Лучшее премиальное обслуживание в банках. Российские банки с лучшим премиальным обслуживанием по версии Frank RG
В нашей стране это понятие, известное в Европе больше ста лет, появилось сравнительно недавно. Немногие пока знают, в чем особенности премиального обслуживания и как оно может повлиять на сохранение и преумножение капитала. А этот вопрос по понятным причинам сейчас волнует многих. В теме помогла разобраться Ольга Ваксина, руководитель сегментов премиального банковского обслуживания Citigold и Citigold Private Client .
Что это такое?
Многие полагают, что премиальное обслуживание - это шикарный офис в центре города, улыбчивый персонал, чашка кофе, индивидуальный подход к клиенту. И это все так. Но главная составляющая премиального обслуживания - это постоянная осмысленная работа над своим благосостоянием вместе с профессионалами финансовой отрасли - персональным менеджером и портфельным консультантом.
Для кого оно существует?
Чтобы получить доступ к премиальным пакетам, необходимо располагать определенным объемом средств, которые вы готовы инвестировать. В разных странах и в разных банках «входной билет» в мир премиального обслуживания может отличаться. В Ситибанке квалификационные требования для того, чтобы войти в сегмент Citigold, - 6 млн руб.; для того чтобы стать клиентом сегмента Citigold Private Client, на балансах в банке необходимо иметь не менее 60 млн руб. Обязательно нужно учитывать, что под балансами не имеются в виду деньги, мертвым грузом лежащие на текущем счету. В это понятие могут входить все инвестиции, включая ценные бумаги, переданные на хранение в депозитарий Ситибанка, а также накопительные страховые программы. То есть все средства, которые клиент решил инвестировать (обычно долгосрочно, что выгоднее) в разнообразные финансовые инструменты. Самые частые клиенты в сфере управления благосостоянием - владельцы бизнеса и топ-менеджеры.
Как все происходит?
Каждый клиент получает персонального менеджера, который помогает ему построить собственную инвестиционную стратегию. Персональный менеджер при необходимости привлекает инвестиционных экспертов, специалистов казначейства, юристов. Таким образом, клиент не просто доверяет свои средства в управление банку, как это бывает в формате доверительного управления, а каждый раз, прислушиваясь к советам консультантов, принимает обдуманное решение о той или иной операции. В формате доверительного консультирования, которое практикует Ситибанк, персональный менеджер и портфельный консультант предоставляют клиенту полную информацию о выгодах, рисках, трендах рынка, возможностях инвестирования. Прежде чем получить право давать советы, они проходят двойную сертификацию: внутри банка и также получают квалификационный аттестат специалиста финансового рынка. Таких жестких требований к персональным менеджерам, как в Ситибанке, пожалуй, нет нигде на рынке.
Ольга Ваксина,
руководитель сегментов премиального банковского обслуживания и Citigold Private Client Ситибанка:
«Говорят, что миром правит тот, кто обладает информацией. И что связи решают если не все, то очень многое в этой жизни. Премиальное обслуживание в Ситибанке в этом смысле неоценимо: он открывает новые возможности по управлению капиталом и дает доступ к нужным знаниям».
Во что вкладывать деньги?
Депозиты, акции, паевые фонды ведущих российских и международных управляющих компаний, инструменты доступа к рынкам валют, накопительные страховые программы, структурированные продукты, счета в западных банках - финансовых инструментов множество. Ситибанк обладает в данном случае тем преимуществом, что он - часть ведущего глобального бренда Citi, предоставляющего доступ к инвестиционным продуктам всего мира. Недаром, по оценке уважаемой Frank Research Group, Ситибанк три последних года подряд получает награду в номинации «Лучшее инвестиционное предложение на российском рынке». Консультант помогает создать идеальный портфель, исходя из пожеланий, возможностей и аппетита к риску конкретного клиента.
Работа начинается с профилирования клиента, то есть с оценки имеющихся условий, ожиданий и рисков. Сколько лет клиенту, каково его семейное положение, какой процент составляет его портфель от всех его ликвидных средств, как он в принципе относится к риску, на какой срок готов инвестировать капитал и так далее. Исходя из ответов на эти вопросы, профиль клиента оценивается по шкале от 1 до 6, то есть от консервативного уровня до агрессивного уровня, наиболее толерантного к риску.
