Плюсы и минусы paypass. Бесконтактные карты Сбербанка: плюсы и минусы

Карты с технологией бесконтактных платежей отличаются от обычных тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием. Стоит только поднести карточку к специальному считывающему устройству - покупка уже оплачена! Фантастика? Совсем нет.

Просто в такие карты встроены чип и антенна, благодаря которым информация о платеже передается на терминал. Такая новинка, несомненно, порадует тех, для кого время - деньги. Ведь теперь не придется отдавать карточку кассиру, а если стоимость товара или услуги менее 1000 рублей, подписывать чек и вводить ПИН-код тоже не нужно.

Существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass.

Visa payWave и MasterCard PayPass: в чем разница?

Карты с технологией payWave - это карты платежной системы Visa, а карты с технологией PayPass - платежной системы MasterCard. На этом, собственно, отличия заканчиваются, так как методики их использования практически одинаковы.

Выпускаются как расчетные, так и кредитные бесконтактные карты.

Как пользоваться бесконтактными картами?

Провести бесконтактный платеж можно в тех местах, где присутствуют логотипы Visa payWave либо MasterCard PayPass. Схема покупки следующая:

• Первым делом проверьте введенную сумму платежа;
• На секунду поднесите бесконтактную карту к считывающему устройству;
• Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на дисплее, после чего терминал отключается (это исключает списание двойной суммы).

Если платеж больше 1000 рублей, то дополнительно нужно ввести ПИН-код либо получить от кассира чек для подписи. Но 1000 рублей - лимит для России. Если же вы расплачиваетесь бесконтактной картой за пределами РФ, то сумму ограничения нужно уточнять у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом. Но это не должно пугать, ведь и у Visa payWave, и у MasterCard PayPass, кроме встроенной антенны, имеются чип и магнитная полоса.

Бесконтактные карты: плюсы и минусы

Преимущества:

— Рекордная скорость проведения операции оплаты.

— Не надо передавать банковскую карту кассиру.

— Не придется вводить ПИН-код (до 1000 рублей).

— Бесконтактные карты реже подвергаются механичекому воздействию, а соответственно, меньше изнашиваются.

— Особенно удобно расплачиваться этими карточками там, где важна быстрота, а суммы не очень большие: на заправках, в кафе, в общественном транспорте.

— Можно использовать в обычных банкоматах либо терминалах.

— Принимают более чем в 30 странах.

Недостатки:

Главной преградой для полноценного использования карт Visa payWave и MasterCard PayPass в России является малочисленность торговых точек, готовых их обслуживать. Так как бесконтактное оборудование довольно дорогостоящее, вкладываться в него пока не спешат.

Многих клиентов отпугивает и неизвестность в плане безопасности. Мошенники, как никто другой, всегда идут в ногу со временем. Однако сами платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены.

Где получить бесконтактные пластиковые карты в России?

В то время как за рубежом бесконтактные операции уже вовсю набирают обороты, в России банков, выпускающих инновационные карточки, пока немного.

Технология PayPass позволяет владельцу пластиковой карты оплачивать покупки бесконтактным способом. Вводить ПИН-код не нужно, как и расписываться на чеке. Процедура оплаты таким способом значительно экономит время и защищает счет клиента от ошибочных оплат и мошенничества. Особенности технологии PayPass и что это дает клиенту, рассмотрим далее.

Сущность технологии

PayPass родом из США. Изначально технология бесконтактных платежей использовалась в заведениях быстрого питания, но после подключения к работе крупнейших банков Канады и Японии терминалы бесконтактной оплаты распространились по всему миру. Сегодня технологией пользуются в ряде крупнейших стран и по всей Европе.

В России PayPass применяется с 2008 года и работает только с MasterCard и Visa. Карты выпускал Московский индустриальный банк. Основными пользователями такого «пластика» являлись студенты, которым «пластик» заменял и кошелек, и студенческий билет.

Сегодня технология широко распространена в крупных городах, а карты выпускаются «Альфа-Банком», «Русским стандартом», «Тинькофф Кредитные системы» и рядом других организаций. Применение «пластика» особенно удобно там, где требуется сэкономить время: в кафе и ресторанах, аэропортах, автозаправках и т. д.

