Какие комиссии при снятии наличных с карты за границей. За границу с кредитной картой

0

Как снимает деньги или совершает платеж
Visa: любая валюта ==> Евро ==> рубли
MasterCard: любая валюта ==> рубли

Поэтому в сслучае с картами Visa вы теряете дважды на разнице курсов. Это специфика чисто платежной системы.

@Nutttty , вы не совсем правы. У любой системы есть валюта для расчетов с банками. У визы это доллары, у мастера доллары и евро. А иные валюты все переводятся в расчетную валюту системы, а потом уже в рубли.

@alekseyshubert , Ок, принял. Инфа от сотрудницы СБербанка про Визу и евро некорректна?

@Nutttty , инфа от сотрудников сберьанка не может быть корректной. Несколько сотрудников в отделении говорят противоположные вещи, в колл центре тоже ничего не знают. в итоге пришлось копаться в интернете и искать. Плюс у сберьанка комиссия ра платежи по визе за границей, если я не ошибаюсь. Собственно поэтому очень недоволен тем фактом, что Аэрофлот у них только виза.

@Nutttty , Вы сейчас такое сморозили, я даже не знаю как ответить.

VISA работает в долларах, это основная валюта её, а MasterCard в Евро и отсюда ваша схема будет выглядеть так:

VISA: Валюта счета -> USD -> Валюта покупки
MC: Валюта счета -> EUR -> Валюта покупки
То, что разные банки меняют деньги по своему, это лишь говорит о том, что Банк со своего кармана возмещает разницу платежной системы.
При оплате Рублевой картой MC для покупки в Долларах, всегда обмен внутри идет:

RUB -> EUR -> USD

Если более подробно рассказывать:

Т.е если у банка курс ЦБ 30 за $, и банк дает вам покупать по этому курсу, а у платежной системы курс 31, тогда в ситуации когда вы покупаете рублевым счетом, картой VISA что-то за 100 долларов
То вы заплатите согласно курсу 3000 рублей, а банк компании виза заплатит разницу между выданным курсом и платежной системой, что составит 100 рублей. Это лишь желание самого банка.

Небольшая ремарка
Никто с суммами расходов на отдых более 1000-2000 долларов/евро и в здравом уме никогда не возьмет карточки Рокетбанка, ТКС для траты рублей с моментальной конвертацией. Либо едут с налом, либо с картой нужной валюты куда сделали обмен. Всю валюту я уже несколько лет минимум меняю на Forex и курс не просто отличается, а обычно меньше на рубль. А попасть с рублевой карточкой по курсу ЦБ в декабре месяце на отдыхе – да ну нахер.

@Meat-Grinder , с русскими банками и виза и мастер сейчас в долларах работает. Системы нынче мультивалютные и “валюты системы” уже нет такого понятия. И если у вас счет в евро и вы снимаете евро через визу – никакой конвертации в доллар не будет.

@FiLunder_7 , Для вас, все может быть. Но платежные системы не изменили механизмов конвертации. Еще раз, если вы не видите двойной конвертации в зависимости от платежной системы – никак не значит, что её нет. Просто банк для вас гасит разницу. Если уж на то пошло, то реальность такова, что расходные операции заграницей с конвертацией налету не являются основным источником доходов, т.к занимают очень малую часть.

@Meat-Grinder , Я специально по этому поводу обращался в мастер-кард и в свой банк. Для России в системе конвертация производится только в доллары если счет отличен от валюты транзакции. В других странах банки которых поддерживают мультивалютные транзакции конвертация проходит в системе по схеме валюта транзакции – валюта счета. Без третьей валюты.

И если бы вы прочитали внимательно, то увидели бы простую истину – речь идет о том, чтобы поменять на валюту в удобном месте и заложить деньги на банковскую карту на валютный счет. А заниматься тем, чем вы занимаетесь – здравым умом не пахнет, если сумма превышает 2000 единиц валюты.
Да, в большинстве банков можно открыть только Евро, Доллар, Фунт, а вам например нужна Китайская Йена. Так и поменяйте в баксы и пусть баксы уже конвертируются в Йену.
А то по вашей НЕ РАЗУМНОЙ ЛОГИКЕ, в начале ноября вы выезжаете на отдых в туже самую индонезию со 100000 рублями (что условно было около $2500), а в начале декабря конвертация идет по 75-80 и у вас место 2500 уже как бы остается 1200. Рубль подешевел по отношению ко всем валютам. И получится, что рассчитывали 2 месяца жить…а теперь придется уезжать.
С более крупными суммами, 5000 – 10000 на месяц, обсуждать такую тему просто смешно. Там просто на колебании курса будет +-10000 каждый день.