Как научиться управлять капиталом?
Каждый квартал клиент получает информацию о динамике активов, и состав портфеля пересматривается, чтобы максимально соответствовать последним рыночным трендам и актуальным задачам конкретного клиента. Встречи со специалистами могут быть и личными, и дистанционными: технологии уже пришли в банковское дело. И у каждого клиента есть постоянный онлайн-доступ к своему портфелю.
Впрочем, живое общение мало что может заменить, поэтому банк регулярно приглашает клиентов на встречи, где профессионалы делятся с ними свежей аналитикой, рассказывают о тенденциях рынка. Материалы для этих встреч готовятся на основе информации из глобальной аналитической базы, которая на постоянной основе пополняется данными из 160 стран, где работает Citi, - и это основное преимущество глобальной банковской структуры с 200-летней историей.
Говорят, что миром правит тот, кто обладает информацией. И что связи решают если не все, то очень многое в этой жизни. Премиальное обслуживание в Ситибанке в этом смысле неоценимо: он открывает новые возможности по управлению капиталом и дает доступ к нужным знаниям.
Приятные привилегии для премиальных клиентов
- Круглосуточная сервисная поддержка
- Эксклюзивные мероприятия и специальные предложения партнеров
- Консьерж-служба
- Страхование для всей семьи на время путешествий
- Доступ в бизнес-залы в Шереметьево, Пулково и еще в 500 аэропортах по всему миру
- Трансферы в аэропорт премиальным сервисом частных водителей. Эта услуга доступна не только в городах России, но и в Лондоне
- Безлимитный Wi-Fi по всему миру
- Онлайн-доступ к свежей прессе и аналитическим обзорам экспертов Citi*.
Рассмотрение заявления на банковское обслуживание и предоставление услуг в рамках пакетов банковских услуг осуществляется в предусмотренном Ситибанком порядке. Ознакомиться со всеми условиями договора вы можете на сайте .
*Все привилегии Citigold, за исключением привилегии «Электронная библиотека», «Boingo Wi-Fi» и «Юридическая консультация», доступны только при условии поддержания среднемесячного баланса от 4 млн руб. РФ или эквивалентной суммы в других валютах (для клиентов, принятых на банковское обслуживание в рамках пакета банковских услуг Citigold до 1 января 2018 года) или от 6 млн руб. РФ или эквивалентной суммы в других валютах (для клиентов, принятых на банковское обслуживание в рамках пакета банковских услуг Citigold после 1 января 2018 года). Стоимость обслуживания в рамках пакета банковских услуг Citigold – 2 800 руб./мес. при несоблюдении условия о среднемесячном балансе.
Десять проходов в бизнес-залы аэропортов для клиентов Citigold и неограниченное количество проходов для клиентов Citigold Private Client в течение календарного месяца. Полный список городов, адреса и месторасположение бизнес-залов смотрите на сайте airport.mastercard.com или в мобильном приложении Mastercard Airport Experiences.
Клиент заранее дает Ситибанку акцепт на списание с любого из его счетов в Ситибанке суммы в рублях, эквивалентной 30 долларам США, в адрес получателя средств: Mastercard Europe SA (198A, Chaussee de Tervuren, 1410 Waterloo, Belgium), в случае, если Клиент воспользовался привилегией «Бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов», но при этом не поддерживал среднемесячный баланс на необходимом уровне в календарном месяце, предшествующем месяцу использования привилегии.
Инвестиционные продукты: Не застрахованы государством. Не являются банковским депозитом. Не гарантируются банком. Могут потерять стоимость, включая возможную потерю сумм основных инвестиций. Результаты инвестирования в прошлом не являются гарантией такой же доходности в будущем.
Иностранные ценные бумаги, не допущенные к публичному размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации, а также иностранные финансовые инструменты, не являющиеся ценными бумагами, не могут предлагаться неограниченному кругу инвесторов или неквалифицированным инвесторам и могут приобретаться только квалифицированными инвесторами в рамках, определенных российским законодательством.
