Главная / Доверенности

Неснижаемый остаток. Неснижаемый остаток по вкладу – что это такое

Клиенты российских банков вполне могут встретиться с таким явлением, как неснижаемый остаток по вкладу. Что это такое? Говоря простыми словами, неснижаемый остаток - это некий минимальный размер средств, который должен оставаться на депозите (вкладе) клиента в течение срока, прописанного в договоре. Если же в результате снятия денег на счету останется сумма, которая будет меньше неснижаемого остатка, то произойдёт потеря процентов по депозиту.

Особенности тарифов с неснижаемым остатком

Как правило, неснижаемый остаток аналогичен сумме первоначального взноса по вкладу. Например, клиент положил на счёт 80000 рублей, а затем добавил ещё 35000. В такой ситуации, чтобы сохранить высокие проценты, можно снять не больше 35000 рублей.

Существуют депозиты с различными условиями

Впрочем, банковские структуры могут установить более жёсткие или более лояльные условия - здесь надо заранее изучать тарифы. Например, некоторые банки предлагают финансовые продукты, в которых размер неснижаемой суммы может быть меньше, чем первоначальный взнос (например, меньше на четверть).

Иногда в тарифах прописываются специальные ограничения по снятию, к примеру, может быть оговорён период времени, в течение которого возможно осуществлять расходные операции. Существуют также банки, которые разрешают своим клиентам снимать деньги только по истечении двух месяцев, или, наоборот, не позднее, чем за шестьдесят дней до конца срока депозита.

Кроме того, существуют тарифы, запрещающие расходные операции в принципе. И в таком случае понятие неснижаемого остатка становится неактуальным.

Изучая свой будущий тариф по вкладу, клиент должен обратить внимание на то, что будет, если условие о неснижаемом остатке не будет соблюдено (то есть если он вдруг снимет сумму, которая будет больше предусмотренной договором). Как правило, это трактуется как досрочное закрытие вклада. И в таком случае ставка автоматически снижается до значения не более 0,1% (то есть текущий вклад превращается во вклад «До востребования»).

Неснижаемый остаток во вкладах Сбербанка «Управляй» и «Управляй Онл@йн»

Сбербанк тоже предлагает вклады для физлиц с неснижаемым остатком. Речь идёт о вкладах «Управляй» и «Управляй Онл@йн». Пользователь, выбравший эти финансовые продукты, может заранее установить неснижаемый остаток по вкладу. Сбербанк здесь ставит следующие ограничения: остаток в любом случае не должен быть меньше 30000 рублей (при выборе рублёвого вклада) или 1000 долларов/евро (по валютному вкладу). Срок депозита «Управляй» или «Управляй Онл@йн» может составлять от трёх месяцев до трёх лет, а ставка здесь в некоторых случаях достигает 7,55% годовых.

Некоторых из тех, кто открыл описываемые вклады, интересует, как изменить неснижаемый остаток. Сбербанк Онлайн, сервис дистанционного обслуживания банка, предоставляет такую возможность - то есть для этой операции сегодня даже не нужно посещать территориальное отделение.

Вклады Сбербанка

Как именно это делается? Сначала необходимо зайти в свой Личный кабинет на сайте Сбербанка и найти нужный вклад в подразделе «Счета и вклады». Затем нужно выбрать пункт «Информация по вкладу». Далее в графе «Сумма неснижаемого остатка» следует выбрать новую желаемую сумму и кликнуть на кнопку «Применить». После этого на экране появится форма дополнительного соглашения. В этой форме есть несколько пунктов:

число, номер, название депозита (они уже вписаны автоматически);
неснижаемый показатель (здесь нужно записать нужную величину);
процентная ставка (поменяется сразу после изменения остатка).

Заполнив соглашение, нужно нажать на «Продолжить» и подтвердить отправку заявки в Сбербанк стандартным в нынешних реалиях способом - с помощью одноразового пароля из SMS. До момента подтверждения пользователь вполне может отредактировать заявление или отменить его. А после подтверждения этого сделать уже будет нельзя.