На лицевой стороне инструмента с PayPass располагается ряд обозначений: MasterCardPayPass и VisaPayWave. Это позволяет легко отличить подобный «пластик» от прочих видов. Технология не является подключаемой услугой и для ее применения необходимо оформление отдельной карты, оборудованной чипом.

Часто возникает вопрос «Как пользоваться?». Суть технологии заключается в том, что в пластик внедрен чип с антенной. Он позволяет оплатить покупку, поднеся карту к терминалу, без ввода ПИН-кода. Терминал считает информацию и переведет деньги со счета.

Возможная сумма покупки – до 1 000 рублей. Если сумма больше, то необходимо введение ПИН-кода. Это является условием защиты средств. Кроме того, технология не даст платить дважды, почему и отключается чип после совершения оплаты.

Если в кошельке расположено несколько карт с подобными чипами, то PayPass среагирует только на одну из них. В отношении прочих процедура будет заблокирована. Почему производится блокировка, может пояснить сотрудник банка-эмитента. Часто после случайной остановки операций по счету дальнейшие платежи не проводятся.

«Пей Пасс» может быть использована за рубежом. При этом к двум обозначенным системам (Visa и MasterCard) добавляется еще AmericanExpress. Условие проведения платежей только одно – банк, выпустивший «пластик», должен иметь сертификат приема бесконтактной оплаты.

Учреждения, работающие с технологией

«Пластик», совместимый с технологией бесконтактной оплаты, может быть кредитным и дебетовым. Тарифы соотносимы с обычными, а список учреждений, где можно оформить такую услугу, располагается на сайте системы PayPass. Представим список банков:

• Промсвязьбанк: «PSB-Платинум», All Inclusive, «Суперкарта»;
• Альфа-Банк: дебетовые и кредитные карты «Аэрофлот» классического и золотого уровня;
• «Русский стандарт» – предлагает только кредитный пластик;
• Сбербанк: классические кредитные и дебетовые Visa и MasterCard, «Аэрофлот», карты Platinum и Black Edition.

Отдельно стоит сказать о «NFC-банковская карта Русский Стандарт». Инструмент вставляется в мобильный телефон и является обычной сим-картой. В отличие от прочих видов к терминалу подносится мобильное устройство.

Для приобретения «пластика» бесконтактной оплаты стоит обратиться в финансовое учреждение, выдающее такой инструмент. Процедура оформления в каждом банке устанавливается индивидуально, а тарифы на пользование указаны в тарифном плане. Существуют карты моментальной выдачи и именной «пластик».

Процедура оформления следующая:

• выбор банка и подача заявления лично или в онлайн-режиме;
• подписание договора обслуживания счета;
• получение моментально либо через 2-3 недели.

Выпуск карты может производиться бесплатно, если это классический «пластик». Если карта уровня «Золотая» (или Gold), то за выпуск придется заплатить 1 000 и более рублей. Кроме того, существует необходимость оплачивать ежегодное обслуживание. Оно платное для любого «пластика».

Где можно оплатить с помощью PayPass

Чтобы оплачивать с помощью технологии, нужно внести деньги на карточный депозит. Пополнить счет можно в любом терминале соответствующего банка, а также через кассу. После этого платежи будут доступны в любом учреждении, имеющем определенное оборудование.

Оплата товаров и услуг картой с PayPass возможна только там, где установлены терминалы с подобным функционалом. Чаще всего партнерами системы являются крупные магазины, рестораны, аптеки, автозаправки, метро и увеселительные заведения.

Чтобы уточнить, возможна ли такая оплата в конкретном учреждении, нужно обратиться на сайт системы, где располагается информация обо всех партнерах. В форму поиска нужно ввести город и категорию организации.

Технология имеет ряд плюсов:

• значительная экономия времени;
• широкий выбор предмета оплаты – с помощью телефона, портмоне, брелков и т. п.;
• безопасное проведение платежей благодаря системе Security Pay.

К недостаткам относятся:

• небольшое число организаций, работающих с PayPass на российском рынке;
• нераспространенность учреждений с терминалами для оплаты PayPass;
• частые сбои в работе оборудования.

Поскольку PayPass – технология тестируемая, то часто решить проблему клиента в срочном режиме невозможно. На сайте системы размещены телефоны горячей линии. Номер указан и на обратной стороне «пластика».

