бумаги

Какие документы потребуются для подачи в учреждение:

Паспорт.
Второй личный документ.
Справка о доходах по форме банка .
Документы о регистрации по месту пребывания.
Анкета.
Документы по жилому помещению.
Справка из ПФР.
Сертификат мат капитала.

Молодым семьям дополнительно нужно предоставить свидетельство о браке и рождении ребенка. Все бумаги передаются сотрудникам финансовой организации и проходят тщательное рассмотрение.

Как внести материнский капитал в ипотеку?

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал? После заключения соглашения нужно в течение полугода прийти в ПФР. Вам необходимо:

Предоставить договор.
Написать заявление на перевод средств в банк.
Специалисты рассмотрят запрос и перечислят деньги на счет учреждения.

Это простая инструкция, как погасить материнским капиталом жилищный займ. Средства должны быть перечислены сотрудниками ПФР в течение короткого времени.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

После использования маткапитала дальнейшее рефинансирование вызывает большие проблемы. Если вы решили вложить его в займ, то банки могут отказать в перекредитовании.

Рефинансирование возможно в том случае, когда дети не наделены собственностью. Если же они имеют доли, то учреждения с большой вероятностью откажут в поданной заявке.

Поэтому перед тем как вложить маткапитал, тщательно проанализируйте предлагаемые условия. Внимательно изучите все параметры, чтобы принять правильное решение.

Если рефинансирование возможно, дети не имеют доли в квартире, то выполнить процедуру удается по следующей схеме:

Обратитесь в другие банки, попросите предложить вам условия.
Соберите ответы от учреждений. Их предоставьте в свою финансовую организацию, попросите снизить ставку.
Если ваш банк отказался изменять условия, то заключайте договор с другим учреждением.
После прохождения процедуры новый банк выплатит остаток по кредиту, вы станете его клиентом.

Важно! Рефинансирование – довольно дорогостоящая процедура. Чтобы собрать документы и пройти все этапы, потребуется потратить определенную сумму. Поэтому перед принятием решения следует рассчитать реальную выгоду от перехода в другое учреждение.

Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом 2018 года

В статье были рассмотрены условия в 2018 по ипотеке с материнским капиталом, калькулятор Сбербанка же поможет выполнить расчеты. Вам не нужно знать специальные алгоритмы и формулы, чтобы справиться с данной процедурой. Достаточно воспользоваться удобным инструментом от финансовой организации.

Как работать с калькулятором?

Зайдите на страницу банка http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot .
Укажите сумму займа в форме.
Выберете размер первоначального взноса.
Определите продолжительность возврата.
Кликните на дополнительные пункты в форме.

Клиенту предоставляется перечень основных данных, в том числе сумма займа, процентная ставка, размер ежемесячного платежа. Калькулятор работает с использованием особых алгоритмов, которые вводят специалисты при его настройке.

Важно! Предоставленные данные являются предварительными. Узнать конкретные параметры можно уже при оформлении жилищного кредита. Специалист выполнит расчет и предоставит интересующую информацию для ознакомления.

В чем достоинства калькулятора?

Он прост в использовании.
Можно выполнить расчет при отсутствии специальных знаний.
Вся процедура занимает минимум времени.
Он работает стабильно и прекрасно справляется со своими задачами.
Точность расчетов высокая. Но не забывайте, что данные предоставляются только для ознакомления и не являются публичной офертой.
Специалисты своевременно обновляют алгоритмы, с учетом изменений параметров по кредиту.

Существуют различного типа программы субсидирования граждан, имеющих 2 и большее количество детей. Одной из самых существенным выплат является материнский капитал, процесс его получения достаточно прост.

Использовать данные средства возможно различными способами, в том числе для погашения долга по ипотеке уже взятой или же в качестве первоначального взноса.

Можно ли взять

Сегодня цена на жилую недвижимость на территории Российской Федерации достаточно велика. Именно поэтому государство представляет различные субсидии, льготы на оформление ипотечного кредита.

Всевозможные программы позволяют без каких-либо затруднений осуществить погашение задолженности по ипотеке средствами, выделенными бюджетом.

На 2019 год величина материнского капитала составляет почти 500 тыс. рублей. В дальнейшем будет осуществляться процесс индексирования данной величины.

При этом следует помнить, что в соответствии с законодательными нормами сертификат материнского капитала возможно будет использовать самыми разными способами:

как первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
для погашения задолженности по ипотеке уже взятой и по которой осуществляются платежи:
- погашение процентов по ипотеке;
- погашение основного тела долга.

Также важно помнить, что не обязательно приобретать с помощью материнского капитала именно квартиру.

Сумма может быть использована для приобретения собственного частного дома. Но опять же, существуют определенные требования касательно покупаемой недвижимости.