Поездка за границу требует больших финансовых затрат: проживание, питание, покупка сувениров, переезды и всевозможные экскурсии. Потому необходимо иметь при себе довольно большую сумму наличных, раскладывая деньги по кошелькам и сумкам. Такое количество наличных при себе представляет собой потенциальную опасность. Вы можете стать жертвой карточных мошенников либо карманных воров, их можно потерять, положить не в ту сумку или вовсе забыть дома. От таких непредвиденных обстоятельств невозможно застраховаться. Потому нелишним будет перестраховаться во избежание подобных ситуаций.

Лучшим вариантом для предотвращения таких случаев станет наличие личной пластиковой карты, которая позволит проводить любые банковские операции - снятие денег, расчет по безналу, оплата стоимости товаров и услуг. Безналичный расчет будет не только безопаснее, но и пользоваться картой более удобно. Некоторые банковские учреждения, в частности Сбербанк России, дают всевозможные бонусные программы, при которых производится начисление за совершенную оплату в отдельных заведениях.

Банковские платежи на международном рынке

Международные банковские системы позволяют пользоваться платежными картами почти во всех странах. На размещение валюты на них будет оказывать влияние различная величина комиссии.

При оформлении пластиковой карты требуется обратить внимание на используемую платежную систему. Потому как существуют международные и локальные платежные системы.

Распространенные в России платежные системы, такие как STB Card, Золотая Корона, МИРКАРТ, Новгородская монета, Урал-Экспресс, NCC, являются локальными, работающими лишь внутри Российской Федерации. Поэтому в других странах они окажутся абсолютно ненужными. За границей в основном пользуются двумя международными платежными системами, картами которых можно расплатиться практически в каждой стране мира:

• VISA;
• MasterCard.

Отличительные черты MasterCard от Visa

Каковы же их отличия? Для пользования внутри Российской Федерации клиенту банка не будет никакой разницы – пользоваться картой Visa или MasterCard. Все их отличия станут заметны за пределами страны. Платежную систему Visa можно считать американской платежной системой, в которой основная денежная единица – доллар. В MasterCard - это евро, и доллар.

Поскольку принимают их равнозначно, то заметным отличием в их использовании станет разный процент комиссии при конвертации валют, если основной валютой является рубль. Так, если пользоваться картой VISA в Европе, конвертация рубля происходит следующим образом: рубль – доллар – евро.

Выходит, что при одном совершенном платеже рубль переводится в доллар, после чего доллар инвертируется в евро. За счет двойной конвертации комиссия будет значительно дороже. А при оплате с помощью MaterCard рубль сразу переводится в евро.

При планировании поездки на курорты Египта, Турции, Таиланда и ряда иных стран лучше будет оформить карту с использованием системы MasterCard. Поскольку в этих странах расчет чаще всего проходит в долларах, поэтому использование MasterCard будет более выгодным.

Использовать банковскую карту Сбербанка за границей не составит труда. Единственным нюансом при выборе страны назначения будет правильный выбор ее платежной системы.

Недостатки использования рублевых карт за границей

Как вы уже поняли, при конвертации «валюта – валюта» теряется определенный процент, который будет уходить на оплату комиссии за проведенную операцию.

Вторым минусом стал медленный процесс конвертации. При оплате за границей картой, основной валютой которой является рубль, международная платежная система по своему курсу переводит рубли в доллары либо евро. После чего отправляет запрос в обслуживающий банк о снятии наличных.

До 5 рабочих дней работники банка инвертируют выставленный валютный счет обратно в рубли. То есть при одной оплате проходит двойное снятие комиссии. Но помимо этого может оказаться, что за это время курс резко изменится, и с вашей карты снимут большую сумму, чем вы планировали.

Чтобы избежать подобных ситуаций, продумайте возможности вашей карты заранее.