Также большие вопросы вызывают безопасность и надежность платежей. Продавцы утверждают, что средства находятся под полным контролем клиента. Конечно, антенна, расположенная в чипе «Пей Пасс», работает на расстоянии 3-4 сантиметра от терминала, и платеж осуществляется за 3-4 секунды. Но при переводе денег необходимо внимательно следить за процедурой, поскольку сегодня существуют устройства, подобные блютузу, которые легко подключаются к платежу и переводят деньги на другой счет. Эта процедура упрощена, поскольку не требуется вводить ПИН-код.

Советы

Пластиковая карта с чипом имеет такие же условия пользования, как и обычная:

• необходимо избегать попадания на карту воды, прямых солнечных лучей. Нельзя сгибать пластик, чтобы предотвратить повреждение чипа;
• PIN-код должен быть доступен только владельцу. Нельзя сообщать его третьим лицам, будь то друзья или сотрудники банка;
• карту необходимо обернуть в фольгу или держать в специальном портфеле для карт. Это способствует предотвращению несанкционированного доступа.

Соблюдая советы сотрудников банка и условия пользования картами с PayPass, можно легко и безопасно оплачивать покупки бесконтактно. Стоит помнить, что такой способ платежей может иметь некоторые проблемы с обслуживанием, поэтому лучше пользоваться и наличными средствами.

Первые в мире рыночные тестирования бесконтактной технологии MasterCard начались в 2003 году, в 2005 новинка стала активно проникать на рынки и приобретать популярность. История MasterCard PayPass в России началась в 2008 году, когда новый способ оплаты был впервые продемонстрирован в нашей стране, и постепенно началось его распространение – появились первые бесконтактные карты, торговые предприятия, принимающие этот вид оплаты.

▪ 2011 год

Приобрести билет в одно касание стало возможно в кассах и автоматах по продаже билетов «Аэроэкспресс», бесконтактные терминалы появились в Гастрономе №1, бутиках ГУМа и др..

▪ 2012 год

Появилось первое в России решение для мобильной бесконтактной оплаты – MasterCard и МТС запустили совместный проект. Удобный и быстрый способ оплаты активно завоёвывал рынок - в этом же году оплата по бесконтактной технологии стала возможна на парковках, автозаправках, в сетях кафе, кинотеатрах.

▪ 2013 год

Бесконтактный способ оплаты доступен на билетных автоматах московского метро, на нескольких автобусных маршрутах в Подмосковье, на турникетах Аэроэкспресс. Банки начинают выпускать бесконтактные карты MasterCard в новых форм-факторах: наручные часы и стикеры. В этом же году все ведущие российские операторы мобильной связи предлагают решения для мобильной бесконтактной оплаты. Выпущен первый мобильный кошелёк, позволяющий удалённо выпустить и загрузить карту в смартфон «по воздуху».

▪ 2013 год: Универсиада в Казани

Значительное влияние на распространение безналичной оплаты и бесконтактных технологий оказала летняя Универсиада в Казани. Специально для этого масштабного события была выпущена мультисервисная бесконтактная карта MasterСard: кроме платежного функционала эта карта была пропуском на спортивные объекты, проездным в общественном транспорте, удостоверением болельщиков и волонтёров, картой в программе лояльности. По этой карте можно было купить билеты, «прописать» их в электронной системе, и уже не пользоваться билетами на бумажном носителе: на стадионе нужно было просто прикоснуться картой к считывателю на входе. Тогда же на бесконтактных банковских картах MasterCard появились и первые карты для болельщиков спортивных клубов – их функционал включает и скидки на приобретение товаров в специализированных клубных магазинах, и возможность приобретать и записывать абонементы или билеты на игры, чтобы потом проходить на стадион «в одно касание».

▪ 2014 год

Этот год приносит новые форм-факторы в виде брелоков и носимых браслетов. Кстати, браслетами воспользовались более 30 тысяч гостей фестиваля Alfa Future People, который при поддержке MasterCard стал первым в России музыкальным фестивалем, вся территория которого была зоной без наличных.

Технология MasterCard PayPass получает всё более широкое применение и обретает новое звучание в реализованных с её применением социальных проектах - новое поколение социальных карт москвича выпускается на бесконтактных картах MasterCard, а в Татарстане реализуется проект «Школьная карта » - в нём с применением бесконтактной технологии MasterCard создана новая школьная среда: от проверки посещаемости до планирования школьного питания. Мультисервисные карты и электронные браслеты с бесконтактным чипом выданы школьникам, которые таким образом обучаются основам финансовой грамотности.