Существует достаточно большое количество самых разных нюансов. Со всеми ними лучше всего разобраться предварительно. Отражаются наиболее важные, существенные моменты в соответствующих законодательных нормах.

Какие банки выдают, сравнение условий

Следует помнить, что далеко не все банки работают по рассмотренной выше схеме – когда часть долга погашается за счет средств материнского капитала.

Основной причиной этого является большое количество самых разных сложностей, затруднений и условий работы с государственными органами.

На данный момент времени контроль в сфере использования материнских капиталов осуществляется Пенсионным фондом РФ.

Но большая часть крупных банковских учреждений работает на постоянной основе с материнскими сертификатами.

Существует отлаженная схема погашения части задолженности при помощи данной государственной субсидии.

Сегодня наиболее выгодные предложения в данном сегменте кредитных услуг делают следующие учреждения:

Условия кредитования для данной категории клиентов в различных учреждениях отличаются не существенно. Но одновременно с материнским капиталом возможно использовать специальную программу кредитования.

Существует достаточно много в разных банках всевозможных специальных кредитных программ, которые позволяют существенно снизить ставку по кредиту.

Оформление

Сам процесс оформления ипотечного кредита осуществляется стандартным образом. Алгоритм этой процедуры включает в себя следующие основные этапы:

осуществляется выбор подходящего банка, удовлетворяющей всем требованиям программы;
собирается полный перечень всех требуемых в таком случае документов;
составляется заявка по форме банка и вместе со всеми необходимыми дополнительными бумагами передается на рассмотрение в специальный отдел кредитной компании;
в случае положительного решения осуществляется подписание предварительного соглашения;
далее требуется найти квартиру – составляется договор купли-продажи с участием банка;

после этого права собственности регистрируются, денежные средства переводятся на счет продавца;

можно приступать к использованию квартиры.

Также важно помнить, что в пакет обязательных документов должен входить сам материнский капитал. Процесс его оформления достаточно прост.

Потребуется обратиться с произвольно составленным заявлением в комплекте с основными документами в региональное отделение ПФР.

Именно данный внебюджетный фонд занимается выдачей соответствующих сертификатов, а также одобрением заявок.

Для оформления материнского капитала потребуется предоставить документы:

паспорт гражданина РФ или же иной документ, который его будет заменять;
свидетельство о рождении детей;

документы, которые подтверждают факт наличия гражданства Российской Федерации;
документы, которые удостоверяют личность, а также место проживания законного представителя.

Обозначенный выше перечень является стандартным. Но помимо таких документов могут потребоваться некоторые другие.

Пенсионный фонд РФ может потребовать также документы-подтверждения:

смерти женщины – если по какой-то причине вместо неё осуществляет получение сертификата её муж, другое лицо;
на основании которого женщина был лишена родительских прав;
смерти родителей, по причине корой сертификат на материнский капитал будет оформлять иной законный представитель;
иное.

В случае если будет иметь место нарушение, следует обратиться для разрешения такой ситуации в суд или же в вышестоящий орган.

Алгоритм оформления имеет достаточно большое количество самых разных нюансов. Предварительное их рассмотрение позволит избежать большого количества самых разных сложностей.

Документы

Перечень документов, требуемых при оформлении ипотечного кредита с участием материнского капитала, является стандартным.

Базовый набор таких документов включает в себя:

паспорт гражданина РФ;
справка по форме или же по форме банка;
заверенная соответствующим образом копия трудовой книжки.

Наиболее важным является паспорт гражданина РФ. Так как он подтверждает наличие гражданства, а также факта регистрации на территории определенного региона. Сегодня материнский капитал выдается только лишь гражданам РФ.

Справка по форме 2-НДФЛ содержит максимально полный и подробный перечень информации о величине доходов конкретного клиента за определенный период времени.

Следует знать, что размер ежемесячного дохода должен составлять в 2 раза больше, чем величина ежемесячного платежа по ипотеке. Иначе вероятность одобрения заявки будет минимальна, скорее всего клиент получит отказ.

Также справка о доходах может быть оформлена по стандарту самого банка, в который имеет место подача заявки.

Также многие банки устанавливают одним из основных условий наличие стажа определенной величины.

Подтверждение его осуществляется заверенной соответствующим образом трудовой книжкой. При невыполнении данного требования осуществить оформление будет достаточно проблематично.

Помимо указанных выше документов может потребоваться обширный перечень самых разных других документов.

Банк имеет право самостоятельно устанавливать перечень необходимых. Соответственно, помимо обозначенных выше потребуется также приложить сертификат на материнский капитал. При его отсутствии использование данной государственной субсидии будет попросту невозможно.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал

Все без исключения банки устанавливают размер минимальной суммы ипотеки под материнский капитал.