АО КБ «Ситибанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций Банка России № 2557 от 28 июля 2015 года.
Партнерский материал
Кроме стандартного сервиса, банки активно предлагают VIP-обслуживание. Данный сегмент является одним из прибыльных, но принципы работы отличаются от стандартных. Лучший сервис, самые квалифицированные сотрудники, уютная обстановка. Что включает в себя премиальное банковское обслуживание и во сколько оно обходится клиенту?
Что такое VIP?
Под премиальным обслуживанием подразумевается индивидуальный подход к клиенту, предоставление повышенного комфорта в общении, доступ к уникальным продуктам. В данном случае банк берет на себя роль финансового помощника. Участники таких программ получают все стандартные услуги, но на более выгодных условиях: премиальные банковские карты, личного менеджера и внеочередное обслуживание.
Такой сервис предусматривает большие затраты на организацию работы. Соответственно, отбор потенциальных клиентов осуществляется жестче.
Как получить премиальное обслуживание в банке?
Условия участия в программе у каждого учреждения разные. В основном это:
- наличие депозита на сумму от 1 млн руб.;
- приобретение люксовых банковских продуктов;
- работа в сфере инвестиций: с ПИФами, драгметаллами, ОФБУ и др.
Премиальное банковское обслуживание предназначено в первую очередь для состоятельных людей, которые ценят свое время: спортсмены, политики, топ-менеджеры, руководители, представители шоу-бизнеса и т. д.
Комплекс услуг
Премиальное банковское обслуживание выходит далеко за стандартные рамки. Его цель - предоставить клиенту личного финансового помощника, который бы обслуживал клиента быстро и очень качественно. На первый план выносится скорость решения вопроса, которая должна сочетаться с комфортом и персональным подходом. В комплекс услуг входит:
- определение потребностей в инвестиционной деятельности и наращение капитала.
- Консьерж-сервисы - круглосуточный доступ клиентов к услугам по бронированию билетов, отелей, автомобиля, заказа столика в ресторане и т. д.
- Дисконтные программы по безналичным расчетам.
- Обслуживание с повышенным комфортом. В отелях и аэропортах выделяются спецномера, в которых можно отдохнуть, поесть и принять душ.
- Быстрый (пере)выпуск карты. Если за границей клиент потеряет свой платежный инструмент, ему достаточно будет просто сообщить об этом своему менеджеру, и заказ на оформление нового пластика поступит в работу.
- Сопроводительные услуги: арт-банкинг по оценке предметов искусства, консультации по вопросам налогообложения, валютным законам, юридическое сопровождение в любой точке мира.
Цена вопроса
Сравним тарифы на высококачественное в двух государственных банках.
Чтобы учавствовать в премиальной программе в «ВТБ24», нужно выполнить одно из этих условий:
- Открыть депозит или инвестировать 15 млн руб.
- Получать зарплату 100 тыс. руб. в месяц.
- Оформить платиновую карту.
У Сбербанка порог для входа ниже:
- Открыть депозит или инвестировать 4 млн руб.
- Оформить элитную платиновую карту.
- Приобрести акции на сумму от 200 млн руб.
Перечень услуг | "ВТБ24" | Сбербанк |
Стандартные услуги | ||
Персональная горячая линия | ||
Личный менеджер | ||
Помощь в инвестировании средств | ||
Повышенные ставки по депозитам | ||
Льготный валютный курс | ||
Личный консьерж-сервис | ||
Организация небанковских услуг (оценка предметов исскуства и т. д.) | ||
Доступ к банковским сейфам | ||
Получение валютных курсов с биржи |
Сравнение условий
Для премиального обслуживания каждый клиент подбирает под себя. Но если сравнивать условия двух государственных учреждений, то в Сбербанке более низкий порог входа, но меньше предоставляемых услуг. Финансовое учреждение делает акцент в сторону операций с иностранной валютой.
В Сбербанке на одного консультанта приходится несколько менеджеров. Поэтому очереди в залах обслуживания не избежать.