Неснижаемый остаток на р/с

Что такое расчётный счёт (р/с), знает каждый, кто занимается бизнесом. Он нужен для того, чтобы осуществлять безналичные расчёты с партнёрами по бизнесу, перечислять платежи в налоговую и внебюджетные фонды. Для индивидуальных предпринимателей открытие расчётного счёта - дело добровольное, а юридические лица обязаны заводить расчётный счёт по закону - при его отсутствии организация лишается права проводить многие финансовые операции.

Сейчас в главном банке страны Сбербанке (а также в некоторых других банках) можно открыть расчётный счёт с неснижаемым остатком Его, разумеется, можно использовать по прямому назначению, но, в отличие от обычного счёта, он даёт и дополнительную выгоду. Дело в том, что на неснижаемый остаток на расчётном счёте в Сбербанке начисляются проценты. Причём ставка здесь почти такая же, как и в «классических» депозитах.

На неснижаемый остаток может начисляться процент

Сбербанк определяет проценты для держателей расчётных счетов индивидуально. На это влияют, например, избранный размер неснижаемого остатка и род деятельности организации или предпринимателя. А в целом условия для юрлиц здесь таковы:

минимальный остаток может быть равен 500 тысячам рублей, а максимальный - ста миллионам рублей;
период поддержания остатка на счету может составлять от 7 до 1096 суток;
доход всегда переводится на счёт в первой декаде месяца.

Юрлица могут разместить для сбережения и инвалюту - в размерах от 20000 долларов и от 15000 евро. А максимальным пределом неснижаемой суммы в валюте является фантастическая сумма в десять миллионов долларов.

Чтобы открыть подобный расчётный счёт, необходимо прийти в ближайшее отделение Сбербанка и оформить заявление или воспользоваться функционалом сервиса удалённого обслуживания Бизнес Онлайн. Когда заявление будет одобрено, юрлицо должно подписать договор, где указаны ключевые условия и нюансы взаимодействия этого лица с банком.

При подаче заявления через сервис Бизнес Онлайн банк устанавливает для клиентов проценты в 1,07 раз выше, чем при подаче заявления в офисе. В остальном процедура оформления счёта с неснижаемым остатком онлайн вполне стандартна: сначала подаётся и рассматривается заявление, затем устанавливаются проценты и ставятся подписи под договором.

Клиент, желая выгодно вложить свои сбережения с целью увеличения дохода, встречается с понятием неснижаемого остатка. В нашей статье мы рассмотрим, что собой представляет неснижаемый остаток денежных средств на балансе, и ознакомимся со способом получения прибыли при открытии расчетного счета. Также изучим программу вклада с неснижаемой суммой по счету.

Дополнительный доход при ведении расчетного счета

Неснижаемый остаток подразумевает наличие определенной денежной суммы в национальной или иностранной валюте на начало каждого календарного месяца на протяжении установленного договором срока.

На неснижаемый остаток в Сбербанке начисляются проценты к денежной сумме на счету пользователя. Открытие обычного расчетного счета позволяет клиенту получать дополнительный доход. Проценты, начисляющиеся на неснижаемый остаток, практически равнозначны значениям ставок по депозитам. Опция доступна предпринимателям, юридическим лицам, физическим лицам, ведущим частную практику.

Как начисляются проценты

Ежемесячно на неснижаемый остаток начисляются проценты. Полученная прибыль прибавляется к сумме депозита, таким образом, доход в следующем периоде становится выше. Пользователь по своему желанию может снять проценты, или перевести на карту.

При необходимости пользователь может досрочно получить средства с вклада. При этом ставка будете пересчитана, ее значение будет зависеть от срока депозита и даты обращения за востребованием депозита.

Вклад можно пролонгировать неограниченное количество раз. В рамках автоматической пролонгации депозит оформляется на действующих условиях вклада «Сохраняй» на тот день, когда продлевается договор.

Процент устанавливается индивидуально в зависимости от размера неснижаемого баланса, срока и типа деятельности.

Юридические лицо могут вложить денежные средства на следующих условиях:

нижнее значение остатка – 500 000 рублей;
верхняя граница достигает 100 000 000 рублей;
срок поддержания от 7 до 1096 дней;
проценты начисляются до 5 числа каждого месяца.