Преимущества пластиковых карт

Преимуществ у пластиковых карт не так уж много, но их удобство и многофункциональность говорят сами за себя. В случае пропажи вашего багажа, сумки, или тогда, когда стали жертвой карманника, ваши деньги останутся в полной сохранности. В то время, когда наличных средств могли бы лишиться. Одним телефонным звонком можно заблокировать украденную карту, предотвратив незаконное снятие, тем самым обеспечить безопасность ваших денежных средств.

В некоторых странах очень удобно расплачиваться картой в общественном транспорте, что избавит вас от поиска наличных купюр необходимого номинала. Также нет необходимости декларировать деньги при въезде в другую страну. На крайний случай, если денег на банковской карте недостаточно, и они закончились во время заграничной поездки, ее легко смогут пополнить родственники или ваши друзья в нужный момент при помощи наличных средств либо перевода с карты на карту.

Валютные карты

Сбербанк дает клиентам возможность открыть карту в любой валюте, будь-то доллары либо евро. Валютная карта позволит при оплате за рубежом совершать покупки без дополнительной комиссии, потому как конвертация «валюта – валюта» проходить в таком случае не будет.

Поскольку валютный расчет в России запрещен, согласно законодательству РФ, такой счет станет хорошей возможностью держать иностранные деньги на своем счете и проводить всевозможные операции.

Еще одним видом валютных карт являются мультивалютные счета. Они позволят беспрепятственно проводить безналичный расчет за рубежом, не обращая внимания на валюту.

Международная карта Сбербанка «Маэстро»

Сегодня Сбербанк выпускает один вид карт, который работает в системе «Маэстро». В сравнении с MasterCard, Маэстро имеет ряд отличий и ограничений.


Обналичить ее можно во всех банкоматах мира, однако не все магазины смогут ее принять.

В Сбербанке есть лишь одна карта такой системы – «Сбербанк-Maestro «Социальная». Использовать ее можно в пределах России, также в дочерних предприятиях Сбербанка за пределами страны. Она считается картой начального уровня и в основном используется для пенсионных выплат.

Комиссия за использование банкоматов за границей

Полезным будет уточнить процент комиссии при снятии денежных средств перед поездкой за границу. Это будет чрезвычайно необходимо, потому как за границей на экране «чужого» банкомата не будет отображаться информация о стоимости комиссии.

В других банкоматах при снятии средств с Visa Electron Сбербанка производится снятие процента за использование, который равен 0,75% от суммы операции. Помните, что также будет оплачиваться каждая проверка баланса при помощи банкомата. Стоимость такой операции – 15 рублей за один просмотр.

Что касается банкоматов Сбербанка за границей, то не так давно в них была отменена комиссия за операции картами «Виза Классик», «МастерКард Стандарт», «Виза Голд», «МастерКард Голд», «Виза Платинум» и «МастерКард Премиум». Такая возможность была предоставлена при снятии средств в банкоматах 6 государств Европы: Чехия, Венгрия, Словения, Словакия, Сербия, Босния и Герцеговина. Хотя и подобные операции, и сама практика довольно затратны, руководство Сбербанка пошло навстречу своим клиентам и приняло такое решение. Однако руководство банка планирует компенсировать расходы за счет продажи ряда других услуг, таких как ипотечные кредиты за рубежом.

При пользовании «Маэстро» и «Виза Электрон» комиссия будет равна 0,75% от снимаемых средств.

Видео: как снимать деньги в иностранных банкоматах

Представительства Сбербанка за границей

В 2006 году Сбербанк приобретает банк в Казахстане и впервые выходит на международную арену по оказанию населению всевозможных банковских услуг.
Спустя некоторое время Группа «Сбербанк» обзаводится своими банками в Украине и Белоруссии. Увидев стремительный рост популярности этих банков, чуть позже появляются представители в таких странах, как Индия, Китай и Германия.

В 2012 году пополняется зарубежными активами, в частности европейским Volksbank International, что позволило значительно расширить географию представительств банка в Европе еще на 9 стран.

Именно Германия стала отправной точкой начала работы на территории Европейского союза. Федеральное ведомство по надзору в сфере финансовых услуг Германии в 2009 году дало добро на открытие представительства Сбербанка в немецком Франкфурте-на-Майне. Основной целью этого открытия стала возможность выхода на европейский уровень развития по оказанию всесторонней поддержки и защиты клиентов своего банка в Европе.