Премиальное банковское обслуживание в «ВТБ24» появилось раньше, чем в Сбербанке, и уже значительно усовершенствовалось. Менеджеры проходят спецподготовку и периодическую аттестацию на знание продуктов и соответствие должности. Финучреждение делает ставку на популярный в Европе консьерж-сервис. Но фактически потребность в нем уходит на второй план. Зачем звонить консультанту с просьбой заказать такси, если можно скачать мобильное приложение и вызвать машину в один клик?
Ситуация на рынке
Распространяется на все сферы жизни, в том числе банковскую деятельность. В сегменте обслуживания физлиц 70-80% доходов банка приносят 5-10% состоятельных клиентов. То есть выгоднее привлечь одного обеспеченного вкладчика, чем сотню мелких. Это становится понятным, если сравнить тарифы за годовое обслуживание премиальных карт: 3000 руб. против 900 руб. по обычным кредиткам. Но «дорогие» клиенты готовы инвестировать средства только в крупные банки. Поэтому финучреждения переключаются на средний класс, также присваивая ему статус VIP. В международной практике премиальное банковское обслуживание начинается с инвестиции в $1 млн. Средние по объемам банки России снизили этот порог до 3 млн руб.
Новая тенденция на рынке - тестирование банковских услуг перед их покупкой. Клиенты «Газпромбанка» и «ЮниКредит» могут получить все привилегии Private сегмента до принятия решения об инвестировании крупной суммы. Рассмотрим детальнее, как данная схема действует в Сбербанке. Первые два месяца с момента оформления договора комиссия за обслуживание не списывается, при условии что клиент не откажется от услуги в период ее «тестирования». Дальше в силу вступает новое условие. Если суммарный баланс по счету в конце месяца составляет более 2,5 млн руб., то клиент получает полный набор услуг бесплатно.
Обычно к категории привилегированных карт относят пластик типа Platinum, Word Elite, а также Infinite (в переводе с английского – «безграничный»). Согласно опросу нескольких банков, обладателями карт с самым высоким статусом являются от 1% до 10% клиентов. По словам Константина Гринглоза, начальника управления организации розничных услуг банка «Авангард», около 1% среди всех клиентов банка имеют пластик MasterCard Elite, Visa Infinite и Visa Signature. В банке «Санкт-Петербург» поделились подробной статистикой: порядка 92% состоятельных клиентов имеют карты Visa Platinum, около 8% – MC Word Elite и менее 1% – Visa Infinite.
Что включено?
Банки стараются угодить даже самым капризным клиентам. Как правило, в стоимость обслуживания включены следующие виды услуг:
- персональный менеджер (будет отвечать на все вопросы по банковскому обслуживанию, помогать выбирать продукты);
- полис страхования путешествий (действует как в России, так и за рубежом – защищает на сумму до нескольких миллионов долларов);
- консьерж-сервис (поможет заказать билеты в театр, устроить корпоративную вечеринку или забронировать яхту в Монте-Карло на выходные);
- повышенные мили по кобрендинговым картам (позволят почти в два раза быстрее накопить на премиальный билет);
- дополнительную карту Priority Pass (доступ к VIP-залам аэропортов (часто за небольшую дополнительную плату));
- повышенный кэшбэк и процент на остаток (позволит больше заработать на крупных суммах).
Также премиальные карты предоставляют скидки на проживание в дорогих отелях, аренду машин, мастер-классы, брендовую обувь и одежду, ювелирные украшения, мебель и т.д.
Обычно в описании продуктов можно увидеть еще больший набор возможностей, но часть из них и так предоставляется бесплатно, даже клиентам с зарплатными картами. Например, обеспеченных людей привлекают возможностью бесконтактной оплаты покупок или интернет-банкингом. «Для какого-то из клиентов это дополнительный сервис, для кого-то – базовые услуги. В описании продуктов, как правило, указываются все доступные опции, чтобы клиент мог составить представление, за какой набор услуг он платит, и какие дополнительные возможности ему доступны. В особенности, если мы говорим о премиальных клиентах, которые всегда ожидают увидеть наполнение продукта, соответствующее их статусу», – поясняет Наталья Розенберг, начальник управления некредитных продуктов и дистанционного обслуживания Московского кредитного банка.
У кого лучше?