Денежные средства могут использоваться для расчетных операций при сохранении на счету установленного обязательного остатка. Открыть счет можно в ближайшем офисе Сбербанка, либо через личный кабинет интернет-банка. Между клиентом и банком заключаются договорные отношения с указанием условий.

Корпоративные клиенты могут провести процедуру открытия счет в Сбербанк Бизнес Онлайн по привлекательным условиям. Характеристики неснижаемого остатка в онлайн-кабинете ничем не отличаются от значений в офисе Сбербанка. Изменяется только величина ставки, она выше процента в отделении в 1,07 раз. Для уточнения действующих значений пользователи могут оставить запрос в личном кабинете.

Минимальный остаток по программе вклада

Частные инвесторы, не осуществляющие предпринимательскую деятельность, имеют возможность открыть вклад «Управляй». Здесь есть аналогичная опция, предполагающая наличие неснижаемой суммы. Открывается вклад на суммы от 30 000 рублей, либо от 1 000 долларов или евро. Предусмотрена возможность пополнения вклада. Срок устанавливается самим вкладчиком от 3 месяцев до 3 лет. Значение ставки колеблется в диапазоне 5,85% - 7,31% в зависимости от срока депозита и размера минимального баланса. Не всегда вклады на длительный период выгоднее по ставкам по сравнению с краткосрочными.

При открытии вклада пользователь самостоятельно устанавливает минимальный размер денежных средств, которые должны присутствовать на счету. Остальные деньги можно снимать, указав периодичность снятия: раз в месяц или квартал.

Для расчета уровня дохода для клиентов предусмотрен специальный калькулятор. В графах электронного счетчика вводятся значения суммы инвестирования, неснижаемого остатка, срока вклада, критерии снятия или внесения средств. Можно изменять значения до тех пор, пока полученный результат не будет соответствовать ожиданиям и требованиям клиента. Как только пользователь определился с параметрами вклада, можно посетить отделение Сбербанка и оформить депозит. Для этого потребуется:

оставить заявку;
заключить договор;
открыть счет;
пополнить счет путем внесения наличных или с другого счета.

Осуществлять контроль прибыли и величины минимального баланса можно через дистанционный сервис Сбербанк Онлайн. Если у клиента еще нет доступа к личному кабинету, то у специалиста банка можно запросить данные учетной записи для входа.

У вклада есть отличительная особенность. Она касается максимально возможного лимита. Сумма не должна превышать десятикратного размера первоначального депозита. Если установленный порог превышен, то процент сокращается вдвое.

Как только действие договора на вклад заканчивается, можно пролонгировать продукт в автоматическом режиме. Если клиент не желает продлевать депозит, то он может забрать накопленные средства.

В любой момент пользователь может закрыть досрочно счет. Перед данной процедурой клиенту следует ознакомиться с правилами начисления процентов при досрочном снятии денежных средств. Разумеется, прибыль будет значительно ниже планируемого дохода.

По краткосрочным программам до полугода действует ставка 0,01%.

По программам на длительное время, если срок не перешел границу половины предусмотренного договором периода, – 0,01%. Если половина предполагаемого срока вклада прошла, то будет начисляться 2/3 от прописанной в договоре ставки.

Заключение

Свои сбережения можно увеличить путем ведения расчетного счета с установленным неснижаемым остатком, либо открыть вклад с минимальным лимитом. Управлять своими счетами и следить за уровнем доходности вложений пользователи могут через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Такая возможность предоставляется как физическим лицам, так и организациям, индивидуальным предпринимателям.

В момент открытия депозитного счета, не все четко понимают, что можно получать дополнительную прибыль. Что же представляет собой неснижаемый остаток на расчётном счете в Сбербанке и для чего он предусмотрен?

При открытии обыкновенного счета в банке, автоматически начисляется прибыль в виде процентов. Сумма прибыли зависит от условий конкретного депозита. Неснижаемый остаток и проценты по нему доступны как для физических, так и для юридических лиц.