Ответ редакции

Банк может заблокировать пользование картой за границей

Прежде чем отправиться за границу, необходимо поставить в известность банк, держателем карты которого вы являетесь. Дело в том, что некоторые банки могут воспользоваться своим правом заблокировать карточку от несанкционированного доступа, если увидят операции по ней, производимые из-за рубежа. Поэтому перед поездкой лучше позвонить в банк и получить заверения от кредитной организации, что такой проблемы во время поездки не возникнет.

Карты международных платёжных систем можно использовать для расчётов в разной валюте

За границей рублёвые карты VISA/MasterCard можно использовать для оплаты любых покупок и снятия наличных. Ориентиром для выдачи наличных является присутствие на банкомате изображений логотипов международных платёжных систем, совпадающих с логотипом, размещённым на лицевой стороне вашей пластиковой карты. При снятии наличных с карты списывается комиссия банка. Свою комиссию может взять и банк, в банкомате которого вы снимаете деньги (такое распространено, например, в Таиланде). Обычно размер этой комиссии банкомат указывает на экране до подтверждения снятия. В странах, где доллар или евро не являются основной валютой (Турция, Египет и другие), комиссия будет двойной, так как подразумевается конвертация сначала в доллар, а потом перевод его в местную валюту.

Списание денег в рублях обычно происходит с задержкой в 2-3 дня от даты покупки

При покупках в зарубежных магазинах денежные средства будут списаны с рублёвой карточки по внутренним курсам системы MasterCard или Visa. Когда вы платите картой, в операции участвуют три разные валюты.

• валюта счёта (деньги на карте — в рублях, евро или долларах);
• валюта операции (в каких деньгах оценивается товар или услуга, которую вы хотите приобрести);
• валюта биллинга (в какой валюте ваш банк рассчитывается с платёжными системами Visa или MasterCard).

При оплате картой система сначала сравнивает валюту операции и валюту биллинга. Если они не совпадают, платёжная система конвертирует сумму покупки по своему курсу. После этого ваш банк получает сумму уже в валюте биллинга и сравнивает её с валютой вашего счёта. Если и эти валюты не совпадают, конвертацию проводит банк — по своему курсу. И уже после этого списывает деньги с карты. Обменный курс банка можно выяснить на сайте или у сотрудников, а курс платёжной системы на её сайте. Просчитать потери от разницы валют непосредственно в момент оплаты непросто, так как списание денег в рублях обычно происходит с задержкой в 2-3 дня от даты покупки, когда курс уже изменится.

Владелец кредитной карты может совершать различные покупки, оплачивать услуги, а также снимать наличные деньги, не имея собственных средств

За пользование кредитной картой за рубежом не начисляются дополнительные проценты. Покупки и снятие наличных можно осуществлять такой картой, как и дебетовой, но только в рамках определённого лимита. Истраченные по карте деньги придётся возместить банку из собственных средств. Это можно делать частично, каждый месяц выплачивая минимальный платёж, или же погасить всю сумму задолженности сразу. Если вы вносите только минимальный платёж, то вам придётся заплатить проценты за пользование кредитом. Они начисляются на сумму задолженности с даты её возникновения и до момента полного погашения. Как правило, минимальный платёж равен 10% от общей задолженности на расчётную дату, плюс начисленные проценты за пользование кредитом. Если владелец карты просрочил платёж в счёт погашения кредита, он также платит комиссию.

В случае за минусовый остаток по карте будут начислены проценты

В случае с дебетовой картой может возникать отрицательный остаток, или неразрешённый овердрафт — задолженность перед банком. Поэтому при совершении операций в валюте, отличной от валюты счёта (например, при оплате рублёвой картой за границей), нужно учитывать возможную курсовую разницу, чтобы счёт карты не ушёл «в минус», иначе придётся заплатить банку не только задолженность, но и начисленные проценты. Старайтесь не расплачиваться картой «в ноль» и всегда оставляйте определённую сумму в рублях.

Если вы собираетесь путешествовать по Европе, то лучше всего использовать банковскую карточку MasterCard, а если по США — то Visa

Для снижения расходов на конвертацию можно обзавестись перед поездкой заграницу кредитной картой в евровалюте или в долларах. MasterСard больше распространена была в Европе, а Visa — в США, Латинской Америке, Австралии и Канаде. Понять, в какую валюту будет производиться конвертация, просто, для этого достаточно посмотреть, какой платёжной системой была выпущена кредитка. Традиционно карты MasterCard проводят расчёты в евро, долларовые расчёты проводят карты Visa. Поэтому следует учитывать, что, имея на руках рублёвую карту Visa и необходимость произвести оплату в евро, придётся оплачивать двойную конвертацию: сперва рубли будут переведены в доллары, и только потом доллары будут переводиться в евро.