Данная величина может существенно различаться в разных банках. Обычно все происходит с учетом минимального размера суммы, которая предоставляется по ипотеке.

Например, если минимальная ипотечная сумма составляет 1 млн. рублей, то с учетом материнского капитала минимальный лимит вырастает 1 млн. рублей + сумма материнского капитала. Данный алгоритм расчета является стандартным, применяется почти во всех без исключения случаях.

На строительство дома

Средства материнского капитала возможно будет использовать для строительства собственного дома или же для погашения ипотеки, оформленной для этой цели.

В таком случае потребуется предоставить в ПФР следующее:

копия заключенного с банком договора;
справка, в которой указывается величина задолженности;
документ, подтверждающий право собственности на жилье определенного типа;
нотариальное обязательство по выделению доли;
паспорта обоих родителей;
подтверждение заключения брака.

При разводе

Средства материнского капитала предназначаются именно ребенку. Именно по этой причине после траты их на ипотеку часть квартиры должна быть оформлена как собственность ребенка.

В таком случае родители при разделе имущества в случае развода могут претендовать только лишь на части жилья, которые были приобретены совместно за вычетом материнского капитала.

Существует множество важных юридических моментов. Лучше всего ознакомиться с ними заранее.

Преимущества и недостатки

Использование материнского капитала для погашения долга по ипотеке имеет свои достоинства и преимущества.

К основным достоинствам стоит в первую очередь отнести:

возможность существенно снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи при использовании материнского капитала;
сумму данной государственной субсидии возможно использовать на собственное усмотрение, различным образом.

В то же время имеются некоторые существенные недостатки, связанные с такой ипотекой. К наиболее существенным стоит отнести:

далеко не все банки работают в данном направлении – с материнским капиталом;
часть купленного имущества на сумму мат. капитала придется оформить на ребенка;
особенности оформления документов;
сложности для ИП, работающих на ЕНВД и УСН.

Использование материнского капитала возможно на различные цели. Но перед оформлением ипотеки стоит максимально внимательно изучить все нюансы процедуры.

Видео: Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы

Январь 2019

Отсутствие жилищных условий либо потребность в их улучшении – проблема, с которой сталкивается огромное количество российских семей. Чтобы помочь решить этот вопрос, государство приняло ряд программ, направленных на повышение доступности недвижимости семьям с детьми. Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начинать и куда обращаться – ответы на эти и другие вопросы можно найти в данной статье.

Как получить ипотечный кредит под материнский капитал?

Одним из самых популярных вариантов вложения сертификата является покупка недвижимости, под которой понимается:

новая квартира;
вторичный рынок жилья;
готовый частный коттедж;
строительство дома с материнским капиталом;
паевый ЖСК.

Независимо от выбранного варианта, условия и принцип заключения ипотеки имеют стандартные требования и форму. Целесообразно рассмотреть их более детально.

Условия получения

Действующим законодательством определено право использовать материнский капитал на получение ипотечного кредита для приобретения жилья. Однако на практике получить заём удаётся далеко не каждому его обладателю.

Финансовое учреждение вправе отказать соискателям, если они не соответствуют данным требованиям:

наличие стабильного материального дохода – это необходимо подтвердить документально;
трудовой стаж работы на одном месте должен быть не менее полугода (при этом ряд банков, идя на уступки семьям с детьми, сократили этот срок вдвое);
кредитная история – разумеется, она должна выглядеть безупречно, иначе шанс получить заём равен нулю.

Под уровнем материального дохода следует понимать легальную его долю, при этом речь идет обо всех трудоустроенных членах семьи, поскольку собственниками жилплощади станут все в равных долях.

Обратите внимание! Если часть семейного капитала ранее была потрачена на иные, предусмотренные законом, цели, то взять кредит с нуля не получится – сертификат может только погасить уже имеющийся долг.

Документы для ипотеки с материнским капиталом

Для получения согласия банка потребуются следующие документы (подаются заявителем лично):

паспорт лица, на которого будет оформлен кредит, подтверждающий факт наличия гражданства РФ, поскольку лица, не имеющие подданства страны, не могут принять участия в данной программе;
справка о материнском капитале для ипотеки;
пенсионное свидетельство о страховании;
справки, доказывающие финансовую состоятельность заемщика – подаются как выписки о размере основного дохода, так и все дополнительные источники поступления материальных средств;
документ установленной формы об отсутствии долгов перед коммунальными службами.

Кроме того, потребуются документы о сделке купли-продажи имуществ, выписки из БТИ, другие технические бумаги, перечень которых утверждается банком в персональном порядке.

