Главная / Доверенности

Кредиты от Сбербанка: предложения индивидуальным предпринимателям под залог и без обеспечения. Кредиты сбербанка на бизнес с нуля

Сбербанк предлагает 10 основных кредитных программ для малого бизнеса. Как взять кредит для ИП в Сбербанке, какую программу выбрать – все особенности и возможности финансирования своего дела рассмотрим далее в статье.

Обзор программ Сбербанка по кредитам малому бизнесу: условия и ставки

Сбербанк России в 2018 году кредитует на развитие малого бизнеса без залога и под залог недвижимости, оборудования или товаров . Наличие обеспечения – это первый критерий, который стоит учесть при выборе кредита.

Беззалоговое кредитование на доверии

Без обеспечения Сбербанк кредитует предпринимателей, бизнес которых работает более года и приносит прибыль.

«Доверие»

Программа позволяет получить «доверительный» кредит, не оформляя залог, для бизнеса, доход от которого за год не превышает 60 млн рублей.

Можно привлечь заемные средства на любые нужды :

решение текущих проблем;
развитие собственного бизнеса;
рефинансирование.

Кредит «Доверие» дает возможность получить от 100 тыс. до 3 млн рублей под процентную ставку 18,5% годовых, при повторном кредитовании – 17%. В случае оформления рефинансирования, если клиент представит документы о направлении займа в счет закрытия действующих кредитов, банк готов установить ставку на уровне 16,5%.

Срок, за который будет необходимо вернуть заемные средства: от 1 до 3 лет. Для оформления кредита можно привлечь поручителей.

«Доверие» подойдет заемщикам, кому необходим кредит без залога и без контроля банка за тратами заемных средств, например, когда нужна наличка. Также продукт хорош для рефинансирования задолженности, по которой текущая ставка выше 16,5%.

Главное преимущество этого варианта: нет необходимости документально подтверждать цели расходования полученных денег.

«Экспресс-Овердрафт»

Средства выдаются в размере до 50% от суммы ежемесячного оборота на расчетных счетах предпринимателя. Можно получить до 2,5 млн рублей под фиксированный единый процент – 15,5%. Срок договора 360 дней, но вернуть каждый транш нужно в течение 60 дней.

«Экспресс-Овердрафт» – это хорошее решение для кратковременного восполнения «оборотки»: если с поставщиками или подрядчиками нужно рассчитаться сразу, а от покупателей (заказчиков) средства поступят через месяц – полтора.

У предложения есть свои преимущества:

упрощенный анализ финансов предпринимателя;
можно оформить через интернет-банк, систему «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
кредит возобновляемый, можно пользоваться по мере необходимости.

Минус: ИП может потратить овердрафт только на бизнес-цели, нельзя снять наличные или направить на погашение займа.

Залоговые программы кредитования для ИП

Наиболее выгодный вариант при залоговом кредитовании, если в обеспечение передается недвижимость. В этом случае относительно невысокие затраты на страховку и есть возможность получить более лояльные условия.

«Бизнес-Доверие»

Кредит на любые цели, подтверждения банк не требует. Минимальный процент 14,5%, минимальная сумма – 500 тысяч, а максимум рассчитывается в каждом конкретном случае и зависит от стоимости залога. Банк выдаст средства максимум на 3 года.

«Бизнес-Доверие» стоит выбрать, если есть недвижимость в залог, нужна сумма ощутимо меньше ее стоимости, но при этом пригодится отсрочка выплаты кредита. Например, открытие нового магазина, когда ИП вкладывает еще и свои средства, и платить кредит в первые месяцы будет сложно.

Плюсы программы:

ИП может получить отсрочку в погашении кредита на 3 месяца;
банк не контролирует, куда будут направлены средства.

Минус: небольшой лимит кредитования, 50–60% от рыночной стоимости залога.

«Бизнес-Оборот»

Существенное преимущество варианта – низкая процентная ставка: от 11,8%. Минимальная сумма для займа 150 тыс. рублей. Срок возврата заемных средств не должен превышать 48 месяцев.

По данной программе возможно использование кредитных денег только на определенные цели:

приобретение любого сырья и материалов для развития или становления бизнеса;
пополнение запасов товаров;
осуществление любых текущих расходов на имеющийся бизнес;
погашение финансовых обязательств перед иными банками.

Кредит «Бизнес-Оборот» – это предложение для бизнеса с выручкой более 60 млн в год с «прозрачной» бухгалтерией. Условия лучше, но банк будет тщательнее анализировать бизнес.

Плюсом программы, кроме низкого процента, является увеличенный срок кредитования.

В обеспечение можно оформить залог недвижимости, транспорта, животных (сельскохозяйственных), а также ценные бумаги. Банк готов выдать средства на сумму большую, чем стоимость залога.

«Бизнес-Инвест»

Для предпринимателей такой кредит дает возможность на выгодных условиях финансировать за счет заемных средств приобретение нового имущества или оборудования либо закрыть финансовые обязательства перед другими банками.

Оформляется под залог. Срок возврата не более 120 месяцев. Есть отсрочка возврата основного долга до 12 месяцев. Ставка по кредиту будет от 11,8%. Сумма к выдаче должна быть не менее 150 тысяч рублей.