Согласно исследованию Сравни.ру, наибольший набор опций для состоятельных клиентов предлагает банк «Русский стандарт». Его карта «Visa Infinite» стоит 50 тыс. руб. в год. За эти деньги держатель получает бесплатный вход в VIP-залы аэропортов (у других банках эта услуга стоит 27 долларов США), страхование при поездах по России и за рубеж с максимальным лимитом выплаты до 1 млн долларов, 2% кэшбэка со всех покупок, а также доход в размере 7% с остатка средств по счету. Заплаченные за карту деньги окупятся, например, при платежах на сумму 2,5 млн руб. или при хранении на счете 714,3 тыс. руб.
Карта MasterCard World Black Edition от Московского кредитного банка принесет на положительный баланс 7% дохода, а по кредиту придется заплатить 26%. Пластик окупится при неснижаемом остатке в размере 714,3 тыс. руб. в течение года. Если будет больше, то на этом можно будет еще и заработать.
На третьем месте карта Visa Infinite банка «Авангард». К ней прилагается страховка на 1 млн долларов, карта Priority Pass с возможностью посещать VIP-залы аэропортов вместе с близкими и коллегами (до 10 человек), а также множество скидок за покупки и бронирование. Карта окупится, например, за счет скидки при бронировании Mercedes Clase V на новогодние каникулы в Барселоне (125,5 тыс. руб.).
Стоит отметить, что окупаемость карты – вещь условная, поскольку одни клиенты могут восполнить плату кэшбэками или дорогостоящими покупками, а другим достаточно личного менеджера, который сэкономит бесценное время состоятельных персон. Например, многие потребители готовы заплатить 10 тыс. руб. за карту Сбербанка только для того, чтобы не стоять в очередях, а получать обслуживание в комфортных условиях.
Топ-10 карт для VIP-клиентов
| 1 |
Условная окупаемость: при покупках на 2,5 млн руб. или при хранении 714,3 тыс. руб. в течение года. |
|
| 2 |
Стоимость обслуживания: 50000 руб. |
Условная окупаемость: при хранении 714,3 тыс. руб. в течение года. |
| 3 |
|
Условная окупаемость: при бронировании Mercedes Clase V на новогодние каникулы в Барселоне (стоимость бронирования 125,5 тыс. руб.). |
| 4 |
Стоимость обслуживания: 30000 руб. |
Условная окупаемость: при хранении на счете от 600 тыс. руб. в течение года или при покупке гаджетов на 600 тыс. руб. в магазинах «Связной». |
| 5 |
Стоимость обслуживания: 30000 руб. |
Условная окупаемость: при оплате услуг в «Новой поликлинике» на сумму от 300 тыс. руб. |
| 6 |
Стоимость обслуживания: 21750 руб. |
Условная окупаемость: при покупке ювелирных украшений в магазинах «Адамас» на сумму от 310 тыс. руб. |
| 7 |
|
Условная окупаемость: при покупках на сумму от 4 млн руб. |
| 8 |
Стоимость обслуживания: 20000 руб. |
Условная окупаемость: накопление на билет Москва-Сочи-Москва потребует покупок на 388,5 тыс. руб. (по обычным картам – 760 тыс. руб.). |
| 9 |
Стоимость обслуживания: 15000 руб. или 0 руб. при сумме покупок от 1 млн руб. за год. |
Условная выгода: стоимость обслуживания стоит меньше, чем полисы страхования, оформляемые к карте. |
| 10 |
Стоимость обслуживания: 10000 руб. |
Условная выгода: обслуживание окупается при бронировании 7 ночей в отеле All-Suites Spa Hotel Pokrovka Moscow. |
Пафос в сторону
Как видно, карты имеют множество преимуществ, за которые в ряде случаев можно не переплачивать. Например, если состоятельный человек просто имеет большие остатки средств на своем карточном счете, то можно подобрать обычную карту с максимальным начислением процентов. Когда по карте происходит много покупок – заработать на этом можно с помощью карт с повышенным кэшбэком. Если происходит много поездок, то лучше выбрать карту с повышенным начислением миль, бесплатной страховкой и доступом в VIP-залы аэропортов.