Порядок оформления

Порядок действий заявителя при заключении кредитной ипотеки под материнский капитал – типовой, практически ничем не отличается от любых других методов приобретения жилища в рассрочку и выглядит следующим образом:

Квартира или иное жилое помещение документально оформляется как собственность.
Банковская организация перечисляет деньги на расчетный счёт продавца.
Квартира, являясь залоговым имуществом, сохраняет данный статус и находится в собственности банка, пока вся сумма, с учетом процентных ставок, не будет погашена заёмщиком в полном объеме.

Пошаговый алгоритм действий родителей:

Собрать необходимый пакет документов, справок и согласований.
Обратиться в пенсионный фонд России. Именно эта организация, рассмотрев ходатайство заявителя, примет окончательное решение – отказать или разрешить заёмщику воспользоваться возможностью ипотечного вложения. Срок рассмотрения – порядка 2 месяцев. Этот период необходим для проверки всех поданных документов. Если что-либо из них не будет соответствовать установленным образцам, в заявлении могут отказать.
Подписание договора с банковским учреждением – документ является подтверждением родительского согласия на долевое или полное перечисление семейного капитала на счёт банка в качестве стартового взноса или оплаты текущего платежа.

По факту перевода из фонда пенсионного обеспечения кредитная организация пересчитает график ежемесячных платежей и уменьшит сумму разовых взносов.

В договоре выступают две стороны – банк и супруги. Юридически они получают статус созаёмщиков. С момента подписания договора их контролируют две структуры – пенсионный отдел и учреждение, выдавшее кредит.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке

Президентским законом, принятым в мае 2015 года (ФЗ РФ №131, в частности 7 и 10 его статьи), регламентировано право распоряжаться сертификатом в качестве первоначального ипотечного взноса. Данная поправка избавила семьи с детьми от необходимости ожидания достижения ребенком трёхлетнего возраста.

Прежде, чем идти в отделение банка для заключения договора по сертификату, родителям необходимо учесть следующие нюансы:

подать заявку на действующую в рамках финансовой организации программу с погашением первоначального взноса материнским капиталом можно только, когда документ будет на руках;
соответствовать основным требованиям по доходным долевым размерам, которых должно быть достаточно для обслуживания займа (если его не хватает, можно привлечь дополнительных созаёмщиков);
семья не может являться собственником любого другого жилья;
уже по факту внесения первоначального взноса право владения приобретаемой недвижимостью распределяется между всей семьёй в равнозначных долях;
основной платеж по сертификату не может быть внесён, если земельный участок, на котором находиться жильё, не имеет статуса ИЖС.

После подписания договора банк произведёт все расчёты, определит величину кредита и размер первого платежа, который будет закрываться капиталом. После того, как взнос будет сделан, общая сумма кредита уменьшится на размер проведённого платежа. Сотрудником банка будет просчитан новый план погашения остатка долга.

Использование материнского капитала на погашение ипотеки

В среднем по регионам, размер сертификата составляет от 20 до 40% от общей стоимости квартиры. Чтобы использовать его по назначению, родителям предстоит выполнить следующий алгоритм действий:

найти средства из других источников дохода на оплату стартового взноса – это не менее пятой части от общей стоимости займа;
пройти процедуру оформления, подписать договор с банковским учреждением;
после того, как все формальности будут соблюдены, потребуется составить заявление, доказывающее факт владения объектом недвижимого имущества (документ имеет юридическую силу только после того, как его заверит нотариус);
регистрация займа в едином государственном реестре, подтвердить которую может официальная выписка из ЕГРН – она выдаётся собственнику на руки;
целевое использование сертификата на погашение долговых обязательств перед банком (для этого кредитная организация должна выдать заёмщику справку, в которой будет отражена общая сумма долга по договору);
после этого владелец сертификата подписывает документ, где он принимает на себя обязательства оформить второго родителя и детей как долевых участников с равными правами (сделать это необходимо за полгода до погашения долга перед организацией и аннулирования обременения с приобретённого жилья - документ так же необходимо заверить нотариально);
обращение с заявлением о праве использования семейного капитала по адресу районного отдела пенсионного фонда (после того, как заёмщику выдадут справку о возложении на него кредитных обязательств, все подготовленные документы так же подаются в ПФР).

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом?

Быстро рассчитать ипотеку с материнским капиталом поможет ипотечный калькулятор. Эта программа проста в использовании и имеется в каждом финансовом учреждении, имеющем аккредитацию государства и участвующем в программе кредитования по материнскому капиталу.

Воспользоваться калькулятором можно двумя способами:

сделать это самостоятельно на официальной странице банка;
лично обратиться в организацию, где сотрудник учреждения объяснит все на месте.

Программа целенаправленно разработана для того, чтобы заёмщик мог, не выходя из дома, контролировать общую картину состояния долговых обязательств, а также следить, чтобы все платежи погашались согласно графику, распечатать который можно на сайте.