Карта может быть заблокирована при проведении сомнительных операций

Карта может быть заблокирована в том случае, если платёжная система (MasterCard или VISA) передаст в вашему банку информацию о возможном считывании карты или проведении сомнительных операций. Чтобы разблокировать карту, нужно позвонить в колл-центр банка и сообщить о всех проведённых вами операциях. Если операции по карте были произведены вами, то банк разблокирует карту. Если же карта была подделана при помощи , то её лучше перевыпустить или .

Карта также может быть заблокирована и при объявлении банка банкротом. В этом случае возмещения своих средств придётся ждать в порядке, установленном законом об обязательном страховании вкладов, что может затянуться на месяцы.

В случае кражи карты нужно немедленно заблокировать карту

В случае утери карты нужно как можно быстрее сообщить об этом в банк, чтобы злоумышленник не успел ей воспользоваться. До момента блокировки вся ответственность лежит на её держателе. Поэтому, отправляясь за границу, лучше взять с собой несколько карт. Если одна из кредиток будет украдена или утеряна, её можно будет заблокировать и пользоваться другой. Чтобы разблокировать карту, надо прийти в любое отделение банка и написать заявление. Банковская карта будет разблокирована в течение суток.

Почти все крупные банки предоставляют услугу экстренной выдачи наличных

При потере карты, наличных и багажа прерывать поездку не стоит. Банк может перевести деньги в указанное вами отделение банка, где вы их сможете получить. Владелец карты имеет возможность экстренно получить до 2000 долларов по картам среднего класса и до 5000 долларов по премиум-картам. Выданные средства нужно будет вернуть. За эту услугу банк взимает дополнительную плату.

Услуга sms-информирования поможет пресечь мошеннические действия

С помощью sms вы сможете пресечь преступные действия, оперативно заблокировав кредитку. В среднем ежемесячная стоимость услуги sms-оповещения варьируется от 30 до 60 рублей. Благодаря такой услуге на ваш телефон моментально приходит уведомление о любых операциях по карте.

*Овердрафт (overdraft — перерасход) — кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заёмщика денежных средств. В данном случае банк списывает средства со счета клиента в полном объёме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств. От обычного кредита овердрафт отличается тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на счёт клиента.

**Скимминг — вид банковского мошенничества, при котором на банкомат злоумышленниками устанавливается специальное оборудование, которое позволяет считывать информацию со всех карт, вставленных в устройство.

*** Пин-код — персональный идентификационный номер, являющийся секретным кодом карты. Его длина варьируется от 4 до 12 цифр, на практике чаще всего встречается из 4.

20 декабря 2018 27827

Плюсов у банковских карт много, но, пожалуй, основными из них являются удобство использования и защищенность средств, что особенно важно, если вы отправляетесь за границу. Безусловно, оплачивать товары и услуги за рубежом лучше безналично, это поможет вам избежать дополнительных комиссий, но в жизни бывает всякое.

Поэтому перед поездкой лучше уточнить в банке-эмитенте, какая комиссия будет взиматься, если вам все-таки придется снять наличные с вашей карты. Собственно об этом мы сегодня и поговорим.

Отметим, что со стороны банка, банкоматом которого вы воспользуетесь, также может взиматься вознаграждение, но это лучше уточнять на месте.

Начнем с того, что на сегодняшний день, клиенты трех белорусских банков имеют возможность получить наличные деньги в банкоматах за пределами страны без взимания комиссий :

• с карточки Банка ВТБ (Беларусь) — в банкоматах банков, входящих в Группу ВТБ в странах СНГ и Грузии
• с карточки Белгазпромбанка — в банкоматах Газпромбанк (Россия)
• с карточки БПС-Сбербанка в иностранной валюте — в банкоматах банков, входящих в группу ПАО Сбербанк

К банкам, входящим в Группу ВТБ относятся:

• в России: ВТБ БАНК, Почта Банк, Банк «Возрождение»
• в Армении: Банк ВТБ (Армения)
• в Азербайджане: Банк ВТБ (Азербайджан)
• в Казахстане: Банк ВТБ (Казахстан)
• в Украине: ВТБ Банк
• в Грузии: Банк ВТБ (Грузия)

К группе Сбербанка России относятся следующие банки:

• в России: Сбербанк
• в Казахстане: Сбербанк
• в Украине: Сбербанк России
• в Турции: Denizbank

Размеры комиссии за снятие наличных в банкоматах за пределами Республики Беларусь представлены в таблице. Для вашего удобства мы разделили карты на классические и премиальные.