▪ 2015 год

Реализуется целый ряд проектов внедрения бесконтактной технологии MasterCard на транспорте. Масштабный проект в январе стартовал в метрополитене Санкт-Петербурга: оплатить проезд в одно касание можно на всех станциях прямо на турникетах. В Москве и северной столице появились и наземные маршруты - бесконтактными ридерами оборудованы автобусы и трамваи.

Технология MasterCard за счёт простоты использования и возможности интеграции с множеством носимых устройств приобретает всё большую известность и популярность. К 2020 году поддержка бесконтактной оплаты станет стандартом MasterCard для европейских сервисных и торговых предприятий, потребители получат возможность расплачиваться бесконтактными картами и устройствами на всех POS-терминалах в Европе.

MasterCard Mobile PayPass – причём здесь NFC

Практически каждый из нас хоть раз да использовал технологии ИК-порта и Bluetooth, например, передавая на институтской лекции музыку с телефона на телефон или, если помасштабнее, разворачивая сеть передачи данных в рамках какого-нибудь мероприятия, проходящего в закрытом пространстве, с помощью технологии Bluetooth low energy. Многие уже знакомы ещё с одной технологией ближней связи - NFC (near field communication, ближняя бесконтактная связь). Это технология беспроводной высокочастотной связи, которая позволяет обмениваться данными устройствам на совсем маленьком расстоянии около 10 см (сравните с Bluetooth - до 10 м). NFC широко используется в платежах, системах контроля доступа, браслетах пропуска на мероприятия и проч. Сегодня эта технология получает распространение в смартфонах, телевизорах, в туристической отрасли.

NFC сыграла ключевую роль в развитии бесконтактных платежей. Технология легла в основу бесконтактной оплаты. Это обусловлено тем, что NFC надёжна и проста в разворачивании. Бесконтактные чипы NFC обеспечивают хранение и обмен данными со специальными считывающими устройствами, например, валидаторами на турникетах или POS-терминалами на кассах магазинов. Валидаторы и терминалы авторизуют чип и обмениваются данными с высокой скоростью. Кроме того, одна из функций NFC – работа в режиме эмуляции банковской карты.

Бесконтактная технология оплаты MasterCard – это частный случай использования NFC. Подробности смотрите в инфографике:

Важнейшая особенность, делающая NFC бесценной технологией для использования в мобильных бесконтактных транзакциях, - минимальное время установления соединения, менее секунды. То есть достаточно поднести устройство с NFC-чипом к платёжному терминалу и оплата будет совершена практически мгновенно.

NFC-чип может быть установлен в любые устройства: от банковских карт и мобильных устройств до наручных часов и смартфонов.

Преимущества MasterCard Mobile PayPass очевидны:

• Удобство хранения, ношения и применения. Достаточно прикоснуться устройством MasterCard PayPass к считывающему терминалу на кассе и покупка оплачивается. Если сумма покупки не превышает 1000 рублей, не нужно вводить ПИН-код или подписывать чек.
• Безопасность платежей за счёт небольшого расстояния связи и максимальной скорости соединения: для перехвата данных и взлома мошенникам нужно приложить невероятные усилия.
• Деньги за одну покупку не спишутся дважды: после того, как первая оплата прошла, терминал на кассе подает звуковой сигнал и отключается.
• Скорость покупки - мгновенное соединение и обмен данными значительно экономят время на оплату товаров и услуг.
• Широкое использование в сервисных терминалах (в автобусах, метро, социальных картах и проч.) позволяет пользователям удобно и быстро оплачивать услуги.
• Распространённость, простота внедрения и поддержка многими устройствами технологии NFC позволяет быстро расширять сферы применения технологии MasterCard PayPass и создавать удобные точки платежей в магазинах, кафе, на заправках, в кинотеатрах и т.д.

Благодаря сочетанию уникальных технологий, MasterCard PayPass может сделать платёжным средством практически любой предмет, какой вам удобно.