«Бизнес-Инвест» – программа для долгосрочных инвестиций, когда необходим длительный срок, а также отсрочка платежа на первое время. Подходит для бизнеса с выручкой до 400 млн руб., имеющего активы, которые можно передать в залог.

низкая ставка;
длинный срок;
отсрочка платежа.

К минусам следует отнести тот факт, что новым заемщикам будут доступны не все преимущества продукта. Так, и ставка, и отсрочка платежа определяются индивидуально и не всегда согласовываются на желаемом уровне.

В Сбербанке есть дополнительные программы, позволяющие приобрести транспортные средства, оборудование или недвижимость для бизнеса. Условия в основном схожи с «Бизнес-Инвест», но по ним установлены строгие конкретные цели, что учитывается в особенностях каждого продукта.

Условия оформления кредита для бизнеса в Сбербанке и требования к заемщику

В Сбербанке получить любой из вышеописанных кредитов малому бизнесу могут только действующие индивидуальные предприниматели.

Необходимым условием для выдачи кредита является срок ведения своего дела. Минимально допустимый – от 3 месяцев – установлен при залоговом кредитовании, при беззалоговом – бизнес должен работать более года.

Поручительство одного из родственников увеличивает шансы на одобрение заявки.

Стоит помнить, что при оформлении кредита с обеспечением, залог обязательно страхуется – это обязательное требование. Исключением является только земельный участок и ценные бумаги.

Важное условие для одобрения кредита предпринимателю – наличие хорошей кредитной истории либо ее отсутствие. Факты просрочек в прошлом могут стать причиной отказа.

Как взять кредит ИП в Сбербанке: перечень документов, срок рассмотрения заявки

Подать заявку на кредит предприниматель может только при личном обращении в офис банка . Исключение представляет программа «Экспресс-Овердрафт», заявка оформляется онлайн на сайте в «Личном кабинете» бизнесмена.

Для любой из выбранных программ необходим следующий пакет документов :

Заполненная анкета на бланке Сбербанка.
Паспорт гражданина РФ.
Документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя.
Отчетность по финансам ИП.

При оформлении поручительства или залога нужен дополнительный пакет документов. Так, на залоговое имущества необходимы документы, которые подтверждают, что оно принадлежит предпринимателю и нигде не заложено.

Рассмотрением заявки и вынесением решения занимается специальный кредитный комитет. На это уйдет немного времени, до 5 дней, но при условии, что все необходимые документы переданы в банк. Есть программы, позволяющие получить финансирование за 1 день, например, «Экспресс-Овердрафт».

При вынесении решения учитываются:

кредитная история заявителя;
наличие собственности, залога и поручительства;
величина дохода;
качество бизнес-проекта или бизнес-плана (при наличии).

Если заявитель получил отказ на кредит под бизнес, он может подать заявку на оформление потребительского кредита.

Для тех, кто планирует открыть свой бизнес

У Сбербанка нет программы, нацеленной на открытие бизнеса и финансирование для начинающих ИП . Если лицо заинтересовано в кредитовании именно в Сбербанке, то можно для старта использовать любой подходящий потребительский кредит .

Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2017 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%.

Потребительский кредит для ИП подходит в том случае, если у него есть работа по совместительству в качестве наемного работника.

Можно получить кредит на бизнес с нуля в других банках, которые не менее надежны, чем Сбербанк. Примеры таких программ рассмотрены далее.

Плюсы и минусы предложений Сбербанка и три крупнейших конкурента

Одним из плюсов обслуживания в Сбербанке, в том числе и кредитования для малых предпринимателей является то, что банк предлагает удобную комплексную систему взаимодействия. Для бизнесменов предусмотрены удобные онлайн-сервисы: «Сбербанк Бизнес Онлайн», мобильное приложение «Сбербанк Бизнес».

Преимущества кредитования в Сбербанке:

развитая система комплексного обслуживания;
большой перечень кредитных программ;
конкурентные ставки по отдельным видам кредитов;
льготные условия для постоянных клиентов.

В Сбербанке есть удобный сервис по подбору необходимого предложения по финансированию. На сайте банка необходимо ввести свои данные, и система предложит оптимальную кредитную программу.

Недостатки:

относительно высокие проценты по некоторым программам финансирования;
закрытие программы «Бизнес-Старт» и невозможность взять кредит на франшизу.

Таким образом, начинающим предпринимателям необходимо поискать альтернативы от иных кредитных организаций. К примеру:

«Россельхозбанк» предлагает несколько вариантов, в том числе и программы, направленные на помощь в открытии дела и на развитие имеющегося бизнеса. Ставки определяются индивидуально, сроки могут достигать 15 лет. Плюс: очень большой выбор кредитных программ.
«ВТБ 24» привлекает ИП низкими ставками (стартуют с 10,9%), даже по сравнению со Сбербанком. Есть возможность получить финансовую поддержку для начинающих предпринимателей.
«Альфа-Банк». В банке есть , одна из них подойдет для бизнеса с нуля. Здесь ставка будет от 13,5 до 19,5%. Максимальная граница – довольно высокий процент, но величина зависит от срока кредитования, суммы и других условий и часто останавливается на среднем уровне.

Перед тем, как взять кредит, ИП следует изучить все возможные варианты и выбрать наиболее подходящий.

Сбербанк предлагает различное кредитование малого бизнеса.