Обращаем ваше внимание, что в расчет принимались дебетовые карточки в национальной и иностранной валюте. Тарифы по зарплатным, кредитным, сберегательным картам могут отличаться!

Банк	Классические карты	Премиальные карты
	3% (min 3 BYN / 3 USD / 3 EUR)
	3% (min 6 BYN / 3 USD / 3 EUR)	2,5% (min 6 BYN / 3 USD / 3 EUR) - Visa Gold 2% (min 6 BYN / 3 USD / 3 EUR) - Visa Platinum, Visa Infinite
	2,5% (min 4 BYN / 3 USD / 3 EUR / 150 RUB)
	2% от суммы + 6 BYN / 3 USD / 3 EUR / 175 RUB
	3% (min 2,5 BYN / 2,5 USD / 2,5 EUR)
	3% (min 5 BYN / 5 USD / 5 EUR / 200 RUB)	3% (min 5 BYN / 5 USD / 5 EUR / 200 RUB) бесплатно - для Visa Infinite
	2% (min 3 BYN / 3 USD / 3 EUR / 110 RUB)	2% (min 3 BYN / 3 USD / 3 EUR / 110 RUB) 1% (min 3 BYN / 3 USD / 3 EUR / 110 RUB) - в рамках клуба "Карт-бланш" (Masterсard World, Mastercard Gold)
	3,50%	3% - по картам Visa Gold, Mastercard Gold 2% - по картам Visa Platinum
	2,5% (min 5 BYN / 3 USD / 3 EUR / 200 RUB)	1,5% (min 5 BYN / 3 USD / 3 EUR / 200 RUB) - по продуктам "Вояж Гранд", "Вояж" бесплатно - по продуктам Visa Platinum "Гранд", Visa Platinum, Visa Infinite
	2,50%	2,5% бесплатно - для продуктов Gold Travel, Platinum Edge, Ultima Visa Infinite, Premier Banking Platinum, Premier Banking Ultima
	1,85 USD - при снятии в «Сбербанк России» (Украина)	4% (min 5 BYN / 3,75 USD / 3,75 EUR / 200 RUB) 1,5% - с карточки в BYN в банкоматах банков, входящих в группу ПАО Сбербанк 1,85 USD - при снятии в «Сбербанк России» (Украина) бесплатно - Visa Infinite, Visa Infinite Ultra, MasterCard World Black Edition
	2% (min 2 BYN) - по картам в рублях	2,5% (min 4 USD/ 3 EUR) - по картам в валюте 2% (min 2 BYN) - по картам в рублях 2,5% - Visa Infinite в валюте 2% - Visa Infinite в рублях
	2,5% (min 3 BYN / 3 USD / 3 EUR)	бесплатно по карте PRIME (Visa Gold), но не более 2000 BYN / 1000 USD / 1000 EUR в месяц
	2,5% (min 3 BYN / 2 USD / 2 EUR)
	3% (min 4 BYN / 3 USD / 3 EUR / 200 RUB)
	2% (min 3 USD) - по пакетам "Стандартный", "Классический"	3% (min 3 USD / 3 EUR / 110 RUB) - без пакета услуг 1% (min 3 USD / 3 EUR) - по пакетам "Золотой", "Премиум Золотой" бесплатно - по пакетам "Платиновый", "Премиум Платиновый", "Премиум Платиновый PRO", но не более 10 000 BYN в эквиваленте в месяц
	2% (min 3 BYN / 3 USD / 3 EUR)
	2% (min 2 BYN)
	2% (min 3 USD / 3 EUR)	2% (min 3 USD / 3 EUR) бесплатно по карте Global Card (Visa Rewards), но не более 1000 USD в эквиваленте в месяц
	2.5% (min 4 BYN / 3 USD / 2 EUR / 150 RUB)
	5% (min 4 BYN / 3 USD / 3 EUR)

Поскольку тарифы в виде процентов и минимумов воспринимать достаточно сложно, мы решили показать, во сколько обойдется снятие с валютной карты 100 долларов США (учтены общие тарифы без подключения различных пакетов и прочего):

Банк	MasterCard Standard / Visa Classic, USD	MasterCard Gold / Visa Gold, USD
	2
	2,5
	2,5
	3	0
	3	2,5
	3
	3
	3
	3
	3
	3
	3
	3
	3
	3
	5
	5
	5

Некоторые банки позволяют снизить комиссию за снятие средств, как в Беларуси, так и за рубежом, подключив к карточке пакет услуг или набор привилегий.