Телефон и кошелёк

Смартфоны в современном обществе давно перестали быть средством коммуникации: теперь это интернет, книги, музыка, работа, учёба, карты и навигация, фото и почта, которые всегда с собой. Человек может забыть пластиковую карту, кошелёк, очки и ключи, но наличие телефона в кармане он перед выходом проверит несколько раз - ведь без него, как без рук. Разумеется, решение сделать смартфон еще и платёжным средством было очевидным. Тем более, что технология NFC чрезвычайно удобна для использования в мобильных устройствах и в мире есть множество смартфонов и планшетов с NFC «на борту». Как именно ваш смартфон превращается в платежный инструмент можно узнать на сайте .

В течение буквально последнего года бесконтактная технология MasterCard появилась в смартфонах с поддержкой ряда платёжных платформ.

▪ Apple Pay - платёжная система, интегрированная в устройства Apple и представленная 9 сентября 2014 года. Владельцы устройств Apple могут использовать кредитные и дебетовые карты MasterCard напрямую через Apple Pay. В магазине для подтверждения оплаты достаточно поднести iPhone к бесконтактному считывающему устройству платежного терминала и одновременно коснуться пальцем сканера Touch ID (шаг к биометрической идентификации). Безопасность обеспечивается стандартом EMV (Europay, MasterCard, Visa) и использованием платформы MDES (MasterCard Digital Enablement Service).

▪ Samsung Pay . Держатели карт MasterCard могут использовать свои смартфоны (флагманские модели, например, Samsung Galaxy S6) в качестве мобильного платёжного устройства. Безопасность и удобство платежей обеспечивается механизмом токенизации, использованием платформы MDES, а также криптографическим алгоритмом EMV.

▪ Android Pay анонсиован и ещё готовится к релизу, однако уже сейчас реализована связка Android Pay и MasterCard PayPass , основанная на всё том же механизме токенизации. Настоящий номер карты пользователя не передаётся, поэтому потребителю обеспечивается дополнительный уровень безопасности. Решение вскоре будет доступно для пользователей устройств с Android KitKat и выше.

▪ «Кошелёк». В России развивается проект, связанный с технологией MasterCard и мобильными платежами. В 2014 году MasterCard и CardsMobile представили новые возможности мобильного приложения «Кошелёк». «Кошелёк» доступен для скачивания на более чем 100 моделях телефонов за счет облачной NFC-технологии.

Мобильное приложение «Кошелёк» позволяет владельцам совместимых Android-смартфонов выпускать, безопасно хранить и использовать непосредственно в приложении мобильные банковские карты MasterCard PayPass для платежей в онлайн- и офлайн-магазинах, транспортные карты для оплаты проезда в общественном транспорте и электронные купоны на скидку. В процессе оплаты пользователю нужно только приложить свой смартфон с установленным приложением «Кошелёк» к бесконтактному платежному терминалу.

Одна из ключевых инноваций – запуск «облачной» версии «Кошелька», ранее доступного только в предустановленном виде. Сегодня загрузить в телефон виртуальную бесконтактную карту банков Тинькофф Банк, Русский Стандарт и Банка Санкт-Петербург можно «по воздуху», не посещая банк, используя приложение «Кошелек. Банковские карты» от CardsMobile для Samsung, HTC, LG, Nexus, Sony, Huawei, OnePlus с операционной системой Android 4.4 KitKat и выше. Приложение можно бесплатно скачать в Google.Play.

Но готовы ли к этому пользователи?

Даже сейчас, наблюдая за процессом оплаты в гипермаркете или на терминалах оплаты связи, можно видеть, что переход к безбумажному денежному обороту в России идет небыстро – многие, даже молодые, люди предпочитают носить в кармане купюры и монеты, а магазины периодически вывешивают таблички с уже немного раздражающим объявлением «Карты не принимаем». Так готовы ли мы встретить будущее, которое уже здесь?

Судя по данным одного интересного исследования – да, готовы.

Компания PRIME Research провела третье ежегодное исследование Mobile Payments Study, чтобы выявить меняющееся отношение потребителей к цифровым платежам и мобильным решениям. Было проанализировано более 19 миллионов 100 тысяч комментариев социальных медиа за 2014 год в таких источниках, как Twitter, Facebook, Instagram, Weibo (Китай), Google+, YouTube и на форумах. Исследование охватило потребителей на 56 рынках в Северной и Южной Америке, Европе (в том числе в России), Африке, Азии и Тихоокеанском регионе и выявило более 8 миллионов разговоров на эти темы, включая комментарии потребителей и обсуждения новостей.