Особенности счёта с неснижаемым остатком

Размер прибыли определяется процентной ставкой, которая рассчитывается на основании размера вклада. Для юридических лиц, желающих оформить депозит в Сбербанке, неснижаемый остаток доступен на следующих условиях:

предельная минимальная сумма остатка – 500 тыс. рублей;
предельная максимальная сумма остатка – 100 млн рублей;
сроки поддержания этой суммы – 7 дней-3 года;
получение прибыли по неснижаемому остатку производится до 5-го числа каждого месяца.

Если необходимо разместить на своем счету денежные средства в иностранной валюте, предельные значения выглядят так: 15 тыс. евро и 20 тыс. долларов. Максимум для неснижаемого остатка составляет 10 млн. долларов.

Деньги на счете можно расходовать на текущие расходы, кроме вышеуказанного неснижаемого остатка. Чтобы открыть данный счет, следует обратиться в отделение или воспользоваться сервисом . Возможность пользования счетом подтверждается договором, который заключают между собой пользователь и банк. В договоре прописываются условия и порядок взаимоотношений между сторонами.

Являясь корпоративным клиентом, лучшее решение – открыть счет через Бизнес Онлайн. В этом случае, можно получить более высокие процентные ставки. Неснижаемый остаток на расчётном счете в Сбербанке доступен на условиях, которые практически полностью повторяют условия счета, оформленного в отделении банка. Исключение составляет размер процентной ставки. В данном случае, процентная ставка будет выше в 1,07 раз. Эта цифра может периодически меняться. Для уточнения размера процентной ставки можно оставить заявку на открытие счета в Личном кабинете. Здесь же можно ознакомиться со всеми параметрами.

Как открыть счёт с неснижаемым остатком в Сбербанке — подробности и условия

Все подробности по открытию счёта с неснижаемым остатком в Сбербанке, а также другие детали по условиям — на странице банка .

Депозиты с неснижаемым остатком

Будучи физическим лицом, можно открыть вклад «Управляй» в Сбербанке. По данному вкладу также предусматривается неснижаемый остаток. Согласно условиям, можно открыть депозит на сумму 30 тыс. рублей (от 1000 долларов). В течение депозитного периода можно пополнять свой счет. Сроки депозитного периода определяются индивидуально от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка может колебаться от 3,0% до 4,20%. Это значение будет зависеть от сроков и суммы неснижаемого остатка. Однако, далеко не всегда эти показатели связаны друг с другом. Часто вклады, оформленные на длительный срок, имеют более низкие ставки, чем кратковременные депозиты. К примеру, максимальный доход можно получить на следующих условиях:

4,0% (400 тыс. рублей, срок вклада 6-12 месяцев);
4,05% (700 тыс. – 2 млн рублей, срок вклада 3-6 месяцев);
4,20% (700 тыс. – 2 млн рублей, срок вклада 6-12 месяцев).

Размер неснижаемого остатка в рамках вклада «Управляй» от Сбербанка устанавливает сам пользователь. Оставшиеся денежные средства можно в любой момент списать, отметив регулярность: каждый месяц или каждый квартал. Это учитывается также при оформлении и подаче заявки. При накоплении, можно рассчитывать на повышение процентной ставки, при условии достижения следующей отметки, которая определяется Сбербанком.

Чтобы узнать условия, можно воспользоваться расчетным калькулятором. Для получения процентной ставки, требуется прописать сумму вклада и размер неснижаемого остатка, сроки, а также возможность списания и внесения денежных средств на счет. В процессе расчетов, можно менять различные параметры. В отделении банка следует выполнить следующие действия:

заполнить форму заявки;
подписать договор;
открыть персональный счет;
пополнить счет с карты или с помощью наличных денег.

Копия договора остается у клиента. Чтобы проверять состояние остатка и процентов прибыли по нему, удобнее всего воспользоваться Сбербанком Онлайн. Подключить его можно в процессе подачи заявки.

Максимальная сумма имеет предел, равный первому взносу, умноженному на 10. После того, как данный предел превышен, ставка снижается в 2 раза.

Когда срок действия подходит к концу, можно продлить или закрыть свой счет, сняв накопленные сбережения. Также можно преждевременно закрыть счет. Однако перед тем, как сделать это и снять деньги, стоит уточнить условия досрочного закрытия депозитного счета в Сбербанке:

если вклад краткосрочный (менее 6 месяцев), ставка пересчитывается по 0,01%;
если вклад долгосрочный и срок не превышает половину периода, который прописан в договоре, пересчет осуществляется по 0,01%;
если срок превышает половину периода, который прописан в договоре, пересчет осуществляется по 2/3 ставки, рассчитанной банком.