Довольно тяжело развиваться предпринимателям в России, потому как свое дело требует не малых вложений.

Владельцам собственного бизнеса на старте требуется вкладывать свои финансы на создание своей структуры и Сбербанк готов помогать в этом вопросе.

Больше не нужно переживать, за что купить франшизу, где взять денег, чтобы открыть все с нуля, расширить фирму и укрепиться на рынке.

Возьмите кредит для малого бизнеса от Сбербанка и решите свои проблемы на выгодных условиях.

Не зря данный банк пользуется такой огромной популярностью, ведь ставки и условия кредитования довольно приемлемы и по силам даже во время кризиса.

Виды кредитов от Сбербанка для малого бизнеса

Выделяют два вида:

инвестиционный;
краткосрочный.

Инвестиционный — направлен на строительство или реконструкцию, модернизацию, покупку техники для бизнеса в лизинг, а также модернизацию производства и покупку коммерческой недвижимости.

Краткосрочные кредиты малому бизнесу от Сбербанка предоставляются сроком до года. Они включают в себя:

овердрафт;
для выполнения обязательств по государственным контрактам;
банковских гарантий по сделкам;
для пополнения средств, необходимых для оборота.

Выдают кредиты, не требуя залога и страхования. Вы можете оформить его без данных условия и по вашему желанию.

В качестве поручителей можете выступать вы или другие собственники бизнеса, также на это имеют право ваши работники.

Требования к заемщику от Сбербанка для получения кредита малому бизнесу

Как и любой банк, Сбербанк ищет идеальных клиентов, поэтому кредитование доступно далеко не каждому.

Требования к ИП:

возраст индивидуального предпринимателя должен быть от 23 до 60;
временная или постоянная регистрация;
основание бизнеса сроком в пол года.

Требования к юридическим лицам:

чтобы от Сбербанка малому бизнесу, необходимо зарегистрировать свой бизнес в России;
иметь выручку за год не больше 400 миллионов рублей;
вести бизнес не меньше 2 лет.

Опыт бизнесмена считается исходя из сферы деятельности. Например, в торговле вы должны продержаться хотя бы 3 месяца.

Что касается сезонного бизнеса, то требуется проработать больше года. Тоже можно сказать о строительных фирмах, срок работы в них должен составить больше двух лет.

Стоит учесть, что в Сбербанке существует кредит и для бизнеса с нуля, поэтому без выходного положения не будет.

Если вы хотите скрыть свои заработки, то в этом банке вам сразу откажут, потому как отчитываться придется за каждый шаг.

Документы для кредита малому бизнесу в Сбербанке

Поход в банк требует тщательной подготовки, потому как Сбербанк будет проверять всю документацию, чтобы соответствовать своему статусу надежного банка.

Изначально, вам следует собрать несколько документов, с которыми вам необходимо посетить отделение Сбербанка. К ним относят:

анкету;
заявление;
паспорт;
мужчинам необходимо предъявить военный билет;
документы с финансовой отчетностью.

После пересмотра ваших документов для кредитования малого бизнеса, Сбербанк одобрит или откажет в выдаче.

Если банк одобрил кредит, то следует подготовить такую документацию:

документы о регистрации ИП;
лицензию;
декларации;
книгу доходов-расходов;
выписку по оборотным счетам;
выписку об отсутствии задолженностей;
документы на имущество;
договор с контрагентами.

Программы для малого бизнеса от Сбербанка

Развивать свой бизнес можно по следующим программам:

Экспресс под залог;
Доверие;
Бизнес-доверие.

Экспресс под залог выдается до трех лет, но погасить его можно и досрочно. Сумма кредитования колеблется от 300 до 5 миллионов рублей.

Проценты зависят от срока. Ставка может варьироваться от 16 до 23%.

Преимущества данной программы в том, что вы можете не указывать цель получения средств. Главное, чтобы вы владели бизнесом больше года.

Не нуждается в залоговом имуществе, но требует для оформления банковских поручителей.

Можно взять кредит для малого бизнеса от Сбербанка до трех миллионов. Ставка варьируется от 19,5 до 26,5 %.

Кредит «Бизнес-доверие» предлагают на срок до 4 лет, что является преимуществом данной программы.

Процент исходит от успешности вашего бизнеса и берет начало с 18%.

Сбербанк выдает кредиты предпринимателям на выгодных условиях, они могут взять деньги на развитие малого и среднего бизнеса на длительный срок. Банк предлагает на выбор несколько программ. Условия разные, бизнесмены могут самостоятельно выбрать срок кредита, процентную ставку и другие показатели.

Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса

Сбербанк выдает займы не только работающим гражданам и пенсионерам. Кредиты малому бизнесу Сбербанк предлагает с пониженной ставкой.

Для малого бизнеса разработано несколько программ, они стали лицом финансовой организации. Банк не просто выдает кредитные средства под низкий процент, но и предлагает льготное расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Многочисленные смарт-приложения и кредитный калькулятор делают кредитное предложение еще более выгодным.

Целевой кредит «Бизнес-Старт»

Впервые банк предложил предпринимателям кредитную линию Сбербанка «Бизнес-Старт» в 2011 г. Она сразу получила положительные отзывы, но позже «Бизнес-Старт» от Сбербанка был усовершенствован.