Результаты исследования были оглашены весной 2015 года. Они показывают не только значительный рост количества дискуссий, но и изменение их тона и направленности – стало больше позитивных комментариев. Вот некоторые выводы исследования.

• Отношение к цифровым платежам продолжает улучшаться. В 2014 году положительными были 94% обсуждений этой темы по всему миру, по сравнению с 77% в 2013 году и 70% в 2012 году.
• Больше всего позитивных обсуждений посвящены инновациям, привилегиям и бонусам, а также удобству мобильных платежей (91% сообщений по этим темам положительные).
• Безопасность платежей – одна из лидирующих тем по числу позитивных сообщений
• Потребители благоприятно отзывались о безопасности платежей в 91% случаев. В 2012 году эта тема вызвала больше всего негатива.
• Непонимание и сомнения в безопасности платежей, зафиксированные в исследованиях 2012 и 2013 годов, сменились положительными отзывами.
• Существенную роль в изменении настроений потребителей сыграли токенизация и биометрические технологии, ключевые темы обсуждений в 2014 году.
• Фокус внимания сместился на преимущества, которые предоставляют инновации в мобильных платежах.
• Несмотря на то, что безопасность платежей обсуждалась наиболее позитивно, таких дискуссий было немного.
• Разговоры о цифровых инновациях и новых возможностях для пользователей, которые предлагают мобильные и другие подключённые к интернету устройства, в 2014 году стали самыми популярными среди заинтересованных участников дискуссий (им посвящены 71% обсуждений).
• Удобство мобильных платежей стало самой популярной темой положительных сообщений (94% отзывов - позитивные). С наибольшим энтузиазмом пользователи рассказывали в соцсетях о конкретных приобретениях, совершенных при помощи мобильных устройств, и особенно о том, как они делали повседневные покупки.
• Помимо удобства, обсуждая нововведения в мобильных платежах, пользователи также часто упоминали бонусы, например купоны, программы лояльности и баллы (24% комментариев от всех заинтересованных сторон). Мобильная оплата становится более привлекательной, если предоставляются дополнительные привилегии (58% разговоров на эту тему начали потребители).

Очевидно, что пользователи по всему миру созрели для того, чтобы встретить новые платёжные возможности. В свою очередь, у платёжных систем и технологий, есть будущее, в которое можно смотреть со смелым оптимизмом и уверенностью в востребованности.

Глоссарий технологий

В посте было употреблено две аббревиатуры, которые скрывают под собой не только технологии, но и гарантируют безопасность быстрых бесконтактных платежей. Вкратце расскажем о них.

MDES (MasterCard Digital Enablement Service) – платформа, которая превращает любое устройство в платёжный инструмент: позволяет использовать любое устройство с подключением к интернету для совершения и приёма платежей. При осуществлении платежей платформа использует токены – одноразовые сочетания цифр, которые используются на мобильных устройствах вместо 16-значных номеров на пластиковых картах. MDES подтверждает транзакцию, устанавливает соответствие токена с номером пластиковой карты и направляет эту информацию банку-эмитенту для авторизации платежа с его стороны. В случае мошенничества или потери платёжного устройства связь между токеном и картой в платформе MDES разрывается.

EMV (Europay, MasterCard, Visa) – международный стандарт для операций по банковским картам с чипом. Этот стандарт разработан совместными усилиями компаний-провайдеров банковских карт для повышения уровня безопасности транзакций.

MasterCard на протяжении всей своей истории выступает локомотивом инноваций для бизнеса, банков и конечных пользователей. Бесконтактная технология – решение, одновременно удобное всем участникам рынка, безопасное и простое в масштабировании.

В России уже выпущено более 5 миллионов карт с MasterCard PayPass. Более 3 миллионов торговых площадок в 68 странах мира принимают оплату по технологии MasterCard PayPass (в Европе – 38 стран).

Будущее наступило. Осталось к нему прикоснуться.

О дно из последних достижений в области карточных банковских технологий – банковские карты с технологией бесконтактных платежей.

Банковские карты с технологией бесконтактных платежей, так называемые бесконтактные карты, отличаются от обычных банковских карт тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием карты до считывающего устройства.