Пошаговая инструкция расчета кредитного займа:

зайти на сайт онлайн-банка;
перейти в раздел «калькулятор»;
заполнить поле стоимости квартиры;
прописать сумму в рублях, которую готовы заплатить в качестве вступительного взноса;
срок ипотечного кредитования – указывается количество месяцев;
указать процентные выплаты;
выбрать тип погашения – он бывает аннуитетный (когда сумма ежемесячного погашения - фиксированная величина, она не меняется в зависимости от уже выплаченного долга) и дифференцированный. Во втором случае сумма регулярных платежей работает на уменьшение по мере погашения основного долгового обязательства.

После того, как все поля заполнены, в случае, если всё сделано правильно, после нажатия клавиши «рассчитать» на рабочем столе появится график.

В нем будут указаны следующие данные:

общая величина кредита;
срок, в течение которого его нужно выплатить в полном объеме и проценты по ставке;
способ погашения;
итоговая сумма, подлежащая к выплате, с учётом переплаты.

Рассмотрим на примере.

Сумма кредита составит 8 миллионов рублей. Стартовый взнос – 1 миллион. Срок действия ипотеки – 18 лет. Процентная ставка, предложенная кредитной организацией – 12% годовых.

Если платить дифференцированным способом, размер переплаты составит 7595000 рублей, а итоговая сумма – 14595000 соответственно;
При фиксированном погашении – 1011488,32 руб., а общая величина займа – 17115088,32 рубля.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Ипотека с привлечением материнского капитала – это отличный способ улучшить качество жилищных условий либо приобрести новую квартиру. Практически все крупные банковские учреждения, имеющие лицензию на право осуществления деятельности на территории РФ, примут сертификат, как первоначальный взнос в ипотечное кредитование.

Самая крупная банковская структура России достаточно лояльно относится к оформлению займов под материнский капитал. Пользуется особой популярностью и предлагает следующие условия:

денежные средства можно получить только в национальной рублёвой валюте;
размер финансовой ставки по данной кредитной статье начинается от 8,9%;
предельно допустимый срок погашения долга перед банком – 30 лет;
величина первоначального взноса не может быть меньше 25% от общей суммы займа;
максимально допустимый объем кредита – 30 миллионов рублей.

Отличительная особенность финансовой политики Сбербанка – он не принимает во внимание категорийность приобретаемой семьей с детьми недвижимости. Это может быть вторичный рынок , который по статистке является наиболее привлекательной нишей рынка недвижимости для данной категории граждан, частное строение или новая квартира.

Главное условие организации – вся денежная сумма с сертификата должна быть перечислена банку в срок, не позднее 6 месяцев с момента подписания договора и официального заключения сделки купли-продажи.

ВТБ 24

ВТБ 24 – коммерческая структура, более 10 лет удерживающая почётное второе место по популярности у наших соотечественников. С ним работают и заёмщики, и инвесторы. Банк заключает договора под материнский капитал на любой вид жилья. Этот фактор хоть и считается значимым, но определяющим не является.

Операции подписания договора по данной статье проходят на следующих кредитных условиях:

ссуду выдают только в российских рублях;
минимальный размер ставки по погашению – 9,5%. При этом в процессе возмещения долга под воздействием ряда факторов её величина может быть пересмотрена в сторону уменьшения. Например, при досрочном внесении выплат или при помощи государственной поддержки, принимающей на себя часть обязательств;
максимальная продолжительность ипотеки – 30 лет;
минимальный первоначальный вклад – 20% от общей суммы, указанной в договоре;
предельная стоимость недвижимости – 30 миллионов рублей.

Банк предлагает две программы в рамках действия сертификата:

приобретение вторичного жилья под его залоговую стоимость;
покупка на рынке новой недвижимости.

Для этих программ действует минимальная процентная ставка - 9,25%, срок займа - до 30 лет, предельная сумма - 26 миллионов рублей.

наличие гражданства РФ;
родители должны состоять в официальном браке;
в качестве созаёмщиков имеют право выступить родители семейной пары;
тип доходов семьи – официальный и подтверждённый документально;
никто из членов семьи не должен иметь собственного бизнеса;
на момент заключения договора у родителей не должно быть других займов, связанных с жилищными приобретениями.

Банк Открытие

Запущено три программы:

Новостройка – ставка по процентам минимум от 9,7%. Срок кредитования: минимум – 5 лет, максимум – 30. Стартовый взнос – не менее 10% от общей суммы. Рассчитана на покупку нового жилья.
Квартира – лучшее решение для тех, кто хочет купить недвижимость на вторичном рынке. Начальная ставка – 9,7%. Максимальный период погашения – 30 лет. Первоначальный платеж – не менее 10%.
Свободные метры – индивидуальное строительство. Ставка – от 10,7%, срок – до 30 лет. Первый платёж – 20%.