Например, держатели карт Альфа-Банка могут подключить наборы привилегий Standard или Gold, тогда без комиссии можно будет снимать до 300 рублей (150 долларов / евро) в месяц. По набору Platinum, предусмотрено бесплатное снятие до 1,2 тыс рублей (600 долларов / евро). Однако услуга эта не бесплатная. Стоимость наборов привилегий в месяц составит:

• Standard - 3,9 BYN
• Gold - 9,9 BYN
• Platinum - 29,9 BYN

У Приорбанка также есть обслуживание по пакетам услуг. Бесплатное снятие наличных предусмотрено только по премиальным наборам для карточек уровня Platinum, по остальным просто снижен размер комиссии.

Как избежать ненужных комиссий?

В заключение еще раз напомним о способах не платить комиссии при использовании карточек за границей.

Выбирайте, что подойдет именно вам:

1. Рассчитывайтесь по безналу, где это возможно
2. На всякий случай всегда имейте при себе некоторую сумму наличных денег
3. При посещении стран, в которых есть банки Групп ВТБ и ПАО Сбербанк, а также в России с широкой сетью устройств Газпромбанка — выпустите карточку белорусской дочки
4. Оформите карту с возможностью снятия наличных в любом банкомате мира без комиссии — но это недешево!
5. Прежде чем снимать средства в банкомате за границей, обязательно уточните, не возьмет ли с вас комиссию еще и банк, которому принадлежит банкомат!

Что еще следует учесть?

Используйте для зарубежных поездок карту с чипом. Во-первых, она обладает повышенным уровнем защиты. Во-вторых, бывают ситуации, когда в совершении операций с использованием банковских карточек, выпущенных только с магнитной полосой, отказывают, так что лучше не рисковать.

Кроме всего прочего, не забудьте, что по карточкам банки устанавливают лимиты на снятие наличных денежных средств и на безналичные расчеты (по сумме и количеству), которые можно изменить или самостоятельно, или обратившись в банк.

Заранее узнайте, не установил ли белорусский банк (или платежная система) ограничения на использование карточек в стране, куда вы едете. Так, международными платежными системами Visa и Mastercard до сих пор приостановлено обслуживание карточек указанных систем на территории Крыма.

А еще, чтобы избежать дополнительных комиссий за конвертацию, лучший вариант — выпустить карту в валюте страны посещения:

• в Европе (зоне евро) выгоднее расплачиваться картами со счетом в евро
• в США — со счетом в американских долларах
• в России — со счетом в российских рублях

— это те 3 валюты, карты в которых выпустят вам в белорусских банках.

Вдаваться в подробности валютно-обменных операций по картам мы сегодня не станем. Но о них непременно стоит узнать в обслуживающем банке.

Сбербанк – это ведущий российский банк, по активам и количеству клиентов находящийся на несколько голов выше конкурентов. Поэтому и не удивительно, что даже за границей у этой банковской организации есть офисы и представительства – это открывает широкие возможности для российских путешественников. В данной статье мы поговорим о том, какие карты Сбербанка действуют за границей, рассмотрим их преимущества и недостатки, а также дадим ряд практических советов.

Мы не откроем Америку, сказав, что современные пластиковые карты российских банков могут использоваться за границей. Но такая возможность зависит от того, какой платежной системе она принадлежит. Если карта Мир, то пользоваться ею будет проблематично, ну а если MasterCard и Visa – то ворота мира покупок для их пользователей открыты.

Теперь о ряде особенностей карт Виза и МастерКард. Каждая из них, как правило, отвечает за отельную валюту – Виза за американские доллары, а МастерКард – за евро. Но что делать, если на кредитной или дебетовой карте российские рубли? Не стоит отчаиваться – рублями возможно расплачиваться за границей. Рассмотрим пример оплаты картой Сбербанка за границей на конкретном случае.