Неснижаемый остаток

Неснижаемый остаток - минимальная сумма, которая должна постоянно находится на карточном счете. Неснижаемый остаток служит обеспечением выполнения держателем карточки своих обязательств.

По-английски: minimum balance

Синонимы: Минимальный депозит, Страховой депозит

Синонимы английские: trigger balance

См. также: Карточные счета

Финансовый словарь Финам .

Смотреть что такое "Неснижаемый остаток" в других словарях:

Компенсационный остаток денежных активов - (Compensating balance of monetary assets) — неснижаемый резерв денежных активов, хранящихся на расчетном счете клиента в банке, как одно из условий выдачи ему бланкового (необеспеченного) кредита или предоставления широкого спектра… … Экономико-математический словарь

компенсационный остаток денежных активов - Неснижаемый резерв денежных активов, хранящихся на расчетном счете клиента в банке, как одно из условий выдачи ему бланкового (необеспеченного) кредита или предоставления широкого спектра банковских услуг. Тематики… … Справочник технического переводчика

Бинбанк - (Binbank) Сведения о Бинбанке, услуги частным и корпоративным клиентам Информация о Бинбанке, услуги частным и корпоративным клиентам, вклады и карты Содержание Содержание Определение Услуги частным клиентам Вклады Пластиковые карты Банковские… … Энциклопедия инвестора

Размещение денежных средств юрлиц в МКБ - Московский Кредитный Банк (МКБ) предлагает размещение временно свободных денежных средств для юридических лиц. Для этого банком разработано три продукта. Во первых, депозитный счет юридического лица. Во вторых, покупка банковского векселя. И, в… … Банковская энциклопедия

Доходная карта - – банковская карта, по которой происходит начисление процентов на остаток средств по счету. Воспользоваться размещенными на ней деньгами можно в любое время. По своим функциональным возможностям она ничем не отличается от обычной карты. На рынке… … Банковская энциклопедия

Размещение средств юрлиц в Русском Торговом Банке - Русский Торговый Банк предлагает юрлицам размещение на депозит свободных денежных средств. Для этого кредитной организацией разработано четыре продукта: депозит «Классический» с простым процентом или с ежемесячной капитализацией процентов. В… … Банковская энциклопедия

Часть платежного лимита, на сумму которой держатель может производить покупки или снимать наличные. Активы карточки = Платежный лимит Неснижаемый остаток с учетом произведенных расходов. См. также: Карточные счета Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь

Интернет казино сайт в интернете или программа, дающие возможность играть в азартные игры через интернет. Интернет казино, также называемые онлайн или виртуальными казино, позволяют играть в разнообразные, основанные на случайности азартные … Википедия

чрезмерная маржа - Собственный капитал в долларах на счету клиента в брокерской фирме, превышающий законодательно установленный минимум для счетов с маржей (залогом) или обязательный неснижаемый остаток по счету. Например, при требующемся минимуме залога в 25 000… … Финансово-инвестиционный толковый словарь

MasterCard Unembossed - – расчетная карта международной платежной системы MasterCard Worldwide. Этот продукт пользуется популярностью во всем мире, поскольку имеет оптимальное соотношение цены и качества. Карточку можно использовать как для оплаты товаров и услуг в… … Банковская энциклопедия

При открытии депозита, вкладчик сталкивается с понятием неснижаемого остатка. Рассмотрим, что из себя представляет вклад с неснижаемым остатком в Сбербанк и какие функции выполняет.

Преимущества и выгоды от использования услуги корпоративными клиентами

Неснижаемый остаток в Сбербанке служит для начисления процентов к средствам, находящимся на балансе. Так, открыв обычный , клиент получает дополнительную прибыль. Она формируется на основании начисления процентов, величина которых практически аналогичена предусмотренным для депозитов. Рассчитана такая возможность на предпринимателей, физических лиц, занимающихся частной практикой, и юридические структуры.