По всем программам максимальная величина займа – 30 миллионов рублей. Пакет документов – стандартный.

Всем родителям, планирующим потратить сертификат на решение своих жилищных проблем, следует понимать, что материнский капитал имеет государственную природу формирования, поэтому материальные средства, которые он замещает, следует направлять только на конкретные расходы, связанные с покупкой недвижимости. Сюда не входит аренда, ремонт, реконструкция уже имеющейся в собственности квартиры.

Если предметом вложения сертификата является погашение за его счет стартового взноса по ипотеке, либо данный платеж будет направлен на оплату основной части долга, следует не забыть проинформировать о своих намерениях пенсионный отдел и заручиться его согласием. Сделать это нужно не позднее, чем за 6 месяцев до планируемой даты заключения сделки купли-продажи и подписания договора с банком. Это объясняется тем, что все выплаты из государственного бюджета страны планируются только на полугодие.

Нередко возникают ситуации, когда определённая доля средств из капитала уже использована на иные законные нужды семьи, а остаточной части недостаточно для первоначального взноса. Единственное решение в таком случае – уменьшить уже имеющиеся долговые обязательства по ранее заключённому договору об ипотеке.

И, наконец, перед тем, как отправиться в банковское учреждение, нужно тщательно изучить рынок кредитных программ и предложений, подобрав оптимальный вариант.

Что касается самого жилья, то от выбранной программы строительства во многом зависит, насколько выигрышным будет план ежемесячных отчислений, цена самой ипотеки. Так, например, участие в программе долевого строительства хоть и сопряжено с определенными рисками, зато семья может получить от участия в таком проекте дополнительный бонус в виде лишних квадратных метров площади своей будущей новой квартиры.

Видео по теме

В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с материнским капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке - возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья.

Тысячи семей уже воспользовались специальной программой «Ипотека плюс материнский капитал». До сих пор средства могли быть направлены лишь на погашение имеющегося ипотечного кредита . Но с 2013 года семейный капитал используется также для внесения первоначального взноса как на готовое, так и на строящееся жилье. Существует несколько кредитных программ, в формате которых пособие может быть использовано на улучшение жилищных условий.

Кредитные программы Сбербанка

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Семейный капитал может быть использован для погашения уже имеющегося ипотечного кредита.

Какие шаги необходимо предпринять в этом направлении?

Получить в отделении Сбербанка стандартную справку, в которой содержится информация следующего характера:
1. Сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);
2. Вид кредитования;
3. Данные о просроченной задолженности, если таковая имеется.
С этой справкой обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Заявку обязаны рассмотреть в течение 1-2 месяцев, затем пособие будет переведено в банк в качестве досрочного погашения части задолженности по ипотеке.

Подробное описание кредитных продуктов с использованием материнского капитала

Кредит на приобретение готового жилья

Кредит на готовое жилье может быть предоставлен сроком до 30 лет включительно на сумму от 45 000 рублей до 85% оценочной/договорной стоимости объекта. Первоначальный взнос составляет не менее 15%.

Преимущества:

Нет комиссий по кредиту;
Обязательным является страхование от различных рисков залогового имущества;
Залоговым может стать и кредитуемое жилье, и любое другое;
В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек (размер их дохода повлияет на сумму возможного кредита);
Предполагаются льготы в виде уменьшенной процентной ставки и более мягкие требования в плане подтверждения занятости заемщика.

К недостаткам можно отнести:

Строгие требования к заемщикам. Для получения ипотеки минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев, общий трудовой стаж - не менее 1 года;
Для подтверждения доходов предоставляется обширный пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о получении пенсии. Учитываются только официальные доходы: заработная плата по основному/второму месту работы, задекларированная прибыль от бизнеса и ряд социальных выплат: пенсии, пособия по временной нетрудоспособности.

Кредит на приобретение строящегося жилья
Большинство условий по этой кредитной программе аналогично предыдущей со всеми преимуществами и недостатками. К главным отличиям относится порядок оформления залога.

В качестве залога принимается любое помещение, кроме кредитуемого. В течение всего периода кредитования действует единая кредитная ставка. При оформлении в залог строящегося жилья вплоть до регистрации ипотеки процентная ставка увеличивается на 1%. Если сумма кредита составляет менее 300 000 рублей, оформление жилья в залог не требуется.

Каковы условия получения ипотечного кредита в Сбербанке под материнский капитал?

Основными условиями получения ипотеки в Сбербанке являются следующие:

Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.
Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.
При покупке квартиры обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.

В течение 6 месяцев со дня предоставления кредита следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ с заявлением по поводу перечисления средств материнского капитала для погашения кредита и процентов по нему.