Вы владелец дебетовой картой от Сбербанка, и решили поехать в Париж. В бутике вам безумно приглянулся кошелек от известного бренда, но наличных средств в нужном количестве у вас нет – деньги на карте. В этом случае процесс оплаты выглядит так: изначально платежная система переводит валюту платежа (в зависимости от типа платежной системы). Затем, согласно действующему курсу, Сбербанк конвертирует полученную сумму в рубли и блокирует ее на лицевом счете. На самом деле – ничего сложного: главное, чтобы на карте имелись средства.

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Как действовать, если карту не вернул банкомат?

Ну а теперь о самом интересном – реально ли получение в Сбербанке валютной карты, при оплате через которую за границей платежи не окаймлены комиссией и потерями при конвертировании валют? Ответ прост – конечно это возможно: достаточно обратиться в один из многочисленных офисов Сбербанка и выпустить ее (как правило, это возможно даже с сохранением действующих реквизитов).

Комиссия на снятие наличных с карт, действующих за границей

Сразу же скажем, что снятие наличные в зарубежных банкоматах – дело не выгодное. Дело в том, что подобная транзакция происходит с назначением большой комиссии. Распространенный вариант – это минимум 3% от полученной суммы, но не менее 400 рублей/12 евро или долларов, в зависимости от валюты карты. Согласитесь, что это крайне невыгодно, поэтому самый оптимальный вариант использования карт Сбербанка за границей – это оплата товаров и услуг через терминалы или интернет.

Несколько слов о представительстве Сбербанка за рубежом

Сбербанк – это мировой банковский бренд, который в последние годы раскидывает свои сети на многие страны мира: на начало 2017 года их количество было равно 22. Изначально офисы появились в Казахстане – это произошло в 2006 году. Затем Сбербанк открыл свои представительства в странах СНГ (Белоруссии, Украине).

Спустя пару лет Сбербанк вышел на европейский рынок – наибольшее представительство наблюдается в Германии. Отправляясь за границу с картой Сбербанка, обязательно уточните информацию, имеется ли в стране (городе) офис банка – это необходимо чтобы в случае возникновения сложностей было место, где предоставят необходимую информацию и услуги.

Что делать, если карта была украдена или потеряна

От таких ситуаций абсолютно никто не застрахован. Мы постараемся дать ряд практических советов, способных сохранить денежные средства на счету:

• В первую очередь следует позвонить в колл-центр Сбербанка по номерам 8-495-544-45-45 или 8-495 – 500-00-05, чтобы карту заблокировали. Совершить подобную процедуру реально и через сервис Сбербанк.Онлайн.
• Еще один вариант – это посетить ближайшее представительство банковской организации.
• В отделениях Сбербанка либо дочерних банках за границей можно воспользоваться услугой быстрого выпуска новой карты с сохранением реквизитов, а также моментальной выдачей средств с лицевого счета. Для этого потребуется написать заявление с указанием четырех последних цифр утерянной карты, а также иметь при себе паспорт.

Меры предосторожности при использовании карты

Мы подробно поговорили на тему можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей. Осталось дать несколько советов, способных помочь сохранить средства во время зарубежного путешествия:

• Перед отъездом обязательно посетите офис Сбербанка и сообщите о том, куда и на какие сроки планируется поездка. Это нужно чтобы Служба безопасности банка не была ошарашена новостью, что банковская карта, используемая в одном городе, неожиданно всплыла в Лондоне или Пекине.
• Обязательно подключите Мобильный банк. Этот шаг позволит пресечь попытки мошенничества.
• Операции по оплате должны происходить перед глазами – не допускайте, чтобы карту уносили за пределы видимости.
• Запишите и выучите экстренные телефоны, по которым в случае утраты или кражи карточки необходимо позвонить для ее блокировки.

Подводим итоги

Сбербанк шагает в ногу со временем и предлагает своим клиентам все больше новых возможностей, которые упрощают их жизнь. Одна из таковых – это возможность пользования кредитных карт Сбербанка за границей. Для этого создаются оптимальные и безопасные условия, но вот с выгодой пока что есть проблемы – обналичивать средства с карт Сбербанка за рубежом происходит с серьезным убытком. Остается надеяться, что в скором времени и эта проблемная область будет решена.