Условия банка при оформлении депозита

Ставка назначается индивидуально согласно типу деятельности и объему средств. Для юрлиц услуга предоставляется по таким условиям и параметрам:

Минимальная величина остатка: 500 тыс. рублей.
Максимальная – 100 млн. рублей.
Длительность поддержания: 7-1096 дней.
Срок начисления дохода по ставке: до 5 числа месяца.

При необходимости размещения определенного объема средств в иностранной валюте, лимиты следующие: 15 тыс. евро и 20 тыс. долларов. Максимальная сумма может достигать 10 млн. долларов.

Использовать данные средства допустимо для проведения систематических расчетных процедур, за исключением оговоренного минимального баланса. Для открытия данного счета можноподать заявление в отделении или открыть его самостоятельно в Сбербанк Онлайн. Пользователь заключает договор с банком, в котором описывается порядок взаимоотношений.

Условия предоставления опции

Неснижаеый остаток на вкладах

Частные вкладчики, которые не ведут предпринимательской деятельности, могут открыть вклад Управляй, где предусмотрена опция по обязательному наличию минимального количества денег. Депозит можно оформить на 30 тыс. рублей и более (от 1000 долларов/евро), при этом допускается систематическое или периодическое его пополнение. Срок действия назначается по инициативе вкладчика (3 месяца – 3 года). В индивидуальном порядке назначается ставка, она может варьироваться в пределах 5,85-7,31%. Зависит это от периода и величины обязательной суммы. Но не всегда эти величины взаимосвязаны. Нередко долгосрочные вклады имеют меньшую ставку, чем краткосрочные. Например, максимальную доходность в процентном выражении можно получить на таких условиях:

7,0%: 400 тыс. на 6-12 месяцев.
7,05%: 700 тыс.-2 млн. на 3-6 месяцев.
7,20%: 700 тыс.-2 млн. на 6-12 месяцев.

При программе Управляй минимальную сумму, которая должна находится на балансе, назначает сам клиент. Остальную часть средств он имеет право снимать. Это также нужно учесть при составлении заявки и отметить регулярность: ежемесячно или ежеквартально. Если их накапливать, можно рассчитывать на изменение процентной ставки, когда объем средств достигнет следующей градации, назначенной банковским учреждением.

Как начисляются проценты на оставшуюся сумму

Чтобы понимать, какие условия будут предложены банком, можно использовать калькулятор для вычислений. Внести свои данные относительно объема вложений и минимального баланса, периода, необходимости снятия средств или пополнения баланса. Изучив полученный результат, можно изменить параметры, например, в полях капитализация процентов, частичное снятие и просмотреть полученный результат снова. Сопоставляя разные параметры, можно добиться оптимальных условий и желаемой ставки. Определившись со своими требованиями, нужно подойти в отделение и пройти процедуру:

Заполнить заявку.
Подписать договор.
Открыть счет.
Внести средства (с иной карточки или наличными).

Существует особенность данного депозита относительно достижения максимальной суммы. Лимит ограничивается суммой равной 10-кратному первому взносу. После ее достижения, ставка уменьшается в два раза.

По окончании срока, можно пролонгировать (процедура автоматическая и многоразовая) или закрыть счет и получить сбережения. Также клиент имеет право потребовать закрытия до окончания оговоренного периода. Перед тем, как снять средства досрочно, стоит узнать об особенностях процедуры, предусматривающих перерасчет прибыли по меньшим ставкам:

По краткосрочному вложению (до 6 месяцев) – процедура происходит по ставке 0,01%.
По долгосрочному, если срок не превысил половину подписанного в договоре периода – по ставке 0,01%.
Если срок превысил половину периода: 2/3 от ставки, рассчитанной банком для вложения.

Нестандартные условия для юридических лиц

Зачем нужен неснижаемый остаток на карточном счете (видео)

Специалист банка простыми словами объясняет, в чем выгода для клиента от использования данной услуги.

Заключение

Каждый бизнесмен знает “золотое” правило – деньги должны работать на бизнес. Если компания размещает средства на расчетном счете в неснижаемом остатке в Сбербанке, то они начинают работать на компанию и увеличивать ее активы.