В 2015 г. вместо него появились новые программы, специалисты банка предлагают их клиентам и сегодня. Это кредит «Доверие» для малого бизнеса и кредитная линия «Бизнес-Доверие». Банк также предлагает услуги расчетно-кассового обслуживания, а для начинающих предпринимателей был разработан продукт «Легкий Старт».

РКО открывается бесплатно, за ведение счета не нужно платить. Предложение подходит начинающим бизнесменам, которые только открыли свое предприятие, и индивидуальным предпринимателям, прошедшим регистрацию в ФНС.

Банковский продукт, включающий кредитную линию и РКО, более интересен, чем получение одного займа.

На любые цели

Когда фирма только начинает свою работу, еще не ясно, какая сумма будет направлена на покупку оборудования, аренду помещений и другие нужды. В этом случае предпринимателю нужен кредит, по которому нет строгой отчетности. Для таких случаев Сбербанк разработал следующие продукты:

«Доверие»;
«Бизнес-Доверие»;
«Экспресс под залог».

Первые 2 кредитные программы не требуют, чтобы бизнесмен предоставлял в банк информацию о том, на какие цели он потратил средства.

«Доверие» подходит только что прошедшим регистрацию ИП и ООО. Деньги можно потратить на текущие нужды предприятия или на его развитие. Залога не требуется. Кредит выдается на срок до 36 месяцев, можно взять до 5 млн руб. при ставке от 15,5%. Оформить финансовый продукт могут те собственники бизнеса и ИП, чья годовая выручка не превышает 60 млн руб. Комиссий нет, поступившая от клиента заявка на кредит рассматривается в течение 3 дней. Дополнительно с кредитом можно оформить бизнес-карту с льготным периодом 50 дней.

«Бизнес-Доверие» представляет собой кредит, который оформляют как с залогом, так и без него. Заявка на его выдачу рассматривается в течение 3 дней. При займе с залогом банк предлагает низкую процентную ставку от 12%. Анализ финансовой деятельности заемщика осуществляется в упрощенном режиме. После выдачи денег бизнесмену не нужно уведомлять банк о том, на какие цели были потрачены заемные средства.

Если предприниматель выбирает «Бизнес-Доверие» без залога, процентная ставка повышается до 15,5%. Срок кредитования составляет 36 месяцев. Комиссий нет, максимальный размер займа — 3 млн руб. Подтверждать целевое использование средств не нужно.

На покупку оборудования

Промышленные предприятия не могут работать без оборудования. Сбербанк предлагает кредитные программы, разработанные не только для малых, но и для более крупных компаний. Владельцы, оформив кредит, могут направить средства на покупку или модернизацию производства.

В линейке продуктов стоит выделить следующие целевые программы:

«Бизнес-Актив»;
«Бизнес-Инвест».

Для начинающих предпринимателей Сбербанк разработал программу «Бизнес-Актив». Требования к заемщику нежесткие, поэтому воспользоваться предложением могут новички в сфере бизнеса.

Предложение подходит и тем предпринимателям, которые имеют предприятия, работающие длительное время. Заем можно оформить на 7 лет, минимальная сумма кредита — 150000 руб. Выгодная ставка 15,2% годовых не станет обременением.

В рамках программы «Бизнес-Инвест» собственники компании получат возможность досрочно погасить кредит. Выдача средств и досрочное погашение осуществляется без комиссии.

Деньги, полученные в рамках программы, можно направить на расширение бизнеса. Если возникает необходимость, есть возможность получить отсрочку на 12 месяцев.

Денежные средства легко получить под залог товара и других материальных запасов. Срок кредита составляет 120 месяцев, ставка — 11%.

Выгодный кредит оформят сельхозпроизводители, его минимальный размер составляет 150000 руб. Остальные заемщики получат 500 тыс. руб. и более.

Кредитование юридических лиц в Сбербанке выполняется с залогом и без него, на имущество обязательно оформляется полис страхования. Для повышения суммы кредита заемщик может привлечь поручителей, ими могут быть как юридические лица, так и частные.

На приобретение недвижимости

Компании, которые относятся к среднему бизнесу, и малые предприятия могут получить кредитные средства в Сбербанке и направить их на приобретение недвижимости, необходимой для развития компании.

Предприниматели выберут подходящий вариант из следующих:

«Экспресс-Ипотека»;
«Бизнес-Инвест»;
«Бизнес-Недвижимость».

В рамках первой программы заемщики получат до 10 млн руб. Банк выдает заем на 10 лет под 15,5%. Имеющаяся в распоряжении недвижимость будет оформлена в залог. Если ее нет, залоговым имуществом станет приобретаемая площадь.

Достоинством кредита можно назвать то, что он быстро оформляется, при этом банк предъявляет минимальные требования к заемщику.

Выбрав «Бизнес-Недвижимость», можно получить 150 тыс. руб. и более. Срок кредитования составляет 10 лет. Банковский продукт отличает выгодная ставка — 11,8%. Верхнего предела суммы нет, но при установлении лимита Сбербанк обращает внимание на финансовое положение клиента.

На покупку автотранспорта

Если необходимо приобрести автотранспорт, собственники бизнеса могут оформить «Бизнес-Авто». Это целевая программа, поэтому средства должны быть направлены только на покупку транспорта.

Размер минимального займа — 150 тыс. руб. Предприниматели возьмут деньги в банке под 12,1%. Предельный срок кредитования — 8 лет.