Перечень документов для оформления ипотеки

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам потребуются ряд документов: стандартный набор и дополнительный, в соответствии с положениями программы «Ипотека плюс материнский капитал».

Стандартный пакет документов:

Заявление-анкета заемщика на бланке Банка;
Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица;
Копии всех страниц паспорта заемщика, поручителя и/или Залогодателя с предъявлением подлинника;
Документы, касающиеся трудовой занятости и финансового положения заемщика/созаемщика/поручителя, в которых указана величина доходов Заемщика и поручителя и удержаний из них:
- Работающие на предприятиях предоставляют справку с места работы за последние полгода на бланке Банка;
- Работающие у ИП - справку за 6 месяцев на бланке Банка, документ по форме 2-НФДЛ и трудовой договор.
Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости, в частности, договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на квартиру, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и другие;
Справка, удостоверяющая наличие первоначального взноса (это может быть выписка со счета или платежные квитанции).

При сумме кредита, превышающей 200 000 рублей, требуется поручительство супруга(и).

Дополнительный пакет документов по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала.
Документ об остатке средств семейного капитала на счету заявителя, предоставленный отделением Пенсионного фонда РФ. Его обязаны предоставить не позднее 4-х месяцев с момента принятия Банком резолюции о возможности выдачи ипотечного кредита.
Справка о доходах самого заявителя и его созаемщиков.

Примеры погашения ипотечных кредитов с использованием маткапитала

Приобретение строящегося жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 40. 000 руб. при сроке кредитования на 120 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Приобретение готового жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 30.000 руб. при сроке кредитования на 60 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Как получить кредит и оплатить первоначальный взнос?

Желающие воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке должны предоставить в банк два документа: сам сертификат и документ из территориального отделения Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Эта справка предоставляется в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в качестве первоначального взноса. После рассмотрения заявки необходимые средства будут перечислены в банк.

Банки России предлагают выгодные программы, которые призваны обеспечить жильем молодые семьи. Одна из них – ипотека под материнский капитал, которая позволяет выделенные по социальной программе средства использовать для оплаты части кредита или направить их на первоначальный взнос (далее – ПВ).

Сбербанк предлагает молодым семьям программу, позволяющую использовать семейный капитал для покупки жилья. Преимуществом этого кредита является то, что деньги можно использовать для приобретения жилья в любое время, не дожидаясь момента, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста.

Если молодая семья получила кредит до получения сертификата, то она имеет право использовать выделенные государством средства для погашения долга или его части, в том числе того, который был сформирован до старта программы «Маткапитал». Средства не могут быть направлены для погашения штрафных санкций за просрочку.

Сегодня материнский капитал может использоваться и в качестве ПВ.

Это позволяет уменьшить недостающую сумму, а значит – переплату и ежемесячный платеж. Держатели зарплатных карт и сотрудники аккредитованных организаций получают лучшие предложения по процентам.

Не все банки РФ готовы принимать маткапитал для оплаты новых, действующих займов или ПВ. Кроме того, практика показывает, что большая часть россиян используют выделенные государством по социальной программе деньги для приобретения квартиры. Сбербанк предлагает купить жилье:

готовое;
строящееся.

Условия по этим предложениям практически не отличаются, небольшая разница в технологии выдачи и ставках.

Основные условия

Ипотека выдается единовременно в национальной валюте. Сумма для каждого заемщика рассчитывается индивидуально и зависит от его платежеспособности, кредитной истории, наличия поручителей и других факторов.

Условия ипотеки под материнский капитал:

% ставка – от 9.5 на готовое жилье (для молодых семей), от 10% на новостройки;
размер – до 80% от стоимости по договору или результата оценки (85% для новостроек);
ПВ – от 15% (от 50%, если не подтвержден доход/занятость);
срок – до 360 мес.;

Обеспечением при такой ипотеке является недвижимость (приобретаемая или иная), может использоваться долевое право участника (для новостройки). Также может выступать любое другое жилое недвижимое имущество, которое соответствует требованиям банка. Обязательное условие – страхование залога.

Требования к заемщику

При долгосрочном кредитовании у банка возникают определенные риски. Поэтому к платежеспособности предъявляются высокие требования.

Если клиент не получает через карты Сбербанка зарплату, он обязан подтвердить свой доход и трудоустройство или внести более половины стоимости жилья ПВ.

Основные требования:

Возраст – более 21-го года на дату сделки.
Возраст – не больше 75-ти лет в день погашения.
Стаж – полгода и больше на текущем рабочем месте.
Общий стаж – год и больше за последние 6 месяцев.
Привлечение созаемщиков.

Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке может гражданин РФ – владелец (мать-одиночка или супруг(а)) сертификата. Сделать это можно в офисе банка по месту регистрации, нахождения квартиры или аккредитации компании-работодателя владельца сертификата.