Стоит только поднести такую бесконтактную банковскую карту к специальному считывающему устройству – и покупка уже оплачена. В такие банковские карты встроены чип и антенна, благодаря которым информация о платеже передается на терминал.

Несомненно, это удобно, нет необходимости отдавать банковскую карту (кредитную или дебетовую) кассиру, а при общей стоимости платежа менее 1000 рублей - подписывать чек и вводить ПИН-код.

В настоящее время можно встретить бесконтактные банковские карты, технически реализованные по двум видам бесконтактных технологий:

с технологией payWave и

с технологией PayPass.

Разберемся в чем различие между этими двумя бесконтактными технологиями - payWave и PayPass:

бесконтактная технология payWave используется в банковских картах платежной системы Visa, а

бесконтактная технология payWave используется в банковских картах платежной системы MasterCard.

На этом, практически все отличия между картами с технологиями payWave и PayPass и заканчиваются, так как технологии их использования практически одинаковы. По бесконтактным технологиями payWave и PayPass выпускаются как дебетовые (расчетные) , так и кредитные бесконтактные банковские карты.

Так, к примеру с технологией PayPass выпускаются как дебетовые , так и кредитные карты :

• MasterCard PayPass и
• Maestro PayPass.

С помощью бесконтактных банковских карт Visa payWave и MasterCard PayPass можно совершить бесконтактную оплату в терминалах торговых точек, имеющих логотип:

• PayPass и
• PayWave.

Что такое бесконтактная технология платежей PayPass мы уже рассматривали в материале этого раздела:

применительно к дебетовым банковским картам.

Как пользоваться бесконтактными банковскими картами Visa payWave и MasterCard PayPass

Данными банковскими картами можно совершать бесконтактные платежи с помощью тех считывающих устройств, на которых присутствуют логотипы:

Visa payWave либо

MasterCard PayPass.

При этом схема покупки будет состоять всего из трех шагов:

Шаг 1: Первым делом проверьте введенную в считывающее устройство сумму платежа.

Бесконтактные платежи могут быть совершены только до определённой суммы денег без аутентификации держателем карты:

• в странах еврозоны такие операции ограничиваются - 25 евро, 15 долл. в США;
• в Великобритании - 30 фунтами стерлингов;
• в Польше - 50 злотых;
• в России - 1000 рублей.

Возможно списание денег с вашей карты и суммы выше установленного ограничения, но в таких случаях для выполнения операции от держателя дебетовой карты потребуется аутентификация посредством подписи чека или ввода PIN-кода.

Метод подтверждения платежа зависит от настроек конкретной банковской карты, устанавливаемых банком-эмитентом. В некоторых странах (например, Германия, Австрия, Россия) при превышении лимита операции для PayPass возможно подтверждение операции пин-кодом, в других же регионах такое не допускается. В этом случае при превышении лимита операции можно совершить оплату обычным контактным способом.

Шаг 2: Буквально на секунду поднесите бесконтактную банковскую карту к дисплею считывающего устройства (вставлять внутрь считывающего устройства, как обычную банковскую карту не нужно, если не превышен установленный для бесконтактной карты лимит).

Даже не обязательно доставать карту из кошелька, достаточно просто прислонить ее к терминалу. При этом терминал бесконтактно считывает необходимые данные.

Однако процедура не сработает и оплата не произойдёт, если в вашем кошельке будут другие банковские карты, содержащие радиочипы, на которые считывающий терминал также среагирует. К таким относятся, в частности, социальные карты москвича и Пластиковая карта Яндекс.Деньги.

Шаг 3: Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на дисплее, после чего считывающий терминал отключается (это исключает списание двойной суммы денег).

Так происходит, как уже говорилось, если платеж составляет менее 1 000 рублей (для России). Если платеж больше 1000 рублей, то дополнительно нужно ввести ПИН-код либо получить от кассира чек для подписи.

Если вы расплачиваетесь бесконтактной банковской картой за пределами РФ, то сумму ограничения нужно уточнить у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом. Но это не должно пугать, ведь и у Visa payWave, и у MasterCard PayPass, кроме встроенной антенны, имеются чип и магнитная полоса.