Лизинг

Лизинговые схемы при покупке разного типа оборудования используются часто, среди владельцев фирм они имеют большую популярность. Причина в том, что такие программы предоставляют возможность не использовать личные средства, находящиеся в обороте для проведения сделки. Также при этом предоставляются налоговые льготы.

Сбербанк Лизинг является производной структурой самого крупного представителя финансового сектора России. Поскольку в данной схеме принимает участие Сбербанк, кредитование предприятий производится только на выгодных условиях.

Есть несколько вариаций использования денежных средств банка, когда дело касается приобретения разного рода техники. Финансовая организация предлагает следующие лизинговые программы:

покупка личного автомобиля;
приобретение коммерческого автотранспорта;
покупка грузового транспорта;
приобретение специального транспорта или механизмов.

Минимальный срок действия договора составляет 12 месяцев. Максимальная сумма, которую готов предложить банк, не превышает 24 млн руб.

На пополнение оборотных средств

Предприятия часто испытывают недостаток в оборотных средствах, Сбербанк для малого бизнеса разработал специальные кредитные продукты. Среди них стоит выделить 2 вида овердрафта: «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт». Предпринимателям будет полезен кредит «Бизнес-Оборот».

По условиям займа «Бизнес-Оборот» нет ограничения по сумме кредитования. Заем предоставляется на 4 года, процентная ставка — от 11,8% годовых.

Овердрафт-кредиты выдаются на 1 календарный год. По кредиту «Экспресс-Овердрафт» процентная ставка составляет 15,5%, максимальная сумма кредита — 2 млн руб. Оформление кредита «Экспресс-Овердрафт» производится по упрощенной схеме и требует минимума документов.

Для получения кредита потребуется больше времени, поскольку заемщик должен удовлетворять некоторым требованиям банка. Но этот кредит выгоднее предыдущего по условиям процентной ставки, которая составляет 12,73% годовых. Оформив его, собственники бизнеса получат сумму до 17 млн руб.

Банковские гарантии Сбербанка

Кредитный продукт «Банковская гарантия за 1 день» — это одна из услуг, которую Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям и ООО, она гарантирует последним выполнение всех оговоренных обязанностей.

Услуга пользуется популярностью среди бизнесменов, это связано с рядом преимуществ, которыми она обладает. В их число входят следующие:

Высокая скорость оформления. На выдачу гарантии уходит 1 день.
Клиенту не требуется открывать счет и обеспечивать поручительство.
Нет жестких требований к заказчику.

Сбербанк предлагает еще 1 вид такой услуги — «Бизнес-гарантию». Она аналогично предоставляется компаниям, занимающимся малым бизнесом. У нее также есть свои достоинства, к которым относится небольшое поощрение за оформление гарантии, которое составляет 2,66%; гарантия предоставляется максимум на 3 года; наименьший размер суммы гарантии — 50 тыс. руб., ограничений по наибольшей сумме не имеется.

Другие предложения от Сбербанка

Финансовая организация для бизнеса создала много программ кредитования, одной из востребованных можно назвать рефинансирование. Это заем, который направляется на погашение взятого ранее кредита.

При рефинансировании заемщик заинтересован в том, чтобы новый кредит был рассчитан на выгодных условиях, оформлен под меньшую процентную ставку.

Популярной стала созданная для бизнеса программа кредитования. Организаторами проекта являются Федеральная корпорация малого и среднего предпринимательства совместно с ПАО «Сбербанк». Для участников доступны льготные условия. Ставка по кредиту равна 9,6% для малого бизнеса и 10,6% для среднего, максимальная сумма займа — 1 млрд руб. Сроки долговых обязательств рассчитываются индивидуально.

Условия

Финансовая организация предлагает кредитные продукты, условия которых сильно отличаются. Предприниматели должны сами определять наиболее выгодные.

Процентные ставки

Бизнесмены получают доступ к деньгам банка под 9,6-17%. На величину ставки оказывает влияние множество факторов от платежеспособности заемщика до наличия или отсутствия залогового имущества.

Залог

В банке можно оформить кредиты без залога и с его предоставлением. Условия займов отличаются.

Доступные суммы

Чаще всего предпринимателям доступны суммы от 150 тыс. руб. до 24 млн. По ряду продуктов верхний предел не ограничен, он зависит от финансового состояния компании.

Сроки кредита

Овердрафт оформляют на 1 год. Минимальная продолжительность лизинговой программы — 1 год. Максимальные сроки по банковским продуктам в сфере развития бизнеса составляют 8-10 лет.

Требования к заемщикам

За кредитными программами, которые рассчитаны на малый бизнес, могут обращаться предприниматели, оборот компаний которых не превышает 60 млн руб. в год. Кредит для ИП будет оформлен на этих же условиях.

Документы и порядок оформления кредитов

Требуемые для заключения договоров документы бывают 2 типов. К обязательным относится паспорт, его предъявляет индивидуальный предприниматель, а от ООО требуются уставные документы. Часто нужен бизнес-план. Общеобязательными считаются свидетельства о постановке на учет и о регистрации, заявка на получение кредита (ее можно сделать онлайн) и анкета, заполняемая по шаблону банка.