Какие нужны документы

Чтобы оформить сделку, заемщик должен предоставить в Сбербанк следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
справка, подтверждающая наличие дохода;
документ, подтверждающий занятость (трудовой контракт, трудовая книга);
справка о временной регистрации (если регистрация временна);
документы на недвижимость, которая является объектом сделки;
документы по недвижимости, которая выступает в качестве обеспечения (если под залог предоставляется другая недвижимость);
сертификат на маткапитал;
документ об остатке средств из ПФ.

Банк оставляет за собой право требовать другие документы.

Можно ли использовать для оплаты ПВ

Использование маткапитала для оплаты ПВ допускается. Но на практике возникает проблема, так как Пенсионный фонд без подписанного кредитного договора не перечисляет деньги, а все соглашения, в свою очередь (по стандартной процедуре), подписываются после внесения взноса .

ПВ обычно оплачивается продавцу и уменьшает недостающую сумму для покупки. Но законодательство РФ запрещает Пенсионному фонду напрямую переводить деньги продавцу, а только организации-кредитору.

Также существует большая проблема в том, что перечисление проходит не сразу, а в течение нескольких месяцев после оформления сделки и подписания кредитного договора. Другими словами на дату выдачи взнос из средств маткапитала не может быть использован, и Сбербанк должен профинансировать полную стоимость жилья под гарантию того, что через несколько месяцев ПФР перечислит сумму, равную сумме ПВ.

Еще закон требует, помимо кредитного, предоставить в ПФР ипотечный договор, который зарегистрирован должным образом в Госреестре. Здесь также возникают противоречия, так как по стандартной схеме выдачи это возможно лишь после уплаты первого взноса.

Поэтому далеко не все банки предоставляют возможность использовать средства маткапитала в качестве первого вноса. Сбербанк эту возможность предоставляет. В этом случае используется особая схема оформления, поэтому заемщику нужно заранее заявлять о том, что он хочет использовать семейный капитал для оплаты взноса и предоставить копии справки с Пенсионного фонда о сумме остатка.

Процедура использования маткапитала для оплаты первоначального платежа сложна и несет в себе определенные риски. Поэтому банк оставляет за собой право отказать в такой возможности.

В случае отказа для заемщика есть другой выход – внести минимальный размер ПВ за счет собственных средств, а после перевода ПФР в счет погашения долга, написать заявление на пересчет сделки. Так как уменьшится сумма, соответственно будет снижен платеж и переплата.

Как оформить

Процедура оформления по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

Клиент изучает требования и условия кредитования. Если они приемлемы, подается заявка на кредит, она рассматривается до 5-ти дней.
Если принято положительное решение, заемщик подбирает жилье и готовит пакет документов.
Банк проводит анализ и одобряет ипотечный кредит под материнский капитал.
Подписывается договор продажи недвижимости и регистрируется в Росреестре.
Деньги перечисляются на спецсчет продавца, который блокирован временно для расходных операций, без ПВ. Продавец может их снять по аккредитиву после того, как право собственности на недвижимость перейдет покупателю.
Расчет проводится в форме аккредитива – банк выполняет платеж продавцу, после чего стороны подписывают кредитный и ипотечный договора. Последний регистрируется в Росреестре, далее накладывается обременение на объект сделки, и он страхуется.
Ипотечный и кредитный договор предоставляются в ПФ вместе с заявлением о переводе средств в пользу Сбербанка. Такой платеж называется первым взносом, но, по сути, для банка таковым не является, а скорее досрочным платежом по погашению.

Такая схема позволяет использовать маткапитал для оплаты первого взноса, не нарушая законодательство РФ.

Процедура погашения задолженности по ипотеке

Если речь идет о погашении действующего кредита, который был оформлен до получения сертификата, то владелец должен обратиться в ПФ с заявлением о переводе маткапитала для погашения существующей задолженности.

Оформление новой сделки проводится по стандартной процедуре. Клиент уплачивает взнос, регистрирует право собственности, при этом банк перечисляет деньги покупателю по договору купли-продажи.

В ПФР подается кредитный, ипотечный договор (долевого участия) и заявление на перевод средств. Заявление рассматривается в течение месяца, после чего деньги перечисляются в счет погашения (в течение 1 мес.) или заемщик получает отказ с указанием причины. Перечисление проводится на кредитный счет, указанный в договоре. Далее необходимо обратиться в Сбербанк для пересчета сделки и получения нового графика платежей.

Сбербанк предоставляет ипотеку молодым семьям, которая может быть погашена за счет маткапитала. Можно использовать средства сертификата для внесения ПВ или погашения самого кредита. Это существенно снижает финансовую нагрузку и позволяет молодым семьям получить деньги для решения жилищного вопроса.