Рассматривались кредитные и дебетовые карты топ-100 банков по размеру активов на 1 ноября 2015 года. В рейтинге карты сортировались по стоимости обслуживания и максимально возможному набору опций, которого нет у обычных карт.
7 495 786-88-66
для клиентов в Москве
для других регионов России
Операторы мгновенно ответят на звонок
и помогут вам в любой ситуации:
- Сообщат имя и контакты
вашего персонального менеджера - Откроют счет и ответят
на вопросы по счетам и картам - Подключат карту к другому вашему счету
- Сделают перевод между счетами в Альфа-Банке и в другие банки РФ
- Подключат «Альфа-Клик», мобильный
банк «Альфа-Мобайл» - Закажут доставку наличных в отделение
в Москве и Московской области
Деньги в пяти валютах
- Текущие счета в рублях, долларах США, евро, английских фунтах стерлингов и швейцарских франках открываются в любой момент.
- Любая дебетовая карта может быть подключена к текущему счету в любой валюте. Это особенно удобно во время поездок за границу.
- Открыть любой текущий счет можно в отделении , Телефонном центре, интернет-банке «Альфа-Клик », мобильном банке «Альфа-Мобайл ».
- Оплачивать покупки можно с помощью часов Alfa-Pay с технологией бесконтактной оплаты MasterCard. Часы можно «привязать» к любому из счетов.
Конвертация валют
Персональный менеджер поможет вам
выгодно конвертировать любую сумму
по льготному курсу биржи
Есть особенно выгодное предложение клиентам,
которые поддерживают определенные балансы
на текущих и накопительных счетах.
Конвертация проводится до 17:00 московского времени.
Снятие наличных
Лимиты на снятие в банкоматах:
- 600 000 руб. в день в сумме по всем счетам и картам;
- 3 000 000 руб. в месяц в сумме по всем счетам и картам.
Снятие наличных в отделении не лимитировано.
Заказать деньги на снятие в отделении можно с помощью вашего персонального менеджера.
Снятие в банкоматах за границей:
- бесплатно неограниченное количество
раз по карте AlfaTravel; - бесплатно до 4 раз в календарный год
по картам MasterCard World Black Edition
и Visa Platinum.
Персональное финансовое
планирование и консультации
Персональный менеджер разработает для вас финансовый план и стратегию инвестирования с учетом целей, пожеланий и вашего уровня принятия риска, а также поможет распределить и контролировать ваш капитал в разных инструментах наиболее оптимальным образом.
Как устроен процесс планирования
Понимание личных
целей
Определение стратегии
портфеля
Выбор финансовых
инструментов
Контроль результатов
работы портфеля
Количество трансферов зависит от суммы средних остатков на всех ваших счетах
2 в год
от 1 млн. руб.
на счетах
+
от 50 000 руб.
/месяц
покупки по картам
или
от 3 млн. руб.
на всех счетах
12 в год
от 2 млн. руб.
на счетах
+
от 100 000 руб.
/месяц
покупки по картам
или
от 6 млн. руб.
на всех счетах
Доступ в бизнес-залы аэропортов мира
Предлагаем бесплатно посетить бизнес-залы Priority Pass и отдохнуть перед полетом.
Количество визитов в бизнес-залы зависит от суммы средних остатков на всех ваших счетах На текущих счетах, счетах «Мой сейф», «Мой сейф Целевой», «Мой сейф НТ» «Блиц-доход», «Ценное время», «Улетный», «АэроПлан», «Активити», депозитных и экспресс-счетах. в банке и суммы операций по дебетовым картам .
4 в месяц
от 1 млн. руб.
на счетах
+
от 50 000 руб.
/месяц
покупки по картам
или
от 3 млн. руб.
на всех счетах
Без ограничений
от 2 млн. руб.
на счетах
+
от 100 000 руб.
/месяц
покупки по картам
или
от 6 млн. руб.
на всех счетах
Предварительный заказ прохода в бизнес-зал не нужен. Просто предъявите карту Priority Pass на ваше имя при входе в зал.
Список аэропортов и условия отдыха в конкретных бизнес-залах можно уточнить на prioritypass.com.