Преимущества и недостатки бесконтактных банковских карт Visa payWave и MasterCard PayPass

Преимущества:

высокая скорость проведения операции оплаты;

не надо передавать банковскую карту кассиру;

не придется вводить ПИН-код (до 1000 рублей в России);

бесконтактные карты реже подвергаются механическому воздействию, а соответственно, меньше изнашиваются;

особенно удобно расплачиваться бесконтактными банковскими картами там, где важна быстрота, а суммы не очень большие - на заправках, в кафе, в общественном транспорте;

можно их использовать в обычных банкоматах либо терминалах;

принимают более чем в 30 странах.

Недостатки:

Главной преградой для полноценного использования бесконтактных банковских карт Visa payWave и MasterCard PayPass в России является малочисленность торговых точек, готовых их обслуживать вследствие дороговизны бесконтактного оборудования.

Многих клиентов отпугивает и неизвестность в плане безопасности таких карт, платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены.

Где можно оформить бесконтактные банковские карты в России

В то время как за рубежом бесконтактные банковские карты стали уже обычным явлением, в России банков, выпускающих такие карты, пока немного.

На данный момент бесконтактную банковскую карту MasterCard PayPass можно оформить:

• в Альфа-Банке,
• в Банке Петрокоммерц,
• в Московском Индустриальном Банке,
• в Ситибанке,
• в Райффайзенбанке,
• в Банке Русский Стандарт,
• в Банке ТКС.

PayPass - система бесконтактных платежей международной платежной системы MasterCard Worldwide. Создана в первую очередь для ускорения и упрощения процесса оплаты покупки.

При расчете с кассиром картой, оснащенной технологией PayPass, достаточно прислонить ее к специальному терминалу PayPass и выразить свое согласие оплатить покупку, для чего нет необходимости доставать карточку из кармана, сумки, кошелька или другого места ее хранения. Данная технология может применяться на любых картах, в т.ч. и с магнитной полосой.

При оплате картой PayPass не нужно ставить подпись на чеке или вводить , если сумма покупки небольшая (например, для России не превышает 1 тыс. рублей).

Впервые карты с технологией PayPass появились в США в 2002 году. В настоящее время пользоваться ими можно в Австралии, Великобритании, Германии, Индонезии, Испании, Италии, Канаде, Китае, Корее, Ливане, Малайзии, Мексике, Монголии, ОАЭ, Польше, США, на Тайване, в Таиланде, Турции, на Филиппинах, во Франции, Чехии, Швейцарии, Японии и многих других странах.

В России система была внедрена в 2008 году. Сегодня карточки с технологией PayPass выпускают Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Московский Индустриальный , банки «Петрокоммерц», «Русский Стандарт», Ситибанк и др.

Смотреть что такое "PayPass" в других словарях:

MasterCard - Incorporated Type Public Traded as NYSE: MA S P 500 C … Wikipedia

New York City Subway - Top: A number 4 train made up of R142 … Wikipedia

MasterCard - В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете … Википедия

MasterCard - Inc. Tipo Empresa Pública (NYSE: MA) Fundación 1966 Sede Nueva York … Wikipedia Español

Smart card - This article is regarding smart cards that use electrical connectors to transmit data. For smart cards that use radio see contactless smart card Contact type smart cards may have many different contact pad layouts, such as these SIMs A smart card … Wikipedia

Sonya Thomas - Infobox Person name = Sonya Thomas image size = 250px caption = Sonya Thomas at the 2005 Midway Slots Crabcake Eating Competition birth date = birth year and age|1969 birth place = South Korea death date = death place = occupation = competitive… … Wikipedia

Radio-frequency identification - (RFID) is a technology that uses radio waves to transfer data from an electronic tag, called RFID tag or label, attached to an object, through a reader for the purpose of identifying and tracking the object. Some RFID tags can be read from… … Wikipedia

Contactless payment - systems are credit cards and debit cards, key fobs, smartcards or other devices which use RFID for making secure payments. The embedded chip and antenna enable consumers to wave their card or fob over a reader at the point of sale. Some suppliers … Wikipedia

List of Bank Identification Numbers - This page contains an incomplete list of bank identification numbers and to which bank or institution they are assigned. List of bank identification numbers The first 6 digits of a credit card number is known as the Bank Identification Number… … Wikipedia

Diffusion of technology in Canada - This article outlines the history of the diffusion or spread of technology in Canada. Technologies chosen for treatment here include, in rough order, transportation, communication, energy, materials, industry, public works, public services… … Wikipedia