Список дополнительных бумаг варьируется в зависимости от типа выдаваемого кредита. Если оформляется ипотека, то нужно предъявить документы, относящиеся к объекту недвижимости.

Какую программу кредитования выбрать

Выбирая программу, нужно учитывать, на какие цели требуются деньги. Следует принять во внимание наличие собственности, которую можно оставить в залог. Специалисты Сбербанка помогут клиентам, выберут программу, которая наиболее полно соответствует потребностям.

Предприятиям редко получается вести деятельность без участия заемных средств. Иногда они нужны на открытие с нуля или расширение (модернизацию). Рассмотрим, какие предлагают кредиты бизнесу в Сбербанке в 2019 году, кому и на каких условиях.

Условия по кредитам малому бизнесу в Сбербанке

Получить займ малому бизнесу с нуля в Сбербанке проблематично. Сбербанк предпочитает иметь дело с компаниями, уже ведущими деятельность некоторое время, чтобы иметь возможность оценить их финансовое состояние. Кредит с нуля может выдаваться преимущественно под залог, иначе банк несет значительные ничем не оправданные риски.

Стандартные программы в 2019 году

Условия на кредит малому бизнесу в Сбербанке зависят от выбранного направления. Программа Доверие рассчитана на бизнес с оборотом до 60 млн. рублей. Параметры его такие:

Величина: до 3 млн. рублей (минимум – от 100 тыс.);
Длительность: от 6 месяцев до 3 лет;
Ставка: 18,5%. При повторном обращении могут предложить 17%. При запросе ссуды для погашения долга в другом банке, предусмотрено понижение до 16,5% (при предоставлении подтверждающих документов);
Обеспечение: поручительство физического лица или собственника бизнеса.
Залоговое имущество: не требуется.

Чтобы запросить кредит, бизнес должен существовать не менее 12 месяцев, и не иметь отрицательного баланса. Заемщик должен выступать собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем, возрастом 23-65 лет.

Для оформления необходим паспорт, документы на регистрацию, учредительные бумаги и финансовая отчетность. Принятие решения по заявлению выдается за 3 дня.

Второй вариант программы - Бизнес-Доверие предполагает право получить ссуду владельцу малого бизнеса и ИП, осуществляющему перевозки на собственном авто, по таким условиям в 2019 году:

Величина: 80-3000 тыс. рублей;
Период: от 3 месяцев. Максимум ограничен 36 месяцев для клиентов, имеющих хорошую кредитную историю, 24 месяца – при отсутствии таковой.
Проценты: от 14,52% (рассчитываются на основании финансовых показателей);
Поручительство: собственника бизнеса (для ИП – родственника).

С государственной поддержкой

В Сбербанке кредит с нуля можно запросить по программе стимулирования, реализуемой с государственной поддержкой. Подбирается подходящий вид займа, но предоставляется он только для лиц, действующих в приоритетных отраслях: сельское хозяйство, строительство, транспорт, выработка и распространение электроэнергии, газа и воды и др.

Целями кредита по данному направлению являются открытие с нуля, развитие, модернизация, запрос оборотных средств, приобретение активов и др. Условия выражены так:

Сумма: от 10 млн. рублей;
Процентная ставка: от 10,6%;
Льготное время для погашения: до 3 лет;
Общее время кредитования: назначается индивидуально;
Обеспечение: в зависимости от подобранных параметров кредитования. Допустимо предоставление гарантии Корпорации МСП.

Для широкого круга клиентов займы для малого бизнеса с нуля не предоставляются.

С оформление залога

Также в Сбербанке можно получить кредит в 2019 году с оформлением залога. По условиям, аналогичным Бизнес-Доверие, максимум кредита ограничен:

60% - при предоставлении жилой недвижимости;
50% - коммерческой и производственной;
90% - от стоимости векселей и сертификатов Сбербанка.

Минимальный запрос – 0,5 млн. рублей. Предусмотрена возможность отсрочки основного долга на 3 месяца.

Второй вариант кредитования – Экспресс под залог – позволяет оформлять любое имущество, включая транспорт и оборудование. Имеет такие параметры:

Величина: до 5 млн. (от 300 тыс.);
Длительность: 48 месяцев;
Процентная ставка: 17-19% (при повторном запросе – 16-17,5%);
Обеспечение: поручительство.

Отдельный вид кредитования в Сбербанке нацелен на приобретение активов, необходимых для развития бизнеса. При этом приобретаемое имущество выступает залоговым до погашения долга. Тарифы в 2019 году рассчитываются согласно типу покупаемого имущества:

Экспресс-Ипотека: от 15,5%. На жилье или коммерческую недвижимость на сумму до 10 млн. на 120 месяцев или меньше.
Бизнес-Актив: от 12,2%. На оборудование – от 150 тыс. на 84 месяцев.
Бизнес-Авто: от 12,1%. На транспортное средство – от 150 тыс. на 96 месяцев.
Бизнес-Недвижимость: от 11,8%. Покупка склада, офиса и другой недвижимости, необходимой для развития бизнеса. Размер кредита – от 150 тыс. на 10 лет.
Бизнес-Инвест: от 11,8%. Многоцелевой, позволяющий профинансировать ремонт, строительство или покупка недвижимости, а также рефинансировать имеющийся долг. Сумма – от 150 тыс. на 10 лет.