Получить карту Priority Pass вы можете у персонального менеджера в рамках бесплатной программы для путешествий AlfaTravel.
К услугам владельцев карт World MasterCard Black Edition также круглосуточный бизнес-зал MasterCard в Шереметьево
(терминал Е).
Для посещения бизнес-зала Mastercard необходимо предъявить на входе премиальную карту и посадочный талон.
Имя и фамилия на банковской карте должно совпадать с именем на посадочном талоне.
Пожалуйста, учтите при планировании поездок:
01 сентября 2017 Mastercard вводит плату за посещение бизнес-зала в Шереметьево (терминал Е). Стоимость посещения для одного взрослого - 1500 руб, для детей 2-12 лет - 750 руб. Дети до 2 лет - бесплатно.
Подробнее у вашего вип-менеджера или по телефону.
Деньги
в безопасности
Перевозка ценностей
Мы обеспечим безопасную транспортировку
вас и ваших ценностей в бронированном автомобиле
и с вооруженной охраной в городах и в пределах
150 км от них.
в предыдущем календарном месяце
выше 1 000 000 руб.
или суммарный средний остаток на счетах
На текущих счетах, счетах «Мой сейф», «Мой сейф Целевой», «Мой сейф НТ» «Блиц-доход», «Ценное время», «Улетный», «АэроПлан», «Активити», депозитных и экспресс-счетах.
и в инвестированных денежных средствах
в предыдущем календарном месяце
выше 3 000 000 руб.
или получаете зарплату от 250 000 руб.
в месяц
на карту Альфа-Банка
Для бесплатного обслуживания пакета «Максимум+» учитываются среднемесячные остатки на всех текущих, накопительных счетах, депозитах и во всех продуктах УК «Альфа-Капитал», «АльфаСтрахование-Жизнь», «Альфа-Директ» (продукты УК «Альфа-Капитал» и «АльфаСтрахование-Жизнь», оформленные в Альфа-Банке).
3 000 руб. в месяц
Если остатки на счетах и сумма покупок
по карте меньше указанных сумм
1 000 000руб.
средний остаток
в течение месяца
3 000 000руб.
средний остаток
в течение месяца
В условиях жесткой конкуренции банки придумывают все новые фишки, чтобы повысить лояльность клиентов к своим продуктам: разрабатывают мобильные приложения, продвигают интернет-банкинг, создают бонусные программы. Сегодня мы остановимся на последнем пункте: разберемся, какие бонусные предложения реализуют крупнейшие российские банки.
Бонусы, кэшбэк и мили
В целом существует 3 вида бонусных программ:
- В первом случае клиент получает бонусы за активное пользование банковской картой, расплачиваясь ей в супермаркетах, аптеках и т.д. Бонусы зачисляются на счет, конвертируются в рубли, и в будущем ими можно оплатить покупки в магазинах-партнерах (либо получить скидку).
- Программа кэшбэка предполагает, что процент от потраченных денежных средств возвращается вам на карту.
- Особняком стоят ко-брендинговые программы лояльности: они объединяют два бренда, например, авиакомпания «Аэрофлот» и Сбербанк. Приобретая ко-брендинговую карту, за каждые потраченные N рублей вы получаете мили, которые впоследствии можно обменять на реальные билеты в путешествие мечты.
Обзор бонусных программ
Топ-10 кредитных организаций по активам, опубликованный на портале Банки.Ру. Посмотрим на их бонусные предложения."Спасибо" от Сбербанка
- в банкомате;
- в интернет-банке Сбербанк Онлайн;
Расплачиваясь картой в магазинах-партнерах, вы получите от 0,5% стоимости покупки на свой бонусный счет, при этом 1 бонус равен 1 рублю. Список партнеров опубликован на официальном сайте программы, в некоторых случаях сумма бонусов от покупок может доходить до 30%.
Накопленными бонусами можно оплатить до 99% стоимости товаров в компаниях и интернет-магазинах, участвующих в программе.
«Спасибо» распространяется на все виды карт, но существуют и спецпредложения, например, увеличенный процент по Молодежной карте.