Займы на развитие с нуля

Еще одна кредитная программа на развитие малого бизнеса в Сбербанке позволяет пополнить оборотные ресурсы. Их можно пустить на текущие расходы или реализацию планов на развитие. В этом направлении банк три вида кредитования в 2019 году, значительно отличающихся по размеру и прочим условиям.

Бизнес-Оборот рассчитан на ИП и малый бизнес с оборотом до 400 млн. рублей. Параметры кредита выражены так:

Величина: от 500 тыс. (от 150 тыс. для сельхозпроизводителей). При рефинансировании – от 3 млн.;
Период: до 4 лет (от 1 месяца);
Отсрочка: до полугода;
Обеспечение: залог, поручительство, гарантии;

Проценты на погашение: от 11,8%.

Альтернативой кредиту выступает предоставление овердрафта, когда заемные деньги можно использовать в течение определенного времени. Целевое назначение – выполнение платежных поручений клиента. Лимит овердрафта пересматривается каждые 30 дней. Использовать деньги разрешено с момента оплаты единовременного платежа за открытие овердрафта. В 2019 году существует два вида таких кредитов, отличающихся условиями:

Экспресс-Овердрафт. Для малого бизнеса и предпринимателей, товарооборот которых не превышает 60 млн. руб. за отчетный период. Лимит – от 50 тыс. до 2,5 млн. рублей (при хорошей истории кредитования), до 1,25 млн. (при отсутствующей). Лимит овердрафта ограничен 50% среднемесячного оборота компании. Пользование траншем – до 60 дней. Общее время действия кредитного договора – 360 дней. Тариф на погашение фиксированный – 15,5%.
Бизнес-Овердрафт. При обороте до 400 млн. за отчетный период. Величина: от 300 тыс. (от 100 тыс. – для сельхозпроизводителей). Плата за открытие овердрафта – 1,2% от суммы. Для оформления необходимо привлечь поручителя. Время действия – до 12 месяцев (транши по 1-3 месяца). Тариф: 12,73%.

Заключение

Кредиты малому бизнесу в Сбербанке в 2019 году можно получить по разным проектам, отличающимися целями, процентами и размерами. Также они направлены на владельцев малого бизнеса с разным товарооборотом. Не каждые кредиты могут быть использованы на бизнес с нуля в Сбербанке, но для развития бизнеса представленных программ более, чем достаточно.

Открыть собственное дело – мечта многих людей, но на любое дело нужны деньги, а копить их 10-20 лет не вариант, реализовывать бизнес-идею нужно здесь и сейчас. Что делать? Ну, конечно же, искать заемные деньги, а для этого можно взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или кредит для ИП.

Почему Сбербанк?

На самом деле, без разницы в каком банке и у кого брать заемные деньги, главное, чтобы они были максимально дешевыми. А Сбербанк вроде бы предлагает более или менее приемлемые условия кредитования. Кроме того, у Сбербанка на данный момент больше всех оборотных средств, шанс получить у него кредит повышается на порядок.

Ну и, конечно, никто не отменял стереотипное мышление населения – Сбер в сознание российского гражданина, это практически государственный банк, он стабильный и лояльный к реализации гос программ по развитию малого бизнеса.

Вот только малый бизнес загибается от года к году, лучше б ему никто не помогал! Но сейчас не об этом.

Так взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или хотя бы кредит для ИП?

У Сбербанка есть такая кредитная программа – Бизнес-Старт , которая позволяет получить молодым предпринимателям кредит на бизнес с нуля.

ВНИМАНИЕ! С 2016 года Сбербанк отменил действие программы Бизнес-Старт для молодых предпринимателей, желающих организовать свой бизнес с нуля на заемные средства. В стране жуткий экономический кризис. Сбербанк больше не верит в доходность малого бизнеса и не верит, что хоть какой-то бизнес может потянуть их процентные ставки! Иначе бы вместо отмененной программы Бизнес-Старт была бы предложена другая программа, но ее не предложили. Делайте выводы!

И действительно, это неплохая программа, хотя у нее есть и свои «заковырки»:

вы не должны иметь активный бизнес
вы должны вложиться в кредитуемый бизнес 20% собственного капитала
возраст заемщика должен быть до 26 лет , не старше
и заемщик должен в обязательном порядке пройти обучающий курс по предпринимательству
кредит на бизнес с нуля в Сбербанке возможно получить только, если вы предоставите бизнес-план , и он будет одобрен Сбером
или если вы оформите франшизу известного бренда (таким образом, вы как бы проходите двойную стадию отбора на предмет серьезности своих намерений, первая стадия у франчайзи, вторая у Сбербанка)

Как видите условия кредитования молодого ИП в Сбербанке не сахарные, и это уже не говоря про то, что вам нужно собирать огромные кипы документов на каждой стадии одобрения заявки, и процесс получения займа растягивается на месяцы.

А что вы получаете, выполнив все эти требования:

кредит до 3 млн. рублей
срок кредита до 3-х лет
процентная ставка от 18,5% годовых, размер ее зависит от суммы кредитования, срока и вообще от вашей кандидатуры

Есть и еще одно «НО» – Сбербанк больше не занимается кредитованием по программе «Бизнес-Старт» и вообще больше не занимается выдачей кредитов на бизнес с нуля.

А что делать?

Попытаться получить другой вид кредита для ИП, на отличных от Бизнес-Старта условиях!

Прочие кредитные программы для ИП в Сбербанке

Экспресс кредиты

Сбербанк раздает предпринимателям экспресс-кредиты только на условиях предоставления недвижимого залога, например, квартиры или коммерческой недвижимости. А цель займа всецело зависит от вида экспресс-кредита.

Виды:

Экспресс-Ипотека
Экспресс кредит под залог

Экспресс-ипотека может выдаваться на приобретение жилой или нежилой недвижимости, а «экспресс кредит под залог» выдается на любые цели.

Условия займа:

срок кредитования до 10 лет
процентная ставка от 16,5%
сумма до 7 млн рублей
обеспечение по кредиту – недвижимая собственность
необходимо поручительство физических лиц
возможность бесплатно

Требования к заемщикам:

возраст от 23 до 60 лет
опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев
оборот бизнеса до 60 млн. рублей
обязательно наличие расчетного счета

Кредиты на любые цели

Кредит для ИП в Сбербанке можно получить и в форме доверительных займов:

кредит «Доверие»
кредит «Бизнес-Доверие»
кредит «Бизнес-Проект»

Условия кредитования очень просты:

минимальная сумма займа 30 000 рублей
максимальная сумма займа до 3 млн рублей
срок кредита до 48 месяцев
годовая процентная ставка от 18,5%
предоставление залога не требуется
но требуется
предоставление цели кредитования не требуется
можно оформить обеспечение в виде Гарантии, что позволит снизить процентную ставку
банк в обязательном порядке проводит оценку всей хозяйственной деятельности предпринимателя

Кредиты для финансирования оборотных средств

В Сбербанке также возможно взять кредит индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств, если ваш бизнес сильно растет, а собственных средств вам не хватает. Конечно же, нужно пользоваться заемными!

Кредитные программы по кредитам для ИП:

Бизнес-Оборот
Бизнес-Овердрафт

Условия кредитования по программе «Бизнес-Оборот»:

сумма до 3 млн рублей , но все зависит от самого заемщика
оборот компании до 400 млн рублей в год
опыт ведения бизнеса от 3-х месяцев
срок до 4 лет
процентная ставка от 14,5%
требуется либо поручительство физических лиц, либо , либо залог товарно-материальных ценностей
возможность досрочно погасить кредит (а как написать заявление на досрочное погашение, )

Программа «Бизнес-Овердрафт» предполагает кредитование
предпринимателей имеющих активные расчетные счета в Сбербанке, тем самым средства на счетах являются гарантией возврата заемных денег.

Условия кредитования по программе «Бизнес-Овердрафт»:

сумма до 17 млн рублей
срок до 12 месяцев
процентная ставка от 13% годовых
комиссия за открытие овердрафта 1,2% от суммы займа
обеспечение в виде поручительства физических лиц
страхование не требуется
возраст бизнеса не менее 12 месяцев

Кредиты на приобретение средств производства

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно получить и в формате специализированного займа на приобретение средств производства (станки, недвижимость, земля, техника, автомобили и прочее).

Кредиты на приобретение средств производства в Сбербанке ничем не отличаются по условиям от подобных кредитов других банков, и в чем-то похожи на . Все то же самое – нужно собрать кучу документов, внести первоначальный взнос от 20% и больше, и тут же заложить приобретаемые средства производства.

Кредитные программы:

Бизнес-Актив, срок до 7 лет , сумма от 150 000 р ., ставка от 14,5%
Бизнес-Авто, срок до 8 лет , сумма от 150 000 р ., ставка от 14,5%
Бизнес-Недвижимость, срок до 10 лет , сумма от 150 000 р. , ставка от 14%
Бизнес-Инвест, срок до 10 лет , сумма от 150 000 р. , ставка от 14,4%

Кредиты для участников тендеров

Кредиты для ИП в Сбере могут выдаваться и для участия в государственных и прочих тендерах, ведь для этого тоже нужны значительные средства, не только для реализации выигранного тендера, но еще и для подачи заявки на участие.

Программы:

Бизнес-Контракт
Бизнес-Гарантия

Условия и требования по программе «Бизнес-Контакт»:

возможность получить кредит на выполнение контрактов внутри страны и на экспортные контракты
возможность получить кредит размером до 80% от суммы контракта
в виде кредита или в виде невозобновляемой кредитной линии
возможность подстроить срок погашения кредита под график поступления выручки по выигранному тендеру
срок кредита до 36 месяцев
ставка от 14% годовых
сумма займа от 500 000 рублей до 200 млн рублей
требуется обеспечение в виде поручительства физических лиц, залога имущества и прав по контракту
комиссия за обслуживание кредитов, выданных на реализацию экспортных проектов, составляет от 1,5% до 70% от суммы займа
«Бизнес-Контракт» выдается только резидентам РФ, с опытом ведения деятельности от 3 месяцев

С «Бизнес-Гарантиями» от Сбербанка все немного сложнее – это не типичный кредит, это симбиоз страховки от наступления страхового случая. Проще говоря, если вы выполняете контракт, но не уверены, что собственных средств может хватить, не уверены, что не появится кассовый разрыв, в таком случае, вы можете обратиться в Сбербанк, чтобы он подстраховал вас заемными деньгами, если появится кассовый разрыв.