"Мой бонус" от ВТБ Банк Москвы
Программа «Мой бонус» от ВТБ Банк Москвы рассчитана только на кредитные карты и работает по типу Cash Back: ежемесячно на ваш счет приходит часть стоимости покупок.
Подключиться к программе можно в отделении банка или обратиться по телефону в круглосуточную Службу поддержки клиентов. Каждые три месяца выбираются бонусные категории:
- авиа и ж/д билеты;
- ремонт/мойка авто и другие,
за покупки в которых вы получаете от 3 до 10% их стоимости.
"Коллекция" ВТБ24
Количество бонусов, начисляемых банком ВТБ24 по программе «Коллекция», варьируется в зависимости от пакета карты (Classic, Gold) и ее вида (дебетовая или кредитная). Для получения 1 бонуса нужно потратить от 23 до 50 рублей.
Чтобы стать участником бонусной программы:
- держатель карты должен пройти регистрацию на сайте;
- получить доступ к личному кабинету;
- включить программу через банкомат.
Накопленные бонусы можно обменять на вознаграждения: каталог товаров, доступных для заказа, размещен на сайте программы.
С помощью бонусов можно приобрести финансовые и страховые продукты банка, сертификаты, товары для дома и даже зоотовары.
"Нам по пути" с Газпромбанком
Газпромбанк реализует программу лояльности «Нам по пути» – по большому счету, это ко-брендинг в сотрудничестве с ООО «Газпромнефть».
Когда вы оплачиваете бензин или приобретаете товар на АЗС с помощью карты «Газпромбанк – Газпромнефть», вам на счет поступают бонусы в зависимости от статуса вашей карты: от 3 до 5 бонусов за каждые 100 рублей.
Впоследствии накопленные бонусы можно обменять на скидку при покупке топлива или товаров на автозаправочной станции «Газпромнефть» (1 бонус = 1 рубль).
"Урожай" в Россельхозбанке
Бонусная программа Россельхозбанка достаточно молодая (появилась в сентябре 2016 года) и носит атмосферное название «Урожай».
При оплате покупок банковской картой 1,5% от стоимости возвращаются вам на счет в виде баллов.
Для подключения к программе лояльности нужно обратиться в контакт-центр или ближайший офис с банкоматом. При оформлении Путевой карты предусмотрено повышенное начисление бонусов.
Что есть в ФК Открытие
Как таковой бонусной программы у банка «ФК Открытие» нет – они работают по системам Visa Бонус и Мир привилегий Visa. Расплачиваясь этими картами, вы получаете скидки в магазинах-партнерах. Подробнее – на сайте банка.
Cash Back в Альфа-Банке
В линейке продуктов Альфа-Банка появились – банк возвращает 10% от заправок на АЗС и 5% от счетов в ресторанах и кафе.
В зависимости от пакета услуг, вы можете получить от 2000 до 5000 рублей в месяц, при этом потраченная сумма должна быть не менее 20000 – 30000 рублей. Также на сайте регулярно публикуются спецпредложения и акции для держателей карт.
"МКБ Бонус"
Программа «МКБ Бонус» от Московского Кредитного Банка доступна при подключении годового пакета услуг (сделать это можно онлайн или в отделении банка). Схема та же: оплачиваем покупки картой – получаем часть стоимости обратно на счет.
Полученные баллы переводятся в рубли, ими можно оплатить до 100% покупок в магазинах-партнерах и авиакомпаниях.
PSBonus от Промсвязьбанк
Последний банк нашего обзора – Промсвязьбанк и его программа PSBonus. Стать её участником можно в интернет-банке, офисе или по телефону.
Оплачивая покупки с карты, вы становитесь обладателем бонусных баллов из расчета 15 рублей = 1 балл.
Использовать баллы можно на следующие цели:
- скидки при совершении платежей онлайн;
- оплата услуг и комиссий банка;
- передача другому лицу;
- пожертвование и перевод в рубли.
Резюмируем
Таким образом, мы видим, что бонусные программы банков набирают популярность и становятся все более выгодными для клиентов. Тем самым поощряется безналичная оплата, которая, будем честны, и без того выбилась в фавориты – это удобно, легко и безопасно. А с программами бонусов и кеш-бэков – еще и прибыльно.